重慶麥卓企業(yè)管理咨詢有限公司重慶市南岸區(qū)江南大道8號3號樓27-3郵編：400060電話真車保險基礎(chǔ)知識汽車保險是承擔機動車由于自然災害或意外事故所造成的人身傷亡或財產(chǎn)損失的賠償責任的一種商業(yè)保險。

汽車保險具體險種有：

(1)主險

a．車輛損失險：

b．第三者責任險(交強險)。

(2)附加險

a．全車盜搶險：

b．車上責任險：

c．車載貨物掉落責任險：

d．風擋玻璃單獨破碎險：

e．車輛停駛損失險：

f．白燃損失險：

g．新增加設(shè)備損失險：

h．不計免賠特約險。

汽車保險各險種分別承擔責任

(1)

車輛損失險：

負責由于自然災害或意外事故造成的保險車輛自身損失的賠償責任。

(2)

第三者責任險：

負責保險車輛在使用中發(fā)生意外事故造成他人(即第三者)的人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀的賠償責任。

(3)

全車盜搶險：

負責保險車輛因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成車輛的全部損失，以及期間由于車輛損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失所造成損失的賠償責任。

(4)

車上責任險：

負責保險車輛發(fā)生意外事故造成車上人員的人身傷亡和車上所載貨物的直接損毀的賠償責任。

(5)

車載貨物掉落責任險：

承擔保險車輛在使用過程中，所載貨物從車上掉下來造成第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀而產(chǎn)生的賠償責任。

(6)

風擋玻璃單獨破碎險：

承擔保險車輛在停放或使用過程中，其他部分沒有損壞，僅風擋玻璃單獨破碎損失的賠償責任。

(7)

車輛停駛損失險：

車輛發(fā)生車輛損失險范圍內(nèi)的保險事故，造成車身損毀，致使車輛停駛而產(chǎn)生的損失，保險公司按規(guī)定進行賠償。

(8)

自燃損失險：

車輛因電路、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障以及因運載貨物自身原因起火燃燒造成保險車輛的損失，這些損失由本險種負責賠償。

(9)

新增加設(shè)備損失險：

車輛發(fā)生車輛損失險范圍內(nèi)的保險事故，造成車上新增設(shè)備的直接損毀，由保險公司按實際損失計算賠償。未投保本險種，新增加的設(shè)備的損失，保險公司不負賠償責任。

(10)

不計免賠特約險：

辦理了本保險的車輛，發(fā)生車輛損失險或第三者責任險的保險事故造成賠償，對應由被保險人承擔的免賠金額，由保險公司負責賠

償。也就是說，辦了本保險后，車輛發(fā)生車輛損失險及第三者責任險方面的損失，全部由保險公司賠償。

◆2.如何選購汽車保險?

國家法律規(guī)定機動車實行第三者責任強制保險制度。同時，為了減輕車主或車輛單位因各類意外而導致的損失，各保險公司還推出多

種承保范圍各異的多種險種，車主或車輛單位可根據(jù)車輛價值、車輛使用情況和駕駛技術(shù)等選擇相適應的險種。

◆3.什么人可以為車輛購買保險?

車輛的所有者、承包者、保管者、使用者等利益關(guān)系者都可以為車輛購買保險

◆4.什么叫被保險人.保險人.第三者?

被保險人一般是指受保險合同保障的汽車的所有者，也就是行駛證上登記的車主。

保險人就是保險公司，在汽車保險中，就是有權(quán)經(jīng)營汽車保險的保險公司。

保險合同中，保險人是第一方，也叫第一者：被保險人或致害人是第二方，又叫第二者除保險人與被保險人之外的因保險車輛意外

事故而遭受人身傷害或財產(chǎn)損失的受害人是第三人，即第三者。

◆5.常規(guī)保險理賠流程包括哪些內(nèi)容?

出險后先打1

1

0報警，由交警處理事故，在1

000元之內(nèi)，警察會當場開具《現(xiàn)場快速調(diào)解書》，然后在48小時內(nèi)打保險公司電話報

案并領(lǐng)取報案編號，到保險公司指定的定損網(wǎng)點進行定損，或與保險公司約定時間及地點后，由保險公司定損員定損，定損好后進行車輛

維修，然后將《現(xiàn)場快速調(diào)解書》和保單正本復印件、有效的駕駛證復印件、身份證復印件、行駛證復印件、維修發(fā)票、維修清單和《出

險通知書》(企業(yè)蓋章、私人簽字)遞交保險公司，收到保險公司通知后，在約定日期憑被保險人的身份證原件到保險公司領(lǐng)取理賠金。物損超過1000元的，出險后先打1

10報警，交警當場開具《事故抄告單》，車輛集中停放在交警指定的停車場。24小時后當事人到

交警隊處理事故，然后打保險公司電話報案并領(lǐng)取索賠編號。事故處理完畢或責任認定后，車輛由本人領(lǐng)取移動至修理廠，保險公司派專

人到修理廠進行定損。一般保險公司最快2個鐘頭．最慢第二天到您

所在的停車點和維修點，客戶需要在車旁等候保險公司拍照、定損，然后自己先付錢送車到修理廠進行車輛維修。車輛修復后，把雙方的

維修發(fā)票、維修清單、交通事故調(diào)解書、保單正本復印件、身份證復印件、行駛證復印件、事故車輛定損單、蓋章或簽字的出險通知書遞

交保險公司，收到保險公司通知后，在約定時間內(nèi)憑被保險人的身份證原件到保險公司領(lǐng)取理賠金。

◆6.車輛損失險最高賠償額是多少?

車輛損失險賠償金額采用累積計算，其最高賠償額為保險金額。換言之，在保險期限內(nèi)，累積賠償額超過保險金額的部分，由被保險人自行承擔。

◆7.第三者責任險最高賠償額是多少?

第三者責任險的保險金額有4萬元、1

0萬元、20萬元、30萬元、50萬元，最高賠償額為被保險人選購的保險金額，超過的部分由被保險人自行承擔。

◆8.什么是重復保險?重復保險是否可以得到多份賠償?

在汽車保險中，重復保險是指為同一輛車的同一風險，分別向兩個或兩個以上的保險公司投保汽車保險。

重復保險只能得到一份賠償?！侗ｋU法》第四十條規(guī)定：重復保險中，各保險公司的賠用保險公司的賠款再買一輛。幾千元錢可以買個安心。所以，如果您在乎您的車，就投保車輛損失險。

有些車是可以考慮不投保車輛損失險的。比如快報廢的破車，修理費很便宜，撞壞后自己修也花不了多少錢。

如果您想投保不計免賠責任險，就一定要投保車輛損失險。因為它是后者的附加險，必須投保了車輛損失險后才能投保不計免賠責任險。

2、第三者責任險

負責賠償車輛發(fā)生意外事故造成他人（即第三者）的人身和財產(chǎn)的損失。

第三者責任險是最有價值的險種，也是國家規(guī)定的必保項目。開車時最怕的就是撞車或撞人了，自己車受損失不算，還要花大筆的錢來賠償別人的損失。尤其撞人是最可怕的，一旦把人撞殘或撞死了，恐怕把車賣了都不夠賠的。投保了這個險種后就不怕了，賠給別人的錢大部分會由保險公司來支付。這個險種的保費是很便宜的，只有800元或1040元，但能得到的賠償最高可達5萬元或10萬元。

第三者責任險是國家強制投保的險種。很多人交通肇事后逃跑的原因是怕賠錢，怕賠錢的原因是沒有投保第三者責任險，錢只能由自己出。投保了這個險種就不怕賠錢，出事后也不用逃跑了。強制投保第三者責任險對那些保險意識不強的人是大有好處的。

所以，第三者責任險是一定要投保的。

3、司機乘客意外傷害險（即車上責任險）

因交通事故造成司機、乘客傷亡，由司機乘客意外傷害險來賠償損失。汽車有價人無價，為司機乘客做保險當然有必要。如果您已由單位投保了團體人身意外傷害保險或在個人壽險中投保了人身意外傷害保險，也可以不保這個險種。

4、自燃損失險

這是97年新增加的險種，它賠償因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障或運載貨物自身原因起火燃燒給車輛造成的損失。這個險種的價值不是很大，但費率卻不低（0.4％）。在現(xiàn)實中車輛自燃事故的發(fā)生很少，10萬元以上的中、高檔車自燃的就更少了。另外，車輛自燃如果與質(zhì)量有關(guān)，生產(chǎn)廠家是應付賠償責任的。所以不向您重點推薦這個險種。

5、不計免賠特約險

這是97年才有的一個非常好的險種。它的價值體現(xiàn)在：不保這個險種，保險公司在賠償車損險和第三者責任險范圍內(nèi)的損失時是要區(qū)分責任的：若您負全部責任，賠償80％；負主要責任賠85％；負同等責任賠90％；負次要責任賠95％。事故損失的另外20％、15％、10％、5％需要您自己掏腰包。如果保了這個險種，在事故中不管您負什么責任，您的損失保險公司都按100％賠償。所以該險種俗稱為“100％賠付險”。100％賠付很重要，一方面，入了保險出險后您一般不用再花錢了,錢全部由保險公司來賠。--入保險的目的是什么？不就是出險后錢全由保險公司賠么？若自己還要花錢，那還有什么意思？另一方面，100％賠付對處理交通事故有好處。發(fā)生交通事故后人們總要拼命為自己開脫責任，因為這能使自己少賠錢。如果100％賠付，您不用太計較責任（反正錢全部由保險公司來賠），使事故更容易解決，這樣能節(jié)省您的時間。第三方面，100％賠付對保險事故索賠有好處。若不是100％賠付，定損的高低和您的利益有關(guān)：定損高您自負的錢就多，定損低您自負的錢就少。所以定損時有必要爭一爭，雖然很勞神。100％賠付時您就沒必要爭了，反正錢全部由保險公司賠，只要把車修好就行了。

因此，投保不計免賠責任險，絕對物有所值！

6、玻璃單獨破碎險

若投保了此險種，車輛在停放或使用過程中，其它部分沒有損壞，僅風檔玻璃單獨破碎，風檔玻璃的損失由保險公司賠償。

如果您的汽車還不是很高檔，風檔險的價值不是很高。原因在于費率太高：國產(chǎn)轎車費率為0.15％，進口轎車為0.25％（以前更貴，分別為0.2％和0.5％)。例如一輛價值12萬元的桑塔納，風檔險的保費是180元，但換一塊前風檔才300元左右。所以，對一般家庭用車而言，風檔玻璃險可以作為選保的險種。

7、全車盜搶險

負責賠償保險車輛因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成車輛的全部損失，以及其間由于車輛損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失所造成的損失。車輛丟失后可從保險公司得到車輛實際價值的80％的賠償。

目前社會上丟車的很多，為了您的車輛的安全，盜搶險盡可能要投保，私車一定要投保。

有的車丟失的很少，盜搶險不一定非保不可。這包括：貨車；出租汽車；快報廢的各種舊車。

8、新增加設(shè)備損失險

當您自己為車輛安裝了空調(diào)、CD音響、防盜器、真皮座椅等不是車輛出