反洗錢(qián)培訓(xùn)筆記(重要)反洗錢(qián)培訓(xùn)筆記(重要)/NUMPAGES34反洗錢(qián)培訓(xùn)筆記(重要)反洗錢(qián)培訓(xùn)筆記(重要)洗錢(qián)：為了隱瞞或掩飾犯罪收益的真是來(lái)源和性質(zhì)，通過(guò)各種手段使其在形式上合法化的行為。洗錢(qián)特征：洗錢(qián)是在已經(jīng)實(shí)施犯罪行為并獲得贓款的前提下；洗錢(qián)者明知或知道是犯罪所得贓款而清洗轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換贓款的，可能是犯罪分子本人或者委托他人（單位）實(shí)施通過(guò)金融機(jī)構(gòu)或其他方式轉(zhuǎn)移或轉(zhuǎn)化犯罪所得贓款企圖掩蓋犯罪行為并使得犯罪所得贓款貌似合法洗錢(qián)行為和洗錢(qián)犯罪的本質(zhì)區(qū)別：兩者的社會(huì)危害性大小不同，取決于洗錢(qián)行為的金額、次數(shù)、對(duì)象來(lái)源、目的、時(shí)間、危害結(jié)果、手段洗錢(qián)行為和洗錢(qián)犯罪的判罰區(qū)別：洗錢(qián)行為——制裁（實(shí)施行政制裁或民事制裁，目的：遏制懲罰教育和預(yù)防）。社會(huì)危害達(dá)到一定程度洗錢(qián)行為——制裁（刑事犯罪，并規(guī)定適當(dāng)?shù)男问街撇檬侄危?。洗錢(qián)犯罪認(rèn)定四要素：行為主體（含法人），承認(rèn)法人的犯罪能力已成為世界性的趨勢(shì)。（上游犯罪不能成為洗錢(qián)犯罪主體）國(guó)際刑法規(guī)范認(rèn)為上游犯罪主體應(yīng)成為洗錢(qián)犯罪主體，F(xiàn)ATF規(guī)定，如果本國(guó)的基本法律原則要求，各國(guó)可以規(guī)定洗錢(qián)罪不適用于實(shí)施上游犯罪的人。行為方式，主觀(guān)要件（過(guò)失洗錢(qián)無(wú)罪）將洗錢(qián)犯罪的主觀(guān)方面限定于故意的立法模式是國(guó)際立法的主要趨勢(shì)。上游犯罪，2012年FATF《四十項(xiàng)建議》規(guī)定，將洗錢(qián)行為規(guī)定為犯罪，包括最廣泛的上游犯罪。洗錢(qián)危害與方式危害：為其他犯罪活動(dòng)提供資金支持嚴(yán)重危害經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展助長(zhǎng)和滋生腐敗影響金融市場(chǎng)的穩(wěn)定危害合法經(jīng)濟(jì)主體的正當(dāng)權(quán)益破壞金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，加大法律和運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)（損害聲譽(yù)、法律風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)損失、客戶(hù)流失、失掉業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)）過(guò)程：三階段并非缺一不可，也非嚴(yán)格遞進(jìn)順序放置階段：與合法收入混同存入金融機(jī)構(gòu)，購(gòu)買(mǎi)可流通票據(jù)（易發(fā)現(xiàn)）離析階段：復(fù)雜金融交易（虛假賬戶(hù)、虛假貿(mào)易）隱瞞和掩飾非法資金來(lái)源、性質(zhì)、受益方（調(diào)查難度增加）融合階段：化整為零轉(zhuǎn)入無(wú)明顯聯(lián)系的組織或個(gè)人賬戶(hù)方式：一、產(chǎn)業(yè)投資1.成立空殼公司，2.向現(xiàn)金密集行業(yè)投資，3.財(cái)務(wù)公司、律所等洗錢(qián)，二、商品交易；三、其他：貨幣走私、民間借貸、化整為零反洗錢(qián)意義與趨勢(shì)2008年首次制定《中國(guó)反洗錢(qián)戰(zhàn)略》（2008-2012）提出了2008-2012年我國(guó)反洗錢(qián)工作的總體目標(biāo)：1.2012年前，構(gòu)建符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)和中國(guó)國(guó)情的反洗錢(qián)工作體制2.建立完善的反洗錢(qián)和反恐怖融資法律法規(guī)體系，3.建立覆蓋金融業(yè)和特定非金融行業(yè)的可疑資金交易監(jiān)測(cè)網(wǎng)，4.創(chuàng)建具有中國(guó)特色的反洗錢(qián)機(jī)制（以防為主，打防結(jié)合，密切合作，高效務(wù)實(shí)）最終實(shí)現(xiàn)有效防范、打擊洗錢(qián)等犯罪活動(dòng)，維護(hù)正常的金融管理秩序，保障國(guó)家利益和安全反洗錢(qián)意義是遏制犯罪的客觀(guān)需要是維護(hù)國(guó)家利益履行國(guó)際承諾的需要趨勢(shì)：1989年7月成立金融行動(dòng)特別工作組（FATF）1990年2月提出《四十項(xiàng)建議》三次修改（2001年10月8項(xiàng)，2004年10月9項(xiàng)，2012年2月整合為40項(xiàng),2012年2月將稅務(wù)犯罪新增為上游犯罪）1995年部分國(guó)家成立埃格蒙特集團(tuán)2007年6月中國(guó)成為FATF成員截止2012年FATF36個(gè)成員，埃格蒙特集團(tuán)超過(guò)130個(gè)成員反洗錢(qián)理念：風(fēng)險(xiǎn)為本建立識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、管理、降低風(fēng)險(xiǎn)程序2015年《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶(hù)分類(lèi)管理指引》嚴(yán)循風(fēng)險(xiǎn)為本原則，重點(diǎn)考察產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)查非面對(duì)面交易反洗錢(qián)評(píng)估：有效與合規(guī)并重2013年2月FATF發(fā)布《四十項(xiàng)建議評(píng)估方法》首次要求在對(duì)一國(guó)反洗錢(qián)狀況進(jìn)行評(píng)估時(shí)，將一國(guó)反洗錢(qián)和反恐怖融資體系的有效性和合規(guī)性評(píng)估并重有效性：指金融體系和實(shí)體經(jīng)濟(jì)降低洗錢(qián)、恐怖融資和擴(kuò)散融資風(fēng)險(xiǎn)和威脅的程度，與之相關(guān)的因素包括：政策、法律或強(qiáng)制性措施，執(zhí)法、監(jiān)管和情報(bào)工作，實(shí)施特定措施打擊。有效性評(píng)估：是否實(shí)現(xiàn)既定目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)程度如何合規(guī)性評(píng)估：是否滿(mǎn)足特定要求，建議是否滿(mǎn)足所有要素有效性評(píng)估目標(biāo)11項(xiàng)三方面：降低風(fēng)險(xiǎn)，阻止犯罪資金進(jìn)入，發(fā)現(xiàn)、遏制、懲處國(guó)際反洗錢(qián)組織與標(biāo)準(zhǔn)FATF工作目標(biāo)：1.向全球所有國(guó)家和地區(qū)推廣反洗錢(qián)網(wǎng)絡(luò)2.總金融行動(dòng)特別工作組成員內(nèi)監(jiān)督執(zhí)行反洗錢(qián)與反恐怖融資建議3.關(guān)注洗錢(qián)犯罪手段發(fā)展趨勢(shì)，探討反洗錢(qián)措施輪值主席任期一年，全體會(huì)議每年三次（9-10/2/6決議要一致同意）FATF成就：反洗錢(qián)建議四十項(xiàng)，不合作國(guó)家和地區(qū)名單，每年發(fā)布洗錢(qián)類(lèi)型報(bào)告（高官腐敗洗錢(qián)，販賣(mài)人口和非法移民洗錢(qián)，非法煙草貿(mào)易洗錢(qián)等），反洗錢(qián)最佳實(shí)踐報(bào)告（2012《沒(méi)收和資產(chǎn)追回最佳實(shí)踐報(bào)告》2013《預(yù)防和打擊濫用非營(yíng)利組織最佳實(shí)踐報(bào)告》FATF形式的區(qū)域性反洗錢(qián)國(guó)際組織職責(zé)：推行FATF反洗錢(qián)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)通過(guò)自平和互評(píng)監(jiān)督執(zhí)行提供反洗錢(qián)技術(shù)援助向FATF提交本地區(qū)洗錢(qián)類(lèi)型分析報(bào)告聯(lián)合國(guó)通過(guò)有關(guān)反洗錢(qián)和反恐怖融資的重要公約《聯(lián)合國(guó)反腐敗公約》2003《聯(lián)合國(guó)制止向恐怖主義提供資助的國(guó)際公約》1999《聯(lián)合國(guó)打擊跨國(guó)有組織犯罪公約》2000即《巴勒莫公約》《聯(lián)合國(guó)禁止非法販運(yùn)麻醉藥品和精神藥物公約》1988聯(lián)合國(guó)安理會(huì)發(fā)布的有關(guān)反洗錢(qián)和反恐怖融資的代表性決議強(qiáng)制要求所有成員國(guó)實(shí)行：拒絕給予恐怖集團(tuán)任何資助，禁止向恐怖分子提供庇護(hù)，分享反恐信息，加強(qiáng)反恐合作，盡快簽署相關(guān)國(guó)際公約和國(guó)際協(xié)議等1999年1267號(hào)決議，2001年1373號(hào)決議，2002年1390號(hào)決議聯(lián)合國(guó)禁毒署的全球反洗錢(qián)計(jì)劃向各國(guó)政府提供技術(shù)支持、國(guó)際數(shù)據(jù)庫(kù)、信息網(wǎng)絡(luò)國(guó)際金融監(jiān)管組織：巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)、國(guó)際證監(jiān)會(huì)組織、離岸銀行業(yè)監(jiān)管集團(tuán)、國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督管協(xié)會(huì)（2002年《保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)及經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)指引》2004年《反洗錢(qián)和反恐怖融資指導(dǎo)文件》）埃格蒙特國(guó)際集團(tuán)工作目標(biāo):嚴(yán)格定義和評(píng)估金融情報(bào)機(jī)構(gòu)（收集金融情報(bào)、分析金融信息、分發(fā)金融信息和分析機(jī)構(gòu)、情報(bào)交流），金融情報(bào)交流。中國(guó)反洗錢(qián)體系與職責(zé)1995賦予人行反洗錢(qián)職能：全國(guó)反洗錢(qián)工作的組織協(xié)調(diào)和監(jiān)督管理、涉嫌洗錢(qián)和恐怖活動(dòng)資金的監(jiān)測(cè)2003中國(guó)人民銀行法明確人行作為金融業(yè)反洗錢(qián)行政主管部門(mén)的地位2006通過(guò)反洗錢(qián)法，規(guī)定人行的反洗錢(qián)職責(zé)銀監(jiān)會(huì)證監(jiān)會(huì)保監(jiān)會(huì)反洗錢(qián)職責(zé)：參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章（共同制定《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》對(duì)所監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢(qián)內(nèi)控制度的要求發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢(qián)犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告審查增設(shè)分支機(jī)構(gòu)內(nèi)控方案，不符合反洗錢(qián)法的不予批準(zhǔn)提供反洗錢(qián)資金監(jiān)測(cè)信息其他行協(xié)職責(zé)：貫徹落實(shí)反洗錢(qián)政策和監(jiān)管要求規(guī)范反洗錢(qián)內(nèi)部管理強(qiáng)化反洗錢(qián)業(yè)務(wù)自律約束加強(qiáng)溝通交流制定反洗錢(qián)工作指引開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)宣傳司法部門(mén)：相互配合被監(jiān)管機(jī)構(gòu)：建立客戶(hù)身份識(shí)別制度，客戶(hù)身份資料和交易保存制度，大額交易和可疑交易報(bào)告制度，履行反洗錢(qián)義務(wù)。反洗錢(qián)法律與制度1990年2月反洗錢(qián)四十項(xiàng)建議2001年10月針對(duì)打擊恐怖融資提出8項(xiàng)特別建議，后增加到9項(xiàng)2012年2月整合40+9反洗錢(qián)法律制度中的嚴(yán)與寬制度內(nèi)容涉及更寬預(yù)防與打擊并重洗錢(qián)犯罪的內(nèi)涵和外延不斷外擴(kuò)（上游犯罪、行為方式認(rèn)定、主觀(guān)要件、追責(zé)更嚴(yán)）義務(wù)主體范圍擴(kuò)展：從金融機(jī)構(gòu)到特定非金融機(jī)構(gòu)（律師、公證人、會(huì)計(jì)師、信托服務(wù)、賭場(chǎng)、房地產(chǎn)代理商、金屬和寶石交易商反洗錢(qián)法律制度形式淵源立法機(jī)關(guān)制定的專(zhuān)門(mén)反洗錢(qián)法律政府或政府部門(mén)授權(quán)頒布的行政法規(guī)金融監(jiān)管部門(mén)制定的規(guī)章或具有法律效力的反洗錢(qián)規(guī)章或政策指引刑事法律規(guī)范、民事法律規(guī)范、行政法律規(guī)范反洗錢(qián)組織法和反洗錢(qián)行為法（《反洗錢(qián)法》）懲罰性法律規(guī)范、預(yù)防性法律規(guī)范客戶(hù)身份識(shí)別制度確認(rèn)：交易目的，交易性質(zhì)，資金來(lái)源和用途，職業(yè)/經(jīng)營(yíng)背景，真實(shí)身份了解你的客戶(hù)措施包括四個(gè)基本要素：客戶(hù)接受政策，風(fēng)險(xiǎn)管理，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)正虎視是持續(xù)監(jiān)測(cè)，驗(yàn)證客戶(hù)身份大額交易和可疑交易報(bào)告制度$10000大額交易報(bào)告制度：確定反洗錢(qián)需要關(guān)注的行業(yè)、區(qū)域和交易種類(lèi)等確定可疑交易是否涉嫌犯罪提供資金去向的有關(guān)線(xiàn)索發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪活動(dòng)的資金交易線(xiàn)索客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度FATF要求至少保存五年現(xiàn)金、無(wú)記名有價(jià)證券及貴金屬的出入境管理制度通過(guò)申報(bào)和披露制度發(fā)現(xiàn)現(xiàn)金和不記名可轉(zhuǎn)讓金融工具的跨境攜帶活動(dòng)如果發(fā)現(xiàn)與恐怖融資等、有權(quán)阻止或現(xiàn)值法定權(quán)利確保對(duì)虛假申報(bào)或披露個(gè)人采取有效適當(dāng)和勸誡性處罰措施各國(guó)應(yīng)當(dāng)采取沒(méi)收相關(guān)現(xiàn)金或金融工具的措施隱私保護(hù)和反洗錢(qián)平衡實(shí)施身份識(shí)別制度主要在反洗錢(qián)高發(fā)領(lǐng)域報(bào)告大額和可疑交易應(yīng)有明確的標(biāo)準(zhǔn)和必要的豁免金融情報(bào)機(jī)構(gòu)必須集中統(tǒng)一且具有一定的獨(dú)立性客戶(hù)身份資料的交易信息應(yīng)明確的實(shí)用范圍必須嚴(yán)格保守反洗錢(qián)工作秘密反洗錢(qián)現(xiàn)行法律要求：法律（4+1）加強(qiáng)反恐不工作有關(guān)問(wèn)題決定、中國(guó)人民銀行法、刑事訴訟法、反洗錢(qián)法、刑法行政法規(guī)：現(xiàn)金管理暫行條例，個(gè)人存款賬戶(hù)實(shí)名制規(guī)定，非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法，金融違法行為處罰辦法，外匯管理?xiàng)l例，攜帶現(xiàn)金無(wú)記名有價(jià)證券以及貴重金屬出入境管理制度部門(mén)規(guī)章5：金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定，大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法，報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法，客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法，涉及恐怖活動(dòng)資產(chǎn)凍結(jié)管理辦法重要文件：金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶(hù)分類(lèi)管理指引（確定基本原則：風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)、全面性、同一性、動(dòng)態(tài)管理、自主管理和保密；要求建立包括客戶(hù)特性、地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)四要素的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系），關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的通知，關(guān)于明確可疑交易報(bào)告制度有關(guān)執(zhí)行問(wèn)題的通知，關(guān)于加強(qiáng)金融從業(yè)人員反洗錢(qián)履職管理及相關(guān)反洗錢(qián)內(nèi)控建設(shè)的通知，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶(hù)分類(lèi)管理指引，保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)工作管理辦法（保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，建立反洗錢(qián)內(nèi)控制度，禁止來(lái)源不合法資金投資入股。反洗錢(qián)機(jī)制包括：保單實(shí)名制—客戶(hù)身份識(shí)別，大額交易和可疑交易，客戶(hù)身份資料和交易記錄保存。），保險(xiǎn)稽查審計(jì)指引第八號(hào)：反洗錢(qián)分冊(cè)反洗錢(qián)犯罪認(rèn)定4罪：刑法上游犯罪：毒品、黑社會(huì)、恐怖活動(dòng)、走私、貪污賄賂、破壞金融管理秩序、金融詐騙犯洗錢(qián)罪：沒(méi)收、五年有期或拘役（情節(jié)嚴(yán)重5-10年）、并處或單處5%-20%罰金（情節(jié)嚴(yán)重并處）///單位：沒(méi)收、罰金、直接負(fù)責(zé)人和其他負(fù)責(zé)人5年以下或拘役，情節(jié)嚴(yán)重5-10年掩飾隱瞞：3年/拘役/管制（情節(jié)嚴(yán)重3-7年），并處或單處罰金（情節(jié)嚴(yán)重并處）窩藏、轉(zhuǎn)移、隱瞞毒品、毒臟：3年（3-10年//共犯）資助恐怖活動(dòng)：5年/拘役/管制/剝奪政治權(quán)利（嚴(yán)重5年以上），并處罰金（嚴(yán)重并處罰金，沒(méi)收財(cái)產(chǎn)）。嚴(yán)重：多次，多個(gè)，大額，后果嚴(yán)重，惡劣影響反洗錢(qián)內(nèi)部控制：制度、措施、程序、方法的靜態(tài)形式；事先防范，事中監(jiān)控、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制金融機(jī)構(gòu)（業(yè)務(wù)規(guī)模，自身機(jī)構(gòu)，風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)）配備反洗錢(qián)專(zhuān)兼職人員經(jīng)營(yíng)管理，風(fēng)險(xiǎn)管理，業(yè)務(wù)流程結(jié)合不斷發(fā)展：發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，解決問(wèn)題軟控制：高管管理風(fēng)格、企業(yè)合規(guī)文化、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不能提供絕對(duì)保障內(nèi)控要素控制環(huán)境（誠(chéng)信程度，職業(yè)操守，專(zhuān)業(yè)勝任能力，態(tài)度，認(rèn)識(shí)，管理措施風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估控制活動(dòng):政策、程序、方法信息交流監(jiān)督與糾正業(yè)務(wù)部自我監(jiān)督評(píng)價(jià)，接受合規(guī)管理部門(mén)監(jiān)督檢查，稽核部門(mén)獨(dú)立內(nèi)審必要性符合依法經(jīng)營(yíng)內(nèi)在需要符合接受外部監(jiān)管要求金融業(yè)安全的保障基礎(chǔ)參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的重要前提反洗錢(qián)內(nèi)控制度建設(shè)的基本原則雙全：覆蓋范圍全面，制度內(nèi)容全面審慎性原則：核心，有效防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)（充分考慮各種困可能的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，出發(fā)點(diǎn)落腳點(diǎn)：識(shí)別評(píng)估防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)；把防反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)納入總體風(fēng)險(xiǎn)的控制框架內(nèi)；與金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模，業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)相適應(yīng)）有效性：預(yù)防遏制、發(fā)現(xiàn)報(bào)告、協(xié)助查處、協(xié)助其他獨(dú)立性：檢查評(píng)價(jià)部門(mén)獨(dú)立于制定和執(zhí)行部門(mén)，并有直接向董事會(huì)和高管報(bào)告的渠道內(nèi)控制度主要內(nèi)容：核心管理制度：客戶(hù)身份識(shí)別制度：地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶(hù)是否為外國(guó)政要等因素建立客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度：客戶(hù)身份識(shí)別、異常交易分析大額和可疑交易報(bào)告制度：系統(tǒng)預(yù)警的異常交易其他：反洗錢(qián)工作責(zé)任制考核（納入業(yè)績(jī)考核）、評(píng)估（每年一次）、內(nèi)部審計(jì)（內(nèi)審職責(zé)，檢查重點(diǎn)，檢查要求，報(bào)告，后續(xù)）積極開(kāi)展培訓(xùn)客戶(hù)身份識(shí)別身份：標(biāo)識(shí)和稱(chēng)謂，地位和資格保護(hù)客戶(hù)資金安全提供信息支持，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)資金監(jiān)測(cè)的有效性，反洗錢(qián)資源向高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)傾斜五性原則：真實(shí)、有效、完整、持續(xù)、差異流程：了解--核對(duì)--登記--流程（1.￥10000或$1千現(xiàn)金財(cái)險(xiǎn)，￥2萬(wàn)或$2千現(xiàn)金人身合同，￥20或$2萬(wàn)轉(zhuǎn)賬的合同需要四流程2.賠償：￥1萬(wàn)或$1千3.保單借款。三種情形須完整四流程///部分識(shí)別：信托—了解核對(duì)登記，客戶(hù)代理業(yè)務(wù)--核對(duì)登記，退保￥1萬(wàn)或$1千--核對(duì)，變更職業(yè)等、強(qiáng)制車(chē)險(xiǎn)理賠業(yè)務(wù)、大病補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、法院判決理賠--登記）時(shí)機(jī)：客戶(hù)與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)第一次訂立保險(xiǎn)合同初次識(shí)別、持續(xù)識(shí)別（動(dòng)態(tài)關(guān)注，提示更新）、重新識(shí)別（1.變更基礎(chǔ)信息2.與協(xié)查相同時(shí)3.前后不一致4.行為交易異常5.存在疑點(diǎn)6.洗錢(qián)嫌疑時(shí)7.其他）了解：實(shí)際控制人、受益人、真實(shí)身份、背景、目的、性質(zhì)、資金來(lái)源和用途、履約能力等途徑：口頭、提供證明、實(shí)地查訪(fǎng)、回訪(fǎng)、媒體、網(wǎng)絡(luò)核對(duì)：合法、真實(shí)、有效登記：基本信息，紙質(zhì)介質(zhì)&電子介質(zhì)（業(yè)務(wù)系統(tǒng)，反洗錢(qián)系統(tǒng)等），優(yōu)化流程設(shè)計(jì)、改進(jìn)內(nèi)部系統(tǒng)功能、共享信息資源等避免重復(fù)登記、留存，需記錄更新日志留存：一般情形：復(fù)印掃描拍照特殊情形：1.投保標(biāo)的為貸款辦理，銀行為第一受益人，承保時(shí)可不留存受益人有效身份證件；理賠時(shí)可不留存投保人有效身份證件，須核對(duì)貸款合同留存復(fù)印件，2.運(yùn)輸公司受益為掛靠方車(chē)主，承保理賠可不留，須核對(duì)車(chē)輛掛靠協(xié)議并留存復(fù)印件，3.受益方為汽車(chē)修理公司，理賠不留投保人證件，4.市政設(shè)施維修公司為受益方，承保理賠可不留，核對(duì)委托書(shū)并留存保險(xiǎn)公司、代理人、其他，代理銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品履行客戶(hù)身份義務(wù)，未履行由保險(xiǎn)公司承擔(dān)責(zé)任。委托協(xié)議明確雙方客戶(hù)身份識(shí)別方面的職責(zé)，確保隨時(shí)獲取信息。客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)管理根據(jù)四十項(xiàng)建議和指引文件完成客戶(hù)身份識(shí)別的基礎(chǔ)上結(jié)合客戶(hù)特性、地域、行業(yè)、業(yè)務(wù)種類(lèi)（結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)，業(yè)務(wù)類(lèi)型，經(jīng)營(yíng)規(guī)模，客戶(hù)范圍確定各要素下的風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)），開(kāi)展洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作，劃分不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，采取不同的盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)管理措施，合理配置反洗錢(qián)資源，提高反洗錢(qián)工作成效。含義：金融機(jī)構(gòu)按照客戶(hù)涉嫌洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)因素和涉嫌恐怖融資活動(dòng)特征通過(guò)識(shí)別、分析、判斷的方法分類(lèi)采取措施的過(guò)程。金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶(hù)分類(lèi)管理指引，工作原則：風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)，全面性，同一性，保密，動(dòng)態(tài)管理，自主管理。總體要求：風(fēng)險(xiǎn)管理政策，組織管理措施，技術(shù)保障措施，代理業(yè)務(wù)管理影響客戶(hù)特性風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)：客戶(hù)信息的公開(kāi)程度，金融機(jī)構(gòu)與客戶(hù)建立或維持業(yè)務(wù)關(guān)系的渠道，客戶(hù)所持身份證件種類(lèi)，反洗錢(qián)交易監(jiān)測(cè)記錄，機(jī)構(gòu)客戶(hù)的故股權(quán)或控制權(quán)結(jié)構(gòu)，涉及客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)提示信息或權(quán)威媒體報(bào)道信息地域：（衡量客戶(hù)地域風(fēng)險(xiǎn)，酌情考慮客戶(hù)實(shí)際受益人或?qū)嶋H控制人業(yè)務(wù)相關(guān)境外金融機(jī)構(gòu)地域風(fēng)險(xiǎn)）反洗錢(qián)反恐怖融資監(jiān)控或制裁情況、風(fēng)險(xiǎn)提示信息，上游犯罪狀況，上游監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)種類(lèi)：（電銷(xiāo)，投資連結(jié)，團(tuán)險(xiǎn)保全，保單質(zhì)押，大額交易，辦理行為和習(xí)慣（不匹配））與現(xiàn)金關(guān)聯(lián)程度，非面對(duì)面交易，代理交易，特殊業(yè)務(wù)交易頻繁行業(yè)：高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，行業(yè)先進(jìn)密集度，與特定洗錢(qián)的關(guān)聯(lián)度。自主研發(fā)風(fēng)險(xiǎn)及聯(lián)工具或方法，定性定量分析風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估操作流程：信息收集（勤勉盡責(zé)原則）--篩選分析信息--初評(píng)--復(fù)評(píng)客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與分類(lèi)：等級(jí)不少于三級(jí)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分時(shí)機(jī)：10個(gè)工作日內(nèi)劃分，動(dòng)態(tài)追蹤。低一等級(jí)客戶(hù)的審核期限不高于上一級(jí)客戶(hù)審核期限時(shí)長(zhǎng)的兩倍，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高客戶(hù)的審核期限不得高于半年，初次確定其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)后的三年內(nèi)至少進(jìn)行一次復(fù)核。重新評(píng)定客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：客戶(hù)變更重要身份信息，客戶(hù)設(shè)計(jì)權(quán)威媒體的案件報(bào)道，司法機(jī)關(guān)調(diào)查本機(jī)構(gòu)客戶(hù)等。例外情形：較低且能控制風(fēng)險(xiǎn)低風(fēng)險(xiǎn)，不得具有以下特征：同一金融機(jī)構(gòu)金融資產(chǎn)凈值自然人超過(guò)20萬(wàn)，非自然人超過(guò)50萬(wàn)與金融機(jī)構(gòu)建立了信托等高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)關(guān)系客戶(hù)為非居民或使用了境外發(fā)放的身份證件或證明文件涉及可疑交易報(bào)告由非職業(yè)性中介機(jī)構(gòu)或無(wú)親屬關(guān)系的個(gè)人代理客戶(hù)與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系拒絕配合金融機(jī)構(gòu)依法開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查工作以下特殊情況最高級(jí)：我國(guó)黑名單外國(guó)政治公眾人物或其親屬密切關(guān)系人，客戶(hù)實(shí)際控制人是前列范圍多次涉及可疑交易報(bào)告拒絕調(diào)查工作其他客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)控制措施2012四十項(xiàng)建議措施:利用可靠獨(dú)立來(lái)源文件數(shù)據(jù)信息核實(shí)客戶(hù)身份識(shí)別受益所有人身份，金融機(jī)構(gòu)充分了解受益人。對(duì)法人和法律協(xié)議，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)了解其所有權(quán)和控制權(quán)結(jié)構(gòu)了解并視情況獲得關(guān)于業(yè)務(wù)目的和真實(shí)意圖的信息對(duì)業(yè)務(wù)關(guān)系采取持續(xù)的盡職調(diào)查，對(duì)整個(gè)業(yè)務(wù)關(guān)系期間發(fā)生的交易進(jìn)行詳細(xì)審查，以確保交易符合金融機(jī)構(gòu)所掌握的客戶(hù)身份信息、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)情況及風(fēng)險(xiǎn)狀況，必要時(shí)對(duì)交易資金來(lái)源進(jìn)行審查我國(guó)指引措施：高風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)化進(jìn)一步調(diào)查客戶(hù)及其實(shí)際控制人實(shí)際受益人情況進(jìn)一步深入了解客戶(hù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)狀況和財(cái)產(chǎn)來(lái)源適度提高客戶(hù)及其實(shí)際控制人實(shí)際受益人信息的收集或更新頻率對(duì)交易及其背景情況做更為深入調(diào)查，詢(xún)問(wèn)客戶(hù)交易目的，核實(shí)客戶(hù)交易動(dòng)機(jī)適度提高交易監(jiān)測(cè)的頻率及強(qiáng)度經(jīng)高管批準(zhǔn)或授權(quán)后在為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)或建立新的業(yè)務(wù)關(guān)系按照法律規(guī)定或與客戶(hù)事先約定，對(duì)客戶(hù)的交易方式交易規(guī)模交易頻率等實(shí)施合理限制合理限制客戶(hù)通過(guò)非面對(duì)面辦理業(yè)務(wù)的金額，次數(shù)，業(yè)務(wù)類(lèi)型對(duì)其交易對(duì)手及經(jīng)辦業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)采取盡職調(diào)查措施低風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)化建立業(yè)務(wù)關(guān)系后再核實(shí)身份適當(dāng)延長(zhǎng)資料更新周期降低頻率或強(qiáng)度合理推測(cè)交易目的或性質(zhì)而無(wú)需收集相關(guān)材料客戶(hù)身份資料與交易保存制度原則及內(nèi)容保存制度：杜絕非法修改客戶(hù)資料。保存原則：完整（全面完整）、真實(shí)（真實(shí)準(zhǔn)確）、安全（管理措施技術(shù)措施：多介質(zhì)保存，異地備份，規(guī)范調(diào)閱流程）、從嚴(yán)（遵循規(guī)定）保存內(nèi)容：身份資料、交易記錄保存期限：一般期限（至少五年），特殊期限（涉及反洗錢(qián)調(diào)查；不同保存期限按最長(zhǎng)期；同一客戶(hù)資料；法規(guī)要求；破產(chǎn)移交指定機(jī)構(gòu)）法律責(zé)任：1.未按規(guī)定保存，中國(guó)人民總行及地市級(jí)以上分支機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，情節(jié)嚴(yán)重的，二十萬(wàn)以上五十萬(wàn)以下罰款，直接責(zé)任人一萬(wàn)以上五萬(wàn)以下罰款；2.致使洗錢(qián)后果發(fā)生，五十萬(wàn)以上五百萬(wàn)以下，直接責(zé)任人五萬(wàn)以上伍拾萬(wàn)以下，情節(jié)特別嚴(yán)重，責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照。保存具體措施：保存方式：1.備份制度（多介質(zhì)備份：紙質(zhì)、電子、磁帶、不可更改介質(zhì)—系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)中賬戶(hù)管理、客戶(hù)信息、報(bào)表管理、交易信息等備份必須轉(zhuǎn)儲(chǔ)到不可更改介質(zhì)上進(jìn)行保存；異地備份）2.應(yīng)急處理機(jī)制保存環(huán)境：紙質(zhì)（防霉防蛀防火）；磁帶等（防磁防潮）調(diào)閱管理：借閱登記；不得涂改等；按期歸還（辦理續(xù)借）；及時(shí)催還，當(dāng)面驗(yàn)清，及時(shí)放回原處，嚴(yán)格掌握調(diào)閱范圍和履行調(diào)閱手續(xù)；知密范圍最小化；按規(guī)定領(lǐng)取流轉(zhuǎn)反饋檔案資料的銷(xiāo)毀：定期鑒定銷(xiāo)毀；經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)審批，2人監(jiān)銷(xiāo)，簽字，檔案材料銷(xiāo)毀登記表應(yīng)歸檔保存大額交易和可疑交易識(shí)別與報(bào)告交易報(bào)告制度的含義交易報(bào)告法律依據(jù)：反洗錢(qián)法，反洗錢(qián)規(guī)定，大額機(jī)構(gòu)和可疑交易報(bào)告管理辦法，金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法，金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料和交易記錄保存管理辦法，中國(guó)人民銀行關(guān)于明確可疑交易報(bào)告制度有關(guān)執(zhí)行問(wèn)題的通知。明確交易報(bào)告接收機(jī)構(gòu)，交易報(bào)告主體，交易報(bào)告保密。交易報(bào)告接收機(jī)構(gòu)：中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心收集大額交易和可疑交易（特殊情況：1與洗錢(qián)、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的交易同時(shí)報(bào)告人行當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)，2涉嫌犯罪書(shū)面形式報(bào)告公安機(jī)關(guān)和人行）交易報(bào)告主體：金融機(jī)構(gòu)（保險(xiǎn)公司/保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的總部或總部制定管理機(jī)構(gòu)）交易報(bào)告保密：依法履行反洗錢(qián)義務(wù)獲得的客戶(hù)身份資料、交易信息、報(bào)告的大額交易和可疑交易，非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供大額交易報(bào)告的標(biāo)準(zhǔn)：?jiǎn)挝粏喂P或當(dāng)日累計(jì)轉(zhuǎn)賬—￥200萬(wàn)/$20萬(wàn)，個(gè)人￥50萬(wàn)/$10萬(wàn)單位單筆或當(dāng)日累計(jì)大額現(xiàn)金：￥20萬(wàn)/$1萬(wàn)現(xiàn)金繳存支取。大額交易報(bào)告的要素：30項(xiàng)大額交易報(bào)告的程序：5個(gè)工作日內(nèi)，通過(guò)總部或指定機(jī)構(gòu)以電子方式報(bào)送，要素不全或錯(cuò)誤補(bǔ)正通知5高工作日內(nèi)補(bǔ)正。開(kāi)發(fā)有關(guān)報(bào)送程序-抽取并檢驗(yàn)數(shù)據(jù)-對(duì)符合規(guī)定的大額交易數(shù)據(jù)進(jìn)行上報(bào)可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)：1.涉嫌洗錢(qián)犯罪2.該交易、客戶(hù)與洗錢(qián)、恐怖主義活動(dòng)及其他有關(guān)3.客戶(hù)與黑名單有關(guān)4.不提供身份文件?？梢稍颍号c客戶(hù)身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符，原因不明例外：1.保險(xiǎn)人理賠2.第三責(zé)任險(xiǎn)向第三方賠付，3.分?jǐn)傎r款4.法院判決向第三方賠償可疑交易報(bào)告程序：10個(gè)工作日內(nèi)(構(gòu)成可疑交易的最后一筆交易發(fā)生日起計(jì)算)5個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正個(gè)人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)常見(jiàn)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)業(yè)務(wù)拓展環(huán)節(jié)：不能履行協(xié)議約定內(nèi)容，不能有效識(shí)別客戶(hù)身份，忽視客戶(hù)資金來(lái)源投保承保：保險(xiǎn)期限短，返還保額大，退保有特別約定，追溯保單生效日，資料不真實(shí)，保費(fèi)支出與其經(jīng)濟(jì)狀況不符；繳納保費(fèi)：大額現(xiàn)金，交付中介公司轉(zhuǎn)賬，第三人代繳保單保全：猶豫期退保、保險(xiǎn)合同生效后短期退保，頻繁變更受益人，要求變更繳費(fèi)渠道?？梢尚袨椋簱p失型，轉(zhuǎn)退型（退保費(fèi)給第三方），集中分散戶(hù)轉(zhuǎn)型（分散投保退保或集中投保分散退保），無(wú)理由大額追加型滿(mǎn)期給付和理賠：支付給第三方團(tuán)體壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)常見(jiàn)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：投保人與被保險(xiǎn)人分離（單位為少數(shù)成員購(gòu)買(mǎi)高額保單，退保時(shí)轉(zhuǎn)至個(gè)人賬戶(hù)）投保承保：（先收費(fèi)后核保，溢交保費(fèi)，首期保費(fèi)或躉交保費(fèi)）個(gè)體虛構(gòu)團(tuán)體，空殼公司，編造年齡（滿(mǎn)期給付）保全：現(xiàn)金退保，退回非繳費(fèi)賬戶(hù)，謊稱(chēng)投保單位解散等申請(qǐng)團(tuán)體轉(zhuǎn)個(gè)體理賠：補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)特殊金--為個(gè)別特殊人員提供發(fā)票報(bào)銷(xiāo)財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)投保承保：投保標(biāo)的來(lái)源是否合法，價(jià)值與投標(biāo)人財(cái)務(wù)狀況明顯不符，無(wú)可保利益，洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)程度，大額高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)放任風(fēng)險(xiǎn)因素繳款：現(xiàn)金，躉交大額保費(fèi)，繳款對(duì)象異常（第三人），批改退：全額退保，減少被保險(xiǎn)人從而減少保額，增加保險(xiǎn)金額或增加保費(fèi)，退保保費(fèi)與繳費(fèi)人不是同一人理賠：假騙賠案（車(chē)險(xiǎn)，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，船舶貨運(yùn)險(xiǎn)），現(xiàn)金或支票或委托他人代領(lǐng)，反恐怖融資恐怖融資：任何手段、直接、間接、非法或故意為恐怖主義活動(dòng)提供和募集資金有意圖即資助恐怖活動(dòng)事實(shí)成立資金來(lái)源：非法收益，商業(yè)活動(dòng)、非營(yíng)利組織募集資金、接受贊助獲取合法收益缺乏有效反洗錢(qián)措施的國(guó)家和地區(qū)：恐怖主義資金的主要來(lái)源國(guó)和中轉(zhuǎn)國(guó)或自身存在嚴(yán)重恐怖主義活動(dòng)對(duì)恐怖融資的資金活動(dòng)檢測(cè)標(biāo)準(zhǔn)及監(jiān)管要求反洗錢(qián)與反恐怖融資完全重疊，反洗錢(qián)行政主管部門(mén)承擔(dān)反恐怖融資職責(zé)有效控制洗錢(qián)是預(yù)防和打擊恐怖主義的重要手段，反洗錢(qián)基本措施（洗錢(qián)行為刑法化，建立內(nèi)控，識(shí)別客戶(hù)身份，報(bào)告可疑交易，保存交易記錄）對(duì)發(fā)現(xiàn)和打擊恐怖融資活動(dòng)具有積極作用反恐怖融資與反洗錢(qián)區(qū)別反洗錢(qián)措施監(jiān)控犯罪來(lái)源的恐怖融資活動(dòng)，針對(duì)金融機(jī)構(gòu)制定恐怖融資很大一部分資金來(lái)源于合法捐贈(zèng)，利用非正規(guī)資金轉(zhuǎn)移體系和非營(yíng)利組織達(dá)到融資目的國(guó)際社會(huì)在充分利用控制洗錢(qián)機(jī)制的基礎(chǔ)上，還在紙質(zhì)恐怖融資方面采取專(zhuān)門(mén)針對(duì)性措施：聯(lián)合國(guó)《制止向恐怖主義提過(guò)資助的國(guó)際公約》FATF制定針對(duì)反恐怖融資的專(zhuān)門(mén)建議我國(guó)《刑法修正法案3》將恐怖主義犯罪列為洗錢(qián)罪的上游犯罪，反洗錢(qián)法36，金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法，關(guān)于加強(qiáng)反恐不工作有關(guān)問(wèn)題的決定—明確要求對(duì)涉恐資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)恐怖融資的表現(xiàn)形式：融資主體劃分自身融資行為其他組織或個(gè)人協(xié)助恐怖活動(dòng)融資行為融資目的劃分資助恐怖主義或恐怖活動(dòng)融資行為資助恐怖組織或恐怖分子的融資行為恐怖融資界定原則：盡最大努力切斷恐怖組織或恐怖分子的一切資金來(lái)源，從經(jīng)濟(jì)上徹底消除恐怖活動(dòng)犯罪的生存土壤，從而達(dá)到有效遏制恐怖活動(dòng)的目的涉恐資金需求實(shí)施特定恐怖活動(dòng)所需資金：恐怖活動(dòng)所需直接費(fèi)用：生活費(fèi)，培訓(xùn)費(fèi)，通訊費(fèi)等維持組織的基本運(yùn)作以及宣揚(yáng)恐怖組織的意識(shí)形態(tài)所需要的費(fèi)用涉恐資金籌資方式：合法：慈善機(jī)構(gòu)或合法企業(yè)（現(xiàn)金密集型企業(yè)）、宗教名義、暴力恐怖分子個(gè)人收入、國(guó)家優(yōu)惠政策非法渠道：毒品、宗教幌子收取保護(hù)費(fèi)、非法宗教活動(dòng)要求捐款境外組織支持涉恐資金入境：恐怖分子直接攜帶、參雜正常貿(mào)易中涉恐黑名單來(lái)源：國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)和有關(guān)機(jī)構(gòu)，司法機(jī)關(guān)，聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議，人行2006.6人行轉(zhuǎn)發(fā)聯(lián)合國(guó)安理會(huì)1267委員會(huì)制裁名單涉恐黑名單的監(jiān)測(cè)和報(bào)告涉恐黑名單內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)管理制度：涉恐黑名單嵌入業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，匹配比對(duì)名單，及時(shí)更新，事前預(yù)警，事中監(jiān)控，及時(shí)報(bào)告。制度包括：名單包括的范圍，世紀(jì)名單人員身份識(shí)別，涉及名單人員可疑交易分析報(bào)告，涉及名單人員開(kāi)戶(hù)審批流程，管理權(quán)限，風(fēng)險(xiǎn)登記管理，信息保密等工作具體操作：1.將涉恐黑名單嵌入業(yè)務(wù)系統(tǒng)2.辦理業(yè)務(wù)匹配比對(duì)名單3.及時(shí)提交可疑交易報(bào)告4.采取適當(dāng)?shù)暮罄m(xù)處理措施（風(fēng)險(xiǎn)為本，建議暫停交易）非涉恐黑名單資金監(jiān)測(cè)與報(bào)告提交可疑交易報(bào)告：懷疑客戶(hù)為恐怖****募集或企圖募集資金************提供或企圖提供****************保存管理運(yùn)作******交易對(duì)手為***資金來(lái)源于***資金用于***其他涉恐資產(chǎn)凍結(jié)和報(bào)告人行、公安部、國(guó)家安全部2014.1發(fā)布《涉及恐怖活動(dòng)資產(chǎn)凍結(jié)管理辦法》明確涉恐資產(chǎn)凍結(jié)的程序和要求，規(guī)定公安部公布恐怖或總組織及恐怖活動(dòng)人員名單后，金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)對(duì)名單所列組織和人員的資產(chǎn)應(yīng)立即采取凍結(jié)措施。金融機(jī)構(gòu)制定凍結(jié)及恐怖活動(dòng)資產(chǎn)的內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施，對(duì)分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督管理；制定專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或?qū)Ｈ岁P(guān)注并及時(shí)掌握恐怖活動(dòng)組織恐怖活動(dòng)人員名單的變動(dòng)情況；完善客戶(hù)身份信息加強(qiáng)交易監(jiān)測(cè)。凍結(jié)措施：終止金融交易、拒絕資產(chǎn)提取轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)換、停止金融賬戶(hù)的開(kāi)立變更撤銷(xiāo)和使用凍結(jié)資產(chǎn)及凍結(jié)資產(chǎn)產(chǎn)生的孳息及其他收益，受償債權(quán)，名單公布前生效的交易指令書(shū)面報(bào)告縣級(jí)公安機(jī)關(guān)，市縣國(guó)家安全機(jī)關(guān)，人行分支機(jī)構(gòu)，報(bào)告內(nèi)容包括資產(chǎn)數(shù)額，權(quán)屬，位置，交易信息境外分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)按所駐地監(jiān)管要求報(bào)告總部，總部報(bào)告公安機(jī)關(guān)，安全機(jī)關(guān)，抄報(bào)人行涉恐資產(chǎn)的解凍及被解凍：不得擅自解除凍結(jié)，以下除外名單調(diào)整錯(cuò)誤，書(shū)面通知資產(chǎn)處理另有要求書(shū)面通知裁決處理有要求其他被凍結(jié)資產(chǎn)使用：所有人，控制人，管理人向縣級(jí)公安機(jī)關(guān)申請(qǐng)，層報(bào)公安部，30日內(nèi)審查處理按人行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)規(guī)定執(zhí)行，無(wú)規(guī)定的參照公安機(jī)關(guān)，國(guó)家安全機(jī)關(guān)，檢察機(jī)關(guān)規(guī)定執(zhí)行凍結(jié)異議可向資產(chǎn)所在地公安機(jī)關(guān)提出，層報(bào)公安部30日內(nèi)審查處理，有誤書(shū)面通知解除凍結(jié)境外部門(mén)要求境內(nèi)機(jī)構(gòu)凍結(jié)資產(chǎn)，提供客戶(hù)身份信息和交易信息，境內(nèi)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)告知通過(guò)外交途徑或司法途徑提出請(qǐng)求，不得擅自?xún)鼋Y(jié)等，人行檢查違反的，人行及其他地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)按反洗錢(qián)法31，32及中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定處罰反洗錢(qián)監(jiān)管配合反洗錢(qián)工作思路的重點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)為本，強(qiáng)化對(duì)法人金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，通過(guò)洗錢(qián)類(lèi)型風(fēng)險(xiǎn)提示提高監(jiān)管效率；合規(guī)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管并重，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為主；權(quán)責(zé)分明、平衡制約、制度健全、運(yùn)作有序的體系人行開(kāi)展反洗錢(qián)監(jiān)管工作主要包括：現(xiàn)場(chǎng)檢查，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，約見(jiàn)談話(huà)反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查：收反洗錢(qián)法賦予反洗錢(qián)行政主管部門(mén)-人行的監(jiān)督管理權(quán)（金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行反洗錢(qián)制度規(guī)定履行反洗錢(qián)報(bào)告義務(wù)，金融系統(tǒng)防止被洗錢(qián)犯罪利用，維護(hù)金融秩序）是掌握金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢(qián)工作的第一手資料，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)深入開(kāi)展反洗錢(qián)工作的一項(xiàng)重要手段反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查，是指人行通過(guò)進(jìn)駐被檢查單位辦公場(chǎng)所運(yùn)用一系列檢查手段，監(jiān)督被檢查單位執(zhí)行國(guó)家反洗錢(qián)法律制度、履行反洗錢(qián)義務(wù)、預(yù)防洗錢(qián)的一種常用監(jiān)管方式反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查目的：評(píng)價(jià)履行反洗錢(qián)義務(wù)的合規(guī)性評(píng)估控制管理洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的適當(dāng)性督促針對(duì)存在的問(wèn)題進(jìn)行整改，提高合規(guī)水平和控制風(fēng)險(xiǎn)能力引導(dǎo)檢查單位理解和適應(yīng)洗錢(qián)監(jiān)管政策人行在確定反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查對(duì)象時(shí)主要考慮的因素包括：年度反洗錢(qián)工作重點(diǎn)及轄區(qū)內(nèi)實(shí)際需求被檢查單位風(fēng)險(xiǎn)控制狀況反洗錢(qián)日常監(jiān)管評(píng)級(jí)或評(píng)估結(jié)果偵查機(jī)關(guān)、相關(guān)部門(mén)的通報(bào)涉案情況其他監(jiān)管部門(mén)通報(bào)的違規(guī)及風(fēng)險(xiǎn)異動(dòng)群眾舉報(bào)信息等重點(diǎn)對(duì)存在以下問(wèn)題情形的機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查：發(fā)生性質(zhì)嚴(yán)重、危害程度較高的重大案件或被通報(bào)重大案件經(jīng)評(píng)估認(rèn)定為洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)控制能力薄弱或合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)高涉及特定的高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)涉及重大金融案件，且與洗錢(qián)失職有聯(lián)系洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查全面檢查：內(nèi)部控制體系建設(shè)客戶(hù)身份識(shí)別情況客戶(hù)身份資料及交易記錄保存制度執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度執(zhí)行宣傳培訓(xùn)內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督保密制度執(zhí)行洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查專(zhuān)項(xiàng)檢查：客戶(hù)識(shí)別內(nèi)部控制建設(shè)某項(xiàng)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)：大宗交易、資產(chǎn)管理、代銷(xiāo)業(yè)務(wù)等接受檢查單位依法維護(hù)自身合法權(quán)益拒絕檢查權(quán)：檢查人員少于2人；為出示執(zhí)法證和檢查通知書(shū)對(duì)檢查事實(shí)作出解釋或提出申辯意見(jiàn)權(quán)：接受檢查詢(xún)問(wèn)后有權(quán)對(duì)記錄內(nèi)容和對(duì)；有錯(cuò)誤和遺漏可提出更正或補(bǔ)充；可以就發(fā)現(xiàn)問(wèn)題作出解釋?zhuān)豢梢栽谝?guī)定時(shí)限內(nèi)提出陳述和申辯監(jiān)督舉報(bào)權(quán)現(xiàn)場(chǎng)檢查措施：進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查詢(xún)問(wèn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)做出說(shuō)明查閱復(fù)制與檢查事項(xiàng)有關(guān)文件資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移銷(xiāo)毀隱匿或篡改的文件資料予以封存檢查保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)現(xiàn)場(chǎng)檢查準(zhǔn)備階段配合措施：提供被查時(shí)間段內(nèi)客戶(hù)信息和交易記錄，及時(shí)準(zhǔn)備所需資料，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)提交檢查組準(zhǔn)備好與反洗錢(qián)檢查相關(guān)的制度，文件和會(huì)計(jì)憑證等資料，以備檢查組現(xiàn)場(chǎng)作業(yè)時(shí)查閱現(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)施階段配合措施提供檢查工作場(chǎng)所和必要條件（獨(dú)立辦公場(chǎng)所，技術(shù)設(shè)備）制定配合檢查的聯(lián)絡(luò)人員（專(zhuān)人負(fù)責(zé)，協(xié)調(diào)聯(lián)絡(luò)）及時(shí)提供資料（客戶(hù)身份資料，客戶(hù)交易記錄，開(kāi)展反洗錢(qián)客戶(hù)身份識(shí)別工作記錄，識(shí)別分析可疑交易的調(diào)查記錄，完整真實(shí)）配合做好檢查會(huì)談，接受有關(guān)詢(xún)問(wèn)（組織進(jìn)場(chǎng)會(huì)談離場(chǎng)會(huì)談，主動(dòng)如實(shí)報(bào)告反洗錢(qián)工作情況，如實(shí)回答呢詢(xún)問(wèn)問(wèn)題）協(xié)助封存有關(guān)資料保密要求（遵守保密規(guī)定，做好保密工作，不得擅自向無(wú)關(guān)人員透露檢查信息）現(xiàn)場(chǎng)檢查處理階段配合措施：規(guī)定時(shí)限內(nèi)對(duì)《現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)認(rèn)定書(shū)》進(jìn)行確認(rèn)，認(rèn)為不實(shí)的書(shū)面按反饋并附資料按要求全面整改，制定專(zhuān)門(mén)的部門(mén)負(fù)責(zé)監(jiān)督整改措施落實(shí)不配合需承擔(dān)的法律責(zé)任：違反保密規(guī)定，拒絕阻礙檢查，故意提供虛假材料限期改正；嚴(yán)重20-50