初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財全真模擬A卷附答案

單選題（共50題）1、下列理財產(chǎn)品中通常被作為活期存款的替代品的是(??)。A.信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品B.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品C.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品D.債券型理財產(chǎn)品【答案】B2、下列哪一項不屬于股票市場的功能?（）A.積聚資本功能B.股票交易功能C.資本轉(zhuǎn)讓功能D.資本轉(zhuǎn)化功能【答案】B3、關(guān)于制訂理財規(guī)劃方案，下列表述錯誤的是（）。A.綜合理財規(guī)劃方案只有注重各個目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、通過財務(wù)資源配置進行整體設(shè)計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案B.稅務(wù)規(guī)劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、教育規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案C.理財方案可以是單項理財目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標(biāo)的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的D.通?？蛻粼诓煌娜松A段，理財目標(biāo)是多元化的【答案】C4、（2019年真題）下列金融產(chǎn)品中，應(yīng)當(dāng)包含金融衍生工具的是（）。A.優(yōu)先股B.貨幣基金C.意外險D.結(jié)構(gòu)性存款【答案】D5、（2021年真題）一般而言，在理財師為客戶服務(wù)的過程中，需要收集客戶的家庭和財務(wù)信息，比較恰當(dāng)?shù)姆椒ㄊ牵ǎ?。A.拿出做好的資產(chǎn)負債表讓客戶填寫B(tài).旁敲側(cè)擊的詢問客戶的相關(guān)信息C.先了解客戶的疑問，通過傾聽客戶的疑問，再逐步深入了解客戶的家庭信息D.單刀直入的向客戶提問【答案】C6、單、雙排腳手架必須配合施工進度搭設(shè)，應(yīng)遵守（）。A.一次搭設(shè)高度不應(yīng)超過相鄰連墻件以上兩步B.一次搭設(shè)高度可以在相鄰連墻件以上一步C.一次搭設(shè)高度可以不考慮連墻件的位置D.一次搭設(shè)高度可以在相鄰連墻件以上三步【答案】A7、（2018年真題）在利率為10％的情況下，投資者張某目前應(yīng)該投資（）元，一年后可得到10萬元。（答案取近似數(shù)值）A.90090.09B.90009.09C.90900.09D.90909.09【答案】D8、（2021年真題）銀行理財師小于認為央行可能會加息，想建議客戶錢先生將持有的債券賣掉。因無法取得聯(lián)系，為避免客戶損失，小于將錢先生的債券以市場價格售出，第二天，該債券價格下跌了5%。小于的行為違反的原則是（）A.違反了專業(yè)勝任原則，因為他沒有與客戶溝通B.沒有違反職業(yè)道德準則，因為他幫助客戶避免了提失C.違反了遵紀守法原則，因為他沒有獲得客戶授權(quán)D.違反了勤勉盡職原則，因為他沒有獲得客戶授權(quán)【答案】D9、下列關(guān)于證券組合風(fēng)險的表述，正確的有（）。A.系統(tǒng)性風(fēng)險可以通過投資組合不同程度地得到分散B.一般情況下，隨著更多的證券加入到投資組合中，整體風(fēng)險降低的速度會越來越慢C.持有多種彼此不完全相關(guān)的證券可以降低風(fēng)險D.當(dāng)投資極度分散時，證券組合風(fēng)險可降低為零【答案】B10、個人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時，下列不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定的做法是()。A.個人購匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理B.個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理C.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額之下的，可以在銀行直接辦理D.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額的，憑本人有效身份證件，攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報單或本人原存款金融機構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理【答案】B11、（2018年真題）下列機構(gòu)中，屬于金融市場交易中介的是（）。A.有價證券承銷人B.律師事務(wù)所C.證券評級機構(gòu)D.會計師事務(wù)所【答案】A12、（2018年真題）商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產(chǎn)品前，應(yīng)按照（）原則，建立客戶資料檔案。A.了解產(chǎn)品風(fēng)險B.了解你的客戶C.了解產(chǎn)品投資D.了解理財產(chǎn)品【答案】B13、下列選項中，不屬于投連險的費用的是（）。A.初始保費B.保單管理費C.投資單位買賣差價D.資產(chǎn)管理費【答案】B14、（2018年真題）下列關(guān)于債券交易的表述，錯誤的是（）。A.債券市場不是一個孤立的市場，它與股票市場、黃金市場、外匯市場的變化息息相關(guān)，形成互動關(guān)系B.交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預(yù)期等C.債券價格與到期收益率成正比D.債券的市場交易價格同市場利率成反比【答案】C15、（2020年真題）境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，外匯賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值（）萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理。A.1B.5C.3D.10【答案】B16、（2018年真題）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法，根據(jù)理財產(chǎn)品的投資組合、同類產(chǎn)品過往業(yè)績和風(fēng)險水平等因素，對擬銷售的理財產(chǎn)品進行風(fēng)險評級。理財產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括（），并可以根據(jù)實際情況進一步細分。A.一級至四級B.一級至五級C.一級至十級D.一級至三級【答案】B17、（2018年真題）下列關(guān)于格式條款的表述，錯誤的是（）。A.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)B.格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款C.格式條款是指當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對方的要求，對條款予以說明【答案】B18、萬能保險保單可以收取的費用不包括（）。A.初始費用B.風(fēng)險保險費C.最終費用D.退保費用【答案】C19、下列選項中，屬于客戶信息中的定性信息的是()。A.家庭的收支情況B.資產(chǎn)和負債C.現(xiàn)有投資情況D.金錢觀【答案】D20、下列不屬于古玩投資特點的是（）。A.交易成本高、流動性低B.投資古玩要有鑒別能力C.適用于各種想要投資的人群D.價值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟實力【答案】C21、根據(jù)投資理念不同，基金可以分為()。A.主動型和被動型B.開放式和封閉式C.成長型和收入型D.股票型和債券型【答案】A22、在依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源的信托產(chǎn)品風(fēng)險中，()是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險之一。A.項目自身風(fēng)險B.項目主體風(fēng)險C.信托公司風(fēng)險D.流動性風(fēng)險【答案】A23、《安全生產(chǎn)許可證條例》是根據(jù)（）的有關(guān)規(guī)定制定的，為了嚴格規(guī)范安全生產(chǎn)條件，進一步加強安全生產(chǎn)監(jiān)督管理，防止和減少生產(chǎn)安全事故。A.《中華人民共和國安全生產(chǎn)法》B.《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理條例》C.《中華人民共和國安全生產(chǎn)法》D.《中華人民共和國建筑法》【答案】A24、小李年滿18周歲，為某大學(xué)二年級學(xué)生，生活來源和學(xué)費全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟困難，向某銀行申請助學(xué)貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應(yīng)由（）來承擔(dān)償還責(zé)任。A.學(xué)校B.小李C.小李父母D.小李父母先行墊付，以后由小李【答案】B25、（2018年真題）在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這一說法體現(xiàn)理財師的職業(yè)特征的（）。A.綜合性B.規(guī)范性C.專業(yè)性D.顧問性【答案】D26、（）主要是指建筑實體在施工或使用的過程中，由于使用環(huán)境或周邊環(huán)境原因而導(dǎo)致的安全事故。A.生產(chǎn)事故B.質(zhì)量事故C.技術(shù)事故D.環(huán)境事故【答案】D27、根據(jù)資源稅法律制度的規(guī)定，下列應(yīng)稅資源中，采用比例稅率或定額稅率計征資源稅的是（）。A.火山灰B.礦泉水C.天然氣D.石英巖【答案】B28、作為專業(yè)理財規(guī)劃師的樊小姐首次拜訪客戶時應(yīng)()。A.化淡妝，以示尊重客戶B.穿超短裙，顯示自己年輕活力C.為了給客戶留下深刻印象，身穿七彩裙D.多多佩戴昂貴的首飾，以此顯示自己的地位【答案】A29、（2018年真題）根據(jù)《中華人民共和國保險法》，銀行從事保險代理業(yè)務(wù)，須與保險公司簽訂代理協(xié)議；下轄各級經(jīng)營機構(gòu)開辦保險代理業(yè)務(wù)，必須取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的（）。A.保險代辦證B.保險業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證C.保險從業(yè)資格證D.保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證【答案】D30、（2018年真題）一般而言，由于（）的存在，未來的1元錢更有價值。A.通貨緊縮B.心理認知C.通貨膨脹D.經(jīng)濟增長【答案】A31、下列選項中，不屬于投連險的費用的是（）。A.初始保費B.保單管理費C.投資單位買賣差價D.資產(chǎn)管理費【答案】B32、商業(yè)銀行于每一會計年度終了編制的本年度個人理財業(yè)務(wù)報告和相關(guān)報表應(yīng)于下一年度的()月底前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。A.1B.2C.3D.4【答案】B33、（2018年真題）阮先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家庭年收入10萬元，支出6萬元，有存款30萬元，有購房計劃，從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于（）。A.成熟期B.成長期C.形成期D.穩(wěn)定期【答案】B34、債券持有人的收益相對固定，此外，在企業(yè)破產(chǎn)時，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對企業(yè)聲譽財產(chǎn)的索取權(quán)，這使得債券投資的風(fēng)險明顯低于股票。這說明的是債券的（）特征。A.償還性B.安全性C.收益性D.流動性【答案】B35、假定目前銀行兩年期定期存款利率為4．26％，則兩年期保證收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率是()。A.4％B.5％C.6％D.7％【答案】A36、下列不屬于個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)主體的是（）。A.商業(yè)銀行B.互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)C.個人客戶D.理財產(chǎn)品【答案】D37、在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯交易是（）。A.批發(fā)外匯交易B.即期外匯交易C.零售外匯交易D.遠期外匯交易【答案】D38、（2018年真題）根據(jù)《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)可劃分為（）。A.外匯結(jié)算賬戶、外匯儲蓄賬戶和經(jīng)常項目賬戶B.經(jīng)常項目賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶C.外匯結(jié)算賬戶、經(jīng)常項目賬戶和資本項目賬戶D.外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶【答案】D39、（2018年真題）顧先生進行一項投資，預(yù)計6年后會獲得收益88萬元，在年利率為5％的情況下，這筆收益的現(xiàn)值為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A.46.66B.62.54C.45.57D.65.67【答案】D40、（2017年真題）客戶實現(xiàn)其理財目標(biāo)最重要的基礎(chǔ)是（）。A.理財師的專業(yè)規(guī)劃B.客戶現(xiàn)在以及未來的財務(wù)資源C.理財規(guī)劃方案的執(zhí)行D.理財師的后續(xù)跟蹤服務(wù)【答案】B41、以下選項屬于財務(wù)信息的是（）。A.風(fēng)險承受能力B.價值觀C.投資偏好D.收入狀況【答案】D42、下列屬于銀行個人理財業(yè)務(wù)宏觀影響因素的是（）。A.其他理財機構(gòu)理財業(yè)務(wù)的發(fā)展B.客戶對理財業(yè)務(wù)的認知度C.經(jīng)濟環(huán)境D.中介機構(gòu)發(fā)展水平【答案】C43、下列債券不可上市流通的是（）。A.記賬式國債B.憑證式國債C.金融債券D.無記名(實物)國債【答案】B44、（2018年真題）下列對公司型基金特點的描述中，錯誤的是（）。A.投資者無權(quán)對基金的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見B.依據(jù)《中華人民共和國公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)C.在資產(chǎn)運用狀況良好、需要擴大規(guī)模增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請貸款D.具有法人資格【答案】A45、債券型基金以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于（）。A.30％B.50％C.60％D.80％【答案】D46、李女士未來2年內(nèi)每年末存入銀行10000元，假定年利率為10%，每年付息一次，則該筆投資2年后的本利和是（）元。（不考慮利息稅）。A.21000B.20000C.23100D.23000【答案】A47、金融市場按金融工具發(fā)行和流通特征分為（）。A.有形市場和無形市場B.一般市場和特殊市場C.證券市場、股票市場和基金市場D.發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場【答案】D48、國華集團從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為5％，問2013年底可累計多少金額?（）A.961.9萬元B.954.9萬元C.896.5萬元D.864.8萬元【答案】B49、杜先生希望8年后購置一套價值200萬元的住房，10年后子女高等教育需要消費60萬元，20年后需要積累和準備40萬元用于退休后的支出。假設(shè)投資報酬率為8％，杜先生總共需要為未來的支出準備的資金量是()萬元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】C50、（2017年真題）產(chǎn)品的開發(fā)主體是第三方，銀行在自己的渠道代理銷售，這些理財產(chǎn)品包括基金、保險、國債、信托以及一些黃金代理業(yè)務(wù)，這種理財產(chǎn)品是指（）。A.銀行理財產(chǎn)品B.混合理財產(chǎn)品C.其他理財工具D.銀行代理理財產(chǎn)品【答案】D多選題（共20題）1、利率掛鉤類理財產(chǎn)品與境內(nèi)外貨幣的利率相掛鉤，產(chǎn)品的收益率取決于（）。A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)B.匯率水平C.利率的走勢D.基準貨幣E.投資金額【答案】AC2、下列關(guān)于工資薪金和投資收入說法正確的有()。A.當(dāng)兩種收入相當(dāng)時，即達到了財務(wù)自由B.投資收入完全具有主動爭取更高收益的性質(zhì)C.工資薪金在性質(zhì)上往往會帶來一定“被動感受”D.工資薪金增長幅度和頻率通常情況下都不會很大E.工資薪金類收入通常僅能達到或爭取達到財務(wù)安全的程度【答案】BCD3、基坑工程必須實行監(jiān)測。建設(shè)單位應(yīng)當(dāng)委托（）資質(zhì)的工程勘察（巖土工程）或者基坑勘察設(shè)計專項單位承擔(dān)監(jiān)測任務(wù)。A.甲級B.乙級C.丙級D.以上都可以【答案】A4、（2018年真題）對于貨幣的時間價值概念的理解，下列表述中，正確的有（）。A.相對當(dāng)下人們更加重視未來，所以當(dāng)前單位貨幣價值要低于未來單位貨幣的價值B.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報C.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低D.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性E.時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣時間價值越明顯【答案】BCD5、《建設(shè)工程施工現(xiàn)場消防安全技術(shù)規(guī)范》規(guī)定：既有建筑進行擴建、改建施工時，外腳手架搭設(shè)長度不應(yīng)超過該建筑物外立面周長的（）。A.1/2B.2/3C.1/3D.3/4【答案】A6、（2021年真題）在理財規(guī)劃書文本制作完畢后，理財師應(yīng)與客戶聯(lián)系確定會面的時間和地點，當(dāng)面解釋理財規(guī)劃書的內(nèi)容。在這個過程中，理財師應(yīng)注意的問題包括（）。A.對各類假設(shè)和一些名詞概念，要具體說明B.如實告知方案實施中可能涉及的風(fēng)險C.建議客戶和家人討論理財規(guī)劃書的內(nèi)容D.用專業(yè)語言解釋理財規(guī)劃書內(nèi)容E.多注意客戶的反饋，自始至終讓客戶參與其中【答案】ABC7、下列（）是從業(yè)人員的基本行為準則。A.保守秘密B.勤勉盡職C.正直守信D.專業(yè)勝任E.信息披露【答案】ABCD8、（2017年真題）另類資產(chǎn)是指除（）之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)。A.傳統(tǒng)股票B.房地產(chǎn)C.債券D.對沖基金E.現(xiàn)金【答案】AC9、（2021年真題）構(gòu)成房地價格的基本要素有（）.A.土地價格或使用費B.房屋建筑成本C.房地產(chǎn)企業(yè)利潤D.房貸利息E.稅金【答案】ABC10、（2017年真題）下列屬于貨幣市場特點的有（）。A.交易期限短B.資金交易量大C.交易工具收益較高D.風(fēng)險相對較低E.流動性強【答案】ABD11、金融市場的參與者有（）。A.居民個人B.商業(yè)性金融機構(gòu)C.政府D.企業(yè)E.中央銀行【答案】ABCD12、（2018年真題）下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。A.私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比財富管理更高B.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務(wù)，實際屬于混合業(yè)務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要E.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心【答案】ABC13、影響貨幣時間價值的主要因素包括（）。A.單利或復(fù)利B.通貨膨脹率C.收益率D.投資風(fēng)險E.時間【答案】ABC14、（2017年真題）混合類理財產(chǎn)品的主要特點有（