初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力試題及答案（得分題）

單選題（共50題）1、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券其核心資本充足率不低于()，最近()年連續(xù)盈利，沒有重大違法、違規(guī)行為。A.8%;3B.8%；5C.4%;3D.4%；5【答案】C2、從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是（）組織架構(gòu)。A.統(tǒng)一法人B.多法人C.以區(qū)域管理為主的總分行型D.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制【答案】A3、假設(shè)某企業(yè)于3月31日持面額為20萬元的銀行承兌匯票到銀行辦理貼現(xiàn)，匯票到期日為4月30日，若按6%的月貼現(xiàn)率計算，銀行實付該企業(yè)的貼現(xiàn)金額為（）元。A.99400B.188000C.99380D.12100【答案】B4、現(xiàn)有一張為期3個月，面值100萬元的票據(jù)，貼現(xiàn)利率為3%。當(dāng)持票人持有票據(jù)1個月，要求銀行貼現(xiàn)時，貼現(xiàn)價格是（）萬元。A.99.5B.95.5C.93.5D.97.5【答案】A5、以下關(guān)于《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》的說法錯誤的是()。A.規(guī)定商業(yè)銀行核心一級資本充足率的最低要求為5%B.規(guī)定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)杠桿率不得低于4%C.正常條件下系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于11.5%D.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款撥備率不低于150%【答案】D6、下列有關(guān)公司治理主體的說法不正確的是()。A.為保證董事會的獨立性，董事會中應(yīng)有一定數(shù)目的非執(zhí)行董事B.注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨立董事的人數(shù)不得少于5人C.商業(yè)銀行的高級管理層由行長、副行長、財務(wù)負(fù)責(zé)人等組成，對董事會負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會的決策D.監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成，其中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于2名【答案】B7、商業(yè)銀行違反有關(guān)法律規(guī)定的法律責(zé)任形式中，行政處罰是國家行政機(jī)關(guān)()A.對違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁B.對觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁C.只針對公民，不針對法人D.對犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁【答案】D8、為緩解新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對國內(nèi)銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對銀行信貸供給能力和經(jīng)濟(jì)增長可能的負(fù)面效應(yīng)，《資本辦法》設(shè)定了（）年的資本充足率達(dá)標(biāo)過渡期。A.3B.4C.5D.6【答案】D9、根據(jù)《中華人民共和國刑法》的規(guī)定，下列行為涉嫌詐騙銀行貸款的是()。A.某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了70萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款B.某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長還款期限C.某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營D.某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率【答案】A10、儲蓄存款是銀行對存款人的（）。A.資產(chǎn)B.負(fù)債C.信用D.管理【答案】B11、下面關(guān)于定期存款計息規(guī)則，說法正確的是（）。A.逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息B.逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按開戶日掛牌公告的定期存款利率計付利息C.提前支取的定期儲蓄存款，全部按活期存款利率計付利息D.存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，按當(dāng)日掛牌公告的定期存款利率計息【答案】A12、承擔(dān)檢查失誤、清收不力責(zé)任的是（）。A.貸款調(diào)查人員B.貸款評估人員C.貸款審查人員D.貸款發(fā)放人員【答案】D13、國家開發(fā)銀行成立時的主要任務(wù)是()。A.國家重點建設(shè)項目融資B.支持進(jìn)出口貿(mào)易融資C.農(nóng)業(yè)政策性貸款D.辦理中國政府對外優(yōu)惠貸款【答案】A14、商業(yè)銀行辦理活期存款業(yè)務(wù)通常是()。A.1元起存，只以存折為存取憑證B.1元起存，以存折或銀行卡為存取憑證C.10元起存，以存折或銀行卡為存款憑證D.1元起存，只以銀行卡為存款憑證【答案】B15、中間業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)是()。A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.負(fù)債業(yè)務(wù)C.表外業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新【答案】D16、下列銀行中，（）是對國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)和高新技術(shù)等領(lǐng)域發(fā)放貸款的政策性銀行。A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行B.中國進(jìn)出口銀行C.中國農(nóng)業(yè)銀行D.國家開發(fā)銀行【答案】D17、衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量最重要的指標(biāo)是（）。A.資本利潤率B.資本充足率C.不良貸款率D.資產(chǎn)負(fù)債率【答案】C18、股權(quán)投資基金管理人開展業(yè)務(wù)外包的，應(yīng)根據(jù)（）原則制定業(yè)務(wù)外包實施規(guī)劃，確定外包活動范圍。A.審慎經(jīng)營B.成本效益C.執(zhí)行有效D.相互制約【答案】A19、行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行的代理行為，稱為（）。A.無權(quán)代理B.有權(quán)代理C.授權(quán)代理D.法定代理【答案】A20、—般來說，經(jīng)濟(jì)處于()階段時，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況就會比較好。A.繁榮B.衰退C.蕭條D.復(fù)蘇【答案】A21、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品的說法，錯誤的是（）。A.應(yīng)當(dāng)遵循誠實守信、勤勉盡責(zé)、如實告知原則B.應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售C.在特殊情況下，商業(yè)銀行可以向客戶銷售風(fēng)險評級略高于客戶風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品D.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險提示和投資者教育【答案】C22、（）負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。A.中國人民銀行B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C.國務(wù)院D.中國銀行業(yè)協(xié)會【答案】B23、下列不屬于利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)的洗錢方式的是()A.貴金屬走私B.購買別墅C.購買飛機(jī)D.購買金融債券【答案】A24、下列關(guān)于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定，不正確的是()。A.資本充足率不得低于百分之八B.對同一借款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十C.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五D.流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五【答案】C25、2012年4月10日，某商業(yè)銀行宣布了一項資產(chǎn)改善計劃，包括以股票紅利替代現(xiàn)金紅利，該措施可以（）。A.增加商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模B.增加商業(yè)銀行盈利C.增加商業(yè)銀行核心資本D.增加商業(yè)銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)【答案】C26、根據(jù)中國銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》，新標(biāo)準(zhǔn)實施后，正常條件下我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。A.10.5%B.11%C.11.5%D.8%【答案】A27、下列不屬于《票據(jù)法》中所指的票據(jù)是（）。A.匯票B.本票C.發(fā)票D.支票【答案】C28、中國第一家外資銀行是（）。A.華俄道勝銀行B.麗如銀行C.中國通商銀行D.大清戶部銀行?【答案】B29、商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循的原則是（）。A.流動性第一，收益第二B.安全第一，收益第二C.存款自由、為存款人保密D.存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密【答案】D30、存放同業(yè)是商業(yè)銀行的（）。A.交易業(yè)務(wù)B.負(fù)債業(yè)務(wù)C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)【答案】C31、存款業(yè)務(wù)按客戶類型，分為個人存款和()。A.儲蓄存款B.外幣存款C.對公存款D.定期存款【答案】C32、已知某銀行擁有現(xiàn)金等流動性資產(chǎn)30萬元，預(yù)計未來30日將會購買價值30萬元機(jī)器設(shè)備(用現(xiàn)金支付)，同時將有20萬元的現(xiàn)金收入。預(yù)計未來60天的總現(xiàn)金流入為45萬元，總流出為50萬元。則該銀行的流動性覆蓋率為（）。A.60％B.100％C.300％D.600％【答案】C33、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品時，客戶風(fēng)險承受能力評級問卷，由（）填寫。A.客戶B.商業(yè)銀行管理層C.銷售人員D.其他人員【答案】A34、某商業(yè)銀行購買了某公司四百萬元的應(yīng)收賬款，這屬于銀行的()。A.保理業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.負(fù)債業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)【答案】A35、根據(jù)購買力平價理論，通貨膨脹高的國家貨幣匯率()。A.升水B.貼水C.升值D.貶值【答案】D36、下列關(guān)于質(zhì)權(quán)人的權(quán)利義務(wù)的說法，不正確的是（）。A.債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財產(chǎn)折價，也可以就拍賣、變賣質(zhì)押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償B.質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財產(chǎn)的孳息，但合同另有約定的除外C.質(zhì)權(quán)人不可以放棄質(zhì)權(quán)D.質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，未經(jīng)出質(zhì)人同意，擅自使用、處分質(zhì)押財產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任【答案】C37、下列關(guān)于托收的說法中，錯誤的是（）。A.托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔(dān)責(zé)任B.根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收C.跟單托收附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)D.光票托收附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)【答案】D38、貨幣在執(zhí)行流通手段時，必須是（）。A.現(xiàn)實的貨幣B.觀念的貨幣C.具有十足價值的貨幣D.處于靜止?fàn)顟B(tài)的貨幣【答案】A39、下列關(guān)于信用證的表述，正確的是（）。A.一項獨立于貿(mào)易合同之外的契約B.處理的實際是與單據(jù)有關(guān)的貨物C.一種無條件的銀行支付承諾D.一項附屬于貿(mào)易合同之外的契約【答案】A40、一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品，每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。這種行業(yè)是指（）。A.寡頭壟斷的行業(yè)B.完全壟斷的行業(yè)C.壟斷競爭的行業(yè)D.完全競爭的行業(yè)【答案】C41、對于基準(zhǔn)利率，2004年10月29日，中國人民銀行決定（）。A.上浮存款利率B.放開存款利率下限C.下浮貸款利率D.放開貸款利率下限【答案】B42、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理“三道防線”的是（）。A.高級管理層B.前臺業(yè)務(wù)部門C.風(fēng)險管理部門D.內(nèi)部審計部門【答案】A43、根據(jù)規(guī)定，中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起()日內(nèi)予以回復(fù)。A.60B.50C.30D.7【答案】C44、對內(nèi)代表國家履行國有金融機(jī)構(gòu)出資人的職能，進(jìn)行國有金融機(jī)構(gòu)改革，實現(xiàn)國有金融資產(chǎn)的保值增值的單位是（）。A.中國國際信托投資公司B.華融資產(chǎn)管理公司C.中國投資有限責(zé)任公司D.中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司【答案】C45、中央銀行的公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點是（）。A.主動權(quán)在政府B.主動權(quán)在企業(yè)C.主動權(quán)在商業(yè)銀行D.主動權(quán)在中央銀行【答案】D46、商業(yè)銀行實現(xiàn)良好的風(fēng)險識別所應(yīng)具有（）。A.簡單化與主觀性B.簡單化與客觀性C.科學(xué)化與復(fù)雜化D.全面性和前瞻性【答案】D47、銀行因資產(chǎn)到期不能足額收回，進(jìn)而無法償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展需要。從而給銀行帶來損失，這類風(fēng)險屬于()。A.信用風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.流動性風(fēng)險【答案】D48、個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）。A.外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶B.個人外匯賬戶、外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶C.境內(nèi)個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶D.外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶、個人外匯賬戶【答案】A49、__________和__________同時擁有對銀行類金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)（）。A.中國銀行業(yè)協(xié)會、中國銀監(jiān)會B.中國人民銀行、中國銀監(jiān)會C.中國人民銀行、中國銀行業(yè)協(xié)會D.中國人民銀行、存款保險機(jī)構(gòu)【答案】B50、下列屬于資本項目的是（）。A.勞務(wù)收支B.單方面轉(zhuǎn)移C.企業(yè)信貸D.捐贈【答案】C多選題（共30題）1、按照出票人的不同，票據(jù)貼現(xiàn)可以分為（）。A.協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)B.銀行承兌匯票貼現(xiàn)C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.再貼現(xiàn)E.商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)【答案】B2、小王是某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理，他應(yīng)該接受（）監(jiān)督。A.社會公眾B.銀行業(yè)協(xié)會C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)D.中國人民銀行E.國家外匯管理局【答案】ABCD3、兩家商業(yè)銀行并購，可能帶來的好處包括（）。A.可以降低資本量B.可以合并以前兩家銀行重復(fù)的部門和機(jī)構(gòu)，降低成本，增加利潤C(jī).可以對所有資產(chǎn)進(jìn)行重組，化解已存在的不良資產(chǎn)D.可以利用合并后的新形象發(fā)展新股票，增加銀行的核心資本E.可以提高資本充足率【答案】BCD4、商業(yè)銀行貸款承諾主要是用于（）。A.指定項目建設(shè)B.有價證券投資C.融資租賃支付D.企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)E.經(jīng)營租賃支付【答案】AD5、下列屬于非融資類保函的是()。A.經(jīng)營租賃保函B.延期付款保函C.預(yù)付款保函D.投標(biāo)保函E.融資租賃保函【答案】ACD6、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的規(guī)范有()。A.所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度B.領(lǐng)導(dǎo)習(xí)慣性做法C.法律法規(guī)D.客戶習(xí)慣性做法E.自律規(guī)范【答案】AC7、證券法的宗旨是（）。A.規(guī)范證券發(fā)行和交易行為B.維護(hù)社會經(jīng)濟(jì)秩序和公共利益C.促進(jìn)社會主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展D.保護(hù)投資者合法權(quán)益E.促進(jìn)誠實信用原則【答案】ABCD8、下列屬于銀行市場風(fēng)險的有（）。A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.股票價格風(fēng)險E.商品價格風(fēng)險【答案】ABD9、我國的大型商業(yè)銀行包括（）。A.中國工商銀行B.中國農(nóng)業(yè)銀行C.交通銀行D.城市商業(yè)銀行E.中國郵政儲蓄銀行【答案】ABC10、下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的有（）。A.制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃B.審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南D.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險E.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)【答案】ABCD11、在我國，法人成立的必要條件是（）。A.必須是公司B.依法成立C.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費D.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所E.能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任【答案】BCD12、與非零售風(fēng)險暴露相比，零售風(fēng)險暴露具有（）的特點。A.筆數(shù)小B.筆數(shù)大C.單筆風(fēng)險暴露較大D.單筆風(fēng)險暴露較小E.風(fēng)險分散【答案】BD13、商業(yè)銀行在實施內(nèi)部控制時，應(yīng)遵循的原則有（）。A.及時性原則B.全覆蓋原則C.制衡性原則D.審慎性原則E.相匹配原則【答案】BCD14、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)相互監(jiān)督，對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采?。ǎ┑姆绞?。A.制止B.提示C.向所在機(jī)構(gòu)報告D.用電子郵件向全行所有員工披露E.漠視【答案】AB15、股權(quán)投資基金清算的第一步是（）。A.通知債權(quán)人B.確認(rèn)基金財產(chǎn)C.確定清算主體D.編制清算報告【答案】C16、票據(jù)上不得更改的記載事項包括（）。A.出票人簽證B.付款人名稱C.收款人名稱D.日期E.票據(jù)金額【答案】CD17、下列屬于無效合同的情形有()。A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的B.以合法形式掩蓋非法目的C.因重大誤解而訂立的D.在訂立合同時顯失公平的E.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的【答案】AB18、商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定有（）。A.資本充足率不得低于4%B.資本充足率不得低于8%C.貸款余額與存款余額的比例不得超過75%D.流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于15%E.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%【答案】BC19、某銀行支行員工與客戶合謀騙貸的行為被同事察覺，該同事應(yīng)該（）。A.立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時才向領(lǐng)導(dǎo)舉報B.立即向銀行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)舉報C.立即向媒體披露有關(guān)證據(jù)D.不必私下勸阻，以免打草驚蛇E.向監(jiān)管部門舉報【答案】BD20、根據(jù)《物權(quán)法》，物權(quán)的基本原則有（）。A.平等保護(hù)原則B.物權(quán)法定原則C.一物一權(quán)原則D.公示、公信原則E.誠實信用原則【答案】ABCD21、基金管理人進(jìn)行登記與基金備案，主要通過（）的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)綜合報送平臺提交相關(guān)材料或信息。A.中國證監(jiān)會B.中國證券業(yè)協(xié)會C.中國證券投資基金業(yè)協(xié)會D.中國銀行業(yè)協(xié)會【答案】C22、以下關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險，說法正確的是（）。A.商業(yè)銀行追求短期商業(yè)目的B.商業(yè)銀行追求長期發(fā)展目標(biāo)C.不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險D.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性E.為實現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏【答案】ABCD23、銀行資本的作用包括()。A.滿足銀行正常經(jīng)