第三章保險(xiǎn)的起源和發(fā)展

保險(xiǎn)思想保險(xiǎn)形態(tài)保險(xiǎn)市場共同海損船舶抵押貸勞合社保險(xiǎn)深度保險(xiǎn)密度12023/9/12寫在前面（與大家共勉）讀史使人明智讀詩使人靈秀數(shù)學(xué)使人嚴(yán)密博物使人深刻倫理學(xué)使人莊重邏輯學(xué)、修辭學(xué)使人善辨；凡有學(xué)者，皆成性格。2023/9/12copys?云南財(cái)大Sunzc所有禁止轉(zhuǎn)載或上傳2本章提要第一節(jié)世界保險(xiǎn)的起源和發(fā)展第二節(jié)我國保險(xiǎn)的起源和發(fā)展一、古代的保險(xiǎn)思想和保險(xiǎn)形態(tài)二、舊中國的保險(xiǎn)業(yè)三、我國現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)四、我國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢第三節(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的基礎(chǔ)作為學(xué)習(xí)本學(xué)科的基礎(chǔ)章節(jié)，本章旨在通過介紹保險(xiǎn)思想及發(fā)展過程，便于更深刻的理解保險(xiǎn)的本質(zhì)。2023/9/12copys?云南財(cái)大Sunzc所有禁止轉(zhuǎn)載或上傳3學(xué)習(xí)要點(diǎn)和目標(biāo)2023/9/12copys?云南財(cái)大Sunzc所有禁止轉(zhuǎn)載或上傳4通過本章的課堂學(xué)習(xí)和您的思考探索，您應(yīng)該能夠：熟悉保險(xiǎn)業(yè)起源和發(fā)展的基本脈絡(luò)能夠簡單描述出保險(xiǎn)發(fā)展史上一些代表性的事件及其歷史意義能夠講述出一兩個(gè)保險(xiǎn)發(fā)展史上的重要人物故事及其貢獻(xiàn)掌握保險(xiǎn)起源的萌芽和雛形形態(tài)及出現(xiàn)原因掌握保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的重要影響因素熟悉描述保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)發(fā)展的常用指標(biāo)及其含義對我國保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)近10年發(fā)展現(xiàn)狀及未來趨勢形成自我認(rèn)知第一節(jié)世界保險(xiǎn)的起源和發(fā)展古埃及古羅馬巴比倫地中海意大利英國共同海損基爾特制度船舶抵押貸款咖啡館勞合社倫敦大火冬蒂方案牙醫(yī)尼古拉斯.巴蓬數(shù)學(xué)家、天文學(xué)家哈雷詹姆斯.道德遜

自然保費(fèi)均衡保費(fèi)保險(xiǎn)深度保險(xiǎn)密度2023/9/12copys?云南財(cái)大Sunzc所有禁止轉(zhuǎn)載或上傳5一、國外古代保險(xiǎn)思想和原始保險(xiǎn)形態(tài)保險(xiǎn)思想從古巴比倫到腓尼基（黎巴嫩境內(nèi)）到希臘——英國學(xué)者.托蘭納利地中海黎巴嫩國土兩河流域結(jié)合你所知道的知識，你認(rèn)為為什么保險(xiǎn)思想會(huì)從巴比倫起源呢？而后為何主要到了黎巴嫩，意大利，英國呢？2023/9/12copys?云南財(cái)大Sunzc所有禁止轉(zhuǎn)載或上傳6《漢穆拉比法典》公元前16世紀(jì)、古巴比倫“最為雛形的保險(xiǎn)思想：一人為眾，眾為一人”?！稘h穆拉比法典》：馬匹、貨物在運(yùn)輸中如果被劫或發(fā)生損害，經(jīng)宣誓并無縱容或過失的情況下，可免個(gè)人債務(wù)，由全體成員承擔(dān)。后來這種思想擴(kuò)展到海上運(yùn)輸，可看作是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)思想的雛形。自保險(xiǎn)誕生之日起，保險(xiǎn)就與信用有千絲萬縷的關(guān)系~2023/9/12copys?云南財(cái)大Sunzc所有禁止轉(zhuǎn)載或上傳7古埃及的石匠互助（人互助）參加者繳納一定金額的會(huì)費(fèi)用于支付死亡者的喪葬費(fèi)古希臘有類似的團(tuán)體，一般以同行業(yè)的工匠為成員，按時(shí)繳納一定的費(fèi)用，當(dāng)參加者遭遇不幸時(shí)，由團(tuán)體出面救濟(jì)。行會(huì)、“基爾特制度”2023/9/12copys?云南財(cái)大Sunzc所有禁止轉(zhuǎn)載或上傳8基本的結(jié)論：

公元14世紀(jì)之前的保險(xiǎn)思想均以互助，共濟(jì)為主，沒有實(shí)質(zhì)的商業(yè)交換，但有保險(xiǎn)的雛形，體現(xiàn)了保險(xiǎn)的一些基本理念和思想。2023/9/12copys?云南財(cái)大Sunzc所有禁止轉(zhuǎn)載或上傳9真正的商業(yè)保險(xiǎn)誕生的標(biāo)志

——海上保險(xiǎn)的誕生……2023/9/12copys?云南財(cái)大Sunzc所有禁止轉(zhuǎn)載或上傳10二、世界保險(xiǎn)的產(chǎn)生和發(fā)展財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)先于人身保險(xiǎn)最早的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是海上保險(xiǎn)歐洲先于亞洲海上保險(xiǎn)（公元前700年地中海）海上保險(xiǎn)火災(zāi)保險(xiǎn)（德國，15世紀(jì)）海上保險(xiǎn)火災(zāi)保險(xiǎn)汽車保險(xiǎn)（19世紀(jì)下半葉）海上保險(xiǎn)火災(zāi)保險(xiǎn)汽車保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)……人身保險(xiǎn)（17世紀(jì)）世界保險(xiǎn)發(fā)展的基本脈絡(luò)2023/9/12copys?云南財(cái)大Sunzc所有禁止轉(zhuǎn)載或上傳11（一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的發(fā)展1.最早的商業(yè)保險(xiǎn)：海上保險(xiǎn)共同海損分?jǐn)偂妊看柏浳锏盅嘿J款——雛形從意大利起源到英國“勞合社”的進(jìn)一步發(fā)展小知識：關(guān)于海上保險(xiǎn)的產(chǎn)生，理論界有不同的觀點(diǎn)：共同海損說、合伙經(jīng)營說、家庭團(tuán)體說、海上借貸說。一般認(rèn)為，共同海損是海上保險(xiǎn)的萌芽，海上借貸是雛形。2023/9/12copys?云南財(cái)大Sunzc所有禁止轉(zhuǎn)載或上傳12海上保險(xiǎn)發(fā)展中兩個(gè)值得注意的國家意大利——近代海上保險(xiǎn)的發(fā)源地在意大利發(fā)現(xiàn)了第一張保單（“波力士”、Policy）1347年，熱那亞，船舶保險(xiǎn)單（書面形式）。開始出險(xiǎn)了保險(xiǎn)商人英國——近現(xiàn)代（海上）保險(xiǎn)發(fā)展最快的國家在英國首先建立了保險(xiǎn)交易場所在英國首先頒布了關(guān)于保險(xiǎn)的法律世界保險(xiǎn)交易的中心1906年的《海上保險(xiǎn)法》地中海北大西洋2023/9/12copys?云南財(cái)大Sunzc所有禁止轉(zhuǎn)載或上傳13新月沃土勞合社.Lloyd’s——保險(xiǎn)最大的交易所（民間）Lloyd，EdwardLloyd，愛德華.勞埃德。人名始于1683年、咖啡館、泰晤士河畔塔街、信息交流1871年在英國倫敦由議會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立勞合社的性質(zhì)——交易市場、社團(tuán)2000年，勞合社到北京設(shè)立辦事處勞合社地理位置促使其發(fā)展：泰晤士河的入海口隔北海與歐洲大陸的萊茵河口遙遙相對，向歐洲最富饒的地區(qū)打開了一條直接航運(yùn)的通道倫敦地處地中海與波羅的海中途泰晤士河流倫敦2023/9/12copys?云南財(cái)大Sunzc所有禁止轉(zhuǎn)載或上傳14海上保險(xiǎn)萌芽：共同海損（重點(diǎn)概念）地中海沿岸發(fā)源，公元前2000年公元前916年，《羅地安海商法》正式規(guī)定

共同海損：當(dāng)船主與貨主遭遇共同危險(xiǎn)時(shí)，為謀安全所生的犧牲或費(fèi)用，由全體利害關(guān)系分擔(dān)之，乃基于損失共同負(fù)擔(dān)之觀念。（袁宗蔚）集裝箱貨物A集裝箱貨物B……船長命令：“拋貨”！安全到達(dá)后，其他受益人C、D、E…賠償A、B的損失觸礁2023/9/12copys?云南財(cái)大Sunzc所有禁止轉(zhuǎn)載或上傳15泰坦尼克號撞冰山2023/9/12copys?云南財(cái)大Sunzc所有禁止轉(zhuǎn)載或上傳16/v/XMTc5MzY2MTAxMg==.html1912年，泰坦尼克號上近2000名乘客中僅有324人購買了保險(xiǎn)，而保險(xiǎn)公司為此支付的保險(xiǎn)賠償則共計(jì)14239英鎊，相當(dāng)于今天的1100萬人民幣。主要由勞合社做出賠付。海上保險(xiǎn)雛形：海上借貸（船舶抵押貸款）船主貸款人出海前抵押借款船主高額利息觸礁免息相對于提前賠付保費(fèi)之所以這種機(jī)制被稱為保險(xiǎn)的雛形，是因?yàn)槠溥\(yùn)作機(jī)制與現(xiàn)代的保險(xiǎn)有類似之處，但又存在一定的差別。2023/9/12copys?云南財(cái)大Sunzc所有禁止轉(zhuǎn)載或上傳17海上保險(xiǎn)雛形：海上借貸（船舶和貨物抵押借款）BottomryBond，又稱冒險(xiǎn)借貸在這個(gè)關(guān)系中：較高的利息相當(dāng)于保費(fèi)。貸款人相當(dāng)于是保險(xiǎn)人，船主（借款人）相當(dāng)于被保險(xiǎn)人（投保人）。船舶相當(dāng)于保險(xiǎn)標(biāo)的。與現(xiàn)代保險(xiǎn)不同的是，保險(xiǎn)人提前支付給被保險(xiǎn)人一定數(shù)量的金額，相當(dāng)于提前賠付。2023/9/12copys?云南財(cái)大Sunzc所有禁止轉(zhuǎn)載或上傳182.保險(xiǎn)的進(jìn)一步發(fā)展：火災(zāi)保險(xiǎn)火災(zāi)保險(xiǎn)的雛形：房屋火災(zāi)保險(xiǎn)（費(fèi)率劃分）尼古拉斯.巴蓬從牙醫(yī)到“現(xiàn)代火災(zāi)保險(xiǎn)之父”最早的火災(zāi)保險(xiǎn)起源于德國、發(fā)展于英國推動(dòng)因素：1666年倫敦的大火5天5夜20萬人無家可歸尼古拉斯.巴蓬：1667年開設(shè)承保房屋火災(zāi)的保險(xiǎn)行、設(shè)定差別費(fèi)率，“現(xiàn)代火災(zāi)保險(xiǎn)之父”。2023/9/12copys?云南財(cái)大Sunzc所有禁止轉(zhuǎn)載或上傳19（二）人身保險(xiǎn)的起源及發(fā)展“蒙丹期”公債儲(chǔ)金辦法（12世紀(jì)威尼斯）“冬蒂”方案（1656意大利）英國天文學(xué)家哈雷編制了第一張生命表（1693）生命表的作用：厘定保險(xiǎn)費(fèi)、奠定了現(xiàn)代人壽保險(xiǎn)的數(shù)理基礎(chǔ)。自然保費(fèi)與均衡保費(fèi)（1756詹姆斯.道德遜）1762年的公平人壽保險(xiǎn)公司，首次采用均衡保費(fèi)，第一家科學(xué)的人壽保險(xiǎn)公司。2023/9/12copys?云南財(cái)大Sunzc所有禁止轉(zhuǎn)載或上傳20人壽保險(xiǎn)經(jīng)營的科學(xué)依據(jù)——

均衡保費(fèi)與自然保費(fèi)（擴(kuò)展）35歲80歲均衡保費(fèi)自然保費(fèi)提取責(zé)任準(zhǔn)備金0PNPL保費(fèi)年齡“生命周期消費(fèi)理論”2023/9/12copys?云南財(cái)大Sunzc所有禁止轉(zhuǎn)載或上傳21三、世界保險(xiǎn)發(fā)展的現(xiàn)狀和趨勢（一）發(fā)展現(xiàn)狀1.保費(fèi)收入：發(fā)展最好的5個(gè)國家美國中國（2016）日本英國法國德國啟示：保險(xiǎn)的發(fā)展與國家、地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r相關(guān)，GDP。國際上看，工業(yè)國家普遍較新興國家保險(xiǎn)發(fā)展好。2023/9/12copys?云南財(cái)大Sunzc所有禁止轉(zhuǎn)載或上傳22世界500強(qiáng)中的保險(xiǎn)業(yè)

/fortune500/c/2019-07/22/content_339537.htm2023/9/12copys?云南財(cái)大Sunzc所有禁止轉(zhuǎn)載或上傳23（一）發(fā)展現(xiàn)狀2.險(xiǎn)種逐漸豐富風(fēng)險(xiǎn)種類增多(氣候變化、新能源汽車)保險(xiǎn)需求增加剩余財(cái)富累積較多3.巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)增多、巨災(zāi)證券化風(fēng)險(xiǎn)二次轉(zhuǎn)移國際之間的再保險(xiǎn)4.專業(yè)人才、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不斷豐富2023/9/12copys?云南財(cái)大Sunzc所有禁止轉(zhuǎn)載或上傳24衡量保險(xiǎn)發(fā)展程度的關(guān)鍵指標(biāo)保險(xiǎn)密度：國家或地區(qū)的人均保費(fèi)。

用于衡量保險(xiǎn)業(yè)在經(jīng)濟(jì)中的地位和貢獻(xiàn)。保險(xiǎn)密度：保險(xiǎn)費(fèi)總額/國家或地區(qū)的人口總數(shù)

衡量某個(gè)地區(qū)/國家國民收到保障的程度。保費(fèi)收入及增速2023/9/12copys?云南財(cái)大Sunzc所有禁止轉(zhuǎn)載或上傳25（二）發(fā)展趨勢全球化、金融混業(yè)經(jīng)營（eg.中國平安）保險(xiǎn)監(jiān)管注重事前的防范保險(xiǎn)規(guī)模大型、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)兼并養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)市場的發(fā)展前景整合性的風(fēng)險(xiǎn)管控尤為重要風(fēng)險(xiǎn)控制和精算技術(shù)的變革2023/9/12copys?云南財(cái)大Sunzc所有禁止轉(zhuǎn)載或上傳26思考討論：你覺得哪些科技會(huì)影響保險(xiǎn)精算？2023/9/12copys?云南財(cái)大Sunzc所有禁止轉(zhuǎn)載或上傳27大數(shù)據(jù)人工智能數(shù)據(jù)挖掘無人駕駛區(qū)塊鏈云計(jì)算第二節(jié)我國保險(xiǎn)的起源和發(fā)展一、古代的保險(xiǎn)思想和保險(xiǎn)形態(tài)

——總體特征：主要體現(xiàn)為社會(huì)保險(xiǎn)思想。保險(xiǎn)思想：1.公元前2500年，《禮記.禮運(yùn)大同篇》：鰥寡孤獨(dú)者、天下為公、皆有所養(yǎng)……2.《呂氏春秋》：“群居”。3.荀子云：“人生不能無群”?！叭?，力不若牛，走不若馬，而牛馬又為用何也？曰，人能群，彼不能群也?！?/p>

4.孟子：守望相互、疾病相扶持……5.孔子：“耕三余一”。6.墨子：“有力者疾以助人”。2023/9/12copys?云南財(cái)大Sunzc所有禁止轉(zhuǎn)載或上傳28我國原始的保險(xiǎn)形態(tài)春秋戰(zhàn)國時(shí)期的“委積”制度：戰(zhàn)國時(shí)期的“常平倉”制度：隋唐的“義倉”制度：宋明朝的“社倉”制度：宋朝的“廣惠倉”制度：但是——發(fā)展戛然而止……——1805年（英商）——1865年（民族）——……2023/9/12copys?云南財(cái)大Sunzc所有禁止轉(zhuǎn)載或上傳29討論思考：為何我國歷史上的保險(xiǎn)主要體現(xiàn)為社會(huì)保險(xiǎn)的互助思想？2023/9/12copys?云南財(cái)大Sunzc所有禁止轉(zhuǎn)載或上傳30原因分析：溫飽、重農(nóng)抑商的思想自然經(jīng)濟(jì)、自給自足均與糧食有關(guān)；均屬于自然經(jīng)濟(jì)的范疇均屬于互助的社保范疇二、舊中國的保險(xiǎn)業(yè)我國歷史上原始的保險(xiǎn)形態(tài)并沒有轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)保險(xiǎn)。近代的保險(xiǎn)是舶來品。最早介紹保險(xiǎn)思想的是1842年魏源出版的《海國圖志》，在著作中首次介紹了西方國家的水險(xiǎn)、火險(xiǎn)和壽險(xiǎn)。2023/9/12copys?云南財(cái)大Sunzc所有禁止轉(zhuǎn)載或上傳31成立保險(xiǎn)公司的發(fā)展歷程1805年，英國保險(xiǎn)商在廣州開設(shè)了第一家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，稱為“諫當(dāng)保安行”或“廣州保險(xiǎn)會(huì)社”。1865年5月25日，中國人自己創(chuàng)辦的第一家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)“義和公司保險(xiǎn)行”在上海誕生。1885年合并成立的“仁濟(jì)和保險(xiǎn)公司”，被認(rèn)為是中國的第一家民族資本保險(xiǎn)公司。1899年我國第一家民族人壽保險(xiǎn)企業(yè)“永寧人壽保險(xiǎn)公司”成立。1907年，上海有9家華商保險(xiǎn)公司組成歷史上第一家中國人自己的保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)組織——華商火險(xiǎn)公會(huì)。自1865年到1911年，華商保險(xiǎn)公司有45家，上海有37家，其他城市有8家。2023/9/12copys?云南財(cái)大Sunzc所有禁止轉(zhuǎn)載或上傳32分階段性來看：十九世紀(jì)，我國的保險(xiǎn)業(yè)屬于被外資保險(xiǎn)公司壟斷時(shí)期；鴉片戰(zhàn)爭后，民族保險(xiǎn)業(yè)興起；20世紀(jì)上半葉，經(jīng)歷了：民族保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展（1919—1937）外資保險(xiǎn)進(jìn)一步壟斷（1919—1937）官僚資本保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)控制保險(xiǎn)業(yè)（1937—1948）2023/9/12copys?云南財(cái)大Sunzc所有禁止轉(zhuǎn)載或上傳33中國保險(xiǎn)發(fā)展史上的重要組織:保險(xiǎn)招商局李鴻章發(fā)起，輪船招商局內(nèi)辦。我國第一家華商保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)招商局是1875年12月28日在李鴻章的倡議下，由官督商辦的，在上海成立。船招商局在1876年8月19日設(shè)立第二家保險(xiǎn)公司，仁和保險(xiǎn)公司。輪船招商局1878年創(chuàng)辦第三家保險(xiǎn)公司，濟(jì)和水火保險(xiǎn)公司。1886年2月，將兩分公司正式合并為“仁濟(jì)和保險(xiǎn)公司”。1928年，南京國民政府清查整理輪船招商局，仁濟(jì)和保險(xiǎn)公司最終獲準(zhǔn)脫離輪船招商局的控制，成為徹底獨(dú)立的商業(yè)股份保險(xiǎn)公司。2023/9/12copys?云南財(cái)大Sunzc所有禁止轉(zhuǎn)載或上傳34http://www.isc-org.top/bxsh/4940.jhtml1872年6月20日，李鴻章以《籌議制造輪船未可裁撤折》上奏朝廷，從中外競爭下如何保護(hù)民族權(quán)益的角度出發(fā)，明確指出：“各口岸輪船生意，已被洋商占盡。華商領(lǐng)官船另樹一幟，洋人勢必挾重貲以傾奇，則須華商自立公司，自建行棧，自籌保險(xiǎn)。”世界500強(qiáng)企業(yè)“強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合”I輪船招商局于1875年創(chuàng)辦了中國最早的民族保險(xiǎn)公司——保險(xiǎn)招商局，并于次年創(chuàng)辦了仁和保險(xiǎn)，保險(xiǎn)招商局后來并入仁和保險(xiǎn)。2016年12月1日，經(jīng)原中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，招商仁和人壽正式開始籌建，并于2017年6月30日獲得開業(yè)批復(fù)。招商仁和人壽注冊資本為50億元人民幣，由招商局、中國移動(dòng)、中國航信三大央企，聯(lián)合多家企業(yè)共同發(fā)起設(shè)立。2023/9/1235copys?云南財(cái)大Sunzc所有禁止轉(zhuǎn)載或上傳招商局（第244位,2019年）&中國移動(dòng)（第56位，2019年）世界500強(qiáng)“強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合”II2023/9/1236copys?云南財(cái)大Sunzc所有禁止轉(zhuǎn)載或上傳2018-10??獲中國銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，安聯(lián)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（中國）有限公司獲準(zhǔn)更名為京東安聯(lián)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司。2018-07??中國銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)京東等股東入股安聯(lián)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（中國）有限公司。同年10月，公司名稱獲批變更為“京東安聯(lián)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司”。2019年設(shè)有上海分公司、廣東分公司、北京分公司，以及深圳營銷服務(wù)部。公司以“簡單創(chuàng)造美好生活”為使命，堅(jiān)持“客戶至上，創(chuàng)新引領(lǐng)”的價(jià)值觀，致力于成為最值得信賴的數(shù)字化科技保險(xiǎn)公司。（全球500強(qiáng)，第第38位，2018）（全球排名139位，2019年）課后小組作業(yè)：找出我國保險(xiǎn)市場上5家以上，由世界500強(qiáng)企業(yè)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合建立（股東）的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，整理其近5年的經(jīng)營數(shù)據(jù)（各類保險(xiǎn)保費(fèi)及增速）。

查閱數(shù)據(jù)：中國銀保監(jiān)主頁找到公司名錄，分別找到感興趣的公司進(jìn)一步查閱公司主頁來和公司年報(bào)收集整理相關(guān)信息。2023/9/12copys?云南財(cái)大Sunzc所有禁止轉(zhuǎn)載或上傳37三、我國現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)

（1949、1958、1979、1986、1998、2003、2009--）

1.新中國保險(xiǎn)事業(yè)的形成和發(fā)展（1949—1957）

1949年10月20日，中國人民保險(xiǎn)公司成立

1956年成立了公私合營的專營海外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的太平保險(xiǎn)公司。

1952年底，外商保險(xiǎn)公司基本全部撤離了中國保險(xiǎn)市場。2.中國保險(xiǎn)業(yè)的停頓期（1958—1978）

1958年10月，西安召開的全國財(cái)貿(mào)會(huì)議提出停辦保險(xiǎn)業(yè)，人們的生老病死殘均由國家負(fù)擔(dān)。3.中國保險(xiǎn)業(yè)的恢復(fù)（1979—1985）十一屆三中全會(huì)召開，79年4月人行恢復(fù)了保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展。2023/9/12copys?云南財(cái)大Sunzc所有禁止轉(zhuǎn)載或上傳384.中國保險(xiǎn)業(yè)的完善（1986年—）1985年，國務(wù)院頒布了《保險(xiǎn)企業(yè)管理暫行條例》；1986年，新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)農(nóng)墾保險(xiǎn)公司的成立，即現(xiàn)在的中華聯(lián)合保險(xiǎn)公司；（打破壟斷）1986年，中國平安保險(xiǎn)公司在深圳蛇口成立；1992年，第一家外資保險(xiǎn)公司美國AIG旗下友邦保險(xiǎn)在上海進(jìn)入我國；WTO中約定，2006年正式結(jié)束了外資保險(xiǎn)公司的進(jìn)入限制~1995年6月30日，《中華人民共和國保險(xiǎn)法》的頒布，并于同年10月1日實(shí)施；2002年對其進(jìn)行第一次修訂，2003年1月1日實(shí)施；2009年2月28日，十一屆全國人大常委會(huì)通過了新《保險(xiǎn)法》，并于同年10月1日開始實(shí)施。2023/9/12copys?云南財(cái)大Sunzc所有禁止轉(zhuǎn)載或上傳39四、我國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢WTO

的加入使得保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)一步開發(fā)；2002年平安保險(xiǎn)集團(tuán)的成立標(biāo)志著金融保險(xiǎn)混業(yè)經(jīng)營的開端；股份制體制改革順利完成，中國人保財(cái)險(xiǎn)（PICC）在香港上市；監(jiān)管手段方式不斷完善，更加注重償付能力的監(jiān)管；1998年成立了保監(jiān)會(huì)~2014年開始了“償付能力（第二代）”體系探索并不斷完善；業(yè)務(wù)經(jīng)營市場化程度（尤其是車險(xiǎn)費(fèi)率，2015）不斷加深；行業(yè)形象和社會(huì)地位不斷提升。2023/9/12copys?云南財(cái)大Sunzc所有禁止轉(zhuǎn)載或上傳40自保險(xiǎn)復(fù)業(yè)以來，中國保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)經(jīng)歷了政府的：“覺醒——重視——需要”的基本歷程2023/9/12copys?云南財(cái)大Sunzc所有禁止轉(zhuǎn)載或上傳41四、我國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢2023/9/12copys?云南財(cái)大Sunzc所有禁止轉(zhuǎn)載或上傳42保險(xiǎn)公司數(shù)量不斷增加2023/9/12copys?云南財(cái)大Sunzc所有禁止轉(zhuǎn)載或上傳43世界500強(qiáng)（全球排名139位，2019年）2023/9/1244copys?云南財(cái)大Sunzc所有禁止轉(zhuǎn)載或上傳四、我國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢2023/9/12copys?云南財(cái)大Sunzc所有禁止轉(zhuǎn)載或上傳45保費(fèi)收入及增速快速增加“保7”2023/9/1246copys?云南財(cái)大Sunzc所有禁止轉(zhuǎn)載或上傳我國保險(xiǎn)市場發(fā)展情況數(shù)據(jù)來源：保監(jiān)會(huì)、銀保/cn/list/9106/910602/1.html保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度不斷提高四、我國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢2004-2018年我國保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度年份保險(xiǎn)深度（%）保險(xiǎn)密度（元/人）20043.39332.220052.7375.620062.8431.320072.93532.420083.25736.720093.32834.420103.651083.420113.041064.420122.981143.720133.031265.420143.181479.320153.59176620184.227242023/9/12copys?云南財(cái)大Sunzc所有禁止轉(zhuǎn)載或上傳47發(fā)展目標(biāo)：2020年保險(xiǎn)深度達(dá)到5%，保險(xiǎn)密度達(dá)到3500元/人行業(yè)資產(chǎn)總量和行業(yè)利潤穩(wěn)步提升四、我國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢2023/9/12copys?云南財(cái)大Sunzc所有禁止轉(zhuǎn)載或上傳48保費(fèi)收入2010年：1.3萬億2015年：2.4萬億2018年：3.8萬億年均增速21.4%保險(xiǎn)總資產(chǎn)2010年：5萬億2015年：12萬億2018年：18.33萬億年均增速29.62%資金運(yùn)用余額2010年：3.2萬億元2015年：11.18萬億元2018年：16.41萬億年均增速45.87%數(shù)據(jù)來源于：保監(jiān)會(huì)主頁，作者自行整理得出。ComparisonoftotalassetsbetweenChinesebankingindustryandtheinsuranceindustry（2018-2021）9/12/2023copyright?2022sunzhengchengfromynufe499/12/2023copyright?2022sunzhengchengfromynufe50ComparisonoftotalassetsbetweenChinesebankingindustryandtheinsuranceindustry（2018-2021）中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展軌跡和潛力預(yù)測

（SWISSRE）2023/9/12copys?云南財(cái)大Sunzc所有禁止轉(zhuǎn)載或上傳51其他的保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展支持政策個(gè)稅遞延：養(yǎng)老險(xiǎn)、健康險(xiǎn)~（稅前列支保費(fèi)）支持新型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司：眾安在線財(cái)險(xiǎn)（互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，2013）；泰康在線；易安在線~相互保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)：信美相互保險(xiǎn)（馬云的第三張保險(xiǎn)公司牌照（2017），此外的是眾安財(cái)險(xiǎn)和國泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司（2015）。匯友財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社、眾惠財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社。保險(xiǎn)科技公司：平安科技……2023/9/1252copys?云南財(cái)大Sunzc所有禁止轉(zhuǎn)載或上傳Cases:Trustmutuallife

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9/12/2023copyright?2022sunzhengchengfromynufe53一個(gè)值得關(guān)注的問題：保險(xiǎn)行業(yè)疫情發(fā)生之后增速放緩。2015年至2021年，我國保險(xiǎn)行業(yè)原保費(fèi)增速分別為20%、27.5%、18.16%、3.92%、12.2%、6.12%、4.05%9/12/2023copyright?2022sunzhengchengfromynufe54“新國十條”中明確提出，2020年保險(xiǎn)深度（保費(fèi)收入/國內(nèi)生產(chǎn)總值）提高到5%，保險(xiǎn)密度（保費(fèi)收入/總?cè)丝冢┻_(dá)到3500元/人，力爭2020年全國保費(fèi)收入達(dá)到5.1萬億元的目標(biāo)，讓保險(xiǎn)廣泛服務(wù)于各個(gè)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。2023/9/12copys?云南財(cái)大Sunzc所有禁止轉(zhuǎn)載或上傳55從全國各地區(qū)來看，2021年保險(xiǎn)深度超過5%的地區(qū)僅有3個(gè)，分別為黑龍江(6.7%)、北京(6.3%)以及吉林(5.2%)。保險(xiǎn)密度超過3500元/人的地區(qū)共有6個(gè)，分別為北京(11544元/人)、上海(7922元/人)、江蘇(4779元/人)、天津(4762元/人)、浙江(4421元/人)、廣東(4420元/人)。五、

我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的問題和瓶頸高成本低頻率高風(fēng)險(xiǎn)高流動(dòng)2023/9/1256copys?云南財(cái)大Sunzc所有禁止轉(zhuǎn)載或上傳？？？？？？期待你的觀察和發(fā)現(xiàn)？瓶頸1：綜合成本率高2023/9/12copys?云南財(cái)大Sunzc所有禁止轉(zhuǎn)載或上傳572023/9/12copys?云南財(cái)大Sunzc所有禁止轉(zhuǎn)載或上傳58瓶頸2：客戶接觸頻率低信任建立的缺失2023/9/12copys?云南財(cái)大Sunzc所有禁止轉(zhuǎn)載或上傳59瓶頸3：保險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)高償付能力受影響2023/9/12copys?云南財(cái)大Sunzc所有禁止轉(zhuǎn)載或上傳60瓶頸4：保險(xiǎn)代理人流動(dòng)性高行業(yè)公司聲譽(yù)受影響課后討論思考：針對這些行業(yè)發(fā)展瓶頸，你有什么化解之道？2023/9/12copys?云南財(cái)大Sunzc所有禁止轉(zhuǎn)載或上傳61探索思考：通過保險(xiǎn)發(fā)展史的梳理和學(xué)習(xí)，你從中得到了哪些啟示？為何我國的歷史長河中沒有形成商業(yè)保險(xiǎn)制度？

保險(xiǎn)的發(fā)展與哪些方面的因素相關(guān)？？社會(huì)政治經(jīng)濟(jì)文化2023/9/12copys?云南財(cái)大Sunzc所有禁止轉(zhuǎn)載或上傳62從保險(xiǎn)發(fā)展歷史中得到的啟示：保險(xiǎn)不是天生就有的，產(chǎn)生和發(fā)展均需要有一定的條件和基礎(chǔ)。風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)的天然基礎(chǔ)。經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是保險(xiǎn)發(fā)展的必要條件。制度、法律、政治、技術(shù)等因素都可能影響保險(xiǎn)的發(fā)展。不同基礎(chǔ)上，保險(xiǎn)的發(fā)展不盡相同。2023/9/12copys?云南財(cái)大Sunzc所有禁止轉(zhuǎn)載或上傳63第三節(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的基礎(chǔ)本節(jié)內(nèi)容相當(dāng)于對前兩節(jié)的總結(jié)。1.自然基礎(chǔ)——風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在（必要性）風(fēng)險(xiǎn)的普遍性、客觀性、損害性、單一風(fēng)險(xiǎn)的不確定性和集體風(fēng)險(xiǎn)的可測性是保險(xiǎn)存在的自然基礎(chǔ)。無風(fēng)險(xiǎn)即無保險(xiǎn)。2.經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)——剩余產(chǎn)品和商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展剩余產(chǎn)品是保險(xiǎn)基金（Pool）的源泉（可能性）商品經(jīng)濟(jì)是保險(xiǎn)成為一種商業(yè)交換行為的必要前提（現(xiàn)實(shí)性）2023/9/12copys?云南財(cái)大Sunzc所有禁止轉(zhuǎn)載或上傳64保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的基礎(chǔ)3.技術(shù)基礎(chǔ)——精算技術(shù)、大數(shù)定理、概率論風(fēng)險(xiǎn)可測、損失可算、費(fèi)率可定4.法律基礎(chǔ)——約束保險(xiǎn)合同的主體保險(xiǎn)法海商法保險(xiǎn)業(yè)法（日本）5.制度基礎(chǔ)e.g：我國保險(xiǎn)發(fā)展歷程中文化大革命期間對保險(xiǎn)的排斥，導(dǎo)致其停頓20年。6.社會(huì)基礎(chǔ)——文化、人文……e.g：東西方的文化差異決定了保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄選擇的不同態(tài)度。2023/9/12copys?云南財(cái)大Sunzc所有禁止轉(zhuǎn)載或上傳65本章小結(jié)——?dú)v史和啟示1.名詞解釋：（1）保險(xiǎn)密度；（2）保險(xiǎn)深度。2.簡述保險(xiǎn)產(chǎn)生的基礎(chǔ)。3.海上保險(xiǎn)是怎樣發(fā)展起來的？4.共同海損分?jǐn)偸且粋€(gè)怎樣的制度？5.英國的勞合社是一個(gè)什么樣的保險(xiǎn)組織？6.對人身保險(xiǎn)的形成和發(fā)展影響重大的事件和人物主要有哪些？

7.分析世界保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢。試述我國保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢。8.觀察我國市場的格局和變化趨勢。2023/9/12copys?云南財(cái)大Sunzc所有禁止轉(zhuǎn)載或上傳66課后自主學(xué)習(xí)1.分析我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展緩慢的原因（可分析當(dāng)下，也可分析歷史）。2.圍繞一個(gè)你感興趣的保險(xiǎn)發(fā)展的影響因素（文化、經(jīng)濟(jì)……），深入分析其影響程度到底如何？（可采用不同國家的比較的方式）3.瀏覽學(xué)習(xí)中國保險(xiǎn)學(xué)會(huì)主頁上關(guān)于保險(xiǎn)史志的相關(guān)信息和故事http://www.isc-org.top/bxsz/index.jhtml4.小組作業(yè)（任選一個(gè)）找一個(gè)你感興趣的國家，查閱相關(guān)資料，梳理其保險(xiǎn)的發(fā)展脈絡(luò)和重大歷史事件，并談?wù)勀愕捏w會(huì)。任選一個(gè)當(dāng)前保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的瓶頸問題，對其產(chǎn)生的原因進(jìn)行分析，并討論出可以緩解發(fā)展障礙的建議和策略。由小組成員共同完成，作業(yè)中注明分工即可。2023/9/12copys?云南財(cái)大Sunzc所有禁止轉(zhuǎn)載或上傳67課后自主閱讀文獻(xiàn)《