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初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財高分題庫附解析答案

單選題(共50題)1、(2018年真題)小陳是一名銀行業(yè)從業(yè)人員,趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕,在中國大陸經(jīng)營一家小型企業(yè),同時在北美也有收入來源。小陳在自己沒有取得會計資格的前提下,主動為趙先生提供跨國避稅和企業(yè)會計方面的服務(wù)。則小陳的做法違反了()原則。A.正直守信B.勤勉盡職C.專業(yè)勝任D.客觀公正【答案】C2、()的核心是建立應(yīng)急基金,保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。A.保險規(guī)劃B.現(xiàn)金規(guī)劃C.稅收規(guī)劃D.投資規(guī)劃【答案】B3、以下關(guān)于金融市場的表述,錯誤的是()。A.金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場B.第三市場又稱為流通市場C.貨幣市場又稱短期資金市場,是實現(xiàn)短期資金融通的場所D.資本市場是籌集長期資金的場所【答案】B4、下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法,正確的是()。A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格會下跌,應(yīng)該購買其看漲期權(quán)B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格,應(yīng)當(dāng)執(zhí)行該看漲期權(quán)C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格與期權(quán)費之和時執(zhí)行期權(quán),獲得一定的收益D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同【答案】C5、(2018年真題)下列選項中,屬于另類資產(chǎn)的是()。A.H股股票B.同業(yè)存款C.國債D.私募股權(quán)基金【答案】D6、(2017年真題)下列關(guān)于國債收益情況的說法中,錯誤的是()。A.相對于股票、基金產(chǎn)品,投資國債的風(fēng)險相對較小B.債券的收益主要來源于利息收益和價差收益C.價差收益一般只有憑證式國債可以獲得D.價差收益是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損【答案】C7、(2017年真題)下面不屬于債券市場功能的是()。A.資本轉(zhuǎn)讓功能B.融資功能C.價格發(fā)現(xiàn)功能D.宏觀調(diào)控功能【答案】A8、(2018年真題)按照基礎(chǔ)工具的種類劃分,金融衍生工具不包括()。A.股權(quán)衍生工具B.貨幣衍生工具C.利率衍生工具D.遠期衍生工具【答案】D9、我國境內(nèi)股票市場不包括()。A.創(chuàng)業(yè)板市場B.主板市場C.科創(chuàng)板市場D.五板市場【答案】D10、商業(yè)銀行推出的債券型理財產(chǎn)品的投資對象主要是國債、央行票據(jù)等信譽等級高,流動性強的產(chǎn)品,因此投資的()。A.風(fēng)險較低、收益不高B.風(fēng)險較低、收益較高C.風(fēng)險較高、收益較高D.風(fēng)險較高、收益不高【答案】A11、在依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源的信托產(chǎn)品風(fēng)險中,()是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險之一。A.項目自身風(fēng)險B.項目主體風(fēng)險C.信托公司風(fēng)險D.流動性風(fēng)險【答案】A12、施工現(xiàn)場必須配備足夠的消防器材,做到布局合理,要害部位應(yīng)配備不少于()滅火器,要有明顯的防火標(biāo)志。A.兩個B.三個C.四個D.五個【答案】C13、下列關(guān)于港股通的介紹錯誤的是()。A.深股通每日額度為130億元人民幣B.港股通每日額度為105億元人民幣C.滬港通沒有總額度限制D.滬港通和深港通均沒有總額度限制?!敬鸢浮緿14、下列()不屬于民事法律的基本原則。A.自愿B.公正C.等價有償D.誠實信用【答案】B15、2019年3月11日,甲公司為支付貨款給乙公司簽發(fā)一張銀行承兌匯票,到期日為見票日后6個月,金額為50萬元。3月15日A銀行對此票據(jù)進行了承兌,但未記載承兌日期。A.持票人應(yīng)當(dāng)自出票日起1個月內(nèi)向A銀行提示承兌B.未記載承兌日期,視為拒絕承兌C.應(yīng)當(dāng)以收到提示承兌的匯票之日起3日內(nèi)的最后一日為承兌日D.A銀行在票據(jù)到期后應(yīng)當(dāng)向持票人付款【答案】A16、目前我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管,采用“一行三會”模式對不同領(lǐng)域分工監(jiān)管,其中下列哪一項不屬于“三會”?()A.證券業(yè)協(xié)會B.銀監(jiān)會C.證監(jiān)會D.保監(jiān)會【答案】A17、假如A理財產(chǎn)品和B理財產(chǎn)品的期望收益率分別為20%和30%,某投資者持有10萬元人民幣,將4萬元投資于A理財產(chǎn)品,6萬元投資于B理財產(chǎn)品,那么該投資者的期望收益是()萬元。A.2.6B.2C.3D.2.5【答案】A18、(2018年真題)按照基礎(chǔ)工具的種類劃分,金融衍生工具不包括()。A.股權(quán)衍生工具B.貨幣衍生工具C.利率衍生工具D.遠期衍生工具【答案】D19、按投資主體的性質(zhì)來劃分股票,下列不屬于該股票劃分的是()。A.國家股B.法人股C.社會公眾股D.普通股【答案】D20、在依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源的信托產(chǎn)品風(fēng)險中,()是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險之一。A.項目自身風(fēng)險B.項目主體風(fēng)險C.信托公司風(fēng)險D.流動性風(fēng)險【答案】A21、下列不能成為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)客戶的是()。A.無民事行為能力人的法定代理人B.完全民事行為能力的自然人C.無民事行為能力的自然人D.限制民事行為能力人的法定代理人【答案】C22、(2017年真題)下列關(guān)于個人理財?shù)南嚓P(guān)說法錯誤的是()。A.個人理財業(yè)務(wù)人員是一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛TB.個人理財業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財服務(wù)C.個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托—代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)D.個人理財業(yè)務(wù)是一種個性化、綜合化服務(wù)【答案】A23、某投資者按950元的價格購買了面額為1000元、票面利率為8%、剩余期限為5年的債券,那么該投資者的當(dāng)前收益率為()。A.8%B.8.42%C.9%D.9.56%【答案】B24、(2018年真題)在理財規(guī)劃服務(wù)中,金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作,只提供建議,最終決策權(quán)在客戶,這體現(xiàn)了理財師的職業(yè)特征的()。A.專業(yè)性B.顧問性C.制度性D.綜合性【答案】B25、()是由于市場利率變化使債券持有人再投資收益率受到影響所帶來的風(fēng)險。A.利率風(fēng)險B.再投資風(fēng)險C.贖回風(fēng)險D.通貨膨脹風(fēng)險【答案】B26、假定目前銀行兩年期定期存款利率為4.26%,則兩年期保證收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率是()。A.4%B.5%C.6%D.7%【答案】A27、下列選項中,風(fēng)險承受態(tài)度(或風(fēng)險偏好)最高的是()。A.可忍受20%的本金損失,不管投資賺賠照常過日子B.每天關(guān)心行情想賺短線差價,但若看錯行情時寧愿長期套牢也不停損C.依賴專家看法操作,跟著殺進殺出,賺錢開心賠錢無法安眠D.認(rèn)為投資的目的為對抗通貨膨脹,報酬率要求不高但也無法容忍本金損失【答案】A28、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》,下列表述錯誤的是()。A.除法律法規(guī)另有規(guī)定,或經(jīng)客戶書面同意外,商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄B.一般產(chǎn)品銷售人員可以向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施D.對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn),應(yīng)交由第三方托管【答案】B29、人生的理財目標(biāo)都可以歸結(jié)為的兩個層次概括正確的是()。A.實現(xiàn)財富增值和財務(wù)自由B.實現(xiàn)財務(wù)安全和財務(wù)自由C.實現(xiàn)財務(wù)目標(biāo)和財務(wù)自由D.實現(xiàn)財富增值和財富保值【答案】B30、(2018年真題)格式條款和非格式條款不一致的,應(yīng)當(dāng)采用()。A.非格式條款B.固有條款C.標(biāo)準(zhǔn)條款D.格式條款【答案】A31、(2019年真題)下列選項中不屬于債券投資收益來源的是()。A.利息收益B.債券利息的再投資收益C.紅利收益D.資本利得【答案】C32、以下關(guān)于金融市場的表述,錯誤的是()。A.金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場B.第三市場又稱為流通市場C.貨幣市場又稱短期資金市場,是實現(xiàn)短期資金融通的場所D.資本市場是籌集長期資金的場所【答案】B33、(2018年真題)假定某投資者欲在3年后獲得133100元,年投資收益率為10%,那么他現(xiàn)在需要投資()元。A.93100B.100310C.103100D.100000【答案】D34、理財規(guī)劃服務(wù)包括但不僅限于財務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險、稅務(wù)等,還兼顧客戶家庭財務(wù)、非財務(wù)狀況以及不同時期變化的需求。這體現(xiàn)了理財師職業(yè)的()。A.顧問性B.綜合性C.長期性D.規(guī)范性【答案】B35、發(fā)生下列()情形,不會造成法定代理或者指定代理終止。A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B.代理人死亡C.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力D.代理人喪失民事行為能力【答案】A36、(2021年真題)私人銀行業(yè)務(wù)中最常見的法人客戶是營利法人,下列屬于營利法人的是()A.事業(yè)單位B.基金會C.股份有限公司D.社會團體【答案】C37、甲投資項目的名義利率為8%,每季度復(fù)利一次,則甲投資項目的有效年利率為()。A.8.34%B.8.52%C.8.44%D.8.24%【答案】D38、(2021年真題)某校準(zhǔn)備設(shè)立永久性獎學(xué)金,每年計劃頒發(fā)36000元資金,若年復(fù)利率為12%,該?,F(xiàn)在應(yīng)向銀行存入()元資金A.350000B.450000C.300000D.360000【答案】C39、(2020年真題)劉小姐將10萬元用于投資某項目,該項目的年化收益率為11%,項目投資期限為3年,每半年付息一次,假設(shè)該投資人將獲得的利息繼續(xù)用于投資,則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為()萬元?!度〗茢?shù)值)A.13.36B.13.52C.13.02D.13.79【答案】D40、(2020年真題)根據(jù)客戶分類與需求分析方法,下列選項中,不屬于客戶的風(fēng)險態(tài)度分類的是()。A.風(fēng)險偏好型B.風(fēng)險厭惡型C.風(fēng)險中立型D.風(fēng)險成長型【答案】D41、(2018年真題)使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率,即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率,則對其稱謂不正確的是()。A.內(nèi)部報酬率B.凈現(xiàn)值率C.內(nèi)部回報率D.內(nèi)部收益率【答案】B42、(2017年真題)屬于完全民事行為能力人的是()A.十歲以上的未成年人B.不能辨別自己行為的人C.十歲以下的未成年人D.十六周歲以上不滿十八周歲的公民,以自己的勞動收入為主要生活來源的【答案】D43、()在本質(zhì)上是開放式基金。A.ETFB.QDIIC.FOFD.對沖基金【答案】A44、顧先生欲在某高校設(shè)立一項永久性的助學(xué)基金,計劃從今年開始每年年末頒發(fā)30萬元獎金。假設(shè)銀行的利率為4%,則顧先生現(xiàn)在應(yīng)一次性存入銀行()萬元。(答案取近似數(shù)值)A.750B.740C.690D.720【答案】A45、(2017年真題)以下不屬于國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展原因的是()。A.物價上漲B.居民理財需求上升C.金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要D.投資理財工具日趨豐富【答案】A46、下列關(guān)于客戶利潤貢獻度的表述,不正確的有()A.按客戶利潤貢獻度分類是最優(yōu)的分類方法B.按利潤貢獻度對客戶分類,實際上是一種混合多種經(jīng)營與管理因素的綜合分類方法C.通過利潤貢獻度,銀行可以了解到哪些客戶為銀行帶來價值,或造成實際的虧損,從而據(jù)此制定出不同的營銷策略D.客戶貢獻度指標(biāo)包括:綜合貢獻、平均綜合貢獻、存款貢獻、貸款貢獻、銀行卡貢獻、中間業(yè)務(wù)貢獻等【答案】A47、下列選項中,不屬于銀行個人理財業(yè)務(wù)定位的是()。A.政府B.客戶C.市場D.商業(yè)銀行【答案】A48、可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護期,常見的贖回保護期是發(fā)行后的()年。A.1~3B.3~5C.5~10D.10~15【答案】C49、張女士每年年初在銀行存入10000元,作為兒子上大學(xué)的教育儲備金,年利率為7%,則5年后張女士得到的本利和為()元。A.57510B.61535.7C.71530D.67510【答案】B50、下面關(guān)于資產(chǎn)管理、財富管理及私人銀行的表述,正確的有()。A.保險公司可以開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)B.銀行接受投資者委托,對投資者財產(chǎn)進行投資和管理,這種服務(wù)屬于資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)C.財富管理業(yè)務(wù)就是私人銀行業(yè)務(wù)D.私人銀行是為高凈值客戶提供專業(yè)化、個性化、綜合化金融服務(wù)和全方位非金融服務(wù)【答案】D多選題(共20題)1、(2018年真題)下面關(guān)于基金專戶理財?shù)谋硎?,正確的有()。A.一對多專戶每季度至多開放一次,開放期原則上不得超過5個工作日B.單個一對多賬戶每個客戶門檻不低于100萬元C.基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù),是基金管理公司向特定對象(主要是機構(gòu)客戶和高端個人客戶)提供的個性化財產(chǎn)管理服務(wù)D.單個一對多賬戶人數(shù)上限為200人E.一對多專戶每年最多開放二次【答案】ABCD2、在為客戶推薦適合的理財產(chǎn)品時,需要考慮的因素有()。A.客戶所屬的人生周期B.客戶的風(fēng)險承受能力C.客戶的投資目標(biāo)D.投資期限長短E.產(chǎn)品流動性【答案】ABCD3、(2021年真題)目前,我國銀行代理可記名、可掛失的國債種類有().A.永久式國債B.實物式國債C.憑證式國債D.記賬式國債E.折實式國債【答案】CD4、(2017年真題)理財師了解客戶的渠道和方法有()。A.上門拜訪B.開戶資料C.調(diào)查問卷D.面談溝通E.數(shù)據(jù)挖掘【答案】BCD5、許先生準(zhǔn)備10年后積累15.2萬元的子女教育基金,在投資報酬率5%時,下列組合可以實現(xiàn)其子女教育金目標(biāo)的有()。(答案取近似數(shù)值)A.整筆投資3萬元,定期定額每年6000元B.整筆投資5萬元,定期定額每年6000元C.整筆投資2萬元,定期定額每年10000元D.整筆投資1萬元,定期定額每年12000元E.整筆投資4萬元,定期定額每年7000元【答案】BCD6、下列對銀行承兌匯票特征的描述,正確的有()。A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ),信用風(fēng)險較低C.可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn),流動性較高D.票據(jù)的承兌人是出票人,安全性高E.對借款人而言,使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款【答案】ABC7、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定,下列關(guān)于抵押的說法正確的有()。A.同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的,抵押權(quán)未登記的,按照債權(quán)比例清償B.土地所有權(quán)可以抵押C.抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時效期間行使抵押權(quán)D.抵押的財產(chǎn)可以是動產(chǎn)也可以是不動產(chǎn)且不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有E.企業(yè)原材料、半成品不可抵押【答案】ACD8、下列哪些屬于金融市場的功能()A.資金融通集聚功能B.財富轉(zhuǎn)移功能C.交易功能D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能E.反映經(jīng)濟運行的功能【答案】ACD9、根據(jù)《民法通則》,法人成立的條件包括()。A.依法成立B.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費C.有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所D.能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任E.必須以營利為目的【答案】ABCD10、(2018年真題)一般來說,古玩投資的特點主要有()。A.需要鑒別能力B.價值一般較高C.流動性高D.交易成本高E.流動性低【答案】ABD11、理財師的4E執(zhí)業(yè)資格指的是()。A.教育(Education)B.活力(Energy)C.考試(Examination)D.工作經(jīng)驗(Experience)E.職業(yè)道德(Ethics)【答案】ACD12、債券市場的功能不包括()。A.融資功能B.價格發(fā)現(xiàn)功能C.優(yōu)化資源配置D.宏觀調(diào)控功能E.提高交易效率【答案】C13、(2018年真題)家庭生命周期中

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