2022年度中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財考前沖刺試卷A卷包含答案

單選題（共55題）1、關于有限合伙人入伙、退伙方式及轉讓出資額的說法，不正確的是（）。A.在有限合伙私募股權基金成立后，一般不允許新的有限合伙人入伙B.有限合伙人轉讓合伙企業(yè)的出資可以分為自行轉讓和委托轉讓兩種形式C.通過收取一定轉讓手續(xù)費，可以控制有限合伙人頻繁地轉讓對合伙企業(yè)的出資D.有限合伙人須保證在合伙企業(yè)存續(xù)期間內不得退伙【答案】A2、勞務分包企業(yè)施工隊伍須配備不低于注冊人數（）的管理人員。A.8%B.10%C.12%D.15%【答案】A3、王某的養(yǎng)父母（收養(yǎng)關系成立）于2012年同時去世，留有遺產100萬元，假設王某是唯一繼承人。王某的親生父親于2015年去世，留有遺產20萬元。王某的親生母親還健在，王某能繼承到的遺產一共為（）。A.100萬元B.20萬元C.110萬D.10萬元【答案】A4、關于客戶信息收集的具體步驟，下列說法錯誤的是（）。A.理財師自己沒有心理障礙，是站在為客戶解決問題的立場上，需要去深入了解客戶的財務信息B.引導客戶，告訴客戶為什么要了解這些信息C.在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關心的問題，可以去問些與其不相關的信息D.制定系統性收集客戶信息的框架，便于把問題延伸出來，較為全面地了解客戶信息【答案】C5、()是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。A.財務獨立B.財務安全C.財務自主D.財務自由【答案】D6、杜先生希望8年后購置一套價值200萬元的住房，10年后子女高等教育需要消費60萬元，20年后需要積累和準備40萬元用于退休后的支出。假設投資報酬率為8％，杜先生總共需要為未來的支出準備的資金量是（）萬元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】C7、下列關于間接融資的說法，不正確的是（）。A.間接融資比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機構的集中可以辦大事B.間接融資對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨特的優(yōu)勢C.間接性D.相對的分散性【答案】D8、李先生今年35歲，是某大學一名教師，他計劃65歲時退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財師為其進行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：①預計李先生退休后每年需要生活費11．5萬元；②按照經驗壽命依據和李先生具體情況綜合推算，預計李先生可以活到82歲；③李先生準備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金；④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6．5％；⑥退休后投資的期望收益率為4．5％。A.14B.15C.16D.17【答案】D9、家庭財富保障規(guī)劃應以()優(yōu)先為原則來制定。A.保障B.分紅C.盈利D.風險【答案】A10、在分紅壽險的紅利分配方式中，屬于增額紅利的是（）。A.現金給付B.抵交保費C.購買繳清保額D.增加保單保額【答案】D11、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的特點不包括（）。A.風險低B.管理簡單C.業(yè)務廣D.經營收益穩(wěn)定【答案】B12、投資性資產是實現未來理財目標最可依賴的資源，下列（）不屬于家庭資產負債表中投資性資產的內容。A.住房公積金B(yǎng).股票C.活期存款D.基金【答案】C13、某企業(yè)2015年9月初資產總額為600萬元，如果該月發(fā)生以下經濟業(yè)務：(1)收到外單位投資40萬元存人銀行；(2)用銀行存款支付購入材料費12萬元；(3)以銀行存款歸還銀行借款10萬元，那么2015年9月末企業(yè)資產總額為（）萬元。A.618B.630C.636D.648【答案】B14、擴大生產、提高產量成為企業(yè)經營的核心是（）的顯著特征。A.產值中心論B.銷售中心論C.利潤中心論D.客戶中心論【答案】A15、保險人接受被保險人提出的委付，并按保險金額全數賠付后，依法對保險標的所取得的權利屬于()。A.保管權B.使用權C.所有權D.占有權【答案】C16、客戶關系管理起源于20世紀初，最早發(fā)展的國家是（）。A.英國B.美國C.德國D.法國【答案】B17、某企業(yè)有流動資產200萬元，其中現金50萬元，應收款項60萬元，有價證券40萬元，存貨50萬元，而其流動負債為150萬元。則該企業(yè)的速動比率為()。A.0.33B.0.67C.1D.1.33【答案】C18、關于人壽保險的描述錯誤的是（）。A.人壽保險產品在財富傳承規(guī)劃中起著很大的作用B.人壽保險主要是以人的壽命為保障對象C.人壽保險以被保險人在保險期間生存或身故為給付保險金的條件D.人壽保險以指定當事人來完成保險合同約定【答案】D19、下列關于債券價格風險的說法，不正確的是（）。A.又稱利率風險B.當利率上漲時，債券價格上漲C.對于在到期目前轉讓債券的投資者來說，利率上漲會減少投資者的資產收益D.債券的到期時間越長，價格風險越大【答案】B20、下列關于投資組合的說法中正確的是()。A.構建投資組合可以降低系統風險B.構建投資組合一定會減少系統風險C.投資組合里的資產越多越好D.在構建投資組合時要盡量選擇不相關的資產才能盡量降低風險【答案】D21、李護士長在醫(yī)院工作多年，她告訴一名患腦溢血病人，當被保險人患有特定重大疾病時，可由保險人對所花醫(yī)療費用給予適當補償。這樣的險種被稱為（）。A.重大疾病保險B.一般疾病保險C.綜合醫(yī)療保險D.補償大病醫(yī)療保險【答案】A22、下列關于為理財產品設置適當的單一客戶銷售起點金額的說法，錯誤的是（）。A.風險評級為一級和二級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣B.風險評級為三級和四級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣C.風險評級為五級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于30萬元人民幣D.風險評級為五級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣【答案】C23、陳波的妻子在保險公司為其購買了15萬元的終身保險。陳波在保險期間不幸因交通事故身亡。按照有關法律規(guī)定，肇事司機應該賠償其家屬5萬元。陳波的妻子持保單向保險公司索賠，保險公司對該案件的正確處理方式是()。A.賠償15萬元B.先賠償15萬元，然后再向肇事司機追償5萬元賠款C.賠償10萬元D.不賠，因為不屬于保險責任【答案】A24、緊急預備金額度通常為家庭月支出的()為宜。A.1—2倍B.2～3倍C.2～4倍D.3～6倍【答案】D25、商業(yè)銀行在銷售文件中應明確告知客戶的內容不包括（）。A.產品募集期B.產品起始期C.產品清算期D.收益分配期【答案】D26、關于個人理財業(yè)務，下列說法不正確的是（）。A.個人理財業(yè)務的發(fā)展與市場條件沒有很大的聯系B.金融市場是理財的基本環(huán)境，利率市場化、浮動匯率制度、低利率環(huán)境和波動性市場有利于個人理財業(yè)務的發(fā)展C.大眾需求是理財服務的持續(xù)驅動力，從單一的某一類產品的需求到整體支持，精通產品設計、風險管理和市場營銷的跨行業(yè)人才是開展個人理財業(yè)務必不可少的寶貴資源D.經濟的復蘇和社會財富的積累為個人理財業(yè)務的發(fā)展提供了市場條件【答案】A27、在家庭財務狀況分析中，下列表述最不恰當的是（）。A.資產負債率越高說明財務負擔越大B.投資性資產比率越大說明理財積極度越高C.自由儲蓄率是支出結構中較為重要的指標D.現金儲備是檢驗家庭資產流動性的主要指標【答案】C28、王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3％的速度增長。預計兩人壽命可達80歲，并且現在拿出10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休A.120B.180C.200D.250【答案】A29、建筑工程面積10000~50000㎡的工地，生活區(qū)浴室面積不應小于（）㎡，在50000㎡以上的工地，浴室面積不應小于（）㎡。A.10，20B.20，30C.30，40D.40，50【答案】B30、下列不屬于債券型理財產品的主要投資對象的是()。A.國債B.金融債C.中央銀行票據D.企業(yè)債【答案】D31、（）是反映證券或組合的收益水平對市場平均收益水平變化的敏感性，是衡量證券承擔系統風險水平的系數。A.β系數B.證券組合的期望收益率C.證券各自的權重D.證券間的相關系數【答案】A32、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子13歲；一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經濟支援。A.鄒明有社保，不需要投保商業(yè)保險B.鄒太太應先投保社保，才能投保商業(yè)保險C.鄒明的保額要比鄒太太的保額高D.鄒明一家的保費支出月平均控制在250元以內較合適【答案】C33、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。A.21571B.22744C.23007D.23691【答案】D34、房地產的投資方式不包括（）。A.房地產信托B.房地產租賃C.申請房地產抵押貸款D.房地產購買【答案】C35、按照“實名制”管理要求，勞務企業(yè)應當建立所屬人員的信息檔案，其中包括人員姓名、身份證號、學歷和（）。A.性別B.年齡C.職業(yè)資格證書D.工齡【答案】C36、下列不屬于組合投資類理財產品的優(yōu)點的是（）。A.擴大了資金運用范圍。B.產品期限覆蓋面廣C.發(fā)行主體有充分的主動管理能力D.信息透明度高【答案】D37、總承包企業(yè)的（），根據自有勞動力數量，進行勞動力平衡，確定缺口量，提出解決途徑。A.勞務主管部門B.人力資源部門C.工程部D.員工個人【答案】A38、楊女士于年初跳槽到一家跨國公司。該跨國公司為外企，楊女士認為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會很不穩(wěn)定。所以楊女士開始考慮是否從現在開始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生活比較好。A.984561B.1079159C.1135671D.1200541【答案】B39、（）是保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關系的一種保險。A.原保險B.再保險C.共同保險D.重復保險【答案】A40、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調整進行充分的（）。A.壓力測試B.強度測試C.風險測試D.性能測試【答案】A41、下列關于全生涯模擬仿真的說法錯誤的是（）。A.列出未來不同階段的各項收入、支出B.設置模擬環(huán)境，如假設收入增長率、退休年齡等C.計算客戶所需投資報酬率，并評估是否太高或太低D.計算歷年的凈現金流，如果凈現金流出現負數，說明計算錯誤，要及時修正【答案】D42、2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發(fā)放上一年度的年終獎，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個人所得稅。A.3％；0B.3％；105C.10％；0D.10％；105【答案】D43、小高以自己的房屋為抵押向銀行貸款。銀行貸給他35萬元，同時為抵押的房屋投保了35萬元的1年期房屋火險。按照約定，貸款人半年后償還了15萬元。不久，該保險房屋發(fā)生重大火災事故，則銀行可以得到的賠償金額是()萬元。A.10B.15C.20D.30【答案】C44、吳麗麗與朋友到華山旅游，結果不幸跌下山崖，導致右腿骨折，在山下等待救援時因天氣寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，吳麗麗的家人發(fā)現了一份意外險保單，則（）。A.賠一部分，因為吳麗麗不全因為意外死亡B.全賠，因為是意外導致其感染肺炎C.不賠，因為是寒冷導致其感染肺炎D.不賠，肺炎是意外險的除外責任【答案】B45、（）是指人身保險合同中由被保險人或者投保人制定的享有保險金請求權的人。A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人【答案】D46、按照以死亡為始付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險，未經（），不得轉讓或質押。A.被保險人書面同意B.保險人口頭同意C.被保險人口頭同意D.保險人書面同意【答案】A47、以下不屬于補償原則相關規(guī)定的是（）。A.以保險標的遭受的實際損失為限B.只有保險事故發(fā)生造成保險標的毀損致使被保險人遭受經濟損失時，保險人才承擔損失補償的責任C.保險人的補償恰好能使保險標的在經濟上恢復到保險事故發(fā)生之前的狀態(tài)D.讓被保險人通過保險獲得額外的利益【答案】D48、根據監(jiān)管機構的相關規(guī)定，商業(yè)銀行應建立理財從業(yè)人員（）管理制度，完善理財業(yè)務人員的準入機制。A.持證上崗B.風險評估C.績效激勵D.業(yè)務考核【答案】A49、以下關于保險費的描述中，錯誤的是（）。A.保險費的數額同保險金額的大小成正比B.保險費率的高低和保險期限的長短成反比C.繳納保險費是被保險人的義務D.保險費由保險金額、保險費率和保險期限構成【答案】B50、金融市場為市場參與者提供分散風險的可能，下列屬于其實現方式的是（）。A.保險機構出售保險單B.金融市場的自發(fā)調節(jié)C.政府實施的主動調節(jié)D.引導資金合理流動【答案】A51、進場人員（）是實名制管理的基礎，在工人進場前，統一按照主管部門規(guī)定的格式制作花名冊，報項目部勞務管理人員審驗。A.身份證B.花名冊C.所屬單位D.戶籍【答案】B52、家庭的應急能力指標通過（）進行衡量。A.動性資產額度除以家庭月支出B.總資產額度除以家庭月支出C.總資產額度除以家庭生活支出D.流動性資產額度除以家庭生活支出【答案】A53、老張2015年4月1日退休，那么根據我國養(yǎng)老政策的規(guī)定，老張屬于()。A.老人B.中人C.新人D.不確定【答案】B54、根據監(jiān)管機構的相關規(guī)定，商業(yè)銀行應建立理財從業(yè)人員（）管理制度，完善理財業(yè)務人員的準入機制。A.持證上崗B.風險評估C.績效激勵D.業(yè)務考核【答案】A55、社會保險行政部門對受理的事實清楚、權利義務明確的工傷認定申請，應當在（）日內做出工傷認定的決定。A.10B.15C.30D.60【答案】B多選題（共13題）1、假設你的客戶現有的財務資源包括5萬元的資產和每年年底1萬元的儲蓄，投資報酬率為3％．則下列理財目標可以順利實現的有()。(各目標之間沒有關系)A.20年后積累40萬元的退休金B(yǎng).10年后積累18萬元的子女高等教育金C.5年后積累11萬元的購房首付款D.2年后積累7.5萬元的購車費用E.都可以實現【答案】BC2、下列符合子女教育投資規(guī)劃原則的有（）。A.追求獲取短期高額回報B.專項積累、專款專用C.提前規(guī)劃、從寬預計D.計劃周詳、穩(wěn)健投資E.力求短期穩(wěn)定的收益【答案】BCD3、債券贖回條款給投資者帶來的風險主要體現在（）。A.現金流不確定性的增加B.投資者蒙受通貨膨脹風險C.限制了債券的潛在資本增值D.增加交易成本E.降低了投資收益率【答案】ACD4、用人單位有下列哪些情形之一，勞動者可以解除勞動合同（）。A.未按照勞動合同約定提供勞動保護或者勞動條件B.未及時足額支付勞動報酬的C.未依法為勞動者繳納意外傷害保險費用D.用人單位的規(guī)章制度違反法律、法規(guī)的規(guī)定，但未損害勞動者權益E.因用人單位以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使勞動者在違背真實意思的情況下訂立或者變更勞動合同而致使勞動合同無效【答案】AB5、目前，在我國金融市場上出現的金融產品有)。A.權證B.基金C.期貨D.利率互換E.債券買斷式回購abcde【答案】ABCD6、房地產價格構成的基本要素包括（）。A.土地價格B.土地使用費C.房屋建筑成本D.稅金E.利潤【答案】ABCD7、下列關于受益人具有的法律地位和特征，說法正確的是（）A.受益人應當由被保險人或者投保人在投保時指定，并在保險合同中載明B.受益人是享有保險金請求權的人C.受益人如未指定，被保險人的繼承人即為受益人D.受益人無償享受保險利益，受益人不負交付保險費的義務，保險人也無權向受益人追索保險費E.受益人領取的保險金歸受益人獨立享有，不能作為被保險人的遺產處理【答案】ABCD8、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務中，可由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實施處罰的情形包括()。A.利用個人理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的B.挪用單獨管理的客戶資產的C.違反規(guī)定銷售未經批準的理財計劃或產品的D.將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的E.提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數據的【答案】CD9、關于稅收制度，全國人民代表大會及其常務委員會制定的法律和有關規(guī)范性文件包括()。A.《中華人民共和國個人所得稅法》B.《中華人民共和國車船稅法》C.《關于調整住房供應結構穩(wěn)定住房價格意見的通知》D.《關于調整和完善消費稅政策的通知》E.《關于外商投資企業(yè)和外國企業(yè)適用增值稅、消費稅、營業(yè)稅等稅收暫行條例的決定》【答案】AB10、下列關于客戶保費支出預算的計算方法的表述，正確的是()。A.如果考慮投資分紅險種，建議年保費支出控制在年收入的20％以內B.生命價值法需要從個人未來所有收入中扣除個人全部稅費C.個人年齡越大，在職期則越長D.生命價值法比倍數法則更能反映不同的家庭或個人的差異化保險需求E.遺屬需求法是通過計算未來所必需的累計支出費用來估算保險需求的基本方法【答案】ABD11、下列對綜合理財規(guī)劃時，理財師應該做的主要工作和遵循的步驟說法正確的有()。A.首先應分析和評估客戶的家庭情況和財務狀況B.第二步應根據設定的現階段投資報酬率，進