個人理財實(shí)務(wù)主編:古潔、陳惠芳大連理工大學(xué)出版社項目個人理財?shù)闹R準(zhǔn)備本項目導(dǎo)讀本項目是學(xué)習(xí)了解個人理財基本知識的起始通過案例導(dǎo)入,以簡明扼要的表述方式對以下內(nèi)容進(jìn)行了系統(tǒng)介紹,其中包括■認(rèn)知個人理財,包括個人理財?shù)亩x、目標(biāo)、內(nèi)容和流程;■個人理財理論,包括生命周期理論、理財價值觀念、貨幣時間■價值與利率的計算、投資風(fēng)險和收益以及投資組合收益和資產(chǎn)配置;■個人理財業(yè)務(wù)的影響因素與理財業(yè)務(wù)的發(fā)展,包括個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程、個人理財業(yè)務(wù)的影響因素、理財規(guī)劃師及其資格認(rèn)證.2019-3-29項目一個人理財?shù)闹R準(zhǔn)備教學(xué)目的通過本項目的學(xué)習(xí),我們將系統(tǒng)掌握以下內(nèi)容:■掌握個人理財?shù)哪繕?biāo)、內(nèi)容和流程;■掌握個人理財理論,包括生命周期理論、理財價值觀念、貨幣時間價值與利率的計算投資風(fēng)險和收益以及投資組合收益和資產(chǎn)配置■理解各種因素對個人理財策略的影響。2019-3-29項目一個人理財?shù)闹R準(zhǔn)備任務(wù)1.1認(rèn)知個人理財【知識目標(biāo)】理解個人理財、個人理財規(guī)劃的含義掌握個人理財規(guī)劃的主要內(nèi)容3.了解我國的個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的主體【技能目標(biāo)】1.區(qū)分個人生活理財與投資理財2.區(qū)分個人理財?shù)膬纱竽繕?biāo):財務(wù)安全和財務(wù)自由2019-3-29項目一個人理財?shù)闹R準(zhǔn)備任務(wù)1.1認(rèn)知個人理財1.1.1什么是個人理財1.個人理財?shù)亩x個人理財是指如何合理利用財務(wù)資源、實(shí)現(xiàn)客戶個人人生目標(biāo)的程序。個人理財包括個人生活理財和個人投資理財。個人生活理財是指通過制定財務(wù)計劃對個人消費(fèi)性財務(wù)資源的適當(dāng)管理,并通過不斷調(diào)整計劃以追求財務(wù)安全和財務(wù)自由為目標(biāo)的經(jīng)濟(jì)活動。個人投資理財就是通過制定財務(wù)計劃對個人投資性財務(wù)資源的適當(dāng)管理,并通過不斷調(diào)整計劃以追求財務(wù)安全和財務(wù)自由為目標(biāo)的經(jīng)濟(jì)活動2019-3-29項目一個人理財?shù)闹R準(zhǔn)備任務(wù)1.1認(rèn)知個人理財1.1.1什么是個人理財2.個人理財?shù)膭訖C(jī)個人理財動機(jī)可以概括地分為理性動機(jī)與感性動機(jī)理性動機(jī)包括獲得收益、資金流動、防范風(fēng)險、融資便利;感性動機(jī)包括被他人贊美、被社會承認(rèn)及自我滿足等2019-3-29項目一個人理財?shù)闹R準(zhǔn)備馬斯洛的需求層次理論我發(fā)尊重的需要(自尊、承認(rèn)、地位社交的需要(歸屬意識、友誼、愛情)安全的需要(人身安全、健康保護(hù)生理需要(衣、食、住)馬斯洛需要層次理論圖2019-3-29項目一個人理財?shù)闹R準(zhǔn)備任務(wù)1.1認(rèn)知個人理財1.1.2個人理財規(guī)劃的目標(biāo)1.個人理財規(guī)劃定義個人理財規(guī)劃是指運(yùn)用科學(xué)的方法和特定的程序,通過專業(yè)人士收集客戶的家庭基礎(chǔ)信息、財務(wù)狀況信息未來生活目標(biāo)信息等相關(guān)資料,明確客戶的風(fēng)險屬性,分析和評估客戶的財務(wù)狀況,與客戶共同確定其目標(biāo)及優(yōu)先順序,為客戶量身定制合適的理財方案并及時執(zhí)行、監(jiān)控和調(diào)整。包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等某方面或者綜合性的方案2019-3-29項目一個人理財?shù)闹R準(zhǔn)備任務(wù)1.1認(rèn)知個人理財1.1.2個人理財規(guī)劃的目標(biāo)1.個人理財規(guī)劃定義對理財規(guī)劃定義的幾點(diǎn)強(qiáng)調(diào):理財規(guī)劃是全方位的綜合性服務(wù),而不是簡單的金融產(chǎn)品銷售。理財規(guī)劃強(qiáng)調(diào)個性化盡管理財規(guī)劃經(jīng)常以短期規(guī)劃方案的形式表現(xiàn),但就生命