小額貸款公司自查報(bào)告小額貸款公司自查報(bào)告

------------小額貸款有限公司自查報(bào)告

各上級(jí)主管部門：

依據(jù)---------經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會(huì)文件《--經(jīng)貿(mào)金融【201*】---號(hào)》文件“關(guān)于加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)管工作的通知”，我公司積極響應(yīng)按通知要求仔細(xì)開展了自檢自查工作，現(xiàn)將自查狀況匯報(bào)如下：

一、資金來源狀況：

我司注冊資本金3億元人民幣，全部來源于股東的注資，公司自開業(yè)以來截至到目前為止無重大事項(xiàng)發(fā)生、無融入資金狀況、無對外供應(yīng)擔(dān)保狀況。二、貸款發(fā)放小額狀況：

我司自---年---月開業(yè)以來，截止201*年9月底，貸款發(fā)放50萬以內(nèi)占0.08%，50萬-100萬占0.16%，100萬以上占99.76%。從貸款發(fā)放狀況來看，我司貸款額度偏高，這與我司所選取的客戶有較大關(guān)系，一是我司的大多數(shù)客戶都是本地的龍頭企業(yè)或是與其有較強(qiáng)業(yè)務(wù)合作關(guān)系的上下游企業(yè)，這些企業(yè)整體規(guī)模較大，盈利力量強(qiáng)，抗風(fēng)險(xiǎn)承受力量強(qiáng)，同時(shí)又是本地的納稅大戶。二是今年國家的宏觀調(diào)控政策始終偏緊，企業(yè)的資金鏈都面臨不同緊急程度，對資金的需求較為迫切，即使是本地的一些較大規(guī)模的企業(yè)也面臨著流淌資金周轉(zhuǎn)困難的狀況。三、經(jīng)營治理狀況：

1．貸款對象：我司選取的主要客戶為本地的龍頭企業(yè)或是與其

有較強(qiáng)業(yè)務(wù)合作關(guān)系的上下游企業(yè)。

2．貸款期限：我司能夠依據(jù)詳細(xì)狀況確定客戶的貸款期限，但最長不超過一年。

3．貸款金額：嚴(yán)格執(zhí)行《-----省試點(diǎn)小額貸款公司暫行治理方法》中對同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%的規(guī)定，依據(jù)客戶實(shí)際狀況最終確定客戶貸款金額，無超合同放款狀況消失。

4．貸款利率：嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率和浮動(dòng)利率、嚴(yán)格執(zhí)行最高人民法院公布的《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第六條規(guī)定：“民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可依據(jù)本地區(qū)的實(shí)際狀況詳細(xì)把握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍（包含利率本數(shù)）。超出此限度的，超出局部的利息不予愛護(hù)?！边@一規(guī)定。無變相提高利率行為，借款合同與借款利率全都。

5．貸款經(jīng)營范圍：我司經(jīng)營范圍在規(guī)定的注冊地行政區(qū)域內(nèi)，無發(fā)生跨行政區(qū)域發(fā)放貸款的狀況。四、經(jīng)營收費(fèi)狀況：

我司發(fā)放單筆貸款利率最高為月率---，單筆最低月率---，沒有超過司法部門規(guī)定的上線。五、工作中存在問題和困難：

1.小額貸款公司對客戶的征信核查尚未接入人行征信系統(tǒng)，肯定程度上限制了對客戶評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)的視野。

2.小額貸款公司發(fā)放的貸款大多屬無抵押無第三方擔(dān)保貸款，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)較大。

3.由于小額貸款公司不能汲取存款，且對銀行的融資有較多的條件，目前許多小額貸款公司消失了“無錢可貸”的狀況，后續(xù)資金成為限制小額貸款進(jìn)展壯大的第一瓶頸。六、工作中建議及需求：

1.盡快明確小額貸款公司的金融機(jī)構(gòu)法律身份，不僅有利于小額貸款公司的進(jìn)展，也有利于明確監(jiān)管機(jī)構(gòu)治理監(jiān)視。2.進(jìn)一步加強(qiáng)對小額貸款公司從業(yè)人員的定期專職培訓(xùn)，提高從業(yè)人員工作力量和業(yè)務(wù)水平，增加風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，削減和杜絕不標(biāo)準(zhǔn)操作，保證小額貸款公司安康進(jìn)展。

我公司會(huì)在今后的工作中，嚴(yán)格執(zhí)行《-----省試點(diǎn)小額貸款公司暫行治理方法》中的規(guī)定，本著合法合規(guī)經(jīng)營，安康有序進(jìn)展的宗旨，積極開拓本地市場，為本地中小企業(yè)供應(yīng)更多更好便利快捷的資金業(yè)務(wù)，努力為中小企業(yè)的進(jìn)一步進(jìn)展發(fā)揮我們的保駕護(hù)航作用。

以上是我公司全面自查的主要狀況，不妥之處，敬請指正。

----------小額貸款有限公司

20----年----月-----日

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xx小額貸款公司工作自查報(bào)告

各上級(jí)主管部門：

依據(jù)白人銀發(fā)[201*]81號(hào)及[201*]76號(hào)文件關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)中國人民銀行開展201*年度金融業(yè)機(jī)構(gòu)的通知，我公司積極響應(yīng)通知要求仔細(xì)開展了自查工作，現(xiàn)將有關(guān)狀況匯報(bào)如下：

（一）注冊資本及運(yùn)營狀況。我公司注冊資本1000萬元，主要用于三農(nóng)、中小企業(yè)貸款；公司年度內(nèi)無重大事項(xiàng)變更和融入資金狀況。（二）貸款經(jīng)營狀況。我公司自201*年8月份開業(yè)以來，截止201*年5月底，先后累計(jì)發(fā)放貸款1996萬元，其中三農(nóng)貸款931萬元，中小企業(yè)貸款1065萬元。累計(jì)貸款余額879.55萬元。（三）利率發(fā)放狀況。我公司發(fā)放貸款單筆最高利率20‰，單筆最低利率10‰。

（四）財(cái)務(wù)治理狀況。我公司制定標(biāo)準(zhǔn)可行的財(cái)務(wù)治理制度，做到了依法經(jīng)營，標(biāo)準(zhǔn)治理。

（五）貸款治理狀況及風(fēng)險(xiǎn)檢查。1、貸款對象。我公司始終堅(jiān)持“以農(nóng)為本、與農(nóng)共興”的經(jīng)營戰(zhàn)略，以進(jìn)展地方經(jīng)濟(jì)為己任，以提高經(jīng)濟(jì)效益為中心，把廣闊農(nóng)戶、中小企業(yè)作為最根本客戶。

2、貸款期限。我公司根本能做到合理確定借款期限，無人為縮短期限現(xiàn)象，并根據(jù)規(guī)定對符合展期條件的借款進(jìn)展展期。3、貸款金額。新增貸款的貸款額度能嚴(yán)格依照還款人還款力量確定，做到根據(jù)借款合同放款，無超合同放款現(xiàn)象。

4、貸款利率。嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率和浮動(dòng)幅度，無變相提高利率行為，借款合同和借款利率全都。

（六）人員和內(nèi)部治理狀況。我公司下設(shè)有業(yè)務(wù)部、審查部、財(cái)務(wù)部；人員共5人，其中審查部1人，業(yè)務(wù)部2人，財(cái)務(wù)部2人。

公司由總經(jīng)理詳細(xì)運(yùn)行日常業(yè)務(wù)，并制定了相應(yīng)的治理規(guī)章制度，對貸款程序進(jìn)展了嚴(yán)格把關(guān)，確保把貸款的風(fēng)險(xiǎn)降至最低。

公司享有銀行賬戶一個(gè)。開戶行：中國建立銀行紡織路支行。戶名：白銀市白銀區(qū)鈺海小額貸款有限責(zé)任公司。（七）工作開展過程中存在的問題和困難

1、信息來源狹窄，客戶信用了解困難。由于小額貸款公司不屬于金融機(jī)構(gòu)，且業(yè)務(wù)處于進(jìn)展初期，征信治理技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)較低，治理閱歷缺乏，目前接入征信系統(tǒng)的條件尚不具備，且無法比照商業(yè)銀行在貸款發(fā)放前通過征信系統(tǒng)查詢企業(yè)和個(gè)人征信狀況，因而其掌握貸款風(fēng)險(xiǎn)的難度增加。2、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)較大。雖然小額貸款公司執(zhí)行的貸款利率比擬高(一般為基準(zhǔn)利率的4倍)，但由于不能吸納存款，不能開展貸款以外的其他業(yè)務(wù)，并且放貸對象多為信用等級(jí)較低、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估較難的小企業(yè)，因此，小額貸款公司對不良貸款率的掌握難度大。

3、后續(xù)資金沒有保障。由于小額貸款公司的資金來源被限定在股東繳納的資本金，面對旺盛的市場需求，不少小額貸款公司開業(yè)僅兩個(gè)月，放貸額已接近或超過其注冊資本金。大局部小額貸款公司陷入“巧婦難為無米之炊”的為難境地。

4、融資問題。從當(dāng)前其他小額貸款公司的融資狀況分析，金額機(jī)構(gòu)對小額貸款公司的融資還是比擬慎重，積極性不高，附加條件較高。在只貸不存的前提下，目前小額貸款公司的資金來源途徑單一。但無論哪一種途徑，都面臨著現(xiàn)實(shí)的籌資難題。（八）對小額貸款公司改善經(jīng)營的建議

1、擴(kuò)大抵押擔(dān)保品范圍。一是簡化手續(xù)，降低費(fèi)用，完善土地、房屋、設(shè)備等物權(quán)作為抵押擔(dān)保品的制度體系。二是鼓舞使用創(chuàng)造權(quán)、專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)等學(xué)問產(chǎn)權(quán)作為抵押擔(dān)保品。三是支持將企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中的應(yīng)收賬款、倉單等納入抵押品范疇。

2、明確身份定位。明確小額貸款公司的金融機(jī)構(gòu)法律身份，不僅有利于政府相關(guān)機(jī)構(gòu)的明確監(jiān)管以及內(nèi)部審核治理，而且有利于小額貸款公司自身的業(yè)務(wù)拓展。目前，我國金融體系制度及其相關(guān)法律法規(guī)尚待改革完善，盡快建立一個(gè)符合中國國情，切合市場實(shí)際的《小額貸款公司治理方法》，把小額貸款公司納入到金融機(jī)構(gòu)范疇，對標(biāo)準(zhǔn)治理小額貸款公司、促進(jìn)金融體系改革完善都具有積極的現(xiàn)實(shí)意義。

3、對小額貸款公司從業(yè)人員進(jìn)展定期培訓(xùn)。組織從業(yè)人員系統(tǒng)學(xué)習(xí)法律法規(guī)、金融業(yè)務(wù)學(xué)問和金融案例。提高從業(yè)人員工作力量和業(yè)務(wù)水平，增加風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。完善內(nèi)部治理，標(biāo)準(zhǔn)操作行為，削減和杜絕風(fēng)險(xiǎn)，保證小額貸款公司安康進(jìn)展。

4、資本金缺乏，難以滿意市場需要。按規(guī)定，小額貸款公司不能承受社會(huì)存款，貸款資金來源只有公司注冊資本，難以滿意當(dāng)前中小企業(yè)進(jìn)展的需要。假如資金利用率接近注冊資本，公司很快將陷入“無錢可貸”的局面。

在以后的工作中，我公司會(huì)本著