銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法福建國(guó)通星驛網(wǎng)絡(luò)科技有限公司銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法第一章總則第一條為規(guī)范銀行卡收單業(yè)務(wù)，保障各參與方合法權(quán)益，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)銀行卡業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，根據(jù)中國(guó)人民銀行《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》、《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，結(jié)合公司實(shí)際，特制定本辦法。第二條本辦法所稱銀行卡收單業(yè)務(wù)，是指收單機(jī)構(gòu)與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議，在特約商戶按約定受理銀行卡并與持卡人達(dá)成交易后，為特約商戶提供交易資金結(jié)算服務(wù)的行為。第三條福建國(guó)通星驛網(wǎng)絡(luò)科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱“國(guó)通星驛”）總部及下屬分公司從事銀行卡收單業(yè)務(wù)，適用本辦法。第四條國(guó)通星驛分公司從事銀行卡收單業(yè)務(wù)的，國(guó)通星驛總部及下屬分公司應(yīng)當(dāng)分別到所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。第五條國(guó)通星驛總部及下屬分公司應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢法律法規(guī)要求，履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)。第二章特約商戶管理第六條國(guó)通星驛總部風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部按照人民銀行和中國(guó)銀聯(lián)的相關(guān)規(guī)定，規(guī)定了禁止發(fā)展的商戶和謹(jǐn)慎發(fā)展的商戶類型。對(duì)于謹(jǐn)慎發(fā)展的商戶，除要求提供除“三證”外，還要求核查相應(yīng)的行業(yè)證明材料，了解其真實(shí)的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)和業(yè)務(wù)范圍，同時(shí)提高審批等級(jí)。第七條禁止發(fā)展的商戶非法設(shè)立的經(jīng)營(yíng)組織；特殊行業(yè)商戶：包括本國(guó)法律禁止的賭博及博彩類、色情服務(wù)類、出售違禁藥品、毒品、黃色出版物、軍火彈藥等其他與本國(guó)法律、法規(guī)相抵觸的商戶；可疑商戶：商戶或商戶負(fù)責(zé)人（或法人代表）已被列入中國(guó)銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)“可疑商戶”信息庫(kù)；注冊(cè)地及經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所不在中國(guó)的商戶。第八條謹(jǐn)慎發(fā)展的商戶機(jī)票代售點(diǎn)或手機(jī)專賣店；各類娛樂場(chǎng)所如夜總會(huì)、卡拉OK、酒吧等；提供中介、咨詢類服務(wù)的商戶；預(yù)付款類商戶，如美容美發(fā)店、休閑健身會(huì)所等；擔(dān)保類、投資類等從事吸收社會(huì)公眾資金、代理理財(cái)類行業(yè)商戶。國(guó)通星驛下屬分公司發(fā)展商戶堅(jiān)持商戶現(xiàn)場(chǎng)考察原則，要求商戶發(fā)展人員及審批人員相分離。國(guó)通星驛下屬分公司渠道部發(fā)展收單商戶必須收集審核商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證（或納稅證明）和身份證等基礎(chǔ)商戶資料，并根據(jù)商戶行業(yè)特征，收集行業(yè)或品牌資格證書、業(yè)務(wù)代理協(xié)議、特種行業(yè)許可證等補(bǔ)充材料。特約商戶使用單位銀行結(jié)算賬戶作為結(jié)算賬戶的，還應(yīng)當(dāng)審核其合法擁有該賬戶的證明文件。第十一條根據(jù)商戶資料和實(shí)地考察情況，國(guó)通星驛下屬分公司渠道部填寫《特約商戶業(yè)務(wù)受理申請(qǐng)表（信息調(diào)查表），拍攝經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所照片，清晰顯示商戶門店、收銀場(chǎng)所、對(duì)外經(jīng)營(yíng)名稱及店內(nèi)商品和服務(wù)內(nèi)容概貌。第十二條針對(duì)商戶審批工作，國(guó)通星驛總部制定了嚴(yán)格的商戶分組審批制度，審批權(quán)限分為初審、復(fù)審，初審為國(guó)通星驛下屬分公司渠道部，復(fù)審為國(guó)通星驛總部商戶審核部。商戶資質(zhì)審核工作不得與商戶拓展崗位兼崗。國(guó)通星驛下屬分公司渠道部嚴(yán)格審核目標(biāo)商戶申請(qǐng)材料及所拍攝經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所照片的真實(shí)性、完整性、有效性，對(duì)于申請(qǐng)材料缺失、要素不全或不合規(guī)的，不得審核通過。國(guó)通星驛總部商戶審核部在簽約前，對(duì)目標(biāo)商戶進(jìn)行以下審查：1.審查該商戶和商戶負(fù)責(zé)人（或法人代表）是否已被列入中國(guó)銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)、監(jiān)管部門的相關(guān)征信系統(tǒng)以及其他相關(guān)不良信息共享系統(tǒng)；2.通過以下渠道查詢商戶注冊(cè)信息，核對(duì)與營(yíng)業(yè)執(zhí)照上的信息是否一致。全國(guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)（.cn)商戶所在地工商行政管理局紅盾信息網(wǎng)3.通過金融城域網(wǎng)或征信機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)，查詢商戶法定代表人或負(fù)責(zé)人身份信息，核對(duì)與身份證件上的信息是否一致。第十三條根據(jù)審批結(jié)果，國(guó)通星驛下屬分公司渠道部按照統(tǒng)一規(guī)范的《特約商戶受理銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)協(xié)議》與特約商戶簽訂，就可受理的銀行卡種類、開通的交易類型、收單銀行結(jié)算賬戶的設(shè)置和變更、資金結(jié)算周期、結(jié)算手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、差錯(cuò)和爭(zhēng)議處理等事項(xiàng)，明確雙方的權(quán)利、義務(wù)和違約責(zé)任。第十四條國(guó)通星驛總部商戶審核部應(yīng)當(dāng)建立特約商戶信息管理系統(tǒng)，記錄特約商戶名稱和經(jīng)營(yíng)地址、特約商戶身份資料信息、特約商戶類別、結(jié)算手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、收單銀行結(jié)算賬戶信息、開通的交易類型和開通時(shí)間、受理終端類型和安裝地址等信息，并及時(shí)進(jìn)行更新。商戶按照中國(guó)銀聯(lián)規(guī)范統(tǒng)一編碼，且不同商戶使用不同的編碼。編碼由：收單機(jī)構(gòu)代碼、地區(qū)碼、商戶類型碼及業(yè)務(wù)順序號(hào)組成。第十五條國(guó)通星驛下屬分公司應(yīng)在交易開通前對(duì)特約商戶開展業(yè)務(wù)、技術(shù)培訓(xùn)。商戶培訓(xùn)應(yīng)覆蓋商戶收銀人員和財(cái)務(wù)人員，培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)至少涵蓋銀行卡業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)、卡片識(shí)別要求、POS操作流程、交易單據(jù)保管要求、商戶風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任及防范知識(shí)等，對(duì)財(cái)務(wù)人員還應(yīng)補(bǔ)充培訓(xùn)協(xié)議書條款內(nèi)容、資金結(jié)算和對(duì)賬流程、賬戶信息安全管理要求等內(nèi)容。培訓(xùn)分為現(xiàn)場(chǎng)培訓(xùn)和集中培訓(xùn)，培訓(xùn)結(jié)束應(yīng)在培訓(xùn)登記表中記錄培訓(xùn)內(nèi)容、培訓(xùn)人員、培訓(xùn)材料等內(nèi)容，由參訓(xùn)人員簽字確認(rèn)。對(duì)特約商戶每半年至少應(yīng)開展一次培訓(xùn)。第十六條對(duì)特約商戶申請(qǐng)材料、資質(zhì)審核材料、受理協(xié)議、培訓(xùn)和檢查記錄、信息變更、終止合作等檔案資料，國(guó)通星驛應(yīng)至少保存至收單服務(wù)終止后5年。第十七條國(guó)通星驛應(yīng)每年一次對(duì)特約商戶的工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法定代表人或負(fù)責(zé)人的有效身份證件等證照的原件進(jìn)行核驗(yàn)，檢查特約商戶留存證照信息的有效性、真實(shí)性。對(duì)有關(guān)證照已過有效期或有效期存在疑點(diǎn)的，國(guó)通星驛下屬分公司渠道部應(yīng)要求特約商戶限期重新提供或提供合理解釋。特約商戶未及時(shí)提供的，應(yīng)視情節(jié)暫?；蚪K止收單服務(wù)。第十八條國(guó)通星驛下屬分公司應(yīng)建立健全特約商戶回訪巡檢制度，回訪方式包括電話回訪和現(xiàn)場(chǎng)回訪。要求每半年至少應(yīng)對(duì)所有特約商戶進(jìn)行一次現(xiàn)場(chǎng)檢查。回訪巡檢之前應(yīng)對(duì)特約商戶基本資料、終端信息、近期交易數(shù)據(jù)等進(jìn)行收集掌握。對(duì)特約商戶的現(xiàn)場(chǎng)檢查內(nèi)容至少應(yīng)包括：受理終端是否合規(guī)使用、是否有側(cè)錄設(shè)備、是否被違規(guī)移機(jī)，特約商戶經(jīng)營(yíng)是否有重大變更，風(fēng)險(xiǎn)防范措施是否到位，收銀員對(duì)受理終端和銀行卡安全知識(shí)是否足夠了解。進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，在商戶回訪巡檢工作單中詳細(xì)記錄商戶回訪情況，對(duì)存在可疑風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)應(yīng)提交公司領(lǐng)導(dǎo)及風(fēng)險(xiǎn)管理人員進(jìn)行核查。第十九條國(guó)通星驛總部清算部應(yīng)按照受理協(xié)議約定對(duì)特約商戶提供資金結(jié)算及對(duì)賬服務(wù)，妥善、及時(shí)處理差錯(cuò)和爭(zhēng)議，保障持卡人資金安全。根據(jù)交易發(fā)生時(shí)的銀行卡交易信息發(fā)起差錯(cuò)、退貨交易，不得中途截留或退至其他賬戶內(nèi)。退貨交易不成功時(shí)，應(yīng)主動(dòng)聯(lián)系發(fā)卡機(jī)構(gòu)，協(xié)助將款項(xiàng)退回持卡人賬戶。第二十條特約商戶發(fā)生以下情況時(shí)，應(yīng)與特約商戶終止銀行卡受理協(xié)議：1.商戶信息變更不再具備銀行卡受理資質(zhì)；2.商戶連續(xù)三個(gè)月無交易，且不具備培育價(jià)值；3.商戶要求終止商戶協(xié)議，經(jīng)協(xié)商同意解約；4.符合協(xié)議規(guī)定或風(fēng)險(xiǎn)商戶撤銷條件的商戶。第二十一條發(fā)現(xiàn)商戶出現(xiàn)以下風(fēng)險(xiǎn)情況，情節(jié)嚴(yán)重的，國(guó)通星驛下屬分公司應(yīng)立即書面通知商戶終止銀行卡交易，收回機(jī)具設(shè)備，同時(shí)在交易終止日起三個(gè)工作日內(nèi)將商戶相關(guān)信息報(bào)送中國(guó)銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)，并向執(zhí)法、監(jiān)管部門通報(bào)：虛假申請(qǐng)：以虛假資料或盜用其他商戶資料向國(guó)通星驛申請(qǐng)為特約商戶；側(cè)錄：商戶默許、縱容、與不法分子共謀或發(fā)現(xiàn)后不制止不法分子在受理終端上裝載側(cè)錄儀器，盜錄持卡人磁條信息，出賣給偽卡制作集團(tuán)或自行制作偽卡；泄露賬戶及交易信息：商戶違反保密條款，將銀行卡賬戶及交易數(shù)據(jù)信息泄漏給不法分子使用；套現(xiàn)：商戶與不良持卡人或其他第三方勾結(jié)，或商戶自身以虛擬交易套現(xiàn)現(xiàn)金；洗單：商戶將其他未簽約商戶的交易在本商戶的受理終端或壓印機(jī)上刷卡或壓卡，假冒本店交易與國(guó)通星驛清算；惡意倒閉：商戶接受用卡支付的預(yù)付款后故意破產(chǎn)，使國(guó)通星驛承擔(dān)退單損失；虛假交易：在持卡人不知情的情況下利用其賬戶編造虛假交易或在持卡人消費(fèi)的同時(shí)多壓印單據(jù)或重復(fù)刷卡，并冒用持卡人簽名進(jìn)行虛假交易；偽冒交易超過一定比率：商戶一定時(shí)期內(nèi)的偽冒交易超過國(guó)通星驛規(guī)定的比率；名義經(jīng)營(yíng)范圍與實(shí)際情況不符：商戶名義上經(jīng)營(yíng)范圍正常，或以正常名義申請(qǐng)成為特約商戶后，實(shí)際從事禁入商戶類型的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；違規(guī)移機(jī)：商戶未經(jīng)國(guó)通星驛許可，擅自將受理終端從國(guó)通星驛登記的原始裝機(jī)地址移至另一地址，包括但不限于以下情形：移機(jī)后地址與原始裝機(jī)地址的省市、區(qū)縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)等行政區(qū)域，或與原始裝機(jī)地址的道路名稱、門牌號(hào)碼、樓層、房間號(hào)、攤位號(hào)等不一致；同一商戶在多家分店之間自行調(diào)換終端；使用固定終端進(jìn)行上門或流動(dòng)收款等業(yè)務(wù)；移動(dòng)終端超出商戶本省范圍使用；商戶合謀欺詐：指商戶在受理銀行卡交易過程中，存在違規(guī)操作、蓄意進(jìn)行欺詐交易或縱容、包庇、協(xié)助銀行卡欺詐交易，如配合欺詐分子盜刷偽卡，利用預(yù)授權(quán)、消費(fèi)撤銷及沖正、預(yù)授權(quán)完成撤銷及沖正等交易套取發(fā)卡機(jī)構(gòu)信用資金等行為；因銀行卡欺詐交易已被司法機(jī)關(guān)立案或介入調(diào)查；中國(guó)銀聯(lián)已書面通知國(guó)通星驛強(qiáng)制解約；已被其他卡組織認(rèn)定為“高風(fēng)險(xiǎn)商戶”；經(jīng)營(yíng)不善，已破產(chǎn)或停業(yè)；其他風(fēng)險(xiǎn)原因。經(jīng)國(guó)通星驛下屬分公司或司法機(jī)關(guān)調(diào)查核實(shí)，以上風(fēng)險(xiǎn)狀況僅由商戶雇員的個(gè)人行為引起，國(guó)通星驛下屬分公司應(yīng)落實(shí)對(duì)商戶的培訓(xùn)及內(nèi)控制度的檢查，并要求商戶在規(guī)定期限內(nèi)進(jìn)行整改。整改后，國(guó)通星驛仍可繼續(xù)保留商戶受理銀行卡的資格。第二十二條國(guó)通星驛下屬分公司終止銀行卡受理協(xié)議應(yīng)先填寫《特約商戶撤銷/終端撤機(jī)申請(qǐng)表》，說明撤銷原因，由商戶簽章確認(rèn)。國(guó)通星驛下屬分公司渠道部應(yīng)核實(shí)撤銷申請(qǐng)材料是否齊全，內(nèi)容是否屬實(shí)。對(duì)于商戶主動(dòng)提交申請(qǐng)的，應(yīng)對(duì)商戶實(shí)地考察，核對(duì)撤銷申請(qǐng)信息與申請(qǐng)資料是否一致，撤銷原因是否合理。國(guó)通星驛下屬分公司負(fù)責(zé)人應(yīng)根據(jù)商戶撤銷條件、商戶經(jīng)營(yíng)狀況和業(yè)務(wù)受理情況，對(duì)商戶撤銷申請(qǐng)進(jìn)行審批。對(duì)于審批通過的商戶，應(yīng)書面通知特約商戶終止銀行卡受理協(xié)議，出具《解除合作通知書》，并由商戶在回執(zhí)欄內(nèi)簽章確認(rèn)。第三章終端管理第二十三條國(guó)通星驛總部經(jīng)營(yíng)管理部應(yīng)加強(qiáng)受理終端管理，確保受理終端符合人民銀行發(fā)布的《銀行卡受理終端安全規(guī)范》等相關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)要求，建立覆蓋受理終端申請(qǐng)、參數(shù)設(shè)置、程序灌裝、使用、更換、維護(hù)、撤銷等各環(huán)節(jié)的使用管理制度，規(guī)范受理終端程序的版本控制。第二十四條終端實(shí)物采用國(guó)通星驛總部經(jīng)營(yíng)管理部集中談判入圍、集中采購(gòu)審批、集中管理等方式降低終端的采購(gòu)入庫(kù)風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)通星驛下屬分公司終端部每年至少安排一次對(duì)市場(chǎng)裝機(jī)的全面現(xiàn)場(chǎng)巡檢，核對(duì)商戶名稱、終端編碼、終端序列號(hào)的一致性。第二十五條終端應(yīng)用程序由國(guó)通星驛總部技術(shù)中心集中開發(fā)、測(cè)試、發(fā)布，版本化管理。國(guó)通星驛總部經(jīng)營(yíng)管理部設(shè)置專門終端倉(cāng)庫(kù)管理員對(duì)終端實(shí)物進(jìn)行管理，國(guó)通星驛下屬分公司用機(jī)定期配送。第二十六條國(guó)通星驛下屬分公司終端部指定專人管理受理終端主密鑰和相關(guān)參數(shù)，實(shí)現(xiàn)“一機(jī)一密”。要求受理終端維護(hù)人員和收銀員等相關(guān)人員嚴(yán)格按照規(guī)定設(shè)置和保管密碼。第二十七條日常新裝機(jī)及換機(jī)的終端申請(qǐng)領(lǐng)用以業(yè)務(wù)系統(tǒng)審批通過為依據(jù)。新裝機(jī)必須采用國(guó)通星驛總部統(tǒng)一的“一機(jī)一密”系統(tǒng)下載密鑰，遵循密文專線傳輸、系統(tǒng)自動(dòng)下載，嚴(yán)禁明文密鑰操作。撤換機(jī)具返回倉(cāng)庫(kù)前應(yīng)完成終端應(yīng)用程序、應(yīng)用參數(shù)的清除。第二十八條國(guó)通星驛下屬分公司終端部應(yīng)根據(jù)特約商戶經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)及實(shí)際業(yè)務(wù)需要，有針對(duì)性地布放受理終端。原則上，開通普通消費(fèi)支付業(yè)務(wù)功能的特約商戶僅限布放POS機(jī)。第二十九條國(guó)通星驛下屬分公司終端部應(yīng)審慎為特約商戶布放POS機(jī)以外的受理終端用于普通消費(fèi)支付業(yè)務(wù)，嚴(yán)格限定其他受理終端的布放范圍，遵守有關(guān)POS機(jī)特約商戶、受理終端、結(jié)算手續(xù)費(fèi)等的管理規(guī)定。移動(dòng)受理終端只能布放在航空、餐飲、交通罰款、上門收款、移動(dòng)售貨、物流配送等難以通過商戶固定收銀臺(tái)進(jìn)行款項(xiàng)結(jié)算的行業(yè)商戶。其他行業(yè)商戶若需布放移動(dòng)受理終端，需經(jīng)國(guó)通星驛總部審核同意。為確有支付需要的特約商戶開通移動(dòng)受理終端跨省使用功能的，應(yīng)經(jīng)國(guó)通星驛總部同意。讀卡裝置等功能簡(jiǎn)單的受理終端的布放，應(yīng)經(jīng)國(guó)通星驛總部或下屬分公司同意，且只能用于小型商戶和個(gè)體工商戶。國(guó)通星驛總部應(yīng)通過限制業(yè)務(wù)類型、加強(qiáng)交易數(shù)據(jù)安全管理等形式加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制。第三十條國(guó)通星驛應(yīng)強(qiáng)化終端交易功能管理，充分結(jié)合商戶業(yè)務(wù)背景和實(shí)際需求、堅(jiān)持審慎原則開通終端交易功能，加強(qiáng)對(duì)預(yù)授權(quán)、消費(fèi)撤銷、預(yù)授權(quán)完成撤銷、聯(lián)機(jī)退貨、余額查詢等功能開通的審批和交易監(jiān)控，防范相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。第三十一條國(guó)通星驛制訂了嚴(yán)格的現(xiàn)場(chǎng)作業(yè)制度，要求國(guó)通星驛下屬分公司終端部堅(jiān)持現(xiàn)場(chǎng)安裝終端，對(duì)商戶考察情況進(jìn)行監(jiān)督性核對(duì)，同時(shí)對(duì)商戶開展業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)。第三十二條國(guó)通星驛應(yīng)加強(qiáng)對(duì)商戶終端違規(guī)移機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)管理：1.商戶因電話故障或經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所變更等原因須變更終端接入電話或改變裝機(jī)地點(diǎn)的，應(yīng)提前向國(guó)通星驛下屬分公司主動(dòng)報(bào)告，由國(guó)通星驛下屬分公司協(xié)助商戶變更終端接入電話或裝機(jī)地址；2.在未經(jīng)國(guó)通星驛許可的情況下，商戶不得以不同門店受理銀行卡需要、用固定終端上門收款等為理由擅自移機(jī)，確有正常經(jīng)營(yíng)需要的應(yīng)向國(guó)通星驛下屬分公司提出申請(qǐng)，由國(guó)通星驛書面審批同意；3.對(duì)于國(guó)通星驛許可后商戶變更終端接入電話或改變裝機(jī)地點(diǎn)的，國(guó)通星驛下屬分公司應(yīng)及時(shí)在商戶信息中更新終端電話接入號(hào)碼或裝機(jī)地址等信息；4.國(guó)通星驛應(yīng)加強(qiáng)移動(dòng)受理終端的風(fēng)險(xiǎn)管理，對(duì)布放的移動(dòng)終端綁定用戶身份識(shí)別卡（SIM卡），采取屏蔽SIM卡漫游功能、電子圍欄等措施確保移動(dòng)受理終端不超出本身范圍使用。對(duì)確有需求開通跨省漫游功能的，應(yīng)由國(guó)通星驛審批，且需堅(jiān)持“一戶一批”原則。第三十三條國(guó)通星驛下屬分公司每半年至少巡檢一次，登記《特約商戶巡檢表》，出具回訪意見，對(duì)商戶履約情況、經(jīng)營(yíng)情況及銀行卡業(yè)務(wù)受理情況進(jìn)行總體評(píng)價(jià)。發(fā)現(xiàn)商戶有異常情況的，應(yīng)視情況做如下處理：1.對(duì)存在違約行為的商戶，應(yīng)立即要求其整改。情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)撤回終端設(shè)備，并按照業(yè)務(wù)處理要求辦理商戶撤銷手續(xù)；2.商戶因經(jīng)營(yíng)管理不善，導(dǎo)致破產(chǎn)、倒閉或被查封等，應(yīng)撤回終端設(shè)備，并辦理商戶撤銷手續(xù)；3.商戶因遷址等原因無法聯(lián)系時(shí)，應(yīng)關(guān)閉商戶終端交易功能，并采取積極措施，聯(lián)系查找商戶；4.發(fā)生終端設(shè)備丟失時(shí)，應(yīng)立即通知相關(guān)部門在網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)中關(guān)閉該終端的交易功能并與商戶協(xié)商辦理清償手續(xù)；5.對(duì)發(fā)現(xiàn)的疑似風(fēng)險(xiǎn)商戶，應(yīng)按照風(fēng)控要求進(jìn)行調(diào)查處理；6.商戶出現(xiàn)其它異常情況時(shí)，應(yīng)視其風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)撤回終端設(shè)備，并凍結(jié)或撤銷商戶。第四章交易處理第三十四條傳統(tǒng)銀行卡收單，系統(tǒng)目前支持的交易類型包括：余額查詢、消費(fèi)、消費(fèi)撤銷、退貨、預(yù)授權(quán)、預(yù)授權(quán)撤銷、預(yù)授權(quán)完成、預(yù)授權(quán)完成撤銷等各類銀行卡受理服務(wù)交易，基本交易流程如下圖：【流程說明】1.受理終端在持卡人刷卡交易后上送交易到國(guó)通星驛總部交易處理系統(tǒng)；2.國(guó)通星驛總部交易處理系統(tǒng)將交易請(qǐng)求向銀聯(lián)CUPS轉(zhuǎn)發(fā)；3.CUPS將交易請(qǐng)求向發(fā)卡機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)發(fā)；4.發(fā)卡機(jī)構(gòu)將交易結(jié)果向CUPS傳遞；5.CUPS將交易處理結(jié)果轉(zhuǎn)發(fā)至國(guó)通星驛總部交易處理系統(tǒng)；6.國(guó)通星驛總部交易處理系統(tǒng)將交易結(jié)果反饋至POS終端，通知商戶交易處理結(jié)果。第三十五條便民支付業(yè)務(wù)，系統(tǒng)目前支持的交易類型包括：余額查詢、繳費(fèi)、繳費(fèi)撤銷、轉(zhuǎn)賬等各類銀行卡受理服務(wù)交易，基本交易流程如下圖：【流程說明】1.持卡人通過商戶終端，選擇其需要繳費(fèi)的項(xiàng)目、輸入戶號(hào)、金額、刷銀聯(lián)卡、輸卡密；2.受理終端將這些信息發(fā)送到國(guó)通星驛總部信息系統(tǒng)；3.國(guó)通星驛總部信息系統(tǒng)進(jìn)行業(yè)務(wù)處理后，將扣款請(qǐng)求向中國(guó)銀聯(lián)平臺(tái)轉(zhuǎn)發(fā)；4.中國(guó)銀聯(lián)平臺(tái)將扣款請(qǐng)求向發(fā)卡銀行轉(zhuǎn)發(fā)；5.發(fā)卡銀行將扣款結(jié)果向中國(guó)銀聯(lián)平臺(tái)傳遞；6.中國(guó)銀聯(lián)平臺(tái)將扣款處理結(jié)果轉(zhuǎn)發(fā)至國(guó)通星驛總部信息系統(tǒng)；7.扣款成功的，國(guó)通星驛總部信息系統(tǒng)再向業(yè)務(wù)供應(yīng)商轉(zhuǎn)發(fā)交易請(qǐng)求；8.業(yè)務(wù)供應(yīng)商完成業(yè)務(wù)交易，并將交易結(jié)果向國(guó)通星驛總部傳遞；9.國(guó)通星驛總部信息系統(tǒng)將交易結(jié)果反饋至終端，通知商戶交易處理結(jié)果。第三十六條國(guó)通星驛總部技術(shù)中心應(yīng)當(dāng)對(duì)發(fā)送的收單交易信息采用加密和數(shù)據(jù)校驗(yàn)措施，保證交易數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、完整性、安全性、可追溯性和不可抵賴性。國(guó)通星驛總部技術(shù)中心應(yīng)適當(dāng)屏蔽受理終端打印的銀行卡卡號(hào)（轉(zhuǎn)賬交易的轉(zhuǎn)入卡號(hào)、預(yù)授權(quán)交易預(yù)留卡號(hào)和芯片卡脫機(jī)交易除外），以保護(hù)持卡人的信息安全。第三十七條國(guó)通星驛總部技術(shù)中心應(yīng)當(dāng)根據(jù)特約商戶受理銀行卡交易的真實(shí)場(chǎng)景，按照相關(guān)銀行卡清算機(jī)構(gòu)和發(fā)卡銀行的業(yè)務(wù)規(guī)則和管理要求，正確選用交易類型，準(zhǔn)確標(biāo)識(shí)交易信息并完整發(fā)送，確保交易信息的完整性、真實(shí)性和可追溯性。交易信息至少應(yīng)包括：直接提供商品或服務(wù)的商戶名稱、類別和代碼，受理終端類型和代碼，交易時(shí)間和地點(diǎn)，交易金額，交易類型和渠道，交易發(fā)起方式等。其中商戶名稱原則上應(yīng)包含特約商戶在國(guó)通星驛登記的名稱，即該商戶工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、事業(yè)單位法人證書或主管部門相關(guān)批文上的全稱，必要時(shí)還應(yīng)增加商戶對(duì)外經(jīng)營(yíng)名稱。特約商戶和受理終端的編碼應(yīng)當(dāng)具有唯一性。禁止多家特約商戶共用一個(gè)商戶代碼及多個(gè)受理終端共用一個(gè)終端代碼。第三十八條國(guó)通星驛不得以任何形式存儲(chǔ)銀行卡磁道信息或芯片信息、卡片驗(yàn)證碼、卡片有效期、個(gè)人標(biāo)識(shí)碼等敏感信息，并應(yīng)采取有效措施防止特約商戶和外包服務(wù)機(jī)構(gòu)存儲(chǔ)銀行卡敏感信息。因預(yù)授權(quán)類業(yè)務(wù)需要在資金清算之前存儲(chǔ)銀行卡有效期的除外。第五章資金清算及賬務(wù)核對(duì)第三十九條中國(guó)銀聯(lián)生成清算報(bào)表每日系統(tǒng)日切后，中國(guó)銀聯(lián)根據(jù)CUPS系統(tǒng)銀聯(lián)卡跨行交易數(shù)據(jù)，生成清算報(bào)表；根據(jù)商戶類別碼和交易金額逐筆計(jì)算跨行交易手續(xù)費(fèi)及銀聯(lián)轉(zhuǎn)接服務(wù)費(fèi)，以及銀聯(lián)品牌服務(wù)費(fèi)等，將交易本金、銀聯(lián)和發(fā)卡手續(xù)費(fèi)等進(jìn)行借貸軋差后，產(chǎn)生與國(guó)通星驛的資金劃付數(shù)據(jù)，并提供交易明細(xì)數(shù)據(jù)和報(bào)表。第四十條國(guó)通星驛生成商戶結(jié)算報(bào)表每日系統(tǒng)日切后，根據(jù)國(guó)通星驛收單系統(tǒng)交易流水記錄，與中國(guó)銀聯(lián)提供的交易明細(xì)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對(duì)，生成商戶結(jié)算報(bào)表；根據(jù)商戶簽約手續(xù)費(fèi)計(jì)算商戶手續(xù)費(fèi)，并將交易本金、商戶手續(xù)費(fèi)、銀聯(lián)和發(fā)卡手續(xù)費(fèi)等進(jìn)行借貸軋差，產(chǎn)生與商戶之間的資金劃付數(shù)據(jù)，并提供商戶對(duì)賬文件。核對(duì)結(jié)算報(bào)表數(shù)據(jù)準(zhǔn)確無誤，其中，應(yīng)收清算資金與中國(guó)銀聯(lián)實(shí)際劃付資金一致，商戶交易本金、商戶手續(xù)費(fèi)及結(jié)算金額正確，國(guó)通星驛手續(xù)費(fèi)收入金額無誤。第四十一條資金流轉(zhuǎn)及劃付中國(guó)銀聯(lián)根據(jù)其清算報(bào)表，將扣除銀聯(lián)發(fā)卡手續(xù)費(fèi)、品牌服務(wù)費(fèi)后清算資金劃付至國(guó)通星驛總部備付金銀行。國(guó)通星驛總部清算部根據(jù)銀行入賬回單確認(rèn)清算賬戶收妥中國(guó)銀聯(lián)劃付清算資金，并根據(jù)國(guó)通星驛結(jié)算報(bào)表，將扣除商戶手續(xù)費(fèi)后的商戶結(jié)算金額劃付至商戶結(jié)算賬戶，同時(shí)將該清算賬戶中剩余國(guó)通星驛手續(xù)費(fèi)收入劃付至國(guó)通星驛總部自有資金賬戶。國(guó)通星驛總部清算部向商戶提供明細(xì)和匯總對(duì)賬服務(wù)，負(fù)責(zé)協(xié)助商戶辦理交易及資金對(duì)賬。第四十二條在會(huì)計(jì)核算上國(guó)通星驛總部財(cái)務(wù)管理部通過“銀行存款”和“其他應(yīng)付款”科目核算，收到款項(xiàng)時(shí)，暫掛“其他應(yīng)付款”，付出款項(xiàng)時(shí)，沖減“其他應(yīng)付款”。此科目的賬面余額表示國(guó)通星驛總部已收但暫時(shí)未支付的款項(xiàng)。備付金滯留在公司賬戶期間產(chǎn)生的利息，通過“銀行存款”“財(cái)務(wù)費(fèi)用”科目沖減當(dāng)期財(cái)務(wù)費(fèi)用進(jìn)行核算。利息產(chǎn)生的收益，不定期轉(zhuǎn)入自有資金賬戶。第四十三條國(guó)通星驛總部財(cái)務(wù)管理部建立客戶備付金管理辦法，國(guó)通星驛接受的客戶備付金，全額存放在國(guó)通星驛總部在備付金銀行開立的備付金專用存款賬戶，備付金銀行賬戶的資金?？顚Ｓ?，只能用于客戶委托的支付業(yè)務(wù)。國(guó)通星驛不得挪用特約商戶待結(jié)算資金。第四十四條國(guó)通星驛總部堅(jiān)持業(yè)務(wù)操作雙人復(fù)核，確保崗位分工、相互制約，嚴(yán)禁混崗操作。設(shè)置結(jié)算處理崗（分為初審崗、復(fù)審崗）、資金劃付崗（分為經(jīng)辦崗和復(fù)核崗）、退票管理崗、結(jié)算管理崗。其中：結(jié)算初審與結(jié)算復(fù)審分離；劃付經(jīng)辦與劃付復(fù)核分離；結(jié)算處理崗與資金劃付崗分離；結(jié)算管理崗與結(jié)算處理崗、資金劃付崗相分離。第四十五條國(guó)通星驛總部財(cái)務(wù)管理部商戶資金劃付順序原則為“先收妥、后支付”。除退單交易外，原則上不允許墊付結(jié)算資金。第四十六條國(guó)通星驛總部商戶審核部應(yīng)當(dāng)建立特約商戶收單銀行結(jié)算賬戶設(shè)置和變更審核制度，嚴(yán)格審核設(shè)置和變更申請(qǐng)材料的真實(shí)性、有效性。特約商戶的收單銀行結(jié)算賬戶應(yīng)當(dāng)為其同名單位銀行結(jié)算賬戶，或其指定的、與其存在合法資金管理關(guān)系的單位銀行結(jié)算賬戶。特約商戶為個(gè)體工商戶和自然人的，可使用其同名個(gè)人銀行結(jié)算賬戶作為收單銀行結(jié)算賬戶。第四十七條國(guó)通星驛總部清算部應(yīng)按協(xié)議約定及時(shí)將交易資金結(jié)算到特約商戶的收單銀行結(jié)算賬戶，資金結(jié)算時(shí)限最遲不得超過持卡人確認(rèn)可直接向特約商戶付款的支付指令生效之日起30個(gè)自然日，因涉嫌違法違規(guī)等風(fēng)險(xiǎn)交易需延遲結(jié)算的除外。第四十八條國(guó)通星驛應(yīng)當(dāng)根據(jù)交易發(fā)生時(shí)的原交易信息發(fā)起銀行卡交易差錯(cuò)處理、退貨交易，將資金退至持卡人原銀行卡賬戶。若持卡人原銀行卡賬戶已撤銷的，應(yīng)當(dāng)退至持卡人指定的本人其他銀行賬戶。第四十九條國(guó)通星驛總部建立了應(yīng)急情況處理機(jī)制1.結(jié)算業(yè)務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急管理實(shí)行分級(jí)指導(dǎo)及分崗負(fù)責(zé)的原則，各崗位人員要按照職責(zé)范圍主動(dòng)、有序地開展突發(fā)事件應(yīng)對(duì)工作，統(tǒng)一接受部門領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)和管理。2.日常結(jié)算報(bào)表異常情況，應(yīng)詳細(xì)登記異常情況原因及處理情況，由結(jié)算主管審核確認(rèn)，及時(shí)通知相關(guān)部門處理，確保資金結(jié)算安全運(yùn)營(yíng)。3.結(jié)算系統(tǒng)異常，應(yīng)通知技術(shù)部門及結(jié)算業(yè)務(wù)管理崗查找原因、及時(shí)處理，并應(yīng)詳細(xì)登記異常處理情況。如當(dāng)日結(jié)算系統(tǒng)無法恢復(fù)，應(yīng)及時(shí)向商戶告示，做好解釋工作。4.采集清算流水異常。若當(dāng)日上午9時(shí)未收到中國(guó)銀聯(lián)下發(fā)的清算流水，應(yīng)及時(shí)向結(jié)算業(yè)務(wù)管理崗匯報(bào)，協(xié)調(diào)中國(guó)銀聯(lián)及時(shí)解決，并應(yīng)登記異常處理情況。5.資金劃付異常，如因結(jié)算延遲，造成收單機(jī)構(gòu)當(dāng)日無法正常劃付結(jié)算資金，應(yīng)及時(shí)通知，做好解釋工作。6.堅(jiān)持崗位有效備份原則，即分設(shè)當(dāng)前崗位人員及備崗人員，當(dāng)前崗位人員因突發(fā)事件離崗時(shí)，應(yīng)由備崗人員履行其工作。各崗位人員應(yīng)熟練掌握業(yè)務(wù)操作流程和應(yīng)急預(yù)案，確保合規(guī)運(yùn)營(yíng)。7.其它結(jié)算異常事件。編寫異常事件評(píng)估報(bào)告，經(jīng)審批后及時(shí)協(xié)商相關(guān)部門解決、處理。報(bào)告至少包括以下內(nèi)容：異常事件情況、原因及處理情況；對(duì)異常事件風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)分析；是否需要修訂補(bǔ)充應(yīng)急預(yù)案。8.異常事件信息發(fā)布途徑包括：電話、傳真、電子郵件、內(nèi)部OA系統(tǒng)等。根據(jù)異常事件信息種類的不同，可采取上述一種或多種組合的方式。第六章業(yè)務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)管理第五十條國(guó)通星驛總部風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部應(yīng)建立特約商戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)，保證在商戶資金結(jié)算前，完成對(duì)收單交易的實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。對(duì)發(fā)現(xiàn)的可疑交易，應(yīng)立即核查，必要時(shí)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核查。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)應(yīng)能根據(jù)不同的銀行卡風(fēng)險(xiǎn)類型，設(shè)置相應(yīng)的可疑交易偵測(cè)參數(shù)，并進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整完善。第五十一條交易監(jiān)控。國(guó)通星驛總部風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部密切關(guān)注下列交易指標(biāo)：商戶當(dāng)日及歷史累計(jì)消費(fèi)類交易筆數(shù)和金額；商戶當(dāng)日及歷史累計(jì)手工壓?jiǎn)魏腿斯な跈?quán)交易筆數(shù)和金額；商戶當(dāng)日及歷史累計(jì)預(yù)授權(quán)類交易（含聯(lián)機(jī)、離線和手工方式）筆數(shù)和金額；商戶當(dāng)日及歷史累計(jì)退貨交易筆數(shù)和金額；商戶當(dāng)日及歷史累計(jì)失敗交易筆數(shù)和金額；商戶當(dāng)日余額查詢交易筆數(shù)；商戶當(dāng)日小額交易筆數(shù)；商戶近期調(diào)單或退單筆數(shù)和金額；以上指標(biāo)變化異常的，國(guó)通星驛總部風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部及時(shí)通知下屬分公司風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)崗進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，并檢查相關(guān)交易單據(jù)，以核實(shí)是否存在欺詐風(fēng)險(xiǎn)。如存在以下情形，國(guó)通星驛總部風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注，并立即進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，采取風(fēng)險(xiǎn)管控措施：新入網(wǎng)商戶大額或頻繁交易；商戶異常時(shí)段（如晚間21點(diǎn)至23點(diǎn)臨近日切清算時(shí)段、零點(diǎn)至凌晨五點(diǎn)等）大額或頻繁交易；商戶預(yù)授權(quán)類交易異常，如預(yù)授權(quán)與預(yù)授權(quán)完成交易間隔較短、預(yù)授權(quán)完成交易金額貼近上限、大額離線預(yù)授權(quán)完成交易等；商戶頻繁發(fā)起消費(fèi)沖正、消費(fèi)撤銷及沖正、預(yù)授權(quán)完成撤銷及沖正交易；商戶未經(jīng)許可變更受理終端電話接入號(hào)碼；移動(dòng)受理終端超出商戶所在省份區(qū)域使用；休眠商戶的突增大額交易。第五十二條不定期抽查。國(guó)通星驛下屬分公司應(yīng)對(duì)商戶進(jìn)行不定期抽查，并如實(shí)填寫《商戶日常檢查表》，在抽查過程中發(fā)現(xiàn)商戶有違規(guī)行為或其他異?，F(xiàn)象的，需向商戶提出警告并協(xié)助其立即改正，必要時(shí)應(yīng)根據(jù)本辦法第二章的有關(guān)規(guī)定及時(shí)終止商戶的銀行卡交易，并將相關(guān)信息報(bào)送至國(guó)通星驛總部風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部，報(bào)送中國(guó)銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)。第五十三條收集商戶相關(guān)信息。國(guó)通星驛下屬分公司應(yīng)積極收集與商戶有關(guān)的各類信息，一旦獲知對(duì)商戶的經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況有影響的負(fù)責(zé)信息，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行核實(shí)調(diào)查，并評(píng)估其對(duì)收單業(yè)務(wù)的不良影響，必要時(shí)應(yīng)及時(shí)終止商戶的銀行卡交易，并將相關(guān)信息報(bào)送至國(guó)通星驛總部風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部，報(bào)送中國(guó)銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)。第五十四條按照業(yè)務(wù)開展類型、客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)等因素，國(guó)通星驛總部風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部制定商戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定規(guī)則和認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)特約商戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，對(duì)特約商戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分級(jí)管理。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的特約商戶，國(guó)通星驛應(yīng)當(dāng)對(duì)其開通的受理卡種和交易類型進(jìn)行限制，并采取強(qiáng)化交易監(jiān)測(cè)、設(shè)置交易限額、延遲結(jié)算、增加檢查頻率、建立特約商戶風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金等風(fēng)險(xiǎn)管理措施。第五十五條國(guó)通星驛總部及下屬分公司應(yīng)積極配合中國(guó)銀聯(lián)對(duì)以下商戶開展風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查和處理工作：疑似套現(xiàn)商戶；疑似違規(guī)移機(jī)商戶；疑似偽卡信息泄漏點(diǎn)（CPP）商戶；疑似偽卡集中使用點(diǎn)（POC）商戶；中國(guó)銀聯(lián)提示需調(diào)查的其他風(fēng)險(xiǎn)商戶。第五十六條中國(guó)銀聯(lián)通過以下渠道收集商戶風(fēng)險(xiǎn)信息并提示國(guó)通星驛開展調(diào)查：中國(guó)銀聯(lián)商戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)偵測(cè)的商戶案例；成員機(jī)構(gòu)舉報(bào)的風(fēng)險(xiǎn)商戶；公安司法機(jī)關(guān)通報(bào)的涉案商戶；行業(yè)監(jiān)管部門通報(bào)的風(fēng)險(xiǎn)商戶；其他渠道獲得的風(fēng)險(xiǎn)商戶信息。第五十七條國(guó)通星驛下屬分公司商戶風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查及處理調(diào)查時(shí)限1.1對(duì)于疑似套現(xiàn)商戶，應(yīng)自系統(tǒng)案例生成之日或協(xié)查通知發(fā)送之日起12個(gè)工作日內(nèi)完成調(diào)查處理并反饋中國(guó)銀聯(lián)；1.2對(duì)于疑似移機(jī)商戶，應(yīng)自系統(tǒng)案例生成之日或協(xié)查通知發(fā)送之日起7個(gè)工作日內(nèi)完成調(diào)查處理并反饋中國(guó)銀聯(lián)；1.3對(duì)于疑似POC、疑似CPP及其他類型疑似風(fēng)險(xiǎn)商戶，應(yīng)在《銀聯(lián)卡風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)送及協(xié)助調(diào)查規(guī)則》規(guī)定的時(shí)限內(nèi)完成調(diào)查處理并反饋中國(guó)銀聯(lián)。商戶典型風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查內(nèi)容2.1疑似套現(xiàn)商戶調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：●檢查交易時(shí)間、金額等要素與商戶經(jīng)營(yíng)范圍是否相符；●檢查交易簽購(gòu)單、銷售發(fā)票等單據(jù)是否齊全；●檢查商戶進(jìn)貨、銷貨以及存貨記錄是否相符；●必要時(shí)可暗訪調(diào)查。2.2疑似違規(guī)移機(jī)商戶調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：●檢查終端機(jī)具是否仍在原登記的裝機(jī)地址；●對(duì)于移動(dòng)受理終端，檢查是否關(guān)閉移動(dòng)漫游功能，并確認(rèn)SIM卡號(hào)碼與原登記號(hào)碼是否一致。2.3疑似偽卡信息泄漏點(diǎn)（CPP）商戶調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：●檢查商戶是否違規(guī)留存銀行卡磁道信息、個(gè)人標(biāo)識(shí)代碼（PIN）、卡片驗(yàn)證碼（CVN、CVN2），以及卡片有效期等敏感賬戶信息；●檢查終端機(jī)具是否被改裝；●檢查商戶內(nèi)部交易傳輸線路是否存在泄漏風(fēng)險(xiǎn)；●檢查商戶內(nèi)部交易處理主機(jī)系統(tǒng)、服務(wù)器是否存在泄漏風(fēng)險(xiǎn)；●檢查商戶內(nèi)部工作人員是否存在盜取賬戶信息嫌疑。2.4疑似偽卡集中使用點(diǎn)（POC）商戶調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：●檢查交易時(shí)間、交易金額等要素是否異常；●調(diào)閱交易簽購(gòu)單檢查持卡人簽名是否異常；●調(diào)取商戶監(jiān)控錄像查看交易過程是否異常；●檢查商戶收銀員是否存在偽卡盜刷合謀嫌疑。除按照以上要求開展調(diào)查，國(guó)通星驛下屬分公司還應(yīng)按照《銀聯(lián)卡風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)送及協(xié)助調(diào)查規(guī)則》及《疑似欺詐合謀商戶資金延遲結(jié)算試點(diǎn)工作指引》落實(shí)其他協(xié)查操作。第五十八條商戶風(fēng)險(xiǎn)情形處理。如商戶風(fēng)險(xiǎn)異常緊急且涉及欺詐金額較大，或經(jīng)實(shí)地調(diào)查發(fā)現(xiàn)商戶存在風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)通星驛總部風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部應(yīng)酌情采取以下控制措施：暫緩商戶交易資金清算或緊急凍結(jié)商戶結(jié)算賬戶；書面警告，并要求其限期整改；暫停商戶終端信用卡受理功能或全部卡片受理功能；對(duì)符合本辦法“商戶交易終止”的商戶，應(yīng)終止商戶交易，并將商戶信息錄入國(guó)通星驛風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)及中國(guó)銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)。第五十九條國(guó)通星驛下屬分公司未在規(guī)定時(shí)限內(nèi)開展商戶風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查或未在規(guī)定時(shí)限內(nèi)將風(fēng)險(xiǎn)原因關(guān)閉的商戶及其法定代表人信息報(bào)送國(guó)通星驛總部風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部，國(guó)通星驛總部風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部向分公司進(jìn)行提示，并協(xié)助分公司改進(jìn)商戶風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查和不良商戶信息報(bào)送工作。第六十條國(guó)通星驛應(yīng)當(dāng)及時(shí)調(diào)查核實(shí)、妥善處理并如實(shí)反饋發(fā)卡銀行的調(diào)單、協(xié)查要求和銀行卡清算機(jī)構(gòu)發(fā)出的風(fēng)險(xiǎn)提示。第六十一條國(guó)通星驛發(fā)現(xiàn)特約商戶發(fā)生銀行卡套現(xiàn)、洗錢、欺詐、移機(jī)、留存或泄漏持卡人賬戶信息等風(fēng)險(xiǎn)事件的，國(guó)通星驛總部風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部應(yīng)當(dāng)對(duì)特約商戶采取延遲資金結(jié)算、暫停銀行卡交易或收回受理終端等措施，并承擔(dān)因未采取措施導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)損失責(zé)任；發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪活動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。第六十二條國(guó)通星驛總部風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部應(yīng)按照《銀行卡風(fēng)險(xiǎn)信息共享運(yùn)作規(guī)則》的相關(guān)要求，通過中國(guó)銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)報(bào)送可疑商戶信息。國(guó)通星驛總部風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部提供的可疑商戶信息中，應(yīng)包括以下要項(xiàng)：商戶法定名稱和營(yíng)業(yè)名稱、商戶代碼、注冊(cè)地址、裝機(jī)地址、所在城市、商戶電話號(hào)碼、商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照登記號(hào)、商戶服務(wù)類別碼、商戶負(fù)責(zé)人姓名和身份證號(hào)碼、國(guó)通星驛機(jī)構(gòu)名稱、國(guó)通星驛收單機(jī)構(gòu)代碼、報(bào)送的原因代碼、與國(guó)通星驛的簽約日期、終止銀行卡交易日期?？梢缮虘粜畔⒌挠行跒樽赃M(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)起5年內(nèi)有效。在有效期內(nèi)，只有國(guó)通星驛才有權(quán)對(duì)信息進(jìn)行刪除。第六十三條收單機(jī)構(gòu)可就其他收單機(jī)構(gòu)的下列違規(guī)行為向中國(guó)銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)提出投訴，并提交相應(yīng)證據(jù)供委員會(huì)審查和裁定：收單機(jī)構(gòu)未將或未及時(shí)將符合標(biāo)準(zhǔn)的可疑商戶信息報(bào)送至風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)，導(dǎo)致其他收單機(jī)構(gòu)與之簽約開展業(yè)務(wù)，并因此發(fā)生欺詐交易損失；收單機(jī)構(gòu)對(duì)已報(bào)送的可疑商戶信息進(jìn)行了錯(cuò)誤修改或刪除，導(dǎo)致其他收單機(jī)構(gòu)與之簽約開展業(yè)務(wù)，并因此發(fā)生欺詐交易損失。第六十四條國(guó)通星驛應(yīng)當(dāng)對(duì)實(shí)體特約商戶收單業(yè)務(wù)進(jìn)行本地化經(jīng)營(yíng)和管理，通過在特約商戶及其分支機(jī)構(gòu)所在?。▍^(qū)、市）域內(nèi)的國(guó)通星驛下屬分公司提供收單服務(wù)，不得跨?。▍^(qū)、市）域開展收單業(yè)務(wù)。對(duì)于連鎖式經(jīng)營(yíng)或集團(tuán)化管理的特約商戶，國(guó)通星驛總部或下屬分公司可與特約商戶簽訂總對(duì)總銀行卡受理協(xié)議，并按照前款規(guī)定落實(shí)本地化服務(wù)和管理責(zé)任。第六十五條國(guó)通星驛應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向特約商戶收取結(jié)算手續(xù)費(fèi)，不得變相向持卡人轉(zhuǎn)嫁結(jié)算手續(xù)費(fèi)，不得采取不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段損害他人合法權(quán)益。第六十六條國(guó)通星驛與特約商戶終止銀行卡受理協(xié)議的，國(guó)通星驛下屬分公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)收回受理終端，進(jìn)行賬務(wù)清理，妥善處理后續(xù)事項(xiàng)。第六十七條國(guó)通星驛總部及下屬分公司應(yīng)當(dāng)自主完成特約商戶資質(zhì)審核、受理協(xié)議簽訂、收單業(yè)務(wù)交易處理、資金結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、受理終端主密鑰生成和管理、差錯(cuò)和爭(zhēng)議處理等業(yè)務(wù)活動(dòng)。第六十八條國(guó)通星驛總部及下屬分公司應(yīng)當(dāng)在收單業(yè)務(wù)外