2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管

理通關(guān)提分題庫(kù)及完整答案

單選題（共80題）

1、（）是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用

質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有

人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

2、管理信息系統(tǒng)是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容和要素之一。監(jiān)管部門對(duì)管理信

息系統(tǒng)有效性的評(píng)判可用（）衡量，這些因素受信息需求分析和

系統(tǒng)設(shè)計(jì)影響。

A.數(shù)量、復(fù)雜性、及時(shí)性

B.運(yùn)行速度、復(fù)雜性、便捷性

C.質(zhì)量、數(shù)量、及時(shí)性

D.質(zhì)量、及時(shí)性、便捷性

【答案】C

3、下列關(guān)于資本監(jiān)管要求的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）o

A.逆周期資本要求為0—2.5%

B.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%

C.系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于8%

D.非系統(tǒng)重要性銀行資本充足率不得低于10.5%

【答案】C

4、（2019年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的表述，最不恰當(dāng)?shù)?/p>

是（）。

A.國(guó)內(nèi)信貸不屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分析的主體內(nèi)容

B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)不是并列的關(guān)系，而是一種交叉關(guān)系

C.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)一般都包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)或流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的加總

D.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)比主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)或政治風(fēng)險(xiǎn)的概念更寬

【答案】C

5、自制吊桿的規(guī)格應(yīng)符合設(shè)計(jì)要求，吊桿加長(zhǎng)采用搭接雙側(cè)連接焊

時(shí)，搭接長(zhǎng)度不應(yīng)小于吊桿直徑的（）倍。

A.4

B.5

C.6

D.7

【答案】C

6、（2020年真題）關(guān)于商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率，下列表述最

恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?

A.核心一級(jí)資本具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之前

的特征

B.我國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)采用了巴塞爾協(xié)議中

III監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

C.核心一級(jí)資本充足率計(jì)算的分母部分只包含信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

加權(quán)資產(chǎn)兩個(gè)部分

D.核心一級(jí)資本充足率計(jì)算的分子部分是核心一級(jí)資本減去對(duì)應(yīng)的

資本扣除項(xiàng)

【答案】D

7、行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素不包括（）。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)周期

B.財(cái)政貨幣政策

C.產(chǎn)業(yè)政策

D.產(chǎn)業(yè)成熟度

【答案】D

8、（）負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程。

A.董事會(huì)和股東會(huì)

B.董事會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

C.董事會(huì)和高級(jí)管理層

D.股東會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

【答案】C

9、商業(yè)銀行在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，下列做法不恰當(dāng)?shù)氖?/p>

（）o

A.通過(guò)金融市場(chǎng)控制風(fēng)險(xiǎn)

B.建立多層次的流動(dòng)性屏障

C.提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負(fù)債的流動(dòng)性

D.提高流動(dòng)性管理的預(yù)見性

【答案】C

10、商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)應(yīng)具有彼此相對(duì)獨(dú)立、特點(diǎn)鮮明的兩個(gè)維

度，其中第一維度屬于（）。

A.債務(wù)人評(píng)級(jí)

B.借款人評(píng)級(jí)

C.債項(xiàng)評(píng)級(jí)

D.客戶評(píng)級(jí)

【答案】D

11、一般情況下，原材料、半成品、成品的檢驗(yàn)以（）為主。

A.專業(yè)工程師

B.專職檢驗(yàn)人員

C.材料責(zé)任工程師

D.施工現(xiàn)場(chǎng)操作人員的自檢、互檢

【答案】B

12、下列可以作為抵押財(cái)產(chǎn)的是()。

A.醫(yī)院設(shè)備

B.大學(xué)教學(xué)樓

C.土地所有權(quán)

D.正在建造的建筑物、船舶

【答案】D

13、根據(jù)我國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和《巴塞爾新資本協(xié)議》的要求，商業(yè)銀行

計(jì)算市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)采用()來(lái)進(jìn)行。

A.高級(jí)計(jì)量法

B.基本指標(biāo)法

C.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

D.內(nèi)部模型法

【答案】D

14、可能造成重大經(jīng)濟(jì)損失，從而對(duì)流動(dòng)性狀況產(chǎn)生嚴(yán)重影響，如

法國(guó)興業(yè)銀行交易員違規(guī)交易衍生產(chǎn)品造成巨額損失，不得不接受

政府救助，這屬于()對(duì)流動(dòng)性的影響。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

15、甲、乙兩人在某銀行從事柜臺(tái)業(yè)務(wù)，乙為會(huì)計(jì)主管，工作中兩

人關(guān)系密切、無(wú)話不談。下列選項(xiàng)中，兩人對(duì)密碼的管理正確的是

Oo

A.兩人密碼互相知悉

B.各自定期或不定期更換密碼并嚴(yán)格保密

C.需要業(yè)務(wù)授權(quán)時(shí)，甲輸入乙的密碼進(jìn)行授權(quán)

D.乙用甲的密碼為客戶辦理業(yè)務(wù)

【答案】B

16、假設(shè)一位投資者將10000元存入銀行，1年到期后得到本息支

付共計(jì)11000元，投資的絕對(duì)收益是()。

A.1000元

B.100元

C.9.9%

D.10%

【答案】A

17、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，貸款

損失準(zhǔn)備不包括（）。

A.一般準(zhǔn)備

B.特種準(zhǔn)備

C.專項(xiàng)準(zhǔn)備

D.附加準(zhǔn)備

【答案】D

18、以下不是信貸審批原則的是（）。

A.申貸合并原則

B.統(tǒng)一考慮原則

C.審貸分離原則

D.展期重審原則

【答案】A

19、國(guó)際領(lǐng)先銀行目前所采用的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整收益績(jī)效評(píng)估辦法（RAPM）

中被廣泛接受和普遍使用的指標(biāo)RAR0C是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)資本回報(bào)率

B.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)回報(bào)率

C.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整資產(chǎn)回報(bào)率

D.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整資產(chǎn)收益率

【答案】D

20、（2018年真題）柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施不包括（）。

A.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位

操作規(guī)范和操作手冊(cè)，通過(guò)制度規(guī)范來(lái)防范操作風(fēng)險(xiǎn)

B.加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自

動(dòng)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控要點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)能及時(shí)提供警示信息

C.改革信貸經(jīng)營(yíng)管理模式

D.加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作

技能和業(yè)務(wù)水平

【答案】C

21、期權(quán)可以分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)兩類，以下關(guān)于它們的表述,

不正確的是（）。

A.在美式期權(quán)中，買方可在任意時(shí)點(diǎn)要求賣方買入特定數(shù)量的某種

交易標(biāo)的物

B.在歐式期權(quán)中，期權(quán)的買方至到期日前不得要求賣方履行期權(quán)合

約

C.美式期權(quán)與歐式期權(quán)是按照?qǐng)?zhí)行價(jià)格進(jìn)行分類的

D.美式期權(quán)和歐式期權(quán)是按照履約方式進(jìn)行分類的

【答案】C

22、（2020年真題）根據(jù)對(duì)交易賬簿的定義，下列不屬于交易賬簿

中的金融工具和商品頭寸需滿足的條件的是（）。

A.能夠完全對(duì)沖以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

B.交易方面不受任何限制，可以隨時(shí)平盤

C.能夠準(zhǔn)確估值，且公允價(jià)值變動(dòng)不計(jì)入當(dāng)期損益

D.能夠進(jìn)行積極的管理

【答案】C

23、A銀行的外匯敞口頭寸如下：美元多頭700,英鎊多頭300,法

國(guó)法郎空頭390,瑞士法郎空頭130,則用短邊法計(jì)算的A銀行持有

的外匯的總敞口頭寸為（）。

A.610

B.1000

C.90

D.1130

【答案】B

24、（2018年真題）杠桿率指標(biāo)具有逆周期性的特點(diǎn)，在經(jīng)濟(jì)上行

期，資產(chǎn)價(jià)格上升，銀行會(huì)（）資產(chǎn)規(guī)模，杠桿率指標(biāo)會(huì)相應(yīng)（）。

A.縮小，下降

B.縮小，上升

C.擴(kuò)大，下降

D.擴(kuò)大，上升

【答案】C

25、下列選項(xiàng)不是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)應(yīng)當(dāng)遵循的條件的是(?)。

A.全面性

B.風(fēng)險(xiǎn)性

C.系統(tǒng)性

D.持續(xù)性

【答案】B

26、()是有效控制個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的重要工具。

A.客戶信用評(píng)級(jí)

B.客戶資信情況調(diào)查

C.個(gè)人信用評(píng)分系統(tǒng)

D.客戶資產(chǎn)與負(fù)債情況調(diào)查

【答案】C

27、假設(shè)投資組合A的半年收益率為4%,B的年收益率為8%,C的

季度收益率為2%,則三個(gè)投資組合的年化收益率依次為()。

A.C>A>

B.B>C>A

C.B>A>C

D.A>B>C

【答案】A

28、為保證收集資料的權(quán)威性，土地登記代理人應(yīng)向（）查詢

土地權(quán)利的登記結(jié)果，以保證收集資料的合理性和權(quán)威性。

A.當(dāng)?shù)赝恋刂鞴懿块T

B.當(dāng)?shù)赝恋氐怯洐C(jī)關(guān)

C.當(dāng)?shù)匕l(fā)證機(jī)關(guān)

D.土地登記代理機(jī)構(gòu)

【答案】B

29、（2018年真題）下列風(fēng)險(xiǎn)都可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)營(yíng)困難，但

導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因通常是（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

30、在對(duì)客戶進(jìn)行信用評(píng)級(jí)時(shí)，包括個(gè)人因素、資金用途因素、還

款來(lái)源因素、保障因素和企業(yè)前景因素的針對(duì)企業(yè)信用分析的專家

系統(tǒng)是（）。

A.5As系統(tǒng)

B.5Ps系統(tǒng)

C.CAME1分析系統(tǒng)

D.5Cs系統(tǒng)

【答案】B

31、在持有期為2天、置信水平為98%的情況下，若所計(jì)算的風(fēng)險(xiǎn)

價(jià)值為3萬(wàn)元，則表明該銀行的資產(chǎn)組合（）。

A.在2天中的收益有98%的可能性不會(huì)超過(guò)3萬(wàn)元

B.在2天中的收益有98%的可能性會(huì)超過(guò)3萬(wàn)元

C.在2天中的損失有98%的可能性不會(huì)超過(guò)3萬(wàn)元

D.在2天中的損失有98%的可能性會(huì)超過(guò)3萬(wàn)元

【答案】C

32、在單一客戶授信限額管理中，商業(yè)銀行對(duì)客戶進(jìn)行信用評(píng)級(jí)后,

首要工作是確定客戶的（）。

A.最低債務(wù)承受額

B.最高債務(wù)承受額

C.平均債務(wù)承受額

D.以上均不正確

【答案】B

33、（2021年真題）商業(yè)銀行貸款定價(jià)應(yīng)至少覆蓋貸款的（）

A.極端損失

B.預(yù)期損失

C.違約損失

D.非預(yù)期損失

【答案】B

34、為避免經(jīng)濟(jì)下滑，央行宣布降低存貸款基準(zhǔn)利率，如果存款利

率下調(diào)幅度大于貸款利率下調(diào)幅度，則商業(yè)銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)

是（）。

A.缺口風(fēng)險(xiǎn)

B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

35、鍋爐安裝的坐標(biāo)允許偏差是（）。

A.5mm

B.10mm

C.±5mm

D.±10mm

【答案】B

36、連續(xù)三次投擲一枚硬幣的基本事件共有（）件。

A.6

B.4

C.8

D.2

【答案】C

37、土地登記代理機(jī)構(gòu)的執(zhí)業(yè)人員的條件，應(yīng)當(dāng)由（）進(jìn)行審

查。

A.地方政府

B.稅務(wù)管理部門

C.工商管理部門

D.土地行政主管部門

【答案】D

38、在市場(chǎng)準(zhǔn)入范圍和標(biāo)準(zhǔn)中，（）不屬于中資商業(yè)銀行行政許可事

項(xiàng)。

A.機(jī)構(gòu)設(shè)立

B.機(jī)構(gòu)終止

C.董事和高級(jí)管理人員任職資格

D.資本監(jiān)管

【答案】D

39、越來(lái)越多的非銀行類金融服務(wù)機(jī)構(gòu)在提供更加便利和多元化的

金融服務(wù)，填補(bǔ)市場(chǎng)空白的同時(shí)，也在逐步侵蝕商業(yè)銀行原有的市

場(chǎng)份額，商業(yè)銀行面臨的這種戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是（）o

A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

B.客戶風(fēng)險(xiǎn)

C.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)

D.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

40、采用監(jiān)管映射法計(jì)算RWA的方法中，監(jiān)管類別為“優(yōu)”的風(fēng)險(xiǎn)

權(quán)重為（）。

A.70%

B.90%

C.115%

D.250%

【答案】A

41、在客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系中，資產(chǎn)增長(zhǎng)率屬于（），資質(zhì)等級(jí)屬

于（）。

A.基本面指標(biāo)；財(cái)務(wù)指標(biāo)

B.財(cái)務(wù)指標(biāo)；財(cái)務(wù)指標(biāo)

C.基本面指標(biāo)；基本面指標(biāo)

D.財(cái)務(wù)指標(biāo)；基本面指標(biāo)

【答案】D

42、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的（）就是分析流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要來(lái)源，從而

能夠有針對(duì)地進(jìn)行相關(guān)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量與控制。

A.識(shí)別

B.計(jì)量

C.監(jiān)測(cè)

D.控制

【答案】A

43、對(duì)土地權(quán)利證書進(jìn)行審核時(shí)，其重點(diǎn)是（）o

A.報(bào)人民政府審批

B.查看地籍資料的原始記載

C.保證登記過(guò)程不會(huì)產(chǎn)生土地權(quán)屬糾紛

D.查驗(yàn)證件、證明的真?zhèn)我约白C件、證明的效力

【答案】D

44、商業(yè)銀行不能通過(guò)（）的途徑了解個(gè)人貸款人的資信狀況。

A.查詢?nèi)嗣胥y行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)

B.查詢稅務(wù)部門個(gè)人客戶信用記錄

C.從其他銀行購(gòu)買客戶借款記錄

D.查詢海關(guān)部門個(gè)人客戶信用記錄

【答案】C

45、（）是商業(yè)銀行有效識(shí)別和防范操作風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。

A.健全的內(nèi)部控制體系

B.完善的激勵(lì)約束機(jī)制

C.完善的公司治理

D.以上都正確

【答案】A

46、以下不屬于風(fēng)險(xiǎn)限額作用的是（）o

A.控制最高風(fēng)險(xiǎn)水平

B.降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.提供風(fēng)險(xiǎn)參考基準(zhǔn)

D.滿足監(jiān)管要求

【答案】B

47、（）是內(nèi)部審計(jì)應(yīng)有的特質(zhì)之一，也是對(duì)內(nèi)部審計(jì)工作的內(nèi)

在要求。

A.獨(dú)立性

B.客觀性

C.真實(shí)性

D.及時(shí)性

【答案】A

48、關(guān)于管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)最好的辦法，說(shuō)法不正確的是()。

A.強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)

B.改善公司的治理

C.預(yù)先做好應(yīng)對(duì)聲譽(yù)危機(jī)的準(zhǔn)備

D.確保全部風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序

【答案】D

49、(??)是在給定置信水平下，銀行用來(lái)抵御非預(yù)期損失的資

本量，也稱風(fēng)險(xiǎn)資本，它是一種虛擬的、與銀行風(fēng)險(xiǎn)的非預(yù)期損失

額相等的資本。

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.會(huì)計(jì)資本

D.賬面資本

【答案】B

50、（2018年真題）下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說(shuō)法中，正確的是

（）。

A.對(duì)于由相互獨(dú)立的多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，只要組成的資產(chǎn)個(gè)

數(shù)足夠多，其系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)就可以通過(guò)分散化的投資完全消除

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指事前（損失發(fā)生以前）以風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避可分為保險(xiǎn)規(guī)避和非保險(xiǎn)規(guī)避

【答案】B

51、下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略的有（）o

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)換

C.風(fēng)險(xiǎn)集中

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)出

【答案】A

52、巴塞爾委員會(huì)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型提出的要求，表述正確的是

Oo

A.置信水平采用99%的單尾置信區(qū)間

B.持有期為15個(gè)營(yíng)業(yè)日

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素價(jià)格的歷史觀測(cè)期至少為半年

D.至少每6個(gè)月更新一次數(shù)據(jù)

【答案】A

53、下列不屬于集團(tuán)法人客戶內(nèi)部進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易的動(dòng)機(jī)的是（）。

A.通過(guò)關(guān)聯(lián)交易粉飾財(cái)務(wù)報(bào)表

B.通過(guò)關(guān)聯(lián)交易規(guī)避政策障礙

C.實(shí)現(xiàn)整個(gè)集團(tuán)公司的統(tǒng)一管理和控制

D.提高企業(yè)營(yíng)業(yè)收入

【答案】D

54、商業(yè)銀行對(duì)（）變化的敏感程度直接影響資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)。

A.匯率

B.利率

C.宏觀經(jīng)濟(jì)政策

D.市場(chǎng)價(jià)格

【答案】B

55、商業(yè)銀行所面臨的結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊的（）。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

56、某商業(yè)銀行全部關(guān)聯(lián)方授信總額為110億元，資本凈額為210

億元，則其關(guān)聯(lián)授信比例約為（）o

A.41%

B.52%

C.191%

D.200%

【答案】B

57、在客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系中，現(xiàn)金支付能力和資金實(shí)力分別屬

于（）。

A.基本面指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)

B.基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo)

C.財(cái)務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)

D.財(cái)務(wù)指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)

【答案】C

58、根據(jù)國(guó)際評(píng)估準(zhǔn)則委員會(huì)（IVSC）發(fā)布的國(guó)際評(píng)估準(zhǔn)則，金融

資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)值是指（）。

A.金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值

B.在評(píng)估基準(zhǔn)日，自愿買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通

過(guò)公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價(jià)值

C.交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債券價(jià)值

D.對(duì)交易賬戶頭寸按照當(dāng)前市場(chǎng)行情重估獲得的市場(chǎng)價(jià)值

【答案】B

59、下列不屬于常用的市場(chǎng)限額風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.交易限額

B.風(fēng)險(xiǎn)限額

C.止損限額

D.定價(jià)限額

【答案】D

60、下列用于判斷企業(yè)的償債資格和能力的是（）。

A.流動(dòng)比率

B.效率比率

C.盈利能力比率

D.杠桿比率

【答案】D

61、我國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求商業(yè)銀行2013年起執(zhí)行《商業(yè)銀行資本管

理辦法（試行）》。這一要求在顯著改變商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理方式的同時(shí),

短期內(nèi)也可能導(dǎo)致其盈利能力面臨新的挑戰(zhàn)。這屬于商業(yè)銀行面臨

的（）。

A.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

B.監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

C.政策風(fēng)險(xiǎn)

D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

62、（2018年真題）商業(yè)銀行建立了一套科學(xué)的授信限額管理系統(tǒng),

能夠根據(jù)客戶信息自動(dòng)授予限額，則在其他條件相同的情況下，該

系統(tǒng)不可能發(fā)生的情形是（）。

A.客戶資產(chǎn)負(fù)債率越高，限額越高

B.客戶歷史信譽(yù)狀況越好，限額越高

C.客戶所有者權(quán)益越高，限額越高

D.客戶信用等級(jí)越高，限額越高

【答案】A

63、貸款損失準(zhǔn)備包括一般準(zhǔn)備、專項(xiàng)準(zhǔn)備和特種準(zhǔn)備。其中，（）

指針對(duì)某一國(guó)家、地區(qū)、行業(yè)或某一類貸款風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提的準(zhǔn)備。

A.一般準(zhǔn)備

B.專項(xiàng)準(zhǔn)備

C.特種準(zhǔn)備

D.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

【答案】C

64、下列不屬于償債能力指標(biāo)的是（）。

A.流動(dòng)比率

B.速動(dòng)比率

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

D.資產(chǎn)負(fù)債率

【答案】C

65、假設(shè)某風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的預(yù)期收益率為8%,標(biāo)準(zhǔn)差為0.15,同期國(guó)

債的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為4%。如果希望利用該風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和國(guó)債構(gòu)造一

個(gè)預(yù)期收益率為6%的資產(chǎn)組合，則該風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和國(guó)債的投資權(quán)重

分別為（）o

A.50%,50%

B.30%,70%

C.20%,80%

D.40%,60%

【答案】A

66、下列關(guān)于導(dǎo)線的預(yù)留長(zhǎng)度計(jì)算，正確的是（）。

A.導(dǎo)線進(jìn)接線盒的預(yù)留長(zhǎng)度為15-20cm

B.導(dǎo)線到配電箱的預(yù)留長(zhǎng)度為配電箱的周長(zhǎng)

C.開關(guān)、燈具的預(yù)留長(zhǎng)度，已綜合考慮在定額內(nèi)，不另行計(jì)算

D.導(dǎo)線進(jìn)入閘刀開關(guān)的預(yù)留長(zhǎng)度為0.5m

【答案】C

67、下列關(guān)于集體"四荒”土地的說(shuō)法不正確的是（）o

A.包括荒山、荒溝、荒丘、荒灘

B.使用權(quán)最長(zhǎng)不得超過(guò)30年

C.使用權(quán)可以繼承、轉(zhuǎn)讓、抵押或參股聯(lián)營(yíng)

D.同等條件下，本集體組織成員有對(duì)其的優(yōu)先承包權(quán)

【答案】B

68、（）是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況的情況下，能夠

以合理成本及時(shí)獲得充足資金，以滿足資產(chǎn)增長(zhǎng)或履行到期債務(wù)的

能力。

A.資產(chǎn)流動(dòng)性

B.負(fù)債流動(dòng)性

C.流動(dòng)性

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

69、在99%的置信水平下,商業(yè)銀行的外匯交易部門計(jì)算出的隔夜

VaR為500萬(wàn)美元，則該外匯交易部門（）

A.預(yù)期在未來(lái)的1年中有99天至多損失500萬(wàn)美元

B.預(yù)期在未來(lái)的100天中有1天至少損失500萬(wàn)美元

C.預(yù)期在來(lái)來(lái)的1年中有99天至少提失500萬(wàn)美元

D.預(yù)期在末來(lái)的100天中有1天至多損失500萬(wàn)美元

【答案】D

70、下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失的表述，錯(cuò)誤的是（）o

A.預(yù)期損失是信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望

B.預(yù)期損失代表大量貸款組合在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的最高損失

C.預(yù)期損失等于違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露三者的乘積

D.預(yù)期損失是商業(yè)銀行預(yù)期可能會(huì)發(fā)生的平均損失

【答案】B

71、單位工程施工組織設(shè)計(jì)以（）為主要對(duì)象編制的施工組織設(shè)計(jì),

對(duì)（）。

A.若干單位工程組成的群體工程或特大型工程項(xiàng)目；整個(gè)項(xiàng)目的施

工過(guò)程起到統(tǒng)籌規(guī)劃、重點(diǎn)控制的作用

B.單位工程；單位工程的施工工程起指導(dǎo)和制約作用

C.分部工程或?qū)ｍ?xiàng)工程；具體指導(dǎo)其施工工程

D.專項(xiàng)工程；單位工程的施工工程起指導(dǎo)和制約作用

【答案】B

72、某商業(yè)銀行2007年度資產(chǎn)負(fù)債表顯示，其在中國(guó)人民銀行超額

準(zhǔn)備金存款為46億元，庫(kù)存現(xiàn)金為8億元，人民幣各項(xiàng)存款期末余

額為2138億元，則該銀行人民幣超額準(zhǔn)備金率為（）。

A.2.53%

B.2.16%

C.2.15%

D.1.78%

【答案】A

73、下列關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.“借短貸長(zhǎng)”是最常見的資產(chǎn)負(fù)債的期限錯(cuò)配情況

B.商業(yè)銀行必須隨時(shí)準(zhǔn)備應(yīng)付現(xiàn)金的巨額需求，特別是在每周的最

后幾天、每月的最初幾日，每年的節(jié)假日

C.商業(yè)銀行對(duì)利率變化的敏感程度直接影響著資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)

D.商業(yè)銀行在正常范圍內(nèi)的“借短貸長(zhǎng)”的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)特點(diǎn)所引

起的持有期缺口，是一種不可控性的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

74、按照巴塞爾委員會(huì)的分類，以下商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性自高至

低排序正確的是（）。（1）國(guó)債（2）同業(yè)借款（3）銀行自有房產(chǎn)

（4）可出售的貸款組合

A.（2）（1）（3）（4）

B.(2)(1)(4)(3)

C.(1)(2)(3)(4)

D.(1)(2)(4)(3)

【答案】D

75、進(jìn)行資本充足率壓力測(cè)試，壓力情景應(yīng)充分體現(xiàn)銀行的()的

特征。

A.經(jīng)營(yíng)和收益

B.風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)

C.收益和期限

D.經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

76、核心負(fù)債比例是指中長(zhǎng)期較為穩(wěn)定的負(fù)債占總負(fù)債的比例。其

中核心負(fù)債包括距離到期日()個(gè)月以上(含)的定期存款和發(fā)

行債券，以及活期存款中的穩(wěn)定部分。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】C

77、在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，（）決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。

A.資本規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

B.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

C.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

【答案】C

78、商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施不包括（）。

A.授權(quán)審批控制

B.不相容職務(wù)分離控制

C.會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制

D.人員控制

【答案】D

79、分部分項(xiàng)工程開工前，（）應(yīng)組織施工員（專業(yè)工程師）編制

工程質(zhì)量通病預(yù)防措施，質(zhì)量預(yù)防措施可單獨(dú)編制，也可編制在施

工組織設(shè)計(jì)或施工方案里。

A.項(xiàng)目總工程師

B.方案編制人

C.質(zhì)量檢查員

D.分包單位施工人員

【答案】A

80、與綜合風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告內(nèi)容不同，專題風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告主要是0。

A.轄內(nèi)各類風(fēng)險(xiǎn)總體狀況、

B.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略

C.針對(duì)管理范圍的重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)進(jìn)行報(bào)告

D.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理

【答案】C

多選題（共40題）

1、下列各項(xiàng)屬于政治風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.政權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

B.政策風(fēng)險(xiǎn)

C.政局風(fēng)險(xiǎn)

D.對(duì)外關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)

E.對(duì)內(nèi)關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABCD

2、外電線路電壓為35?110KV,腳手架與外電架空線路的邊線之間

最小安全操作距離為（）mo

A.10

B.9

C.8

D.9.5

【答案】C

3、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告根據(jù)報(bào)告內(nèi)容分為（）o

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量管理報(bào)告

B.重大市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)專題報(bào)告

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析日?qǐng)?bào)

E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析月報(bào)

【答案】ABCD

4、操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由（）所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.技術(shù)

B.系統(tǒng)

C.流動(dòng)性

D.外部事件

E.人員

【答案】BD

5、下列有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況的措施包括（）。

A.及時(shí)處理投訴和批評(píng)

B.增強(qiáng)對(duì)客戶、公眾的透明度

C.對(duì)所有已識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)一視同仁、集中處理

D.制定危機(jī)管理應(yīng)急計(jì)劃

E.與媒體保持良好接觸

【答案】ABD

6、對(duì)于本外幣的流動(dòng)性管理方法，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)學(xué)習(xí)和引進(jìn)的國(guó)

際先進(jìn)做法有（）。

A.依靠歷史數(shù)據(jù)和管理人員的主觀判斷與估計(jì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.及時(shí)掌握行內(nèi)所有資產(chǎn)負(fù)債期限的匹配情況

C.進(jìn)行動(dòng)態(tài)的、精確的流動(dòng)性缺口管理

D.建立和運(yùn)用資產(chǎn)負(fù)債管理信息系統(tǒng)

E.將流動(dòng)性管理權(quán)集中到總行

【答案】BCD

7、下列關(guān)于資本的作用的說(shuō)法，正確的有（）o

A.資本為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.支持商業(yè)銀行過(guò)度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)

D.維持市場(chǎng)信心

E.為風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力

【答案】ABD

8、下列方法中，（）被應(yīng)用于違約風(fēng)險(xiǎn)區(qū)分能力的驗(yàn)證。

A.CAP曲線與AR值

B.ROC曲線與A值

C.KS檢驗(yàn)

D.二項(xiàng)分布檢驗(yàn)

E.擴(kuò)展的交通燈檢驗(yàn)

【答案】ABC

9、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)的所有層面和環(huán)節(jié)，通常與

（）等交織在一起。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.效益性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABCD

10、有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳操作實(shí)踐的有（）o

A.強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)

B.無(wú)論對(duì)于利益持有者作出何種承諾，商業(yè)銀行都必須努力兌現(xiàn)

C.確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)

D.將商業(yè)銀行的社會(huì)責(zé)任感和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)結(jié)合起來(lái)

E.制定危機(jī)管理規(guī)劃

【答案】ACD

11、影響期權(quán)價(jià)值的主要因素包括（）。

A.標(biāo)的資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格

B.期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格

C.期權(quán)的到期期限

D.標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格的波動(dòng)率、貨幣利率

E.標(biāo)的資產(chǎn)歷史平均收益率

【答案】ABCD

12、某醫(yī)院醫(yī)技綜合樓機(jī)電總承包工程，具體工作范圍包括給排水、

電氣、暖通空調(diào)、消防、智能、凈化、醫(yī)療氣體工程。大樓管線系

統(tǒng)復(fù)雜，質(zhì)量要求高，項(xiàng)目部為搞好工程質(zhì)量，保證施工進(jìn)度安全

等各項(xiàng)指標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，在項(xiàng)目開工前進(jìn)行了詳細(xì)的質(zhì)量策劃、制定質(zhì)

量控制點(diǎn)、組織質(zhì)量交底、技術(shù)交底，有效實(shí)現(xiàn)了項(xiàng)目的各項(xiàng)指標(biāo)。

根據(jù)背景資料，回答下列問(wèn)題。

A.技術(shù)方案

B.質(zhì)量方案

C.施工方案

D.施工組織設(shè)計(jì)

【答案】D

13、信用衍生產(chǎn)品是用來(lái)轉(zhuǎn)移/對(duì)沖信用風(fēng)險(xiǎn)的金融工具，商業(yè)銀

行經(jīng)常用到的信用衍生產(chǎn)品包括（）o

A.信用價(jià)差衍生產(chǎn)品

B.總收益互換

C.信用證

D.信用違約互換

E.信用聯(lián)動(dòng)票據(jù)

【答案】ABD

14、下列屬于負(fù)責(zé)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的部門履行的具體職責(zé)是（）。

A.識(shí)別、計(jì)量和監(jiān)測(cè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.擬訂市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，提交高級(jí)管理層和董事會(huì)審批

C.監(jiān)測(cè)相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門和分支機(jī)構(gòu)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額的遵守情況，

報(bào)告超限額情況

D.設(shè)計(jì)、實(shí)施事后檢驗(yàn)和壓力測(cè)試

E.識(shí)別、評(píng)估新產(chǎn)品中所包含的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABCD

15、根據(jù)相關(guān)法律，下列情形可以收回承包地的是（）o

A.承包期內(nèi)，承包方自愿交回的

B.承包方已轉(zhuǎn)為城鎮(zhèn)戶口的

C.承包方擅自將土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)出租的

D.村民全體會(huì)議通過(guò)收回決議的

【答案】A

16、集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)特征有（）。

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

C.真實(shí)財(cái)務(wù)狀況易于掌握

D.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高

E.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸后管理方便

【答案】ABD

17、良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的作用包括（）。

A.確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價(jià)水平

B.維持客戶和供應(yīng)商的忠誠(chéng)度

C.增進(jìn)和投資者的關(guān)系

D.強(qiáng)化自身的可信度和利益持有者的信心

E.吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強(qiáng)化自身競(jìng)爭(zhēng)力

【答案】ABCD

18、在商業(yè)銀行總體層面上，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率（RAROC）可以

用于（）方面的管理。

A.業(yè)務(wù)決策

B.資本配置

C.目標(biāo)設(shè)定

D.績(jī)效考核

E.計(jì)量損失

【答案】ABCD

19、下列選項(xiàng)中，屬于個(gè)人住房按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.匯率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

B.“假按揭”風(fēng)險(xiǎn)

C.土地增值風(fēng)險(xiǎn)

D.由于房產(chǎn)價(jià)值下跌而導(dǎo)致超額押值不足的風(fēng)險(xiǎn)

E.借款人的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】BD

20、董事會(huì)和高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和

操作流程，并在其直接領(lǐng)導(dǎo)下，獨(dú)立設(shè)置聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理職能，負(fù)責(zé)（）

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

A.識(shí)別

B.評(píng)估

C.回避

D.監(jiān)測(cè)

E.控制

【答案】ABD

21、施工機(jī)械的（）指單位時(shí)間（小時(shí)、臺(tái)班、月、年）機(jī)械完成

的工程數(shù)量。

A.工作容量

B.生產(chǎn)率

C.動(dòng)力

D.工作性能參數(shù)

【答案】B

22、合同當(dāng)事人之間的聯(lián)系，應(yīng)以（）形式進(jìn)行，建立規(guī)范的報(bào)告

管理制度和簽發(fā)制度。

A.對(duì)話

B.書面

C.經(jīng)常性

D.平等

【答案】B

23、衡量商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，表示資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本

期變化的比率指標(biāo)有（）。

A.不良貸款遷徒率

B.正常貸款遷徒率

C.資本充足率

D.成本收入比

E.大額負(fù)債依賴度

【答案】AB

24、土地登記代理人和代理機(jī)構(gòu)違規(guī)執(zhí)業(yè)的法律責(zé)任范圍不包括

（）o

A.社會(huì)責(zé)任

B.民事責(zé)任

C.刑事責(zé)任

D.行政責(zé)任

【答案】A

25、如果上表中所示年份為2016年，按照2016年的央行備付金管

理規(guī)定，下列表述正確的有（）o

A.如果6月5日央行備付金賬戶透支額為-250億元，則為違規(guī)

B.6月5日央行備付金賬戶-30億元不違規(guī)

C.6月5日央行備付金賬戶-30億元為透支違規(guī)

D.按照央行的監(jiān)管頻度，上表中總行平均備付率應(yīng)是按旬計(jì)算

E.按照央行的監(jiān)管瀕度，上表中總行平均備付金是72.10億元？

【答案】AC

26、商業(yè)銀行應(yīng)有能力對(duì)信息系統(tǒng)進(jìn)行（），制定制度和流程，管

理信息科技項(xiàng)目的優(yōu)先排序、立項(xiàng)、審批和控制。

A.需求分析

B.開發(fā)

C.采購(gòu)

D.維護(hù)

E.升級(jí)

【答案】ABCD

27、商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的主要框架包括（）。

A.業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃

B.信息科技治理

C.信息科技審計(jì)

D.系統(tǒng)開發(fā)需求報(bào)告

E.信息安全

【答案】ABCD

28、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的分類包括()。

A.資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.信用等級(jí)風(fēng)險(xiǎn)

E.法律風(fēng)險(xiǎn)

【答案】AB

29、如果房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展過(guò)熱，一方面居民大量提取存款買房，另

一方面地產(chǎn)企業(yè)和個(gè)人向銀行借款，這種情況下，如果由于房地產(chǎn)

市場(chǎng)嚴(yán)重下降，大量個(gè)人住房貸款無(wú)法償還，房地產(chǎn)企業(yè)也由于倒

閉而無(wú)力償還貸款，這時(shí)商業(yè)銀行所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

E.操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】BC

30、操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由（）所引