2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理能力提升試卷A卷附答案

單選題（共57題）1、商業(yè)銀行在不良資產(chǎn)處置中應綜合考慮不良資產(chǎn)類型、債務關聯(lián)人償債意愿和償還能力、市場需求、處置時限、資產(chǎn)實際情況等因素。下列不屬于常用的不良資產(chǎn)處置方式的是（）。A.債務減免B.長期掛賬C.呆賬核銷D.批量轉讓【答案】B2、根據(jù)管理需要，信貸計劃可分為()。A.高級指標和中級指標B.普通指標和特殊指標C.A級指標和B級指標D.一級指標和二級指標【答案】D3、以下（）不屬于商業(yè)銀行年度披露的信息。A.基本信息B.財務會計報告C.戰(zhàn)略規(guī)劃信息D.年度重大事項【答案】C4、（）屬于積極的財政政策。A.減少稅收B.減少政府支出C.擴大貨幣供給D.降低財政赤字率【答案】A5、2011年，銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行桿杠率管理辦法》，規(guī)定了商業(yè)銀行杠桿率的最低要求是()。A.3％B.4％C.6％D.8％【答案】B6、目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財產(chǎn)品，而內(nèi)控建設相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風險是指()。A.市場風險B.法律風險C.信用風險D.操作風險【答案】D7、商業(yè)銀行是經(jīng)營風險的機構，風險管理是其生命線，一家銀行能走多遠，取決于其（）。A.風險承受能力B.風險控制能力C.風險管理能力D.經(jīng)營能力【答案】C8、理財產(chǎn)品風險評級結果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括（）個等級，并可以根據(jù)實際情況進一步細分。A.3B.6C.4D.5【答案】D9、應當對未適當履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評價職責承擔直接責任的是（）。A.董事會、高級管理層B.業(yè)務部門C.內(nèi)部審計部門、內(nèi)控管理職能部門D.董事會、內(nèi)部審計部門【答案】C10、銀行業(yè)消費者權益保護工作應當（）。A.堅持以人為本，堅持服務至上。堅持規(guī)范行為B.遵守公開交易的原則C.履行公平對待銀行業(yè)消費者的責任D.踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務【答案】D11、()是對被檢查機構某一時段內(nèi)，某些業(yè)務領域、區(qū)域進行的專門檢查。A.全面檢查B.專項檢查C.臨時檢查D.后續(xù)檢查【答案】B12、我國經(jīng)濟政策體系中發(fā)展的主線是（）。A.五大理念B.供給側結構性改革C.五大政策支柱D.穩(wěn)中求進【答案】B13、根據(jù)國內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實踐來看，商業(yè)銀行考評體系中的核心指標是（）。A.資本預期回報率B.經(jīng)濟資本占用C.風險調整后利潤D.經(jīng)濟增加值【答案】D14、《銀行業(yè)金融機構國別風險管理指引》，下列關于國別風險的說法中正確的是（）。A.國別風險應當至少劃分低、中、高三個等級B.轉移風險是國別風險的主要類型之一，是指借款人或債務人無法對其承擔的風險進行風險分散C.重大國別風險暴露，是指對單一國家或地區(qū)超過銀行業(yè)金融機構凈資本15%的風險暴露D.國別風險可能由一國或地區(qū)經(jīng)濟狀況惡化、政治和社會動蕩、資產(chǎn)被國有化或被征用、政府拒付對外債務，外匯管制成貨幣貶值等情況引發(fā)【答案】D15、國際貨物運輸?shù)幕痉绞桨?)。A.國際海運B.國際多式聯(lián)運C.鐵路運輸D.航空運輸E.公路運輸【答案】A16、銀行在金融創(chuàng)新中，保護客戶利益的方式是（）。A.充分鼓勵客戶消費，充分信息披露B.客戶競爭、客戶資產(chǎn)隔離C.客戶教育，充分信息披露D.充分鼓勵客戶消費，客戶資產(chǎn)隔離【答案】C17、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ：流動性風險計量標準和監(jiān)測的國際框架》規(guī)定流動性覆蓋率(1CR)的最低標準是（）。A.不得低于50％B.不得低于80％C.不得低于100％D.不得低于120％【答案】C18、下列關于支票的表述，正確的是（）。A.轉賬支票可以提取現(xiàn)金B(yǎng).現(xiàn)金支票可以轉賬C.支票等同于現(xiàn)金D.普通支票可以支取現(xiàn)金【答案】D19、（）指在我國境內(nèi)設立的金融機構法人，通過在境內(nèi)外債券市場依法發(fā)行、按約定還本付息的有價證券，對購買人形成的負債。A.同業(yè)存放B.同業(yè)拆借C.債券融資D.向中央銀行借款【答案】C20、銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。A.商業(yè)匯票B.銀行本票C.支票D.匯款【答案】B21、()的一個主要特征是社會生產(chǎn)方式和生活方式將逐步轉向網(wǎng)絡化、數(shù)字化模式。A.數(shù)字時代B.網(wǎng)絡時代C.信息時代D.媒體時代【答案】C22、銀團貸款中，受邀參加銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色銀行是（）。A.牽頭行B.代理行C.參加行D.按排行【答案】C23、銀行績效考評體系的基本要素不包括()。A.評價方法B.評價指標C.評價對象D.評價報告【答案】A24、監(jiān)管部門對商業(yè)銀行薪酬管理的監(jiān)管重點不包括（）。A.著力解決薪酬與風險掛鉤的問題B.著力解決市場紀律約束的問題C.著力解決績效管理的問題D.著力解決法人層面的問題【答案】C25、根據(jù)《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》規(guī)定，（）應定期按照全球統(tǒng)一模板披露詳細的流動性覆蓋率及其構成信息。A.大型商業(yè)銀行B.適用流動性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行C.實施資本計量高級方法的商業(yè)銀行D.所有商業(yè)銀行【答案】C26、根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，商業(yè)銀行出現(xiàn)以下（）情形，應當嚴格限定高級管理人員考核結果及其薪酬。A.資產(chǎn)質量出現(xiàn)波動B.資本充足率未達到監(jiān)管要求C.公司治理整體評價下降D.盈利水平低于同業(yè)【答案】B27、《流動性覆蓋率披露標準》規(guī)定，銀行應定期在財務報告中或()公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性分析。A.銀行網(wǎng)站B.銀行機構內(nèi)C.證監(jiān)會指定網(wǎng)站D.銀監(jiān)會指定網(wǎng)站【答案】A28、定期存款和活期存款是按照（）劃分的。A.客戶類型不同B.存款期限不同C.存款幣種不同D.取款條件不同【答案】B29、互聯(lián)網(wǎng)信托的資金出借人可以選擇資金出借方式的周期不包括()。A.9個月B.6個月C.12個月D.18個月【答案】D30、（）是當前國內(nèi)商業(yè)銀行最重要的信貸品種之一，在支持國家建設、促進經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用。A.流動資產(chǎn)貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.貿(mào)易融資D.銀團貸款【答案】B31、在（）的時候，巴塞爾委員會宣布通過《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》。A.1988年9月12日B.1992年9月8日C.2010年9月12日D.2011年12月16日【答案】C32、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉移價格定價的基本原則的是（）。A.統(tǒng)一性原則B.有效性原則C.合理性原則D.連續(xù)性原則【答案】B33、行政處罰原則中的公平原則最初來源于（）。A.民法領域B.商法領域C.刑法領域D.行政法領域【答案】A34、（）是指從借款合同規(guī)定的第一次還款日起至全部本息清償日止的期間。A.提款期B.寬限期C.還款期D.借款期【答案】C35、我國的金融資產(chǎn)管理公司不包括（）。A.中國信達資產(chǎn)管理公司B.中國東方資產(chǎn)管理公司C.中國長城資產(chǎn)管理公司D.中國實華資產(chǎn)管理公司【答案】D36、銀團貸款的主要風險點不包括（）。A.代理行風險B.政策風險C.牽頭行風險D.參加行風險【答案】B37、我國商業(yè)銀行建立的治理架構不包括（）。A.以股東會為流動性風險管理的監(jiān)督評價層B.以總行的高級管理層構成的執(zhí)行和組織管理層面C.以總分行的各個風險管理職能部門為基礎的風險管理執(zhí)行和報告層面D.以董事會為流動性風險管理最終責任承擔者的決策層面【答案】A38、某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風險加權資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為()。A.10.0％B.11.0％C.12.0％D.15.0％【答案】A39、按照《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》的要求，（）權重應當明顯高于其他類指標。A.經(jīng)營效益類指標和風險管理類指標B.社會責任類指標和經(jīng)營效益類指標C.經(jīng)營效益類指標和發(fā)展轉型類指標D.合規(guī)經(jīng)營類指標和風險管理類指標【答案】D40、下列選項中，關于限制資產(chǎn)轉讓措施的相關情形說法錯誤的是()。A.主要是針對銀行業(yè)金融機構的內(nèi)部控制和風險管理有比較嚴重的缺陷B.有可能低價轉讓資產(chǎn)，使該機構蒙受損失C.存在著嚴重違規(guī)的關聯(lián)交易行為D.有可能高價轉讓資產(chǎn)，使該機構蒙受聲譽損失【答案】D41、銀行對內(nèi)部合規(guī)風險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風險產(chǎn)生的原因等進行分析判斷，并通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風險點開成合規(guī)風險列表，這體現(xiàn)合規(guī)風險的()。A.分析B.識別C.測試D.評估【答案】B42、單一客戶融資集中度是指金融租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務余額占金融租賃公司資本凈額的比例。金融租賃公司的單一客戶融資集中度不得超過資本凈額的（）。A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】A43、商業(yè)銀行的二級資本項目不包括（）。A.二級資本工具及其溢價B.超額貸款損失準備C.多數(shù)股東資本可計入部分D.少數(shù)股東資本可計人部分【答案】C44、下列選項中，關于董事會應履行的合規(guī)管理職責，說法錯誤的是()。A.審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告B.有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險C.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施D.授權董事會下設的風險管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督【答案】B45、下列關于支票的表述，正確的是（）。A.轉賬支票可以提取現(xiàn)金B(yǎng).現(xiàn)金支票可以轉賬C.支票等同于現(xiàn)金D.普通支票可以支取現(xiàn)金【答案】D46、銀保監(jiān)會已構建信息科技非現(xiàn)場監(jiān)管體系，并以銀行業(yè)金融機構信息科技（）報表作為風險信息采集、識別和監(jiān)測的主要手段，全面收集銀行業(yè)金融機構重點信息科技風險領域數(shù)據(jù)。A.監(jiān)管評級B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.持續(xù)監(jiān)管D.現(xiàn)場檢查【答案】B47、（）是指以行政復議申請人或者第三人的名義，在代理權限內(nèi)進行行政復議活動的人。A.行政復議申請人B.行政復議被申請人C.行政復議第三人D.行政復議代理人【答案】D48、同業(yè)拆入業(yè)務種類，按組織形式可分為（）。A.從網(wǎng)上市場拆入和從網(wǎng)下市場拆入B.有擔保拆入和無擔保拆入C.通過中介交易拆入和不通過中介交易拆入D.半日期、日期、指定日拆入【答案】A49、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構董事(理事)和高級管理人員任職資格管理辦法》，下列選項中不適用辦法的是（）。A.中資商業(yè)銀行監(jiān)事長的任職資格管理B.外資金融機構駐華代表機構的董事(理事)和高級管理人員的任職資格管理C.農(nóng)村信用合作聯(lián)社的董事(理事)和高級管理人員的任職資格管理D.金融資產(chǎn)管公司的董事(理事)和高級管理人員的任職資格管理【答案】A50、創(chuàng)新理論是由（）提出的，當時指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術或新的生產(chǎn)方法的應用、新的市場開辟、原材料新供應來源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實行等。A.哈耶克B.凱恩斯C.熊彼特D.薩繆爾森【答案】C51、反映銀行的資金頭寸情況，可以衡量單個銀行的流動性和清償能力的指標是（）。A.存貸比B.核心負債比例C.超額備付金率D.流動性缺口率【答案】C52、下列不屬于金融創(chuàng)新應堅持的原則是（）。A.公平競爭原則B.成本可算原則C.維護大股東利益原則D.加強知識產(chǎn)權保護原則【答案】C53、高風險債券不包括()。A.債券結構復雜B.信用評級在投資級別以下C.發(fā)行人經(jīng)營杠桿率過低D.債券杠桿率過高【答案】C54、對第一類商業(yè)銀行，銀保監(jiān)會可以采取的預警監(jiān)管措施不包括（）。A.要求商業(yè)銀行制訂切實可行的資本充足率管理計劃B.要求商業(yè)銀行控制風險資產(chǎn)增長C.要求商業(yè)銀行加強對資本充足率水平下降原因的分析及預測D.要求商業(yè)銀行提高風險控制能力【答案】B55、高風險債券不包括（）。A.信用評級在投資級別以下B.債券結構復雜C.發(fā)行人經(jīng)營杠桿率過低D.債券杠桿率較高【答案】C56、下列關于衍生品交易業(yè)務說法錯誤的是（）。A.衍生產(chǎn)品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產(chǎn)或指數(shù)B.衍生產(chǎn)品的基本種類包括遠期、期貨、掉期（互換）和期權C.銀行業(yè)金融機構開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務的資格分為基礎類資格和普通類資格兩類D.基礎類資格可以從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易【答案】D57、根據(jù)《信托公司行政許可事項實施辦法》，境外金融機構作為信托公司出資人，應當具備的條件不包括（）。A.銀保監(jiān)會認可的國際評級機構最近2年對其作出的長期信用評級為良好及以上B.具有良好的境內(nèi)納稅記錄C.財務狀況良好，近2個會計年度連續(xù)盈利D.具有國際相關金融業(yè)務經(jīng)營管理經(jīng)驗【答案】B多選題（共14題）1、根據(jù)銀監(jiān)會印發(fā)的《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引(試行)》，商業(yè)銀行盈利的真實性主要包括（）。A.銀行是否嚴格按照會計準則和會計制度真實、準確核算成本費用和收入，有無虛增和虛減利潤，或將利息收入計入中間業(yè)務收入從而變相提高非利息收入比例等現(xiàn)象B.銀行利息收入、非利息收入和營業(yè)外收入的占比情況，利息收入是否過度依賴某類行業(yè)、客戶和產(chǎn)品，非利息收入是否主要來源于中間業(yè)務收入C.內(nèi)審部門對銀行經(jīng)營成果真實性的評價結果如何D.利潤的增長方式是否依賴單純的規(guī)模擴張，還是主要來源于資產(chǎn)利用率，凈息差和非利息收入比例的提高E.銀行是否按照監(jiān)管機構的規(guī)定充足提取各項準備金，特別是要通過考察銀行資產(chǎn)分類準確性和提取撥備的充足性，來衡量銀行是否做實利潤【答案】AC2、以合同成立時標的是否存在為標準，買賣合同可分為()。A.一般買賣合同與特種買賣合同B.即時買賣合同與非即時買賣合同C.現(xiàn)貨買賣合同與期貨買賣合同D.競爭買賣合同與非競爭買賣合同【答案】C3、商業(yè)銀行的貸款定價方法具體可分為（）。A.內(nèi)部評級法B.成本加成法C.基準利率加點法D.客戶盈利分析法E.基準利率法【答案】BCD4、關于MRPⅡ和ERP，下列說法正確的有()。A.MRPⅡ基本局限于企業(yè)內(nèi)部資源的配置和管理，而ERP擴展到企業(yè)外部B.MRPⅡ主要應用于企業(yè)制造、分銷、財務管理，ERP進一步將供應鏈上物料流通體系中供、產(chǎn)、需等環(huán)節(jié)的運輸管理、倉庫管理C.ERP較之MRPⅡ在適應生產(chǎn)方式上由單一生產(chǎn)方式向混合型生產(chǎn)方式發(fā)展D.ERP以企業(yè)生產(chǎn)線為主，更加強調事中控制；MRPⅡ以企業(yè)管理體系為主，突出強調事前控制E.ERP主要應用于生產(chǎn)企業(yè)的管理；MRPⅡ應用于生產(chǎn)企業(yè)、非生產(chǎn)企業(yè)和公益事業(yè)的企業(yè)【答案】ABC5、下列關于關聯(lián)交易管理制度說法正確的有（）。A.股東特別是主要股東在本行授信逾期時，應當對其在股東大會和派出董事在董事會上的表決權進行限制B.股東在本行借款余額超過其持有經(jīng)審計的上一年度股權凈值的50%的，不得將本行股票進行質押C.商業(yè)銀行對一個關聯(lián)方的授信余額不得超過資本凈額的15%D.商業(yè)銀行不得接受以本行股權為質押權標的的信貸E.主要股東轉讓本行股份的，應當事前告知本行監(jiān)事會【答案】AD6、下列屬于擔保貸款的有（）。A.信用貸款B.保證貸款C.抵押貸款D.質押貸款E.固定資產(chǎn)貸款【答案】BCD7、商業(yè)銀行的薪酬包括（）。A.基本薪酬B.績效薪酬C.投資收入D.中長期激勵E.福利性收入【答案】ABD8、銀行應及時準確地執(zhí)行消費者發(fā)送的有效電子交易指令，對于以下（）情況，銀行不承擔任何責任。A.銀行接收到的指令信息不完整或信息內(nèi)容有誤B.消費者賬戶可用余額或信息額度不足C.消費者賬戶資金被依法凍結或扣劃D.消費者未能按照銀行有關業(yè)務規(guī)定正確操作E.消費者的行為出于欺詐等惡意目的【答案】ABCD9、商業(yè)銀行ICAAP應實現(xiàn)的目標有（）。A.確保主要風險得到識別、計量或評估B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應C.確保風險管理水平符合最低要求D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配E.確保資本充足率達到一般要求【答案】ABD10、銀行業(yè)金融機構高級管理層承擔全面風險管理的實施責任，執(zhí)行董事會的決