汽車消費信貨1.汽車消費信貸的概念消費信貸是零售商、金融機構(gòu)等貸款提供者向消費者發(fā)放的、主要用于購買最終商品和服務(wù)的貸款，是一種以刺激消費、擴大商品銷售、加速商品周轉(zhuǎn)為目的，用未來收入做擔(dān)保，以特定商品為對象的信貸行為。汽車消費信貸是信貸消費的一種形式。即用途為購買汽車的消費信貸。在我國，它是指金融機構(gòu)向申請購買汽車的用戶發(fā)放人民幣擔(dān)保貸款，再由購買汽車人分期向金融機構(gòu)歸還貸款本息的一種消費信貸業(yè)務(wù)。2.汽車消費信貸的種類我國的汽車消費信貸有兩種形式:1.擔(dān)保貸款2.分期付款。銀行提供的汽車消費擔(dān)保貸款汽車消費擔(dān)保貸款是商業(yè)銀行與汽車經(jīng)銷商向購買汽車的借款人發(fā)放的用于消費者購買汽車所支付購車款的人民幣擔(dān)保貸款。擔(dān)保貸款的操作是由銀行與汽車經(jīng)銷商向購車人一次性支付購車所需的資金即提供擔(dān)保貸款，并聯(lián)合保險、公證機構(gòu)為購車者提供保險和公證。當(dāng)借款人一旦無法按時償還借款時，由約定的第三方償還貸款或?qū)⒌盅?、質(zhì)押的物品處理的收入償還貸款。汽車擔(dān)保貸款的種類

汽車消費貸款中最常用的擔(dān)保方式有幾種類型:1.質(zhì)押貸款2.抵押貸款3.按揭貸款4.第三方保證貸款

Next(1)汽車質(zhì)押貸款汽車質(zhì)押貸款是銀行允許購車借款者以其本人或第三人的動產(chǎn)作為質(zhì)押物發(fā)放的貸款。動產(chǎn)質(zhì)押是指購車債務(wù)人將其本人的動產(chǎn)移交貸款銀行，暫時歸銀行占有，以該移交的動產(chǎn)作為購車貸款的債權(quán)擔(dān)保。當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，貸款銀行有權(quán)依法以該抵押動產(chǎn)折價或者拍賣、變賣該動產(chǎn)，獲得的價款優(yōu)先用于還貸.可以作為汽車質(zhì)押貸款的動產(chǎn)有：銀行存單、國庫券、金融債券、國家重點建設(shè)債券、匯票、本票、支票、提單、股份、股票、商標權(quán)、專利權(quán)等。

Back(2)汽車抵押貸款。

汽車抵押貸款是購買汽車的借款人以其所有抵押物(一般限定為房產(chǎn))作為獲得貸款的條件。貸款人與抵押人簽訂抵押合同后雙方必須依照有關(guān)法律規(guī)定辦理抵押物登記。抵押合同自抵押物登記之日生效起，到借款人還清全部汽車貸款本息時終止前，借款人不得轉(zhuǎn)移對該抵押物的財產(chǎn)的占有。抵押權(quán)設(shè)定后，所有能夠證明抵押物權(quán)屑的證明文件(原件)及抵押物的保險單證(正本)等，均由貸款人保管并承擔(dān)保管責(zé)任。當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)按照法律規(guī)定以該抵押財產(chǎn)折價或者以拍堂、變賣該抵押財產(chǎn)的價款優(yōu)先用于還貸。

Back(3)汽車按揭貸款

如果購買汽車的借款人被允許用所購的汽車作抵押，以這種方式作為擔(dān)保的貸款就是按揭貸款。借款人在購買汽車時按規(guī)定支付不少于20％的首付款后，銀行將借款人所購汽車的產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)給銀行，作為還款的保證，然后由銀行貸款為其墊付其余的購車款項。在還清所貸購車款之前該輛汽車的所有權(quán)作為債務(wù)擔(dān)保抵押給貸款銀行，在還清全部按揭的本息后，銀行將該汽車的所有權(quán)轉(zhuǎn)回給購車者。以所購的汽車作抵押申請貸款對消費者來說是最方便的方式，既不需要另找抵押物，手續(xù)也不是太繁瑣。

中國建設(shè)銀行于1999年上半年發(fā)放汽車消費貸款近10億元，其中，按揭方式所占的比重就超過50％。