銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》精華資料銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》精華資料

一、信貸

1、廣義的信貸指一切以實(shí)現(xiàn)債權(quán)為目的的信用活動(dòng)，狹義的信貸指銀行或金融機(jī)構(gòu)信用貸款。

2、貸款要素：貸款對(duì)象、貸款利率、貸款期限、還款方式、擔(dān)保條件。

3、貸款質(zhì)量劃分：正常、關(guān)注、可疑、次級(jí)、損失，后三類為不良貸款。

二、公司信貸

1、公司信貸業(yè)務(wù)的含義：廣義的銀行公司信貸業(yè)務(wù)是指銀行對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門和企業(yè)以及個(gè)人提供的金融服務(wù)，包括存款、貸款、結(jié)算、擔(dān)保等各項(xiàng)業(yè)務(wù)。狹義的公司信貸業(yè)務(wù)指銀行對(duì)企業(yè)的各項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)。

2、公司信貸業(yè)務(wù)是我國(guó)商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行通過承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和支出利息，利用資金為企業(yè)提供融資服務(wù)，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化。

3、公司信貸的種類：按期限分為短期貸款，中期貸款，長(zhǎng)期貸款。按有無擔(dān)保分為信用貸款和擔(dān)保貸款。按幣種分為人民幣貸款和外幣貸款。按用途分為流動(dòng)資金貸款、固定資金貸款和其他用途貸款。

三、貸款申請(qǐng)的受理

1、受理貸款申請(qǐng)時(shí)應(yīng)注意：合法性；合理性；安全性；效益性。

2、貸款申請(qǐng)書：借款用途；估計(jì)還款期限；計(jì)劃擔(dān)保方式；還本付息方式；擬提交的有關(guān)材料。

3、面談訪問應(yīng)注意：環(huán)境；貸款用途；經(jīng)營(yíng)狀況；市場(chǎng)情況；品德信譽(yù)；資金營(yíng)運(yùn)；還貸來源。

4、如有擔(dān)保，必須調(diào)查擔(dān)保人的擔(dān)保意愿，核查其擔(dān)保資格，分析其償債能力。

5、報(bào)審資料包括：信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)書；借款人基本情況；借款用途及預(yù)期經(jīng)濟(jì)效益分析；財(cái)務(wù)報(bào)表；證明借款人信用狀況的信用評(píng)估報(bào)告；貸款擔(dān)保情況；借款人法人印章和法定代表人或授權(quán)代理人的簽字等。

四、貨款申請(qǐng)的審查及項(xiàng)目評(píng)估

1、真實(shí)性審查：借款人資信真實(shí)狀況及償債能力；會(huì)計(jì)帳務(wù)真實(shí)狀況；物資保證真實(shí)狀況；投資者股本到位情況及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況。

2、合法性審查：借款人主體資格及經(jīng)營(yíng)范圍的合法性；借款用途的合法性；借款憑證要素的合法性；借款人的合同條款合法性；借款人有償還本息的能力；借款人原負(fù)債狀況的合法性；借款用途及預(yù)期經(jīng)濟(jì)效益的實(shí)現(xiàn)可能性；擔(dān)保人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力；其他法律性文件規(guī)定的合法性。

3、效益評(píng)估：財(cái)務(wù)效益評(píng)估；國(guó)民經(jīng)濟(jì)效益評(píng)估；社會(huì)效益評(píng)估。

4、項(xiàng)目評(píng)估：市場(chǎng)和規(guī)模預(yù)測(cè)；工藝流程及設(shè)備選擇；原輔料來源及保證程度；建設(shè)環(huán)境條件評(píng)估；項(xiàng)目籌資方案評(píng)估；財(cái)務(wù)效益評(píng)估；國(guó)民經(jīng)濟(jì)效益評(píng)估和社會(huì)效益評(píng)估。

5、項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告的特點(diǎn)：綜合性；可靠性；可比性；及時(shí)性。

五、貸款的審查及審批

1、貸款審查內(nèi)容包括：文字說明；銀行內(nèi)部報(bào)批審查意見表；流轉(zhuǎn)卡。

2、貸款審批內(nèi)容：根據(jù)對(duì)貸款的分類，按照利率政策、風(fēng)險(xiǎn)管理要求、各級(jí)行審批權(quán)限管理規(guī)定，審批借款人的借款申請(qǐng)以及根據(jù)有權(quán)人審批意見落實(shí)借款人的有關(guān)申請(qǐng)。對(duì)權(quán)限內(nèi)審批項(xiàng)目報(bào)上級(jí)行審批時(shí)，應(yīng)將有權(quán)人審批意見填入流轉(zhuǎn)卡。對(duì)需要復(fù)議的項(xiàng)目，必須將原審批意見填入流轉(zhuǎn)卡，并將報(bào)批材料退回申報(bào)行。在審批權(quán)限內(nèi)上級(jí)行直接受理的轉(zhuǎn)授權(quán)項(xiàng)目，根據(jù)上級(jí)行指示辦理。

3、銀行內(nèi)部的報(bào)批程序：行長(zhǎng)審批同意后報(bào)主管行長(zhǎng)(或主管行長(zhǎng)授權(quán)副行長(zhǎng))批準(zhǔn)(自營(yíng)業(yè)務(wù))；主管行長(zhǎng)(或主管行長(zhǎng)授權(quán)副行長(zhǎng))審批后報(bào)主管行長(zhǎng)(或主管行長(zhǎng)授權(quán)副行長(zhǎng))批準(zhǔn)(代辦業(yè)務(wù))；主管行長(zhǎng)(或主管行長(zhǎng)授權(quán)副行長(zhǎng))審批同意后提交貸審會(huì)審議(自營(yíng)業(yè)務(wù))；貸審會(huì)審議通過后報(bào)主管行長(zhǎng)(或主管行長(zhǎng)授權(quán)副行長(zhǎng))批準(zhǔn)(自營(yíng)業(yè)務(wù))；主管行長(zhǎng)(或主管行長(zhǎng)授權(quán)副行長(zhǎng))審批同意自營(yíng)業(yè)務(wù)項(xiàng)目后上報(bào)行長(zhǎng)批準(zhǔn)(代辦業(yè)務(wù))；行長(zhǎng)審批同意代辦業(yè)務(wù)后報(bào)主管行長(zhǎng)(或主管行長(zhǎng)授權(quán)副行長(zhǎng))批準(zhǔn)(代辦業(yè)務(wù))。

4、各級(jí)行應(yīng)按照“集中管理、逐級(jí)授權(quán)、分級(jí)審批、分散受理”的原則辦理授權(quán)范圍內(nèi)信貸業(yè)務(wù)的內(nèi)部審查、審批工作。“集中管理”指本級(jí)行各類信貸業(yè)務(wù)的內(nèi)部審查、審批事項(xiàng)集中由信貸管理部門管理。“逐級(jí)授權(quán)”指各級(jí)行按照授權(quán)的范圍逐步向下級(jí)行授權(quán)。2024年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》精華資料2024年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》精華資料

銀行從業(yè)資格考試是銀行業(yè)從業(yè)人員的考試，是國(guó)家金融監(jiān)管部門為了規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員行為，保障銀行業(yè)健康發(fā)展而設(shè)立的。每年都有大量的銀行業(yè)從業(yè)人員參加考試，其中《風(fēng)險(xiǎn)管理》是銀行從業(yè)資格考試中的一門重要科目。本文將為大家分享2024年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》精華資料。

一、考試科目簡(jiǎn)介

《風(fēng)險(xiǎn)管理》是銀行從業(yè)資格考試中的必考科目之一，主要考察考生對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理基本知識(shí)的理解和掌握情況?？荚噧?nèi)容包括風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)、信用風(fēng)險(xiǎn)管理、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理、操作風(fēng)險(xiǎn)管理、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理、其他風(fēng)險(xiǎn)管理以及風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃與實(shí)施等七個(gè)部分。

二、精華資料分享

1、風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)

風(fēng)險(xiǎn)管理的概念和原則，風(fēng)險(xiǎn)管理的基本流程，風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，風(fēng)險(xiǎn)管理和業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系，風(fēng)險(xiǎn)管理文化等。

2、信用風(fēng)險(xiǎn)管理

信用風(fēng)險(xiǎn)的概念和特征，信用風(fēng)險(xiǎn)管理的原則和方法，信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和評(píng)估，信貸政策和流程，信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋和擔(dān)保，信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和預(yù)警等。

3、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的概念和類型，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的原則和方法，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和評(píng)估，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制和緩釋，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和預(yù)警等。

4、操作風(fēng)險(xiǎn)管理

操作風(fēng)險(xiǎn)的概念和類型，操作風(fēng)險(xiǎn)管理的原則和方法，操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和評(píng)估，操作風(fēng)險(xiǎn)控制和緩釋，操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和預(yù)警等。

5、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的概念和類型，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的原則和方法，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和評(píng)估，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制和緩釋，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和預(yù)警等。

6、其他風(fēng)險(xiǎn)管理

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等其他類型風(fēng)險(xiǎn)的概念和類型，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的原則和方法等。

7、風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃與實(shí)施

各類風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃的制定和實(shí)施，包括總體風(fēng)險(xiǎn)管理體系、內(nèi)部控制體系、風(fēng)險(xiǎn)偏好與容忍度、風(fēng)險(xiǎn)管理制度等。

三、復(fù)習(xí)方法建議

1、系統(tǒng)學(xué)習(xí)考試大綱

首先需要認(rèn)真學(xué)習(xí)考試大綱，了解考試內(nèi)容、考點(diǎn)和要求，明確學(xué)習(xí)目標(biāo)和重點(diǎn)。

2、制定學(xué)習(xí)計(jì)劃

根據(jù)自己的時(shí)間和學(xué)習(xí)進(jìn)度，制定合理的學(xué)習(xí)計(jì)劃，并按計(jì)劃執(zhí)行。

3、多角度學(xué)習(xí)

從不同角度學(xué)習(xí)同一知識(shí)點(diǎn)，例如閱讀教材、參加培訓(xùn)、聽講座、觀看視頻等。

4、做題鞏固

完成一定的練習(xí)題，檢驗(yàn)自己的學(xué)習(xí)成果，鞏固所學(xué)知識(shí)。

5、模擬考試

在考試前進(jìn)行模擬考試，熟悉考試形式和答題技巧。

四、結(jié)語

《風(fēng)險(xiǎn)管理》是銀行從業(yè)資格考試中的重要科目，考生需要認(rèn)真對(duì)待。在學(xué)習(xí)過程中，要注重理論聯(lián)系實(shí)際，深入理解知識(shí)點(diǎn)，多做練習(xí)題，提高解題能力和應(yīng)變能力。要善于總結(jié)歸納，及時(shí)發(fā)現(xiàn)自己的不足之處，有針對(duì)性地進(jìn)行學(xué)習(xí)和提高。最后，祝愿各位考生能夠在考試中取得優(yōu)異的成績(jī)。銀行從業(yè)資格《公司信貸》考試真題答案銀行從業(yè)資格《公司信貸》考試真題答案

1、下列關(guān)于公司信貸的基本要素的說法正確的是（）。A．品德是指借款人在日常生活和商務(wù)活動(dòng)中應(yīng)遵循的行為準(zhǔn)則，是貸后管理的重要內(nèi)容B．項(xiàng)目融資資金啟用其他融資方式的，應(yīng)由股東直接擔(dān)保的融資方式為商業(yè)銀行的債務(wù)資金C．貸款的最長(zhǎng)貸款期限不得超過5年（含5年）D．相對(duì)固定利率和相對(duì)浮動(dòng)利率的風(fēng)險(xiǎn)是相同的正確答案是：B．項(xiàng)目融資資金啟用其他融資方式的，應(yīng)由股東直接擔(dān)保的融資方式為商業(yè)銀行的債務(wù)資金。A品德是指商務(wù)行為主體（包括自然人和法人）在商務(wù)活動(dòng)中應(yīng)遵循的商德，是貸后管理的重要內(nèi)容；C項(xiàng)所述應(yīng)為流動(dòng)資金貸款的基本規(guī)定；D項(xiàng)中，相對(duì)固定利率和相對(duì)浮動(dòng)利率的風(fēng)險(xiǎn)是不相同的。因此，本題答案為B選項(xiàng)。

2、下列關(guān)于我國(guó)公司信貸業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。A．銀行不得辦理商業(yè)物業(yè)、工商企業(yè)購(gòu)房按揭貸款B．出口打包貸款既可以用于出口商，也可以用于進(jìn)口商C．流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)投資和股票、期貨等投機(jī)性生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)D．按客戶對(duì)象可以分為工商業(yè)貸款和消費(fèi)貸款正確答案是：C．流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)投資和股票、期貨等投機(jī)性生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。本題中A選項(xiàng)對(duì)應(yīng)的是“不得受理物業(yè)開發(fā)貸款”，而非商業(yè)物業(yè)，故錯(cuò)誤；B項(xiàng)中出口打包貸款是為出口商提供的用于支持出口的貿(mào)易融資，與進(jìn)口商無關(guān)；C項(xiàng)表述正確；D項(xiàng)中應(yīng)為按貸款期限分為工商業(yè)貸款和消費(fèi)貸款。因此，本題答案為C選項(xiàng)。

3、下列關(guān)于公司信貸基本要素的說法正確的有（）。A．公司信貸是以金融機(jī)構(gòu)為中介的融資活動(dòng)B．公司信貸的有償性體現(xiàn)在還本付息的條件上C．公司信貸風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場(chǎng)的不確定性以及借款人的信用狀況等原因?qū)е碌男刨J資金無法收回或不能按時(shí)收回而形成的風(fēng)險(xiǎn)D．公司信貸業(yè)務(wù)的交易對(duì)象是貨幣資金正確答案是：C．公司信貸風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場(chǎng)的不確定性以及借款人的信用狀況等原因?qū)е碌男刨J資金無法收回或不能按時(shí)收回而形成的風(fēng)險(xiǎn)。本題主要考查公司信貸的基本要素。A項(xiàng)錯(cuò)誤，直接以貨幣形式購(gòu)買實(shí)物進(jìn)行的資金融通，是直接融資而不是間接融資；B項(xiàng)錯(cuò)誤，有償性體現(xiàn)在必須在約定的期限內(nèi)還本付息，而不是還本付息的條件上；C項(xiàng)正確，符合公司信貸風(fēng)險(xiǎn)的定義；D項(xiàng)錯(cuò)誤，公司信貸業(yè)務(wù)的交易對(duì)象是貨幣資金以及用貨幣衡量的其他資源。綜上所述，本題答案為C選項(xiàng)。銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》練習(xí)題庫(kù)及答案銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》練習(xí)題庫(kù)及答案

一、單選題

1、由委托人以外的其他人向銀行提出辦理個(gè)人通知存款申請(qǐng)的情形是（）。A.首次開戶B.銷戶C.存款金額較大D.指令生效E.以上均不正確正確答案是：E.以上均不正確。個(gè)人通知存款的儲(chǔ)戶在取款前，要提前一日通知銀行，儲(chǔ)戶不指定取款金額的，銀行按庫(kù)款帳戶內(nèi)單筆最大金額的5%計(jì)算通知金額（即儲(chǔ)戶最少應(yīng)提前一天向開戶行提出取款申請(qǐng)，以便銀行能夠籌備足夠的現(xiàn)金），然后約定取款時(shí)間支取存款。故以上均不正確。

2、關(guān)于履約保函的保證責(zé)任，以下說法正確的是（）。A.履約保函和投標(biāo)保證金是同一責(zé)任B.履約保證金和履約保函是同一責(zé)任C.履約保函和預(yù)付款保證金是同一責(zé)任D.以上均不正確正確答案是：D.以上均不正確。關(guān)于履約保函的保證責(zé)任，以上選項(xiàng)均不正確。

3、以下關(guān)于發(fā)票開具要求的說法中，正確的是（）。A.小規(guī)模納稅人可以將自己銷售貨物過程中所持有的未開具任何發(fā)票的單據(jù)直接報(bào)稅務(wù)機(jī)關(guān)作為銷售收入入賬的依據(jù)B.填寫發(fā)票可以不開單位數(shù)量符號(hào)C.根據(jù)稅務(wù)機(jī)關(guān)的規(guī)定，納稅人銷售貨物開具的發(fā)票應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的時(shí)限、順序填開，并加蓋單位名稱的發(fā)票專用章（該項(xiàng)規(guī)定已作廢）D.經(jīng)稅務(wù)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，可以拆本使用發(fā)票正確答案是：C.根據(jù)稅務(wù)機(jī)關(guān)的規(guī)定，納稅人銷售貨物開具的發(fā)票應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的時(shí)限、順序填開，并加蓋單位名稱的發(fā)票專用章（該項(xiàng)規(guī)定已作廢）。根據(jù)發(fā)票開具的要求，小規(guī)模納稅人可以將自己銷售貨物過程中所持有的未開具任何發(fā)票的單據(jù)直接報(bào)稅務(wù)機(jī)關(guān)作為銷售收入入賬的依據(jù)的說法是不正確的；填寫發(fā)票應(yīng)當(dāng)開具單位數(shù)量符號(hào)；經(jīng)稅務(wù)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，可以拆本使用發(fā)票的說法是不正確的。因此正確答案為C。2024年下半年銀行從業(yè)資格考試真題《公司信貸》2024年下半年銀行從業(yè)資格考試真題《公司信貸》

一、單選題

1、【答案】D。調(diào)查報(bào)告是調(diào)查人員對(duì)某種事物或問題進(jìn)行調(diào)查后，用書面形式反映調(diào)查情況的一種應(yīng)用性文體。報(bào)告必須把調(diào)查結(jié)果反映出來，它是考核調(diào)查工作成敗的重要依據(jù)，也是領(lǐng)導(dǎo)決策的重要依據(jù)。調(diào)查報(bào)告共由標(biāo)題、正文、落款三個(gè)部分組成。

2、【答案】C。在借貸活動(dòng)中，借款人品德、Sob狀況的變化，政治環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境等變化，以及借款人的行為變化，都會(huì)對(duì)貸款安全造成一定程度的影響。

3、【答案】A。項(xiàng)目融資具有以下特點(diǎn)：①項(xiàng)目導(dǎo)向，主要依據(jù)項(xiàng)目的現(xiàn)金流量和償還能力來安排融資，而不是主要依據(jù)借款人的信用狀況和償債能力。②有限追索，對(duì)借款人采取有限追索或非追索的形式。③風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，為了分散項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)，項(xiàng)目融資一般采取銀團(tuán)貸款的方式，其成員共同承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。④資產(chǎn)抵押，借款人必須在一家大型機(jī)構(gòu)或一個(gè)銀團(tuán)合作組織中建立一個(gè)主要賬戶，作為貸款銀行對(duì)項(xiàng)目監(jiān)督的依據(jù)。

4、【答案】B。貸前調(diào)查是對(duì)建設(shè)項(xiàng)目貸款前的調(diào)查、對(duì)貸款進(jìn)行可行性研究；貸款發(fā)放后，對(duì)項(xiàng)目貸款的執(zhí)行情況進(jìn)行貸后監(jiān)督之實(shí)地調(diào)查。

5、【答案】D。資本金是銀行經(jīng)營(yíng)資金的重要來源，是約束項(xiàng)目投資規(guī)模和項(xiàng)目貸款的重要因素。在一般商業(yè)貸款中，通常要求資本金先于或與貸款同步到位。

二、多選題

1、【答案】ABCD。中期貸款展期的期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半，長(zhǎng)期貸款展期的期限累計(jì)不得超過3年。

2、【答案】ABCDE。A、B、C、D四個(gè)選項(xiàng)都是影響貸款價(jià)格的主要因素。

3、【答案】ABCD。以上四個(gè)選項(xiàng)都是個(gè)人助學(xué)貸款的規(guī)定和要求。

4、【答案】ABCDE。以上五個(gè)選項(xiàng)都是借款人還款能力的衡量指標(biāo)。

5、【答案】ABCDE。以上五個(gè)選項(xiàng)都是項(xiàng)目評(píng)估的內(nèi)容和步驟。

三、判斷題

1、【答案】對(duì)。還款來源是判斷貸款償還能力的關(guān)鍵因素。還款來源是判斷貸款償還能力的重要指標(biāo)。還款來源是判斷貸款償還能力關(guān)鍵因素之一。第一還款來源是借款人的預(yù)期償債能力，因此，銀行應(yīng)從借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、市場(chǎng)前景和未來盈利能力等方面綜合判斷借款人的預(yù)期償債能力。第二還款來源作為第一還款來源的補(bǔ)充保障措施，當(dāng)?shù)谝贿€款來源出現(xiàn)問題時(shí)，第二還款來源能夠及時(shí)補(bǔ)上漏洞，減小銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)。

2、【答案】對(duì)。消費(fèi)信貸有諸多特點(diǎn)，其中之一就是與諸多學(xué)科有不解之緣，它與市場(chǎng)營(yíng)銷學(xué)、銀行管理學(xué)、消費(fèi)心理學(xué)和商品流通學(xué)等學(xué)科有著密切的聯(lián)系。

3、【答案】錯(cuò)。根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人。但也有例外情況，如經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。

4、【答案】對(duì)。營(yíng)銷組合是指商業(yè)銀行為了滿足目標(biāo)市場(chǎng)的需要對(duì)自己可控制的各種營(yíng)銷手段的綜合運(yùn)用和最佳組合。它包括產(chǎn)品(Product)、定價(jià)(Price)、銷售渠道(Place)、促銷(Promotion)四個(gè)要素，通常簡(jiǎn)稱為4PSs組合策略。

5、【答案】對(duì)?！稉?dān)保法》第7條規(guī)定：“具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他組織或者公民，可以作保證人?！备鶕?jù)這條規(guī)定，只要是我國(guó)境內(nèi)的具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他組織或者公民都可以成為保證人。2024年銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》歷年真題2024年銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》歷年真題

一、單選題

1、下列關(guān)于公司信貸客戶市場(chǎng)細(xì)分的說法中，錯(cuò)誤的是（）。（2010年）A.公司信貸客戶市場(chǎng)細(xì)分是銀行進(jìn)行市場(chǎng)選擇，確定目標(biāo)市場(chǎng)的過程B.公司信貸客戶市場(chǎng)細(xì)分是銀行制定市場(chǎng)營(yíng)銷策略，選擇目標(biāo)市場(chǎng)的前提和依據(jù)C.公司信貸客戶市場(chǎng)細(xì)分是實(shí)現(xiàn)銀行貸款擴(kuò)張、降低營(yíng)銷成本的基礎(chǔ)D.公司信貸客戶市場(chǎng)細(xì)分是建立在科學(xué)性基礎(chǔ)上，通過運(yùn)用一定的細(xì)分方法，對(duì)整體市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分正確答案是：A.公司信貸客戶市場(chǎng)細(xì)分是銀行進(jìn)行市場(chǎng)選擇，確定目標(biāo)市場(chǎng)的過程。市場(chǎng)選擇是銀行對(duì)細(xì)分市場(chǎng)進(jìn)行評(píng)估，選擇整體策略的過程，而不是細(xì)分的過程，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。

2、下列關(guān)于公司信貸管理原則的說法，不正確的是（）。（2011年）A.“貸放分控”原則要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制B.“受托支付”原則要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在商品交易背景資料等相關(guān)材料到達(dá)金融機(jī)構(gòu)后，根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的信貸調(diào)撥指令，在規(guī)定的支付額度內(nèi)付款C.“實(shí)貸實(shí)付”原則是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付給符合合同約定的借款人的交易對(duì)象D.“審貸分離”原則是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將客觀公正地進(jìn)行審查審批作為與公司信貸調(diào)查相互獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)正確答案是：D.“審貸分離”原則是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將客觀公正地進(jìn)行審查審批作為與公司信貸調(diào)查相互獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。選項(xiàng)D中，應(yīng)該是將“貸款審查與審批”作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，而不是“客觀公正地進(jìn)行審查審批”。

3、下列關(guān)于實(shí)貸實(shí)付說法正確的有（）。（2013年）A.它是貸款人受托支付的一種表現(xiàn)形式B.合同簽訂后貸款人應(yīng)在法定的時(shí)間按照規(guī)定的支付比例向借款人的交易對(duì)象支付部分或全部貸款C.貸款人對(duì)交易背景要真實(shí)性負(fù)核查責(zé)任D.它是借款人受托支付的一種表現(xiàn)形式正確答案是：C.貸款人對(duì)交易背景要真實(shí)性負(fù)核查責(zé)任。實(shí)貸實(shí)付是指貸款人受托支付的一種表現(xiàn)形式，所以選項(xiàng)A和D正好說反了；實(shí)貸實(shí)付要求合同簽訂后貸款人應(yīng)在法定的時(shí)間按照規(guī)定的支付比例向借款人的交易對(duì)象支付部分或全部貸款，所以B選項(xiàng)正確；實(shí)貸實(shí)付要求貸款人對(duì)交易背景要真實(shí)性負(fù)核查責(zé)任，C選項(xiàng)正確。

二、判斷題

1、受托支付是實(shí)貸實(shí)付的重要標(biāo)志。（2012年）答案：正確。解釋：受托支付是實(shí)貸實(shí)付的重要標(biāo)志，而實(shí)貸實(shí)付的核心在于“實(shí)質(zhì)重于形式”。實(shí)行受托支付有利于減少單款資金挪用風(fēng)險(xiǎn)，但并不排除貸款風(fēng)險(xiǎn)的根源。

三、多選題

1、下列關(guān)于公司信貸管理原則的說法正確的有（）。（2013年）A.“貸放分控”原則要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制B.“受托支付”原則要求借款人能夠規(guī)范而有效地使用貸款資金，認(rèn)真履行還款義務(wù)C.“實(shí)貸實(shí)付”原則是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付給符合合同約定的借款人的交易對(duì)手D.“審貸分離”原則是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將客觀公正地進(jìn)行審查審批作為與公司信貸調(diào)查相互獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)E.“實(shí)貸實(shí)付”原則要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在發(fā)放公司貸款時(shí)，要求借款人的所有交易對(duì)手均從該機(jī)構(gòu)獲取支付服務(wù)正確答案是：A.“貸放分控”原則要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制。B.“受托支付”原則要求借款人能夠規(guī)范而有效地使用貸款資金，認(rèn)真履行還款義務(wù)。C.“實(shí)貸實(shí)付”原則是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付給符合合同約定的借款人的交易對(duì)手。D.“審貸分離”原則是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將客觀公正地進(jìn)行審查審批作為與公司信貸調(diào)查相互獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。選項(xiàng)E中，“所有交易對(duì)手”說法錯(cuò)誤。故本題答案為ABCD。2024年銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》核心考點(diǎn)2024年銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》核心考點(diǎn)

一、信貸

是指以償還和支付利息為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)形式。通常是不同金融機(jī)構(gòu)之間借貸貨幣資金的行為。商業(yè)銀行貸款是主要的信貸方式，此外，還包括貼現(xiàn)、貼進(jìn)商業(yè)票據(jù)、同業(yè)拆借等。

二、公司信貸

1、概念：公司信貸是指以非金融機(jī)構(gòu)為一方的信用活動(dòng)，主要包括存貨、投資、租賃、商業(yè)票據(jù)、公司債券等。

2、信貸關(guān)系：在發(fā)生信貸業(yè)務(wù)時(shí)，貨幣資金的需求者和供給者之間必然而又合理地存在著以下幾種基本的信貸關(guān)系：

（1）委托關(guān)系：資金需求者將其要求貸款的意愿委托給銀行或其他非銀行金融機(jī)構(gòu)。

（2）代理關(guān)系：銀行或其他非銀行金融機(jī)構(gòu)在接受委托后，依照有關(guān)政策、法規(guī)或辦法，對(duì)申請(qǐng)貸款的客戶的政治、經(jīng)濟(jì)效益等情況進(jìn)行調(diào)查，并依據(jù)調(diào)查的結(jié)果和自身的綜合平衡情況，代客戶辦理貸款手續(xù)，為客戶提供金融服務(wù)。

（3）信托關(guān)系：銀行或其他非銀行金融機(jī)構(gòu)在發(fā)放貸款時(shí)，要求借款人以自己的信用將貸款委托給其指定的對(duì)象來進(jìn)行貸款的發(fā)放和收回，并實(shí)行全程的委托監(jiān)督。

（4）協(xié)作關(guān)系：為了減少各自的資金占用，產(chǎn)供銷等有關(guān)企業(yè)之間可以采取相互協(xié)作的方法，在各自資金富裕時(shí)相互協(xié)作方存放活期存款或發(fā)放短期貸款。

（5）承包關(guān)系：通過貸款將資金投入需要改善經(jīng)營(yíng)管理或進(jìn)行基本建設(shè)的企業(yè)，并對(duì)這些企業(yè)進(jìn)行承包；企業(yè)還清本息后解除承包關(guān)系，否則企業(yè)照舊為其服務(wù)；這是一種經(jīng)營(yíng)管理型的借貸關(guān)系。

三、公司信貸的運(yùn)作流程

1、貸款申請(qǐng)

2、貸款審批

3、簽訂借款合同

4、貸款發(fā)放與支付

5、貸款檢查、考核

6、貸款收回與展期

7、不良貸款管理

四、公司信貸客戶按信用五級(jí)分類法按時(shí)償付償還次序劃分

1、正常：能夠按期償還貸款本息。

2、關(guān)注：盡管能夠償還貸款本息，但存在可能影響貸款安全的不利因素。

3、可疑：不能按合同規(guī)定償還貸款本息，無可救藥因素。

4、損失：不能償還貸款本息，且無任何財(cái)產(chǎn)抵償。

5、未分類：剛剛生成的不良品，信貸部門還沒有對(duì)其進(jìn)行分類評(píng)價(jià)的客戶。銀行從業(yè)資格考試銀行從業(yè)資格考試：銀行業(yè)務(wù)、金融市場(chǎng)與監(jiān)管政策的綜合考察

銀行從業(yè)資格考試是金融機(jī)構(gòu)從業(yè)者的一項(xiàng)重要認(rèn)證，對(duì)于進(jìn)入銀行及其他金融機(jī)構(gòu)從事相關(guān)工作具有重要意義。本文將圍繞銀行從業(yè)資格考試進(jìn)行解讀，以便讀者更好地了解這一考試及其發(fā)展趨勢(shì)。

銀行從業(yè)資格考試是我國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資質(zhì)認(rèn)證的一個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)，其目的是考查考生是否具備從事銀行工作的基本知識(shí)、基本技能和職業(yè)操守?？荚囉蓢?guó)家金融監(jiān)管部門授權(quán)機(jī)構(gòu)組織，采用全國(guó)統(tǒng)一命題、統(tǒng)一時(shí)間、統(tǒng)一組織的考試模式。

銀行從業(yè)資格考試涉及內(nèi)容包括銀行專業(yè)知識(shí)、金融市場(chǎng)、監(jiān)管政策等多個(gè)方面。其中，銀行專業(yè)知識(shí)主要包括銀行結(jié)算、信貸、風(fēng)險(xiǎn)管理、會(huì)計(jì)等內(nèi)容；金融市場(chǎng)則涉及貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)等；監(jiān)管政策方面主要包括金融法律法規(guī)、監(jiān)管政策等。

隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展和創(chuàng)新，銀行從業(yè)資格考試也在逐步完善。近年來，考試內(nèi)容不斷更新，以反映銀行業(yè)務(wù)實(shí)踐和金融市場(chǎng)的新變化。同時(shí)，考試難度也逐漸提高，對(duì)考生的綜合素質(zhì)和實(shí)際操作能力提出了更高要求。

對(duì)于準(zhǔn)備參加銀行從業(yè)資格考試的考生來說，首先需要全面掌握考試內(nèi)容，明確考試要求。其次，要注重實(shí)踐操作能力的培養(yǎng)，提高自身的實(shí)際操作技能。此外，考生還可以參加各類培訓(xùn)和學(xué)習(xí)班，獲取更多的學(xué)習(xí)和實(shí)踐機(jī)會(huì)。

銀行從業(yè)資格考試對(duì)于銀行業(yè)從業(yè)人員來說具有重要意義，它不僅是一項(xiàng)資質(zhì)認(rèn)證，更是提升自身職業(yè)素質(zhì)和職業(yè)能力的重要途徑。對(duì)于準(zhǔn)備進(jìn)入銀行及其他金融機(jī)構(gòu)從事相關(guān)工作的考生來說，深入了解考試內(nèi)容、提高自身實(shí)際操作能力、積極參與培訓(xùn)和學(xué)習(xí)班等都是必要的準(zhǔn)備步驟。

在總結(jié)銀行從業(yè)資格考試及其發(fā)展趨勢(shì)時(shí)，我們可以看出這一考試在銀行業(yè)從業(yè)人員資質(zhì)認(rèn)證中的重要地位。隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展和創(chuàng)新，銀行從業(yè)資格考試也在逐步完善，以適應(yīng)新的發(fā)展需求。因此，對(duì)于銀行業(yè)從業(yè)人員來說，持續(xù)學(xué)習(xí)和不斷提升自身能力是保持職業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵。

總之，銀行從業(yè)資格考試是一項(xiàng)重要的銀行業(yè)從業(yè)人員資質(zhì)認(rèn)證，對(duì)于準(zhǔn)備進(jìn)入銀行及其他金融機(jī)構(gòu)從事相關(guān)工作的人員具有重要意義。希望本文的解讀能夠幫助讀者更好地了解這一考試及其發(fā)展趨勢(shì)，為備考提供參考和借鑒。2024年中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》真題及答案詳解2024年中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》真題及答案詳解

一、單選題

1、下列關(guān)于貸款五級(jí)分類的定義，錯(cuò)誤的是（）。A.正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還B.關(guān)注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素C.次級(jí)：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無法保證按時(shí)足額償還貸款本息D.可疑：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失正確答案是：C.次級(jí)：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無法保證按時(shí)足額償還貸款本息。

根據(jù)官方定義，次級(jí)類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無法保證按時(shí)足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失。選項(xiàng)C里面的“無法”與“可能”不符，因此選擇C。

2、下列關(guān)于公司信貸客戶市場(chǎng)定位的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.公司信貸產(chǎn)品的屬性決定了銀行不能主動(dòng)去開發(fā)新的市場(chǎng)B.任何一家銀行都希望能占領(lǐng)市場(chǎng)份額的20%，這種想法是無可厚非的C.銀行在對(duì)客戶市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分時(shí)，可以結(jié)合客戶的產(chǎn)業(yè)、行業(yè)特征、地理位置等變量來進(jìn)行多維分析D.銀行應(yīng)重點(diǎn)選擇受沖擊較小的中小客戶正確答案是：A.公司信貸產(chǎn)品的屬性決定了銀行不能主動(dòng)去開發(fā)新的市場(chǎng)。

信貸產(chǎn)品是指由商業(yè)銀行在其信用業(yè)務(wù)中使用的，代表其信用提供給借款者的最基本構(gòu)成單位。任何一家銀行都希望能占領(lǐng)市場(chǎng)份額的20%，這種想法是無可厚非的。銀行在對(duì)客戶市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分時(shí)，可以結(jié)合客戶的產(chǎn)業(yè)、行業(yè)特征、地理位置等變量來進(jìn)行多維分析。產(chǎn)業(yè)和行業(yè)變量中最值參照的是國(guó)家計(jì)委宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)報(bào)告中公布的相關(guān)行業(yè)“加速投資”和“資本撤離”的報(bào)告數(shù)據(jù)。國(guó)家經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)加速投資趨勢(shì)時(shí)，銀行應(yīng)重點(diǎn)選擇受沖擊較小的中小客戶。因此A項(xiàng)錯(cuò)誤。易哈佛2024年銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》核心考點(diǎn)易哈佛2024年銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》核心考點(diǎn)

一、貸款申請(qǐng)受理

1、借款申請(qǐng)書

2、借款人基本情況

3、申請(qǐng)借款金額、期限

4、借款用途

5、還款來源

6、還款記錄

7、擔(dān)保情況

8、其他需要說明的情況

二、貸前調(diào)查

1、應(yīng)當(dāng)建立客戶信息查詢制度

2、必須建立與借款人及有關(guān)涉貸機(jī)構(gòu)