2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力高分通關(guān)題庫A4可打印版

單選題（共50題）1、目前我國商業(yè)銀行最安全和最具流動性的投資品種是（）。A.地方政府債券B.國債C.企業(yè)債券D.金融債券【答案】B2、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于合同與合同訂立的表述不正確的是（）。A.合同當(dāng)事人的法律地位平等B.訂立合同要堅持自愿原則C.確定各方的權(quán)利和義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循公平原則D.當(dāng)事人必須親自訂立合同【答案】D3、產(chǎn)余額與（）之比。A.流動性負(fù)債余額B.負(fù)債總額C.貸款余額D.風(fēng)險資產(chǎn)總額【答案】A4、票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施不包括()。A.掛失止付B.公示催告C.提起訴訟D.票據(jù)背書【答案】D5、中國人民銀行的職能不包括（）A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.通過審慎有效的監(jiān)管，增強(qiáng)市場信心C.防范和化解金融風(fēng)險D.維護(hù)金融穩(wěn)定【答案】B6、福費廷的實質(zhì)是()。A.質(zhì)押貸款B.銀行保函C.遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)D.保付代理【答案】C7、行政機(jī)關(guān)對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員采取凍結(jié)存款、匯款的行為屬于（）。A.行政強(qiáng)制措施B.行政處罰C.行政處分D.違法行為【答案】A8、下列業(yè)務(wù)中，我國商業(yè)銀行目前在境內(nèi)可以從事的業(yè)務(wù)（）。A.向非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)投資B.信托或者股票業(yè)務(wù)C.購置非自用不動產(chǎn)D.同業(yè)拆借【答案】D9、（）是中央銀行為了實現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。A.貨幣政策工具B.貨幣政策的最終目標(biāo)C.貨幣政策的中介目標(biāo)D.貨幣政策的操作目標(biāo)【答案】C10、國際銀行最普遍的、最廣泛的用于綜合考量商業(yè)銀行盈利能力和風(fēng)險水平的指標(biāo)是（）。A.風(fēng)險調(diào)整后的資本回報率（RAROC）B.風(fēng)險價值（VaR）C.資產(chǎn)收益率（ROA）D.凈資產(chǎn)收益率（ROE）【答案】A11、金融市場最主要、最基本的功能是()。A.融通貨幣資金B(yǎng).經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)C.定價D.儲蓄【答案】A12、下列關(guān)于一般存款賬戶的表述，正確的是（）。A.一般存款賬戶是存款人的主辦賬戶B.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶既可以辦理現(xiàn)金繳存，也可以辦理現(xiàn)金支取C.同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶D.一般存款賬戶只能用于結(jié)算及現(xiàn)金繳存，不得辦理現(xiàn)金支取【答案】D13、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是由()制定的。A.中國銀行業(yè)協(xié)會?B.中國銀監(jiān)會C.中國人民銀行?D.中國金融教育發(fā)展基金會【答案】A14、以機(jī)構(gòu)投資者為市場參與者，屬于大宗交易市場，且實行雙邊談判成交的債券市場是（）。A.交易所市場B.商業(yè)銀行柜臺市場C.銀行間市場D.債券零售市場【答案】C15、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是（）。A.固定收益理財計劃B.非保本浮動收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.保證收益理財計劃【答案】C16、甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《民法典》的規(guī)定，該合同的成立時間是（）。A.3月10日B.3月20日C.3月24日D.4月1日【答案】C17、單位結(jié)算賬戶中（）是存款人的主辦賬戶。A.存款賬戶B.基本存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶【答案】B18、現(xiàn)代商業(yè)銀行特點不包括（）A.不以營利為目的B.利息水平適當(dāng)C.信用功能擴(kuò)大D.具有信用創(chuàng)造功能【答案】A19、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按照約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)的是（）。A.流動資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.房地產(chǎn)貸款D.銀團(tuán)貸款【答案】D20、下列()不屬于洗錢者利用金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧。A.匿名存儲B.偽造商業(yè)票據(jù)C.利用銀行貸款掩飾犯罪收益D.控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)【答案】B21、2007年1月在北京召開的全國金融工作會議決定：“按照分類指導(dǎo)、‘一行一策’的原則，推進(jìn)政策性銀行改革。首先推進(jìn)()改革，全面推行商業(yè)化運作．主要從事中長期業(yè)務(wù)。對政策性業(yè)務(wù)要實行()?！盇.中國進(jìn)出口銀行；公開透明的招標(biāo)制B.國家開發(fā)銀行；公開透明的招標(biāo)制C.中國進(jìn)出口銀行；責(zé)任明確的審批制D.國家開發(fā)銀行；責(zé)任明確的審批制【答案】B22、下列不屬于貨幣范圍是（）A.金銀B.發(fā)票C.活期存款D.有價證券【答案】B23、票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施不包括()。A.掛失止付B.公示催告C.提起訴訟D.票據(jù)背書【答案】D24、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為，并處（）萬元以下罰款。A.5B.10C.20D.30【答案】C25、（2022年7月真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）A.應(yīng)當(dāng)對借款人的用途進(jìn)行嚴(yán)格審查B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.只能采用擔(dān)保得方式發(fā)放貸款D.向企業(yè)發(fā)放流動資金貸款用于建造和購置固定資產(chǎn)【答案】A26、期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向期權(quán)賣方購入某種商品或期貨合約的權(quán)利，這種期權(quán)是（）。A.看漲期權(quán)B.即期期權(quán)C.遠(yuǎn)期期權(quán)D.看跌期權(quán)【答案】A27、印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為，并處（）萬元以下罰款。A.5B.10C.20D.30【答案】C28、下列關(guān)于貨幣政策的說法，正確的是()。A.2004年，我國進(jìn)一步改革存款準(zhǔn)備金制度，實行差別存款準(zhǔn)備金率制度B.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”C.貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的操作目標(biāo)D.貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段【答案】A29、下列選項中不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）。A.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準(zhǔn)確、完整和及時B.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行C.保證資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展D.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)【答案】C30、下列不屬于銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)是()。A.金融資產(chǎn)管理公司B.信托公司C.基金管理公司D.金融租賃公司【答案】C31、在商業(yè)銀行的公司治理中，（）對高管層實施監(jiān)督。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.銀監(jiān)會【答案】B32、關(guān)于中國人民銀行買賣國庫券，下列選項表述正確的是（）。A.買賣國庫券會增加貨幣投放量B.不可持續(xù)操作C.買賣國庫券的主要目的是籌集資金D.屬于中國人民銀行的公開市場業(yè)務(wù)【答案】D33、下列說法中錯誤的是（）。A.中間業(yè)務(wù)不運用或不直接運用自有資金B(yǎng).中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險C.中間業(yè)務(wù)以資本利得為主要獲益方式。D.中間業(yè)務(wù)也叫收費業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收人的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)【答案】C34、對已發(fā)行的證券進(jìn)行買賣、轉(zhuǎn)讓的市場稱為（）。A.證券發(fā)行市場B.證券流通市場C.初級市場D.一級市場【答案】B35、下列各組宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)所對應(yīng)的衡量指標(biāo)中，錯誤的是()。A.經(jīng)濟(jì)增長——國民生產(chǎn)總值B.充分就業(yè)——失業(yè)率C.物價穩(wěn)定——通貨膨脹D.國際收支平衡——國際收支【答案】A36、根據(jù)巴塞爾委員會于2011年10月發(fā)布的《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》，（）負(fù)責(zé)審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實施情況。A.高管層B.監(jiān)事會C.董事會D.股東大會【答案】C37、下列不屬于中國人民銀行法定職責(zé)的是（）。A.依法制定和執(zhí)行貨幣政策B.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通D.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實行并表監(jiān)督管理【答案】D38、公民、法人或其他組織向人民法院起訴，人民法院已經(jīng)受理的，（）。A.可以再申請復(fù)議B.不得申請復(fù)議C.法院判決后再申請復(fù)議D.被法院駁回起訴后再申請復(fù)議【答案】B39、銀監(jiān)會對金融機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)屬于監(jiān)管措施中的()。A.信息披露監(jiān)管B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.監(jiān)管談話D.市場準(zhǔn)人【答案】D40、巴塞爾新資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，第三支柱規(guī)定的銀行信息披露的頻率應(yīng)該為（）進(jìn)行一次。A.每半年B.每年C.每季度D.每月【答案】A41、銀行外幣存款業(yè)務(wù)的主要幣種不包括(?)。A.歐元?B.瑞士法郎?C.法國法郎?D.新加坡元【答案】C42、下列因素可能影響匯率變動，使得本幣貶值的是（）A.本國出現(xiàn)大幅國際收支順差B.本國利率水平上升C.國家出現(xiàn)較大幅度通貨膨脹D.國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展穩(wěn)定，擁有較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實力。【答案】C43、根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的標(biāo)準(zhǔn)，假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1?500億元人民幣，市場風(fēng)險資本為40億元人民幣，則其資本充足率為(?)。A.10.0％?B.8.0％?C.7.8％?D.8.7％【答案】A44、根據(jù)我國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行一級資本充足率的最低要求為（）。A.6%B.4.5%C.5%D.3%【答案】A45、（）年，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議審議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》。A.2001B.1948C.1949D.2003【答案】D46、存款機(jī)構(gòu)出具的借據(jù)不包括（）A.存折B.存單C.存款憑證D.銀行卡【答案】D47、下列關(guān)于質(zhì)押的說法，正確的是()。A.可以是不動產(chǎn)質(zhì)押、動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押B.只能是權(quán)利質(zhì)押C.只能是動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押D.只能是不動產(chǎn)質(zhì)押【答案】C48、一般情況下，當(dāng)中央銀行增加對商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的貸款時，商業(yè)銀行在中央銀行的存款或現(xiàn)金庫存就會（）。A.不確定B.不變C.減少D.增加【答案】D49、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是（）。A.保證收益理財計劃B.固定收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃【答案】C50、境內(nèi)企業(yè)直接或者間接到境外發(fā)行證券或者將其證券在境外上市交易，必須經(jīng)()批準(zhǔn)。A.國家外匯管理局B.對外貿(mào)易經(jīng)濟(jì)合作部C.國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)D.中國人民銀行【答案】C多選題（共20題）1、我國貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。通常所說的M0不包括()。A.在銀行體系以外流通的現(xiàn)金B(yǎng).居民活期存款C.居民定期存款D.居民金融資產(chǎn)投資E.流通中的現(xiàn)金【答案】BCD2、下列措施中()屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施。A.剝奪政治權(quán)利B.取消董事、高級管理人員任職資格C.禁止從事銀行業(yè)工作D.經(jīng)濟(jì)處罰E.紀(jì)律處分【答案】BCD3、下列屬于刑事訴訟程序的是（）。A.立案B.偵查C.起訴D.審判E.執(zhí)行【答案】ABCD4、下列屬于商業(yè)銀行財務(wù)顧問服務(wù)的有（）。A.財務(wù)制度顧問B.財務(wù)融資顧問C.財務(wù)重組顧問D.收購兼并顧問E.理財投資顧問【答案】ABCD5、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括（）。A.資本充足率不低于8%B.核心資本充足率不低于4%C.貸款損失準(zhǔn)備計提充足D.最近3年連續(xù)盈利E.最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為【答案】BCD6、某銀行的貸款客戶因經(jīng)營不善，無法償還該銀行的債務(wù)，已向人民法院提出破產(chǎn)清算申請，下列說法正確的是()。A.自破產(chǎn)申請受理起，銀行對該客戶的貸款停止計息B.對于該企業(yè)在破產(chǎn)申請受理三個月前無償轉(zhuǎn)讓的一筆財產(chǎn)，管理人有權(quán)申請撤銷C.銀行發(fā)放給該企業(yè)未到期的債務(wù)視為到期D.在破產(chǎn)申請受理后至破產(chǎn)程序終結(jié)前，該企業(yè)取得的財產(chǎn)屬于債務(wù)人財產(chǎn)E.人民法院裁定或受理公司破產(chǎn)案件后，應(yīng)當(dāng)在10日內(nèi)通知債務(wù)人和已知的債權(quán)人【答案】ABCD7、我國的股票根據(jù)投資主體的性質(zhì)不同，可以分為（）A.國家股B.集體股C.公司股D.法人股E.社會公眾股【答案】AD8、根據(jù)銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括（）。A.補(bǔ)充資本B.二級資本C.其他一級資本D.核心一級資本E.附屬資本【答案】BCD9、關(guān)于托收業(yè)務(wù)，下列的描述正確的有（）。A.根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為光票托收和跟單托收B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負(fù)責(zé)C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項D.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負(fù)責(zé)E.托收業(yè)務(wù)是銀行的一項最主要業(yè)務(wù)【答案】CD10、2016年春節(jié)，劉女士看中了一輛標(biāo)價為2萬元的鉆石項鏈，經(jīng)過討價還價，張先生支付1.8萬元買下該項鏈。材料中，貨幣執(zhí)行了（）職能。A.價值尺度B.流通手段C.價格尺度D.貯藏手段E.支付手段【答案】AB11、下列敘述正確的有（）。A.人民法院受理破產(chǎn)申請后。債務(wù)人的債務(wù)人或者財產(chǎn)持有人應(yīng)當(dāng)向管理人清償債務(wù)或者交付財產(chǎn)B.債務(wù)人的債務(wù)人或者財產(chǎn)持有人故意違反前款規(guī)定向債務(wù)人清償債務(wù)或者交付財產(chǎn).使債權(quán)人受到損失的，不免除其清償債務(wù)或者交付財產(chǎn)的義務(wù)C.人民法院受理破產(chǎn)申請后.管理人對破產(chǎn)申請受理前成立而債務(wù)人和對方當(dāng)事人均未履行完畢的合同有權(quán)決定解除或者繼續(xù)履行.并通知對方當(dāng)事人D.管理人自破產(chǎn)申請受理之日起二個月內(nèi)未通知對方當(dāng)事人.或者自收到對方當(dāng)事人催告之日起六十日內(nèi)未答復(fù)的.視為解除合同E.人民法院受理破產(chǎn)申請后，有關(guān)債務(wù)人財產(chǎn)的保全措施應(yīng)當(dāng)解除.執(zhí)行程序應(yīng)當(dāng)中止【答案】ABC12、商業(yè)銀行執(zhí)行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配，通過協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債項目在期限、利率、風(fēng)險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負(fù)債達(dá)到（），從而實現(xiàn)安全性、流動性和盈利性的統(tǒng)一。A.資本對稱B.規(guī)模對稱C.結(jié)構(gòu)對稱D.期限對稱E.風(fēng)險對稱【答案】BCD13、按照客戶要求，資信證明的內(nèi)容包括（）。A.驗資證明B.詢證函C.財務(wù)證明D.招投標(biāo)資信證明E.存款證明【答案】ABD14、托管業(yè)務(wù)尤其是資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行最近幾年新興起來的業(yè)務(wù)，下列有關(guān)商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)說法正確的有（）A.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)B.目前，國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種包括QFII(合格境外機(jī)構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管，而不包括QDII(合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管C.近年來，出租保管箱業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，成為代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品D.露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)在辦理保管時都注