中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力測(cè)試試卷A卷附答案

單選題（共50題）1、下列不屬于個(gè)人定期存款業(yè)務(wù)的是()。A.整存整取?B.零存整取?C.存本取息D.通知存款【答案】D2、現(xiàn)行的《票據(jù)法》于()年8月28通過(guò)修正并開(kāi)始施行。A.2006B.2002C.2004D.2000【答案】C3、以下不屬于行政訴訟當(dāng)事人的權(quán)利的是（）。A.當(dāng)事人在行政訴訟中的法律地位平等，且有權(quán)進(jìn)行辯論B.當(dāng)事人、法定代理人，可以委托一至二人代為訴訟C.當(dāng)事人可以查看國(guó)家的秘密以及別人的個(gè)人隱私D.公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益受到行政機(jī)關(guān)或者行政機(jī)關(guān)工作人作出的具體行政行為侵犯造成損害的，有權(quán)請(qǐng)求賠償【答案】C4、下列符合報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的大額交易的是()。A.個(gè)人銀行賬戶之問(wèn)當(dāng)日累計(jì)外幣等值1萬(wàn)美元以上B.國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易C.單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)人民幣300萬(wàn)元以上的轉(zhuǎn)賬D.銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易【答案】C5、2015年5月11日，中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)存貸款利率浮動(dòng)區(qū)間進(jìn)行了調(diào)整，調(diào)整為基準(zhǔn)利率的（）A.1.5倍B.1倍C.2倍D.3倍【答案】A6、商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是()。A.承諾業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.資金業(yè)務(wù)D.擔(dān)保業(yè)務(wù)【答案】A7、以下關(guān)于合同要約的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.要約可以撤回B.要約不可以撤銷(xiāo)C.要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷(xiāo)的，要約不得撤銷(xiāo)D.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾，要約失效【答案】B8、下列選項(xiàng)中，通常不用于反映銀行經(jīng)營(yíng)安全性指標(biāo)的是（）。A.資產(chǎn)回報(bào)率B.不良貸款率C.不良貸款撥備覆蓋率D.撥貸比【答案】A9、依我國(guó)《繼承法》，關(guān)于遺囑繼承與法定繼承的關(guān)系，正確的選項(xiàng)是（）。A.遺囑繼承優(yōu)先于法定繼承B.法定繼承優(yōu)先于遺囑繼承C.遺囑繼承與法定繼承無(wú)所謂誰(shuí)優(yōu)先D.遺囑繼承與法定繼承不相干【答案】A10、以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是()。A.銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動(dòng)以客戶為中心，專(zhuān)業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求B.一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)對(duì)員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求，自覺(jué)踐行C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過(guò)程中，滿足客戶的合理要求，對(duì)于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說(shuō)明情況，獲得客戶的理解D.對(duì)殘障或語(yǔ)言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)即可能為其提供便利【答案】D11、金融衍生工具最初的目的是為了()。A.避稅B.投機(jī)C.升值D.避險(xiǎn)【答案】D12、存款保險(xiǎn)制度的目的是保護(hù)（）的利益。A.銀行B.國(guó)家C.存款人D.投資者【答案】C13、連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起（）個(gè)月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。A.6B.12C.24D.36【答案】A14、董事應(yīng)具備并持有履職所需的（），清楚了解其在公司治理中職能，有能力對(duì)銀行各項(xiàng)事務(wù)做出穩(wěn)健客觀的決策。A.經(jīng)驗(yàn)B.個(gè)人素質(zhì)C.專(zhuān)業(yè)技能D.資質(zhì)【答案】D15、以人民幣為面值、外幣為認(rèn)購(gòu)和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是（）股票。A.A股B.B股C.H股D.F股【答案】B16、商業(yè)銀行因?yàn)闆](méi)有足夠的現(xiàn)金來(lái)滿足客戶取款需求而引起的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)【答案】C17、某商業(yè)銀行2006年1月5日買(mǎi)入國(guó)債，價(jià)格是100元，2007年1月5日賣(mài)出國(guó)債，價(jià)格是110元，期間未分配利息，則持有期收益率為（）。A.9.1％B.20％C.11％D.10％【答案】D18、分散投資者風(fēng)險(xiǎn)的票據(jù)發(fā)行便利屬于（）。A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新B.信用創(chuàng)造型創(chuàng)新C.增強(qiáng)流動(dòng)性創(chuàng)新D.股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新【答案】B19、根據(jù)購(gòu)買(mǎi)力平價(jià)理論，通貨膨脹高的國(guó)家貨幣匯率（）。A.升水B.貶值C.升值D.貼水【答案】B20、中央銀行常用的主要貨幣政策工具為（）。A.法定存款準(zhǔn)備金政策B.再貼現(xiàn)政策C.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)政策D.窗口指導(dǎo)【答案】C21、出票人簽發(fā)的，委托出票人賬戶所在銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或持票人的是（）。A.匯款B.本票C.支票D.匯票【答案】C22、把缺乏流動(dòng)性但具有未來(lái)現(xiàn)金流的金融資產(chǎn)匯集重組,轉(zhuǎn)變?yōu)榭稍诮鹑谑袌?chǎng)上出售和流通的證券,從而提高資產(chǎn)流動(dòng)性的做法是（）。A.資產(chǎn)置換B.資產(chǎn)出售C.資產(chǎn)剝離D.資產(chǎn)證券化【答案】D23、刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會(huì)主義社會(huì)關(guān)系是（）。A.犯罪主體B.犯罪客體C.犯罪主觀方面D.犯罪客觀方面【答案】B24、（）是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)按照銀行、證券、保險(xiǎn)分為三個(gè)領(lǐng)域，分別設(shè)置專(zhuān)業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。A.統(tǒng)一監(jiān)管型B.單一全能型C.多頭監(jiān)管型D.“雙峰”監(jiān)管型【答案】C25、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提出的良好監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)不包括()。A.鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)、反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)B.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源C.努力減少金融犯罪D.對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問(wèn)責(zé)制【答案】C26、目前，我國(guó)各家銀行多采用逐筆計(jì)息計(jì)算()利息。A.活期存款B.整存整取存款C.定活兩便儲(chǔ)蓄存款D.個(gè)人通知存款【答案】B27、下列關(guān)于德國(guó)的銀行監(jiān)管體制的說(shuō)法，不正確的是（）。A.1961年，聯(lián)邦德國(guó)通過(guò)了《銀行法》，授權(quán)建立聯(lián)邦銀行監(jiān)督局B.銀監(jiān)局直接隸屬于德國(guó)國(guó)會(huì)C.德國(guó)銀行業(yè)可以同時(shí)經(jīng)營(yíng)證券和保險(xiǎn)D.銀監(jiān)局實(shí)際上是一個(gè)綜合金融監(jiān)管當(dāng)局【答案】B28、根據(jù)《中華人民共和國(guó)行政強(qiáng)制法》，以下表述錯(cuò)誤的是（）。A.行政強(qiáng)制措施不得委托，也不得由行政機(jī)關(guān)不具備資格的其他人員實(shí)施B.實(shí)施凍結(jié)存款、匯款的，凍結(jié)存款、匯款的數(shù)額應(yīng)當(dāng)與違法行為涉及的金額相當(dāng)C.實(shí)施查封、扣押的，必要時(shí)可以查封、扣押公民個(gè)人及其所扶養(yǎng)家屬的生活必需品D.實(shí)施查封、扣押的，查封、扣押限于涉案的場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)物，不得查封、扣押與違法行為無(wú)關(guān)的場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)物【答案】C29、（）即自我管理機(jī)構(gòu)，是政府監(jiān)管的重要輔助，也是監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管必要的和有益的補(bǔ)充。A.自律組織B.監(jiān)管機(jī)構(gòu)C.中介機(jī)構(gòu)D.政府部門(mén)【答案】A30、以募集方式設(shè)立股份有限公司的，發(fā)起人認(rèn)購(gòu)的股份不該少于公司股份總數(shù)的()。A.20％B.25％C.35％D.51％【答案】C31、非國(guó)家工作人員受賄罪的主體可以是()。A.非國(guó)有金融機(jī)構(gòu)的工作人員B.國(guó)有金融機(jī)構(gòu)工作人員C.國(guó)有金融機(jī)構(gòu)委派到非國(guó)有金融機(jī)構(gòu)從事公務(wù)的人員D.金融機(jī)構(gòu)工作人員【答案】A32、下列屬于提高商業(yè)銀行資本充足率分母對(duì)策的是（）。A.發(fā)行優(yōu)先股B.增加資本C.發(fā)行普通股D.降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)【答案】D33、下列關(guān)于無(wú)效合同表述正確的是（）。A.合同部分無(wú)效，不影響其他部分效力B.合同部分無(wú)效，整體無(wú)效C.有過(guò)錯(cuò)一方不需承擔(dān)締約過(guò)失責(zé)任D.合同無(wú)效自判定無(wú)效起無(wú)效【答案】A34、中國(guó)人民銀行的職能不包括（）A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，增強(qiáng)市場(chǎng)信心C.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)D.維護(hù)金融穩(wěn)定【答案】B35、銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯，也可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯，關(guān)鍵區(qū)別在于（）。A.主觀方面是否是故意B.是否采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法C.銀行是否被騙D.所侵犯的客體是否是貸款【答案】C36、以下行為中，(?)符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關(guān)信息披露的規(guī)定。A.銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時(shí)候，利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾B.在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時(shí)候，銀行職員大量使用專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)和銀行內(nèi)部用語(yǔ)，使客戶對(duì)產(chǎn)品特性很難理解C.銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)D.某銀行代理銷(xiāo)售一只基金產(chǎn)品.該行銷(xiāo)售人員為了利用該銀行的知名度實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時(shí)沒(méi)有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費(fèi)者誤以為該銀行是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者【答案】C37、如果商業(yè)銀行留有的超額準(zhǔn)備金增加，則其創(chuàng)造存款的能力（）。A.增強(qiáng)B.下降C.不變D.不確定【答案】B38、人民幣的法定管理部門(mén)是（）。A.中國(guó)人民銀行B.商業(yè)銀行C.國(guó)務(wù)院D.財(cái)政部【答案】A39、商業(yè)銀行的信息披露中，關(guān)于經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)必須披露的內(nèi)容不包括（）。A.資本收益率B.凈利差C.資產(chǎn)收益率D.客戶名單【答案】D40、按金融商品的融資期限劃分，融資期限較短的金融市場(chǎng)稱(chēng)為（）A.貨幣市場(chǎng)B.資本市場(chǎng)C.初級(jí)市場(chǎng)D.次級(jí)市場(chǎng)【答案】A41、()是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)，有追索權(quán)地對(duì)信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。A.資金業(yè)務(wù)B.出口押匯C.保理D.進(jìn)口押匯【答案】B42、在存單糾紛案件的審理中，如有充分證據(jù)證明存單、進(jìn)賬單、對(duì)賬單、存款合同等憑證系()，人民法院應(yīng)在查明案件事實(shí)的基礎(chǔ)上，依法確認(rèn)上述憑證無(wú)效，并可駁回持上述憑證起訴的原告的訴訟請(qǐng)求或根據(jù)實(shí)際存款數(shù)額進(jìn)行判決。A.偽造、撰改B.偽造、變?cè)霤.偽造、造假D.造假、變?cè)臁敬鸢浮緽43、國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)是()。A.中國(guó)人民銀行B.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)【答案】A44、我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》不適用于以下哪個(gè)機(jī)構(gòu)（）A.金融資產(chǎn)管理公司B.農(nóng)村信用合作社C.信托投資公司D.基金管理公司【答案】D45、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)暫時(shí)無(wú)法滿足或明顯不合理的客戶要求，應(yīng)當(dāng)（）。A.耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解B.直接拒絕C.全力滿足D.向上一級(jí)匯報(bào)，由上一級(jí)設(shè)法解決【答案】A46、市場(chǎng)約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠(?)的利益驅(qū)動(dòng)。A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)?B.利益相關(guān)者?C.高級(jí)管理層?D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)【答案】B47、司付款。這份匯票的當(dāng)事人為（）。A.出票人乙銀行.付款人甲公司.收款人丙公司B.出票人甲公司.付款人甲公司.收款人丙公司C.出票人乙銀行.付款人乙銀行.收款人丙公司D.出票人甲公司.付款人乙銀行.收款人丙公司【答案】C48、購(gòu)貸款的對(duì)象是（）。A.境外企事業(yè)法人及自然人B.境內(nèi)企事業(yè)法人及自然人C.境外企事業(yè)法人D.境內(nèi)企事業(yè)法人【答案】D49、以下不是儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)類(lèi)型的是()。A.教育儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)B.整存零取業(yè)務(wù)C.單位協(xié)定存款業(yè)務(wù)D.個(gè)人通知存款業(yè)務(wù)【答案】C50、能夠決定破產(chǎn)企業(yè)繼續(xù)或者停止?fàn)I業(yè)的是()。A.債權(quán)人會(huì)議?B.管理人?C.清算人?D.人民法院【答案】A多選題（共20題）1、我國(guó)行政處罰決定程序有（）。A.簡(jiǎn)易程序B.一般程序C.復(fù)雜程序D.聽(tīng)證程序E.復(fù)審程序【答案】ABD2、下列屬于商業(yè)銀行公司貸款貸前調(diào)查內(nèi)容的有（）。A.借款人經(jīng)營(yíng)狀況B.借款人股權(quán)結(jié)構(gòu)C.借款人財(cái)務(wù)狀況D.貸款擔(dān)保的法律效力E.對(duì)借款人信用評(píng)級(jí)【答案】AC3、下列選項(xiàng)屬于非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管基本流程的是（）。A.采集數(shù)據(jù)B.對(duì)有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對(duì)、整理C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析D.檢查規(guī)定執(zhí)行情況E.指導(dǎo)現(xiàn)場(chǎng)檢查【答案】ABC4、最后貸款人的援助對(duì)象是（）。A.暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍具有清償力的金融機(jī)構(gòu)B.出現(xiàn)支付危機(jī)的金融機(jī)構(gòu)C.存款機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性不足的金融機(jī)構(gòu)D.出現(xiàn)擠提的金融機(jī)構(gòu)E.出現(xiàn)清償力危機(jī)的金融機(jī)構(gòu)【答案】ABCD5、商業(yè)銀行應(yīng)比照自營(yíng)貸款管理流程，對(duì)非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)投資采取下列哪些措施？（）A.投前盡職調(diào)查B.風(fēng)險(xiǎn)審查C.投后風(fēng)險(xiǎn)管理D.信息篩選E.資料分類(lèi)管理【答案】ABC6、以下屬于《公司法》規(guī)定的董事、經(jīng)理禁止的行為有()。A.不得將公司資產(chǎn)以其個(gè)人名義或者以其他個(gè)人名義開(kāi)立賬戶存儲(chǔ)B.不得以公司資產(chǎn)為本公司的股東或者其他個(gè)人債務(wù)提供擔(dān)保C.不得自營(yíng)或者為他人經(jīng)營(yíng)與其所任職公司同類(lèi)的營(yíng)業(yè)或者從事?lián)p害本公司利益的活動(dòng)D.不得參與股東大會(huì)E.不得對(duì)職工進(jìn)行反洗錢(qián)培訓(xùn)【答案】ABC7、以下關(guān)于我國(guó)城市商業(yè)銀行的說(shuō)法中，正確的有(?)。A.聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢(shì)之一B.是在原農(nóng)村信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來(lái)的C.我國(guó)嚴(yán)格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，不能在注冊(cè)城市以外的地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)D.曾一度稱(chēng)為城市合作銀行，后來(lái)更名為城市商業(yè)銀行E.是在原來(lái)城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建立起來(lái)的【答案】AD8、下列屬于金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的是(?)。A.對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值影響會(huì)不斷加大B.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理難度會(huì)加大C.會(huì)放大銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件D.會(huì)減少銀行的資本來(lái)源以及優(yōu)質(zhì)客戶的流失E.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理難度減小【答案】ABCD9、貿(mào)易融資工具主要有（）。A.保理B.出口押匯C.承諾D.福費(fèi)廷E.信用證【答案】ABD10、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括()。A.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票B.存款單、倉(cāng)單、提單C.土地所有權(quán)D.匯票、本票、支票E.依法可轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)【答案】ABD11、以下屬于合規(guī)管理重點(diǎn)內(nèi)容的是()。A.建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化B.建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系C.建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度D.實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程E.制訂并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃【答案】ABCD12、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備（）條件。A.具有良好的公司治理機(jī)制B.資本充足率不低于8％C.最近3年連續(xù)盈利、沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為D.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足E.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定及中國(guó)人民銀行要求的其他條件【答案】ACD13、票據(jù)承兌業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行根據(jù)在本行開(kāi)戶客戶提出的承兌申請(qǐng)，在進(jìn)行必要審查后，決定是否承兌的過(guò)程。其中，審查的內(nèi)容包括()。A.客戶的資信情況B.客戶的家庭情況C.交易背景情況D.擔(dān)保情況E.信譽(yù)情況【答案】ACD14、我國(guó)《民法典》規(guī)定的代理種類(lèi)包括（）。A.法定代理B.無(wú)權(quán)代理C.委托代理D.表見(jiàn)代理E.指定代理【答案】AC15、下列關(guān)于商業(yè)銀行接管的表述，正確的有（）。A.自接管開(kāi)始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)