2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理自測模擬預(yù)測題庫(名校卷)

單選題（共50題）1、根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立消費(fèi)者投訴處理的（）準(zhǔn)確記錄投訴受理、投訴處理、過程跟蹤、結(jié)果回復(fù)及滿意度回訪各環(huán)節(jié)的處理結(jié)果，保證消費(fèi)者投訴處理全過程的完整記錄。A.提示管理機(jī)制B.閉環(huán)管理機(jī)制C.開環(huán)控制機(jī)制D.反饋控制機(jī)制【答案】B2、貨幣政策的主要傳導(dǎo)媒介是（）。A.上市公司B.證券公司C.保險(xiǎn)公司D.商業(yè)銀行【答案】D3、（2019年真題）某銀行2015年年末各項(xiàng)貸款余額為100億元，不良貸款余額為2億元，則該銀行至少應(yīng)計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備金是（）億元。A.1.5B.2.5C.5D.3【答案】D4、按照《外資銀行管理?xiàng)l例》，下列不屬于外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)會批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍的是()。A.外匯業(yè)務(wù)B.人民幣業(yè)務(wù)C.發(fā)行貨幣D.結(jié)匯業(yè)務(wù)【答案】C5、《中共中央國務(wù)院關(guān)于營造更好發(fā)展環(huán)境支持民營企業(yè)改革發(fā)展的意見》，以下說法錯誤的是（）。A.銀行要健全授信盡職免責(zé)機(jī)制，在內(nèi)部績效考核制度中落實(shí)對小微企業(yè)貸款不良容忍的監(jiān)管政策B.采用市場化手段，通過市場競爭實(shí)現(xiàn)企業(yè)優(yōu)勝劣汰和資源優(yōu)化配置C.銀行提前主動對接企業(yè)續(xù)貸需求，進(jìn)一步降低民營和小微企業(yè)綜合融資成本D.對于風(fēng)險(xiǎn)較為集中地區(qū)的民營企業(yè)，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)提前應(yīng)對，盡快收回貸款【答案】D6、在我國，連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起（）內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。A.3個(gè)月B.6個(gè)月C.1年D.2年【答案】B7、在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立量化流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，說法不正確的是（）。A.首次提出兩個(gè)流動性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn)B.包括流動性覆蓋率C.包括凈穩(wěn)定融資比率D.流動性覆蓋率是衡量長期壓力情景下單個(gè)銀行應(yīng)對流動性中斷的能力【答案】D8、（2019年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.業(yè)務(wù)員貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)B.超委托范圍辦理業(yè)務(wù)C.未對敏感問題或業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行披露D.內(nèi)部人員編造、竊取客戶資料，假名、冒名騙取貸款【答案】D9、合規(guī)文化的特點(diǎn)不包括()。A.合規(guī)文化的核心是守法意識B.合規(guī)文化是銀行的自身需求C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向D.合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)【答案】A10、下列不屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）。A.大額存單業(yè)務(wù)B.存放同業(yè)C.外幣存款業(yè)務(wù)D.同業(yè)存放【答案】B11、非現(xiàn)場監(jiān)管基本程序的第三步是()。A.日常監(jiān)測分析B.現(xiàn)場檢查聯(lián)動C.風(fēng)險(xiǎn)評估D.監(jiān)管評級【答案】C12、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)，下列說法中錯誤的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)即損失B.風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)結(jié)果的不確定性C.風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)不確定性帶來的不利后果D.風(fēng)險(xiǎn)是損失的可能性【答案】A13、下列說法中，不正確的是（）。A.“不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”體現(xiàn)了分散風(fēng)險(xiǎn)的意識B.投資于變化完全一致的兩種資產(chǎn)，就可以降低風(fēng)險(xiǎn)C.對于由相互獨(dú)立的多種資產(chǎn)組成的投資組合，只要組合中的資產(chǎn)個(gè)數(shù)足夠多，該投資組合的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)就可以通過這種分散策略完全消除D.商業(yè)銀行可以通過資產(chǎn)組合管理分散和降低風(fēng)險(xiǎn)【答案】B14、按照（）不同，商業(yè)銀行貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。A.貸款資金來源和經(jīng)營模式B.貸款期限C.貸款幣種D.貸款償還方式【答案】A15、來說，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立的主要業(yè)務(wù)規(guī)則和制度不包括（）。A.建立業(yè)務(wù)管理制度B.建立資產(chǎn)管理制度C.建立各項(xiàng)安全防范制度D.建立內(nèi)部控制制度【答案】B16、近年來，（）加大金融領(lǐng)域反腐敗力度，著力鏟除金融領(lǐng)域腐敗滋生土壤，凈化經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境，一體推進(jìn)"不敢腐、不能腐、不想腐"，構(gòu)建清正廉潔的金融文化。A.中國銀行B.中國銀保監(jiān)會C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.中國進(jìn)出口銀行【答案】B17、現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次，其中M2與M1之差表示（）。A.廣義貨幣B.現(xiàn)實(shí)購買力C.流通中現(xiàn)金D.準(zhǔn)貨幣【答案】D18、根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份,應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合法定要求的客戶身份識別措施，第三方未采取符合法定要求的客戶身份識別措施的()A.由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任B.由該金融機(jī)構(gòu)和第三方共同承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任C.由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)為履行客戶身份識別義務(wù)的主要責(zé)任,第三方承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的次要責(zé)任D.由第三方承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任【答案】A19、非銀借款業(yè)務(wù)最長期限為（）。A.3年B.4年C.2年D.1年【答案】A20、()是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。A.風(fēng)險(xiǎn)對沖B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移【答案】B21、下列關(guān)于回購市場的說法中，錯誤的是（）。A.在回購交易中先出售證券、后購回證券稱為正回購B.在回購交易中先購入證券、后出售證券稱為逆回購C.回購市場是指通過回購協(xié)議進(jìn)行短期資金融通的市場D.回購協(xié)議是指證券持有人在出售證券的同時(shí)，與證券購買商約定在一定期限后再按約定價(jià)格與市場價(jià)格孰高原則購回所售證券的協(xié)議【答案】D22、當(dāng)一家銀行的實(shí)力范圍狹窄、資源有限，或是面對強(qiáng)大的競爭對手的時(shí)候，它的可行性營銷策略是（）。A.專業(yè)化策略B.情感營銷策略C.大眾營銷策略D.產(chǎn)品差異策略【答案】A23、2015年，中國銀監(jiān)會進(jìn)一步修訂《商業(yè)銀行流動性管理辦法》，將()從監(jiān)管指標(biāo)中剔除。A.速動比率B.流動比率C.借貸比D.存貸比【答案】D24、下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標(biāo)的是（）。A.平衡風(fēng)險(xiǎn)性和流動性B.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)C.提高資本充足率D.平衡流動性和盈利性【答案】A25、商業(yè)銀行貸款應(yīng)實(shí)行()的貸款管理原則。A.誰審查誰審批原則B.審貸分離、分級審批C.信貸人員調(diào)查、業(yè)務(wù)主管審批D.信貸調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)管理聯(lián)合審批原則【答案】B26、非現(xiàn)場監(jiān)管基本程序的第三步是()。A.日常監(jiān)測分析B.現(xiàn)場檢查聯(lián)動C.風(fēng)險(xiǎn)評估D.監(jiān)管評級【答案】C27、()自身具有較高的成長性和創(chuàng)新性，對經(jīng)濟(jì)增長具有很強(qiáng)的帶動性和擴(kuò)散性。A.朝陽產(chǎn)業(yè)B.高精尖產(chǎn)業(yè)C.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)D.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)【答案】C28、下列不屬于銀行業(yè)消費(fèi)者具有的知情權(quán)的是()。A.存貸款利率B.手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)C.購買金融產(chǎn)品的名稱D.金融商品的內(nèi)幕信息【答案】D29、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列不屬于重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件的是（）。A.盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金20萬元的案件B.丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟(jì)秩序混亂C.因洪澇災(zāi)害造成1500萬元經(jīng)濟(jì)損失D.詐騙商業(yè)銀行涉案金額2000萬元的案件【答案】A30、（2018年真題）內(nèi)部環(huán)境中處于基礎(chǔ)地位的是（）。A.組織架構(gòu)B.企業(yè)文化C.人力資源D.規(guī)章制度【答案】A31、區(qū)分不同稅種的主要標(biāo)志是()。A.納稅義務(wù)人B.稅目C.稅率D.課稅對象【答案】D32、下列選項(xiàng)中，不屬于貸款提款條件的是（）。A.合法授權(quán)B.監(jiān)管條件落實(shí)C.信息交流D.政府批準(zhǔn)【答案】C33、國務(wù)院發(fā)布的（），成為我國第一個(gè)正式的產(chǎn)業(yè)政策。A.《中國產(chǎn)業(yè)政策大綱》B.《關(guān)于當(dāng)前產(chǎn)業(yè)政策要點(diǎn)的決定》C.《九十年代國家產(chǎn)業(yè)政策綱要》D.《外商投資產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄》【答案】B34、商業(yè)銀行應(yīng)圍繞統(tǒng)一授信制度，完善業(yè)務(wù)規(guī)章制度建設(shè)，制定統(tǒng)一授信管理辦法及實(shí)施細(xì)則，以及相關(guān)的業(yè)務(wù)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)管理辦法。商業(yè)銀行制定的統(tǒng)一授信管理辦法和制度應(yīng)報(bào)()備案。A.銀監(jiān)會B.中國人民銀行C.保監(jiān)會D.中國銀行【答案】B35、()是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。A.風(fēng)險(xiǎn)對沖B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移【答案】B36、當(dāng)商業(yè)銀行出現(xiàn)主要監(jiān)管指標(biāo)沒有達(dá)到監(jiān)管要求、資產(chǎn)質(zhì)量或盈利水平明顯惡化，以及出現(xiàn)其他重大風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定（）績效考核結(jié)果及其薪酬。A.督察長B.監(jiān)事C.銷售人員D.高級管理人員【答案】D37、（2020年真題）以下關(guān)于反洗錢工作的說法錯誤的是（）。A.銀行為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或其他有效的身份證明文件B.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生之日起10個(gè)工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報(bào)告C.國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機(jī)構(gòu)在向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢調(diào)查中，如發(fā)現(xiàn)可疑交易活動，需要調(diào)查核實(shí)的，可以向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取切實(shí)可行措施保護(hù)客戶身份資料和交易記錄【答案】B38、（2017年真題）小企業(yè)授信“六項(xiàng)機(jī)制”不包括（）。A.利率的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制B.聯(lián)合核算機(jī)制C.激勵約束機(jī)制D.專業(yè)化的人員培訓(xùn)機(jī)制【答案】B39、下列選項(xiàng)中，（）不是稅收的特征。A.社會性B.固定性C.強(qiáng)制性D.無償性【答案】A40、票據(jù)行為中，保證不適用于()。A.商業(yè)匯票B.銀行匯票C.支票D.本票【答案】C41、超額存款準(zhǔn)備金的主要用途不包括（）。A.支付清算B.頭寸調(diào)撥C.穩(wěn)定物價(jià)D.作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金【答案】C42、Ⅱ類戶中，銀行應(yīng)與存款人約定辦理消費(fèi)和繳費(fèi)支付的單日累計(jì)支付限額，但最高額度不超過()元。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】D43、商業(yè)銀行針對每一個(gè)客戶的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品和服務(wù)，有條件地滿足那個(gè)客戶的需要屬于()營銷策略。A.低成本策略B.產(chǎn)品差異策略C.單一營銷策略D.情感營銷策略【答案】C44、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》，本機(jī)構(gòu)發(fā)生擠兌事件的，商業(yè)銀行（）。A.應(yīng)當(dāng)對流動性風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序進(jìn)行重大調(diào)整，并應(yīng)當(dāng)在3個(gè)月內(nèi)向中國銀監(jiān)會書面報(bào)告調(diào)整情況B.及時(shí)對本機(jī)構(gòu)信用評級大幅下調(diào)C.應(yīng)當(dāng)在向中國銀監(jiān)會報(bào)送的與流動性風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的財(cái)務(wù)會計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表和其他報(bào)告中詳細(xì)披露D.對該事件可能對其流動性風(fēng)險(xiǎn)水平或管理狀況產(chǎn)生不利影響的重大事項(xiàng)和擬采取的應(yīng)對措施應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國銀監(jiān)會報(bào)告【答案】D45、歐洲每年消費(fèi)金融收入可占到國內(nèi)生產(chǎn)總值的（）以上。A.10%B.15%C.12%D.20%【答案】A46、我國的金融資產(chǎn)管理公司不包括（）。A.中國華融資產(chǎn)管理公司B.中國長城資產(chǎn)管理公司C.中國東方資產(chǎn)管理公司D.中國運(yùn)通資產(chǎn)管理公司【答案】D47、在大多數(shù)情況下，操作風(fēng)險(xiǎn)損失和收益的關(guān)系是（）。A.損失與收益是一一對應(yīng)關(guān)系B.損失小于收益C.損失與收益的產(chǎn)生沒有必然聯(lián)系D.損失大于收益【答案】C48、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲備資本，儲備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（），由核心一級資本來滿足。A.6％B.8％C.5％D.2.5％【答案】D49、銀行及其分支機(jī)構(gòu)不設(shè)立時(shí)點(diǎn)性規(guī)?？荚u指標(biāo)，不在綜合績效考評指標(biāo)體系外設(shè)定單項(xiàng)或臨時(shí)陛考評指標(biāo)，不設(shè)定沒有具體目標(biāo)值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標(biāo)。A.合理設(shè)置效益指標(biāo)B.誠信經(jīng)營C.自身實(shí)力與考評指標(biāo)相適應(yīng)D.審慎經(jīng)營和與自身能力相適應(yīng)【答案】D50、外資法人銀行籌建信用卡中心等分行級專營機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向其注冊地中國銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提出申請，經(jīng)初審?fù)夂?，由注冊地中國銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報(bào)()審批。A.中國銀監(jiān)會B.中國人民銀行C.國務(wù)院D.中國銀監(jiān)會和中國人民銀行【答案】A多選題（共20題）1、金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有（）。A.流動性風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.政策風(fēng)險(xiǎn)E.利率風(fēng)險(xiǎn)【答案】BC2、在金融類不良資產(chǎn)的處置環(huán)節(jié)中，金融資產(chǎn)管理公司主要采取的處置方式有（）。A.債轉(zhuǎn)股B.資產(chǎn)置換C.以股抵債D.以物抵債E.債權(quán)重組【答案】ABCD3、貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)有（）。A.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易B.境內(nèi)外證券市場交易C.境內(nèi)外貨幣市場交易D.境內(nèi)外債券市場交易E.境內(nèi)外外匯市場交易【答案】ACD4、非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)包括（）。A.匯兌B.托收承付和委托收款C.委托收款D.支票E.匯票【答案】ABC5、單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括（）A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時(shí)存款賬戶E.保證金賬戶【答案】ABCD6、約束條件中的提款條件主要包括（）A.合法授權(quán)B.政府批準(zhǔn)C.資本金要求D.監(jiān)管條件落實(shí)E.其他提款條件【答案】ABCD7、按照風(fēng)險(xiǎn)事故的來源，風(fēng)險(xiǎn)可以分為（）。A.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)B.政治風(fēng)險(xiǎn)C.社會風(fēng)險(xiǎn)D.自然風(fēng)險(xiǎn)E.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD8、商業(yè)銀行績效考評結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當(dāng)包括以下（）方面。A.分配信貸資源和財(cái)務(wù)費(fèi)用B.核定績效薪酬總額C.確定管理授權(quán)D.評價(jià)高級管理人員和確定其績效薪酬E.評定等級行【答案】ABCD9、以下屬于狹義貨幣的有（）。A.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款B.流通中現(xiàn)金C.企業(yè)單位定期存款D.農(nóng)村存款E.企業(yè)單位活期存款【答案】BD10、(2019年真題)下列關(guān)于基金財(cái)產(chǎn)的說法，正確的有（）A.Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、ⅡC.Ⅱ、ⅢD.Ⅰ、Ⅳ【答案】B11、下列關(guān)于購車貸款的說法中，正確的有（）。A.商用傳統(tǒng)動力汽車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的80％B.二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的70％C.貸款人應(yīng)建立借款人資信評級系統(tǒng)D.購車貸款屬于汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)E.貸款也可以向汽車經(jīng)銷商發(fā)放【答案】BCD12、貸款人有下列()情形的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關(guān)監(jiān)管措施。A.貸款調(diào)查、審查未盡職的B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的C.借款合同采用格式條款未公示的D.違反相關(guān)規(guī)定的放款管理有關(guān)要求的E.支付管理不符合相關(guān)要求的【答案】ABCD13、信托公司的基本功能定位有（）。A.探索混合所有制改革B.研究符合條件的信托公司上市與并購重組C.優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)和激勵約束機(jī)制D.完善現(xiàn)代企業(yè)制度E.有效盤活