遇到刑事問題？贏了網(wǎng)律師為你免費(fèi)解惑！訪問>>信用卡詐騙罪的司法解釋信用卡消費(fèi)，是當(dāng)前比較流行的一種超前消費(fèi)方式，但這一超前消費(fèi)方式也帶來了許多法律問題，例如惡意透支信用卡，盜竊或者拾得信用卡并使用等情況。面對(duì)這一系列問題，我們應(yīng)該如何定義信用卡詐騙罪以及我國對(duì)此罪的立案標(biāo)準(zhǔn)是什么?下面，請(qǐng)您和\o"贏了網(wǎng)"贏了網(wǎng)一起來了解下相關(guān)內(nèi)容。

一、《刑法》基本規(guī)定

第一百九十六條【信用卡詐騙罪、盜竊罪】有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：

(一)使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的;

(二)使用作廢的信用卡的;

(三)冒用他人信用卡的;

(四)惡意透支的。

前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。

盜竊信用卡并使用的，依照本法第二百六十四條的規(guī)定定罪處罰?！比珖嗣翊泶髸?huì)常務(wù)委員會(huì)關(guān)于《中華人民共和國刑法》有關(guān)信用卡規(guī)定的解釋

(2004年12月29日第十屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第十三次會(huì)議通過)

全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)根據(jù)司法實(shí)踐中遇到的情況，討論了刑法規(guī)定的“信用卡”的含義問題，解釋如下：

刑法規(guī)定的“信用卡”，是指由商業(yè)銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的具有消費(fèi)支付、信用貸款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能或者部分功能的電子支付卡。

三、立案標(biāo)準(zhǔn)

(一)最高人民檢察院公安部《關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定(二)》

最高人民檢察院公安部

二○一○年五月七日

第五十四條[信用卡詐騙案(刑法第一百九十六條)]進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予立案追訴:

(一)使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人信用卡，進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額在五千元以上的;

(二)惡意透支，數(shù)額在一萬元以上的。

本條規(guī)定的“惡意透支”，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過三個(gè)月仍不歸還的。

惡意透支，數(shù)額在一萬元以上不滿十萬元的，在公安機(jī)關(guān)立案前已償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的，可以依法不追究刑事責(zé)任。

第五十五條[有價(jià)證券詐騙案(刑法第一百九十七條)]使用偽造、變造的國庫券或者國家發(fā)行的其他有價(jià)證券進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額在一萬元以上的，應(yīng)予立案追訴。

(二)最高人民法院《關(guān)于審理詐騙案件具體應(yīng)用法律的若干問題的解釋》

一九九六年十二月二十四日最高人民法院審判委員會(huì)第853次會(huì)議討論通過

法發(fā)【1996】32號(hào)

七、根據(jù)《決定》第十四條規(guī)定，利用信用卡進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，構(gòu)成信用卡詐騙罪。

行為人實(shí)施《決定》第十四條第一款(一)、(二)、(三)項(xiàng)規(guī)定的行為，詐騙數(shù)額在5千元以上的，屬于“數(shù)額較大”;詐騙數(shù)額在5萬元以上的，屬于“數(shù)額巨大”;詐騙數(shù)額在20萬元以上的，屬于“數(shù)額特別巨大”。

“惡意透支”是指持卡人以非法占有為目的，或者明知無力償還，透支數(shù)額超過信用卡準(zhǔn)許透支的數(shù)額較大，逃避追查，或者自收到發(fā)卡銀行催收通知之日起3個(gè)月內(nèi)仍不歸還的行為。惡意透支5千元以上的，屬于“數(shù)額較大”;惡意透支5萬元以上的，屬于“數(shù)額巨大”;惡意透支20萬元以上的，屬于“數(shù)額特別巨大”。

持卡人在銀行交納保證金的，其惡意透支數(shù)額以超出保證金的數(shù)額計(jì)算。

九、對(duì)于多次進(jìn)行詐騙，并以后次詐騙財(cái)物歸還前次詐騙財(cái)物，在計(jì)算詐騙數(shù)額時(shí)，應(yīng)當(dāng)將案發(fā)前已經(jīng)歸還的數(shù)額扣除，按實(shí)際未歸還的數(shù)額認(rèn)定，量刑時(shí)可將多次行騙的數(shù)額作為從重情節(jié)予以考慮。

十、行為人進(jìn)行詐騙犯罪活動(dòng)，案發(fā)后扣押、凍結(jié)在案的財(cái)物及其孳息，如果權(quán)屬明確的，應(yīng)當(dāng)發(fā)還給被害人;如果權(quán)屬不明確的，可按被害人被騙款物占扣押、凍結(jié)在案的財(cái)物及其孳息總額的比例發(fā)還被害人;如果能夠確定扣押、凍結(jié)在案的財(cái)物及其孳息不屬于已查明的被害人所有，但又無法發(fā)還未查明被害人的，應(yīng)當(dāng)依法上繳國庫。

十一、行為人將詐騙財(cái)物已用于歸還個(gè)人欠款、貨款或者其他經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的，如果對(duì)方明知是詐騙財(cái)物而收取，屬惡意取得，應(yīng)當(dāng)一律予以追繳;如確屬善意取得，則不再追繳。

十二、本解釋中使用的貨幣數(shù)額是指人民幣的數(shù)額。審理具體案件涉及外幣的，應(yīng)當(dāng)依照案發(fā)當(dāng)日國家外匯管理局公布的外匯牌價(jià)折算成人民幣。

十三、本解釋所稱“以上”包括本數(shù)在內(nèi)。

十四、本解釋自公布之日起生效?！度珖ㄔ簩徖斫鹑诜缸锇讣ぷ髯剷?huì)紀(jì)要》

2001年1月21日

(三)關(guān)于金融詐騙罪

1.金融詐騙罪中非法占有目的的認(rèn)定

金融詐騙犯罪都是以非法占有為目的的犯罪。在司法實(shí)踐中，認(rèn)定是否具有非法占有為目的，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持主客觀相一致的原則，既要避免單純根據(jù)損失結(jié)果客觀歸罪，也不能僅憑被告人自己的供述，而應(yīng)當(dāng)根據(jù)案件具體情況具體分析。根據(jù)司法實(shí)踐，對(duì)于行為人通過詐騙的方法非法獲取資金，造成數(shù)額較大資金不能歸還，并具有下列情形之一的，可以認(rèn)定為具有非法占有的目的：

(1)明知沒有歸還能力而大量騙取資金的;

(2)非法獲取資金后逃跑的;

(3)肆意揮霍騙取資金的;

(4)使用騙取的資金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的;

(5)抽逃、轉(zhuǎn)移資金、隱匿財(cái)產(chǎn)，以逃避返還資金的;

(6)隱匿、銷毀賬目，或者搞假破產(chǎn)、假倒閉，以逃避返還資金的;

(7)其他非法占有資金、拒不返還的行為。但是，在處理具體案件的時(shí)候，對(duì)于有證據(jù)證明行為人不具有非法占有目的的，不能單純以財(cái)產(chǎn)不能歸還就按金融詐騙罪處罰。

4.金融詐騙犯罪定罪量刑的數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)和犯罪數(shù)額的計(jì)算。金融詐騙的數(shù)額不僅是定罪的重要標(biāo)準(zhǔn)，也是量刑的主要依據(jù)。在沒有新的司法解釋之前，可參照1996年《最高人民法院關(guān)于審理詐騙案件具體應(yīng)用法律的若干問題的解釋》的規(guī)定執(zhí)行。在具體認(rèn)定金融詐騙犯罪的數(shù)額時(shí)，應(yīng)當(dāng)以行為人實(shí)際騙取的數(shù)額計(jì)算。對(duì)于行為人為實(shí)施金融詐騙活動(dòng)而支付的中介費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、回扣等，或者用于行賄、贈(zèng)與等費(fèi)用，均應(yīng)計(jì)入金融詐騙的犯罪數(shù)額。但應(yīng)當(dāng)將案發(fā)前已歸還的數(shù)額扣除。

(四)死刑的適用

刑法對(duì)危害特別嚴(yán)重的金融詐騙犯罪規(guī)定了死刑。人民法院應(yīng)當(dāng)運(yùn)用這一法律武器，有力地打擊金融詐騙犯罪。對(duì)于罪行極其嚴(yán)重、依法該判死刑的犯罪分子，一定要堅(jiān)決判處死刑。但需要強(qiáng)調(diào)的是，金融詐騙犯罪的數(shù)額特別巨大不是判處死刑的惟一標(biāo)準(zhǔn)，只有詐騙“數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成特別重大損失”的犯罪分子，才能依法選擇適用死刑。對(duì)于犯罪數(shù)額特別巨大，但追繳、退賠后，挽回了損失或者損失不大的，一般不應(yīng)當(dāng)判處死刑立即執(zhí)行;對(duì)具有法定從輕、減輕處罰情節(jié)的，一般不應(yīng)當(dāng)判處死刑。

(五)財(cái)產(chǎn)刑的適用

金融犯罪是圖利型犯罪，懲罰和預(yù)防此類犯罪，應(yīng)當(dāng)注重同時(shí)從經(jīng)濟(jì)上制裁犯罪分子。刑法對(duì)金融犯罪都規(guī)定了財(cái)產(chǎn)刑，人民法院應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格依法判處。罰金的數(shù)額，應(yīng)當(dāng)根據(jù)被告人的犯罪情節(jié)，在法律規(guī)定的數(shù)額幅度內(nèi)確定。對(duì)于具有從輕、減輕或者免除處罰情節(jié)的被告人，對(duì)于本應(yīng)并處的罰金刑原則上也應(yīng)當(dāng)從輕、減輕或者免除。

單位金融犯罪中直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，是否適用罰金刑，應(yīng)當(dāng)根據(jù)刑法的具體規(guī)定。刑法分則條文規(guī)定有罰金刑，并規(guī)定對(duì)單位犯罪中直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依照自然人犯罪條款處罰的，應(yīng)當(dāng)判處罰金刑，但是對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員判處罰金的數(shù)額，應(yīng)當(dāng)?shù)陀趯?duì)單位判處罰金的數(shù)額;刑法分則條文明確規(guī)定對(duì)單位犯罪中直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員只判處自由刑的，不能附加判處罰金刑。

五、最高人民法院《關(guān)于審理盜竊案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》

法釋〔1998〕4號(hào)1998年3月10日

第十條

根據(jù)刑法第一百九十六條第三款的規(guī)定，盜竊信用卡并使用的，以盜竊罪定罪處罰。其盜竊數(shù)額應(yīng)當(dāng)根據(jù)行為人盜竊信用卡后使用的數(shù)額認(rèn)定。最高人民檢察院《關(guān)于拾得他人信用卡并在自動(dòng)柜員機(jī)(ATM機(jī))上使用的行為如何定性問題的批復(fù)》

高檢發(fā)釋字[2008]1號(hào)(2017年2月19日最高人民檢察院第十屆檢察委員會(huì)第九十二次會(huì)議通過)

浙江省人民檢察院：

你院《關(guān)于拾得他人信用卡并在ATM機(jī)上使用的行為應(yīng)如何定性的請(qǐng)示》(浙檢研〔2007〕227號(hào))收悉。經(jīng)研究，批復(fù)如下：

拾得他人信用卡并在自動(dòng)柜員機(jī)(ATM機(jī))上使用的行為，屬于刑法第一百九十六條第一款第(三)項(xiàng)規(guī)定的“冒用他人信用卡”的情形，構(gòu)成犯罪的，以信用卡詐騙罪追究刑事責(zé)任。

七、中國人民銀行《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》

銀發(fā)[1999]17號(hào)

第二條本辦法所稱銀行卡，是指由商業(yè)銀行(含郵政金融機(jī)構(gòu)，下同)向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)帳結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。

商業(yè)銀行未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)不得發(fā)行銀行卡。

第五條銀行卡信用卡和借記卡。

銀行卡按幣種不同分為人民幣卡、外幣卡;按發(fā)行對(duì)象不同分為單位卡(商務(wù)卡)、個(gè)人卡;按信息載體不同分為磁條卡、芯片(IC)卡。

第六條信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類。

貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡。

準(zhǔn)貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金帳戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。公安部法制司《關(guān)于利用信用卡惡意透支案件如何定性問題的答復(fù)》

1994年7月11日

江西省公安廳法制處：

你處請(qǐng)示關(guān)于利用信用卡惡意透支案件如何定性的問題，經(jīng)研究并報(bào)司長同意，現(xiàn)答復(fù)如下：

一、惡意透支數(shù)額較大，持卡人表示愿意償還并且在約定的期限內(nèi)全部償還的，不構(gòu)成詐騙，由發(fā)卡銀行按有關(guān)規(guī)定予以罰息處理。

二、惡意透支數(shù)額較大，經(jīng)多次催償，拒不償還或逃避隱藏的，以詐騙定性，是否構(gòu)成犯罪，視具體情節(jié)定。

三、惡意透支數(shù)額較大，雖表示愿意償還，但無正當(dāng)理由在約定期限內(nèi)拒還或無償還能力的，以詐騙定性，是否構(gòu)成犯罪，視具體情節(jié)定。

四、對(duì)利用信用卡進(jìn)行惡意透支的行為，應(yīng)如何定性處罰，法律、法規(guī)尚無明確規(guī)定。處理該問題應(yīng)以持卡人是否具有惡意占有的故意、是否具有社會(huì)危害性、透支的款項(xiàng)是否全部清償?shù)葞追矫婢C合考慮。

以上內(nèi)容便是\o"贏了網(wǎng)"贏了網(wǎng)對(duì)信用卡詐騙罪從刑法規(guī)定、司法解釋、立案標(biāo)準(zhǔn)等方面所在的法律解答，希望能幫您解決到問題。如果你還想了解關(guān)于信用卡詐騙罪訴訟程序等問題，請(qǐng)您聯(lián)系\o"贏了網(wǎng)"贏了網(wǎng)，我們將盡快為您解決問題。民間借貸利息如何確定_提前還借款能減少利息嗎/zw/715501.html債權(quán)轉(zhuǎn)讓分為哪些種類/zw/715500.html哪些條件具備債務(wù)法定抵消/zw/715499.html個(gè)人借款協(xié)議怎么寫_最新個(gè)人借款協(xié)議范本/zw/715498.html民間借貸利率應(yīng)符合什么條件_民間借貸必須提供擔(dān)保嗎/zw/715497.html借條與欠條的區(qū)別在哪兒_欠條書寫要注意什么細(xì)節(jié)問題/zw/715496.html關(guān)于軟件的著作權(quán)登記的條件，所需提交的文件/zw/715495.html股東權(quán)益和債權(quán)人權(quán)益有什么區(qū)別/zw/715494.html合法的民間借貸應(yīng)具備的條件_民間借貸的利息該怎么算/zw/715493.html個(gè)人借款利息怎么計(jì)算_借款人有哪些權(quán)利和義務(wù)/zw/715492.html個(gè)人債務(wù)糾紛怎么起訴_個(gè)人債務(wù)糾紛的訴訟費(fèi)怎么算/zw/715491.html擔(dān)保法中保證的方式有哪些/zw/715490.html合同債務(wù)轉(zhuǎn)讓會(huì)出現(xiàn)的后果有哪些/zw/715489.html個(gè)人欠款不還怎么辦_怎么預(yù)防個(gè)人欠款糾紛/zw/715488.html民間借貸的利率是多少_民間借貸需要注意哪些事項(xiàng)/zw/715487.html債權(quán)人免除債務(wù)具有什么樣的特點(diǎn)/zw/715486.html追討個(gè)人債務(wù)要有什么條件才有效/zw/715485.html高利貸的表現(xiàn)形式有哪些_高利貸的風(fēng)險(xiǎn)怎么防范/zw/715484.html債權(quán)人能扣押債務(wù)人財(cái)產(chǎn)嗎_追討債務(wù)有哪些方法/zw/715483.html債權(quán)債務(wù)抵消的要件包括了哪些/zw/715482.html如何能夠要回欠款_個(gè)人債務(wù)糾紛如何起訴/zw/715481.html債權(quán)人撤銷權(quán)有哪些成立要件/zw/715480.html借款人要注意什么_借款糾紛的訴訟時(shí)效怎么認(rèn)定/zw/715479.html貸款債權(quán)保全和清償?shù)墓芾響?yīng)該依照哪些規(guī)定(2018)/zw/715478.html怎么防止個(gè)人債務(wù)糾紛發(fā)生,如何解決個(gè)人債務(wù)糾紛/zw/715477.html高利貸該怎么界定_高利貸的利率一般是多少/zw/715476.html合伙企業(yè)的債務(wù)怎么清償_有限合伙人債務(wù)怎么清償/zw/715475.html著作權(quán)申請(qǐng)多少錢/zw/715474.html債務(wù)轉(zhuǎn)讓和債務(wù)轉(zhuǎn)移的區(qū)別是什么/zw/715473.html保證債權(quán)的范圍有哪些/zw/715472.html民間借貸的合法利率是多少_逾期還款的利率怎么確定/zw/715471.html人身損害賠償證據(jù)的收集技巧_人身損害賠償?shù)脑V訟時(shí)效/zw/715470.html債權(quán)人申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全的條件都有哪些/zw/715469.html債權(quán)轉(zhuǎn)讓的條件有哪些_如何預(yù)防債權(quán)轉(zhuǎn)讓風(fēng)險(xiǎn)/zw/715468.html定金與違約金并存怎么適用_定金擔(dān)保中如何約定定金/zw/715467.html借款人不按時(shí)還款怎么辦_債權(quán)人追債要注意哪些問題/zw/715466.html企業(yè)債務(wù)融資的方式是什么/zw/715465.html債權(quán)擔(dān)保的具體內(nèi)容是什么/zw/715464.html個(gè)人借款利息如何約定_約定個(gè)人借款利息的注意事項(xiàng)/zw/715463.html無因管理人有哪些義務(wù)_見義勇為是無因管理嗎/zw/715462.html遏制不良債務(wù)的對(duì)策有哪些/zw/715461.html如何解決侵犯著作權(quán)糾紛/zw/715460.html債權(quán)歸責(zé)有哪些錯(cuò)誤認(rèn)知/zw/715459.html民間借貸怎么簽訂借款合同_民間借貸怎樣約定利率利息/zw/715458.html如何區(qū)別借條和欠條_借條和欠條應(yīng)該怎么寫/zw/715457.html個(gè)人獨(dú)資企業(yè)債務(wù)誰來還_有限責(zé)任公司的債務(wù)誰來還/zw/715456.html不真正連帶之債的法律效力有哪些/zw/715455.html反擔(dān)保的方式是什么/zw/715454.html債權(quán)申報(bào)書有哪些內(nèi)容/zw/715453.html民間借貸如何設(shè)定擔(dān)保_民間借貸如何約定利率/zw/715452.html版權(quán)糾紛的形式有哪些/zw/715451.html哪些財(cái)產(chǎn)可以抵押_轉(zhuǎn)讓抵押物有哪些限制/zw/715450.html借款合同的訴訟時(shí)效是多久_沒借條能要回借款嗎/zw/715449.html新版擔(dān)保書書寫格式2018/zw/715448.html民間借貸中的正規(guī)合法借條要如何寫/zw/715447.html借條的時(shí)效是怎樣的_當(dāng)事人寫借條時(shí)要注意什么/zw/715446.html高利貸還不上怎么辦_還不上高利貸被恐嚇怎么辦/zw/715445.html債權(quán)轉(zhuǎn)讓生效條件是什么/zw/715444.html民間借貸的程序是怎樣的_如何降低民間借貸的風(fēng)險(xiǎn)/zw/715443.html個(gè)人欠款不還怎么辦_個(gè)人欠款不還如何起訴/zw/715442.html法律是如何規(guī)定(2018)債權(quán)轉(zhuǎn)讓的內(nèi)部效力的/zw/715441.html侵犯著作權(quán)的民事責(zé)任是怎樣的/zw/715440.html哪些借貸行為是不受保護(hù)的/zw/715439.html債權(quán)人代位權(quán)執(zhí)行過程中有什么要注意的/zw/715438.html短期借款有哪些類型_自然人之間的借款合同何時(shí)生效/zw/715437.html通過訴訟手段追公司債務(wù)有什么風(fēng)險(xiǎn)/zw/715436.html合同履行的抗辯權(quán)有哪些種類/zw/715435.html怎樣防范民間借貸風(fēng)險(xiǎn)_民間借貸的注意事項(xiàng)有哪些/zw/715434.html討債時(shí)怎么申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行公證_討債時(shí)怎么申請(qǐng)先予執(zhí)行/zw/715433.html債權(quán)憑證的優(yōu)點(diǎn)有哪些/zw/715432.html債權(quán)人交申報(bào)資料時(shí)要注意什么/zw/715431.html如何解決債權(quán)債務(wù)糾紛_債務(wù)糾紛如何起訴/zw/715430.html合伙財(cái)產(chǎn)不足清償債務(wù)怎么辦_新合伙人怎么承擔(dān)合伙債務(wù)/zw/715429.html民間借貸糾紛一般應(yīng)遵循的原則是什么樣子的/zw/715428.html保證人有哪些權(quán)利_一般保證人的權(quán)利如何保障/zw/715427.html債權(quán)憑證持有人的權(quán)利是什么/zw/715426.html哪些情形下債權(quán)受保護(hù),哪些情形下債權(quán)無效/zw/71