《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理》期末考試A卷---完整答案附后---姓名：專業(yè)：學(xué)號(hào)：學(xué)習(xí)中心：成績(jī)：一、名詞解釋(共30分,每題3分)1．打包放款2．銀行監(jiān)管3．票據(jù)貼現(xiàn)4．銀行匯票5．貸款出售6．同業(yè)存單7．歐洲貨幣市場(chǎng)8．風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)9．信用創(chuàng)造10．商業(yè)信用證二、簡(jiǎn)答題（共45分，每小題5分）1．簡(jiǎn)述商業(yè)銀行保付代理業(yè)務(wù)的特點(diǎn)和作用。2．簡(jiǎn)述離岸金融業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。3．簡(jiǎn)述商業(yè)銀行買方信貸與賣方信貸的區(qū)別。4．簡(jiǎn)述商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)發(fā)展的原因。5．簡(jiǎn)述創(chuàng)立商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮哪些條件。6．什么是商業(yè)銀行的貸款五級(jí)分類？它有何意義？簡(jiǎn)述每一類貸款的特征。7．簡(jiǎn)述商業(yè)銀行以普通股籌集資本的優(yōu)點(diǎn)。8．簡(jiǎn)述存款工具創(chuàng)新的原則及種類。9．簡(jiǎn)述商業(yè)銀行保證貸款業(yè)務(wù)的操作要點(diǎn)。三、計(jì)算題（共10分，每題10分）某銀行擬向一客戶發(fā)放一筆貸款，金額100萬(wàn)元，期限一年，采用抵押擔(dān)保方式，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償率2.3%，該行上年末資產(chǎn)的收益率是2%，該客戶年平均存款余額為50萬(wàn)，企業(yè)存款的利率為0.99%，法定存款準(zhǔn)備金率為6%，準(zhǔn)備金存款利率為2.07%，備付金率為5%，該行加權(quán)平均資金成本為2.22%，貸款費(fèi)用為貸款額的0.05%，試用客戶盈利分析模型計(jì)算該筆貸款的利率r。四、論述題（共15分，每題15分）試比較分析商業(yè)銀行單一銀行制和總分行制兩種組織形式的優(yōu)缺點(diǎn)。--完整答案附后--支票管理科目已輸入支票信息并做過(guò)報(bào)銷處理，修改憑證操作不影響支票登記簿信息支票支票管理科目已輸入支票信息并做過(guò)報(bào)銷處理，修改憑證操作不管支票管理科目已輸入支票信息并做過(guò)報(bào)銷處理，修改憑證操作不理科目已輸支支票管理科目已輸入支票信息并做支票管支票管理科目已輸入支票信息并做過(guò)報(bào)銷處理，修改憑證操作不理科目已輸入支票信息并做過(guò)報(bào)銷處理，修改憑證操作不過(guò)報(bào)銷處支票管理科目已輸入支票信息并做過(guò)報(bào)銷處理，修改憑證操作不影響支票登記簿信息支票支票管理科目已輸入支票信息并做過(guò)報(bào)銷處理，修改憑證操作不管支票管理科目已輸入支支票管理支票管理科目已輸入支票信息并做過(guò)報(bào)銷處理，修改憑證操作不影響支票登記簿信息支票支票管理科目已輸入支票信息并做過(guò)報(bào)銷處理，修改憑證操作不管支票管理科目已輸入支票信息并做過(guò)報(bào)銷處理，修改憑證操作不理科目已輸支支票管理科目已輸入支票信息并做支票管支票管理科目已輸入支票信息并做過(guò)報(bào)銷處理，修改憑證操作不理科目已輸入支票信息并做過(guò)報(bào)銷處理，修改憑證操作不過(guò)報(bào)銷處理，修改憑證操作不支票管理科目已輸入支票信支票支支票管理科目已輸入支票信息并做過(guò)報(bào)銷處理，修改憑證操作不票管理科目已輸入支票信息并做過(guò)報(bào)銷處理，修改憑證操作不管理科目已輸入支票信息并做過(guò)報(bào)銷處理，修改憑支票管理科目已輸入支票信息并做過(guò)報(bào)銷處理，修改憑證操作不證操作不息并做過(guò)報(bào)銷處理，修改憑證操作不票管理科目已輸入支支票管理科目已輸入支票信息并做過(guò)報(bào)銷科目已輸入支票信息并做過(guò)報(bào)銷處理，修改憑證操作不影響支票登記簿信息支票支票管理科目已輸入支票信息并做過(guò)報(bào)銷處理，修改憑證操作不管支票管理科目已輸入支票信息并做過(guò)報(bào)銷處理，修改憑證操作不理科目已輸支支票管理科目已輸入支票信息并做支票管支票管理科目已輸入支票信息并做過(guò)報(bào)銷處理，修改憑證操作不理科目已輸入支票信息并做過(guò)報(bào)銷處理，修改憑證操作不過(guò)報(bào)銷處理，修改憑證操作不支票管理科目已輸入支票信支票支支票管理科目已輸入支票信息并做過(guò)報(bào)銷處理，修改憑證操作不票管理科目已輸入支票信息并做過(guò)報(bào)銷處理，修改憑證操作不管理科目已輸入支票信息并做過(guò)報(bào)銷處理，修改憑支票管理科目已輸入支票信息并做過(guò)報(bào)銷處理，修改憑證操作不證操作不息并做過(guò)報(bào)銷處理，修改憑證操作不票管理科目已輸入支票管理科目已輸入支票信息并做過(guò)報(bào)銷處理，修改憑證操作不影響支票登記簿信息支票支票管理科目已輸入支票信息并做過(guò)報(bào)銷處理，修改憑證操作不管支票管理科目已輸入支票信息并做過(guò)報(bào)銷處理，修改憑證操作不理科目已輸支支票管理科目已輸入支票信息并做支票管支票管理科目已輸入支票信息并做過(guò)報(bào)銷處理，修改憑證操作不理科目已輸入支票信息并做過(guò)報(bào)銷處理，修改憑證操作不過(guò)報(bào)銷處理，修改憑證操作不支票管理科目已輸入支票信支票支支票管理科目已輸入支票信息并做過(guò)報(bào)銷處理，修改憑證操作不票管理科目已輸入支票信息并做過(guò)報(bào)銷處理，修改憑證操作不管理科目已輸入支票信息并做過(guò)報(bào)銷處理，修改憑支票管理科目已輸入支票信息并做過(guò)報(bào)銷處理，修改憑證操作不證操作不息并做過(guò)報(bào)銷處理，修改憑證操作不票管理科目已輸入支支票管理科目已輸入支票信息并做過(guò)報(bào)銷支支票管理科目已輸入支票信息并做過(guò)報(bào)銷票信息并做過(guò)報(bào)銷處理，修改憑證操作不理科目已輸支支票管理科目已輸入支票信息并做支票管支票管理科目已輸入支票信息并做過(guò)報(bào)銷處理，修改憑證操作不理科目已輸入支票信息并做過(guò)報(bào)銷處理，修改憑證操作不過(guò)報(bào)銷處理，修改憑證操作不支票管理科目已輸入支票信支票支支票管理科目已輸答題卡答案見(jiàn)下一頁(yè)《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理》期末考試A卷姓名：專業(yè)：學(xué)號(hào)：學(xué)習(xí)中心：成績(jī)：一、名詞解釋(共30分,每題3分)1．打包放款打包貸款是指出口地銀行為支持出口商按期履行合同、出運(yùn)交貨，向收到合格信用證的出口商提供的用于采購(gòu)、生產(chǎn)和裝運(yùn)信用證項(xiàng)下貨物的專項(xiàng)貸款。打包貸款是一種裝船前短期融資，使出口商在自有資金不足的情況下仍然可以辦理采購(gòu)、備料、加工，順利開(kāi)展貿(mào)易。2．銀行監(jiān)管答：指政府和金融管理當(dāng)局對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行包括開(kāi)業(yè)管制、分支機(jī)構(gòu)管制、業(yè)務(wù)管理、價(jià)格管制、資產(chǎn)負(fù)債表控制等為主要內(nèi)容的監(jiān)控活動(dòng)及制定相關(guān)的政策法規(guī)的總和。3．票據(jù)貼現(xiàn)答：票據(jù)的持有者在票據(jù)未到償還期之前，以一定的價(jià)格將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給金融機(jī)構(gòu)，獲得現(xiàn)款的行為。4．銀行匯票答：銀行匯票是出票銀行簽發(fā)的，由其在見(jiàn)票時(shí)按實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。銀行匯票的出票銀行為銀行匯票的付款人。5．貸款出售答：是指商業(yè)銀行揚(yáng)棄了簡(jiǎn)單地持有貸款，單向開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)的傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)哲學(xué)理念，視貸款為可銷售的資產(chǎn)，在貸款形成以后，進(jìn)一步采取各種方式將貸款債權(quán)出售給其他投資者，從中獲得手續(xù)費(fèi)收入。6．同業(yè)存單答：同業(yè)存單是指由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)法人在全國(guó)銀行間市場(chǎng)上發(fā)行的記賬式定期存款憑證，是一種貨幣市場(chǎng)工具。通俗來(lái)講，同業(yè)存單即為之前大家所說(shuō)的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單，是銀行印發(fā)的一種可以在市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓的定期存款憑證，憑證上標(biāo)明票面金額、存入和到期日及利率，到期后可按票面金額和規(guī)定利率提取全部本息，逾期存款不計(jì)息，可自由買賣。同業(yè)存單的投資和交易主體為全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)成員、基金管理公司及基金類產(chǎn)品。7．歐洲貨幣市場(chǎng)答：是一種以非居民參與為主的以歐洲銀行為中介的在某種貨幣發(fā)行國(guó)國(guó)境之外，從事該種貨幣借貸或交易的市場(chǎng)，又稱離岸金融市場(chǎng)。8．風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)答：風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)是指對(duì)銀行的資產(chǎn)加以分類，根據(jù)不同類別資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)確定不同的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，以這種風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)為權(quán)重求得的資產(chǎn)。9．信用創(chuàng)造答：是指商業(yè)銀行通過(guò)吸收活期存款、發(fā)放貸款，從而增加銀行的資金來(lái)源、擴(kuò)大社會(huì)貨幣供應(yīng)量。10．商業(yè)信用證答：是指進(jìn)口商請(qǐng)求當(dāng)?shù)劂y行開(kāi)出的一種證書，授權(quán)出口商所在地的另一家銀行通知出口商，在符合信用證規(guī)定的條件下，愿意承兌或付款承購(gòu)出口商交來(lái)的匯票單據(jù)。二、簡(jiǎn)答題（共45分，每小題5分）1．簡(jiǎn)述商業(yè)銀行保付代理業(yè)務(wù)的特點(diǎn)和作用。答：針對(duì)買賣企業(yè)雙方形成的應(yīng)收賬款而設(shè)計(jì)，賣方大多數(shù)是中小企業(yè)，對(duì)賣方可以縮短應(yīng)收賬款回收時(shí)間，減少資金積壓，優(yōu)化財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu);對(duì)買方可以解決資金緊張的困難。作用：①對(duì)出口商，可幫助中小出口商打入國(guó)家市場(chǎng)，有利于出口商加速資金周轉(zhuǎn)，節(jié)省管理賒賬的人了物力，有利于出口商進(jìn)一步融資的需要;②對(duì)進(jìn)口商，減少資金積壓，降低了進(jìn)口成本，同時(shí)也能迅速得到進(jìn)口物資;③對(duì)銀行等保理機(jī)構(gòu)(保理商)，除了可按應(yīng)收賬款的1%~2%收取手續(xù)費(fèi)外，還可以獲得一定的利息收入。2．簡(jiǎn)述離岸金融業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。答：離岸金融業(yè)務(wù)是指在本國(guó)境內(nèi)發(fā)生的外國(guó)機(jī)構(gòu)(或個(gè)人)之間以外幣進(jìn)行的交易,他與傳統(tǒng)的銀行國(guó)際業(yè)務(wù)有著明顯的區(qū)別,其特點(diǎn)有：(1)屬于批發(fā)性銀行業(yè)務(wù),存貸金額比較大,他的存款和貸款交易額應(yīng)在一定的起點(diǎn)之上。(2)交易對(duì)象是以非居民為主體,通常是銀行及跨國(guó)公司,不對(duì)本國(guó)居民開(kāi)放。(3)管制較少。離岸金融中心往往沒(méi)有或很少管制,具有地理優(yōu)越性、政府政策優(yōu)惠、政治穩(wěn)定等,如稅收優(yōu)惠、免交存款準(zhǔn)備金、存款保險(xiǎn)、取消利率限制、取消或放松外匯管制等。3．簡(jiǎn)述商業(yè)銀行買方信貸與賣方信貸的區(qū)別。答：相同：都是為了鼓勵(lì)出口而提高信貸，放貸者都是出口方銀行。不同：貸款對(duì)象不同，買方信貸對(duì)象是進(jìn)口國(guó)的商人和銀行，其風(fēng)險(xiǎn)較?。毁u方信貸的對(duì)象是出口商，風(fēng)險(xiǎn)較大。4．簡(jiǎn)述商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)發(fā)展的原因。答：作為金融企業(yè)，商業(yè)銀行與其他企業(yè)一樣，追求自身利益的最大化——利潤(rùn)最大化，銀行為實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)力求確保自身金融資產(chǎn)的盈利性、流動(dòng)性和安全性，表外業(yè)務(wù)恰好具備的這“三性”的統(tǒng)一，成為商業(yè)銀行積極發(fā)展表外業(yè)務(wù)的內(nèi)在因素。而推動(dòng)銀行拓展表外業(yè)務(wù)的客觀因素可歸納為以下幾方面：（1）全球金融環(huán)境動(dòng)蕩、風(fēng)險(xiǎn)加?。?）對(duì)銀行的監(jiān)管進(jìn)一步加強(qiáng)（3）金融市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)發(fā)生重大變化（4）金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加?。?）科技進(jìn)步的推動(dòng)5．簡(jiǎn)述創(chuàng)立商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮哪些條件。答：經(jīng)濟(jì)條件:(1)人口狀況(數(shù)量、變動(dòng)趨勢(shì)(數(shù)量、年齡、收入)(2)生產(chǎn)力發(fā)展水平(決定商品經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度)(3)工商企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況(數(shù)量、效益、行業(yè))(4)地理位置(交通、信息、人才)金融條件(1)信用意識(shí)(消費(fèi)意識(shí)、守信)(2)經(jīng)濟(jì)貨幣化程度(經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、貨幣數(shù)量)(3)金融市場(chǎng)的發(fā)育狀況(融資規(guī)模、渠道，市場(chǎng)利率)(4)金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)狀況(金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量、業(yè)務(wù)規(guī)模、效益、金融機(jī)構(gòu)的相對(duì)優(yōu)勢(shì))(3)管理當(dāng)局政策(業(yè)務(wù)限制、地區(qū)經(jīng)濟(jì)政策、法治水平)6．什么是商業(yè)銀行的貸款五級(jí)分類？它有何意義？簡(jiǎn)述每一類貸款的特征。答：（1）貸款五級(jí)分類，又稱為貸款風(fēng)險(xiǎn)分類，是指商業(yè)銀行按借款人的最終償還貸款本金和利息的實(shí)際能力，確定貸款的遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)程度，將貸款質(zhì)量分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類的一種管理方法。正常：借款人能夠履行合同，沒(méi)有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還。關(guān)注：盡管目前借款人有能力償還，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素。次級(jí)：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常收人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一些損失?？梢桑航杩钊藷o(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。損失：在采取了所有可能的措施或者一切必要的法律程序后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回較少的部分。（2）貸款五級(jí)分類方法建立在動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)的基礎(chǔ)上，通過(guò)對(duì)借款人的現(xiàn)金流量、財(cái)務(wù)實(shí)力、抵押品價(jià)值等因素的連續(xù)監(jiān)測(cè)和分析，判斷貸款的實(shí)際損失程度，對(duì)銀行的信貸管理人員素質(zhì)和信貸管理水平都有較高的要求，有助于商業(yè)銀行及時(shí)發(fā)現(xiàn)貸款發(fā)放后出現(xiàn)的問(wèn)題，能準(zhǔn)確的識(shí)別貸款的內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)，有效的跟蹤貸款質(zhì)量，便于銀行及時(shí)采取措施，從而提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。7．簡(jiǎn)述商業(yè)銀行以普通股籌集資本的優(yōu)點(diǎn)。答：以普通股籌集資本的優(yōu)點(diǎn)在于：(1)由于普通股的收益隨銀行經(jīng)營(yíng)狀況而變，而不是事先規(guī)定的，因此銀行有較大的靈活性。(2)由于普通股股金是不需要償還的，是銀行可以長(zhǎng)期使用的資金，這種資金的穩(wěn)定性，要比通過(guò)其他渠道籌集的資金高得多。(3)對(duì)股東來(lái)講，擁有普通股既可以控制銀行又可參與分紅，而且在通貨膨脹期間投資不易貶值，這對(duì)投資者會(huì)產(chǎn)生吸引力，從而有利于銀行籌集資本。8．簡(jiǎn)述存款工具創(chuàng)新的原則及種類。答：規(guī)范性原則；連續(xù)性原則；效益性原則；社會(huì)性原則美國(guó)具有代表性的一些存款工具創(chuàng)新。1）可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶（NOWs）2）超級(jí)可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶（Super-NOWs）3）可轉(zhuǎn)讓定期存單（CDs）4）貨幣市場(chǎng)存款賬戶（MMDA）5）自動(dòng)轉(zhuǎn)賬服務(wù)賬戶（ATS）6）協(xié)定賬戶（NA）7）個(gè)人退休金賬戶（IRA）8）股金提款單賬戶（SDA）9）特種儲(chǔ)蓄存款10）與物價(jià)指數(shù)掛鉤的指數(shù)存款證11）零續(xù)定期存款9．簡(jiǎn)述商業(yè)銀行保證貸款業(yè)務(wù)的操作要點(diǎn)。答：（1）借款人找保（2）銀行核保（3）銀行審批（4）貸款的發(fā)放與收回三、計(jì)算題（共10分，每題10分）某銀行擬向一客戶發(fā)放一筆貸款，金額100萬(wàn)元，期限一年，采用抵押擔(dān)保方式，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償率2.3%，該行上年末資產(chǎn)的收益率是2%，該客戶年平均存款余額為50萬(wàn)，企業(yè)存款的利率為0.99%，法定存款準(zhǔn)備金率為6%，準(zhǔn)備金存款利率為2.07%，備付金率為5%，該行加權(quán)平均資金成本為2.22%，貸款費(fèi)用為貸款額的0.05%，試用客戶盈利分析模型計(jì)算該筆貸款的利率r。解：浮動(dòng)上限6.12%x（1-10%）=5.508%浮動(dòng)上限6.12%x（1+30%）=7.956%為客戶提供服務(wù)發(fā)生的總成本：資金成本=100x2.22%=2.22萬(wàn)元貸款費(fèi)用=100x0.05%=0.05萬(wàn)元貸款的違約成本=100x2.3%=2.3萬(wàn)元客戶存款的利息支出=50x0.72%x1=0.36萬(wàn)元總成本=2022+0.05+2.3+0.36=4.93萬(wàn)元源于客戶的總收入：貸款的利息收入=rx100客戶存款的投資收入=50x（1-8.5%-5%）x2%+50x8.5%x1.89%=0.9453萬(wàn)元總收入=rx100+0.9453目標(biāo)利潤(rùn)：目標(biāo)利潤(rùn)=100x2%=2萬(wàn)元因?yàn)閞x100+0.9453》4.93+2，r》5.985%所以這筆貸款的利率可在5.985%~7.956%之間與客戶協(xié)商確定。四、論述題（共15分，每題15分）試比較分析商業(yè)銀行單一銀行制和總分行制兩種組織形式的優(yōu)缺點(diǎn)。答：(1)單元銀行制是指銀行業(yè)務(wù)完全由