初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理自我檢測A卷附答案

單選題（共100題）1、下列屬于商業(yè)銀行績效考評外部標(biāo)準(zhǔn)的是（）。A.標(biāo)桿標(biāo)準(zhǔn)B.歷史標(biāo)準(zhǔn)C.預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)D.經(jīng)驗標(biāo)準(zhǔn)【答案】A2、（2017年真題）關(guān)于同業(yè)拆借業(yè)務(wù)，下列說法中，錯誤的是（）。A.同業(yè)拆借拆入資金不得用于發(fā)放固定資產(chǎn)貸款B.商業(yè)銀行與非商業(yè)銀行金融機構(gòu)之間的短期資金拆借一般沒有固定場所C.同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一D.同業(yè)拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同，但最長期限不得超過2個月【答案】D3、自2015年5月1日起中國正式實行《存款保險條例》，（）負(fù)責(zé)存款保險制度實施。A.財政部B.國務(wù)院C.中國人民銀行D.銀監(jiān)會【答案】C4、下列中不屬于單位結(jié)算賬戶的是（）。A.基本存款賬戶B.特別存款賬戶C.臨時存款賬戶D.一般存款賬戶【答案】B5、資產(chǎn)證券化是汽車金融公司的（）。A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.其他業(yè)務(wù)C.負(fù)債業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)【答案】B6、()風(fēng)險是產(chǎn)生銀行其他風(fēng)險的重要誘因，特別是導(dǎo)致銀行操作風(fēng)險產(chǎn)生的主要和直接的誘因。A.法律B.信用C.政治D.合規(guī)【答案】D7、（2018年真題）下列業(yè)務(wù)中不屬于金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)范圍的是（）。A.發(fā)行金融債券B.債券轉(zhuǎn)股權(quán)C.收購，管理和處置金融企業(yè)的不良資產(chǎn)D.貸款業(yè)務(wù)【答案】D8、下列關(guān)于授權(quán)審批控制的說法中，正確的是()。A.授權(quán)審批控制是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段B.常規(guī)授權(quán)是指企業(yè)在特殊情況、特定條件下進(jìn)行的授權(quán)C.特別授權(quán)是指企業(yè)在日常經(jīng)營管理活動中按照既定的職責(zé)和程序進(jìn)行的授權(quán)D.對于重大的業(yè)務(wù)和事項，可以實行個人決策審批【答案】A9、（2019年真題）商業(yè)銀行的撥備覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于（）。A.120％B.150％C.120％～150％D.15％～25％【答案】C10、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》的規(guī)定，不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不得高于（）。A.5％B.1％C.4％D.6％【答案】C11、上海證券交易所對參與回購交易進(jìn)行委托買賣的數(shù)量規(guī)定中，申報價格最小變動單位為()或其整數(shù)倍。A.1元B.0.1元C.0.05元D.0.005元【答案】D12、金融資產(chǎn)管理公司最初的核心功能是()。A.各類存量資產(chǎn)的盤活者B.防范和化解金融風(fēng)險C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者D.多元化金融服務(wù)的實踐者【答案】B13、（2019年真題）托收結(jié)算方式分為跟單托收、（）和（）。A.匯票托收；直接托收B.匯票托收；電匯托收C.光票托收；電匯托收D.光票托收；直接托收【答案】D14、資產(chǎn)證券化是汽車金融公司的（）。A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.其他業(yè)務(wù)C.負(fù)債業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)【答案】B15、銀行績效考評的基本要素不包括（）。A.評價目標(biāo)B.評價標(biāo)準(zhǔn)C.評價對象D.評價盈利【答案】D16、商業(yè)銀行應(yīng)建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策，由()對表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行集中統(tǒng)一授信，不得進(jìn)行多頭授信，不得辦理無授信額度或超授信額度的同業(yè)業(yè)務(wù)。A.內(nèi)部風(fēng)險控制部門B.銀保監(jiān)會C.銀行業(yè)協(xié)會D.法人總部【答案】D17、支票的提示付款期限自出票日起()。A.10日B.20日C.1個月D.2個月【答案】A18、（2020年真題）在貨幣政策工具中被稱為“三大法寶”的是（）。A.存款準(zhǔn)備金、利率政策、匯率政策B.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、利率政策C.存款準(zhǔn)備金、公開市場業(yè)務(wù)、再貸款與再貼現(xiàn)D.存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策【答案】C19、對商業(yè)銀行的個人住房抵押貸款風(fēng)險權(quán)重為（）。A.20％B.50％C.70％D.100％【答案】B20、金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以（）為中心，以市場為導(dǎo)向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險管理能力，有效提升核心競爭力，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。A.創(chuàng)新B.客戶C.利益最大化D.風(fēng)險控制【答案】B21、下列選項中，（）不屬于財務(wù)公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。A.發(fā)行金融債券B.對成員單位辦理貸款C.對成員單位辦理融資租賃D.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸【答案】A22、（）是指企業(yè)、事業(yè)單位對原有設(shè)施進(jìn)行固定資產(chǎn)更新和技術(shù)改造，以及相關(guān)配套的工程和有關(guān)工作（不包括大修理和維護(hù)工程）。A.基本建設(shè)投資B.更新改造投資C.房地產(chǎn)開發(fā)投資D.其他固定資產(chǎn)投資【答案】B23、以下不屬于綜合化經(jīng)營的特點的是（）。A.公司主體規(guī)模大實力強B.明顯的集團(tuán)化趨勢C.經(jīng)營領(lǐng)域窄D.可以提供金融全領(lǐng)域的服務(wù)【答案】C24、下列屬于貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新的是（）。A.可轉(zhuǎn)換債券B.可交換債券C.結(jié)構(gòu)性票據(jù)D.背對背貸款【答案】D25、根據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，商業(yè)銀行為自然人客戶辦理（）現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。A.人民幣單筆10萬元以上或者外幣等值5000美元以上B.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值5000美元以上C.人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上D.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值1萬美元以上【答案】C26、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，避免存在盲區(qū)和空白，這是內(nèi)部控制的（）原則。A.全覆蓋B.匹配性C.審慎性D.制衡性【答案】A27、下列關(guān)于商業(yè)銀行創(chuàng)新的風(fēng)險管理要求的說法中，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行應(yīng)建立與各類金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)性質(zhì)及規(guī)模相適應(yīng)的完善的內(nèi)部控制制度B.商業(yè)銀行董事會和高級管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系C.商業(yè)銀行應(yīng)制定完善的風(fēng)險管理政策、程序和風(fēng)險限額D.董事會負(fù)責(zé)制訂業(yè)務(wù)應(yīng)急性計劃，高級管理層負(fù)責(zé)制訂業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃【答案】D28、內(nèi)部審計部門對每一營業(yè)機構(gòu)的風(fēng)險評估頻率是（）。A.每年至少一次B.每年至少二次C.每兩年至少一次D.每半年至少一次【答案】A29、（2018年真題）金融租賃業(yè)于20世紀(jì)50年代起源于（）。A.英國B.法國C.美國D.德國【答案】C30、關(guān)于加強個人存款開戶和網(wǎng)銀業(yè)務(wù)管理方面，下列說法中，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行應(yīng)建立員工代理開戶業(yè)務(wù)風(fēng)險隔離制度，禁止?fàn)I業(yè)網(wǎng)點員工在本行代理他人開戶B.對代理個人客戶開立結(jié)算賬戶的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)落實現(xiàn)行監(jiān)管制度“聯(lián)系被代理人進(jìn)行核實”的相關(guān)要求，并探索采取賬戶管理有效措施，積極防范代理風(fēng)險C.商業(yè)銀行應(yīng)與客戶合理約定網(wǎng)銀單筆和單日累計轉(zhuǎn)賬上限，合規(guī)辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行個人存款開戶管理有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格遵循賬戶實名制以及“了解你的客戶”原則，認(rèn)真審核客戶代理人有效身份證和相關(guān)資料的真實性，完整性和合法性，并按規(guī)定登記客戶和代理人信息【答案】D31、關(guān)于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)的內(nèi)容，說法不正確的是（）。A.界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能B.要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計或轉(zhuǎn)股條款，在銀行無法生存情況下減計或轉(zhuǎn)為普通股，以吸收損失C.引入嚴(yán)格的、統(tǒng)一的資本扣減項目，但不要求從核心一級資本中扣減D.取消專門用于抵御市場風(fēng)險的三級資本【答案】C32、商業(yè)銀行的全面風(fēng)險管理模式體現(xiàn)了一些先進(jìn)的風(fēng)險管理理念和方法，其中不包括（）。A.全球的風(fēng)險管理體系B.全員的風(fēng)險管理文化C.全程的風(fēng)險管理過程D.全面的風(fēng)險規(guī)避制度【答案】D33、財政政策工具，指財政政策主體所選擇的用以達(dá)到政策目標(biāo)的各種財政手段，不包括（）。A.稅收B.國債C.公開市場業(yè)務(wù)D.公共支出【答案】C34、（2017年真題）下列選項中，不屬于全面風(fēng)險管理模式所體現(xiàn)的風(fēng)險管理理念和方法的是（）。A.全面的風(fēng)險管理范圍B.全新的風(fēng)險管理體系C.全程的風(fēng)險管理過程D.全員的風(fēng)險管理文化【答案】B35、商業(yè)銀行可將應(yīng)收賬款到期日與融資到期日間的時間期限設(shè)置為()。A.緩釋期B.信用期C.寬限期D.保險期【答案】C36、某商業(yè)銀行近期進(jìn)行了一系列人員調(diào)整，下列做法不符合監(jiān)管要求的是（）。A.對下屬12家營業(yè)機構(gòu)的委派會計（授權(quán)經(jīng)理）包括任職期限不到1年李某全部予以輪崗B.對已任職超過3年的某基層營業(yè)機構(gòu)負(fù)責(zé)人周某輪崗，并同時實施離任審計C.將負(fù)責(zé)固定資產(chǎn)購建審批的吳某與固定資產(chǎn)購建的采購人員鄭某輪崗D.在不預(yù)先通知下屬某營業(yè)機構(gòu)負(fù)責(zé)人的情況下，要求該營業(yè)機構(gòu)會計主管趙某強制休假，并安排另一營業(yè)機構(gòu)會計主管接替【答案】C37、資產(chǎn)證券化是指把缺乏（），但具有（）的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機制和過程。A.未來現(xiàn)金流；收益性B.流動性；未來現(xiàn)金流C.未來現(xiàn)金流；流動性D.收益性；未來現(xiàn)金流【答案】B38、由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)是()。A.銀行承兌匯票B.銀行匯票C.銀行本票D.支票【答案】B39、下列關(guān)于信托的基本分類說法錯誤的是（）。A.根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同，可以分為私益信托和公益信托B.根據(jù)委托人和受益人是否為同一人，可以將私益信托分為自益信托和他益信托C.根據(jù)信托的設(shè)立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區(qū)分為意定信托和非意定信托D.根據(jù)委托人是否為營利性信托機構(gòu)，可以將信托區(qū)分為民事信托和營業(yè)信托【答案】D40、大額存單的期限品種不包括()。A.5年B.6個月C.18個月D.7天【答案】D41、（2019年真題）根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知》，下列表述中，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)交易對手準(zhǔn)入機制，由法人總部對交易對手進(jìn)行集中統(tǒng)一的名單制管理B.商業(yè)銀行法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理，授權(quán)各級分支機構(gòu)進(jìn)行經(jīng)營C.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策，由法人總部對表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行集中統(tǒng)一授信，不得進(jìn)行多頭授信D.商業(yè)銀行要將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全面風(fēng)險管理，建立健全前中后臺分設(shè)的內(nèi)部控制機制【答案】B42、根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定,金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份,應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合法定要求的客戶身份識別措施，第三方未采取符合法定要求的客戶身份識別措施的()A.由該金融機構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任B.由該金融機構(gòu)和第三方共同承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任C.由該金融機構(gòu)承擔(dān)為履行客戶身份識別義務(wù)的主要責(zé)任,第三方承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的次要責(zé)任D.由第三方承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任【答案】A43、商業(yè)銀行的撥備覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于()。A.120％B.150％C.120％～150％D.15％～25％【答案】C44、單位通知存款不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短，可再分為()和七天通知存款兩個品種。A.一天通知存款B.三天通知存款C.十天通知存款D.三十天通知存款【答案】A45、根據(jù)中國銀保監(jiān)會規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)的，其注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣（）億元或等值可兌換貨幣。A.1B.2C.5D.15【答案】C46、Ⅲ類戶賬戶余額不得超過()元，賬戶剩余資金應(yīng)原路返回同名Ⅰ類戶。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】A47、商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理實踐中，設(shè)定貸款集中度限額的做法屬于（）策略。A.風(fēng)險分散B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險對沖D.風(fēng)險補償【答案】A48、關(guān)于合規(guī)文化的特點，以下說法錯誤的是（）。A.合規(guī)文化是銀行的自身需求B.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向C.合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)D.合規(guī)風(fēng)險報告是合規(guī)文化的核心【答案】D49、剛剛開始經(jīng)營或進(jìn)入市場．資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機構(gòu)不多的銀行．通常采用的定位方式是（）。A.主導(dǎo)式定位B.追隨式定位C.補缺式定位D.創(chuàng)新式定位【答案】B50、（2019年真題）下列關(guān)于直銷銀行的說法中，錯誤的是（）。A.不發(fā)放實體銀行卡B.沒有物理網(wǎng)點C.運營成本較高D.平安橙子銀行屬于直銷銀行【答案】C51、商業(yè)銀行對不同行業(yè)設(shè)置不同的風(fēng)險預(yù)警體系，以此來達(dá)到()的目的。A.提高行業(yè)利潤B.搶占市場份額C.規(guī)避產(chǎn)業(yè)風(fēng)險D.減小壞賬損失【答案】C52、根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》規(guī)定，重組貸款的分類檔次在至少（）的觀察期內(nèi)不得調(diào)高，觀察期結(jié)束后，應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定進(jìn)行分類。A.6個月B.1年C.3個月D.2年【答案】A53、國債作為一種財政信用形式，最初是用來（）的。A.調(diào)節(jié)貨幣需求B.協(xié)調(diào)財政與金融的關(guān)系C.投資D.彌補財政赤字【答案】D54、根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，以下不屬于汽車金融公司業(yè)務(wù)的是（）。A.提供購車貸款業(yè)務(wù)B.固定收益類證券投資C.提供汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款D.向金融機構(gòu)借款【答案】B55、（）應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識金融衍生產(chǎn)品的性質(zhì)和風(fēng)險，根據(jù)本行的風(fēng)險承受水平，合理確定金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險限額和相關(guān)交易參數(shù)。A.股東會B.董事會C.監(jiān)事會D.高級管理層【答案】D56、下列選項中，（）不是《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容。A.建立量化流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)B.構(gòu)建了資本監(jiān)管的"三大支柱"C.擴大資本覆蓋面，增強風(fēng)險捕捉能力D.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補資本充足率缺陷【答案】B57、績效管理的工具方法不包括()。A.關(guān)鍵績效指標(biāo)法B.經(jīng)濟增加值法C.股權(quán)激勵計劃D.獎金激勵法【答案】D58、中國銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的接管期限屆滿，可以決定延期，接管期限最長不得超過()年。A.1B.2C.3D.4【答案】B59、（）的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個或數(shù)個細(xì)分市場進(jìn)行營銷。A.追隨式定位B.協(xié)作式定位C.主導(dǎo)式定位D.補缺式定位【答案】D60、國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，由中國銀監(jiān)會受理、審查并決定，中國銀監(jiān)會自受理之日起()個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。A.1B.3C.6D.9【答案】B61、（），我國成立了三家政策性銀行——國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。A.1992年B.1993年C.1994年D.1995年【答案】C62、中國銀保監(jiān)會對商業(yè)銀行接管的最長期限為（）年。A.3B.4C.1D.2【答案】D63、貸款的“三查”不包括()。A.貸中檢查B.貸后檢查C.貸時審查D.貸前調(diào)查【答案】A64、（2020年真題）以下關(guān)于反洗錢工作說法錯誤的是（）。A.國務(wù)院金融監(jiān)督管理部門審批新設(shè)金融機構(gòu)時應(yīng)當(dāng)審查新機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的方案B.中國人民銀行和國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)共同負(fù)責(zé)金融機構(gòu)的反洗錢監(jiān)管工作C.銀行業(yè)金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)包括建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度以及大額交易和可疑交易報告制度D.銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)的履行，是打擊洗錢上游犯罪的需要，與金融機構(gòu)內(nèi)部合規(guī)沒有關(guān)系【答案】D65、我國的金融資產(chǎn)管理公司不包括（）。A.中國華融資產(chǎn)管理公司B.中國長城資產(chǎn)管理公司C.中國東方資產(chǎn)管理公司D.中國運通資產(chǎn)管理公司【答案】D66、金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以（）為中心，以市場為導(dǎo)向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險管理能力，有效提升核心競爭力，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。A.創(chuàng)新B.客戶C.利益最大化D.風(fēng)險控制【答案】B67、根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》，下列屬于中國人民銀行的職能的是()。A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.保持貨幣幣值穩(wěn)定C.促進(jìn)經(jīng)濟增長D.防范和化解金融風(fēng)險【答案】D68、在我國貨幣政策的傳導(dǎo)過程中，運用貨幣政策工具直接影響到的是貨幣政策的（）。A.最終目標(biāo)B.增長目標(biāo)C.操作目標(biāo)D.中介目標(biāo)【答案】C69、商業(yè)銀行開展內(nèi)部控制評價時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至少（）開展一次。A.每年B.每兩年C.每半年D.每三個月【答案】A70、金融資產(chǎn)管理公司對金融類不良資產(chǎn)一般采取()操作模式。A.按現(xiàn)值打折收購并擇機進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金B(yǎng).按重置價值打折收購并擇機進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金C.按公允價值打折收購并擇機進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金D.按原值打折收購并擇機進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金【答案】D71、()應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，在全行推行誠信與正直的職業(yè)操守和價值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識，促進(jìn)商業(yè)銀行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動。A.銀監(jiān)會B.董事會和高級管理層C.董事會D.高級管理層【答案】B72、（2020年真題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)對（）進(jìn)行同步錄音錄像。A.客戶投訴以及投訴處理全過程B.自有理財產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品銷售過程C.金融知識宣傳活動D.大堂經(jīng)理引導(dǎo)客戶【答案】B73、（2020年真題）以下關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)急管理，說法錯誤的是（）。A.銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強應(yīng)急預(yù)案的演練工作，提高應(yīng)急預(yù)案的能用管用水平B.當(dāng)突發(fā)事件即將發(fā)生或者發(fā)生的可能性增大時，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)發(fā)布相應(yīng)級別的警報，及時啟動相應(yīng)的預(yù)警措施C.銀行業(yè)企融機構(gòu)遲報、漏報、瞞報、誤報重大突發(fā)事件的，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)可根據(jù)相關(guān)規(guī)定，取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格D.銀行業(yè)金融機構(gòu)遲報、漏報、瞞報、誤報重大突發(fā)事件的，銀行業(yè)金融機構(gòu)行為不構(gòu)成犯罪的，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人給予警告，處二十萬元以上一百萬元以下罰款【答案】D74、下列不屬于關(guān)聯(lián)方關(guān)系的是()。A.受不同母公司控制的子公司之間B.合營企業(yè)C.主要投資者個人D.聯(lián)營企業(yè)【答案】A75、我國商業(yè)銀行的存款包括()存款和外幣存款兩大類。A.人民幣B.金幣C.輔幣D.主幣【答案】A76、關(guān)于《商業(yè)銀行法》規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則，下列說法錯誤的是（）。A.經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制B.以合法正當(dāng)方式吸收存款C.私自吸收存款D.依法保護(hù)存款人合法權(quán)益【答案】C77、（2019年真題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評應(yīng)當(dāng)堅持的原則是（）。A.安全性、流動性、效益性B.戰(zhàn)略引導(dǎo)、合規(guī)保障、謹(jǐn)慎經(jīng)營、分類考核、分級執(zhí)行C.綜合性、客觀性、發(fā)展性D.穩(wěn)健經(jīng)營、合規(guī)引領(lǐng)、戰(zhàn)略導(dǎo)向、綜合平衡、統(tǒng)一執(zhí)行【答案】D78、下列關(guān)于內(nèi)部控制的表述錯誤的是()。A.內(nèi)部牽制階段強調(diào)安全是制衡的結(jié)果B.內(nèi)部控制分為內(nèi)部會計控制和內(nèi)部管理控制C.內(nèi)部控制在結(jié)構(gòu)上由控制環(huán)境、會計制度、控制程序三個要素構(gòu)成D.風(fēng)險管理框架包括控制環(huán)境、風(fēng)險評估、控制活動、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督【答案】D79、浮動利率相對于固定利率。具有的優(yōu)點不包括()。A.能夠靈活反映市場上資金供求狀況B.能夠根據(jù)資金供求隨時調(diào)整利率水平C.有利于縮小利率市場波動所造成的風(fēng)險D.便于計算成本和收益【答案】D80、2007年，()頒布實施新的《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》，從制度上解決了長期困擾行業(yè)發(fā)展的關(guān)聯(lián)交易等一系列問題。A.中國銀監(jiān)會B.中國人民銀行C.信托管理局D.外匯管理局【答案】A81、（2019年真題）《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確的我國商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是（）。A.自主性、效益性、流動性B.流動性、效益性、風(fēng)險性C.安全性、流動性、效益性D.效益性、安全性、統(tǒng)一性【答案】C82、下列關(guān)于貸后管理主要內(nèi)容的.說法中，錯誤的是()。A.監(jiān)督借款人的貸款使用情況B.跟蹤掌握企業(yè)財務(wù)狀況及其清償能力C.檢查貸款抵(質(zhì))押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性D.調(diào)整與借款人合作的策略與內(nèi)容【答案】D83、下列不屬于個人消費貸款的是()。A.個人汽車貸款B.個人醫(yī)療貸款C.個人住房貸款D.個人教育貸款【答案】C84、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，接管期限屆滿，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】B85、目前在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式不包括（）。A.匯款B.匯票C.托收D.信用證【答案】B86、()是銀行對存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來源。A.貸款B.存款C.保險D.代理業(yè)務(wù)【答案】B87、離任審計報告的評估結(jié)論不包括（）。A.貫徹執(zhí)行國家法律法規(guī)、各項規(guī)章制度的情況B.向董事會提交全面審計工作報告的情況C.所任職機構(gòu)或分管部門的經(jīng)營是否合法合規(guī)D.所任職機構(gòu)或分管部門是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風(fēng)險【答案】B88、()是商業(yè)銀行將其所吸收的資金，按一定的利率貸給客戶并約期歸還的業(yè)務(wù)。A.授信業(yè)務(wù)B.投資業(yè)務(wù)C.存款業(yè)務(wù)D.同業(yè)業(yè)務(wù)【答案】A89、國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，由()受理、審查并決定。A.中央銀行B.機構(gòu)所在地銀監(jiān)局C.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D.財政部【答案】C90、下列不屬于信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)管理的是（）。A.發(fā)卡管理B.收單業(yè)務(wù)C.信用卡透支額計息方式D.信用卡授信管理【答案】B91、下列選項中，（）在一般情況下經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額。A.區(qū)域風(fēng)險限額B.集團(tuán)風(fēng)險限額C.國別風(fēng)險限額D.組合風(fēng)險限額【答案】A92、績效管理所應(yīng)用的工具方法，不包括（）。A.平衡計分卡B.關(guān)鍵績效指標(biāo)法C.效益管理法D.經(jīng)濟增加值法【答案】C93、2013年起施行的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》在附件中，將操作風(fēng)險的損失事件類型劃分為()類。A.5B.6C.7D.8【答案】C94、績效考評的基本要素中不包括()。A.評價目標(biāo)B.評價指標(biāo)C.評價手段D.評價報告【答案】C95、下列關(guān)于設(shè)立企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司法人機構(gòu)應(yīng)具備的條件，說法錯誤的是（）。A.在風(fēng)險管理、資金管理、信貸管理、結(jié)算等關(guān)鍵崗位上至少各有1名具有3年以上相關(guān)金融從業(yè)經(jīng)驗的人員B.注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為5億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣C.財務(wù)公司從業(yè)人員中從事金融或財務(wù)工作3年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的2/3D.財務(wù)公司從業(yè)人員中從事金融或財務(wù)工作5年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的1/3【答案】B96、汽車金融公司根據(jù)用車人對汽車的特定要求和對銷售商的選擇，出資向銷售商購買汽車，并租給消費者使用，消費者分期支付租金的業(yè)務(wù)是()。A.汽車消費貸款B.汽車融資租賃C.汽車購車貸款D.汽車投資【答案】B97、銀團(tuán)貸款是指由一家或幾家銀行牽頭，組織多家銀行參加，在同一貸款協(xié)議中按商定的條件向同一借款人發(fā)放的貸款，它屬于營銷渠道中典型的()。A.代理營銷B.合作營銷C.網(wǎng)點營銷D.自營營銷【答案】B98、我國商業(yè)銀行的核心一級資本不包括（）。A.實收資本或普通股B.超額貸款損失準(zhǔn)備C.盈余公積D.一般風(fēng)險準(zhǔn)備【答案】B99、貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照銀保監(jiān)會批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)不包括（）。A.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易B.境內(nèi)外證券市場交易C.境內(nèi)外貨幣市場交易D.境內(nèi)外債券市場交易【答案】B100、政策性個人住房貸款實行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強的政策性，以下哪項是政策性個人住房貸款？（）A.個人住房組合貸款B.商業(yè)性個人住房貸款C.公積金個人住房貸款D.自營性個人住房貸款【答案】C多選題（共40題）1、(2018年真題)下列說法錯誤的是（）。A.依法發(fā)行的股票在限定的期限內(nèi)不得買賣B.依法發(fā)行的公司債券在限定的期限內(nèi)可以買賣C.非依法發(fā)行的證券，不得買賣D.證券交易當(dāng)事人依法買賣的證券，必須是依法發(fā)行并交付的證券【答案】B2、（2016年真題）上市公司應(yīng)當(dāng)立即向證監(jiān)會和證券交易所報送臨時報告并予公告的重大事件不包括（）。A.公司生產(chǎn)經(jīng)營的外部條件發(fā)生的重大變化B.公司發(fā)生重大債務(wù)和未能清償?shù)狡谥卮髠鶆?wù)的違約情況C.公司的監(jiān)事發(fā)生變動D.公司減資、合并、分立的決定【答案】C3、票據(jù)掛失止付的通知對象有()。A.現(xiàn)金銀行匯票喪失，應(yīng)由失票人通知匯票上記載的代理付款行辦理掛失止付B.商業(yè)承兌匯票喪失，應(yīng)由失票人通知承兌人辦理掛失止付C.支票喪失，應(yīng)由失票人通知出票人的開戶銀行辦理掛失止付D.現(xiàn)金銀行本票喪失，應(yīng)由失票人通知出票行辦理掛失止付E.銀行承兌匯票掛失，應(yīng)由失票人通知承兌銀行辦理掛失止付【答案】ABCD4、合規(guī)風(fēng)險管理體系包括的基本要素有()。A.合規(guī)風(fēng)險管理計劃B.合規(guī)政策C.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源D.合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程E.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度【答案】ABCD5、合規(guī)文化通過樹立()理念來實現(xiàn)。A.合規(guī)從基層做起B(yǎng).主動合規(guī)C.合規(guī)人人有責(zé)D.合規(guī)創(chuàng)造價值E.雙向互動【答案】BCD6、關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)與外審機構(gòu)的溝通工作，以下說法正確的是（）。A.銀行應(yīng)加強與外部審計機構(gòu)的信息交流B.銀行應(yīng)健全委托外部審計的管理制度和流程C.銀行應(yīng)積極配合外部審計工作D.銀行發(fā)現(xiàn)外審機構(gòu)存在審計結(jié)果嚴(yán)重失實、嚴(yán)重舞弊，須報銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)同意并要求銀行評估委托該外審機構(gòu)的適當(dāng)性E.銀行或外審機構(gòu)單方要求終止審計委托時，銀行應(yīng)當(dāng)及時報告銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)【答案】ABC7、在廣義的貸款期限定義下，貸款期限通常分為（）。A.提款期B.寬限期C.拖延期D.還款期E.延后期【答案】ABD8、對于流動資金貸款的管理，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定對貸款人采取相關(guān)監(jiān)管措施的情形包括（）。A.流動資金貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的B.將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實到具體部門和崗位的C.貸款調(diào)查、風(fēng)險評價、貸后管理未盡職的D.對借款人違反合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)的E.對借款人違反合同約定的行為雖發(fā)現(xiàn)但未及時采取有效措施的【答案】ACD9、根據(jù)《通風(fēng)與空調(diào)工程施工質(zhì)量驗收規(guī)范》GB50243-2002，防排煙系統(tǒng)柔性短管的制作材料必須為（）。A.可燃材料B.不燃材料C.易燃材料D.難燃材料【答案】B10、根據(jù)《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》，金融機構(gòu)開辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備的條件有()。A.對電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理情況和業(yè)務(wù)運營設(shè)施與系統(tǒng)等，進(jìn)行了符合監(jiān)管要求的安全評估B.在申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)的前3年內(nèi)，金融機構(gòu)的主要信息管理系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)沒有發(fā)生過重大事故C.制定了電子銀行業(yè)務(wù)的總體發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和電子銀行安全策略D.建立了明確的電子銀行業(yè)務(wù)管理部門，配備了合格的管理人員和技術(shù)人員E.經(jīng)營活動正常，建立了較為完善的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度【答案】ACD11、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致，下列屬于法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的有（）。A.法律B.部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件C.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守D.經(jīng)營規(guī)則E.行政法規(guī)【答案】ABCD12、按存款的支取方式不同，單位存款一分為()。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協(xié)定存款E.保證金存款【答案】ABCD13、下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會維權(quán)職責(zé)內(nèi)容的有()。A.提高社會公眾的金融意識和風(fēng)險意識B.建立與中國銀保監(jiān)會等有關(guān)部門的溝通機制C.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作D.提出銀行業(yè)有關(guān)政策、立法等方面的建議E.加強與新聞媒體的溝通和聯(lián)系【答案】BD14、下列屬于公司貸款的有（）。A.機構(gòu)客戶貸款B.流動資金貸款C.貿(mào)易融資D.小企業(yè)貸款E.貼現(xiàn)【答案】ABCD15、在對流動資金貸款的管理過程中，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對貸款人進(jìn)行處罰的情形包括（）。A.以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款的B.未按相關(guān)規(guī)定簽訂借款合同的C.放任借款人將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資的D.超越或變相超越權(quán)限審批貸款的E.未按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的【答案】ABCD16、下列符合銀行業(yè)金融機構(gòu)推進(jìn)綠色信貸要求的有()。A.制定針對客戶的環(huán)境和社會風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)B.對存在重大環(huán)境和社會風(fēng)險的客戶實行名單制管理C.加強綠色信貸能力建設(shè)D.加強授信盡職調(diào)查E.加強能效信貸盡職調(diào)查【答案】ABCD17、財務(wù)公司的籌建申請．經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批同意的，申請人應(yīng)當(dāng)自收到批準(zhǔn)籌建文件起3個月內(nèi)完成財務(wù)公司的籌建工作，并向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出開業(yè)申請。同時提交下列()文件。A.財務(wù)公司章程草案B.財務(wù)公司經(jīng)營方針和計劃C.財務(wù)公司股東名冊及其出資額、出資比例D.從業(yè)人員中從事金融、財務(wù)工作5年及5年以上有關(guān)人員的證明材料E.財務(wù)公司業(yè)務(wù)規(guī)章及風(fēng)險防范制度【答案】ABCD18、下列屬于金融租賃的優(yōu)勢的有()。A.推動先進(jìn)裝備銷售，帶動租賃設(shè)備購置需求B.擴大企業(yè)對新設(shè)備、新技術(shù)項目的投資C.為企業(yè)設(shè)備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)D.通過擴大先進(jìn)裝備進(jìn)口和國產(chǎn)設(shè)備出口，平衡國際貿(mào)易E.促進(jìn)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級【答案】ABCD19、(2019年真題)期貨交易所負(fù)責(zé)人應(yīng)由（）聘任。A.國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)B.財政部C.期貨交易所D.期貨業(yè)協(xié)會【答案】A20、商業(yè)銀行制定客戶授信限額通?？梢詮模ǎ┓矫孢M(jìn)行考慮。A.客戶的債務(wù)承受能力B.客戶的風(fēng)險識別能力C.銀行的損失承受能力D.銀行的內(nèi)部控制制度E.銀行的資本金余額【答案】AC21、銀行市場定位主要包括()。A.產(chǎn)品定位B.銀行形象定位C.銷售目標(biāo)定位D.行業(yè)差別定位E.行業(yè)形象差異定位【答案】AB22、非存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括()。A.投資賬戶B.可轉(zhuǎn)換債券C.次級債券D.協(xié)定賬戶E.回購協(xié)議【答案】BC23、下列選項中，屬于中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》規(guī)定的應(yīng)當(dāng)向監(jiān)管機構(gòu)報送的重大操作風(fēng)險事件的有（）。A.搶劫商業(yè)銀行或運鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)金50萬元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額1500萬元以上的案件B.造成商業(yè)銀行重要數(shù)據(jù)、賬冊、重要空白憑證嚴(yán)重?fù)p毀、丟失，造成在涉及兩個或兩個以上省(自治區(qū)、直轄市)范圍內(nèi)中斷業(yè)務(wù)6小時以上，嚴(yán)重影響正常工作開展的事件C.盜竊、出賣、泄露或丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟秩序混亂的事件D.發(fā)生不可抗力導(dǎo)致嚴(yán)重?fù)p失，造成直接經(jīng)濟損失1500萬元以上的事故、自然災(zāi)害E.其他涉及損失金額可能超過商業(yè)銀行資本凈額1‰的操作風(fēng)險事件【答案】C24、按照貸款風(fēng)險程度的不同，可將貸款劃分為()。A.正常類貸款B.關(guān)注類貸款C.次級類貸款D.可疑類貸款E.損失類貸款【答案】ABCD25、《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》構(gòu)建的資本監(jiān)管的“三大支柱”是()。A.最低資本要求B.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查C.市場約束D.最高資本要求E.風(fēng)險資本【答案】ABC26、下列符合銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的有()。A.不斷提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)B.嚴(yán)格規(guī)范自身行為C.保守國家機密和商業(yè)秘密D.尊重創(chuàng)