總公司培訓部第六章：財產保險第六章財產保險第一節(jié)財產保險概述第二節(jié)企業(yè)財產保險第三節(jié)家庭財產保險第四節(jié)機動車輛保險第五節(jié)國內貨物運輸保險第六節(jié)責任保險第七節(jié)信用〔保證〕保險第八節(jié)農業(yè)保險第一節(jié)財產保險概述一、財產保險的定義二、財產保險的特征三、財產保險的種類一、財產保險的定義廣義：以財產及其有關的經濟利益和損害賠償責任為保險標的的保險。(財產損失保險、責任保險、信用保險、保證保險〕狹義：以物質財產為保險標的的保險?！藏敭a損失保險〕二、財產保險的特征〔一〕財產風險的特殊性——風險事故、損失多種多樣〔二〕保險標的的特殊性——包括有形財產、無形財產和有關利益〔三〕保險利益的特殊性財產保險人身保險保險利益產生人與物人與人保險利益的量的限定有量的限定，須考慮保險利益的額度大小，保險金額以財產實際價值為限一般沒有量的限定保險利益的時效合同訂立時到損失發(fā)生全過程存在僅要求在合同訂立時存在〔四〕保險金額確定的特殊性

確定保險金額的依據即為保險價值

〔五〕保險期限的特殊性

財產保險的保險期限一般為一年

〔六〕保險合同的特殊性

財產保險合同屬于損失補償合同三、財產保險的種類〔一〕財產損失保險〔二〕責任保險〔三〕信用保險〔四〕保證保險財產保險的種類：財產保險財產損失保險企業(yè)財產保險利潤損失保險家庭財產保險運輸工具保險貨物運輸保險工程保險特殊風險保險農業(yè)保險責任保險公眾責任保險產品責任保險雇主責任保險職業(yè)責任保險信用（保證）保險商業(yè)信用保險進出口信用保險合同保證保險產品保證保險忠誠保證保險〔一〕財產損失保險1、企業(yè)財產保險根本險、綜合險、財產險、財產一切險2、利潤損失保險間接經濟損失3、家庭財產保險普通型、兩全險、投資保障型、個人貸款抵押房屋4、運輸工具保險機動車輛、船舶、飛機5、貨物運輸保險水路、陸路、航空、進出口貨物運輸6、工程保險建工、安工、機器損壞7、特殊風險保險海洋石油開發(fā)、航天、核電站8、農業(yè)保險種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)〔二〕責任保險是以被保險人依法應負的民事損害賠償責任或經過特別約定的合同責任作為保險標的的保險。1、公眾責任保險2、產品責任保險3、雇主責任保險4、職業(yè)責任保險〔三〕信用保險——信用保險所承保的是一種信用風險。凡權利人要求擔保對方信用的保險屬于信用保險?！Ｒ姷男庞帽ｋU有：一般商業(yè)信用保險；進出口信用保險〔四〕保證保險——保證保險投保的是自己的信用，即被保證人根據權利人的要求投保自己信用的保險?！ǎ汉贤ＷC保險；產品保證保險；忠誠保證保險舉例：1、按照保險業(yè)務劃分，除了〔〕以外的各種保險，均可歸納為財產保險。A、利潤損失保險B、人身保險C、信用保險D、責任保險2、在財產保險中，保險人承保的風險事故所造成的間接損失是〔〕A、物質損失B、賠償責任C、利潤損失D、精神損失3、可以作為財產保險保險標的的是〔〕A、空氣B、國有土地C、江河D、產權BCD4、在財產保險中，〔〕不僅是訂立保險合同的前提條件，而且也是維持保險合同效力、保險人支付賠款的條件。A、保險責任B、保險標的C、保險利益D、保險價值5、在我國，習慣上將財產保險分為〔〕三大類。A、財產損失保險、責任保險、再保險B、財產損失保險、責任保險和信用〔保證〕保險C、信用〔保證〕保險、責任保險和再保險D、財產損失保險、信用〔保證〕保險和再保險CB第二節(jié)企業(yè)財產保險一、企業(yè)財產保險的保險標的范圍二、企業(yè)財產保險的責任范圍三、企業(yè)財產保險的保險金額與保險價值四、企業(yè)財產保險的保險費率與保險期限五、企業(yè)財產保險的賠償處理一、企業(yè)財產保險的保險標的范圍標的：投保人存放在固定地點的財產和物資險別：根本險和綜合險財產分類：〔一〕可保財產〔二〕特約可保財產〔三〕不可保財產可保財產特約可保財產會計科目反映：固定資產、流動資產、專項資產、代保管財產等。財產工程類別反映：房屋、建筑物、工具、設備、原材料等不提高費率：金銀、珠寶、字畫、堤堰、橋梁、碼頭等提高費率：礦井、礦坑的地下建筑物、設備和礦下物資等1、不屬于一般性的生產資料或商品的財產：土地、礦藏2、缺乏價值依據或很難鑒定其價值的財產：票證、文件3、承保后會產生不良社會影響或會與政府法律法規(guī)相抵觸的財產：違章建筑、非法占用的財產等4、暫時不保的；5、必然會發(fā)生危險的財產：危險建筑等6、應投保其他險種的財產：運輸中的物資、機動車輛等不可保財產舉例：6、在財產保險中，用企業(yè)財產工程類別來反映的可保財產是〔〕。A、固定資產B、專項資產C、原材料D、流動資產7、需要提高費率或需要附加保險特約條款的特約可保財產的是〔〕A、水閘B、礦下物質C、珠寶D、鐵路8、以下屬于由于缺乏價值依據或很難鑒定其價值而不可保的財產保險是〔〕A、有價證券B、藝術品C、字畫D、郵票CBA二、企業(yè)財產保險的責任范圍〔一〕保險責任1、根本險的保險責任：火災、雷擊、爆炸、飛行物體及空中運行物體墜落2、綜合險的保險責任：根本險保險責任+洪水、臺風、冰凌、地面突然塌陷等自然災害3、根本險綜合險均可承擔的保險責任：停電、停水、停氣的損失；為搶救標的或防止蔓延，造成標的的損失；必要和合理的費用〔6〕地震〔7〕露天堆放或存放罩棚下財產根本險〔8項〕綜合險7項地震同時為根本險和綜合險的責任免除〔二〕責任免除⑴戰(zhàn)爭及類似戰(zhàn)爭行為⑵成心行為或縱容⑶核反響、核子輻射和放射性污染⑷本身缺陷、保管不善所致損失和8種變質狀況⑸行政行為或執(zhí)法行為〔6〕12種自然災害＋暖管爆裂、搶劫、盜竊〔7〕遭受保險事故引起的間接損失〔8〕其他〔三〕附加責任1、根本險的附加責任〔1〕例如暴風、暴雨、洪水保險〔2〕雪災、冰凍保險〔3〕泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡保險〔4〕雹災保險〔5〕水暖管爆裂保險〔6〕破壞性地震保險等2、綜合險的附加責任〔1〕礦下財產保險〔2〕露堆財產保險〔3〕盜竊險〔4〕櫥窗玻璃破碎險〔5〕機器損壞保險〔6〕營業(yè)中斷保險〔7〕破壞性地震保險等舉例：9、由于行政行為或執(zhí)法行為所致的損失屬于〔〕。A、根本責任B、附加責任C、責任免除D、特別責任10、企業(yè)財產保險綜合險的保險人不承擔由于〔〕造成的保險標的的損失賠償責任。A、洪水B、爆炸C、臺風D、地震11、特約責任保險一般采用附加特約條款承保，也可以采用〔〕方式承保。A、附加險B、意外險C、重復保險D、變額保險CDA三、企業(yè)財產保險的保險金額與保險價值〔一〕固定資產保險金額和保險價值確實定保險金額：〔1〕按照帳面原值確定〔2〕按照帳面原值加成數確定〔3〕按照重置、重建價值確定保險價值：按出險時的重置價值確定〔二〕流動資產的保險金額和保險價值保險金額：〔1〕按最近12個月任意月份的帳面余額確定〔2〕由被保險人自行確定保險價值：按出險時的帳面余額確定〔三〕賬外財產和代保管財產的保險金額和保險價值保險金額：由被保險人自行估價或按重置價值確定保險價值：按出險時的重置價值或帳面余額確定舉例：12、不屬于固定資產保險金額確實定方法的是〔〕。A、按賬面原值確定保險金額B、按重置價值確定保險金額C、按重建價值確定保險金額D、按市場價值確定保險金額13、流動資產的保險價值是保險資產出現時的〔〕A市場價值B、重置價值C賬面余額D、評估價值DC四、企業(yè)財產保險的保險費率與保險期限〔一〕保險費率主要影響因素：建筑結構、占用性質、危險種類、平安設施、防火設備等〔二〕保險期限通常為1年舉例：14、在企業(yè)財產保險經營中，通常保險人按照被保險財產的種類，分別制定〔〕A、平均費率B、級差費率C、一般費率D、特殊費率15、以下不屬于影響企業(yè)財產險級差費率的主要因素是〔〕。A、地理位置B、建筑結構C、占用性質D、危險種類BA五、企業(yè)財產保險的賠償處理〔一〕賠償金額的計算1、全部損失保險金額等于或高于出險時實際價值,賠償款不超過出險時實際價值為限保險金額低于出險時實際價值,賠償款不超過保險金額2、局部損失：賠償款=〔保險金額/保險價值〕×〔實際損失-殘值〕〔二〕施救費用的賠償不超過保險金額同財產損失賠償比例〔三〕殘值處理作價折歸被保險人〔四〕代位求償權的行使賠償之后行使〔五〕對原保單的批改局部損失賠償后，保額相應減少，補交保費后，恢復原保額〔批單〕?！擦持貜捅ｋU的分攤按保險金額與保險金額總和的比例賠償，總金額以實際損失為限。舉例：16、帳外財產和代保管財產的保險價值是出現時的重置價值或〔〕A、賬面價值B、賬面余額C、累計折舊D、評估價值17、在企業(yè)財產保險的全損理賠中，受損財產的保險金額等于或高于保險價值時，其賠償金額〔〕。A、以不超過保險價值為限B、以不低于保險價值為限C、以不超過保險金額為限D、以不低于保險金額為限BA第三節(jié)家庭財產保險一、家庭財產保險的含義二、家庭財產保險的保險標的范圍三、家庭財產保險的責任范圍四、家庭財產保險的保險金額與保險價值五、家庭財產保險的保險期限和保險費率六、家庭財產保險的賠償處理一、家庭財產保險的含義〔一〕普通家庭財產保險〔家庭財產綜合保險〕固定地址相對靜止狀態(tài)〔二〕家庭財產兩全保險經濟補償和到期還本保險儲金的利息作為保險費。保險期滿后，無論是否賠付，退還全部保險儲金?！踩惩顿Y保障型家庭財產保險保障功能和投資功能保險人交付的是保險投資金保險期滿后，無論是否賠付，均可領取投資本金和投資收益〔四〕個人貸款抵押房屋保險承保的是以房屋作抵押向商業(yè)銀行申請貸款的被保險人舉例：18、家庭財產保險是以城鄉(xiāng)居民的〔〕為保險標的的一種保險。A、無形財產B、有形財產C、有關利益D、流動財產19、家庭財產兩全保險與普通家庭財產保險的不同之處在于家庭財產兩全保險縮交納的是〔〕。A、保險費B、投資收益C、保險利益D、保險儲金B(yǎng)D二、家庭財產保險的保險標的范圍〔一〕一般可保財產1、普通家庭財產保險的保險標的2、投資保障型家庭財產保險的保險標的3、個人貸款抵押房屋保險的保險標的〔二〕特約可保財產存放在院內的非動力農機具、農用工具〔三〕不可保財產1、金銀、珠寶、首飾、古玩、藝術品等等2、貨幣、票證、電腦軟件資料等等3、日用消耗品、交通工具、養(yǎng)殖及種植物4、用于生產、經營財產和出租房屋5、無線通訊工具等等6、簡易屋棚，房屋周邊配套建筑7、政府征用、非法占用、處于危險狀態(tài)的房屋8、其他舉例：20、不能作為普通家庭財產保險的保險標的的是〔〕。A、問題娛樂用品B、衣物C、家用電器D、珠寶D三、家庭財產保險的責任范圍〔一〕保險責任〔共有6條〕〔二〕責任免除〔共有10條〕〔三〕特約責任包括盜搶責任、管道破裂及水滯責任以及第三者責任、家電平安責任等四、家庭財產保險的保險金額與保險價值1、房屋及附屬設備、裝潢保險金額：被保險人根據購置價或市場價自行確定保險價值：出險時的重置價值2、個人貸款抵押房屋保險金額：本錢價、購置價、市價、評估價、借款額及其他方式由被保險人自行確定3、室內財產保險金額：分工程確定或按大類財產在保險金額中占比4、特約財產保險金額：被保險人和保險人雙方約定五、家庭財產保險的保險期限和保險費率1、期限：一般家財險多為1年、3年、5年個人貸款抵押房屋保險最長期限為20年2、保險費率：考慮時間、地理位置、財產性質制定相應的費率表舉例：21、家庭財產保險的特約責任不包括〔〕A、水漬責任B、管道破裂C、污染責任D、盜搶責任22、家庭財產保險中的房屋保險及室內附屬設備、室內裝潢等財產的保險金額由被保險人根據〔〕自行確定。A、購置價B、本錢價C、重置價D、評估價23、個人貸款抵押房屋保險保險費率的形式為〔〕A、年費率B、月費率C、均衡費率D、自然費率CAB六、家庭財產保險的賠償處理〔一〕房屋及附屬設備、裝潢：比例賠償〔二〕室內財產：第一危險賠償方式〔三〕施救費用的賠償〔四〕殘值處理〔五〕代位追償權的行使〔六〕賠償后對原保單的處理〔七〕重復保險的分攤舉例：24、在家庭財產保險中，保險保險事故發(fā)生后，保險人對室內財產采取的賠償處理方式是〔〕。A、推定損失賠償方式B、第一危險賠償方式C、限額責任賠償方式D、比例賠償賠償方式B第四節(jié)機動車輛保險一、機動車輛保險的保險標的二、機動車輛損失險三、機動車交通事故責任強制保險四、機動車輛保險的附加險五、機動車輛保險的無賠款優(yōu)待一、機動車輛保險的保險標的車輛損失險機動車輛保險根本險附加險第三者責任險1：定義：機動車輛保險是以機動車輛本身及機動車輛的第三者責任為保險標的的一種運輸工具保險。根本險附加險：不能單獨承保車輛損失險：汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機各種專用機械車、特種車第三者責任險(交強險)：保險車輛因意外事故致使他人遭受人身傷亡或財產的直接損失依法應負的賠償責任。二、機動車輛損失險〔一〕機動車輛損失險的保險責任〔7條〕〔二〕機動車輛損失險的責任免除1、風險免除〔8條〕2、損失免除〔12條〕〔三〕機動車輛損失險的保險金額1、新車購置價2、實際價值3、新車購置價協(xié)商確定〔四〕機動車輛損失險的賠償處理1、免賠的規(guī)定〔1〕規(guī)定免賠額〔率〕，包括相對和絕對免賠〔2〕按責免賠：20%、15%、10%、5%〔3〕事故累進免賠

2、賠償處理，包括全部損失和局部損失3、施救費用的分攤4、殘值處理5、代位求償權的行使三、機動車交通事故責任強制保險〔一〕保險責任1、第三者人身傷亡或財產直接損毀2、仲裁或訴訟費用〔二〕責任免除1、傷害對象的限制〔3條〕2、損失原因的免除〔9條〕3、不予承擔的費用和損失〔6條〕〔三〕賠償限額為每次事故的賠償限額〔四〕賠償處理為連續(xù)責任制四、機動車輛保險的附加險附加險為投保根本險的根底上可以選擇的附加責任〔一〕車輛損失險的附加險〔7種〕〔二〕機動車交通事故責任強制保險的附加險〔4種〕〔三〕車損、機動車交通事故責任強制保險、車上人員責任的共同附加險〔四〕車損、全車盜搶險的共同附加險〔五〕所有根本險和附加險的附加險五、機動車輛保險的無賠款優(yōu)待〔一〕享受“無賠款優(yōu)待〞的條件1、保險期限必須滿1年2、保險期限內無賠款3、按期續(xù)?！捕诚硎堋盁o賠款優(yōu)待〞的標準〔三〕確定“無賠款優(yōu)待〞時需要注意的問題舉例：25、某運輸公司下屬的甲乙兩個分公司分別向A、B保險公司投保了機動車輛保險根本險。在保險期間內，一次甲公司的保險車輛在進本公司大門時撞到了前來辦事的乙公司的汽車，并且撞壞了本公司的大門，造成損失。那么，A保險公司應該賠償〔〕A、甲公司的保險車輛、公司的大門和乙公司車輛的損失B、甲公司的保險車輛、乙公司的車輛損失C、甲公司的保險車輛、公司的大門的損失D、公司的大門和乙公司車輛的損失B26、按照?機動交通事故責任強制保險條例?規(guī)定，保險公司向醫(yī)療機構支付或者墊付搶救費用的依據是〔〕。A、中國保監(jiān)會的通知B、公安機關交通管理部門的通知C、被保險人的要求D、受害人的申請27、我國各財產保險公司的機動車輛保險條款均規(guī)定機動車輛保險每次保險事故與賠償計算按責免賠，并實行免賠率累進的方式。根據機動車輛保險條款的規(guī)定，在保險事故中，如果保險車輛負事故同等責任，那么保險人賠償時實施的賠款率通常是()A、20%B、15%C、10%D、5%Bc第五節(jié)國內貨物運輸保險一、貨物運輸保險及其特征二、國內貨物運輸保險的責任范圍三、國內貨物運輸保險的保險金額四、國內貨物運輸保險的保險期限與保險費率五、國內貨物運輸保險的賠償處理一、貨物運輸保險及其特征1、定義：以各種運輸工具運輸過程中的貨物作為保險標的，保險人承保因自然災害或意外事故導致運輸過程中的貨物遭受損失的一種保險。2、特征：〔一〕保障對象具有多變性〔二〕承保標的具有流動性〔三〕承保的風險具有綜合性〔四〕合同變更具有自由性〔五〕保險期限具有空間性〔六〕保險的國際性二、國內貨物運輸保險的責任范圍〔一〕國內貨物運輸保險的保險責任1、根本險的保險責任〔5條〕2、綜合險的保險責任〔4條〕

〔二〕貨物運輸保險的責任免除三、國內貨物運輸保險的保險金額保險金額確定采用定值保險方式，一般可按三種方式確定保險金額：1、離岸價〔大多數保險公司采用〕2、到岸價3、目的地市價四、國內貨物運輸保險的保險期限與保險費率〔一〕保險期限起：簽發(fā)保單和運離發(fā)貨人最后一個倉庫或存儲處所止：目的地收貨人第一個倉庫或存儲處所；收貨人接到收貨通知單后15天為限〔二〕保險費率，主要考慮因素：1、運輸方式2、運輸工具3、貨物的性質五、國內貨物運輸保險的賠償處理具體賠償處理方式1、賠償計算2、貨物損失和施救保護費用，分別、比例賠償3、向第三者索賠及代位追償4、扣除殘值5、索賠時限：180天舉例：28、我國海洋運輸貨物保險的“倉至倉條款〞通常限制的是〔〕。A、保險標的存放點B、保險期限長短C、保險責任承擔地點D、保險金額的大小29、貨物運輸保險所涉及的地理范圍已經超越了國家和區(qū)域界限。這所表達的貨物運輸保險的主要特征是〔〕。A、貨運保險具有國際性B、保障對象具有多變性C、承保的風險具有綜合性D、保險期限具有空間性30、某公司按照貨價投保了國內運輸貨物保險，保險金額為100萬元。在保險期限內發(fā)生保險事故造成貨物損失80萬元，支付施救費用30萬元。保險公司應該賠償的金額是〔〕。A、30萬元B、80萬元C、100萬元D、110萬元BAD第六節(jié)責任保險

一、責任保險及其特征

二、責任保險的主要險種一、責任保險及其特征定義：以被保險人依法或契約應對第三者承擔的經濟賠償責任為保險標的的一種保險。特征：〔一〕責任保險的保險標的是被保險人在法律上應負的民事損害賠償責任〔二〕責任保險的承保根底1、期內發(fā)生式2、期內索賠式〔三〕責任保險的承保方式1、單獨責任險2、其他險的組成局部或作為附加險〔四〕責任保險的賠償對象直接：被保險人間接：第三者〔五〕責任保險的賠償范圍1、對第三者的人身傷害和財產的直接損失2、相關的訴訟、爭議處理費用〔六〕責任保險的賠償限額1、每次責任事故或同一原因引起的一系列責任事故的賠償限額。2、保險期內累計的賠償限額3、財產損失和人身傷害合并賠償限額4、免賠額〔七〕責任保險的賠償二、責任保險的主要險種〔一〕公眾責任保險1、公眾責任保險的保險標的2、公眾責任保險的適用范圍〔場所責任保險、承包人責任保險、個人責任保險〕3、公眾責任保險的投保人和被保險人

4、公眾責任保險的承保根底〔期內發(fā)生式〕5、公眾責任保險的賠償〔1〕每次事故的賠償限額〔2〕保單的累計賠償限額〔3〕免賠額〔二〕產品責任保險1、產品責任保險的保險標的2、產品責任保險的投保人與被保險人3、產品責任保險的承保根底〔期內索賠式〕4、產品責任保險的賠償〔三〕雇主責任保險1、雇主責任保險的保險標的2、雇主責任保險的適用范圍3、雇主責任保險的投保人和被保險人〔都是雇主〕4、雇主責任保險的承保根底〔期內索賠式〕5、雇主責任保險的賠償〔死亡和傷殘〕6、雇主責任保險與勞動保險的區(qū)別7、雇主責任保險附加責任〔附加醫(yī)療費用保險和附加第三者責任保險〕〔四〕職業(yè)責任保險1、職業(yè)責任保險的保險標的〔專業(yè)技術人員的職業(yè)責任〕2、職業(yè)責任保險的適用范圍〔醫(yī)生、藥劑師、會計師、律師、設計師〕3、職業(yè)責任保險的投保人與被保險人投保人：單位被保險人：專業(yè)技術人員4、職業(yè)責任保險的承保根底〔期內索賠式〕5、職業(yè)責任保險的賠償舉例：31、不屬于責任保險的賠償范圍的情況是〔〕。A、被保險人因對第三者造成的人身傷害而依法應承擔的賠償責任B、被保險人因對第三者造成的財產損失而依法應承擔的賠償責任C、第三者因對被保險人造成的人身傷害和財產損失而依法應承擔的賠償責任D、因賠償糾紛引起的訴訟、律師費用及其事先經保險人同意支付的費用32、某產品責任保險保單規(guī)定的每次事故賠償限額是100萬元，累計責任限額是1000萬元，且人身傷害責任限額比重是40%。如果一次產品責任事故導致受害人財產損失105萬元，且依法全部由被保險人賠償。那么保險人承擔的保險賠款金額是〔〕A、40萬元B、60萬元C、100萬元D、105萬元CB33、在雇主責任保險中，對于經醫(yī)生證明暫時喪失工作能力超過5天的賠償標準是()A、雇員的工資B、雇員未來的工資總額C、保單確定的最高賠償額度D、保單規(guī)定的賠償比例乘以保單規(guī)定賠償額度34、以被保險人依法應負的民事損害賠償責任或經過特別約定的合同責任作為保險標的保險是〔〕。A、信用保險B、責任保險C、工程保險D、保證保險AB第七節(jié)信用〔保證〕保險一、信用〔保證〕保險及其特征二、信用保險的主要種類三、保證保險的種類一、信用〔保證〕保險及其特征1、定義：信用〔保證〕保險是以各種信用行為為保險標的的保險信用保險：保險人應權利人要求擔保義務人信用的保險保證保險：義務人應權利人的要求向保險人投保自己信用的保險2、特征：〔一〕承保風險具有特殊性1、商業(yè)風險2、政治風險〔二〕強調損失共擔保險人、被保險人〔三〕風險調查困難二、信用保險的主要種類〔一〕一般商業(yè)信用保險〔承保批發(fā)業(yè)務，3—6個月短期商業(yè)信用〕1、賒銷信用保險2、貸款信用保險3、個人貸款信用保險〔二〕出口信用保險1、短期出口信用保險〔信用期180天內，貨物為初級產品和消費品〕2、中長期出口信用保險〔信用期超過2年，