四川XX融資擔(dān)保

股份有限公司

首次公開(kāi)發(fā)行目錄業(yè)務(wù)展示財(cái)務(wù)狀況發(fā)行概述3公司簡(jiǎn)介1245投資要點(diǎn)合作共贏公司概況組織結(jié)構(gòu)公司簡(jiǎn)介公司榮譽(yù)公司文化公司概況SubtitleSubtitle四川XX融資擔(dān)保股份有限公司成立于2003年12月，系經(jīng)四川省人民政府批準(zhǔn)成立的省內(nèi)首批商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。現(xiàn)已發(fā)展成為注冊(cè)資金40000萬(wàn)元，信用等級(jí)AAA，以融資擔(dān)保為主導(dǎo)業(yè)務(wù)，涵蓋投融資顧問(wèn)、風(fēng)險(xiǎn)投資、股權(quán)投資等諸多領(lǐng)域，面向全省中小企業(yè)、個(gè)體工商戶服務(wù)的綜合性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。公司擁有一支優(yōu)秀的專業(yè)團(tuán)隊(duì)，其中，來(lái)自國(guó)內(nèi)外各著名高校的博士、碩士占員工總數(shù)的30%以上。公司管理團(tuán)隊(duì)成員均具有多年的商業(yè)銀行、信托公司、投資銀行等大型金融機(jī)構(gòu)管理經(jīng)驗(yàn)，熟悉投融資業(yè)務(wù)工作流程，風(fēng)險(xiǎn)管控水平極強(qiáng)。同時(shí)，大多數(shù)成員通過(guò)注冊(cè)金融分析師（CFA）、注冊(cè)會(huì)計(jì)師（CPA）、注冊(cè)稅務(wù)師（CTA）、金融風(fēng)險(xiǎn)管理師（FRM）、律師等專業(yè)資格認(rèn)證。截至2011年11月，公司累計(jì)為1200余家中小企業(yè)提供融資擔(dān)保服務(wù)，為企業(yè)提供融資服務(wù)近100億元，其中融資擔(dān)保在保余額近20億元，代償損失率不足0.5%。公司概況公司貫徹“融資融智、天天共贏”的方針，踐行“服務(wù)中小企業(yè)”的使命，不斷積極探索緩解中小企業(yè)融資困境的對(duì)策，依托銀、擔(dān)、企三方資源構(gòu)成合力點(diǎn)，為中小企業(yè)提供高效、便捷、專業(yè)、一站式融資服務(wù)，有效幫助中小企業(yè)在殘酷的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中抵御風(fēng)險(xiǎn)、成長(zhǎng)壯大。為建設(shè)西部經(jīng)濟(jì)高地、推動(dòng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系再上新臺(tái)階和促進(jìn)中小企業(yè)與非公有制經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展作出積極貢獻(xiàn)。組織結(jié)構(gòu)圖公司文化使命

讓信用美好明天愿景

成為最具協(xié)同價(jià)值的中小企業(yè)系統(tǒng)化融資服務(wù)供應(yīng)商核心價(jià)值觀

共創(chuàng)共享共成長(zhǎng)

企業(yè)精神

協(xié)同超越

企業(yè)作風(fēng)

務(wù)實(shí)與激情共存，穩(wěn)健與高效并舉價(jià)值理念經(jīng)營(yíng)理念

共贏，所以更贏產(chǎn)品開(kāi)發(fā)理念

動(dòng)態(tài)預(yù)見(jiàn)，搶占前沿合作理念

互信互尊互助互利營(yíng)銷(xiāo)理念

品牌先行聯(lián)盟互動(dòng)客戶服務(wù)理念

貼心關(guān)懷更多期待

競(jìng)爭(zhēng)理念

陽(yáng)光下的競(jìng)跑

投資理念戰(zhàn)略同向資源同步經(jīng)管理念戰(zhàn)略理念公司榮譽(yù)4一五三二四六四川省中小企業(yè)局、省中小企業(yè)信用與擔(dān)保協(xié)會(huì)星級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)成都市信用與擔(dān)保業(yè)協(xié)會(huì)理事單位

四川省中小企業(yè)信用與擔(dān)保協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)單位

七四川省擔(dān)保機(jī)構(gòu)孵化培訓(xùn)基地

八九成都市誠(chéng)信100品牌巡展單位

十四川省融資工作先進(jìn)單位

十一中國(guó)質(zhì)量認(rèn)證中心質(zhì)量管理體系認(rèn)證

成都市中小企業(yè)局、成都市財(cái)政局示范擔(dān)保機(jī)構(gòu)

成都市建筑業(yè)協(xié)會(huì)常務(wù)理事單位

成都市工商聯(lián)合會(huì)會(huì)員單位

四川省現(xiàn)代物流協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)單位業(yè)務(wù)收入業(yè)務(wù)展示業(yè)務(wù)流程公司業(yè)務(wù)公司業(yè)務(wù)——融資擔(dān)保業(yè)務(wù)主要業(yè)務(wù)品種：

1流動(dòng)資金貸款擔(dān)保

2綜合授信擔(dān)保：

銀行承兌匯票擔(dān)保

商業(yè)承兌匯票擔(dān)保

信用證打包貸款擔(dān)保

3項(xiàng)目貸款擔(dān)保

4委托貸款擔(dān)保

5過(guò)橋貸款擔(dān)保

業(yè)務(wù)操作流程申請(qǐng)資料收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)申請(qǐng)人的標(biāo)準(zhǔn)要求企業(yè)融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)——融資擔(dān)保業(yè)務(wù)主要業(yè)務(wù)品種：1個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)貸款擔(dān)保2個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保3個(gè)人消費(fèi)貸款擔(dān)保4階段性貸款擔(dān)保：包括住房轉(zhuǎn)按、加押等業(yè)務(wù)擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程申請(qǐng)資料收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)申請(qǐng)人的標(biāo)準(zhǔn)要求

個(gè)人貸款擔(dān)保

公司業(yè)務(wù)——非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)投標(biāo)保函

支付保函預(yù)付款保函

貿(mào)易合同履約擔(dān)保分離式銀行保函擔(dān)保訴訟保全擔(dān)保預(yù)付款保函支付保函分離式銀行保函擔(dān)保訴訟保全擔(dān)保公司業(yè)務(wù)——其他業(yè)務(wù)投、融資顧問(wèn)投資中介風(fēng)險(xiǎn)投資股權(quán)投資項(xiàng)目投資上市融資顧問(wèn)項(xiàng)目審評(píng)法律顧問(wèn)個(gè)人理財(cái)融資咨詢服務(wù)投資業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)流程保后監(jiān)控還貸除保業(yè)務(wù)收入單位：百萬(wàn)財(cái)務(wù)報(bào)表財(cái)務(wù)分析財(cái)務(wù)狀況凈資產(chǎn)收益率收入及毛利利潤(rùn)也呈增長(zhǎng)的趨勢(shì)，毛利率始終保持在90%以上，11年1-7月高達(dá)94.37%收入及利潤(rùn)逐步增長(zhǎng)隨著擔(dān)保業(yè)務(wù)的高速增長(zhǎng)與評(píng)審業(yè)務(wù)的穩(wěn)步發(fā)展，近3年收入穩(wěn)步增長(zhǎng)。主營(yíng)業(yè)務(wù)收入（千萬(wàn)）逐步增長(zhǎng)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)（千萬(wàn)）凈資產(chǎn)收益率財(cái)務(wù)表報(bào)時(shí)間安排募集資金用途發(fā)行概述發(fā)行概要Subitle首次公開(kāi)發(fā)行概要深圳證券交易所110000萬(wàn)股，占發(fā)行后總股本比例20%。全部向社會(huì)公眾發(fā)行每股5.2元（按2010年盈利和股本計(jì)算）520，000，000招股說(shuō)明書(shū)鏈接國(guó)金證券股份有限公司公司章程鏈接公司章程時(shí)間安排交易日日期發(fā)行安排T-7日2011年12月2日刊登《初步詢價(jià)及推介公告》、《提示公告》T-6日2011年12月3日向詢價(jià)對(duì)象進(jìn)行初步詢價(jià)（通過(guò)深交所網(wǎng)下發(fā)行電子平臺(tái)），路演推介T(mén)-5日2011年12月4日向詢價(jià)對(duì)象進(jìn)行初步詢價(jià)（通過(guò)深交所網(wǎng)下發(fā)行電子平臺(tái)），路演推介T(mén)-4日2011年12月5日向詢價(jià)對(duì)象進(jìn)行初步詢價(jià)（通過(guò)深交所網(wǎng)下發(fā)行電子平臺(tái)），路演推介T(mén)-3日2011年12月6日初步詢價(jià)截止日（15:00截止），路演推介T(mén)-2日2011年12月7日確定發(fā)行價(jià)格、可參與網(wǎng)下申購(gòu)的配售對(duì)象名單及其有效申報(bào)數(shù)量，刊登《網(wǎng)上路演公告》T-1日

2011年12月8日刊登《發(fā)行公告》、《投資風(fēng)險(xiǎn)特別公告》網(wǎng)上路演

T日

2011年12月9日網(wǎng)下發(fā)行申購(gòu)、繳款日（9:30-15:00）；網(wǎng)上發(fā)行申購(gòu)、繳款日（9:30-11:30，13:00-15:00）T+1日2011年12月12日網(wǎng)下、網(wǎng)上申購(gòu)資金驗(yàn)資

T+2日

2011年12月13日刊登《網(wǎng)下配售結(jié)果公告》、《網(wǎng)上中簽率公告》；網(wǎng)下申購(gòu)多余款項(xiàng)退款，搖號(hào)抽簽T+3日2011年12月14日刊登《網(wǎng)上中簽結(jié)果公告》；網(wǎng)上申購(gòu)資金解凍Subtitle募集資金投向Subtitle10單位：%中小企業(yè)對(duì)融資擔(dān)保的需求旺盛XX核心優(yōu)勢(shì)投資要點(diǎn)融資性擔(dān)保貸款余額8931億元，較上年增長(zhǎng)60.9%融資性擔(dān)保貸款戶數(shù)16.6萬(wàn)戶，較上年增長(zhǎng)48.9%為中小企業(yè)提供的擔(dān)保占77.2%。較上年增長(zhǎng)69.9%為中小企業(yè)提供的擔(dān)保戶數(shù)占85.5%較上年增長(zhǎng)58.3%截止2010年底2011年上半年共完成擔(dān)保發(fā)生額76億元，較去年同期增長(zhǎng)111%。中小企業(yè)對(duì)融資擔(dān)保的需求旺盛XX核心優(yōu)勢(shì)3對(duì)反擔(dān)保資源進(jìn)行創(chuàng)新組合的能力完善的決策機(jī)制Conclusion214546完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系擔(dān)保業(yè)務(wù)的專業(yè)化與關(guān)聯(lián)銀行密切合作良好的企業(yè)文化與有效的激勵(lì)機(jī)制一、風(fēng)險(xiǎn)管理體系風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制（一）信用考評(píng)機(jī)制

85分以上一級(jí)客戶重點(diǎn)聯(lián)系業(yè)務(wù)對(duì)象75分—85分二級(jí)客戶積極爭(zhēng)取業(yè)務(wù)對(duì)象60分—75分三級(jí)客戶四級(jí)客戶可以接受業(yè)務(wù)對(duì)象不予擔(dān)保業(yè)務(wù)對(duì)象60分以下(二)風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：根據(jù)對(duì)客戶資信狀況和反擔(dān)保財(cái)產(chǎn)狀況的調(diào)查，對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)進(jìn)行評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)越小，擔(dān)保的安全性就越高；風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)越大，擔(dān)保的安全性就越低。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防是針對(duì)項(xiàng)目運(yùn)作過(guò)程中可能出現(xiàn)的各種風(fēng)險(xiǎn)，事先采取一些必要的防范措施，力求避免和減少風(fēng)險(xiǎn)。一是客戶資料的審查；二是反擔(dān)保財(cái)產(chǎn)產(chǎn)權(quán)關(guān)系的調(diào)查；三是擔(dān)保審批。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)：是在擔(dān)保項(xiàng)目運(yùn)作過(guò)程中，隨時(shí)對(duì)項(xiàng)目及各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行跟蹤、監(jiān)控、測(cè)評(píng)，當(dāng)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)達(dá)到一定程度時(shí)，及時(shí)發(fā)出警報(bào)。風(fēng)險(xiǎn)控制：是指風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生，就要通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)抑制、風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移等辦法，把風(fēng)險(xiǎn)程度和風(fēng)險(xiǎn)損失控制在最小范圍內(nèi)。一是擔(dān)保貸款逾期催收系統(tǒng)；二是反擔(dān)保財(cái)產(chǎn)處置變現(xiàn)系統(tǒng)二、對(duì)反擔(dān)保資源進(jìn)行創(chuàng)新組合的能力為申保企業(yè)提供擔(dān)保，一般需要申保企業(yè)提供相應(yīng)的反擔(dān)保措施。但是，中小企業(yè)的特點(diǎn)決定了其難以提供足額、變現(xiàn)能力強(qiáng)的反擔(dān)保資源。因此，本公司通過(guò)對(duì)各種反擔(dān)保措施進(jìn)行組合，控制企業(yè)的第一還款來(lái)源，產(chǎn)生相對(duì)可靠的第二還款來(lái)源。應(yīng)收賬款質(zhì)押反擔(dān)保、專戶管理與訂單核數(shù)法相結(jié)合：核算企業(yè)訂單產(chǎn)生的成本收益以估算企業(yè)資金需求量與銀行建立專戶對(duì)企業(yè)訂單回款進(jìn)行封閉管理控制企業(yè)的第一還款來(lái)源從而控制企業(yè)違約風(fēng)險(xiǎn)跟蹤企業(yè)訂單履約狀況，與訂單買(mǎi)方簽訂應(yīng)收賬款質(zhì)押確認(rèn)函三、完善的決策機(jī)制主要包括項(xiàng)目審批決策程序、保后監(jiān)管程序、代償追償程序等，配套有相關(guān)制度。公司建立了以公司領(lǐng)導(dǎo)、主要業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人、外騁行業(yè)專家共同組成公司的“擔(dān)保決策委員會(huì)”，以更好地發(fā)揮決策職能。擔(dān)保決策委員會(huì)總經(jīng)理業(yè)務(wù)主管風(fēng)控主管財(cái)務(wù)主管專業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)分析人員四、擔(dān)保業(yè)務(wù)的專業(yè)化不同類型的中小企業(yè)具有不同的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)和行業(yè)特色，我們擔(dān)保公司從提高效益、控制風(fēng)險(xiǎn)的角度出發(fā)，形成具有專業(yè)化分工的專業(yè)擔(dān)保公司。以聯(lián)盟為依托，廣泛匯集會(huì)員短期資金供需信，充分利用各種有效的途徑解決會(huì)員企業(yè)融資難問(wèn)題。

1、融資顧問(wèn)服務(wù)：根據(jù)會(huì)員企業(yè)的資金需求，為其實(shí)現(xiàn)資金融通提供顧問(wèn)服務(wù)。包括代理銀行貸款、社會(huì)資金融通、資本市場(chǎng)運(yùn)作、典當(dāng)、引進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)投資資金等。2、投資顧問(wèn)服務(wù)：根據(jù)會(huì)員企業(yè)的資金需求，利用盈達(dá)擔(dān)保專業(yè)的投資經(jīng)驗(yàn)，為聯(lián)盟會(huì)員提供投資顧問(wèn)服務(wù)。3、資產(chǎn)評(píng)估：企業(yè)各種有形無(wú)形資產(chǎn)價(jià)值的咨詢和評(píng)估，包括廠房、土地、機(jī)器設(shè)備、貨物商品、房地產(chǎn)價(jià)值咨詢?cè)u(píng)估；知識(shí)產(chǎn)權(quán)、探礦權(quán)和采礦權(quán)、土地使用權(quán)、特許權(quán)及商譽(yù)等無(wú)形資產(chǎn)咨詢?cè)u(píng)估；房地產(chǎn)信息咨詢、經(jīng)紀(jì)代理等。合作銀行26家（總行、分行級(jí)），基本涵蓋四川省所有商業(yè)性銀行、政策性銀行，八百多個(gè)合作網(wǎng)點(diǎn)，覆蓋四川各地。擔(dān)保中心向銀行推薦擔(dān)保的一次通過(guò)率達(dá)到96%以上，二次通過(guò)率100％，實(shí)現(xiàn)了銀保之間的良性互動(dòng)。五、與關(guān)聯(lián)銀行的密切合作（一）利益激勵(lì)機(jī)制

六、有效的激勵(lì)機(jī)制工資考核制度：要把職能部門(mén)的工資考核辦法與業(yè)務(wù)部門(mén)的工資考核辦法分立開(kāi)來(lái)。職能部門(mén)人員的工資可由

“基本工資+效益工資”構(gòu)成，業(yè)務(wù)部門(mén)人員的工資可由“底薪+提成”，構(gòu)成工資級(jí)別的設(shè)置更細(xì)更多，為員工多提供一些晉級(jí)的機(jī)會(huì)。凡連續(xù)三個(gè)月超額完成任務(wù)或表現(xiàn)突出的，都可晉升一級(jí)。反之，如果連續(xù)三個(gè)月都完不成規(guī)定任務(wù)的，則予以辭退。職務(wù)升遷制度：部門(mén)經(jīng)理、高級(jí)業(yè)務(wù)經(jīng)理、業(yè)務(wù)經(jīng)理每年考核、調(diào)整一次，能上能下?？己藘?yōu)秀的，可連任或升遷;考核平平的，易職試用，為期一年；考核不合格的，堅(jiān)決撤換。職工持股制度：公司可拿出（20%—30%）股份轉(zhuǎn)為職工持股，部門(mén)經(jīng)理、高級(jí)業(yè)務(wù)經(jīng)理、業(yè)務(wù)經(jīng)理和主要業(yè)務(wù)骨干以上人員均可分配股份。員工持股資金一般通過(guò)三條渠道來(lái)填實(shí)：

（1）員工個(gè)人出一部分現(xiàn)金；

（2）公司從歷年積累中分給職工一部分；

（3）員工向公司借一部分或公司出面擔(dān)保員工向銀行借一部分。

隨著擔(dān)保規(guī)模的不斷擴(kuò)大，