第一部分章節(jié)精練第一篇金融理財原理第一章金融理財概述與CFP認證制度單項選擇題（以下各小題所給出的4個選項中，只有1項最符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內）1．以下各項的描述中，符合中國金融理財標準委員會（FPSCC）對金融理財定義的是（）。A．金融理財是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、投資顧問等專業(yè)化服務，以及商業(yè)銀行以特定目標客戶或客戶群為對象，推介銷售投資產品、理財計劃，并代理客戶進行投資操作或資產管理的業(yè)務活動B．金融理財是指專業(yè)理財人員通過分析和評估客戶財務狀況和生活狀況，明確客戶的理財目標，最終幫助客戶制定出合理的、可操作的理財方案，使其能滿足客戶人生不同階段的需求，最終實現人生在財務上的自由、自主和自在的一種綜合金融服務C．金融理財是指規(guī)劃人們現在及未來的財務資源，使其能夠滿足人生不同階段的需求，并達到預定的目標，使人們能夠財務獨立自主的理財服務D．金融理財是指運用科學、公正的財務分析程序對個人的財務計劃、投資策略等進行合理的規(guī)劃與管理，以實現其長期理財和生活目標的專業(yè)化個人理財服務【答案】B查看答案【解析】A項為中國銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務的定義；C項為中國臺灣理財顧問認證協(xié)會對個人理財服務即理財規(guī)劃的定義；D項為中國香港財務策劃師學會對個人理財服務即財務籌劃的定義。2．關于中國金融理財標準委員會對于金融理財的定義強調的要點，下列說法錯誤的是（）。A．金融理財是針對客戶一生的長期規(guī)劃，而不是針對客戶某個階段的規(guī)劃B．金融理財是由專業(yè)理財人士提供的金融服務，而不是客戶自己理財C．金融理財是綜合性金融服務，而不是金融產品推銷D．金融理財是一個產品【答案】D查看答案【解析】金融理財是一個過程，而不是一個產品。3．標準的金融理財應該包括六個步驟，下列不屬于金融理財步驟的是（）。A．制定并向客戶提交理財規(guī)劃方案B．收集客戶信息并幫助客戶確定理財目標C．就方案進行投資收益的分析選擇最佳方案D．執(zhí)行個人理財規(guī)劃方案和監(jiān)督個人理財規(guī)劃方案執(zhí)行【答案】C查看答案【解析】標準的金融理財應該包括以下六個步驟：建立和界定與客戶的關系、收集客戶信息并幫助客戶確定理財目標、分析和評估客戶當前財務狀況、制定并向客戶提交理財規(guī)劃方案、執(zhí)行個人理財規(guī)劃方案和監(jiān)督個人理財規(guī)劃方案執(zhí)行。4．金融理財服務具有個性化的特點，這要求金融理財師為客戶度身定制金融服務菜單，為此金融理財師應著重了解（）等幾方面的特點。Ⅰ．客戶收入的穩(wěn)定性和成長性Ⅱ．客戶的職業(yè)Ⅲ．客戶的年齡階段Ⅳ．客戶的風險偏好Ⅴ．客戶的教育背景A．Ⅰ、Ⅱ、ⅢB．Ⅱ、Ⅲ、ⅣC．Ⅰ、Ⅲ、ⅣD．Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ【答案】C查看答案【解析】金融理財服務的個性化特點要求金融理財師必須根據客戶收入、風險偏好、年齡等不同特征，為其度身定做，提供個性化的金融服務菜單。5．金融理財服務的綜合性特點體現在（）等幾方面。Ⅰ．不僅涉及銀行金融產品、證券、基金、保險產品以及金融衍生品，還涉及房地產與古玩字畫等實物商品Ⅱ．不僅涉及本幣，還有可能涉及外匯Ⅲ．資產報酬不是惟一的追求目標，重要的是要幫助客戶實現對其來說最佳的人生規(guī)劃Ⅳ．需要針對具體的客戶具體分析Ⅴ．不僅要考慮客戶當期的福利，還要考慮客戶中長期的福利A．Ⅲ、ⅣB．Ⅰ、Ⅱ、ⅢC．Ⅲ、Ⅳ、ⅤD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅴ【答案】D查看答案【解析】需要針對具體的客戶具體分析體現的是金融理財服務的個性化特點。6．金融服務是金融理財師針對客戶的綜合需求進行的有針對性的服務，是一種全方位、分層次、個性化的規(guī)劃服務，下列選項中屬于金融理財服務內容的有（）。Ⅰ．現金流量預算和管理Ⅱ．個人風險管理與保險規(guī)劃Ⅲ．投資目標確立與實現Ⅳ．個人或家庭生命周期每個階段的資產和負債分析A．Ⅰ、ⅡB．Ⅰ、Ⅱ、ⅢC．Ⅰ、Ⅱ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】D查看答案【解析】金融理財師針對客戶的綜合需求進行有針對性的金融服務，是一種全方位、分層次、個性化的規(guī)劃服務，其包括個人或家庭生命周期每個階段的資產和負債分析、現金流量預算和管理、個人風險管理與保險規(guī)劃、投資目標確立與實現、職業(yè)生涯規(guī)劃、子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃、居住規(guī)劃、退休規(guī)劃、個人稅務籌劃及遺產規(guī)劃等各個方面。7．理財規(guī)劃的主要動因是（）。A．取得大量財富B．人生收支在總量上的不一致和時間上的嚴重不匹配C．實現資產保值、增值D．投資獲取最大利益【答案】B查看答案8．根據人生的收入支出曲線（理財人生），收入大于支出的階段為（）。A．教育期B．青春期C．養(yǎng)老期D．奮斗期【答案】D查看答案【解析】從人生的收入支出曲線可以看到，在教育期和養(yǎng)老期，收入小于支出，為凈支出階段；而在奮斗期，收入大于支出。9．下列關于金融理財的意義和價值的表述，錯誤的是（）。A．理財是人生平衡收支的需要B．金融理財服務增加了人們理財的精力投入C．金融理財對于金融機構的意義和價值在于它提供了創(chuàng)新的服務模式和創(chuàng)新的盈利模式D．金融理財對于個人和家庭的意義和價值在于它滿足了居民財富水平大幅提高后理財的需要【答案】B查看答案【解析】金融理財服務減少了人們理財的精力投入。10．對于個人和家庭而言，下列選項不屬于金融理財作用的是（）。A．平衡收支B．獲取投資收益C．投資管理D．退休保障【答案】B查看答案【解析】金融理財的作用包括：風險管理、減輕稅負、財產傳承、平衡收支、投資管理、退休保障等。11．由于教育投資本身的特殊性，它更加注重投資的____，因此，金融理財人員在幫助客戶選擇具體投資工具時，一般側重于選擇____工具。（）A．安全性；保值B．盈利性；增值C．增值性；長期D．流動性；短期【答案】A查看答案12．金融理財人員在進行保險規(guī)劃時要遵循一個標準的流程，下列理財規(guī)劃流程順序正確的是（）。Ⅰ．確定保險標的Ⅱ．根據客戶的實際情況確定合理的保險期限Ⅲ．以保險財產的實際價值和人身的評估價值為依據確定保險金額Ⅳ．幫助客戶選定具體的保險產品，并根據客戶的具體情況合理搭配不同險種A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB．Ⅰ、Ⅳ、Ⅲ、ⅡC．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ、ⅢD．Ⅰ、Ⅲ、Ⅱ、Ⅳ【答案】B查看答案13．下列稅收規(guī)劃中，不屬于利用稅收優(yōu)惠政策的是（）。A．最小化不同抵扣的費用、支出B．最大化稅收減免C．選擇最小化稅率D．選擇合適的扣除時機【答案】A查看答案【解析】我國目前的個人稅法結構相對簡單，可以利用的個人稅務籌劃策略主要有：充分利用稅收優(yōu)惠政策（包括最大化稅收減免、選擇合適的扣除時機、選擇最小化稅率）、遞延納稅時間（包括合理選擇遞延收入的實現時間、加速累積費用的扣除）、縮小計稅依據（包括最小化不同抵扣的費用、支出、擴大稅前可扣除范圍）和利用避稅降低稅負等。可見，A項屬于縮小計稅依據的稅收規(guī)劃策略。14．教育投資可分為（）。A．自身的教育投資和子女的教育投資B．子女的教育投資和繼續(xù)教育投資C．基礎教育投資和高等教育投資D．高等教育投資和繼續(xù)教育投資【答案】A查看答案【解析】教育投資可分為自身的教育投資和子女的教育投資兩類，而對子女的教育投資又可分為基礎教育投資和高等教育投資。15．遺產規(guī)劃是將個人財產從一人轉移給其他人，更典型的是從一代轉移給另一代，從而盡可能實現個人為其家庭（也可能是他人）所確定的繼承目標而進行的一種合理安排。遺產規(guī)劃的重要動機是（）。A．幫助客戶最大化減少遺產處理過程中的各種稅費B．幫助客戶高效率地管理遺產，并將遺產順利地轉移到受益人的手中C．將遺產稅降到最低D．幫助客戶在最短的時間內完成遺產規(guī)劃【答案】C查看答案【解析】B項為遺產規(guī)劃的主要目標；AD兩項屬于B項“高效率”的兩個方面。16．金融理財是由專業(yè)理財人員通過明確客戶的理財目標，分析客戶的生活、財務現狀，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合金融服務。金融理財的核心目標是（）。A．投資收益最大化B．個人一生效用的最大化C．個人資產分配合理化D．財產的保值和升值【答案】B查看答案17．在金融理財的主要組成部分中，與資產的保值增值最直接相關的是（）。A．教育規(guī)劃B．個人風險管理和保險計劃C．遺產規(guī)劃D．投資規(guī)劃【答案】D查看答案【解析】投資規(guī)劃即有效地配置資產，因而與資產的保值增值最直接相關。18．“月光族”成為當前流行的術語，它指將每月賺的錢都用光、花光的人。對于“月光族”來說，最需要做的是（）。A．居住規(guī)劃B．投資規(guī)劃C．保險規(guī)劃D．遺產規(guī)劃【答案】B查看答案【解析】“月光族”掙錢能力不弱，應該把掙來的錢用于投資。投資規(guī)劃是根據客戶投資理財目標和風險承受能力，為客戶指定合理的資產配置方案，構建投資組合來幫助客戶實現理財目標的過程。19．理財師如果確定資源小于目標需求，此時不應該（）。A．增加收入B．延長目標實現時間C．再次進行分析，尋求可行方案D．降低目標【答案】C查看答案【解析】理財規(guī)劃的制定必須建立在充分、準確的家庭財務分析的基礎之上：如果資源大于目標需求，說明可以實現各項理財目標，并可能提高理財目標；如果資源小于目標需求，應該采用降低目標、延長目標實現時間或增加收入等方法進行調整，不需要再進行分析。20．下列資金可以用于金融投資的是（）。A．保費B．旅游費C．除負債及未來一年內自用資產投資之外的、必須支付的大額開銷后剩下的資金D．用于歸還利率較高貸款的資金【答案】C查看答案【解析】個人或家庭擁有的資金和儲蓄并不能完全用于金融投資，一般首先考慮用于歸還利率較高的貸款或其他形式的負債；其次考慮預留短期的支出，即未來1年內，自用資產投資之外的、必須支付的大額開銷，如保費、學費和旅游費用等；除此之外，為保證安全性和流動性，在進行金融投資前應該預留部分資金作為緊急預備金；剩下的資金才可以用于金融投資。21．金融理財師為投資人廣泛認可，最重要的理由是（）。A．待遇優(yōu)厚B．市場需求大C．獨立自主性高D．職業(yè)道德和勝任能力【答案】D查看答案22．合理避稅應注意，轉移手法必須合理、合法，下列不符合合理避稅原則的是（）。A．利用各種延期納稅的途徑，實現貨幣的時間價值B．少報、瞞報應稅收入C．充分利用各種免稅途徑減少應稅收入D．善于利用政府為刺激經濟發(fā)展所制定的優(yōu)惠稅收政策【答案】B查看答案【解析】合理避稅，又稱稅務籌劃，即納稅人在合法合理的前提下，運用稅收、會計、法律、財務等綜合知識，采取合法合理或“非違法”的手段來達到避稅、節(jié)稅、涉稅零風險的目的，而使企業(yè)降低稅務支出而獲取最大化的經濟利益。B項“少報、瞞報應稅收入”屬于非法行為，不屬于合理避稅的范圍。23．沈陽的張先生通過各種投資渠道和手段——金融投資、房地產投資、實業(yè)投資等實現在個人風險可以承受范圍內的資產增值的最大化，被稱為（）。A．防御性收入B．主動性收入C．積極性收入D．被動性收入【答案】D查看答案【解析】主動性收入指要花費大量的時間和精力進行腦力或體力生產而得到的勞動報酬；被動性收入指只需要投入少量甚至不需要投入時間和精力，利用資金資產形成一個系統(tǒng)可以自行運轉而帶來穩(wěn)定的現金流。24．以下不屬于保險規(guī)劃實務的是（）。A．家庭成員及個人的保險設計和風險管理B．保險法對相關法規(guī)及每年的修訂動向的說明C．健康保險、護理保險的結構和種類D．保險公司的信用風險及對保單中顧客權利的保障設計【答案】C查看答案【解析】保險規(guī)劃實務包括：人生各階段最低保障額的計算方法；家庭成員及個人的保險設計和風險管理；中小企業(yè)經營者或公司高級職員的保險理財設計；保險公司的信用風險及對保單中顧客權利的保障設計；保險法對相關法規(guī)及每年的修訂動向的說明。25．金融理財師在對客戶進行居住規(guī)劃時，應向客戶分析（）等情況。Ⅰ．客戶當前的資產實力和預期收入Ⅱ．租房與購房的比較Ⅲ．購買新房與購買二手房的比較Ⅳ．現金購房與按揭貸款購房的比較Ⅴ．按揭貸款時，首付比例及還款期限的選擇A．Ⅱ、Ⅲ、ⅣB．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣC．Ⅰ、Ⅱ、ⅢD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ【答案】D查看答案26．金融理財師在建議家庭購買人身保險時，應綜合從（）等幾個方面考慮。Ⅰ．風險偏好Ⅱ．適應性Ⅲ．收益性要求Ⅳ．經濟支付能力Ⅴ．選擇性A．Ⅱ、Ⅳ、ⅤB．Ⅰ、Ⅲ、ⅣC．Ⅰ、Ⅱ、ⅢD．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ【答案】A查看答案【解析】針對家庭購買人身保險，金融理財師應從三個方面考慮保險需求：①適應性，即根據客戶或其家人的保障范圍考慮投保額；②經濟支付能力；③選擇性。27．我國發(fā)展理財服務的基礎在于（）。Ⅰ．所有制變遷Ⅱ．居民多元理財渠道拓展Ⅲ．居民金融資產結構多樣化Ⅳ．各類市場準入Ⅴ．尋租衍生性收益A．Ⅱ、Ⅲ、ⅣB．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、ⅤC．Ⅰ、Ⅱ、ⅢD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】D查看答案【解析】我國的經濟制度變遷為理財服務的發(fā)展提供了基礎：所有制變遷提供理財基礎；經濟體制變遷提供居民多元理財渠道，表現在市場準入和企業(yè)介入權益投資，生產要素投資增多，居民金融資產結構呈現多樣化趨勢。28．以下關于投資和理財關系的說法中，正確的有（）。Ⅰ．投資和理財的目標不同Ⅱ．投資和理財的結果不同Ⅲ．投資和理財分析、安排、實施的依據不同Ⅳ．理財就是投資，投資就是理財A．Ⅱ、ⅢB．Ⅰ、Ⅱ、ⅢC．Ⅱ、Ⅲ、ⅣD．Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ【答案】B查看答案【解析】投資和理財密切相關，但投資又不同于理財。兩者的目標、結果不同，分析、安排、實施的依據等方面也都存在差異。29．下列選項中，使個人理財規(guī)劃變得更加重要的因素有（）。Ⅰ．金融市場的不穩(wěn)定性Ⅱ．全球化的影響Ⅲ．政府預算的縮減Ⅳ．就業(yè)崗位的不穩(wěn)定性A．Ⅰ、Ⅱ、ⅢB．Ⅰ、Ⅲ、ⅣC．Ⅱ、Ⅲ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】D查看答案【解析】使個人理財規(guī)劃變得更加重要的因素包括：①金融市場的不穩(wěn)定性；②金融市場的多元化趨勢；③全球化的影響；④政府預算的縮減；⑤壽命的延長；⑥服務價格的上升；⑦就業(yè)崗位的不穩(wěn)定性。30．針對當前社會上出現的大規(guī)模搶購“基金”的情況，金融理財師對客戶最需要進行的是（）。A．個人理財規(guī)劃B．金融資產理財規(guī)劃C．保險理財規(guī)劃與風險管理D．不動產理財規(guī)劃【答案】B查看答案31．以下屬于金融理財師基本職能的有（）。Ⅰ．為客戶資產提供保值和增值服務Ⅱ．確保家庭財務規(guī)劃具有安全性Ⅲ．金融理財產品的創(chuàng)新、推廣與銷售Ⅳ．面向客戶普及金融理財知識Ⅴ．提供全方位的理財建議A．Ⅰ、Ⅱ、ⅢB．Ⅱ、ⅤC．Ⅱ、Ⅲ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅴ【答案】D查看答案【解析】金融理財師的基本職能是，針對客戶的理財目標，遵循金融理財的基本原則和專業(yè)知識，提供全方位的理財建議和服務，保證家庭財務安排得安全性和合理性，為客戶資產的保值和增值提供良好的專業(yè)服務。32．金融理財的根本任務是關于（）。Ⅰ．資產增值Ⅱ．資產轉移Ⅲ．資產管理Ⅳ．資產的投資組合Ⅴ．資產保值A．Ⅰ、Ⅱ、ⅢB．Ⅰ、Ⅲ、ⅤC．Ⅱ、Ⅲ、ⅣD．Ⅱ、Ⅳ、Ⅴ【答案】B查看答案【解析】金融理財的根本任務是關于資產的增值、保值和管理。33．退休規(guī)劃的工具包括（）。Ⅰ．社會養(yǎng)老保險Ⅱ．企業(yè)年金Ⅲ．商業(yè)養(yǎng)老保險Ⅳ．投資高風險股票A．Ⅱ、Ⅲ、ⅣB．Ⅰ、Ⅱ、ⅣC．Ⅰ、Ⅱ、ⅢD．Ⅱ、Ⅲ【答案】C查看答案【解析】退休規(guī)劃的工具具體來說包括社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險以及其他儲蓄和投資方式。34．下列選項中，（）不是國外比較常用的個人稅務籌劃策略。A．收入分解轉移B．選擇資產銷售時機C．增加消費支出D．充分利用稅負抵減【答案】C查看答案【解析】國外比較常用的個人稅務籌劃策略包括收入分解轉移、收入遞延、投資于資本利得、選擇資產銷售時機、杠桿投資、充分利用稅負抵減等。35．“衣食住行”是人生最基本的需要。居住往往是其中實現的期間最長、所需資金數額最大的一項。根據規(guī)劃目標的不同，居住規(guī)劃主要分為3類，下列不屬于這三類的是（）。A．自己居住B．加速固定資本折舊C．對外出租獲取租金收益D．投資獲取資本利得【答案】B查看答案36．由于客戶的理財需求與其（）緊密聯(lián)系，因此，金融理財具有連續(xù)性和系統(tǒng)性的特點。A．資產價值B．年齡結構C．生命周期D．性格特點【答案】C查看答案37．正確的理財觀念十分重要，它可以幫助人們實現資產增值等。下列關于理財觀念正確的是（）。A．確定理財策略→選擇理財產品→構造理財組合B．確定理財策略→構造理財組合→選擇理財產品C．構造理財組合→確定理財策略→選擇理財產品D．構造理財組合→選擇理財產品→確定理財策略【答案】B查看答案38．金融理財師應具備的基礎知識包括（）。Ⅰ．金錢教育基礎知識Ⅱ．經濟金融基礎知識Ⅲ．生活家庭基礎知識Ⅳ．法律思想基礎知識Ⅴ．道德修養(yǎng)基礎知識A．Ⅰ、Ⅱ、ⅢB．Ⅱ、Ⅲ、ⅣC．Ⅱ、Ⅲ、ⅤD．Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ【答案】A查看答案39．下列關于CFP的描述，正確的是（）。A．CFP是一個國際知名的注冊商標，金融理財師均有權使用CFP商標B．CFP證書是金融理財領域中的一個水平證書，同時也是就業(yè)準入的資格證書C．CFP認證制度源于美國，是建立在美國金融理財行業(yè)發(fā)展的基礎之上的D．CFP認證體系強調的是認證內容國際化，認證標準本土化【答案】C查看答案【解析】CFP是一個國際知名的注冊商標，國際金融理財師只有通過考試才可以使用CFP商標；CFP證書是金融理財領域中的一個水平證書，并非就業(yè)準入的資格證書；CFP認證體系強調的是認證標準國際化，認證內容本土化。40．美國金融理財業(yè)的發(fā)展歷程，可以分為三個階段，下列說法正確的是（）。A．第一階段：初創(chuàng)期；第二階段：發(fā)展期；第三階段：擴張期B．第一階段：萌芽期；第二階段：初創(chuàng)期；第三階段：擴張期C．第一階段：初創(chuàng)期；第二階段：擴張期；第三階段：成熟、穩(wěn)定發(fā)展期D．第一階段：萌芽期；第二階段：擴張期；第三階段：成熟、穩(wěn)定發(fā)展期【答案】C查看答案41．在長期的發(fā)展中，國際CFP組織形成了其倡導的核心理念和價值觀。下列關于國際CFP組織倡導的核心理念和價值觀，說法錯誤的是（）。A．社會責任——強調以社會為中心B．專業(yè)信任——建立專業(yè)標準，強化專業(yè)信任C．追求卓越——CFP代表金融理財的最高水準D．注重專業(yè)——更多專業(yè)人士的存在可以使得公眾受益【答案】A查看答案【解析】A項應為“社會責任——強調以客戶為中心”。42．下列關于CFP制度的建立和發(fā)展，描述錯誤的是（）。A．1970年，首家金融理財的專業(yè)協(xié)會——國際金融理財協(xié)會（InternationalAssociationforFinancialPlanningIAFP）正式成立B．1972年美國金融理財學院創(chuàng)立和第一批（共計42人）學員獲得國際金融理財師證書C．1990年12月，美國CFP理事會簽署了第一個CFP商標國際許可證和聯(lián)屬協(xié)議，協(xié)議允許日本金融理財協(xié)會參照美國CFP標準委員會的模式，向達到教育、考試、工作經驗和職業(yè)道德等嚴格要求的日本理財師頒發(fā)CFP資格證書D．1985年，經過美國國家資格認證管理委員會（NationalCommissionforCertifyingAgenciesNCCA）的授權，美國金融理財學院和CFP學會共同設立了國際CFP標準與實踐委員會（IBCFP）【答案】C查看答案【解析】1990年12月，美國CFP理事會簽署了第一個CFP商標國際許可證和聯(lián)屬協(xié)議，協(xié)議允許澳大利亞金融理財協(xié)會參照美國CFP標準委員會的模式。43．在下列文件中，不屬于美國CFP標準委員會三大文件的是（）。A．《CFP紀律處分辦法和程序》B．《CFP資格認證辦法》C．《CFP職業(yè)道德準則》D．《CFP執(zhí)業(yè)操作準則》【答案】B查看答案44．中國金融理財標準委員會選擇CFP認證制度的原因不包括（）。A．標準規(guī)范的操作程序B．課程強調西方化C．嚴格的職業(yè)道德要求D．完整的繼續(xù)教育要求。【答案】B查看答案【解析】B項應為課程強調“本土化”，而非“西方化”；其原因還包括：嚴格的職業(yè)道德要求、完善的“4E”認證體系、標準規(guī)范的操作程序、合理的知識結構、系統(tǒng)的教材體系、完整的繼續(xù)教育要求。45．中國大陸成為國際金融理財標準委員會（FinancialPlanningStandardsBoard，FPSB）正式會員的時間是（）。A．2004年9月B．2005年4月C．2005年7月D．2006年4月【答案】D查看答案【解析】中國于2005年7月加入國際CFP組織，成為準聯(lián)署會員，并于2006年4月成為正式聯(lián)署會員。46．根據《CFP職業(yè)道德準則》，判斷CFP執(zhí)業(yè)者的服務是否符合要求，應判斷其服務是否符合七大原則，下列選項不屬于這七大原則的是（）。A．正直誠信B．關注弱勢C．專業(yè)精神D．專業(yè)勝任【答案】B查看答案【解析】根據《CFP職業(yè)道德準則》，判斷CFP執(zhí)業(yè)者的服務是否符合七大原則，即：守法遵規(guī)（Compliance）、正直誠信（Amegnty）、客觀公正（Objectivity＆Fairness）、專業(yè)勝任（Competence）、保守秘密（Confidentiality）、專業(yè)精神（Professionalism）和恪盡職守（Diligence）。47.CFP資格認證標準倡導要在客戶與金融機構建立一種（）交易關系。A．簡單的、一次性的B．長期的、穩(wěn)定的C．短期的、穩(wěn)定的D．短期的、一次性的【答案】B查看答案【解析】注冊金融理財師資格認證標準中倡導的理財程序使得客戶與金融機構之間不再是簡單的、一次性的交易關系，而是一種長期的（甚至從出生直至去世以后）、穩(wěn)定的關系。48．根據美國注冊金融理財師標準委員會的規(guī)定，CFP申請人必須具備的條件有（）。Ⅰ．完成CFP注冊大專院校中任意一所的教育課程Ⅱ．通過PFS資格考試Ⅲ．一定年限的相關工作經驗Ⅳ．高標準的職業(yè)道德A．Ⅰ、Ⅱ、ⅢB．Ⅰ、Ⅲ、ⅣC．Ⅰ、Ⅱ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】B查看答案【解析】CFP標準委員會對從業(yè)者進行正規(guī)的執(zhí)照管理。該委員會規(guī)定，獲取CFP資格必須通過四個方面的認證要求，簡稱“4E”（教育、考試、工作經驗和職業(yè)道德）的職業(yè)認證。①具有一定的教育經歷是美國規(guī)定的最基本的資格條件，CFP標準委員會要求準備取得資格證書的候選人完成158所注冊大專院校中任一所的教育課程；②在成功完成CFP教育后，符合一定工作經歷等條件的申請人員需參加CFP資格考試；③要對申請人員的工作經驗進行檢驗；④職業(yè)道德要求也不可或缺。只有通過了以上所有四個方面的要求，完全合格者才有條件獲得CFP的資格證書。49．合格的CFP從業(yè)者應具備的道德品質包括（）。Ⅰ．樂觀Ⅱ．公平Ⅲ．守密Ⅳ．誠信A．Ⅰ、Ⅱ、ⅢB．Ⅰ、Ⅱ、ⅣC．Ⅱ、Ⅲ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】C查看答案【解析】因為CFP是面向個人的專業(yè)理財人員，其工作將涉及委托人的個人財產，為了使CFP在為客戶服務時保持誠信、公平、客觀、勝任、守密、專業(yè)化和勤奮的高標準，CFP標準委員會規(guī)定，申請人員在通過嚴格的考試和工作經歷審核之后，必須進一步面對作為一名合格注冊金融理財師所要具備和承擔的職業(yè)道德的考驗。50．國際CFP組織的四大標準，簡稱為“4E”準則，下列選項不屬于“4E”準則的是（）。A．教育標準（Education）B．優(yōu)秀標準（Excellence）C．從業(yè)經驗標準（Experience）D．道德標準（Ethics）【答案】B查看答案【解析】國際CFP組織的四大標準，即“4E”準則，包括：教育標準（Education）、考試標準（Examination）、從業(yè)經驗標準（Experience）、道德標準（Ethics）。51．在長期的發(fā)展中，國際CFP組織形成了其倡導的核心理念和價值觀。關于國際CFP的核心價值觀和理念，下列各項正確的是（）。A．職業(yè)道德和注重公平B．公平客觀和恪盡職守C．社會責任和注重專業(yè)D．嚴格保密和盡職盡責【答案】C查看答案【解析】國際CFP核心價值理念是：社會責任、專業(yè)信任、追求卓越、注重專業(yè)。52．下列關于中國金融理財標準委員會的使命的說法中，錯誤的是（）。A．是非政府、盈利的行業(yè)自律組織B．在中國建立CFP資格認證制度，確立資格標準C．組織資格考試，認證專業(yè)人才D．規(guī)范職業(yè)道德，維護行業(yè)秩序【答案】A查看答案【解析】中國金融理財標準委員會的使命是在中國建立金融理財師制度，確定資格標準，組織資格考試，認證專業(yè)人士，規(guī)范職業(yè)道德，維護行業(yè)秩序的非政府、非盈利組織。53．下列國家實施的不是CFP二級認證標準的是（）。A．中國B．美國C．韓國D．日本【答案】B查看答案【解析】國際CFP組織各成員國的認證制度分為兩類：一類是以美國為代表的一級認證，即只有CFP一級認證標準；第二類是以日本、韓國為代表的兩級認證，即AFP和CFP兩級認證標準，我國也是采取CFP二級認證標準。54．獲得AFP資格證書需要具備的四個認證條件之一：滿足中國金融理財標準委員會制定的從業(yè)經驗標準。下面關于從業(yè)經驗的具體標準的敘述，正確的是（）。Ⅰ．碩士以上學歷的AFP申請人，其從業(yè)經驗的時間要求為1年Ⅱ．大學本科學歷的AFP申請人，其從業(yè)經驗的時間要求為2年Ⅲ．大學?？茖W歷的AFP申請人，其從業(yè)經驗的時間要求為4年Ⅳ．大學?？埔韵聦W歷的優(yōu)秀人才經過中國金融理財標準委員會審查可申請AFP，其從業(yè)經驗的時間要求為7年A．Ⅰ、Ⅱ、ⅢB．Ⅰ、Ⅱ、ⅣC．Ⅰ、Ⅲ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】B查看答案【解析】Ⅲ項大學?？茖W歷的AFP申請人，其從業(yè)經驗的時間要求為3年。55．持照人獲得CFP資格證書后，每（）年必須滿足中國金融理財標準委員會規(guī)定的繼續(xù)教育和職業(yè)道德的要求，方可保留其資格。A．半B．1C．2D．3【答案】C查看答案56．根據《金融理財師資格認證辦法》，AFP資格申請人在通過AFP資格考試后，可以向標準委員會提出資格認證申請的時間是考試后（）。A．一年內B．兩年內C．三年內D．四年內【答案】D查看答案57．根據《金融理財師資格認證辦法》，AFP資格證的有效期是（）年。A．一B．二C．三D．四【答案】B查看答案58.AFP或CFP資格申請人在培訓方面滿足認證標準的方式一共有3種：標準培訓、課程豁免和學分評估。下列各項中具有課程豁免的權利的是（）。A．持有管理學碩士及以上文憑者B．持有經濟管理類博士文憑者C．持有經濟學學士及以上文憑者D．持有經濟學碩士及以上文憑者【答案】B查看答案【解析】具有課程豁免的權利的包括：特許金融分析師（CFA）、注冊會計師（CPA）、特許金融顧問（ChFC）、特許人壽保險商（CLU）、商學或經濟學博士、工商管理博士和執(zhí)業(yè)律師。59．獲取AFP資格證書的所需要的認證條件有（）。Ⅰ．滿足中國金融理財標準委員會制定的從業(yè)經驗標準Ⅱ．通過中國金融理財標準委員會組織的AFP資格考試Ⅲ．獲取AFP有效培訓合格證書Ⅳ．滿足中國金融理財標準委員會制定的職業(yè)道德標準A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB．Ⅰ、Ⅲ、ⅣC．Ⅰ、Ⅱ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ【答案】A查看答案60．下列有關CFP資格認證培訓的敘述，正確的是（）。Ⅰ.CFP的培訓時間為120學時，包括五個模塊Ⅱ.CFP五個模塊學習為：高級投資規(guī)劃、高級風險管理與保險規(guī)劃、高級員工福利與退休計劃、高級個人稅務與遺產籌劃、綜合理財規(guī)劃案例示范與討論Ⅲ．綜合理財規(guī)劃案例示范與討論包括以投資規(guī)劃、保險規(guī)劃、員工福利與退休計劃、個人稅務與遺產籌劃為主體的案例討論和全方位綜合理財案例討論Ⅳ.CFP五個模塊學習中的高級個人稅務與遺產籌劃是24個學時A．Ⅱ、Ⅲ、ⅥB．Ⅱ、ⅣC．Ⅰ、ⅢD．Ⅰ、Ⅳ【答案】A查看答案【解析】Ⅰ項中CFP的培訓時間為132學時，包括五個模塊。61.AFP資格申請人要恪守中國金融理財標準委員會頒布的（）。A．《道德準則和專業(yè)責任》、《金融理財師職業(yè)道德準則》和《金融理財師執(zhí)業(yè)操作準則》B．《道德準則和專業(yè)責任》、《金融理財師職業(yè)道德準則》和《金融理財師紀律處分辦法》C．《金融理財師職業(yè)道德準則》、《金融理財師執(zhí)業(yè)操作準則》和《金融理財師紀律處分辦法》D．《道德準則和專業(yè)責任》、《金融理財師執(zhí)業(yè)操作準則》和《金融理財師紀律處分辦法》【答案】C查看答案62．中國金融理財標準委員會規(guī)定，在（）工作，可以作為認可的從業(yè)經驗。Ⅰ．財經雜志社Ⅱ．會計師事務所Ⅲ．律師事務所Ⅳ．金融機構A．Ⅰ、Ⅱ、ⅢB．Ⅰ、Ⅱ、ⅣC．Ⅱ、Ⅲ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】C查看答案【解析】中國金融理財標準委員會規(guī)定，在金融機構、會計師事務所、律師事務所和其他中國金融理財標準委員會認可的機構從事的金融理財相關工作，可以作為認可的從業(yè)經驗。63．下列屬于中國金融理財標準委員會認可的繼續(xù)教育項目的形式有（）。Ⅰ．中國金融理財標準委員會組織的會議、論壇Ⅱ．中國金融理財標準委員會授權的教育機構提供的相關培訓Ⅲ．符合中國金融理財標準委員會要求的自學項目Ⅳ．金融理財師發(fā)表的相關文章、著作A．Ⅰ、Ⅱ、ⅢB．Ⅰ、Ⅱ、ⅣC．Ⅱ、Ⅲ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】A查看答案【解析】只有經過中國金融理財標準委員會認可的金融理財師發(fā)表的相關文章、著作才屬于認可的繼續(xù)教育項目。64．根據中國金融理財標準委員會的規(guī)定，下列說法正確的是（）。A．如果AFP申請人最高學位為經中國金融理財標準委員會認可的研究生學歷、碩士學位和博士學位，則至少應當具備1年合格的全職工作經驗，或等額的合格兼職工作經驗B．對于AFP/CFP申請人，其從業(yè)經驗必須是全職工作經驗C．對于AFP/CFP申請人，從業(yè)經驗的計算起止期限是資格考試日之前15年和之后5年D．如果AFP/CFP申請人的從業(yè)經驗是在參加資格考試之前取得的，那么該申請人在提交個人簡歷申請從業(yè)經驗驗證之日起12個月內必須繼續(xù)取得至少3個月的合格從業(yè)經驗才符合要求【答案】A查看答案【解析】B項兼職工作經驗可按2000小時的兼職工作時間等于1年的全職工作時間換算；C項對于AFP/CFP申請人，從業(yè)經驗的計算起止期限是資格考試日之前10年和之后5年；D項如果AFP/CFP申請人的從業(yè)經驗是在參加資格考試之前取得的，那么該申請人在提交個人簡歷申請從業(yè)經驗驗證之日起12個月內必須繼續(xù)取得至少6個月的合格從業(yè)經驗才符合要求。65．關于AFP/CFP繼續(xù)教育，下列說法正確的是（）。A．對于AFP/CFP繼續(xù)教育，超過10個繼續(xù)教育學時的部分不計入下一個報告期B．參加美國CFP標準委員會認可的各種會議、學術討論會、課程、電話會議、其他專業(yè)組織的繼續(xù)教育程序以及從事教育、寫作書籍等都有可能折算為一定的繼續(xù)教育時間C．在每個報告期內，CFP需完成15個繼續(xù)教育學時的學習D．對于AFP/CFP繼續(xù)教育，同一個項目折算的繼續(xù)教育學時可以分開計入兩個報告期【答案】B查看答案【解析】A項中對于AFP繼續(xù)教育，超過20個繼續(xù)教育學時的部分不計入下一個報告期，對于CFP繼續(xù)教育，超過30個繼續(xù)教育學時的部分不計入下一個報告期；C項中在每個報告期內，CFP需完成30個繼續(xù)教育學時的學習；D項中對于AFP/CFP繼續(xù)教育，同一個項目折算的繼續(xù)教育學時不能分開計入兩個報告期。66．國際金融理財師的“4E”準則中最重要的因素是（）。A．考試B．職業(yè)道德標準C．從業(yè)經驗D．教育【答案】B查看答案【解析】恪守職業(yè)道德是理財師成為專業(yè)人士的決定性標志，是國際金融理財師的“4E”準則中最重要的因素。金融理財師必須做到守法遵規(guī)、正直誠信、客觀公正、恪盡職守、保守秘密。67．國際CFP組織規(guī)定，申請者申報的從業(yè)經驗由經過批準的專業(yè)人士進行驗證。這些專業(yè)人員不包括（）。A．申請者公司總經理B．申請者的項目組其他同事C．申請者的直接主管D．申請者的項目經理【答案】A查看答案【解析】這些專業(yè)人士必須是對申請者的工作經歷比較熟悉的同事，不包括A項。68．獲得CFP資格證書必備的認證條件之一就是要滿足中國金融理財標準委員會制定的從業(yè)經驗標準。關于從業(yè)經驗的具體標準，下列說法錯誤的是（）。A．大學專科學歷的CFP申請人，其從業(yè)經驗的時間要求為5年B．大學本科學歷的CFP申請人，其從業(yè)經驗的時間要求為3年C．碩士學歷的CFP申請人，其從業(yè)經驗的時間要求為2年D．博士學歷的CFP申請人，其從業(yè)經驗的時間要求為1年【答案】D查看答案【解析】碩士以上學歷的CFP申請人，其從業(yè)經驗的時間要求為2年。69．有關美國CFP和中國金融理財標準委員會組織的CFP課程設置，下列選項錯誤的是（）。A．中國金融理財標準委員會組織的CFP課程設置將個人稅務、遺產籌劃合并在一起B(yǎng)．中國金融理財標準委員會將CFP課程設計為5個模塊分別是金融理財基礎、投資規(guī)劃、個人風險與保險規(guī)劃、員工福利與退休計劃、個人稅務與遺產籌劃C．美國CFF組織的CFP課程設置主要包括6個模塊：金融理財概論、個人風險管理和保險規(guī)劃、投資規(guī)劃、個人稅務籌劃、員工福利與退休計劃、遺產規(guī)劃，規(guī)定課程學習不得低于240學時D．美國CFP和中國金融理財標準委員會組織的CFP課程學習都為180學時【答案】D查看答案【解析】美國CFP組織的CFP課程學習不得低于240學時，中國金融理財標準委員會組織的CFP課程學習為240學時。70．有關美國CFP標準委員會對CFP執(zhí)業(yè)者繼續(xù)教育的規(guī)定，下列選項正確的是（）。A．如果在一個期間完成的繼續(xù)教育超過30小時，超過的部分能夠累計到下一個繼續(xù)教育期間B．每個期間必須完成至少30個小時的繼續(xù)教育C．每個期間至少有5個小時用于學習《道德準則和專業(yè)責任》D．CFP以三年為一個繼續(xù)教育期間【答案】B查看答案【解析】如果在一個期間完成的繼續(xù)教育超過30小時，超過的部分不能夠累計到下一個繼續(xù)教育期間。71.AFP的培訓時間為108學時，內容包括五個模塊的學習，下列選項中不屬于五個模塊內容的是（）。A．綜合理財原理B．投機規(guī)劃C．保險規(guī)劃D．福利與退休規(guī)劃【答案】B查看答案【解析】AFP的培訓時間為108學時，內容包括五個模塊的學習：綜合理財原理、投資規(guī)劃、保險規(guī)劃、福利與退休計劃、個人稅務與遺產籌劃。72．具有大專以上學歷、達到中國金融理財標準委員會制定的“4E”標準的資格申請人可以申請獲得AFP資格證書，獲得AFP資格證書需要具備四個認證條件。下列關于條件的描述不正確的一項是（）。A．AFP資格申請人在中國金融理財標準委員會授權教育機構完成上述課程培訓，通過結業(yè)考試，并獲得中國金融理財標準委員會頒發(fā)的AFPB．從業(yè)經驗認證采用學歷和金融理財相關工作經歷相結合的認證辦法。其中：碩士以上學歷的AFP申請人，其從業(yè)經驗的時間為1年C．AFP資格申請人向中國金融理財標準委員會提出資格認證申請，須在取得《AFP資格考試合格證書》后3年內完成D．一旦獲得了AFP資格證書的人，將會永遠保留其AFP資格【答案】D查看答案【解析】獲得AFP資格證書的持照人每2年必須滿足中國金融理財標準委員會規(guī)定的繼續(xù)教育和職業(yè)道德的要求，方可保留其資格。73.CFP的培訓時間為132學時，內容包括五個模塊的學習，分別是（）。A．高級投資規(guī)劃、高級風險管理與保險規(guī)劃、高級消費規(guī)劃、高級員工福利與退休計劃、高級個人稅務與遺產籌劃B．高級投機規(guī)劃、高級消費規(guī)劃、綜合理財規(guī)劃案例示范與討論、高級個人稅務與遺產籌劃、高級員工福利與退休計劃C．高級投資規(guī)劃、高級風險管理與保險規(guī)劃、綜合理財規(guī)劃案例示范與討論、高級個人稅務與遺產籌劃、高級員工福利與退休計劃D．高級投機規(guī)劃、高級風險管理與保險規(guī)劃、高級消費規(guī)劃、高級個人稅務與遺產籌劃、高級員工福利與退休計劃【答案】C查看答案74．下列關于“4E”中第二個“E”考試（Examination）敘述錯誤的是（）。A．CFP資格認證考試分為四個等級：①知識；②理解和運用能力；③分析和綜合能力；④評估能力B．CFP資格認證考試的重點是考核關于“知識”的掌握程度C．AFP和CFP考試的公正性是AFP/CFP資格考試質量的保證，是AFP/CFP社會公信力的保證D．在中國金融理財標準委員會內成立專門的考試委員會【答案】B查看答案【解析】CFP資格認證考試的重點在于綜合解決題的能力，不是考核關于“知識”的掌握程度。75．根據中國金融理財標準委員會的規(guī)定，下列說法錯誤的是（）。A．如果獲得了AFP/CFP資格證書，在規(guī)定時間內必須按規(guī)定完成一定的繼續(xù)教育學習，達到規(guī)定的學分要求，并每兩年提交繼續(xù)教育報告，完成再認證后才能保留其認證資格B．對于AFP申請人，中國金融理財標準委員會規(guī)定：從業(yè)經驗的計算起止期限是考試日之前10年和之后5年C．如果CFP申請人最高學位為經中國金融理財標準委員會認可的研究生學歷、碩士學位和博士學位，則至少應當具備1年合格的全職工作經驗，或等額的合格兼職工作經驗D．中國金融理財標準委員會規(guī)定：如果CFP申請人的從業(yè)經驗是在參加資格考試之前取得的，那么該申請人在提交個人簡歷申請從業(yè)經驗驗證之日起12個月內必須繼續(xù)取得至少6個月的合格從業(yè)經驗才符合要求【答案】C查看答案【解析】如果CFP申請人最高學位為經中國金融理財標準委員會認可的研究生學歷、碩士學位和博士學位，則至少應當具備2年合格的全職工作經驗，或等額的合格兼職工作經驗。76．幫助客戶確定合理的理財目標時要結合客戶的家庭生命周期、個人生涯規(guī)劃，還要考慮客戶的風險屬性、價值取向和行為特征。制定理財目標時應充分考慮的因素包括（）。Ⅰ．經濟因素Ⅱ．合理可行性Ⅲ．優(yōu)先順序Ⅳ．時間因素Ⅴ．動態(tài)調整A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅤB．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣC．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、ⅤD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ【答案】D查看答案77．中國金融理財標準委員會每年安排12次CFP資格認證考試，關于CFP資格認證考試，下列說法不正確的是（）。A．由于每次參加考試的考生水準不一，題目的難度系數也存在偏差，因此AFP/CFP資格考試并沒有一個確定不變的通過率B．在CFP資格認證考試中，應考人如果對考試結果有異議，可以按規(guī)定程序請求重新核查C．在CFP資格認證考試中，應考人如果對違紀行為的處罰有異議，可在考試結束后的7天內，向做出處罰決定的考試委員會提出書面復審申請，考試委員會在收到應考人復審申請后，應對違紀事實進一步核實，并將復核結果通知應考人D．在CFP資格認證考試中，應考人如果對考場工作人員的行為、態(tài)度、作風等不滿意，可以向考試委員會投訴，考試委員會應在一周內給予答復【答案】C查看答案【解析】在CFP資格認證考試中，應考人如果對違紀行為的處罰有異議，可在考試結束后的10天內，向做出處罰決定的考試委員會提出書面復審申請，考試委員會在收到應考人復審申請后，應對違紀事實進一步核實，并將復核結果通知應考人。78．根據中國金融理財標準委員會關于從業(yè)經驗認定范圍的規(guī)定，下列選項不正確的是（）。A．在保險公司工作B．在儲蓄協(xié)會工作C．在信用合作社工作D．在教育機構工作【答案】D查看答案【解析】只有從事金融、金融咨詢等行業(yè)的申請者才符合從業(yè)經驗的認定要求。這些行業(yè)具體包括會計事務所、銀行、金融理財公司、保險公司、律師事務所、共同基金、證券公司、信托投資公司、儲蓄協(xié)會、信用合作社等。79．根據《金融理財師職業(yè)道德準則》，下列說法正確的是（）。A．“利益沖突”是指金融理財師的個人財務行為、商業(yè)活動、財產或其他利益可能影響其公平客觀地提供金融理財服務的情形B．“利益沖突”有兩種類型：“結構性沖突”與“情景性沖突”?！扒榫靶詻_突”會在一個人同時擔任兩個具有沖突性的角色時出現C．解決“情景性沖突”的一般方法是，禁止任何人同時擔任兩個具有利益沖突的職位D．解決“結構性沖突”的一般方法是，禁止具有利益沖突的個人擔任相關的職位【答案】A查看答案【解析】B項中“結構性沖突”會在一個人同時擔任兩個具有沖突性的角色時出現，而“情景性沖突”會發(fā)生在一個人具有自己的私利時出現；C項解決“情景性沖突”的一般方法是，禁止具有利益沖突的個人擔任相關的職位；D項解決“結構性沖突”的一般方法是，禁止任何人同時擔任兩個具有利益沖突的職位。80．可以允許小差錯和觀點不同，但不能允許欺騙和違背，這是金融理財師職業(yè)德標準中（）的本質。A．客觀原則B．稱職原則C．公平原則D．正直誠信原則【答案】D查看答案【解析】金融理財師應當正直誠信地提供專業(yè)服務。正直誠信原則要求不能為了個人利益而損害到誠實和公正。正直誠信原則的本質是可以允許小的疏忽和觀點差異，但不能允許欺騙和違背原則。81．根據《金融理財師職業(yè)道德準則》，下述關于對客觀公正原則的描述錯誤的是（）。A．金融理財師應當誠實公平地提供服務，不得因經濟利益、關聯(lián)關系、外界壓力等因素影響其客觀、公平的立場B．在合同關系確立后，金融理財師應當向客戶披露可能對其客觀性及獨立性產生影響的各種關系C．金融理財師應向客戶闡明交易風險，利益沖突及其他相關信息，以確保該交易對客戶的公平性D．當金融理財師的資格證書或雇傭關系變更時，應及時告知其客戶【答案】B查看答案【解析】在合同關系確立之前，金融理財師就應當向客戶披露可能對其客觀性及獨立性產生影響的各種關系。82．下列關于CFP道德操守的敘述正確的是（）。A．能力原則表示CFP應該具備全方位規(guī)劃的能力，不需推薦其他專家B．為客戶保密為最高指導原則，沒有任何例外C．誠信為原則，不得以錯誤信息誤導客戶D．CFP認證顧問對顧客保密的標準高于對雇主的標準【答案】C查看答案【解析】A項理財規(guī)劃師應僅就其專業(yè)領域提供咨詢，不熟悉的領域應請求其他專業(yè)人士意見；B項應當法律規(guī)定除外；D項CFP認證顧問對顧客保密的標準與對雇主的標準應相同。83．金融理財師甲當眾批評金融理財師乙的職業(yè)道德，這種行為違反了金融理財標準委員會的理財師執(zhí)業(yè)操作準則中的（）。A．恪盡職守原則B．保守秘密原則C．專業(yè)精神原則D．正直誠信原則【答案】C查看答案【解析】當理財師之間發(fā)生意見分歧時，理財師可以用書面方式向對方或對方的有關部門領導進行匯報說明，而不可以在公眾面前詆毀對方的職業(yè)形象。84．趙曉是一位剛剛取得CFP資格證的理財師。他在周五簽約了一位新客戶并為對方做一份理財規(guī)劃?？墒强蛻粼谙轮芤粫r改變了主意，要求取消這份服務合約并讓趙曉退還當初簽約時所提交的所有個人財務資料。趙曉在客戶提出要求的3個月后，仍未將資料退還給客戶。根據以上信息，趙曉違反了金融理財師職業(yè)道德準則中的（）原則。A．恪盡職守B．專業(yè)精神C．客觀公正D．專業(yè)勝任【答案】B查看答案【解析】趙曉的行為違反了理財師職業(yè)道德準則的專業(yè)精神原則。理財師應在收到客戶要求后，及時回復并按客戶要求退還所有的客戶個人資料，不可以故意拖延或不予回復。85．高堅是一位有10年執(zhí)業(yè)經驗的金融理財師并擁有穩(wěn)定的客戶群。他本周簽約了一位新的客戶并為其制作一份理財規(guī)劃書。他將這份規(guī)劃書的大部分內容完成后，就交付給自己的助手張慧處理并由張慧完成剩余的部分，隨后他去國外度假。他在度假期間，張慧將這份制作完成的規(guī)劃書交付給客戶，但客戶對其中某些部分很不滿意。根據以上資料，高堅違反了金融理財師職業(yè)道德準則中的（）原則。A．恪盡職守B．專業(yè)勝任C．專業(yè)精神D．正直誠信【答案】A查看答案【解析】恪盡職守是指充分計劃并監(jiān)督實施。高堅雖然具有豐富的工作經驗，但他沒有對這位客戶的理財規(guī)劃書進行監(jiān)督實施。86．對于理財師職業(yè)道德規(guī)范中的誠實性原則的描述，以下敘述錯誤的是（）。A．一個持有CFP資格的理財師應該在客戶的要求下傳交給客戶資金或財產B．一個持有CFP資格的理財師應該為客戶保管資料，應該保留客戶所有資產的信息資料C．一個持有CFP資格的理財師應該根據委托人的要求而謹慎從事D．一個持有CFP資格的理財師決不能將客戶的資金或財產混合處理【答案】D查看答案【解析】根據理財師職業(yè)道德規(guī)范中的規(guī)定，將客戶的一種或多種資金和其擁有的其他資產進行混合管理是容許的，但前提條件是每一個客戶的資金或財產的原始數據必須完整記錄留檔，并且有客戶提供的書面通知并符合法律要求。87．“金融理財師應當參加中國金融標準委員會所要求的教育培訓，具備相應的專業(yè)知識和經驗，能夠勝任所從事的金融理財業(yè)務；并在其所能勝任的范圍內為客戶提供金融理財服務?！北砻髁私鹑诶碡攷熉殬I(yè)道德原則的（）原則。A．專業(yè)精神B．恪盡職守C．專業(yè)勝任D．客觀公平【答案】C查看答案88．正直誠信是金融理財師必須遵守的職業(yè)道德之一。在美國CFP職業(yè)道德守則中，下列屬于正直誠信原則的有關規(guī)定的是（）。Ⅰ．金融理財師不可以假借金融理財師協(xié)會或者其他組織的名義發(fā)表個人觀點，獲得金融理財師協(xié)會或者其他組織授權的除外Ⅱ．金融理財師不可以用虛假或誤導性的廣告來夸大自身的勝任能力，以及與其相關聯(lián)的機構規(guī)模和業(yè)務范圍等Ⅲ．在推薦活動中，金融理財師不可以使用實質性的虛假或者誤導性的信息，以致給客戶造成對理財規(guī)劃和理財師的職業(yè)勝任能力做出不正確的預期Ⅳ．金融理財師在為客戶提供專業(yè)服務時，應該做出合理、謹慎的專業(yè)判斷A．Ⅰ、Ⅱ、ⅣB．Ⅰ、Ⅱ、ⅢC．Ⅱ、Ⅲ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】B查看答案【解析】Ⅳ項屬于客觀性原則的有關規(guī)定。89．下列關于金融理財職業(yè)道德的說法錯誤的是（）。A．提供金融理財服務時，金融理財師應該向客戶披露與理財服務相關的重要信息B．公平原則要求金融理財師應當公平合理地對待客戶/委托人、合伙人和雇主，并公平、誠實地披露其在提供專業(yè)服務過程中遇到的利益沖突C．客觀原則要求金融理財師為客戶提供專業(yè)服務時應該做到誠實而不偏頗，避免客觀事實讓位于自己的主觀判斷D．在合同關系確立之前，金融理財師應當以口頭形式向客戶披露可能對其客觀性及獨立性產生影響的各種關系【答案】D查看答案90．下列關于理財規(guī)劃人員道德規(guī)范的敘述錯誤的是（）。A．積極拓展業(yè)務，但不應特別強調產品過去的績效B．對特定背景的高所得且高風險客戶，開戶審核程序應較為寬松C．以客戶利益為優(yōu)先考量D．如經客戶簽訂契約或書面同意，可轉介其資料予關系企業(yè)做交叉行銷【答案】B查看答案91．金融理財師道德規(guī)范的特點包括（）。Ⅰ．職業(yè)道德準則是一系列基本原則Ⅱ．職業(yè)道德準則包含一系列具體準則，以確?；驹瓌t具有更強的可操作性和更高的應用價值Ⅲ．規(guī)定其被管轄的人員或行為Ⅳ．職業(yè)道德準則與被管轄人員的職業(yè)行為有關，而不是與個人生活的每個方面有關A．Ⅰ、Ⅱ、ⅢB．Ⅰ、Ⅲ、ⅣC．Ⅱ、Ⅲ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】C查看答案92．《金融理財師職業(yè)道德準則》是當金融理財師在（）從事個人理財業(yè)務、金融相關服務時應遵守的準則。Ⅰ．實業(yè)界Ⅱ．金融界Ⅲ．教育界Ⅳ．政府A．Ⅰ、Ⅱ、ⅢB．Ⅰ、Ⅲ、ⅣC．Ⅱ、Ⅲ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】D查看答案93．下列不屬于金融理財師應遵守職業(yè)道德原則中的守法遵規(guī)的是（）。A．遵守所屬機構的管理規(guī)定和道德操守準則B．金融理財師應當誠實公平地提供服務，不得因經濟利益、關聯(lián)關系、外界壓力等因素影響其客觀、公平的立場C．遵守中國金融理財標準委員會制定的相關規(guī)章制度，服從中國金融理財標準委員會的監(jiān)督與管理D．以國家相關法律法規(guī)為行為準繩，遵守社會公德【答案】B查看答案94．郭強是一位剛取得了金融理財師資格證的保險代理人。他目前正在為一位客戶制作保險規(guī)劃。根據客戶自身的保險需求，郭強已為他選出了一款險種，但目前正值某種類型的保險正在公司內舉辦促銷，如果在此期間客戶購買了這種保險，相應的出售保險的代理人可以獲得比平時多35%的傭金，郭強在猶豫之后，還是向客戶推薦了這種可以獲得高傭金的險種，而不是最適合客戶的險種。郭強的這種行為違反了金融理財師職業(yè)道德準則的（）原則。A．正直誠信B．專業(yè)勝任C．客觀公正D．專業(yè)精神【答案】C查看答案【解析】郭強的行為違反了客觀公正原則?？陀^公正原則包括從客戶利益出發(fā)從而做出合理謹慎的專業(yè)判斷，不受經濟利益的影響。95．中國金融理財標準委員會制定的職業(yè)道德準則中有專業(yè)精神原則的內容。下列選項不屬于專業(yè)精神原則的是（）。A．金融理財師與其他金融理財專業(yè)人士及相關組織在業(yè)務競爭中，應遵循公平合理的競爭原則B．金融理財師應該按照中國金融理財標準委員會制定的各項規(guī)范和準則的要求，使用CFP和AFP的商標C．金融理財師為客戶提供服務時應及時、周到、勤勉D．金融理財師了解到其他金融理財師違反本準則的規(guī)定，應當立即向中國金融理財標準委員會舉報，而無須基于發(fā)現的情況提交書面報告【答案】C查看答案【解析】C項屬于恪盡職守原則。96．下列關于AFP或CFP資格申請人在培訓方面滿足認證標準的方式，正確的是（）。A．標準培訓、課程豁免、資歷評選B．標準培訓、學分評估、資歷評選C．標準培訓、課程豁免、學分評估D．資歷評選、課程豁免、學分評估【答案】C查看答案97.CFP資格認證考試分為四個等級：Ⅰ．評估能力Ⅱ．知識Ⅲ．分析和綜合能力Ⅳ．理解和運用能力其中，不屬于CFP資格認證考試的重點考察的有（）。A．ⅡB．Ⅰ、ⅢC．Ⅲ、ⅣD．Ⅱ、Ⅲ【答案】A查看答案【解析】CFP資格認證考試的重點在于綜合解決問題的能力，即（1）評估能力；（2）分析和綜合能力；（3）理解和運用能力。98．除一些特殊情況外，金融理財師不應當在沒有客戶許可的情況下披露客戶的機密信息，這些特殊情況不包括（）。A．按照法律要求或者司法程序要求提供時B．應客戶熟人的要求C．針對CFP執(zhí)業(yè)者不當作為的指控進行辯護D．金融理財師與客戶之間產生民事糾紛需要披露【答案】B查看答案【解析】金融理財師不應當在沒有客戶許可的情況下披露客戶的機密信息，但法律要求；針對失職指控，金融理財師進行申辯時；金融理財師與客戶之間產生民事糾紛需要披露除外。99．有關CFP執(zhí)業(yè)標準中確認客戶目標的部分，下列敘述錯誤的是（）。A．顧客與顧問的價值觀不同時，應以顧問的價值觀來導正顧客不成熟的觀念B．理財規(guī)劃建議書應該嘗試讓客戶了解不切實際目標的意義C．符合顧客所設定的目標及價值觀、態(tài)度、期待及時間規(guī)劃，才能同意接受委任D．確認之前必須探尋客戶的價值觀、態(tài)度期待及時間規(guī)劃【答案】A查看答案【解析】價值觀、態(tài)度與期待都是主觀的，理財規(guī)劃顧問的解釋必須以顧客所言為限，不應參雜個人主觀意見。100．在金融理財師執(zhí)業(yè)操作準則中，每一條準則都伴隨著一系列具體規(guī)則的說明。以下定義和其內容相互對應不正確的一項是（）。A．定義：正直誠信原則；內容：金融理財師利用客戶的信息為自己牟取利益的行為是不適當的，無論其行為是否對客戶實際構成傷害B．定義：專業(yè)勝任原則；內容：金融理財師僅能提供他所擅長的領域范圍內的建議C．定義：客觀公正原則；內容：金融理財師必須以客戶的利益為準則行事D．定義：恪盡職守原則；內容：為了和客戶所簽的文件承諾保持一致，金融理財師必須對其向客戶所推薦的理財產品進行合理的調查研究【答案】C查看答案【解析】C項“客觀公正原則”對應的內容應為：金融理財師應當誠實公平地提供服務，不得因經濟利益，關聯(lián)關系，外界壓力等因素影響其客觀、公正的立場。101．以下正確說明了中國金融理財標準委員會的理財師執(zhí)業(yè)操作準則的是（）。A．執(zhí)業(yè)操作準則只對在個人理財業(yè)務中，正積極開展工作的金融理財師生效B．執(zhí)業(yè)操作準則的主體總則是用一般通俗易懂的語言明確規(guī)定出金融理財師所應遵循的道德規(guī)范標準C．執(zhí)業(yè)操作準則由四個部分組成：主體、客體、規(guī)則和紀律D．準則部分目的是為了當發(fā)生民事責任糾紛時，可以提供參考【答案】B查看答案【解析】理財師執(zhí)業(yè)操作準則不作為任何民事糾紛的指導說明，它只作為行業(yè)規(guī)范指導說明。執(zhí)業(yè)操作準則對所有持CFP資格證的金融理財師生效，而不僅僅是在個人理財業(yè)務中，正積極開展工作的金融理財師生效。102．金融理財師甲聲稱自己創(chuàng)辦的協(xié)會是金融理財標準委員會的一個分支機構，事實上他并未和該協(xié)會的任何人有過聯(lián)絡。此外，他還聲稱可以為其服務的客戶在商業(yè)經營中節(jié)省大量稅款。他的行為違法了（）。A．恪盡職守原則B．守法遵規(guī)原則C．保守秘密原則D．正直誠信原則【答案】D查看答案【解析】該理財師以虛假不實的信息做宣傳，違反了正直誠信原則。103．根據操作準則所必須執(zhí)行的做法，下列選項中，（）不是CFP認證的金融理財師必須執(zhí)行的行為。A．提供客戶產品價格清單，以方便客戶針對各種產品進行比價B．簡報理財規(guī)劃建議書C．應顧客的同意，根據服務范圍應有的理財規(guī)劃方案執(zhí)行責任D．分析顧客的信息以了解顧客財務狀況并評估顧客的目標、需求及優(yōu)先事項，依據顧客擁有的資源及目前的行動，評價到底可以達到什么程度【答案】A查看答案【解析】金融理財師不需要提供各種商品的比價信息。104.CFP執(zhí)業(yè)者的報酬披露應該（）。A．視狀況而定B．財不露，所以不應該披露C．法令要求時才要披露D．不管是以何種方式收費，一定要事先披露【答案】D查看答案105．理財規(guī)劃師在理財方案中向客戶推薦購買某一個或某一類金融產品時，如果自己受雇于銷售該金融產品的公司或行業(yè)，那么（）。A．向客戶隱瞞B．向客戶說明C．如果客戶問起就說明，不問則不必說明D．視該金融產品而定【答案】B查看答案【解析】理財規(guī)劃師在理財方案中向客戶推薦購買某一個或某一類金融產品時，必須向客戶說明自己是否受雇于銷售該金融產品的公司或行業(yè)或是否從銷售中獲得利益等情況。106．金融理財業(yè)務中的風險包括（）。Ⅰ．業(yè)務流程風險Ⅱ．道德風險Ⅲ．客戶對金融理財風險認識不足的風險Ⅳ．操作失誤的風險A．Ⅰ、Ⅱ、ⅢB．Ⅰ、Ⅲ、ⅣC．Ⅰ、Ⅱ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】A查看答案【解析】除Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ三項風險外，金融理財業(yè)務中的風險種類還包括金融理財品種風險和收益不確定的風險。107．在建立理財服務關系前，任何情況下金融理財師都應及時以書面形式披露與所提供的專業(yè)服務相關的重要信息，書面披露內容包括（）。Ⅰ．反映利益沖突的文件，金融理財師應當披露可能由此項理財服務產生的傭金和介紹費及其來源Ⅱ．金融理財師的家庭狀況如家庭收入，消費支出Ⅲ．所在單位負責人和金融理財師的簡歷，包括教育背景、工作經驗、專業(yè)水平及相關證書和專長等Ⅳ．金融理財師或其單位為客戶提供服務所應用的相關思想、理論、原理和指導原則A．Ⅰ、Ⅱ、ⅢB．Ⅰ、Ⅱ、ⅣC．Ⅰ、Ⅲ、ⅣD．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】C查看答案【解析】Ⅱ項金融理財師的家庭狀況如家庭收入、消費支出，不屬于金融理財師所要披露的信息。108．不完整和不準確的信息對確定個人理財方案存在著潛在的風險。金融理財師在無法獲取相關且充足的信息和文件時，可以采?。ǎ┐胧．向相關機構咨詢該客戶的情況B．向自己所在的公司尋求幫助C．直接解除合同D．將自己與客戶的合同的服務范圍控制在那些已經獲取充足和相關信息的領域【答案】D查看答案【解析】D項之外，理財師還可以在將無法取得充足信息和文件的情形向客戶通報后，決定解除與客戶的合同。109．有關CFP執(zhí)業(yè)標準，分析及評估顧客信息部分，下列敘述中錯誤的是（）。A．使用顧客指明、雙方同意或其他合理的假設條件進行分析與評估B．個人假設條件包括稅率、退休年齡、收入需求、時間規(guī)劃等C．經濟因素包括通貨膨脹率、稅率及投資報酬率等D．理財顧問應在收集顧客財務來源、義務向顧客提出理財建議之前，先評