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2023年10月高等教育自學(xué)考試全國(guó)統(tǒng)一命題考試

金融法試題答案及評(píng)分參考

（課程代碼05678）

一、單項(xiàng)選擇題：本大題共25小題，每小題1分，共25分。

1．A2．C3．D4．B5．C

6．D7．A8．C9．C10．D

11．A12．B13．A14．D15．B

16．A17．B18．A19．B20．D

21．D22．A23．D24．B25．C

二、名詞解釋題：本大題共5小題，每小題3分，共15分。

26．是指根據(jù)國(guó)家規(guī)定，由銀行按照貸款余額的一定比例提取的，專門為了沖銷呆賬的

準(zhǔn)備金，也稱為“貸款損失準(zhǔn)備金”。（3分）

27．是商業(yè)銀行運(yùn)用、分配其吸收、組織的貨幣資金的業(yè)務(wù)渠道，是銀行取得收益的主

要途徑。（3分）

28．是指世界各國(guó)普遍接受的，并且可以在國(guó)際市場(chǎng)自由兌換其他貨幣的外國(guó)本位貨幣。

（3分）

29．貨幣從業(yè)務(wù)庫回到發(fā)行庫的過程叫“入庫”，即貨幣回籠。（3分）

30．在期貨市場(chǎng)上，交易者按照期貨合約價(jià)格的一定比率繳納一定資金作為履行期貨合

約的財(cái)力擔(dān)保，方可參與期貨合約的買賣，這種資金就是期貨保證金。（3分）

三、簡(jiǎn)答題：本大題共4小題，每小題5分，共20分。

31．（1）已經(jīng)獲得銀行經(jīng)營(yíng)許可證的商業(yè)銀行不得出租或出借銀行的許可證，銀行許

可證的轉(zhuǎn)讓也要經(jīng)過銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。（2分）這是我國(guó)維護(hù)金融市場(chǎng)秩序的一

項(xiàng)重要措施，任何違反規(guī)定者，都將被銀保監(jiān)會(huì)吊銷許可證。（1分）

（2）我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定了設(shè)立商業(yè)銀行的基本條件和程序，其他法律對(duì)商

業(yè)銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出的條件和審批程序作出了詳細(xì)的規(guī)定。（2分）

32．財(cái)務(wù)公司是經(jīng)營(yíng)部分金融業(yè)務(wù)的準(zhǔn)銀行。其業(yè)務(wù)范圍主要包括承辦有存款期限規(guī)定

的大額存款、發(fā)放貸款、經(jīng)銷證券、買賣外匯、代理保險(xiǎn)、財(cái)務(wù)咨詢等。（1分）

（1）與商業(yè)銀行不同，財(cái)務(wù)公司主要經(jīng)營(yíng)批發(fā)性金融業(yè)務(wù)，其服務(wù)對(duì)象主要是大企

業(yè)、大公司和公司集團(tuán)，不開立私人賬戶，不辦理小宗存款、貸款。（2分）

（2）相對(duì)于商業(yè)銀行，財(cái)務(wù)公司注冊(cè)資本額較少、人員精干、機(jī)構(gòu)小、業(yè)務(wù)活、

服務(wù)優(yōu)良。所以財(cái)務(wù)公司可以彌補(bǔ)一般商業(yè)銀行的不足。（2分）

金融法試題答案及評(píng)分參考第1頁（共3頁）

33．（1）中國(guó)外匯交易中心每日公布的人民幣外匯牌價(jià)；（1分）

（2）銀行間市場(chǎng)交易匯率；（1分）

（3）銀行柜臺(tái)對(duì)客戶的掛牌價(jià)，包括買入外匯價(jià)、賣出外匯價(jià)、買賣外幣現(xiàn)鈔價(jià)。

（3分）

34．（1）債券是債權(quán)憑證，債券持有人享有對(duì)公司的還本付息的請(qǐng)求權(quán)，不參與公司

的決策經(jīng)營(yíng)；股票是股東權(quán)憑證，股東享有參與公司經(jīng)營(yíng)的管理權(quán)和利潤(rùn)分

配權(quán)；（2分）

（2）債券有償還期限，股票沒有償還期限；（1分）

（3）債券通常有固定利率，與公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)沒有直接聯(lián)系，收益比較穩(wěn)定，風(fēng)

險(xiǎn)比股票??；（1分）

（4）在公司破產(chǎn)時(shí)，債券持有人享有優(yōu)先于股東對(duì)公司剩余資產(chǎn)的索取權(quán)。（1分）

四、論述題：本大題共2小題，每小題10分，共20分。

35．（1）雙重法律調(diào)整。（2分）銀行與客戶之間的關(guān)系受到兩類法律的調(diào)整，即金融

監(jiān)管法與民法。契約關(guān)系雖然屬于民事合同關(guān)系，但是金融業(yè)是一個(gè)受到管

制的行業(yè)，因此銀行與客戶之間的契約關(guān)系除了遵守《民法典》的原則外，

更要遵守《商業(yè)銀行法》以及其他金融監(jiān)管法規(guī)的規(guī)制。（3分）

（2）行業(yè)慣例的約束。（2分）銀行業(yè)長(zhǎng)期以來形成了一些行業(yè)慣例。行業(yè)慣例通

常是經(jīng)過長(zhǎng)期實(shí)踐而形成的一些比較有效率的制度，它雖然與契約自由的原

則相悖，但是符合現(xiàn)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的要求，因此法律承認(rèn)其對(duì)銀行與客戶

之間的關(guān)系有約束作用。對(duì)于這樣的慣例或者格式條款，客戶只能選擇接受

或不接受。按照《民法典》和《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》的基本精神，格式合同

應(yīng)按照對(duì)起草人不利的一面進(jìn)行解釋，以防止銀行利用其優(yōu)勢(shì)地位謀取不當(dāng)

利益或者推卸責(zé)任。（3分）

36．（1）維護(hù)本國(guó)貨幣的匯價(jià)水平的穩(wěn)定。（1分）穩(wěn)定的匯率有助于企業(yè)，特別是進(jìn)

出口企業(yè)合理安排生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，有助于維護(hù)人們對(duì)本幣的信心。（2分）

（2）保持國(guó)際收支平衡。（1分）國(guó)際收支平衡意味著外匯的流入與流出基本相符，

這是穩(wěn)定匯率的基礎(chǔ)。收支不平衡有逆差與順差兩種狀態(tài)。逆差容易造成一

國(guó)的貨幣貶值、物價(jià)上漲、社會(huì)生活水平下降等不良后果，國(guó)家需要設(shè)法減

少其他外匯支出，擴(kuò)大各種外匯收入，來扭轉(zhuǎn)逆差；而過大的外匯順差可能

導(dǎo)致本國(guó)的貨幣升值，出口產(chǎn)品價(jià)格上漲，從而在國(guó)際市場(chǎng)上失去競(jìng)爭(zhēng)力。

因此，只有保持國(guó)際收支平衡，才能保證國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展，促進(jìn)國(guó)際貿(mào)

易的發(fā)展。（3分）

（3）保證本國(guó)經(jīng)濟(jì)獨(dú)立自主地發(fā)展。（1分）對(duì)第三世界發(fā)展中國(guó)家來說，它們要

在經(jīng)濟(jì)上擺脫發(fā)達(dá)國(guó)家的控制，阻止大國(guó)的金融滲透，必須用法律保證本國(guó)

貨幣是唯一合法的本位貨幣，任何外幣只能同本幣兌換，不能在市場(chǎng)上使用。

這種強(qiáng)制性的管理措施，可以保證本國(guó)的產(chǎn)品不被過低估價(jià)，使本國(guó)的生產(chǎn)

要素保持在一個(gè)合理的水平上。（2分）

金融法試題答案及評(píng)分參考第2頁（共3頁）

五、案例分析題：本大題共2小題，每小題10分，共20分。

37．（1）關(guān)系人包括兩類：

①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；（1分）

②前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

（1分）

（2）不合法。（2分）因?yàn)椤渡虡I(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信

用貸款。本案中，甲是乙銀行的董事，是乙銀行的關(guān)系人，因此，乙銀行不

得向甲發(fā)放信用貸款。（2分）

（3）不合法。（2分）因?yàn)椤渡虡I(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸

款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。本案中，丙是銀行的信貸業(yè)

務(wù)人員，屬于關(guān)系人，乙銀行向丙發(fā)放的貸款比其他商品房抵押貸款的利率

低5%，優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。（2分）

38．（1）是指經(jīng)核準(zhǔn)的基金份額總額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可以在依法

設(shè)立的證券交易場(chǎng)所交易，但基金份額持有人不得申請(qǐng)贖回的基金。（2分）

（2）我國(guó)《證券投資基金法》規(guī)定，募集期限屆滿，封閉式基金募集的基金份額

總額須達(dá)到核準(zhǔn)規(guī)模的80%以上。（2分）本案中，核準(zhǔn)基金規(guī)模為10億元，

募集到7.2億元，未達(dá)到80%以上的要求。（2分）

（3）不符合。（2分）根據(jù)法律規(guī)定，基金募集期限屆滿，不能滿足《證券投資基

金法》規(guī)定的條件，因而不能設(shè)立基金時(shí)，基金管理人應(yīng)在