初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理模擬考試備考題帶答案

單選題（共50題）1、銀行匯票的出票人為經(jīng)中國人民銀行批準有權(quán)辦理該類業(yè)務的銀行，銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的（）。A.付款人B.收款人C.擔保人D.背書人【答案】A2、金融租賃公司是以經(jīng)營（）業(yè)務為主的非銀行金融機構(gòu)。A.轉(zhuǎn)租賃B.融資租賃C.經(jīng)營租賃D.租賃【答案】B3、目前，我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支計息方式不包括()。A.容差全額罰息B.余額計息C.全額罰息D.積數(shù)計息【答案】D4、以下不屬于風險管理框架的要素的是（）。A.內(nèi)部環(huán)境B.事項識別C.目標設定D.風險控制【答案】D5、投資購買債券的內(nèi)部收益率是指（）。A.名義收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】D6、《民法典》調(diào)整規(guī)范自然人、法人等民事主體之間的（）。A.社會關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系B.人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系C.人身關(guān)系和社會關(guān)系D.社會關(guān)系和組織關(guān)系【答案】B7、（2018年真題）銀行業(yè)金融機構(gòu)實施全面風險管理應當遵循的基本原則是（）。A.成本可算原則、風險可控原則、信息充分披露原則B.全面原則、審慎原則、獨立原則、有效原則C.匹配性原則、全覆蓋原則、獨立性原則、有效性原則D.制衡性原則、全覆蓋原則、重要性原則、有效性原則【答案】C8、金融工具的風險主要有兩類，分別是信用風險和()。A.操作風險B.合規(guī)風險C.市場風險D.違約風險【答案】C9、我國銀行監(jiān)督管理部門對銀行進行的檢查，屬于（）。A.外部審計B.經(jīng)濟監(jiān)督形式C.內(nèi)部審計D.政府審計【答案】B10、下列關(guān)于合規(guī)管理的說法中.正確的是()。A.內(nèi)部審計部門應按時將合規(guī)性審計結(jié)果告知合規(guī)負責人B.商業(yè)銀行應明確合規(guī)風險報告路線以及合規(guī)風險報告的要素、格式和數(shù)量C.商業(yè)銀行應定期為合規(guī)管理人員提供系統(tǒng)的專業(yè)技能培訓，尤其是在正確把握法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展及其對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響等方面的技能培訓D.商業(yè)銀行應確保任何合規(guī)管理部門工作的外包安排都受到合規(guī)負責人的適當監(jiān)督，不妨礙中國銀行的有效監(jiān)管【答案】C11、商業(yè)銀行法人授權(quán)其分支機構(gòu)辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務的，分支機構(gòu)應當在收到其總行(部)授權(quán)或授權(quán)發(fā)生變動之日起()Et內(nèi)，持其總行(部)的授權(quán)文件向當?shù)劂y保監(jiān)局報告。A.20B.30C.60D.90【答案】B12、下列關(guān)于貸款機構(gòu)顯示貸款利率的方式，正確的是（）。A.消費金融公司在其網(wǎng)站上展示貸款產(chǎn)品，僅表明萬元貸款日息2元B.汽車金融業(yè)公司在其宣傳海報中展示某款汽車貸款產(chǎn)品，僅表明月息1.2%C.某商業(yè)銀行在其個人商品房貸款產(chǎn)品宣傳手冊中表明，最低貸款利率為6%/年D.小額貸款公司在其與客戶簽訂的貸款合同中，僅表明月息2%【答案】C13、中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)派出的檢查人員在執(zhí)行現(xiàn)場檢查時，可以()。A.對商業(yè)銀行的個別項目經(jīng)營狀況作出客觀的評價B.對經(jīng)營管理狀況欠佳的商業(yè)銀行，重點監(jiān)控其盈利狀況C.對商業(yè)銀行的合法性進行評價D.針對商業(yè)銀行的不足與弱點提出具體的政策建議和指導【答案】D14、商業(yè)銀行客戶信息管理“展業(yè)三原則”是指()。A.了解你的業(yè)務、了解你的客戶、了解你的定位B.了解你的業(yè)務、了解你的客戶、盡職調(diào)查C.了解你的渠道、了解你的客戶、盡職調(diào)查D.了解你的業(yè)務、了解你的市場、盡職調(diào)查【答案】B15、下列關(guān)于營銷渠道的說法中，錯誤的是()。A.代理營銷渠道提高了銀行的營業(yè)費用B.網(wǎng)點機構(gòu)營銷目前仍然是銀行最重要的營銷渠道C.銀行在面對重要的大客戶時通常采取登門拜訪的營銷方式D.自營營銷渠道是指銀行將產(chǎn)品直接銷售給最終需求者，不通過任何中介【答案】A16、下列有關(guān)內(nèi)部審計工作的考核與問責的說法中，錯誤的是()。A.董事會對未按要求進行整改的問題，進行督促，追究相關(guān)人員的責任，并承擔未對審計發(fā)現(xiàn)采取糾正措施所產(chǎn)生的責任和風險B.董事會應建立激勵約束機制，對內(nèi)部審計相關(guān)各方的盡職、履職情況進行考核評價C.董事會應建立內(nèi)部審計工作問責制度，明確內(nèi)部審計責任追究、免責的認定標準和程序D.董事會對違反職業(yè)道德規(guī)范和其他違法行為的內(nèi)部審計部門負責人和直接責任人追究責任【答案】A17、流動性風險與信用風險、市場風險、操作風險相比，形成的原因更加復雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種()。A.單維風險B.多維風險C.系統(tǒng)性風險D.非系統(tǒng)性風險【答案】B18、近似于貨幣市場基金的一種存款賬戶是()。A.貨幣市場存款賬戶B.基金市場存款賬戶C.債券市場存款賬戶D.股票市場存款賬戶【答案】A19、在進行衍生產(chǎn)品交易時，必須嚴格執(zhí)行()制度。A.統(tǒng)一授權(quán)和閉口風險管理B.統(tǒng)一授權(quán)和敞口風險管理C.分級授權(quán)和閉口風險管理D.分級授權(quán)和敞口風險管理【答案】D20、當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手時，()可能就是它唯一可行的選擇。A.低成本策略B.產(chǎn)品差異策略C.專業(yè)化策略D.單一營銷策略【答案】C21、下列關(guān)于授權(quán)審批控制的說法中，正確的是（）。A.授權(quán)審批控制是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段B.常規(guī)授權(quán)是指企業(yè)在特殊情況、特定條件下進行的授權(quán)C.特別授權(quán)是指企業(yè)在日常經(jīng)營管理活動中按照既定的職責和程序進行的授權(quán)D.對于重大的業(yè)務和事項，可以實行個人決策審批【答案】A22、下列屬于商業(yè)銀行外部欺詐引起的操作風險的是（）。A.黑客攻擊損失B.故意隱瞞交易C.員工遺失涉密資料D.故意隱瞞估價【答案】A23、非銀借款業(yè)務最長期限為（），業(yè)務到期后不得展期。A.3年(含)B.4年(含)C.2年(含)D.1年(含)【答案】A24、根據(jù)中國銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》的規(guī)定，杠桿率的計算公式為()。A.(一級資本-一級資本扣減項)／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額X100％B.(一級資本-一級資本扣減項)／調(diào)整前的表內(nèi)外資產(chǎn)余額X100％C.(一級資本-二級資本扣減項)／調(diào)整前的表內(nèi)外資產(chǎn)余額X100％D.(一級資本-二級資本扣減項)／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額X100％【答案】A25、()主要是指通過互聯(lián)網(wǎng)形式進行公開小額股權(quán)融資的活動。A.網(wǎng)絡借貸B.股權(quán)眾籌融資C.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售D.互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融【答案】B26、公募理財產(chǎn)品的單一投資者銷售起點金額不得低于（）人民幣。A.1元B.1萬元C.1000元D.5萬元【答案】B27、()是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。A.貿(mào)易融資B.項目融資C.銀團貸款D.并購貸款【答案】C28、下列不屬于互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的改變的是()。A.提升客戶體驗B.改變獲客路徑C.提高運營成本D.創(chuàng)造市場機會【答案】C29、銀行等金融機構(gòu)應當在大額交易發(fā)生之日起（）個工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報告。A.5B.7C.10D.15【答案】A30、信用評級是指運用統(tǒng)一的方法和標準，通過定量分析與定性分析相結(jié)合的方法，對()客戶的還款能力及還款意愿進行準確、客觀評價，確定客戶信用等級的風險計量方法。A.非零售B.所有C.零售D.部分【答案】A31、當商業(yè)銀行面對難以準確判斷借款人還款能力的貸款業(yè)務，適度下調(diào)其分類等級，這符合貸款分類應遵循的（）。A.真實性原則B.及時性原則C.重要性原則D.審慎性原則【答案】D32、根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、高級管理人員可以有的行為是（）。A.將自有財產(chǎn)混同于理財產(chǎn)品財產(chǎn)從事投資活動B.向理財產(chǎn)品投資者承諾收益C.利用未公開信息從事或者明示，暗示他人從事相關(guān)的交易活動D.向理財產(chǎn)品投資者提示理財產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)【答案】D33、我國銀行業(yè)監(jiān)督管理部門對銀行進行的檢查，屬于（）。A.外部審計B.經(jīng)濟監(jiān)督形式C.內(nèi)部審計D.政府審計【答案】B34、（2019年真題）由于市場處于不斷變化之中，存款價格制定后，銀行還應根據(jù)市場形勢適時調(diào)整存款價格。A.根據(jù)窗口指導調(diào)整存款價格B.根據(jù)資金頭寸調(diào)整存款價格C.根據(jù)經(jīng)營需要調(diào)整存款價格D.根據(jù)利率走勢調(diào)整存款價格【答案】A35、()是由于工作失誤、失職或內(nèi)部事件，使原本能夠追償?shù)罱K無法追償所導致的損失，或因有關(guān)方不履行相應義務導致追索失敗所造成的損失。A.意外損失B.內(nèi)部損失C.賬面減值D.追索失敗【答案】D36、在國內(nèi)外商業(yè)銀行實踐中，對于不確定性大、風險高的文化創(chuàng)意和新技術(shù)開發(fā)項目，通常采取()的方式籌措資金。A.政府招標B.項目融資C.發(fā)行股票D.發(fā)行債券【答案】B37、財務公司的外部結(jié)算業(yè)務不包括()。A.委托收款B.代理收付款C.信用證結(jié)算D.托收承付結(jié)算【答案】A38、（2019年真題）商業(yè)銀行實施有條件授信時應遵循（）的原則。A.先授信，后用信B.先用信，后授信C.先落實條件，后實施授信D.先實施授信，后落實條件【答案】C39、對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5%或超過（）萬元人民幣的貸款金額支付，應采用商業(yè)銀行受托支付方式。A.100B.300C.500D.1000【答案】C40、不良貸款不包括()貸款。A.次級類B.可疑類C.損失類D.關(guān)注類【答案】D41、下列債務人或者第三人有權(quán)處分的權(quán)利中，不可以完全出質(zhì)的是()。A.存款單B.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額C.應收賬款D.注冊商標專用權(quán)【答案】D42、（）以來，全球經(jīng)濟一體化進程加快，金融技術(shù)日新月異，銀行的經(jīng)營規(guī)模越來越大、業(yè)務日趨復雜。A.20世紀80年代B.20世紀50年代C.20世紀60年代D.20世紀90年代【答案】D43、根據(jù)全流程管理要求，貸款“三查”不包括()。A.貸前調(diào)查B.貸時審查C.貸中追查D.貸后檢查【答案】C44、不良貸款是銀行信用風險最直接的體現(xiàn)，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，不良貸款率不得高于()。A.2％B.3％C.5％D.8％【答案】C45、營業(yè)收入減去營業(yè)成本和營業(yè)費用加上投資凈收益后的凈額是()。A.營業(yè)利潤B.利潤總額C.凈利潤D.利潤【答案】A46、關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列不屬于合規(guī)管理部門職責的是（）。A.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南B.作為評審委員會的成員參與對客戶授信各環(huán)節(jié)的評審C.收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標D.協(xié)助相關(guān)培訓和教育部門對員工進行合規(guī)培訓【答案】B47、根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》，當項目實際投資超過原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風險評價和審批決定追加貸款的，應采取的措施是()。A.應要求借款人追加擔保B.應要求另外增加項目發(fā)起人C.應要求借款人追加完工保證金D.應要求項目發(fā)起人配套不低于項目資本金比例的追加投資和相應擔?！敬鸢浮緿48、與國家審計(政府審計)和社會審計并列為三大類審計的是()。A.外部審計B.內(nèi)部審計C.事前審計D.事后審計【答案】B49、根據(jù)中國銀監(jiān)會規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務的，其注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣()億元或等值可兌換貨幣。A.1B.2C.5D.15【答案】C50、國債的作用不能通過（）來體現(xiàn)。A.國債規(guī)模B.持有人結(jié)構(gòu)C.期限結(jié)構(gòu)D.國債幣種【答案】D多選題（共30題）1、商業(yè)銀行根據(jù)風險評估結(jié)果，運用相應的控制措施，主要包括（）。A.不相容職務分離控制B.授權(quán)審批控制C.會計系統(tǒng)控制D.運營控制E.績效考評控制【答案】ABCD2、下列屬于《企業(yè)集團財務公司管理辦法》符合條件的財務公司，可以向銀保監(jiān)會申請從事的業(yè)務有（）。A.對金融機構(gòu)的股權(quán)投資B.對成員單位的融資租賃C.有價證券投資D.同業(yè)拆借E.成員單位產(chǎn)品的融資租賃【答案】AC3、銀行應建立客戶追蹤制度，其追蹤活動包括（）。A.向客戶提供信息B.約見產(chǎn)品專家C.登門訪問D.電話聯(lián)系E.郵件【答案】ABCD4、我國金融資產(chǎn)管理公司完成的歷史性轉(zhuǎn)變包括()。A.由非商業(yè)模式向商業(yè)模式轉(zhuǎn)變B.從政策性非銀行金融機構(gòu)向商業(yè)化的現(xiàn)代金融企業(yè)轉(zhuǎn)變C.從單一的銀行不良資產(chǎn)管理和處置業(yè)務向以管理和處置不良資產(chǎn)業(yè)務為核心、多元化金融服務并存發(fā)展的業(yè)務格局轉(zhuǎn)變D.由業(yè)務管理向風險管控轉(zhuǎn)變E.由非市場化向市場化方向轉(zhuǎn)變【答案】BC5、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定，合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致，下列屬于法律、規(guī)則和準則的有（）。A.法律B.部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件C.自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守D.經(jīng)營規(guī)則E.行政法規(guī)【答案】ABCD6、針對個人信貸業(yè)務操作風險，采取的主要風險控制措施包括()。A.加強規(guī)范化管理，理順個人貸款前臺和后臺部門之間的關(guān)系，完善業(yè)務授權(quán)制度，加強法律審查，實行檔案集中管理，加快個人信貸電子化建設B.優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進操作流程，重點發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔保方式的個人貸款，審慎發(fā)展個人信用貸款和自然人保證擔保貸款C.將信貸規(guī)章制度建立、執(zhí)行、監(jiān)測和監(jiān)督權(quán)力分離，信貸崗位設置分工合理、職責明確，做到審貸分離、業(yè)務經(jīng)辦與會計賬務分離等D.強化個人貸款發(fā)放責任約束機制，細化個人貸款責任追究辦法，推行不良貸款定期間責制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良責任追究制度E.在建立責任制的同時配之以獎勵制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤【答案】ABD7、2008年國際金融危機后，國際銀行監(jiān)管機構(gòu)和各國都進行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施強化銀行的()。A.穩(wěn)健性B.安全性C.抵御風險能力D.盈利能力E.創(chuàng)新能力【答案】AB8、下列屬于間接融資工具的有（）。A.國債B.銀行債券C.公司股票D.人壽保險單E.銀行承兌匯票【答案】BD9、內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總稱，是銀行實施內(nèi)部控制的基礎，一般包括（）等。A.管理結(jié)構(gòu)B.組織構(gòu)架C.人力資源D.企業(yè)文化E.規(guī)章制度【答案】BCD10、根據(jù)我國有關(guān)規(guī)定，不可以掛失止付的票據(jù)有（）。A.未記載付款人的票據(jù)B.無法確定付款人的票據(jù)C.未填明代理付款人的銀行匯票D.銀行本票E.未承兌的商業(yè)匯票【答案】ABC11、下列屬于同業(yè)業(yè)務風險監(jiān)管要求內(nèi)容的是（）。A.會計處理要求B.期限要求C.擔保管理要求D.授權(quán)管理要求E.管理體系要求【答案】ABCD12、按照風險事故的來源，風險可以分為（）。A.經(jīng)濟風險B.市場風險C.政治風險D.社會風險E.技術(shù)風險【答案】ACD13、一性投訴處理的基本原則有()。A.積極主動原則B.客觀公正原則C.專業(yè)原則D.效率原則E.合規(guī)謹慎原則【答案】ABCD14、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容包括（）。A.明確宏觀審慎資本要求B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎C.建立量化流動性監(jiān)管標準D.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力E.建立杠桿率監(jiān)管標準【答案】ABCD15、銀行績效考評中的風險管理類指標包括（）。A.流動性風險指標B.信用風險指標C.聲譽風險指標D.操作風險指標E.市場風險指標【答案】ABCD16、按照商業(yè)銀行五級分類法，下列屬于不良貸款的有()。A.正常類B.關(guān)注類C.次級類D.可疑類E.損失類【答案】CD17、（2016年真題）下列屬于證券承銷協(xié)議應載明的內(nèi)容有（）。A.Ⅰ、ⅡB.Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】D18、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備條件，說法正確的有（）。A.具有良好的公司治理機制B.核心資本充足率不低于3%C.最近3年連續(xù)盈利D.貸款損失準備計提充足E.最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為【答案】ACD19、同業(yè)拆借按期限長短可以分為()。A.1天B.7天C.15天D.1個月E.4個月【答案】ABD20、（2016年真題）下列說法不正確的是（）。A.任何單位或者個人不得對客戶的交易結(jié)算資金申請強制執(zhí)行B.任何單位或者個人不得接受證券公司以其證券經(jīng)紀客戶的資產(chǎn)提供擔保C.任何單位不得強令證券公司以其證券資產(chǎn)管理客戶的資產(chǎn)提供融資D.任何單位不得協(xié)助證券公司以其證券經(jīng)紀客戶的資產(chǎn)提供融資【答案】A21、下列關(guān)于中國信托業(yè)協(xié)會的說法正確的是（）。A.履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務職能，發(fā)揮相關(guān)管理部門與信托業(yè)間的橋梁和紐帶作用B.維護信托業(yè)合法權(quán)益C.維護信托業(yè)市場秩序D.提高信托業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)E.提高會員服務水平，促進信托業(yè)健康發(fā)展【答案】ABCD22、下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會維權(quán)職責內(nèi)容的有()。A.提高社會公眾的金融意識和風險意識B.建立與中國銀保監(jiān)會等有關(guān)部門的溝通機制C.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作D.提出銀行業(yè)有關(guān)政策、立法等方面的建議E.加強與新聞媒體的溝通和聯(lián)系【答案】BD23、關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)與外審機構(gòu)的溝通工作，以下說法正確的是（）。A.銀行應加強與外部審計機構(gòu)的信息交流B.銀行應健全委托外部審計的管理制度和流程C.銀行應積極配合外部審計工作D.銀行發(fā)現(xiàn)外審機構(gòu)存在審計結(jié)果