2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款通關(guān)考試題庫帶答案解析

單選題（共50題）1、下列情形中，不可以采取借款人自主支付的是（）。A.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過50萬元B.農(nóng)戶消費貸款且金額達(dá)到40萬元C.借款人交易對象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的D.用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的【答案】B2、下列關(guān)于個人住房貸款的貸款人受托支付方式的表述，錯誤的是（）。A.銀行應(yīng)在貸款資金支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄B.銀行應(yīng)明確受托支付的條件C.銀行應(yīng)在貸款資金發(fā)放后，審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合約定條件D.銀行應(yīng)規(guī)范受托支付的審核要件【答案】C3、以下各項中，不屬于是認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型的是（)。A.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡B.貸款按約定由單位或擔(dān)保公司或其他機構(gòu)代償，但它們沒有及時到銀行還款造成逾期C.個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期D.個人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則【答案】A4、根據(jù)《擔(dān)保法》，當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，（）。A.按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任B.按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任C.保證合同無效D.保證人任意選擇一般保證或連帶責(zé)任保證方式承擔(dān)保證責(zé)任【答案】B5、個人經(jīng)營專項貸款的還款來源主要是()。A.借款人從其他融資渠道獲得的現(xiàn)金B(yǎng).借款人投資股票所獲得的收益C.借款人經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款D.借款人清理固定資產(chǎn)所得的收入【答案】C6、我國個人貸款業(yè)務(wù)以()為主體。A.個人住房貸款B.個人教育貸款C.個人汽車貸款D.個人經(jīng)營類貸款【答案】A7、商用房貸款審查與審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點不包括（）。A.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配B.未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放C.向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款D.合同憑證預(yù)簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未對合同簽署人及簽字（簽章）進(jìn)行核實【答案】D8、根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，當(dāng)事人對保證擔(dān)保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)()。A.按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任B.對全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任C.保證合同無效D.保證人任意選擇一般保證或連帶責(zé)任保證方式【答案】B9、不可以作為個人經(jīng)營貸款還款能力證明的是（）。A.借款人或其自有經(jīng)營實體近期連續(xù)一段時間所得稅稅票B.借款人教育對象的存款證明C.借款人的收人證明D.借款人的資產(chǎn)狀況證明【答案】B10、發(fā)現(xiàn)貸款逾期的，應(yīng)立即進(jìn)行貸后檢查，對存量逾期或欠息貸款的檢査間隔期最長不超過（）。A.2個月B.半個月C.3個月D.1個月【答案】D11、檢驗檢疫機構(gòu)尚未實施檢驗檢疫，品名更改后不是（），不能更改。A.同一種商品B.同一批貨物C.同一數(shù)量D.同一種包裝【答案】A12、（2016年真題）下列各項中，（）是一種政策性個人住房貸款。A.自營性個人住房貸款B.公積金個人住房貸款C.個人住房組合貸款D.個人住房轉(zhuǎn)讓貸款【答案】B13、商業(yè)銀行各級用戶在使用個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫時，需至少（）更改一次用戶密碼。A.6個月B.3個月C.1個月D.2個月【答案】D14、各商業(yè)銀行最普遍的個人貸款產(chǎn)品是()。A.個人質(zhì)押貸款B.個人抵押貸款C.個人保證貸款D.個人信用貸款【答案】B15、（2016年真題）為了提高業(yè)務(wù)效率、減少貸款環(huán)節(jié)，有的商業(yè)銀行建立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市，實行（），為個人貸款提供了極大的便利。A.多站式服務(wù)B.一站式服務(wù)C.多站式全程服務(wù)D.一站式全程服務(wù)【答案】D16、銀行核查貸款支付是否符合約定用途的方法不包括()。A.賬戶分析B.秘密調(diào)查C.憑證查驗D.現(xiàn)場調(diào)查【答案】B17、關(guān)于個人汽車貸款展期說法正確的是（）。A.可以不限展期次數(shù)，但是展期期限不能超過一年B.只可以展期一次且展期期限不能超過一年C.可以不限展期次數(shù)且展期可以長于一年D.只可以展期一次但展期可以長于一年【答案】B18、國家助學(xué)貸款的利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的（）。A.同期限貸款基準(zhǔn)利率，不上浮B.同期限貸款基準(zhǔn)利率，上浮20％C.同期限貸款基準(zhǔn)利率，上浮10％D.同期限貸款基準(zhǔn)利率，下浮10％【答案】A19、個人征信系統(tǒng)是我國社會信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，由()組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。A.中國銀聯(lián)B.中國銀監(jiān)會C.中國人民銀行D.中國銀行業(yè)協(xié)會【答案】C20、銀行審核通過后在規(guī)定額度內(nèi)消息費者可以隨意用信(非現(xiàn)金交易)，并可享有（）天不等的免息期。A.20～56B.30～40C.10～20D.20～45【答案】A21、根據(jù)客戶對風(fēng)險和收益的態(tài)度對個人貸款市場進(jìn)行細(xì)分，所遵循的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是()。A.人口因素B.心理因素C.行為因素D.利益因素【答案】B22、下列行為中，屬于欺詐行為的是（）。A.汽車經(jīng)營商為購車人作擔(dān)保向銀行貸款B.汽車經(jīng)銷商先后以真實的兩套購車資料向同一銀行申請車貸C.經(jīng)銷商和借款人采取提高車輛合同價格的方式虛報車價，并以該價格向銀行申請貸款D.借款人約定3年還款，后申請展期1年【答案】C23、當(dāng)商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少時，應(yīng)采用的市場定位方式是（）。A.補缺式定位B.趕超式定位C.追隨式定位D.主導(dǎo)式定位【答案】A24、采用質(zhì)押擔(dān)保方式時，以下屬于無效質(zhì)物的是（）。A.土地使用權(quán)B.個人定期儲蓄存單C.國家重點建設(shè)債券D.單位定期存單【答案】A25、銀行應(yīng)在（）審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定條件。A.貸款資金審批前B.貸款資金審批后C.貸款資金發(fā)放前D.貸款資金發(fā)放后【答案】C26、下列選項中，不屬于建立個人征信系統(tǒng)的意義的是（）。A.使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必需的步驟，從制度上控制了信貸風(fēng)險B.有助于識別和跟蹤風(fēng)險、激勵借款人按時償還債務(wù)，支持金融業(yè)發(fā)展C.有助于保護(hù)消費者利益，提高透明度D.有利于規(guī)范經(jīng)濟(jì)市場秩序、防范市場風(fēng)險【答案】D27、個人抵押授信貸款的提前還款目前一般采用()還款方式。A.網(wǎng)上B.柜面C.電話D.委托扣款【答案】B28、商業(yè)助學(xué)貸款的借款人要求提前還款的，應(yīng)提前（）個工作日向貸款銀行提出申請。A.15B.30C.60D.90【答案】B29、個人教育貸款貸后與檔案管理的風(fēng)險點不包括()。A.未對貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查.逾期貸款催收、處置不力B.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料C.合同憑證預(yù)簽無效、合同制作不合格D.他項權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管【答案】C30、辦理個人教育貸款時，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險不包括（）。A.合同憑證預(yù)簽無效B.合同填寫不規(guī)范C.未對合同簽署人及簽字進(jìn)行核實D.未按規(guī)定保管借款合同【答案】D31、張同學(xué)2005年被錄取的專業(yè)是五年制臨床醫(yī)學(xué)，并于同年申請了國家助學(xué)貸款，則該同學(xué)最遲還清貸款應(yīng)在（）年。A.2013B.2015C.2020D.2016【答案】B32、下列關(guān)于個人住房貸款的利率和還款方式表述錯誤的是（）。A.貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改還款方式B.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式，一筆借款合同可以選擇多種還款方式C.個人住房貸款的計息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定D.商業(yè)性個人住房貸款利率實行上限放開、下限管理【答案】B33、（2017年真題）如果個人對異議處理結(jié)果仍然有異議，可以采取的處理步驟不包括（）。A.向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明B.向中國人民銀行征信管理部門反映C.向與其發(fā)生信貸融資業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構(gòu)反映D.向法院提起訴訟，借助法律手段解決【答案】C34、授信額度項下貸款可用于個人經(jīng)營，以及裝修、留學(xué)、旅游等消費用途。授信額度通?？蛇_(dá)抵押房產(chǎn)評估價值的（）。A.50%B.30%C.70%D.25%【答案】C35、（2017年真題）到期一次還本付息法一般適用于期限在（）年以內(nèi)的個人貸款。A.1B.2C.5D.10【答案】A36、下列關(guān)于個人醫(yī)療貸款的說法中，錯誤的是（）。A.由銀行向個人發(fā)放B.申請人獲得個人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院C.貸款利率按中國人民銀行公布的同期利率執(zhí)行D.用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題【答案】B37、個人住房貸款的簽約流程不包括（）。A.填寫合同B.審核合同C.簽訂合同D.復(fù)核合同【答案】D38、關(guān)于保證期間債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)讓的說法，不正確的是（）。A.在合同約定的保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，若未另行約定，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任B.債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，若未另行約定，無須取得保證人書面同意C.保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意D.保證期間，保證人對未經(jīng)同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任【答案】B39、（2019年真題）個人商用房貸款操作風(fēng)險的主要內(nèi)容不包括（）。A.貸款簽約、發(fā)放風(fēng)險B.借款人還款能力變化風(fēng)險C.貸款受理、調(diào)查、審查、審批風(fēng)險D.貸后與檔案管理風(fēng)險【答案】B40、在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，民營背景的擔(dān)保公司出現(xiàn)的“擔(dān)保放大倍數(shù)”是指（）。A.擔(dān)保公司對外提供擔(dān)保的余額與自身實收資本的倍數(shù)B.擔(dān)保公司提供給借款者的貸款與自身實收資本的倍數(shù)C.擔(dān)保公司向銀行的貸款和營業(yè)收入的倍數(shù)D.擔(dān)保公司對外提供擔(dān)保的余額和營業(yè)收入的倍數(shù)【答案】A41、公積金個人住房貸款出現(xiàn)了風(fēng)險應(yīng)由（）。A.公積金管理中心和商業(yè)銀行按照協(xié)議比例共同承擔(dān)B.公積金管理中心承擔(dān)C.住房置業(yè)擔(dān)保機構(gòu)承擔(dān)D.商業(yè)銀行承擔(dān)【答案】C42、下列關(guān)于《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的說法中，錯誤的是（）。A.明確個人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺B.規(guī)定了信用信息保密原則C.規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式D.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心在采集信息時應(yīng)結(jié)合自身的主觀判斷【答案】D43、商用房貸款發(fā)放，如借款人未到銀行直接辦理開戶放款手續(xù)，（）應(yīng)及時將有關(guān)憑證郵寄給借款人或通知借款人來銀行取回。A.信貸部門B.會計部門C.風(fēng)險管理部門D.稽核內(nèi)控部門【答案】B44、下列不可以作為個人經(jīng)營貸款申請材料中個人收入證明的是（）。A.個人納稅證明B.在銀行近3個月內(nèi)的存款C.工資薪金證明D.個人在經(jīng)營實體的分紅證明【答案】B45、貸款人應(yīng)要求借款人以（）提出個人貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。A.公開形式B.書面形式C.口頭形式D.正式形式【答案】B46、貸款人應(yīng)要求借款人以（）提出個人貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。A.公開形式B.書面形式C.口頭形式D.正式形式【答案】B47、下列關(guān)于房產(chǎn)稅及相關(guān)交易稅費的表述，錯誤的是()。A.依照房產(chǎn)余值計算繳納，稅率為1.5％；依照房產(chǎn)租金收入計算繳納，稅率為15％B.房產(chǎn)稅采用從價計稅，計稅依據(jù)為按計稅余值計稅和按租金收入計稅兩種C.最新的房產(chǎn)政策規(guī)定如果房屋購買未滿兩年進(jìn)行交易的應(yīng)交“增值稅”D.國務(wù)院2013年下發(fā)的“國五條”細(xì)則中，要求依法嚴(yán)格對個人轉(zhuǎn)讓住房所得(出售價與房屋原值差額)征收個人所得稅【答案】A48、貸前調(diào)查完成后，貸前調(diào)查人應(yīng)撰寫（），提出是否同意貸款的明確意見，送貸款審核人員進(jìn)行貸款審核。A.貸前調(diào)查意見B.貸前調(diào)查報告C.貸前調(diào)查分析D.貸前調(diào)查方案【答案】B49、房地產(chǎn)開發(fā)項目資本金比例達(dá)不到（）的項目，商業(yè)銀行不得發(fā)放任何形式的貸款。A.5%B.15%C.25%D.35%【答案】D50、商業(yè)性個人一手住房貸款中較為普遍的貸款營銷方式是銀行與（）合作的方式。A.房地產(chǎn)開發(fā)商B.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司C.房地產(chǎn)建筑公司D.房地產(chǎn)審批的政府機關(guān)【答案】A多選題（共20題）1、對于宏觀經(jīng)濟(jì)來說，開展個人貸款業(yè)務(wù)具有（）的積極意義。A.個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，為實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費需求B.極大地滿足廣大消費者的購買欲望，起到了融資的作用C.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進(jìn)的作用D.對擴大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，支持國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用E.對帶動眾多相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、促進(jìn)整個國民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展都具有十分重要的意義【答案】ABCD2、根據(jù)監(jiān)管部門最新的文件規(guī)定，以下有關(guān)目前我國個人商用房貸款利率的政策表述正確的有（?）。A.利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的0.7倍B.具體貸款利率由商業(yè)銀行根據(jù)貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則自主確定C.利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍D.個人購買第二套以上商用房要大幅提高利率E.利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的0.85倍【答案】BC3、下列屬于商用房地產(chǎn)和居住房地產(chǎn)押品分類的是（）。A.商用房地產(chǎn)B.居住用房地產(chǎn)C.交通運輸設(shè)備D.資源資產(chǎn)E.機器設(shè)備【答案】AB4、個人經(jīng)營類貸款的用途不包括（）。A.借款人定向購買商用房、機械設(shè)備B.借款人定向租賃商用房、機械設(shè)備C.借款人在日常經(jīng)營過程中用于個人的消費D.滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求E.借款人通過個人控制的企業(yè)獲得資金用于家庭購房【答案】ABD5、個人消費貸款的基礎(chǔ)是（）。A.消費者的信用B.消費者的現(xiàn)實購買力C.消費者的未來購買D.消費者的收人E.消費者的發(fā)展前景【答案】AC6、與申請一手車個人汽車貸款相比，申請二手車個人汽車貸款時，還需特別提供的資料有（）。A.購車意向證明B.貸款銀行認(rèn)可的評估機構(gòu)出具的車輛評估報告書C.車輛出賣人的車輛產(chǎn)權(quán)證明D.所交易車輛的“機動車輛登記證”E.車輛年檢證明【答案】ABCD7、對于個人汽車貸款提前還款，銀行一般約定（）。A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用C.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息D.提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計收違約金E.銀行應(yīng)退還提前還款額的利息【答案】ABCD8、商業(yè)助學(xué)貸款實行的原則有（）。A.部分自籌B.風(fēng)險補償C.有效擔(dān)保D.?？顚Ｓ肊.按期償還【答案】ACD9、下列關(guān)于第二審的審理對象的說法錯誤的是：（）A.僅審查一審的判決與裁定是否正確B.僅審查被訴行政行為的合法性C.既審查一審的判決與裁定是否正確，又審查被訴行政行為的合法性，但應(yīng)受上訴人上訴范圍的限制D.既審查一審的判決與裁定是否正確，又審查被訴行政行為的合法性，且不受上訴人上訴范圍的限制【答案】ABC10、商業(yè)銀行在辦理商用房貸款時，對采取保證擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查的內(nèi)容有（）。A.核實保證人保證責(zé)任的落實B.保證人與借款人的關(guān)系C.保證人是否具有保證資格D.保證人為自然人的，應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料，要查驗貸款保證人提供的材料是否真實有效E.保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具有保證人資格及代償能力【答案】ABCD11、銀行依據(jù)心理因素細(xì)分市場時，需考慮客戶的（）。A.生活方式B.個性C.消費動機D.對金融產(chǎn)品的態(tài)度E.宗教信仰【答案】ABC12、根據(jù)銀保監(jiān)會文件規(guī)定，個人貸款的審查人員在審查貸款中應(yīng)重點關(guān)注（）。A.借款人的償還能力B.貸款的擔(dān)保情況和抵（質(zhì)）押比率C.借款人的誠信狀況D.調(diào)查人的盡職情況E.貸款申請資料的真實情況【答案】ABCD13、個人住房貸款采用抵押方式的，貸款行應(yīng)（）。A.辦理抵押登記手續(xù)B.收押抵押登記憑證C.按照抵押物的市場成交價或評估確定抵押物的價值D.與抵押人簽訂抵押合同E.辦理房屋產(chǎn)權(quán)證【答案】ABCD14、在“假個貸”的防控上，一線經(jīng)辦人員應(yīng)該詳細(xì)調(diào)查（）。A.借款人身份的真實性B.借款人的收入水平C.借款人