?中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財優(yōu)選試題帶答案

單選題（共50題）1、遺產(chǎn)的特征不包括（）。A.必須是公民死亡時遺留的財產(chǎn)B.必須是公民個人所有的財產(chǎn)C.必須是合法財產(chǎn)D.必須是有確定繼承人的財產(chǎn)【答案】D2、《反洗錢法》規(guī)定的反洗錢義務(wù)主體中的金融機構(gòu)不包括()。A.從事金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行B.從事金融業(yè)務(wù)的信用合作社C.從事金融業(yè)務(wù)的郵政儲匯機構(gòu)D.監(jiān)管金融工作的國務(wù)院下屬單位【答案】D3、吳先生是一家公司的經(jīng)理，今年35歲，妻子是小學(xué)老師，今年28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購買壽險及健康險，于是找到理財經(jīng)理進行咨詢，吳先生家庭年收入40萬元，年消費支出30萬元，夫妻預(yù)計30年后退休，假設(shè)通貨膨脹率為4%。A.重疾險＋住院險＋住院津貼險B.意外傷害險＋定期壽險＋住院醫(yī)療C.終身壽險＋重疾險＋意外險＋醫(yī)療險D.意外傷害險＋意外醫(yī)療保險【答案】C4、某投資項目現(xiàn)金流如下：初始投資20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收人10000元，第三年年末收入15000元，投資人要求的投資收益率為19％，該項目是否值得投資?（）A.收支相抵，無所謂值不值得投資B.收支相抵，不值得投資C.收支不平衡，不值得投資D.值得投資【答案】D5、股票型基金以股票為主要投資對象，股票投資比重不得低于（）。A.60％B.70％C.80％D.90％【答案】C6、遺產(chǎn)指被繼承人死亡時遺留的個人所有財產(chǎn)和法律規(guī)定可以繼承的其他財產(chǎn)權(quán)益。下列屬于公民遺產(chǎn)范圍的是（）。A.公民的著作權(quán)、專利權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)利B.國有資源的使用權(quán)C.撫恤金D.名譽權(quán)【答案】A7、下列關(guān)于各種財富傳承規(guī)劃工具的說法，不正確的是（）。A.人壽保險流動性不強，難以實現(xiàn)更多的功能，如贍養(yǎng)子女、事業(yè)傳承等B.稅收遞延養(yǎng)老金主要適用于西方發(fā)達(dá)國家，賬戶可指定受益人，可控制投資分配狀況C.跨輩分貸款缺乏靈活性，只能讓下一輩人來受益，不能受益于更遠(yuǎn)的后代D.贈與需要交納贈與稅【答案】D8、對于投資者來說，一只股票上漲的同時另一只股票也上漲，說明兩只股票呈現(xiàn)（）。A.正相關(guān)性B.負(fù)相關(guān)性C.不相關(guān)性D.零相關(guān)性【答案】A9、以下說法不正確的是（）。A.投資與投資規(guī)劃的相同點是，兩者都關(guān)系到投資工具的選擇和組合B.投資，即資產(chǎn)配置的過程，是投資規(guī)劃的關(guān)鍵或核心內(nèi)容C.投資規(guī)劃具有雙重意義，一方面投資規(guī)劃本身也是一種理財規(guī)劃，另一方面投資規(guī)劃也是實現(xiàn)其他理財規(guī)劃目標(biāo)的手段D.投資規(guī)劃的目的是收益與風(fēng)險的平衡，投資的重點在于客戶需求或理財目標(biāo)的實現(xiàn)【答案】D10、()是以被保險人對第三者的財產(chǎn)損失或人身傷害依照法律應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。A.責(zé)任保險B.財產(chǎn)保險C.人身保險D.健康保險【答案】A11、資產(chǎn)組合理論表明，資產(chǎn)間關(guān)聯(lián)性極低的多元化證券組合可以有效地降低()。A.系統(tǒng)風(fēng)險B.利率風(fēng)險C.非系統(tǒng)風(fēng)險D.市場風(fēng)險【答案】C12、（）是指保險公司對被保險機動車發(fā)生道路事故造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载?zé)任保險。A.機動車商業(yè)第三者責(zé)任保險B.機動車交通事故責(zé)任強制保險C.機動車輛損失保險D.機動車輛保險【答案】B13、下列關(guān)于人壽保險的認(rèn)識，不正確的是（）。A.任何單位和個人不得非法干預(yù)保險人履行賠償或者給付保險金的義務(wù)，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權(quán)利B.保單可以指定多名受益人，同時還可以指定受益份額和受益順序C.保險理賠為現(xiàn)金D.按照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單在任何情況下都不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押【答案】D14、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650元．年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)?。?1歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。A.2765B.2839C.3038D.3715【答案】C15、王某(男)喪偶，一日，王某隨兒子王甲乘車外出，墜入山澗，王某不幸當(dāng)場死亡，王甲經(jīng)搶救無效，于當(dāng)天晚些時候也死亡。王某有一筆財產(chǎn)，并且生前未留遺囑。本案涉及的法律關(guān)系是（）。A.遺囑繼承B.代位繼承C.轉(zhuǎn)繼承D.法定繼承和遺囑繼承【答案】C16、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關(guān)問題。A.27298B.30056C.39065D.41409【答案】D17、保證收益理財產(chǎn)品對客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不可以采取的附加條件是()。A.與本行儲蓄存款進行搭配銷售B.對理財產(chǎn)品期限做出調(diào)整C.對理財產(chǎn)品的幣種進行轉(zhuǎn)換D.選擇最終支付的貨幣和工具【答案】A18、（）風(fēng)險承受能力較低，希望能夠穩(wěn)步以財富增值為主要理財目標(biāo)。A.業(yè)余投資愛好者B.精明生意人C.企業(yè)主導(dǎo)型企業(yè)主D.投資主導(dǎo)型企業(yè)主【答案】C19、下列不屬于客戶忠誠度衡量指標(biāo)的是（）。A.對公司和產(chǎn)品的滿意程度B.為公司介紹新客戶C.重復(fù)購買次數(shù)D.客戶本年為公司創(chuàng)造的利潤【答案】D20、市民李某喜遷新居，想安裝一臺淋浴熱水器。他跑遍市場，咨詢數(shù)家后，決定選擇某廠生產(chǎn)的上過責(zé)任保險的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器發(fā)生意外事故，廠家推說是顧客安裝不當(dāng)，安裝公司又說是產(chǎn)品質(zhì)量不過關(guān)，誰也不愿負(fù)責(zé)，倒霉的只能是消費者。李某想:我買你上了保險的品牌，找專業(yè)公司來安裝，嚴(yán)格按說明書操作，萬一有意外，A.產(chǎn)品責(zé)任保險B.公眾責(zé)任保險C.職業(yè)責(zé)任保險D.雇主責(zé)任保險【答案】A21、勞務(wù)分包單位負(fù)責(zé)編制的施工進度計劃不包括（）。A.日計劃B.周計劃C.月計劃D.年計劃【答案】D22、關(guān)于理財規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容，下列說法中錯誤的是（）。A.涉及財務(wù)、法律、投資B.涉及保險、稅務(wù)等C.不涉及債務(wù)管理D.涉及家庭財務(wù)、非財務(wù)狀況【答案】C23、下列保險不適用于補償原則的是（）。A.財產(chǎn)損失保險B.人身意外傷害保險C.責(zé)任保險D.信用保證保險【答案】B24、張偉，男，56歲；劉翠，女，55歲，二人均早年喪偶，張偉的兒子丁丁，1998年參加工作后和父親分開居住。劉翠身邊有一個兒子?xùn)|東。1999年張偉與劉翠經(jīng)人介紹結(jié)婚，東東跟著他們在一起生活。2000年，劉翠因病去世，沒有留下遺囑。A.劉翠的遺產(chǎn)要按照法定繼承分配B.丁丁可以通過轉(zhuǎn)繼承獲得劉翠的遺產(chǎn)C.丁丁可以通過代位繼承獲得劉翠的遺產(chǎn)D.本案例中涉及到遺贈扶養(yǎng)關(guān)系【答案】A25、企業(yè)撥繳的工會經(jīng)費，不超過工資薪金總額________的部分，準(zhǔn)予扣除。企業(yè)發(fā)生的職工教育經(jīng)費支出，不超過工資薪金總額________的部分，準(zhǔn)予扣除。()A.2.5％；2％B.2％；2.5％C.2.5％；3％D.3％；2.5％【答案】B26、王女士投資了多支股票，其中20％投資于A股票，30％投資于B股票，40％投資于C股票，10％投資于D股票。這幾支股票的β系數(shù)分別為1、0．6、0．5和2．4。則該組合的β系數(shù)為（）。A.0.82B.0.85C.1.03D.1.20【答案】A27、劉明強今年65歲，立下遺囑：“大女兒讀完大學(xué)，已經(jīng)找到工作，有固定工資收入。小兒子大專剛畢業(yè)，目前待業(yè)沒有生活來源，我百年之后，所遺兩居房屋，在XX路XX號，由小兒子繼承?！眲⒚鲝娪H自簽名，記某年月日，不久其去世。關(guān)于本例，（）說法正確。A.劉明強的遺囑違反男女繼承權(quán)平等原則，無效B.劉明強的遺囑無見證人，無效C.劉明強的遺囑未經(jīng)公證，無效D.劉明強的遺囑符合法律規(guī)定【答案】D28、通過銀行儲蓄進行教育金準(zhǔn)備，是目前最為常見的方式，銀行對儲蓄資金（）的保證及其便利性是吸引家長的最主要原因。A.安全性B.便利性C.快捷性D.高效性【答案】A29、根據(jù)“雙十法則”，如果鄭先生夫婦家庭年收入為10萬元，則家庭所需的壽險保額約為（）萬元，家庭每年保費支出約為（）萬元。A.10萬元，1萬元B.20萬元，2萬元C.100萬元，1萬元D.200萬元，2萬元【答案】C30、國家助學(xué)貸款是銀行、教育行政部門與高校共同操作的一種銀行貸款。下列不屬于國家助學(xué)貸款基金允許使用的范圍的是()。A.學(xué)費B.生活費C.住宿費用D.醫(yī)療費用【答案】D31、以下不屬于健康保險的是（）。A.意外傷害保險B.失能收入損失保險C.護理保險D.疾病保險【答案】A32、在收集客戶家庭財務(wù)狀況和生活狀況信息時，專業(yè)理財師要做的是（）。A.考慮自己是否會觸犯客戶的隱私B.考慮客戶會不會告訴自己C.減少這方面的咨詢D.引導(dǎo)客戶、了解其財務(wù)問題和涉及其家庭財務(wù)的信息【答案】D33、下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財顧問服務(wù)中角色的說法，正確的是（）。A.商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與B.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶C.客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與D.客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行【答案】B34、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。A.養(yǎng)子的晚輩直系血親B.趙先生的姐姐C.養(yǎng)子的愛人D.應(yīng)被收歸國有【答案】A35、下列債券中，對市場利率最敏感的是（）。A.5年期，息票率8%B.10年期，息票率10%C.5年期，息票率10%D.10年期，息票率8%【答案】D36、反映客戶家庭還貸能力的指標(biāo)是()。A.融資比率B.償付比率C.資產(chǎn)負(fù)債率D.收入負(fù)債率【答案】D37、今年陳先生和公司另一名同事攜一項課題研究成果參加科研比賽，獲得了二等獎。獲獎金共計10000元。每人平均5000元。陳先生這5000元應(yīng)按照（）項目申報個人所得稅。A.特許權(quán)使用費所得B.偶然所得C.勞務(wù)報酬所得D.稿酬所得【答案】B38、個人賬戶養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)為個人賬戶儲存額除以計發(fā)月數(shù)，確定計發(fā)月數(shù)所依據(jù)的因素不包括（）。A.城鎮(zhèn)人口平均預(yù)期壽命B.社會平均工資C.利息D.本人退休年齡【答案】B39、個人和家庭進行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個人生命周期的()。A.建立期B.維持期C.穩(wěn)定期D.高原期【答案】B40、若A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期，如果兩種債券的到期收益率從12％變?yōu)?0％，下列表述正確的是（）。A.兩種債券價格都會下降，8債券下降較多B.兩種債券價格都會上漲，8債券上漲較多C.兩種債券價格都會下降，A債券下降較多D.兩種債券價格都會上漲，A債券上漲較多【答案】B41、下列關(guān)于ETF(交易所上市基金)的表述，不正確的是（）。A.ETF與開放式基金有著本質(zhì)區(qū)別B.ETF不可以用現(xiàn)金申購或贖回C.ETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開放式基金不同D.個人投資者可以在交易所購買ETF份額【答案】A42、（）以金融資產(chǎn)為交易對象，對經(jīng)濟活動的各個方面都有著深刻影響。A.法律環(huán)境B.技術(shù)環(huán)境C.商品市場D.金融市場【答案】D43、商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問和個人外匯理財服務(wù)是我國個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段，該階段是（）。A.20世紀(jì)70年代末到80年代B.20世紀(jì)80年代末到90年代C.20世紀(jì)90年代到21世紀(jì)初D.21世紀(jì)以來【答案】B44、林某(他還有一個弟弟)幼年被送給張家做養(yǎng)子，在其結(jié)婚時，張家因無錢給其蓋房，林某的生母便將自己居住的兩問房屋騰給林某居住。假若林某生母后來病故，林某的弟弟和林某都要繼承該房屋，按照法律規(guī)定，該房屋由（）繼承。A.林某的弟弟B.林某和林某的弟弟C.林某和張家D.林某【答案】A45、風(fēng)險就是損失發(fā)生的不確定性，這種不確定性不包括()。A.損失發(fā)生與否不確定B.發(fā)生時間不確定C.損失的程度不確定D.損失的來源不確定【答案】D46、以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單，未經(jīng)（），不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。A.保險人書面同意B.被保險人書面同意C.被保險人口頭同意D.保險人口頭同意【答案】B47、李護士長在醫(yī)院工作多年，她告訴一名患腦溢血病人，當(dāng)被保險人患有特定重大疾病時，可由保險人對所花醫(yī)療費用給予適當(dāng)補償。這樣的險種被稱為（）。A.重大疾病保險B.一般疾病保險C.綜合醫(yī)療保險D.補償大病醫(yī)療保險【答案】A48、責(zé)任保險是以被保險人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的一種保險。下列各項不屬于責(zé)任保險主要險種的是()。A.提貨不著險B.產(chǎn)品責(zé)任保險C.雇主責(zé)任保險D.職業(yè)責(zé)任保險【答案】A49、按照法律規(guī)定，法定繼承人中的子女不包括（）。A.婚生子女B.未形成扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女C.非婚生子女D.養(yǎng)子女【答案】B50、教育儲蓄是一種專門為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金的專項儲蓄。教育儲蓄的存期分為()年。A.1、2、3B.1、2、5C.1、3、5D.1、3、6【答案】D多選題（共25題）1、勞務(wù)分包企業(yè)工人的工資表應(yīng)有下列人員或單位的簽章（）。A.工人本人的簽字B.施工隊負(fù)責(zé)人簽字C.總包方項目經(jīng)理簽字D.勞務(wù)分包企業(yè)蓋章E.總包方項目經(jīng)理部蓋章【答案】ABD2、下列關(guān)于法定繼承和遺囑繼承關(guān)系的表述，正確的有（）。A.法定繼承的效力等同于遺囑繼承B.法定繼承的效力低于遺囑繼承C.法定繼承是對遺囑繼承的補充D.法定繼承的效力高于遺囑繼承E.雖有遺囑，但在特殊情況下也可按照法定繼承辦理【答案】BC3、資產(chǎn)配置，一般指客戶的資產(chǎn)在（）資產(chǎn)上的分配或決策的過程。A.權(quán)益類B.固定收益類C.現(xiàn)金類D.負(fù)債類E.期貨【答案】ABC4、一個普通家庭潛在的家庭財務(wù)風(fēng)險是比較廣泛的，其中包括（??）。A.財產(chǎn)風(fēng)險B.人身風(fēng)險C.責(zé)任風(fēng)險D.投資風(fēng)險E.信用風(fēng)險【答案】ABCD5、期貨交易的主要制度包括()。A.保證金制度B.當(dāng)日無負(fù)債制度C.持倉限額制度D.大戶報告制度E.強行平倉制度【答案】ABCD6、流動性資產(chǎn)的主要特征有（）。A.利息收入低B.安全性高C.可用于近期支出D.流動性強E.可用于短期債務(wù)的償還【答案】ABCD7、在制作家庭資產(chǎn)負(fù)債表時，需注意以下幾個方面的重點（）A.需有表格抬頭B.需有截至日期C.金額和占比分別表明單位“元”，或者“萬元”和百分比D.凈資產(chǎn)總計為總資產(chǎn)減去總負(fù)債E.表內(nèi)金額均為該類資產(chǎn)截至表明日期的市場價值【答案】ABCD8、衰退期的行業(yè)生產(chǎn)能力會出現(xiàn)過?，F(xiàn)象。從衰退的原因來看，可能有四種類型的衰退，包括（）。A.資源型衰退B.效率型衰退C.收入低彈性衰退D.聚集過度性衰退E.自然原因衰退【答案】ABCD9、流動性資產(chǎn)的主要特征有（）。A.利息收入低B.安全性高C.可用于近期支出D.流動性強E.可用于短期債務(wù)的償還【答案】ABCD10、下列屬于機動車輛基本險的保險責(zé)任的是()。A.碰撞責(zé)任中保險人需要承擔(dān)車輛與外界物體意外撞擊造成車輛的損失B.車輛按照規(guī)定裝載貨物，貨物與外界物體意外撞擊造成本車的損失C.非碰撞責(zé)任中保險人需要承擔(dān)自然災(zāi)害導(dǎo)致的損失和意外事故導(dǎo)致的損失D.空中運行物體墜落.行駛中平行墜落導(dǎo)致的損失E.合理的施救和保護費用【答案】ABCD11、社會保險制度具有以下哪些特征（）。A.強制性B.繳費性C.互濟性D.福利性E.均等性【答案】ABCD12、在實際操作中，一些非官方組織對中小企業(yè)的界定的特征包括（）。A.員工受教育程度低B.沒有固定管理結(jié)構(gòu)C.市場占有率小，影響力弱D.業(yè)務(wù)利潤率低E.具有自主決策權(quán)【答案】BC13、下列關(guān)于保險利益的論述，正確的有()。A.保險利益必須是合法的，在法律上是可以主張的利益B.保險利益是構(gòu)成保險法律關(guān)系的一個要件C.保險利益必須是確定的D.精神創(chuàng)傷、政治打擊等不構(gòu)成保險利益E.保險利益必須是經(jīng)濟上的利益，其價值可以貨幣形式來衡量【答案】ABCD14、稅收作為政府籌集財政收入的一種規(guī)范形式，具有區(qū)別于其他財政收入形式的特點，稅收的特征為（）。A.強制性B.靈活性C.固定性D.補償性E.無償性【答案】AC15、理財規(guī)劃書首先要讓客戶有興趣看，并能看得懂。因此可讀性非常重要。下列關(guān)于理財規(guī)劃書可讀性的說法中正確的有（）。A.第一頁為整頁的法律聲明B.通篇都用第二人稱“您”稱謂客戶C.第一頁是致該客戶及其家庭的一封信D.避免使用專業(yè)術(shù)語E.簡單地告訴客戶一些財務(wù)比率【答案】BC16、下列關(guān)于法定繼承和遺囑繼承關(guān)系的表述，正確的有（）。A.法定繼承的效力等同于遺囑繼承B.法定繼承的效力低于遺囑繼承C.法定繼承是對遺囑繼承的補充D.法定繼承的效力高于遺囑繼承E.雖有遺囑，但在特殊情況下也可按照法定繼承辦理【答案】BC17、理財師在進行保險業(yè)務(wù)銷售時，需遵守（）的原則。A.銷售前需要了解你的客戶B.銷售中要透明公開C.銷售后要建立歸檔制度D.積極處理客戶投訴E.盡最大能力提高銷售業(yè)績【答案】ABCD18、金融市場的中介包括（）。A.交易中介B.價格中介C.經(jīng)營中介D.服務(wù)中介E.產(chǎn)品中介【答案】AD19、推動客戶關(guān)系管理思想和方法的誕生、發(fā)展的因素有（）。A.社會企業(yè)經(jīng)營理念的變化B.社會生產(chǎn)方式的變化C.客戶消費觀念的改變D.客戶投資觀念的變化E.信息技術(shù)的推動【答案】AC20、客戶信任是指()。A.客戶對某一企業(yè)、某一品牌的產(chǎn)品或服務(wù)的認(rèn)同和依賴B.客戶滿意不斷強化的結(jié)果C.在理性分析基礎(chǔ)上的肯定、認(rèn)同和信賴D.客戶對企業(yè)戰(zhàn)略的認(rèn)可E.客戶對新產(chǎn)品的需求【答案】ABC21、家庭結(jié)余的支配項目包括專項結(jié)余和自由結(jié)余兩大類，其中專項結(jié)余包括()。A.基金定投B.生活結(jié)余C.理財結(jié)余D.儲蓄型保險保費E.還貸本金【答案】AD22、享受養(yǎng)老保險待遇的必要條件包括以下哪幾項（）。A.退出勞動領(lǐng)域B.年齡C.工齡D.繳納年限E.城鎮(zhèn)常住人口【答案】ABCD23、理財師解決過多機動事項干擾的方法包括（）。A.不要一味苛求受到別人的贊許或者接納B.不要怕會冒犯別人C.對于義務(wù)的認(rèn)識要正確D.學(xué)會如何拒絕，聆聽別人的要求E.對朋友、同事有求必應(yīng)以獲得尊重【答案】ABCD24、下列符合子女教育投資規(guī)劃原則的有（）。A.追求獲取短期高額回報B.專項積累、?？顚Ｓ肅.提前規(guī)劃、從寬預(yù)計D.計劃周詳、穩(wěn)健投資E.力求短期穩(wěn)定的收益【答案】BCD25、分紅壽險保單持有人在領(lǐng)取現(xiàn)金紅利時可以選擇（）等方式。A.直接領(lǐng)取現(xiàn)金B(yǎng).抵交保費C.累積生息D.購買繳清保額E.過期作廢【答案】ABCD大題（共10題）一、財產(chǎn)保險是保險人對財產(chǎn)或其有關(guān)利益，在發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所遭受的經(jīng)濟損失給予補償?shù)谋ｋU。財產(chǎn)保險中的財產(chǎn)，指一切物質(zhì)財富，包括一切動產(chǎn)、不動產(chǎn)、固定的或在流動中的財產(chǎn)，以及在制造的或制成的，因而財產(chǎn)保險的范圍很廣泛，除了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的也有其特點。如工廠機器設(shè)備因火災(zāi)受損而被迫停工停產(chǎn)引起的生產(chǎn)利潤及各項有關(guān)費用的損失等，都屬財產(chǎn)保險標(biāo)的。根據(jù)以上材料回答(1)一(3)題。財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的（）?！敬鸢浮靠杀＠姹仨毷怯薪?jīng)濟價值的利益，可以用貨幣衡量。二、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。如果鄭女士每月初固定拿出一筆資金進行定投，則鄭女士每月需投()元，方可彌補教育金缺口?！敬鸢浮苦嵟棵吭鲁鯌?yīng)投資的金額=(145860．75-25249．54)÷(F／A，6％／12，48)÷(1+6％／12)=2218(元)。三、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。如果鄭女士因急需資金，將2萬元啟動資金挪為他用，改為每年年末定期定投的方式積累教育金，則鄭女士每年需投入()元。【答案】鄭女士每年末應(yīng)投資的金額=145860．75÷(F／A，6％，4)=33342．53(元)。四、財產(chǎn)保險是保險人對財產(chǎn)或其有關(guān)利益，在發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所遭受的經(jīng)濟損失給予補償?shù)谋ｋU。財產(chǎn)保險中的財產(chǎn)，指一切物質(zhì)財富，包括一切動產(chǎn)、不動產(chǎn)、固定的或在流動中的財產(chǎn)，以及在制造的或制成的，因而財產(chǎn)保險的范圍很廣泛，除了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的也有其特點。如工廠機器設(shè)備因火災(zāi)受損而被迫停工停產(chǎn)引起的生產(chǎn)利潤及各項有關(guān)費用的損失等，都屬財產(chǎn)保險標(biāo)的。根據(jù)以上材料回答(1)一(3)題。財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的是（）。【答案】財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的的保險。包括財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險等保險業(yè)務(wù)。五、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級學(xué)生。一家三口均身體健康，無家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬元（稅后），房租收入4萬元（稅后），其他收入6萬元（稅后）。在家庭開支方面，王先生一家每月基本生活開支10000元，兒子的教育費用每月需3000元，老人贍養(yǎng)費每月4000元。另外，王先生一家每年養(yǎng)老保險支出125000元，外出旅游費用每年20000元。（2）資產(chǎn)負(fù)債情況王先生一家現(xiàn)有現(xiàn)金及銀行存款100萬元，定期存款100萬元，自用住宅150萬元，投資性房產(chǎn)80萬元。同時王先生有一輛價值70萬的自用汽車。負(fù)債只有信用卡消費2萬元。（3）家庭保險情況王先生：年繳保費為12萬元、繳費期限20年、保障終身，意外身故200萬元、疾病身故150萬元的商業(yè)保險，已繳費10年。同時，王先生購買的養(yǎng)老保險現(xiàn)金價值為60萬元。馮女士：原所在單位為其辦理并繳納了10年的國家基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險。兒子：子女教育保險，附加意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險，教育保險保額20萬元，附加意外傷害和醫(yī)療保險保額4萬元，繳費期限20年，保險期限20年，年繳保費8000元。王先生家庭雙方父母：享有國家基本保險保障，有一定的退休費。（4）理財目標(biāo)①子女留學(xué)教育基金：5年后送兒子去美國留學(xué)，全部費用約為180萬元人民幣；②退休計劃：10年后王先生退休時家庭的養(yǎng)老金資產(chǎn)累計到800萬元左右?！敬鸢浮侩m然金女士并非家庭收入的主要來源，但還是應(yīng)考慮繼續(xù)繳納國家基本保險，并購買養(yǎng)老、醫(yī)療和附加重大疾病商業(yè)補充保險。六、鄭女士有一個在讀初三的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。在理財師的幫助下，鄭女士于2011年3月1日參加了教育儲蓄，當(dāng)時約定的存期為6年。如果鄭女士到2017年3月2日支取本金和利息，那么教育儲蓄的計息方式為()?！敬鸢浮拷逃齼π?年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。教育儲蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，仍按開戶日利率計息。七、周峰（男）和劉玉（女）1960年結(jié)婚，婚后無子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年6月周天外出時出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容大致為：將其財產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。本案中所涉及的房屋和存款屬于（）。【答案】在未做公證和特殊約定的情況下，家庭財產(chǎn)屬于夫妻雙方，個人可分配的財富只有歸屬于個人自己的一半。夫妻共同財產(chǎn)為夫妻共有的財產(chǎn)，案例中所涉及的房屋和存款屬于周峰夫婦的夫妻共有財產(chǎn)。八、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學(xué)費支出就達(dá)3000元,此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內(nèi)著名景點旅游，平均每年花費101300元：錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請理財師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題：①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規(guī)劃師能為其設(shè)計完善的保險保障規(guī)劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內(nèi)外求學(xué)費用，預(yù)計在兒子13年后上大學(xué)時共需準(zhǔn)備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨身一人，因此預(yù)計需要養(yǎng)老費用200萬元，投資報酬率為7％。提示：信息收集時間為2014年