附件三：百度文庫-讓每個(gè)人平等地提升自我壽險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系壽險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是監(jiān)管部門對(duì)壽險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)因素的潛在風(fēng)險(xiǎn)水平和風(fēng)險(xiǎn)管理能力進(jìn)行審慎分析與評(píng)估，并在此基礎(chǔ)上確定綜合風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的過程。第一部分潛在風(fēng)險(xiǎn)水平評(píng)估壽險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)潛在風(fēng)險(xiǎn)水平評(píng)估包括對(duì)壽險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)等單項(xiàng)潛在風(fēng)險(xiǎn)水平的評(píng)估、在此基礎(chǔ)上加權(quán)匯總后得到的總體潛在風(fēng)險(xiǎn)水平評(píng)估，以及單項(xiàng)和總體潛在風(fēng)險(xiǎn)水平等級(jí)的劃分（評(píng)分越高，表明風(fēng)險(xiǎn)水平越高）。一、單項(xiàng)潛在風(fēng)險(xiǎn)水平評(píng)估（一）業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)水平評(píng)估（100分）業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)水平評(píng)估采用定量分析的方法對(duì)壽險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)發(fā)展能力、業(yè)務(wù)質(zhì)量和業(yè)務(wù)成果等進(jìn)行評(píng)估。1、業(yè)務(wù)發(fā)展能力（30分）（1）標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)增長率（10分）評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)：10%至25%：2分至0分5%至10%或25%至35%：4分至2分-5%至5%或35%至60%：10分至4分-5%以下或60%以上：10分百度文庫-讓每個(gè)人平等地提升自我計(jì)算公式：標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)增長率=本年標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)-上年標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)

上年標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)X計(jì)算公式：標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)增長率=本年標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)-上年標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)

上年標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)X100%指標(biāo)釋義：標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)”按保監(jiān)會(huì)《關(guān)于在壽險(xiǎn)業(yè)建立標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的通知》（保監(jiān)發(fā)[2004]102號(hào)）的規(guī)定折算（2）長期險(xiǎn)保費(fèi)收入增長率（10分）評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)：10%至25%：2分至0分5%至10%或25%至35%：4分至2分0%至5%或35%至80%：10分至4分0%以下或80%以上：10分計(jì)算公式:長期險(xiǎn)保費(fèi)收入增長率本年長期險(xiǎn)保費(fèi)收入-上年長期險(xiǎn)保費(fèi)收入1= x100%上年長期險(xiǎn)保費(fèi)收入指標(biāo)釋義：長期險(xiǎn)保費(fèi)收入增長率的計(jì)算口徑見《保險(xiǎn)公司償付能力額度及監(jiān)管指標(biāo)管理規(guī)定》（保監(jiān)會(huì)令2003年第1號(hào)）?！伴L期險(xiǎn)保費(fèi)收入”是指1年期以上的人壽保險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、年金等人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保費(fèi)收入。（3）短期險(xiǎn)自留保費(fèi)增長率（10分）評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)：10%至25%：2分至0分 百度文庫-讓每個(gè)人平等地提升自我—5%至10%或25%至35%：4分至2分-10%至5%或35%至60%：10分至4分-10%以下或60%以上：10分計(jì)算公式：短期險(xiǎn)自留保費(fèi)增長率二本年短期險(xiǎn)自留保費(fèi)-上年短期險(xiǎn)自留保費(fèi)x100%短期險(xiǎn)自留保費(fèi)增長率二指標(biāo)釋義：短期險(xiǎn)自留保費(fèi)增長率的計(jì)算口徑見《保險(xiǎn)公司償付能力額度及監(jiān)管指標(biāo)管理規(guī)定》（保監(jiān)會(huì)令2003年第1號(hào)）?！岸唐陔U(xiǎn)”是指1年期以內(nèi)（含1年）的壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)；自留保費(fèi)=保費(fèi)收入+分保費(fèi)收入-分出保費(fèi)，各項(xiàng)目的口徑與《保險(xiǎn)公司利潤表》中對(duì)應(yīng)項(xiàng)目的口徑相同。2、業(yè)務(wù)質(zhì)量（40分）（1）退保率（10分）評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)：3%以下：0分至5分3%至5%：5分至10分5%以上：10分計(jì)算公式：退保率=上年末長期險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金+本年長期險(xiǎn)保費(fèi)收入X100%指標(biāo)釋義：

百度文庫-讓每個(gè)人平等地提升自我退保率的計(jì)算口徑見《保險(xiǎn)公司償付能力額度及監(jiān)管指標(biāo)管理規(guī)定》（保監(jiān)會(huì)令2003年第1號(hào)）?！巴吮＝稹钡目趶脚c《保險(xiǎn)公司利潤表》中對(duì)應(yīng)項(xiàng)目的口徑相同；“長期險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金”為《保險(xiǎn)公司資產(chǎn)負(fù)債表》中壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金與長期健康險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金之和；“長期險(xiǎn)保費(fèi)收入”是指1年期以上的人壽保險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、年金等人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保費(fèi)收入。（2）團(tuán)體業(yè)務(wù)保費(fèi)13個(gè)月持續(xù)率（6分）評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)：90%以上：0分80%至90%：3分至0分70%至80%：6分至3分70%以下：6分計(jì)算公式：100％保費(fèi)13月持續(xù)率=評(píng)估期前一年度生效之團(tuán)體長期險(xiǎn)保單于生效后第3個(gè)月仍然有效的保費(fèi)收入保費(fèi)13100％指標(biāo)釋義：“團(tuán)體業(yè)務(wù)”指投保人為團(tuán)體的人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；“評(píng)估期前一年生效之團(tuán)體長期險(xiǎn)保單保費(fèi)收入”（分母）包括躉繳和期繳團(tuán)體長期險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入；“評(píng)估期前一年度生效之團(tuán)體長期險(xiǎn)保單于生效后第13個(gè)月仍然有效的保費(fèi)收入”（分子）指分母中，躉繳保單保費(fèi)收入

百度文庫-讓每個(gè)人平等地提升自我 扣除退保、部分退保和給付支出的部分與期繳保單在評(píng)估期的保單有效期內(nèi)續(xù)保保費(fèi)收入之和；“團(tuán)體長期險(xiǎn)保單”是指1年期以上的人壽保險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、年金等團(tuán)體保單。壽險(xiǎn)公司未開展團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，該項(xiàng)指標(biāo)賦0分。（3）團(tuán)體業(yè)務(wù)保費(fèi)25個(gè)月持續(xù)率（6分）評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)：85%以上：0分75%至85%：3分至0分65%至75%：6分至3分65%以下：6分計(jì)算公式：團(tuán)體業(yè)務(wù)保費(fèi)25月持續(xù)率二100％團(tuán)體業(yè)務(wù)保費(fèi)25月持續(xù)率二100％指標(biāo)釋義：團(tuán)體業(yè)務(wù)”指投保人為團(tuán)體的人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；“評(píng)估期前二年生效之團(tuán)體長期險(xiǎn)保單保費(fèi)收入”（分母）包括躉繳和期繳團(tuán)體業(yè)務(wù)保費(fèi)收入；“評(píng)估期前二年生效之團(tuán)體長期險(xiǎn)保單于生效后第25個(gè)月仍然有效的保費(fèi)收入”（分子）指分母中的保費(fèi)收入中，躉繳保單保費(fèi)收入扣除退保、部分退保和給付支出的部分與期繳保單在評(píng)估期的保單有效期內(nèi)續(xù)保保費(fèi)收入之和；團(tuán)體長期險(xiǎn)保單”是指1年期以上的人壽保險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、

百度文庫-讓每個(gè)人平等地提升自我 意外傷害保險(xiǎn)等團(tuán)體保單。壽險(xiǎn)公司未開展團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，該項(xiàng)指標(biāo)賦0分。（4）個(gè)人業(yè)務(wù)13個(gè)月保費(fèi)繼續(xù)率（6分）評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)：95%以上：0分85%至95%：2分至0分80%至85%：4分至2分75%至80%：6分至4分75%以下：6分計(jì)算公式：100％13個(gè)曰保費(fèi)繼續(xù)率評(píng)估期前一年度生效之長期險(xiǎn)新單于生效后第3個(gè)月的實(shí)收保費(fèi)（含附加險(xiǎn)）13100％指標(biāo)釋義：個(gè)人業(yè)務(wù)13個(gè)月保費(fèi)繼續(xù)率的統(tǒng)計(jì)口徑為：1） “個(gè)人業(yè)務(wù)”指投保人為個(gè)人的人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；2） “評(píng)估期前一年度生效之長期險(xiǎn)新單”不包含躉繳件、猶豫期撤單件、發(fā)生理賠終止件、免繳、注銷、遷出、人為停效、效力終止及轉(zhuǎn)換終止；3） 寬限期內(nèi)收到的保費(fèi)計(jì)入“評(píng)估期前一年度生效之個(gè)人長期險(xiǎn)保單于生效后第13個(gè)月的實(shí)收保費(fèi)”（分子）；4） 評(píng)估期前一年度生效之個(gè)人長期險(xiǎn)保單在前13個(gè)月內(nèi)新增的附加險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)入“評(píng)估期前一年度生效之個(gè)人長期險(xiǎn)保單于生效后第13個(gè)月的實(shí)收保費(fèi)”（分子）。

百度文庫-讓每個(gè)人平等地提升自我 （5）個(gè)人業(yè)務(wù)保費(fèi)25個(gè)月繼續(xù)率（6分）評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)：85%以上：0分70%至85%：2分至0分65%至70%：4分至2分60%至65%：6分至4分60%以下：6分計(jì)算公式：100％X個(gè)曰保費(fèi)繼續(xù)率評(píng)估期前二年度生效之長期險(xiǎn)新單于生效后第5個(gè)月的實(shí)收保費(fèi)（含附加險(xiǎn)）251100％指標(biāo)釋義：個(gè)人業(yè)務(wù)25個(gè)月保費(fèi)繼續(xù)率的統(tǒng)計(jì)口徑為：1） “個(gè)人業(yè)務(wù)”指投保人為個(gè)人的人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；2） “評(píng)估期前二年度生效之長期險(xiǎn)新單”不包含躉繳件、猶豫期撤單件、發(fā)生理賠終止件、免繳、注銷、遷出、人為停效、效力終止及轉(zhuǎn)換終止；3） 寬限期內(nèi)收到的保費(fèi)計(jì)入“評(píng)估期前二年度生效之個(gè)人長期險(xiǎn)保單于生效后第25個(gè)月的實(shí)收保費(fèi)”；4） 評(píng)估期前二年度生效之個(gè)人長期險(xiǎn)保單在前25個(gè)月內(nèi)新增的附加險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)入“評(píng)估期前二年度生效之個(gè)人長期險(xiǎn)保單于生效后第25個(gè)月的實(shí)收保費(fèi)”。（6）個(gè)人業(yè)務(wù)新單折標(biāo)率（6分）評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)：

百度文庫-讓每個(gè)人平等地提升自我90%以上：0分80%至90%：3分至0分70%至80%：6分至3分70%以下：6分計(jì)算公式：個(gè)人業(yè)務(wù)新單折標(biāo)率個(gè)人業(yè)務(wù)新單標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)個(gè)人業(yè)務(wù)新單保費(fèi)收入100%個(gè)人業(yè)務(wù)新單折標(biāo)率個(gè)人業(yè)務(wù)新單標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)個(gè)人業(yè)務(wù)新單保費(fèi)收入100%指標(biāo)釋義：個(gè)人業(yè)務(wù)”指投保人為個(gè)人的人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)”按保監(jiān)會(huì)《關(guān)于在壽險(xiǎn)業(yè)建立標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的通知》（保監(jiān)發(fā)[2004]102號(hào)）的規(guī)定折算。3、業(yè)務(wù)成果（30分）（1）每元保費(fèi)現(xiàn)金凈流量（10分）評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)：70%以上：0分65%至70%：5分至0分60%至65%：10分至5分60%以下：10分計(jì)算公式：每元保費(fèi)現(xiàn)金凈流量=經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額

保費(fèi)收入每元保費(fèi)現(xiàn)金凈流量=經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額

保費(fèi)收入指標(biāo)釋義：經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額”的口徑與《保險(xiǎn)公司現(xiàn)金 百度文庫-讓每個(gè)人平等地提升自我 流量表》對(duì)應(yīng)項(xiàng)目的口徑相同；“保費(fèi)收入”的口徑與《保險(xiǎn)公司利潤表》對(duì)應(yīng)項(xiàng)目的口徑相同。（2）承保費(fèi)用率（10分）評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)：10%以下：0分10%至20%：0分至4分20%至30%：4分至7分30%至35%：7分至10分35%以上：10分計(jì)算公式：承保費(fèi)用率=xlOO%營業(yè)費(fèi)用+手續(xù)費(fèi)支出+傭金支出+分保費(fèi)用支出承保費(fèi)用率=xlOO%本期自留保費(fèi)指標(biāo)釋義：“營業(yè)費(fèi)用、手續(xù)費(fèi)支出、傭金支出、分保費(fèi)用支出、攤回分保費(fèi)用”的口徑與《保險(xiǎn)公司利潤表》對(duì)應(yīng)項(xiàng)目的口徑相同；自留保費(fèi)=保費(fèi)收入+分保費(fèi)收入-分出保費(fèi)，各項(xiàng)目的口徑與《保險(xiǎn)公司利潤表》中對(duì)應(yīng)項(xiàng)目的口徑相同。（3）短期險(xiǎn)賠付率（10分）評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)：45%以下：0分45%至55%：0分至6分 百度文庫-讓每個(gè)人平等地提升自我 55%至65%：6分至10分65%以上：10分計(jì)算公式：短期險(xiǎn)賠付率二賠款支出+未決賠款準(zhǔn)備金提轉(zhuǎn)差+分保賠款支出一攤回賠款支出一追償款收入本期自留保費(fèi)一本期未到期責(zé)任準(zhǔn)備金提轉(zhuǎn)差指標(biāo)釋義：“短期險(xiǎn)”是指1年期以內(nèi)（含1年）的壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)；“賠款支出、未決賠款準(zhǔn)備金提轉(zhuǎn)差、分保賠款支出、攤回賠款支出、追償款收入、未到期責(zé)任準(zhǔn)備金提轉(zhuǎn)差”的口徑與《保險(xiǎn)公司利潤表》對(duì)應(yīng)項(xiàng)目的口徑相同；自留保費(fèi)=保費(fèi)收入+分保費(fèi)收入-分出保費(fèi)，各項(xiàng)目的口徑與《保險(xiǎn)公司利潤表》中對(duì)應(yīng)項(xiàng)目的口徑相同。（二）管理風(fēng)險(xiǎn)水平評(píng)估（100分）管理風(fēng)險(xiǎn)水平評(píng)估采用定量分析與定性分析相結(jié)合的方法，對(duì)管理層素質(zhì)、員工素質(zhì)、人員穩(wěn)定性和合規(guī)情況等進(jìn)行評(píng)估。1、管理層素質(zhì)（30分）評(píng)估要點(diǎn)：（1）管理層的領(lǐng)導(dǎo)能力和管理水平（6分）；（2）管理層的經(jīng)營理念和業(yè)務(wù)水平（6分）；（3）管理層的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和依法合規(guī)經(jīng)營意識(shí)（6分）；（4）管理層的穩(wěn)定性和團(tuán)結(jié)協(xié)作（6分）;（5）管理層是否存在違法情況（6分）。信息來源：此項(xiàng)由保險(xiǎn)監(jiān)管部門根據(jù)日常監(jiān)管信息確定分值。2、員工素質(zhì)（20分）百度文庫-讓每個(gè)人平等地提升自我 員工綜合素質(zhì)(5分)評(píng)估要點(diǎn)：員工是否認(rèn)同企業(yè)核心價(jià)值觀，熟悉相關(guān)內(nèi)部控制制度；是否熟悉行業(yè)職業(yè)道德的規(guī)范并確知職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和違例行為界限及后果；是否了解崗位職責(zé)，勝任崗位要求；是否具有遵章守紀(jì)守法意識(shí)和團(tuán)結(jié)協(xié)作精神；是否存在違法情況。信息來源：此項(xiàng)由保險(xiǎn)監(jiān)管部門根據(jù)日常監(jiān)管信息確定分值。(2)學(xué)歷狀況(5分)評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)：3以上：0分3至2：0分至3分2至1：3分至5分1以下：5分計(jì)算公式：學(xué)歷水平指數(shù)=研究生人數(shù)X5+本科人數(shù)X4+大專人數(shù)X2

學(xué)歷水平指數(shù)=指標(biāo)釋義：“員工總數(shù)”不包括營銷員。(3)專業(yè)技術(shù)資格狀況(5分)評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)：1以上：0分1至：0分至3分百度文庫-讓每個(gè)人平等地提升自我至：3分至5分以下：5分計(jì)算公式：專業(yè)技術(shù)資格指數(shù)=高級(jí)技術(shù)資格人數(shù)數(shù)5+中級(jí)技術(shù)資格人數(shù)數(shù)3+初級(jí)技術(shù)資格人數(shù)數(shù)1員工總數(shù)指標(biāo)釋義：“高級(jí)技術(shù)資格人員”包括精算師、準(zhǔn)精算師、高級(jí)核賠師、高級(jí)核保師、注冊會(huì)計(jì)師、高級(jí)會(huì)計(jì)師、高級(jí)工程師、高級(jí)經(jīng)濟(jì)師、高級(jí)統(tǒng)計(jì)師、LOMA考試全科通過者、國家司法考試通過者，以及國家承認(rèn)的其他高級(jí)技術(shù)資格；“中級(jí)技術(shù)資格人員”包括核賠師、核保師、經(jīng)濟(jì)師、工程師、會(huì)計(jì)師、統(tǒng)計(jì)師，以及國家承認(rèn)的其他中級(jí)技術(shù)資格；“初級(jí)技術(shù)資格人員”包括助理經(jīng)濟(jì)師、助理會(huì)計(jì)師、助理工程師、助理統(tǒng)計(jì)師，以及國家承認(rèn)的其他初級(jí)技術(shù)資格；“員工總數(shù)”不包括營銷員。（4）營銷員持證率（5分）評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)：100%：0分100%以下：5分計(jì)算公式：持證營銷員人數(shù)營銷貝持證率= X100%3、人員穩(wěn)定性（10分）

百度文庫-讓每個(gè)人平等地提升自我（1）員工離司率（5分）評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)：10%以下：0分10%至20%：0分至2分20%至30%：2分至4分30%至35%：4分至5分35%以上：5分計(jì)算公式：斗工離司率— 評(píng)估期離司員工人數(shù)（期初員工數(shù)+期末員工數(shù)）一2（2）營銷員13個(gè)月留存率（5分）評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)：55%以上：0分45%至55%：1分至0分40%至45%：2分至1分35%至40%：3分至2分30%至35%：4分至3分25%至30%：5分至4分25%以下：5分計(jì)算公式：x100%評(píng)估期前一年度入司的營銷員在入司后第13個(gè)月后仍然留存的人數(shù)

x100%4、合規(guī)情況（40分）1）違規(guī)指數(shù)（20分）；百度文庫-讓每個(gè)人平等地提升自我評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)：10以上：20分10至7：15分至20分7至5：9分至15分5至3：5分至9分3至1：3分至5分1至0：3分至0分計(jì)算公式：違規(guī)指數(shù)=評(píng)估期內(nèi)壽險(xiǎn)公司被依法追究刑事責(zé)任次數(shù)X10+評(píng)估期內(nèi)壽險(xiǎn)公司受到責(zé)令予以撤換、限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)、責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證處罰次數(shù)X10+評(píng)估期內(nèi)壽險(xiǎn)公司受到10萬元以上罰款處罰次數(shù)X7+評(píng)估期內(nèi)壽險(xiǎn)公司受到10萬元以下罰款處罰次數(shù)X5+評(píng)估期內(nèi)壽險(xiǎn)公司受到警告次數(shù)x3+評(píng)估期內(nèi)壽險(xiǎn)公司受到?jīng)]收違法所得、沒收非法財(cái)物、責(zé)令改正、責(zé)令退回所收保費(fèi)、責(zé)令轉(zhuǎn)回財(cái)產(chǎn)處罰次數(shù)X3+評(píng)估期內(nèi)受到通報(bào)批評(píng)次數(shù)X2+評(píng)估期內(nèi)受到監(jiān)管意見書或監(jiān)管談話次數(shù)x1沒收違法所得、沒收非法財(cái)物、責(zé)令改正、責(zé)令退回所收保費(fèi)、責(zé)令轉(zhuǎn)回財(cái)產(chǎn)與其他處罰措施并處時(shí)不計(jì)入違規(guī)指數(shù)。（2）依法合規(guī)經(jīng)營制度及其有效性和監(jiān)管政策的執(zhí)行力（10分）評(píng)估要點(diǎn)：壽險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)是否在已制定的保險(xiǎn)公司規(guī)章 百度文庫-讓每個(gè)人平等地提升自我 體系中充分體現(xiàn)遵循所有法律法規(guī)的要求（5分）；經(jīng)營活動(dòng)是否嚴(yán)格按照相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定執(zhí)行；是否配合監(jiān)管機(jī)關(guān)的工作（5分）。信息來源：此項(xiàng)由保險(xiǎn)監(jiān)管部門根據(jù)日常監(jiān)管信息確定分值。（3）投訴情況（10分）評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)：1以上：10分至1：5分至10分至：0分至5分以下：0分計(jì)算公式：投訴指數(shù)二投訴件數(shù)一投訴指數(shù)二 X100%保費(fèi)收入一總保費(fèi)收入指標(biāo)釋義：“投訴件數(shù)”指評(píng)估期內(nèi)在保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)涉及該公司的有效投訴件數(shù)，即：公司表示無異議或公司表示異議但監(jiān)管部門裁定公司應(yīng)該接受的投訴事件；“總投訴件數(shù)”指在評(píng)估期內(nèi)在評(píng)估地區(qū)內(nèi)所有壽險(xiǎn)公司的有效投訴件數(shù)；保費(fèi)收入”指評(píng)估期內(nèi)該分公司的保費(fèi)收入；總保費(fèi)收入”指在評(píng)估期內(nèi)評(píng)估地區(qū)內(nèi)所有壽險(xiǎn)公司分支百度文庫-讓每個(gè)人平等地提升自我機(jī)構(gòu)的總保費(fèi)收入?？傮w潛在風(fēng)險(xiǎn)水平的綜合評(píng)分根據(jù)單項(xiàng)潛在風(fēng)險(xiǎn)水平評(píng)分加權(quán)匯總得到。即：總體潛在風(fēng)險(xiǎn)水平綜合評(píng)分=5單項(xiàng)潛在風(fēng)險(xiǎn)水平評(píng)分X權(quán)重。其中：業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的權(quán)重為60%，管理風(fēng)險(xiǎn)的權(quán)重為40%。單項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)和總體風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分單項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)和總體風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分單項(xiàng)潛在風(fēng)險(xiǎn)水平和總體潛在風(fēng)險(xiǎn)水平的等級(jí)根據(jù)單項(xiàng)潛在風(fēng)險(xiǎn)水平評(píng)分和總體潛在風(fēng)險(xiǎn)水平評(píng)分劃分為“高”、“中”、低”三級(jí)。劃分標(biāo)準(zhǔn)為：評(píng)分85分以上（含85分）為“高”；評(píng)分85分至65分（含65分）為“中”；評(píng)分65分以下為“低”。第二部分風(fēng)險(xiǎn)管理能力評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理能力評(píng)估主要是對(duì)壽險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制進(jìn)行評(píng)估，結(jié)合法人機(jī)構(gòu)上一年度風(fēng)險(xiǎn)管理能力評(píng)估結(jié)果，確定風(fēng)險(xiǎn)管理能力等級(jí)（評(píng)分越高，表明風(fēng)險(xiǎn)管理能力越強(qiáng)）。一、風(fēng)險(xiǎn)管理能力評(píng)估（一）內(nèi)部控制評(píng)估（90分） 百度文庫-讓每個(gè)人平等地提升自我 內(nèi)部控制評(píng)估依據(jù)《壽險(xiǎn)公司內(nèi)部控制評(píng)價(jià)辦法》，按《壽險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)評(píng)估表》中的評(píng)估要點(diǎn)及評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評(píng)估（如下），所得總評(píng)分乘以90%確定本項(xiàng)分值。1、控制環(huán)境（15分）（1） 法人機(jī)構(gòu)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的管控（4分）評(píng)估要點(diǎn)：1） 法人機(jī)構(gòu)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的考核指標(biāo)和預(yù)算控制是否科學(xué)、穩(wěn)定和有效（2分）。2） 法人機(jī)構(gòu)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營是否設(shè)置合理的權(quán)限？是否采取內(nèi)部審計(jì)、建立高管人員問責(zé)制等措施確保分支機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制健全、合理、有效（2分）。（2） 組織結(jié)構(gòu)（6分）評(píng)估要點(diǎn)：1）是否嚴(yán)格遵守國家法律、法規(guī)的規(guī)定以及監(jiān)管部門的要求，根據(jù)公司業(yè)務(wù)規(guī)模、經(jīng)營管理的需要以及合理、精簡、高效的原則設(shè)置機(jī)構(gòu)；是否遵循相互監(jiān)督、相互制約、協(xié)調(diào)運(yùn)作的原則設(shè)置部門和崗位（1分）。 百度文庫-讓每個(gè)人平等地提升自我 2） 是否明確各機(jī)構(gòu)、部門、崗位、人員的職責(zé)和權(quán)限，并形成文件予以傳達(dá)，使員工清晰的了解其崗位的職責(zé)和標(biāo)準(zhǔn)（1分）。3） 是否明確關(guān)鍵崗位、特殊崗位、不相容崗位及其控制要求（1分）。4） 是否配備足夠的具有相應(yīng)知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和技能的人員，確保其有效履行崗位職責(zé)（1分）。5） 是否明確各崗位的報(bào)告關(guān)系，確保管理人員能夠得到履行職責(zé)需要的信息（1分）。6） 是否定期根據(jù)經(jīng)營情況或環(huán)境變化對(duì)組織結(jié)構(gòu)進(jìn)行評(píng)價(jià)，及時(shí)進(jìn)行必要的修正（1分）。（3）企業(yè)文化（2分）評(píng)估要點(diǎn)：是否向員工傳達(dá)風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營的重要性，引導(dǎo)員工建立誠信道德觀念，樹立合規(guī)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，提高員工職業(yè)道德水準(zhǔn)，規(guī)范員工職業(yè)行為（2分）。（4）人力資源（3分）評(píng)估要點(diǎn)： 百度文庫-讓每個(gè)人平等地提升自我 1）是否明確各崗位人員，特別是與風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部控制有關(guān)的人員的適任條件，明確有關(guān)教育、工作經(jīng)歷、培訓(xùn)和技能等方面的要求，確保相關(guān)人員能夠勝任（1分）。2）是否根據(jù)不同層次員工的職責(zé)、能力、文化程度及所面臨的風(fēng)險(xiǎn)制定并實(shí)施培訓(xùn)計(jì)劃，以確保經(jīng)理層和全體員工能夠有效履行職責(zé)，培訓(xùn)計(jì)劃是否定期評(píng)審并持續(xù)改進(jìn)（1分）。3）是否建立完備的制度和程序，對(duì)員工招聘、晉升、績效考核、薪酬、獎(jiǎng)懲等進(jìn)行明確規(guī)定，并充分考慮人力資源管理中的風(fēng)險(xiǎn)（1分）。2、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估（10分）（1）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估（5分）評(píng)估要點(diǎn)：1）是否建立并保持書面程序，對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)有效的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測與評(píng)估（2分）。2）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估是否覆蓋公司經(jīng)營的各個(gè)環(huán)節(jié)，是否充分考慮內(nèi)部和外部因素，是否持續(xù)識(shí)別法律法規(guī)、監(jiān)管和其他要求，是否運(yùn)用適當(dāng)?shù)姆椒ê图夹g(shù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率、后果進(jìn)行評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，是否及時(shí)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行再識(shí)別和再評(píng)估（3分）。 百度文庫-讓每個(gè)人平等地提升自我 （2）風(fēng)險(xiǎn)處理（5分）評(píng)估要點(diǎn)：1） 對(duì)已識(shí)別且認(rèn)為可接受的風(fēng)險(xiǎn)，是否持續(xù)監(jiān)測并定期評(píng)估，以確保其持續(xù)可接受（2分）。2） 對(duì)已識(shí)別但不可接受的風(fēng)險(xiǎn)，是否制定內(nèi)部控制方案，明確控制風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)職責(zé)與權(quán)限、控制策略、控制方法、資源需求和時(shí)限要求，是否制定重大、突發(fā)事項(xiàng)應(yīng)急預(yù)案，明確責(zé)任人、處理流程和措施（2分）。3） 內(nèi)部控制方案若涉及到組織結(jié)構(gòu)、流程、信息技術(shù)等方面的重大變更，是否考慮可能產(chǎn)生的新風(fēng)險(xiǎn)（1分）。3、控制活動(dòng)（50分）（1）業(yè)務(wù)控制（20分）評(píng)估要點(diǎn)：1）銷售管理。是否建立并保持書面程序，對(duì)銷售人員或機(jī)構(gòu)的甄選、簽約、解約、薪酬、考核、檔案、品質(zhì)管理、宣傳材料管理等進(jìn)行控制（2分）；是否定期對(duì)銷售人員進(jìn)行專業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)道德教育，建立銷售人員失信懲戒機(jī)制（2分）；對(duì)于銷售過程中已識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)，是否建立并保持控制程序，并將有關(guān)程序和要求及時(shí)通報(bào)銷售人員或機(jī)構(gòu)，確保其遵守壽險(xiǎn)公司相關(guān)的 百度文庫-讓每個(gè)人平等地提升自我 控制要求（1分）；是否建立并實(shí)施客戶回訪制度，按照有關(guān)規(guī)定確定客戶回訪范圍和內(nèi)容，對(duì)客戶反饋信息進(jìn)行分析整改并定期跟蹤（1分）。2） 核保核賠管理。是否建立明確的核保、核賠標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施權(quán)責(zé)明確、分級(jí)授權(quán)、相互制約、規(guī)范操作的承保理賠管理機(jī)制（2分）；是否明確核保核賠人員的適任條件，定期對(duì)核保核賠人員進(jìn)行培訓(xùn)，確保核保核賠人員具有專業(yè)操守并勤勉盡職（2分）。3） 服務(wù)質(zhì)量管理。是否建立并實(shí)施業(yè)務(wù)操作標(biāo)準(zhǔn)和服務(wù)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)銷售、承保、保全、理賠等活動(dòng)的服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行規(guī)范管理，并建立客戶服務(wù)質(zhì)量考評(píng)機(jī)制（2分）。4） 咨詢投訴管理。是否建立并保持咨詢投訴處理程序，對(duì)咨詢投訴處理中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行核實(shí)、分析、反饋，并進(jìn)行整改和跟蹤監(jiān)督（2分）。5） 單證、印鑒、檔案管理。是否建立并保持控制程序，對(duì)保險(xiǎn)單證的印刷、保管、領(lǐng)用、作廢和核銷，印鑒的刻制、保管、使用范圍、使用審批、使用登記、作廢和核銷以及檔案的保管實(shí)施控制（3分）；是否對(duì)假造重要單證、仿制印鑒等違法違規(guī)行為進(jìn)行責(zé)任追究（1分）。6） 業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。是否建立穩(wěn)定、高效、能夠?qū)I(yè)務(wù)提供全面功能支持的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)；是否制定業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的管理規(guī)章、操作流程、崗位手冊和風(fēng)險(xiǎn)控制制度；是否實(shí)施操作權(quán)限管 百度文庫-讓每個(gè)人平等地提升自我 理并及時(shí)根據(jù)業(yè)務(wù)和控制需要對(duì)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)進(jìn)行改誼2分）。（2）財(cái)務(wù)控制（20分）評(píng)估要點(diǎn)：1） 財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度。是否根據(jù)相關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管部門要求，結(jié)合本公司具體情況，制定本公司的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度（1分）。2） 職務(wù)牽制。是否單獨(dú)設(shè)立財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門，配備專職財(cái)會(huì)人員，合理設(shè)置崗位，明確崗位職責(zé)，嚴(yán)禁兼任不相容崗位，實(shí)行定期或不定期崗位輪換（2分）。3） 賬務(wù)處理程序。是否建立并實(shí)施規(guī)范的會(huì)計(jì)核算流程，依據(jù)真實(shí)的經(jīng)濟(jì)事項(xiàng)進(jìn)行賬務(wù)處理，對(duì)賬務(wù)處理的全過程實(shí)施有效的控制，實(shí)現(xiàn)賬賬、賬實(shí)和賬表相符（3分）。4） 財(cái)務(wù)報(bào)告。是否及時(shí)編制財(cái)務(wù)報(bào)表，確保會(huì)計(jì)信息的真實(shí)、完整、準(zhǔn)確（2分）。5） 資產(chǎn)管理。是否制定并保持書面程序，對(duì)收付費(fèi)進(jìn)行控制，明確收付費(fèi)的操作流程與崗位職責(zé)，對(duì)收付費(fèi)行為進(jìn)行定期檢查和審計(jì)（2分）；是否妥善保管現(xiàn)金、有價(jià)證券、空白憑證密押、印鑒、固定資產(chǎn)等，定期核對(duì)現(xiàn)金和銀行存款賬戶，定期盤點(diǎn)，確保各項(xiàng)資產(chǎn)的安全和完整（2分）。6） 預(yù)算控制。是否實(shí)行全面預(yù)算管理，建立預(yù)算制度，對(duì)預(yù)算的編制、執(zhí)行、分析、考核進(jìn)行明確（2分）；是否及時(shí)分析和控制預(yù)算差異，確保預(yù)算的執(zhí)行（2分）。7）費(fèi)用管理。是否建立嚴(yán)格的授權(quán)批準(zhǔn)制度和預(yù)算控制制 百度文庫-讓每個(gè)人平等地提升自我 度，控制費(fèi)用支出，并定期進(jìn)行費(fèi)用分析（1分）。8）財(cái)務(wù)處理系統(tǒng)。是否建立穩(wěn)定、高效、安全的財(cái)務(wù)處理系統(tǒng)（1分）；是否制定財(cái)務(wù)處理系統(tǒng)的管理規(guī)章、操作流程、崗位手冊和風(fēng)險(xiǎn)控制制度（1分）；財(cái)務(wù)處理系統(tǒng)是否能夠與業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享與無縫對(duì)接，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)得到及時(shí)、準(zhǔn)確的反映（1分）。（3）資金控制（3分）評(píng)估要點(diǎn)：法人機(jī)構(gòu)是否對(duì)資金進(jìn)行統(tǒng)一管理和運(yùn)作，嚴(yán)格實(shí)行收支兩條線，是否對(duì)分支機(jī)構(gòu)資金實(shí)行監(jiān)控，確保資金及時(shí)足額上劃集中（3分）。（4）信息技術(shù)控制（5分）評(píng)估要點(diǎn)：1）信息安全管理。是否建立信息安全管理體系，對(duì)硬件、操作系統(tǒng)、應(yīng)用程序和操作環(huán)境實(shí)施控制，確保信息的完整性、安全性和可用性。計(jì)算機(jī)機(jī)房建設(shè)是否符合國家的有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，出入計(jì)算機(jī)機(jī)房是否有嚴(yán)格的審批程序和出入記錄，確保計(jì)算機(jī)硬件、各種存儲(chǔ)介質(zhì)的物理安全。對(duì)系統(tǒng)數(shù)據(jù)資料是否采取加密措施，建立備份，異地存放。是否實(shí)施有效的口令管理和權(quán)限管理，定期更換用戶使用的密碼和口令。是否及時(shí)更新系統(tǒng)安全設(shè)置、病毒代碼庫、攻擊特征碼、軟件補(bǔ)丁程序等，通過認(rèn)證、加密、內(nèi)容過濾、入侵監(jiān)測等技術(shù)手段，不斷完善安全控制措施。是否 百度文庫-讓每個(gè)人平等地提升自我 建立健全網(wǎng)絡(luò)管理系統(tǒng)，對(duì)網(wǎng)絡(luò)的安全、故障、性能、配置等進(jìn)行有效管理，并對(duì)接入國際互聯(lián)網(wǎng)實(shí)施有效的安全管理。是否對(duì)網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)、應(yīng)用程序等設(shè)置必要的日志（3分）。2）應(yīng)急計(jì)劃。是否建立計(jì)算機(jī)安全應(yīng)急系統(tǒng)，制定詳細(xì)的應(yīng)急方案，定期檢查、維護(hù)應(yīng)急的設(shè)施、設(shè)備和系統(tǒng)，確保其處于適用狀態(tài)（2分）。（5）其他控制（2分）評(píng)估要點(diǎn)：是否針對(duì)公司其他活動(dòng)建立必要和恰當(dāng)?shù)恼吆统绦?，已確定的控制行為能否得到恰當(dāng)?shù)膱?zhí)行，控制措施能否實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)（2分）。4、信息與溝通（15分）（1）信息（3分）評(píng)估要點(diǎn)：是否建立并保持書面程序，持續(xù)識(shí)別、收集、處理、報(bào)告涉及公司目標(biāo)實(shí)現(xiàn)及經(jīng)營管理有效運(yùn)作的內(nèi)外部信息，以確保經(jīng)理層能夠及時(shí)、準(zhǔn)確了解業(yè)務(wù)信息、管理信息、重要風(fēng)險(xiǎn)信息；確保其他所有員工充分了解相關(guān)信息，遵守涉及其責(zé)任和義務(wù)的政策和程序；確保及時(shí)、真實(shí)、完整的向監(jiān)管部門和外界報(bào)告、披露相關(guān)信息；確保在出現(xiàn)緊急情況或重大突發(fā)事件時(shí)，相關(guān)信息能夠得到及時(shí)報(bào)告和有效溝通（3分）。 百度文庫-讓每個(gè)人平等地提升自我 溝通(3分)評(píng)估要點(diǎn)：是否建立開放、有效的內(nèi)外部溝通渠道，確保信息及時(shí)上傳、下達(dá)，并在上下級(jí)機(jī)構(gòu)及部門之間充分交流，使相關(guān)人員能夠獲取履行職責(zé)需要的信息；確保員工具有反映問題、提出建議的通道；確保在收到客戶、監(jiān)管部門及其他外部人員反映的情況后，采取及時(shí)適當(dāng)?shù)膽?yīng)對(duì)措施，妥善處理公司與外部的關(guān)系(3分)。(3)信息的安全、保密(2分)評(píng)估要點(diǎn)：是否適當(dāng)保持相關(guān)信息交流與溝通的記錄，并考慮信息安全性和保密性要求，對(duì)信息的報(bào)告、發(fā)布、披露進(jìn)行授權(quán)(2分)。(4)文件控制(5分)評(píng)估要點(diǎn)：是否建立并保持必要的內(nèi)部控制體系文件，包括：對(duì)內(nèi)部控制體系要素及其相互作用的描述，內(nèi)部控制政策和目標(biāo)，關(guān)鍵崗位及其職責(zé)與權(quán)限，不可接受的風(fēng)險(xiǎn)及其預(yù)防和控制措施，控制程序、作業(yè)指導(dǎo)、方案和其他內(nèi)部文件等(3分)。內(nèi)部控制體系文件能否滿足下列要求：(1)易于查詢；(2)實(shí)施前得到授權(quán)人的批準(zhǔn)；(3)定期評(píng)審，必要時(shí)予以修訂并由授權(quán)人員確認(rèn)適宜性；(4)所有崗位都能得到有關(guān)版本；