2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力押題練習(xí)試卷B卷附答案

單選題（共54題）1、在我國目前的管理格局下，下列機構(gòu)之間有領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系的是（）。A.中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會C.中國人民銀行和國家外匯管理局D.中國人民銀行和中國保險監(jiān)督管理委員會【答案】C2、洗錢的過程通常包括處置階段、（）和融合階段。A.培植階段B.流通階段C.隱藏階段D.轉(zhuǎn)換階段【答案】A3、下列不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險的是()。A.利率風(fēng)險B.股票價格風(fēng)險C.匯率風(fēng)險D.違約風(fēng)險【答案】D4、洗錢的過程通常依次分為（）三個階段。A.開戶階段、轉(zhuǎn)賬階段、歸并階段B.處置階段、培植階段、融合階段C.隱蔽階段、呈現(xiàn)階段、暴露階段D.前期階段、發(fā)展階段、頂峰階段【答案】B5、甲以自己一輛價值20萬元的汽車作抵押先后向乙、丙借款15萬元，均未辦理抵押登記，現(xiàn)屆期不能償還，乙、丙均主張權(quán)利。下列說法正確的是（）。A.丙優(yōu)先受償B.乙優(yōu)先受償C.按債權(quán)比例受償D.因未登記不予保護【答案】C6、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中最低資本要求的規(guī)定，核心一級資本充足率為（）。A.4％B.6％C.5％D.8％【答案】C7、下列關(guān)于遺囑繼承的說法，不正確的是（）。A.遺囑人可以撤回、變更自己所立的遺囑B.立有數(shù)份遺囑，內(nèi)容相抵觸的，以最后的遺囑為準(zhǔn)C.立遺囑后，遺囑人實施與遺囑內(nèi)容相反的民事法律行為的，視為對遺囑相關(guān)內(nèi)容的撤回D.遺囑繼承的效力劣于法定繼承【答案】D8、王女士想要辦理個人住房貸款，目前她可以到以下哪家銀行辦理該業(yè)務(wù)（）A.中國銀行B.中國進出口銀行C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.中國國際信托投資公司【答案】A9、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是()。A.保本浮動收益理財計劃B.非保本浮動收益理財計劃C.保證收益理財計劃D.固定收益理財計劃【答案】A10、戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過（）進行管理”。A.現(xiàn)匯賬戶B.外匯結(jié)算賬戶C.資本項目賬戶D.外匯儲蓄賬戶【答案】D11、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)的是()。A.流動資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.房地產(chǎn)貸款D.銀團貸款【答案】D12、某客戶在2013年6月1日存人一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率3％，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是（）元。A.51425B.51500C.51200D.51400【答案】B13、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)是()。A.現(xiàn)金B(yǎng).貨幣供應(yīng)量C.基礎(chǔ)貨幣D.經(jīng)濟增長【答案】B14、銀行應(yīng)設(shè)立有效的內(nèi)控體系和風(fēng)險管理部門（包括首席風(fēng)險官或類似職位），并確保其獲得從分的授權(quán)、地位、獨立性、資源保障和向（）報告的路徑。A.股東會B.監(jiān)事會C.董事會D.高級管理層【答案】C15、某銀行員工因被所在機構(gòu)辭退與單位發(fā)生爭議，向勞動爭議仲裁委員會申請了仲裁，但對仲裁裁決不服，則其應(yīng)該自收到裁決書之日起（）日內(nèi)，向人民法院起訴。A.5B.7C.10D.15【答案】D16、（）是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險。A.市場流動性風(fēng)險B.融資流動性風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.市場風(fēng)險【答案】A17、下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是()。A.銀行盈利目標(biāo)B.合規(guī)風(fēng)險管理計劃C.合規(guī)政策D.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源【答案】A18、銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人屬于（）。A.偽造、變造金融票證罪B.金融憑證詐騙罪C.民事糾紛D.非法吸收公眾存款罪【答案】A19、整存整取的起存金額為（）元。A.5B.50C.100D.500【答案】B20、以下行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的有關(guān)客戶投訴規(guī)定的是（）。A.對客戶的投訴表現(xiàn)出反感或不耐煩B.不及時將所在機構(gòu)的處理意見告知客戶C.堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議D.利用金融機構(gòu)的優(yōu)勢地位壓制客戶投訴【答案】C21、通過投資或購買與管理基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或金融衍生品來沖銷風(fēng)險的一種風(fēng)險管理策略就是（）。A.市場風(fēng)險轉(zhuǎn)移B.市場風(fēng)險對沖C.市場風(fēng)險規(guī)避D.市場風(fēng)險消除【答案】B22、（）的建立，進一步提升了我國金融體系穩(wěn)健性，增強了銀行業(yè)競爭力和服務(wù)實體經(jīng)濟的能力，通過保障存款人的利益，完善了我國金融安全網(wǎng)，建立起維護金融穩(wěn)定的長效機制。A.存款保險制度B.最后貸款人制度C.公開市場業(yè)務(wù)D.金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管【答案】A23、下列關(guān)于中國人民銀行的職能，說法錯誤的是（）。A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.防范和化解金融風(fēng)險C.保證財政收入穩(wěn)定D.維護金融穩(wěn)定【答案】C24、商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的()。A.代理業(yè)務(wù)B.托管業(yè)務(wù)C.承諾業(yè)務(wù)D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)【答案】A25、保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，法律規(guī)定的保證期間是()。A.保證合同簽訂之日起6個月B.保證合同簽訂之日起12個月C.主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月D.主債務(wù)履行期屆滿之日起12個月【答案】C26、單位和個人違反國家利率規(guī)定，擅自變動儲蓄存款利率的，由()視情節(jié)和后果輕重，依照有關(guān)法律給予相應(yīng)處罰。A.中國銀監(jiān)會B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.中國人民銀行或其分支機構(gòu)D.國家外匯管理局【答案】C27、物權(quán)中最完整最充分的權(quán)利是()。A.用益物權(quán)B.所有權(quán)C.擔(dān)保權(quán)D.占有權(quán)【答案】B28、下列不屬于村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)的是（）。A.吸收公眾存款B.辦理國際結(jié)算C.發(fā)放貸款D.銀行卡業(yè)務(wù)【答案】B29、貸款合同中對貸款人的限制，下列說法錯誤的是()A.不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B.對同一借款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過15%C.流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于25%D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件【答案】B30、根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為（）。A.4％和8％B.11.5％和10.5％C.6％和8％D.8％和10％【答案】B31、（）是銀行增加一級資本最快捷的方式。A.發(fā)行普通股B.發(fā)行優(yōu)先股C.留存利潤D.次級債券【答案】C32、我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具不包括（）。A.流動性B.撥備覆蓋率C.杠桿率D.風(fēng)險集中度【答案】C33、中央銀行窗口指導(dǎo)的主要特征是()。A.限制存款增加額B.限制貸款增減額C.限制貸款增加額D.限制存貸款增加額【答案】B34、印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為，并處（）萬元以下罰款。A.5B.10C.20D.30【答案】C35、當(dāng)一國存在較大規(guī)模國際收支順差時，通常出現(xiàn)的現(xiàn)象是（）。A.會造成本國外匯收入比外匯支出少B.會造成外匯匯率上漲C.會造成本幣對外貶值D.會造成對外匯的需求小于外匯供給【答案】D36、下列關(guān)于流動性風(fēng)險管理的表述，錯誤的是()。A.銀行有較為充足的資本時.就不會陷入流動性危機B.為妥善管理流動性風(fēng)險.銀行需具備完善的流動性管理體系和措施C.銀行獲取資金的能力取決于銀行總體的資產(chǎn)負(fù)債情況、銀行在市場中的頭寸和市場環(huán)境D.銀行在解決流動性問題時.更需要的是現(xiàn)金流入【答案】A37、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，說法錯誤的是（）。A.應(yīng)當(dāng)遵循誠實守信、勤勉盡責(zé)、如實告知原則B.應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險，保護客戶合法權(quán)益，不得對客戶進行誤導(dǎo)銷售C.在特殊情況下，商業(yè)銀行可以向客戶銷售風(fēng)險評級略高于客戶風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品D.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強客戶風(fēng)險提示和投資者教育【答案】C38、目前，各家銀行計算整存整取定期貸款利息的方法是（）。A.單利計算B.積數(shù)計算C.逐筆計算D.通用計算【答案】C39、下列關(guān)于內(nèi)幕交易的說法中，錯誤的是（）。A.不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在機構(gòu)允許范圍以外的人員B.不得利用內(nèi)幕交易獲取個人利益C.不得未經(jīng)法定程序?qū)ν馔嘎秲?nèi)幕信息D.可以利用內(nèi)幕信息進行內(nèi)幕交易，只要不透露給其他人【答案】D40、按照《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，若某銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為20000億元，則其核心資本不得()億元。A.高于800B.低于800C.高于1600D.低于1600【答案】B41、下列關(guān)于區(qū)域發(fā)展條件分析，說法錯誤的是（）。A.自然條件和自然資源是區(qū)域社會經(jīng)濟發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)B.區(qū)域人口的數(shù)量會影響區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況C.技術(shù)將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實性D.對區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點評價基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水平、配套等對區(qū)域發(fā)展的影響【答案】B42、根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，下列不屬于洗錢犯罪的上游刑事犯罪是（）。A.貪污受賄犯罪B.金融詐騙犯罪C.瀆職罪D.毒品犯罪【答案】C43、個人汽車貸款的特征不包括（）。A.是汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一B.業(yè)務(wù)辦理不是由商業(yè)銀行獨立完成C.營銷渠道單一D.風(fēng)險管理難度相對較大【答案】C44、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”操守規(guī)定的是（）。A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品B.熟知與自身崗位相關(guān)的法規(guī)C.除自身崗位相關(guān)知識外.還需了解宏觀經(jīng)濟和金融環(huán)境D.銀行科技部門工作人員。因為主要處理銀行IT系統(tǒng)。因此對銀行主要業(yè)務(wù)無需了解【答案】D45、國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長率是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的（）。A.最終成果B.唯一指標(biāo)C.靜態(tài)指標(biāo)D.動態(tài)指標(biāo)【答案】D46、對于企事業(yè)單位在商業(yè)銀行開立基本存款賬戶，要求是（）。A.同一存款機構(gòu)可以在不同的地區(qū)同一個銀行系統(tǒng)開立兩個以上的基本存款賬戶B.同一存款機構(gòu)可以跨行開立不同的基本存款賬戶C.同一存款機構(gòu)可以在不同的商業(yè)銀行開立不同的基本存款賬戶D.同一存款機構(gòu)只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶【答案】D47、（）是中央銀行為實現(xiàn)特定的經(jīng)濟目標(biāo)而采用的各種控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量或信用量的方針、政策、措施的總稱。A.國際收支B.貨幣政策C.貨幣政策工具D.信貸政策【答案】B48、()是商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分，銀行可以永久性占用，可以長期用來吸收銀行在經(jīng)營管理過程中所產(chǎn)生的損失。A.經(jīng)濟資本B.核心資本C.監(jiān)管資本D.實收資本【答案】B49、公司經(jīng)理對（）負(fù)責(zé)。A.董事會B.股東大會C.監(jiān)事會D.職代會【答案】A50、（）監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求。A.流動性覆蓋率B.存貸比C.流動性比例D.貸款撥備率【答案】A51、某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時向銀行工作人員詢問如何能在規(guī)定的5萬美元額度之外將多余的3萬美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣（結(jié)匯）。該工作人員的做法不妥當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.因為擔(dān)心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒有任何辦法B.建議客戶將這3萬美元轉(zhuǎn)入其家人賬戶后結(jié)匯C.建議客戶若不急用，明年初再來結(jié)匯D.建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關(guān)外匯產(chǎn)品【答案】A52、商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資推介等專業(yè)化服務(wù)屬于（）業(yè)務(wù)。A.綜合授信服務(wù)B.投資銀行服務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)D.財務(wù)顧問服務(wù)【答案】D53、下列關(guān)于信用證支付方式主要特點的表述中，錯誤的是()。A.開證申請人是信用證第一付款人B.開證行是信用證第一付款人C.信用證是一項獨立文件D.按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證【答案】A54、下列不屬于破壞金融管理秩序的行為是()。A.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明B.銀行根據(jù)客戶的指示，運用客戶的資金進行債券投資C.收買他人銀行用卡信息資料D.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會公眾存款【答案】B多選題（共14題）1、銀行人員職務(wù)犯罪的情形有()。A.挪用公款B.簽訂合同失職罪C.受賄D.金融詐騙罪E.貪污【答案】ABC2、下列關(guān)于風(fēng)險管理流程的說法，正確的有()。A.風(fēng)險識別應(yīng)盡可能多地識剮出銀行所面臨的風(fēng)險類剮，確保覆蓋銀行面臨的所有實質(zhì)性風(fēng)險B.良好的風(fēng)險識別應(yīng)遵循全面性和持續(xù)性原則C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，對不同類別的風(fēng)險選擇適當(dāng)?shù)挠嬃糠椒?，但?yīng)確保風(fēng)險計量的準(zhǔn)確性D.風(fēng)險識別應(yīng)能夠前瞻性地考察風(fēng)險的變化趨勢以及可能出現(xiàn)的新的風(fēng)險類別和性質(zhì)E.風(fēng)險緩釋的目的在于降低未來風(fēng)險發(fā)生時所帶來的損失【答案】ACD3、下列關(guān)于代理的法律特征，說法正確的有（）。A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為B.代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動C.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示D.代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人E.代理行為的法律后果由代理人和被代理人共同承擔(dān)【答案】ABCD4、根據(jù)《中華人民共和國合同法》規(guī)定，可變更、可撤銷合同的類型有（）。A.因重大誤解訂立的合同B.顯失公平的合同C.合同一方當(dāng)事人故意編造虛假或歪曲的事實而訂立的合同D.合同一方當(dāng)事人采用違法手段，威脅對方與自己訂立的合同E.乘人之危的合同【答案】ABCD5、銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）。A.代理業(yè)務(wù)B.咨詢顧問業(yè)務(wù)C.支付結(jié)算業(yè)務(wù)D.托管業(yè)務(wù)E.貸款業(yè)務(wù)【答案】ABCD6、設(shè)立普通合伙企業(yè)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件（）。A.有二個以上合伙人B.合伙人為自然人的，應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力C.有合伙人認(rèn)繳或者實際繳付的出資D.有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場所E.有書面合伙協(xié)議【答案】ABCD7、設(shè)立公司必須依法制定公司章程，公司章程對（）具有約束力。A.公司B.董事C.股東D.監(jiān)事E.員工【答案】ABCD8、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取現(xiàn)場檢查的措施包括()A.進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查B.詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，要求其