第二章

中央銀行的性質(zhì)和職能第二章

中央銀行的性質(zhì)和職能1第一節(jié)

中央銀行的性質(zhì)第一節(jié)

中央銀行的性質(zhì)2理論界對(duì)于中央銀行性質(zhì)的爭(zhēng)論，其焦點(diǎn)主要在于中央銀行究竟是國(guó)家機(jī)關(guān)，還是金融企業(yè)，或者二者兼而有之。隨著近年來(lái)各國(guó)政府對(duì)中央銀行實(shí)施國(guó)有化和控制的加強(qiáng)，人們?cè)谥醒脬y行性質(zhì)問(wèn)題上的爭(zhēng)議開(kāi)始淡化，并普遍達(dá)成了一種共識(shí)：中央銀行兼有國(guó)家機(jī)關(guān)和金融機(jī)構(gòu)的特性，是一種特殊的國(guó)家機(jī)關(guān)。理論界對(duì)于中央銀行性質(zhì)的爭(zhēng)論，其焦點(diǎn)主要在于中央銀行究竟是國(guó)3

從中央銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)特點(diǎn)看，它是特殊的金融機(jī)構(gòu)，從事貨幣信用活動(dòng)是央行固有的性質(zhì)。

4央行與商行貨幣信用活動(dòng)的區(qū)別活動(dòng)內(nèi)容不同客戶不同經(jīng)營(yíng)目的不同央行與商行貨幣信用活動(dòng)的區(qū)別活動(dòng)內(nèi)容不同5從中央銀行發(fā)揮的作用看，它是特殊的國(guó)家行政機(jī)構(gòu)。從中央銀行發(fā)揮的作用看，它是特殊的國(guó)家行政機(jī)構(gòu)。6從央行發(fā)展史看，各國(guó)央行都是適應(yīng)政府需要產(chǎn)生的。央行的逐步國(guó)有化。最高領(lǐng)導(dǎo)人的任命一般都由國(guó)家最高當(dāng)局任命。但是又不同于一般的政府機(jī)關(guān)。第二章中央銀行的性質(zhì)和職能課件7央行性質(zhì)可以概括為：央行是國(guó)家金融體系的中心，是代表國(guó)家制定和實(shí)施統(tǒng)一的貨幣政策，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控和對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理的特殊金融機(jī)構(gòu)。央行性質(zhì)可以概括為：央行是國(guó)家金融體系的中心，是代表國(guó)家制定8第二節(jié)

中央銀行的職能第二節(jié)

中央銀行的職能9學(xué)理上，根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)，中央銀行職能有不同的劃分方法。根據(jù)中央銀行在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位，其職能可以分為發(fā)行的銀行、政府的銀行、銀行的銀行和金融監(jiān)管的銀行。根據(jù)中央銀行職能的性質(zhì)，將其職能劃分為宏觀調(diào)控職能、公共服務(wù)職能和金融監(jiān)督管理職能。學(xué)理上，根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)，中央銀行職能有不同的劃分方法。10“發(fā)行的銀行”職能是指國(guó)家賦予央行集中與壟斷貨幣發(fā)行的特權(quán)，是國(guó)家唯一的貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)。這種對(duì)貨幣發(fā)行權(quán)的獨(dú)占，有利于防止信用膨脹，有利于幣值穩(wěn)定?！鞍l(fā)行的銀行”職能是指國(guó)家賦予央行集中與壟斷貨幣發(fā)行的特權(quán)，11“政府的銀行”職能指央行既作為政府管理金融的工具，又為政府提供金融服務(wù)?！罢你y行”職能12主要表現(xiàn)：經(jīng)理國(guó)庫(kù)對(duì)政府融通資金方式：直接放款；直接購(gòu)買政府公債；透支；協(xié)助推銷政府公債。代理政府金融事務(wù)代表政府參加國(guó)際金融活動(dòng)充當(dāng)政府金融政策顧問(wèn)主要表現(xiàn)：經(jīng)理國(guó)庫(kù)13“銀行的銀行”職能是指其與商行和其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)生業(yè)務(wù)往來(lái)，對(duì)商業(yè)銀行發(fā)生存貸款關(guān)系及資金往來(lái)清算關(guān)系。第二章中央銀行的性質(zhì)和職能課件14主要表現(xiàn)：集中保管和調(diào)度全國(guó)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)備金。充當(dāng)銀行業(yè)務(wù)的最后貸款人。貸款形式是以票據(jù)再貼現(xiàn)和再抵押取得貸款。全國(guó)金融機(jī)構(gòu)的資金清算中心。主持外匯銀行的外匯頭寸拋補(bǔ)業(yè)務(wù)。主要表現(xiàn)：15管理金融的銀行是指央行有權(quán)制定和執(zhí)行貨幣政策，并對(duì)商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行領(lǐng)導(dǎo)、管理和監(jiān)督。管理金融的銀行16根據(jù)中央銀行職能的性質(zhì)劃分（一）宏觀調(diào)控職能中央銀行的宏觀調(diào)控是指中央銀行利用自己擁有的各種金融手段，對(duì)貨幣和信用進(jìn)行有目的的調(diào)節(jié)和控制，其中主要是對(duì)貨幣供應(yīng)量進(jìn)行調(diào)節(jié)，來(lái)影響和干預(yù)國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)，實(shí)現(xiàn)其預(yù)期的貨幣政策目標(biāo)。中央銀行制定和執(zhí)行貨幣政策的過(guò)程，也就是它調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)職能作用發(fā)揮的過(guò)程。中央銀行實(shí)現(xiàn)其貨幣政策的最終目標(biāo)，主要是以貨幣供應(yīng)量等中間目標(biāo)為傳導(dǎo)來(lái)實(shí)現(xiàn)的。根據(jù)中央銀行職能的性質(zhì)劃分（一）宏觀調(diào)控職能17（二）金融服務(wù)職能中央銀行的發(fā)展源于金融服務(wù)。金融服務(wù)是中央銀行最古老的職能。表現(xiàn)：（二）金融服務(wù)職能18為政府提供金融服務(wù)，包括：為政府經(jīng)理國(guó)庫(kù)。為政府提供融資服務(wù)。作為政府的金融代理人，代辦有關(guān)金融業(yè)務(wù)。充當(dāng)政府金融顧問(wèn)。為政府提供金融服務(wù)，包括：19為金融機(jī)構(gòu)提供金融服務(wù)為其他金融機(jī)構(gòu)提供支付清算服務(wù)充當(dāng)最后貸款人為金融機(jī)構(gòu)提供金融服務(wù)20為社會(huì)公眾提供金融服務(wù)

服務(wù)內(nèi)容主要有：依法發(fā)行法定貨幣、維護(hù)貨幣信用和保持幣值穩(wěn)定；對(duì)金融業(yè)進(jìn)行調(diào)查、統(tǒng)計(jì)、分析、研究和預(yù)測(cè)，并予以公布，使社會(huì)公眾及時(shí)了解金融和經(jīng)濟(jì)形勢(shì)；為維護(hù)銀行客戶存款安全所進(jìn)行的其他活動(dòng)等。為社會(huì)公眾提供金融服務(wù)21金融服務(wù)職能：是消亡，還是發(fā)展？

我們正在加速進(jìn)入一個(gè)新的信息文明時(shí)代，計(jì)算機(jī)的普及，通訊技術(shù)的發(fā)展，以及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用的突飛猛進(jìn)，正在極大地改變著我們的生產(chǎn)、生活和工作方式。在金融領(lǐng)域，網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)證券、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)、電子貨幣等，這些處于虛擬環(huán)境中的金融組織和金融產(chǎn)品正逐步走進(jìn)我們的生活。金融服務(wù)職能：是消亡，還是發(fā)展？

我們正在加速進(jìn)入一個(gè)新的信222007年中國(guó)網(wǎng)上銀行市場(chǎng)發(fā)展十分迅速，交易額規(guī)模實(shí)現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)，達(dá)245.8萬(wàn)億元，比2006年增長(zhǎng)163.1%。2008年中國(guó)網(wǎng)上銀行交易規(guī)模達(dá)到320.9萬(wàn)億元，比07年增長(zhǎng)30.6%，到2015年第1季度，網(wǎng)上銀行客戶交易金額達(dá)到353.5萬(wàn)億元，環(huán)比增長(zhǎng)0.4%

從目前已披露的上市銀行年報(bào)看，多數(shù)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)和渠道建設(shè)邁上新臺(tái)階，客戶數(shù)和交易額再創(chuàng)新高。年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至2014年末，全國(guó)個(gè)人網(wǎng)上銀行客戶數(shù)已超6.65億，手機(jī)銀行客戶規(guī)模達(dá)5.46億，電子渠道對(duì)物理網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)的替代率均超過(guò)80%。如果再加上未上市的郵政儲(chǔ)蓄銀行等，將銀行電子銀行存量客戶規(guī)模稱之為“海量”完全名副其實(shí)，幾乎覆蓋了我國(guó)全部上網(wǎng)人群。2007年中國(guó)網(wǎng)上銀行市場(chǎng)發(fā)展十分迅速，交易額規(guī)模實(shí)現(xiàn)爆發(fā)式23網(wǎng)絡(luò)銀行的興起最終引發(fā)了貨幣形態(tài)的創(chuàng)新，推動(dòng)了電子貨幣的發(fā)展。電子貨幣是紙幣取代鑄幣后，貨幣形態(tài)發(fā)生的又一次標(biāo)志性變革。網(wǎng)絡(luò)銀行與電子貨幣的結(jié)合，打破了中央銀行貨幣發(fā)行的單一格局，將最終重新改造我們的支付體系，同時(shí)也構(gòu)成了對(duì)中央銀行制度的新挑戰(zhàn)。網(wǎng)絡(luò)銀行的興起最終引發(fā)了貨幣形態(tài)的創(chuàng)新，推動(dòng)了電子貨幣的發(fā)展24一個(gè)世紀(jì)以來(lái)，在實(shí)施貨幣政策、加強(qiáng)金融監(jiān)管和提供金融服務(wù)方面，中央銀行扮演了重要角色。那么，在技術(shù)進(jìn)步和金融創(chuàng)新日益加快的情況下，中央銀行服務(wù)功能會(huì)發(fā)生什么變化？中央銀行會(huì)消亡嗎？悲觀者認(rèn)為，私營(yíng)部門提供的電子貨幣，將使中央銀行的基礎(chǔ)貨幣沒(méi)有任何獨(dú)特的角色可扮演。中央銀行對(duì)基礎(chǔ)貨幣的壟斷發(fā)行將變得毫無(wú)意義。人類社會(huì)曾經(jīng)在沒(méi)有中央銀行的情況下維持，今后重新如此將是完全可能的。比爾·蓋茨的繼任者將使艾倫·格林斯潘的繼任者無(wú)業(yè)可從。一個(gè)世紀(jì)以來(lái)，在實(shí)施貨幣政策、加強(qiáng)金融監(jiān)管和提供金融服務(wù)方面25中央銀行是否注定要成為新世紀(jì)的“恐龍”，我們尚需拭目以待。但變革總要逐步發(fā)生。并且我們也應(yīng)相信，面對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行和電子貨幣發(fā)展給中央銀行帶來(lái)的挑戰(zhàn)，艾倫·格林斯潘的繼任者也不會(huì)坐而等待。那么，在新的時(shí)代，中央銀行金融服務(wù)的未來(lái)發(fā)展方向會(huì)是什么？面對(duì)中央銀行百年的歷史，對(duì)此我們還不可能作出準(zhǔn)確的預(yù)測(cè)。但如果我們觀察一下中央銀行已經(jīng)或正在發(fā)生的變化，大體仍可以做出以下判斷。中央銀行是否注定要成為新世紀(jì)的“恐龍”，我們尚需拭目以待。但26首先，中央銀行的金融服務(wù)會(huì)朝著更加專業(yè)化的方向發(fā)展。量體裁衣，為客戶定身提供各具特色、個(gè)性化的服務(wù)，已成為當(dāng)今金融領(lǐng)域的重要競(jìng)爭(zhēng)方式。無(wú)論是推出網(wǎng)絡(luò)銀行這種新的金融組織形式，還是在傳統(tǒng)金融組織形式內(nèi)推出銀行卡、電子錢包等這些新的金融產(chǎn)品，都是為了滿足不同客戶的不同需要。而作為向金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)的中央銀行，服務(wù)職能只有更加專業(yè)化才能適應(yīng)這一發(fā)展趨勢(shì)，才能滿足有關(guān)金融機(jī)構(gòu)對(duì)中央銀行各項(xiàng)服務(wù)業(yè)務(wù)的需求。專業(yè)化意味著各種業(yè)務(wù)之間的分工更加細(xì)致，職能更加明確，服務(wù)更加有效。首先，中央銀行的金融服務(wù)會(huì)朝著更加專業(yè)化的方向發(fā)展。量體裁衣27其次，中央銀行金融服務(wù)的效率會(huì)大大提高。新的技術(shù)手段會(huì)被廣泛應(yīng)用到中央銀行金融服務(wù)的各個(gè)領(lǐng)域。從鈔票的印制、到殘損鈔票的回收和銷毀，從會(huì)計(jì)賬務(wù)的處理、到各種票據(jù)的清分處理等，將會(huì)徹底告別手工操作，進(jìn)入機(jī)械化時(shí)代?！半娮訃?guó)庫(kù)”、“實(shí)時(shí)支付”、“信息系統(tǒng)”，將成為中央銀行金融服務(wù)效率的標(biāo)志。其次，中央銀行金融服務(wù)的效率會(huì)大大提高。新的技術(shù)手段會(huì)被廣泛28第三，中央銀行金融服務(wù)的地位會(huì)更加重要。中央銀行的金融服務(wù)涉及政府、涉及金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)、涉及千家萬(wàn)戶。從中央銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的歷史和趨勢(shì)看，金融監(jiān)管職能可以從中央銀行分離出去，各種貨幣政策工具隨著宏觀調(diào)控方式的轉(zhuǎn)變也會(huì)相應(yīng)發(fā)生深刻的變化，惟有金融服務(wù)職能隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展將顯得越來(lái)越重要。經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)，社會(huì)越進(jìn)步，就越需要提高金融服務(wù)的效率，提高金融服務(wù)的專業(yè)化水平。第三，中央銀行金融服務(wù)的地位會(huì)更加重要。中央銀行的金融服務(wù)涉29（三）金融監(jiān)管職能金融監(jiān)管是指為了維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行以及提高資源配置效率，金融監(jiān)管部門以直接或間接的方式干預(yù)金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)的運(yùn)行，是一種具有強(qiáng)制性或者誘導(dǎo)性的行為。

（三）金融監(jiān)管職能301、有時(shí)候讀書(shū)是一種巧妙地避開(kāi)思考的方法。2023/9/102023/9/10Sunday,September10,20232、閱讀一切好書(shū)如同和過(guò)去最杰出的人談話。2023/9/102023/9/102023/9/109/10/20239:26:21AM3、越是沒(méi)有本領(lǐng)的就越加自命不凡。2023/9/102023/9/102023/9/10Sep-2310-Sep-234、越是無(wú)能的人，越喜歡挑剔別人的錯(cuò)兒。2023/9/102023/9/102023/9/10Sunday,September10,20235、知人者智，自知者明。勝人者有力，自勝者強(qiáng)。2023/9/102023/9/102023/9/102023/9/109/10/20236、意志堅(jiān)強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。10九月20232023/9/102023/9/102023/9/107、最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過(guò)于提升自我。。九月232023/9/102023/9/102023/9/109/10/20238、業(yè)余生活要有意義，不要越軌。2023/9/102023/9/1010September20239、一個(gè)人即使已登上頂峰，也仍要自強(qiáng)不息。2023/9/102023/9/102023/9/102023/9/1010、你要做多大的事情，就該承受多大的壓力。9/10/20239:26:21AM2023/9/1010-9月-2311、自己要先看得起自己，別人才會(huì)看得起你。9/10/20239:26AM9/10/20239:26AM2023/9/102023/9/1012、這一秒不放棄，下一秒就