2021年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》模擬(二)(雅

安郵政)

年份：2021年類型：模擬題

總分：100分作答：120w

您的姓名：［填空題］*

您的單位：［單選題］*

。雅安市分公司。雨城區(qū)分公司。名山區(qū)分公司

。滎經(jīng)縣分公司。漢源縣分公司。石棉縣分公司

。天全縣分公司。蘆山縣分公司。寶興縣分公司

一、單項(xiàng)選擇題

下列每小題的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)是最符合題意的正確答案，多選、錯(cuò)選或不選

均不得分。

1、承擔(dān)支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)的政策性銀行是()。［單選題］

A、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

B、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C、中國(guó)進(jìn)出銀行

D、國(guó)家開發(fā)銀行

2、國(guó)民經(jīng)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，下列行業(yè)不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是

()o［單選題］

A、建筑業(yè)

B、房地產(chǎn)業(yè)

C、科學(xué)研究

D、旅游業(yè)

3、經(jīng)濟(jì)周期的四個(gè)階段是()。［單選題］

A、繁榮一一衰退一_蕭條一一朋潰

L-L-1

B、繁榮一—蕭條一—衰退一朋/貝

C、繁榮一—衰退一—蕭條一—復(fù)蘇(正口

D、繁榮一肅條技退—復(fù)蘇

4、以下關(guān)于金融市場(chǎng)的分類，錯(cuò)誤的是()。［單選題］

A、按金融工具的期限劃分，金融市場(chǎng)可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)正確答案)

B、按具體的交易工具類型劃分，金融市場(chǎng)可分為債券市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、外匯市

場(chǎng)、股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)等

C、按金融工具交易的階段來(lái)劃分，金融市場(chǎng)可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

D、按交易活動(dòng)是否在固定的場(chǎng)所進(jìn)行，金融市場(chǎng)可分為場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易

市場(chǎng)

5、股票按期限長(zhǎng)短和金融工具的職能劃分分別屬于。［單選題］

A、長(zhǎng)期金融工具和用于投資、籌資的工具

B、長(zhǎng)期金融工具和用于用于保值、投機(jī)等目的的工具

C、短期金融工具和用于投資、籌資的工具

D、短期金融工具和用于用于保值、投機(jī)等目的的工具

6、個(gè)人存款又叫()。［單選題］

A、活期存款

B、定期存款

C、人民幣存款

D、儲(chǔ)蕾存款

7、定期存款和活期存款是按照()劃分的。［單選題］

A、客戶類型不同

B、存款期限不同

C、存款幣種不同

D、帳戶種類不同

8、信用證業(yè)務(wù)的特點(diǎn)不包括()［單選題］

A、銀行在信用證業(yè)務(wù)中提供多種融資、咨詢服務(wù)

B、開證行負(fù)首要付款責(zé)任

C、信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務(wù)或其他行為

D、信用證是一種無(wú)條件的支付承諾花答案)

9、以下哪項(xiàng)不是以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)劃分的0。［單選題］

A、人合公司

B、資合公司

C、兩合公司

D、人合兼資合公司

10、下列不屬于《票據(jù)法》中所指的票據(jù)是()。［單選題］

A、匯票

B、本票

C、發(fā)票

D、支票

11、禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中?；緶?zhǔn)則的要求。［單選題］

A、勤勉盡職

B、專業(yè)勝任

C、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

D、公平競(jìng)爭(zhēng)

12、某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對(duì)某些風(fēng)險(xiǎn)的理解不

夠?yàn)槔碛?，禮貌地申請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨(dú)為其解釋。該

女性工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ?)。［單選題］

A、認(rèn)為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿足其要求

B、認(rèn)為這是個(gè)不合理的邀請(qǐng)，堅(jiān)決不能做

C、認(rèn)為若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場(chǎng)所進(jìn)行

D、讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶

13、銀行業(yè)從業(yè)人員接受監(jiān)管，違規(guī)的做法是0。［單選題］

A、拒絕監(jiān)管人員不合理的個(gè)人要求

B、接受現(xiàn)場(chǎng)檢查

C、接受非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

D、為監(jiān)管人員無(wú)償提供交通工具，并報(bào)銷通訊費(fèi)用

14、以下關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶或應(yīng)客戶邀請(qǐng)進(jìn)行娛樂活動(dòng)或提供交通工

具、旅行等其他方面的便利時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循的原則中，不正確的是()。［單選題］

A、屬于政策法規(guī)允許的范圍內(nèi)，并且在第三方看來(lái)，這些活動(dòng)屬于行業(yè)慣例

B、不會(huì)讓接收人因此產(chǎn)生對(duì)交易的義務(wù)感

C、娛樂活動(dòng)不顯得頻繁或價(jià)值在政策法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)允許的范圍內(nèi)

D、這些活動(dòng)一旦被公開將不至于影響所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)

15、工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時(shí)候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷

售目標(biāo)，則該工作人員()。［單選題1

A、應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

B、不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無(wú)關(guān)，不應(yīng)當(dāng)過問

C、應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，并視情向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報(bào)告

D、應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)

報(bào)告

16、當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的處分有異議時(shí)，采取的正確行為有()。［單選

題］

A、先按正常渠道反映與申訴

B、偷拍竊聽，積極收集對(duì)自已有利的證據(jù)

C、立即向媒體公開披露所受冤屈

D、直接進(jìn)行訴訟

17、衡量物價(jià)水平的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是()。［單選題］

A、通貨膨脹率(正確答案)

B、失業(yè)率

C、存款利率

D、匯率

18、由于利率水平的變化而影響銀行經(jīng)營(yíng)收益的風(fēng)險(xiǎn)屬于()。［單選題］

A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)片答案，

C、操作風(fēng)險(xiǎn)

D、信用風(fēng)險(xiǎn)

19、銀行買入外匯的價(jià)格是0。［單選題］

A、現(xiàn)鈔買入價(jià)

B、中間價(jià)

C、現(xiàn)匯買入價(jià)

D、現(xiàn)鈔賣出價(jià)

2()、根據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》的規(guī)定，商業(yè)銀行資本充足率不得低于()［單選題］

A、7%

B、8%

C、9%

D、10%

21、損害國(guó)家利益的合同，自()。［單選題］

A、開始履行時(shí)起無(wú)效

B、訂立時(shí)起無(wú)效(正確答案)

C、發(fā)生糾紛時(shí)起無(wú)效

D、被撤銷時(shí)起無(wú)效

22、下列行為中，不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“了解客戶”條款要求的是？［單

選題］

A、允許P客戶用假名開戶(正確答案)

B、大額取款要求客戶提供身份證件

C、了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D、了解客戶的財(cái)務(wù)狀況

23、下列關(guān)于教育儲(chǔ)蓄存款表述正確的是()。［單選題］

A、起存金額為1元

B、提前支取時(shí)必須全額支取

C、屬于零存零取定期儲(chǔ)蕾存款

D、存取分為半年、一年、六年

24、下列屬于直接融資工具的是()。［單選題］

A、銀行債券

B、人壽保險(xiǎn)單

C、企業(yè)債券

D、可轉(zhuǎn)讓大額存單

25、下列關(guān)于儲(chǔ)存款的表述，正確的是()。［單選題］

A、面向個(gè)人的存款

B、活期存款通常5元起存

C、定期存款的期限越長(zhǎng)，利率越低

D、通知存款一般1萬(wàn)元起存

26、網(wǎng)絡(luò)傳言某銀行因?yàn)橐还P違規(guī)批貨可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到在該支行

的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪，在這種情況下0［單選題］

A、張某本著誠(chéng)實(shí)守信的原則，有責(zé)任對(duì)李某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說

B、張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對(duì)該傳言斷然否認(rèn)

C、如果李某答應(yīng)不對(duì)外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D、張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

27、()是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀

行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為。

［單選題］

A、進(jìn)口押匯

B、出口押匯

C、保理

B、福費(fèi)廷

28、四大商業(yè)銀行中，最早改制為股份有限公司的是0。［單選題］

A、中國(guó)工商銀行

B、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

C、中國(guó)銀行

D、中國(guó)建設(shè)銀行

29、某造船公司以正在建造中的大型客輪設(shè)定抵押向銀行貸款，但未辦理抵押登

記，根據(jù)《民法典》規(guī)定，下列說法正確的是0。［單選題］

A、建造中的客輪不可設(shè)定抵押

B、因未辦理抵押登記，該抵押無(wú)效

C、因未辦理抵押登記，主合同無(wú)效

D、因未辦理抵押登記，銀行不得對(duì)抗善意第三人

30、以下哪種行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關(guān)信息披露的規(guī)定()。［單選題］

A、某銀行代理銷售一只基金產(chǎn)品，該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實(shí)現(xiàn)銷

售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時(shí)沒有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費(fèi)者誤以為該銀行是風(fēng)

險(xiǎn)承擔(dān)者

B、在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時(shí)候，銀行職員大量使用專業(yè)術(shù)語(yǔ)和銀行內(nèi)部用

語(yǔ)，使客戶對(duì)產(chǎn)品特性很難理解

C、銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、最終責(zé)任承擔(dān)

人以及該行的責(zé)任與義務(wù)，是必要的

D、銀行員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時(shí)候，利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)合約以

外的承諾

31、洗錢過程通常分為三個(gè)階段，以下哪個(gè)階段不是三個(gè)階段之一()［單選題］

A、處置階段

B、培植階段

C、融合階段

D、清洗階段確答案)

32、不能用于支取現(xiàn)金的支票是0。［單選題］

A、現(xiàn)金支票

B、普通支票

C、劃線支票

D、記名支票

33、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，()是國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門。［單選題］

A、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

B、中國(guó)證監(jiān)會(huì)

C、中國(guó)保監(jiān)會(huì)

D、中國(guó)人民銀行

34、根據(jù)我國(guó)《民法典》，法人的類型不包括()。［單選題］

A、營(yíng)利法人

B、非營(yíng)利法人

C、特別法人

D、合伙組織

35、金融犯罪侵犯的客體是()。［單選題］

A、貨款管理制度

B、銀行管理制度

C、金融管理秩序

D、貨幣管理制度

36、洗錢的過程通常分為三個(gè)階段，即()［單選題］

A、處置階段、培植階段、融合階段

B、處置階段、分析階段、融合階段

C、投入階段、分析階段、融合階段

D、處置階段、培植階段、重洗階段

37、下列關(guān)于金融工具和金融市場(chǎng)的表述，錯(cuò)誤的是0。［單選題］

A、商業(yè)票據(jù)屬于短期金融工具，也屬于直接融資工具

B、金融市場(chǎng)按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

C、混合工具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金

D、銀行承兌匯票屬于短期金融工具，也屬于直接融資工具

38、下列關(guān)于票據(jù)的出票日期“月、日”填寫正確的是0［單選題］

A、貳月壹拾貳日

B、零貳月壹拾貳日

C、壹抬月貳拾日

D、壹拾月貳拾日（正確答案）

39、下列關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是0。［單選題］

A、銀行（包買入）買斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)

B、銀行（或包買入）對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)

行無(wú)追索權(quán)貼現(xiàn)

C、出回商賣斷票據(jù)，但保有對(duì)所出售票據(jù)的部分權(quán)益

D、從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

4（）、下列因素不會(huì)弓I發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是0。［單選題］

A、內(nèi)部欺詐

B、業(yè)務(wù)中斷

C、實(shí)物資產(chǎn)損壞

D、交易對(duì)手未能履約

41、銀行本票提示付款期限為（）。［單選題］

A、一^^月

B、兩個(gè)月(正確答案)

C、三個(gè)月

D、六個(gè)月

42、在單位存款業(yè)務(wù)中，存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的

銀行結(jié)算賬戶是()。［單選題］

A、基本存款賬戶

B、臨時(shí)存款賬戶

C、專用存款賬戶

D、一般存款賬戶

43、依據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無(wú)因證券，其含義是指()［單選

題］

A、票據(jù)在到期前，可以通過背書方式轉(zhuǎn)讓而流通

B、票據(jù)一經(jīng)做成，票據(jù)上的權(quán)利便隨之而確立

C、票據(jù)的持有人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無(wú)須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就

可以行使票據(jù)權(quán)利

D、票據(jù)是創(chuàng)設(shè)權(quán)利，而不是證明已經(jīng)存在的權(quán)利

44、在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，風(fēng)險(xiǎn)控制是指對(duì)經(jīng)過識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取()等措

施，進(jìn)行有效管理和控制的過程。［單選題］

A、降低、化解、對(duì)沖

B、分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償

C、分散、消除和補(bǔ)償

D、分散、消除、轉(zhuǎn)移和補(bǔ)償

45、下列選項(xiàng)中不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是()。［單選題］

A、信托公司

B、村鎮(zhèn)銀行

C、金融租公司

D、貨幣經(jīng)紀(jì)公司

46、下列關(guān)于押匯業(yè)務(wù)的表述中，錯(cuò)誤的是()。［單選題］

A、出押匯是一種無(wú)追索權(quán)的票據(jù)融資行為

B、進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯

C、出押匯在國(guó)際上也稱議付

D、進(jìn)口押匯中，銀行以信托收據(jù)的方式向進(jìn)口申請(qǐng)人釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款

47、銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用后還款的信用

卡稱為()。［單選題］

A、貨記卡

B、借記卡

C、儲(chǔ)蓄卡

D、商務(wù)卡

48、我國(guó)商業(yè)銀行不能直接進(jìn)行投資的金融工具是()。［單選題］

A、股票(正確答案)

B、央行票據(jù)

C、國(guó)債

D、金融債

49、下列關(guān)于票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的表述，錯(cuò)誤的是0。［單選題］

A、金融機(jī)構(gòu)為了取得資金而轉(zhuǎn)讓票據(jù)的行為

B、商業(yè)銀行從中央銀行融通資金的一種方式

C、所使用的票據(jù)是未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票

D、金融機(jī)構(gòu)之間融通資金的一種方式

50、()是指監(jiān)管部門對(duì)銀行市場(chǎng)運(yùn)行狀進(jìn)行系統(tǒng)、及時(shí)地信息收集和信息處理，以

維護(hù)市場(chǎng)秩序和防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。［單選題］

A、銀行監(jiān)督

B、銀行管理

C、銀行自律

D、銀行監(jiān)管

51、多法人制組織構(gòu)架的集團(tuán)總部下設(shè)立若干子公司，子公司在法律上是具有法人

地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是()上的聯(lián)接關(guān)系［單選題］

A、業(yè)務(wù)

B、職權(quán)

C、資本

D、管理

52、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)具有()。［單選題］

A、全面性、及時(shí)性

B、全面性、前瞻性

C、準(zhǔn)確性、前瞻性

D、及時(shí)性、準(zhǔn)確性

53、以下不屬于銀行經(jīng)營(yíng)管理評(píng)價(jià)的基本指標(biāo)是0。［單選題］

A、規(guī)模指標(biāo)

B、效率指標(biāo)

C、流動(dòng)性指標(biāo)

D、風(fēng)險(xiǎn)程度指標(biāo)

54、（）是指犯罪主體對(duì)自己危害行為及危害結(jié)果所持的心理態(tài)度［單選題］

A、犯罪主體

B、犯罪主觀方面

C、犯罪客體

D、犯罪客觀方面

55、《刑法》第三十一條規(guī)定，單位犯罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的主

管人員和其他直接責(zé)任人員判處刑罰，體現(xiàn)的是單位犯罪的（）［單選題］

A、單罰制

B、雙罰制

C、代罰制

D、轉(zhuǎn)嫁制

56、以下不屬于主刑的處罰措施的是？［單選題］

A、拘役

B、管制

C、罰金

D、有期徒刑

57、（）是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過制定和實(shí)

施系統(tǒng)化、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制？［單選題］

A、公司治理

B、風(fēng)險(xiǎn)控制

C、合規(guī)管理

D、內(nèi)部控制：咯案）

58、以下哪項(xiàng)財(cái)產(chǎn)不能用來(lái)抵押0。［單選題］

A、建筑物和其他地附著物

B、建設(shè)用地使用權(quán)

C、生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品

D、所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)

59、擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，尚不構(gòu)

成犯罪的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)沒收違法所得，違法所得五十萬(wàn)元以上

的，并處違法所得()罰款［單選題］

A、一倍以上三倍以下

B、一倍以上五倍以下

C、五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下

D、五十萬(wàn)元以上一百萬(wàn)元以下

60、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起()個(gè)月內(nèi)，對(duì)銀行業(yè)

金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍和加業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的申請(qǐng)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決

定。［單選題］

A、1

B、2

C、3

D、6

61、()是指商業(yè)銀行在貨款發(fā)放以后所開展的所有信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作。［單選題】

A、貸后管理(正確答案)

B、貸后回收

C、貸后處置

D、信貸檔案管理

62、債權(quán)人與保證人可以約定保證期間，沒有約定或者約定不明確的，保證期間為

主債務(wù)履行期限屆滿之日起0。［單選題1

A、一^月

B、兩個(gè)月

C、三個(gè)月

D、六個(gè)月

63、留置權(quán)人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)履行期間沒有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)

給債務(wù)人()履行債務(wù)的期間，但鮮活易腐不易保管的除外。［單選題］

A、30天

B、6()天E確答案)

C、90天

D、180天

64、備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以0作為信用證的受益人而開具的一種

特殊信用證，以保證在借款人不能及時(shí)履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益

人及時(shí)支付本利［單選題】

A、借款人

B、收款人

C、放款人

D、申請(qǐng)人

65、不屬于證券交易所主要職能的是()。［單選題］

A、提供證券交易的場(chǎng)所和設(shè)施

B、制定證券交易的業(yè)務(wù)規(guī)則

C、對(duì)會(huì)員和上市公司進(jìn)行監(jiān)管

D、證券和資金的交收及相關(guān)管理

66、授信額度的有效期是按照雙方協(xié)議規(guī)定的，通常為0。［單選題］

A、半年

B、一年（正確答案）

C、兩年

D、三年

67、下列關(guān)于客戶集中度指標(biāo)說法正確的是（）。［單選題］

A、銀行對(duì)最大十家客戶貨款比率的限制是為了保障穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，防范因“壘大戶”而

應(yīng)發(fā)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

B、單一最大客戶貸款比率不是衡量銀行經(jīng)營(yíng)安全性的指標(biāo)

C、最大十家客戶貸款比率是衡量銀行安全運(yùn)營(yíng)的重要指標(biāo)之一

D、單一最大客戶貸款比率=（最大一家集團(tuán)客戶授信總額/資本凈額）x100%

68、抵消的作用不包括（）。［單選題］

A、簡(jiǎn)化交易程序

B、降低交易成本

C、提高交易安全性

D、提高交易速度

69、行業(yè)生命周期最長(zhǎng)的階段是。［單選題］

A、初創(chuàng)期

B、成長(zhǎng)期

C、成熟期

D、衰退期（正確答案）

7（）、（）也稱國(guó)際貿(mào)易渠道，是指貨幣政策的變動(dòng)通過貨幣供給量影響匯率，進(jìn)而對(duì)

凈出口產(chǎn)生影響的過程。［單選題1

A、資產(chǎn)價(jià)格渠道

B、利率渠道

C、信貸渠道

D、匯率渠道

71、（）是一定時(shí)期內(nèi)利息收入同本金之間的比例，是計(jì)量借貸資本增值程度的數(shù)量

指標(biāo)。［單選題］

A、資本率

B、借貸率

C、利息率（正確答案）

D、本金率

72、（）決定著一個(gè)國(guó)家的金融市場(chǎng)利率水平，是金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)制定存款利率、貸款

利率、有價(jià)證券利率的依據(jù)。［單選題］

A、基礎(chǔ)利率

B、固定利率

C、基準(zhǔn)利率

D、存款利率

73、在我國(guó)適用刑罰的根本目的是為了（）。［單選題］

A、預(yù)防和減少犯罪

B、杜絕犯罪

C、保護(hù)合法權(quán)益

D、維護(hù)本階級(jí)利益和統(tǒng)治秩序

74、根據(jù)《民法典》下列不屬于物權(quán)的基本原則的是（）。［單選題］

A、公平公正原則

B、一物一權(quán)原則

C、物權(quán)法定原則

D、平等保護(hù)原則

75、當(dāng)外幣匯率上升、本幣匯率下跌時(shí)，意味著以外幣表示的本國(guó)出口商價(jià)格比以

前。了。［單選題］

A、上升

B、下降

C、沒有變化

D、無(wú)法判斷

76、目前，（）也是商業(yè)銀行之間業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)的重點(diǎn)。［單選題］

A、存款業(yè)務(wù)（正確答案）

B、貸款業(yè)務(wù)

C、中間業(yè)務(wù)

D、代理業(yè)務(wù)

77、對(duì)非住宅部分投資占總投資比例超過0的綜合性房地產(chǎn)項(xiàng)目，其貸款也視同商

業(yè)用房開發(fā)貸款。［單選題］

A、30%

B、40%

C、50%

D、60%

78、下列不屬于《中國(guó)人民銀行中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管

促進(jìn)票據(jù)市場(chǎng)健康發(fā)展的通知》（銀發(fā)2016］126號(hào)）及《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步深化

整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知》（銀監(jiān)發(fā)［20184號(hào)）對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)做出的管理要求的是

（）o［單選題1

A、堅(jiān)持貿(mào)易背景合法性要求，嚴(yán)禁資金空轉(zhuǎn)胃案，

B、加強(qiáng)客戶投信調(diào)查和統(tǒng)一授信管理

C、規(guī)范票據(jù)交易行為

D、加強(qiáng)承兌保證金管理

79、()是實(shí)時(shí)扣賬的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)功能。專用［單選題］

A、專用卡

B、儲(chǔ)值卡

C、轉(zhuǎn)賬卡

D、個(gè)人卡

8()、下列選項(xiàng)中，不屬于借記卡的功能的是()。［單選題］

A、存取現(xiàn)金

B、轉(zhuǎn)賬匯款

C、代收代付

D、透支(正確答案)

81、固定收益類理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于()。［單選

題］

A、50%

B、60%

C、80%

D、90%

82、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品不可以投資于()。［單選題］

A、本行信貸資產(chǎn)若案)

B、國(guó)債

C、地方政府債券

D、金融債券

83、商業(yè)銀行全部理財(cái)產(chǎn)品投資于單一機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)企業(yè)的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)余

額，不得超過理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行銀行資本凈額的0。［單選題］

A、25%

B、20%

C、15%

D、10%正確答案)

84、商業(yè)銀行全部理財(cái)產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)的余額在任何時(shí)點(diǎn)均不得超

過理財(cái)產(chǎn)品凈資產(chǎn)的()，也不得超過商業(yè)銀行上一年度審計(jì)報(bào)告披露總資產(chǎn)的()。

［單選題】

A、35%；4%確答案)

B、40%；5%

C、30%；4%

D、35%；5%

85、單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的()。［單選題］

A、1/3(正確答案)

B、1/4

C、1/2

D、2/3

86、區(qū)域分析是對(duì)區(qū)域發(fā)展的影響因素進(jìn)行分析，下列不是影響區(qū)域發(fā)展的是0。

［單選題］

A、自然條件

B、政治制度

C、社會(huì)經(jīng)濟(jì)背景

D、社會(huì)經(jīng)濟(jì)特征

87、下列關(guān)于人民幣零存整取存款計(jì)息方式的表述錯(cuò)誤的是()。［單選題］

A、儲(chǔ)戶在存款時(shí)可以根據(jù)計(jì)息方式差異來(lái)選擇銀行

B、具體采用何種計(jì)息方式由儲(chǔ)戶決定

C、對(duì)于同一存款種類各家銀行之間可能會(huì)出現(xiàn)計(jì)息方式的差異

D、可分為積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息兩種

88、提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按0計(jì)利息。［單選題］

A、支取日掛牌公告的活期存款利率

B、開戶日掛牌公告的活期存款利率

C、支取日掛牌公告的定期存款利率

D、開戶日掛牌公告的定期存款利率

89、信用證項(xiàng)下的匯票需要附商業(yè)票據(jù)才可以結(jié)算的屬于()。［單選題］

A、跟單商業(yè)信用證(正確答案)

B、光票信用證

C、可撤銷信用證

D、不可撤銷信用證

90、在立法和司法實(shí)踐中，行為人的所犯罪行與應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的刑事責(zé)任和接受的刑事

處罰應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一的原則，體現(xiàn)了刑法的()原則。［單選題］

A、刑法面前人人平等

B、罪刑法定

C、罪責(zé)刑相適應(yīng)

D、保護(hù)

答案解析：罪責(zé)刑相適應(yīng)原則是指在立法和司法實(shí)踐中，行為人的所犯罪行與應(yīng)當(dāng)

承擔(dān)的刑事責(zé)任和接受的刑事處罰應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一的原則

二、多項(xiàng)選擇題

下列每小題的備選答案中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上符合題意的正確答案，多選、少選、

錯(cuò)選均不得分。

91、流動(dòng)資金貸款按期限可分為

A、臨時(shí)流動(dòng)資金貸款/答安)

B、短期流動(dòng)資金貸款

C、中期流動(dòng)資金貸款

D、中長(zhǎng)期流動(dòng)資金貸款

E、長(zhǎng)期流動(dòng)資金貸款

92、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披

露()。

A、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

B、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

C、董事和高級(jí)管理人員變更事項(xiàng)

D、員工中所有違法違規(guī)處理結(jié)果

E、其他重大事項(xiàng)

93、下列哪些合同是可以撤銷的0。

A、生效的合同

B、因重大誤解訂立的合同

C、顯失公平的合同

D、因脅迫而訂立的合同

E、因欺詐而訂立的合同

94、根據(jù)金融犯罪的行為方式不同，可以將金融犯罪分為()。

A、詐騙型金融犯罪

B、偽造型金融犯罪

C、利用便利型金融犯罪

D、規(guī)避型金融犯罪

E、集資金融犯罪

95、以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為()。

A、母公司

B、子公司(正確答案)

C、總公司

D、分公司

E、兩合公司

96、當(dāng)利益沖突發(fā)生時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該()。

A、申請(qǐng)回避

B、自行解決沖突

C、與利益相關(guān)者私下商量解決

D、根據(jù)“正常交易原則”，向管理層充分披露利沖突的信息

E、根據(jù)“正常交易原則”，向利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息

97、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有()。

A、除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)

B、熟知銀行的反洗錢義務(wù)

C、保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私

D、在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照要求報(bào)告大額和可疑交易

E、了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會(huì)被第三方控制使用等情況

98、銀行卡按清償方式可以分為（）。

A、信用卡（正確答案）

B、單位卡

C、個(gè)人卡

D、白金卡

E、借記卡（正確答案）

99、信貸工作從業(yè)人員以下（）行為是明顯違反職業(yè)操守。

A、不進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查，在無(wú)可信材料的情況下，即輕率地對(duì)授信工作提出意

見和建議

B、在對(duì)客戶提供的資料存有疑問時(shí)，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查，聽之任

之（正確答案）

C、不按照要求對(duì)客戶信貸資料、檔案進(jìn)行歸檔和移送，造成檔案資料不完整、不

全面（正確答案）

D、省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審查意見

案）

E、按照規(guī)定進(jìn)行有效的貸后監(jiān)控

100、銀行業(yè)從業(yè)人員在處理利益沖突時(shí)，以下（）行為存在明顯不當(dāng)。

A、不執(zhí)行有關(guān)向關(guān)系人發(fā)放貸款的規(guī)定，違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放優(yōu)于一般交易的貨款

（正確答案）

B、不當(dāng)利用朋友關(guān)系，向客戶推銷不適合的產(chǎn)品

C、動(dòng)避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)

D、主動(dòng)避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位

E、在利益沖突發(fā)生之時(shí)，應(yīng)申請(qǐng)回避

101、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，代理包括的種類有（）

A、法定代理國(guó)答案）

B、表見代理

C、委托代理（正確答案）

D、指定代理

E、無(wú)權(quán)代理

102、下列關(guān)于備用信用證的表述，正確的有（）。

A、備用信用證是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為

B、備用信用證的開證行要承擔(dān)對(duì)受益人的第一付款責(zé)任

C、備用信用證主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用言用證兩類

案）

D、沒有申請(qǐng)人的指示，可撤銷的備用信用證開證行不會(huì)隨意撤銷信用證

案）

E、不可撤銷的備用信用證是指已經(jīng)產(chǎn)生即不可以撤銷或修改的備用信用證

103、在銀行為國(guó)際貿(mào)易提供的支付結(jié)算方式中，通常用（）。

A、匯款

B、本票

C、信用證

D、托收（正確答案）

E、支票

104,列關(guān)于商業(yè)銀行單位存款業(yè)務(wù)的表述，正確的有0。

A、單位存款按存款的支取方式不同分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知

存款、單位協(xié)定存款和保證金存款等

B、同一存款客戶可以在不同的銀行開立多個(gè)基本存款賬戶

C、一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取

D、單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對(duì)象不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信

用證保證金、黃金交易保證金、遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金四類

E、臨時(shí)存款賬戶的有效期限最長(zhǎng)不得超過二年

105、下列屬于商業(yè)銀行電匯業(yè)務(wù)的匯款方式有（）

A、郵局

B、快遞公司

C、報(bào)送

D、環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò)

E、加押電傳

106、下列選項(xiàng)中屬于國(guó)際收支中資本項(xiàng)目的有（）。

A、直接投資

B、政府借款

C、銀行借款（正確答案）

D、企業(yè)信貸

E、勞務(wù)收支

107、根據(jù)現(xiàn)行的《個(gè)人外匯管理辦法》規(guī)定，個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為

Oo

A、境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶

B、境外個(gè)人外匯賬戶

C、外匯結(jié)算賬戶（正確答案）

D、資本項(xiàng)目賬戶（正確答案）

E、外匯儲(chǔ)蕾賬戶（正確答案）

108、目前，我國(guó)商業(yè)銀行開辦的國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有0。

A、國(guó)內(nèi)信用證（正確答案）

B、發(fā)票融資

C、項(xiàng)目貸款

D、國(guó)內(nèi)保理

E、銀團(tuán)貸款

109、下列因素中，可以引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的一般有()。

A、不完善的業(yè)務(wù)流程

B、外部欺騙

C、系統(tǒng)失靈確答案)

D、利率水平上升

E、業(yè)務(wù)人員違規(guī)操作答案)

11()、現(xiàn)貨市場(chǎng)的交割日期可以為()。

A、三個(gè)月

B、一個(gè)月

C、次日

D、隔日(正確答案)

E、當(dāng)日(正確答案)

111、金融工具中的混合工具包括0。

A、月殳票

B、債券

C、可轉(zhuǎn)換公司債券

D、證券投資基金

E、回購(gòu)協(xié)議

112、單位結(jié)算賬戶按用途分為()。

A、特殊存款賬戶

B、專用存款賬戶

C、基本存款賬戶

D、一般存款賬戶(正確答案)

E、臨時(shí)存款賬戶

113、按照《民法典》的規(guī)定，不得作為保證人的有()。

A、國(guó)家機(jī)關(guān)

B、企業(yè)法人的職能部門花答案)

C、未授權(quán)的企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)

D、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位

E、不從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的社會(huì)團(tuán)體

114、下列商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中屬于貿(mào)易融資的有()。

A、銀團(tuán)貨款

B、信用證

C、福費(fèi)廷

D、國(guó)際保理業(yè)務(wù)

E、項(xiàng)目貸款

115、銀行本票是一種常見的結(jié)算方式，具有以下特征()。

A、是由銀行承諾的付款憑證

B、沒有銀行支票賬戶的客戶一般采用銀行本票

C、是由銀行簽發(fā)的債券憑證

D、用于單位和個(gè)人在同一交換區(qū)域支付各種款項(xiàng)

E、在使用中不用提取現(xiàn)金就可以進(jìn)行過戶

116、風(fēng)險(xiǎn)緩釋的方式()。

A、抵質(zhì)押品答案）

B、凈額結(jié)算

C、保證

D、信用衍生工具

E、投資組合

117、貸款承諾可分為？

A、項(xiàng)目貸款承諾

B、企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)承諾

C、客戶授信額度

D、票據(jù)發(fā)行便利

E、信貸證明（正確答案）

118、（）屬于周期型行業(yè)？

A、房地產(chǎn)（正確答案）

B、生物技術(shù)

C、耐用品制造業(yè)（正確答案）

D、食品業(yè)

E、物聯(lián)網(wǎng)

119、商業(yè)銀行的流動(dòng)性是商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款人

正常貸款需求的能力。下列關(guān)于流動(dòng)性指標(biāo)說法正確的是

A、商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率是確保商業(yè)銀行在設(shè)定的嚴(yán)重流動(dòng)性壓力情景下，能

夠保持充足的、無(wú)變現(xiàn)障礙的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，并通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)來(lái)滿足未來(lái)

30日的流動(dòng)性需求用答案）

B、商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于25%

C、凈穩(wěn)定資金比例是引導(dǎo)商業(yè)銀行減少資金運(yùn)用于資金來(lái)源的期限錯(cuò)配，增加長(zhǎng)

期穩(wěn)定資金來(lái)源，滿足各類表內(nèi)外業(yè)務(wù)對(duì)穩(wěn)定資金的需求

D、商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)當(dāng)不低于10（）%詢答案）

E、商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于100%

12()、監(jiān)事會(huì)對(duì)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的()進(jìn)行監(jiān)督。

A、信貸資產(chǎn)質(zhì)量

B、資產(chǎn)負(fù)債比例

C、國(guó)有資產(chǎn)保值增值

D、高級(jí)管理人員違反法律

E、損害銀行利益的行為

121、商品的價(jià)值表現(xiàn)經(jīng)歷了()等階段，并最終產(chǎn)生貨幣。

A、簡(jiǎn)單的價(jià)值形式

B、擴(kuò)大的價(jià)值形式

C、復(fù)雜的價(jià)值形式

D、一般價(jià)值形式

E、貨幣價(jià)值形式

122、通貨緊縮的原因包括()。

A、貨幣供給減少

B、需求拉上

C、有效需求不足(正確答案)

D、供需結(jié)構(gòu)不合理

E、國(guó)際市場(chǎng)的沖擊

123、下列關(guān)于中央銀行的產(chǎn)生說法正確的是()。

A、銀行券分散發(fā)行不再適應(yīng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要，而需要銀債券的集中發(fā)行

案)

B、銀行間債權(quán)債務(wù)關(guān)系、票據(jù)清償和結(jié)算日益復(fù)雜，需要一個(gè)統(tǒng)一的交換票據(jù)和

清算債務(wù)的中心機(jī)構(gòu)

C、商業(yè)銀行間貸款的過度發(fā)放，會(huì)使資金薄弱的銀行喪失清償力，需要一個(gè)統(tǒng)一

的金融機(jī)構(gòu)充當(dāng)“最后貸款人

D、要保證金融穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，必須建立專門金融機(jī)構(gòu)對(duì)金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行

必要的管理和監(jiān)管

E、中央銀行是從商業(yè)銀行中分離出來(lái)逐漸演變而成的

124、下列關(guān)于客戶集中度指標(biāo)，說法正確的是0。

A、客戶集中度指標(biāo)包括單一最大客戶貨款比率、最大十家客戶貸款比率和單一集

團(tuán)客戶授信集中度

B、單一最大客戶貨款比率是衡量銀行經(jīng)營(yíng)安全性的重要指標(biāo)之一.

C、最大十家客戶貸款比率是衡量銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的指標(biāo)之一

D、單一集團(tuán)客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團(tuán)客戶授信

總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于25%

E、為了保障穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，銀行通常把單一集團(tuán)客戶授信集中度控制在一定限度以

內(nèi)，^范因