2022年初級銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試-個人理財模擬試題4

姓名年級學(xué)號

題型選擇題填空題解答題判斷題計算題附加題總分

得分

評卷人得分

一、單項選擇題

1.企業(yè)是經(jīng)濟(jì)活動的中心，也是金融市場運行的（）。

A.中心

B.基礎(chǔ)J

C.樞紐

D.核心

解析：企業(yè)是金融市場上重要的資金需求者和供給者，它們是市場運行的基

礎(chǔ)。

2.任何理財咨詢專業(yè)服務(wù)的必然條件是（）。

A.理財師的專業(yè)能力

B.深入了解客戶V

C.理財師的溝通能力

D,完善的理財制度體系

3.收藏品的投資在國內(nèi)越來越盛行，下列關(guān)于收藏品投資的說法中，錯誤的是

（）O

A.流動性較差

B.價格受投資者喜好及追捧程度的影響

C.需要投資者有相當(dāng)高的鑒別能力

D.收益率較高，適合普通投資者V

解析：收藏品投資對投資者要求很高，不適合普通投資者。

4.下列不屬于法律配置資源的方法是（）。

A.明確責(zé)任V

B.明確主體

C.確認(rèn)產(chǎn)權(quán)

D.規(guī)范物權(quán)

解析：法律配置資源的方法是明確主體、確認(rèn)產(chǎn)權(quán)和規(guī)范物權(quán)以及債權(quán)。

5.根據(jù)《合伙企業(yè)法》的規(guī)定，合伙人對普通合伙企業(yè)的債務(wù)負(fù)（）。

A.有限責(zé)任

B.無限責(zé)任

C.無限連帶責(zé)任J

D.連帶責(zé)任

解析：《合伙企業(yè)法》第2條規(guī)定，普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人

對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任。本法對普通合伙人承擔(dān)責(zé)任的形式有特別

規(guī)定的，從其規(guī)定。

6.商業(yè)銀行對具體理財產(chǎn)品進(jìn)行宣傳時，不得通過的方式是（）。

A.電話

B.傳真

C.電視V

D.郵件

解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第39條規(guī)定，商業(yè)銀行不得通過電

視、電臺渠道對具體理財產(chǎn)品進(jìn)行宣傳；通過電話、傳真、短信、郵件等方式

開展理財產(chǎn)品宣傳時，如客戶明確表示不同意，商業(yè)銀行不得再通過此種方式

向客戶開展理財產(chǎn)品宣傳。

7.下列選項中，不屬于《民法通則》根據(jù)自然人的年齡和智力狀況對自然人的

民事行為能力分類的是（）。

A.完全民事行為能力人

B.代理民事行為能力人V

C.限制民事行為能力人

D.無民事行為能力人

解析：《民法通則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況作

了如下分類：①完全民事行為能力人。②限制民事行為能力人。③無民事行為

能力人。

8.下列選項中，說法錯誤的是（）。

A.不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登

記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外

B.當(dāng)事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動產(chǎn)物權(quán)的合同，除法律

另有規(guī)定或者合同另有約定外，自合同訂立時生效V

C.動產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，權(quán)利人已經(jīng)依法占有該動產(chǎn)的，物權(quán)自法律行為

生效時發(fā)生效力

D.動產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)讓時，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動產(chǎn)的，物權(quán)自該約定

生效時發(fā)生效力

解析：根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》第9、15、25、27條的規(guī)定，不動產(chǎn)物

權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效

力，但法律另有規(guī)定的除外。故選項A正確。當(dāng)事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變

更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動產(chǎn)物權(quán)的合同，除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外，自

合同成立時生效。故選項B錯誤。動產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，權(quán)利人已經(jīng)依法占

有該動產(chǎn)的，物權(quán)自法律行為生效時發(fā)生效力。故選項C正確。動產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)讓

時，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動產(chǎn)的，物權(quán)自該約定生效時發(fā)生效力。

故選項D正確。

9.某企業(yè)償還債務(wù)的能力很強(qiáng)，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響不大，違約風(fēng)險很低，

則它的信用等級是（）。

A.AAA級

B.AA級V

C.A級

D.BBB級

解析：企業(yè)信用等級為AA級的，其償還債務(wù)的能力很強(qiáng)，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影

響不大，違約風(fēng)險很低。

10.永續(xù)年金可以看作是（）的特殊形式。

A.普通年金V

B.償債基金

C.預(yù)付年金

D.遞延年金

解析：永續(xù)年金是在普通年金的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，是期末發(fā)生的，永續(xù)年金

可以看作是普通年金的特殊形式。

11.陳小姐將10000元用于投資某項目，該項目的預(yù)期收益率為10虬項目投資

期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)陳小姐將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則

3年投資期滿時，陳小姐將獲得的本利和為（）元。

A.133107

B.13000

C.13210

D.13500

12.下列與黃金相關(guān)的業(yè)務(wù)不可以在銀行辦理的是（）。

A.黃金實物

B.黃金掛鉤理財產(chǎn)品

C.黃金T+D

D.黃金典當(dāng)V

解析：目前，銀行不代理黃金的典當(dāng)業(yè)務(wù)。

13.理財?shù)摹暗谝辉瓌t”是（）。

A.市場利率

B.貨幣時間價值V

C.產(chǎn)品風(fēng)險

D.客戶風(fēng)險承受能力

解析：貨幣的時間價值是個人理財業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)理論之一，幾乎涉及所有的理財

活動，有人稱貨幣時間價值為理財?shù)摹暗谝辉瓌t”。

14.下列選項中，不屬于短期政府債券特點的是（）。

A.靈活性好V

B.違約風(fēng)險小

C.流動性強(qiáng)

D.收入免稅

解析：短期政府債券具有違約風(fēng)險小、流動性強(qiáng)、交易成本低和收入免稅的特

點。

15.下列選項中，不屬于家庭消費支出規(guī)劃的是（）。

A.住房消費計劃

B.汽車消費計劃

C.信用卡消費規(guī)劃

D.教育投資規(guī)劃J

解析：家庭消費支出規(guī)劃主要包括住房消費計劃、汽車消費計劃以及信用卡與

個人信貸消費規(guī)劃等。

16.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本只能登載商業(yè)銀行開發(fā)設(shè)計的該款理財產(chǎn)品或風(fēng)險等

級和結(jié)構(gòu)相同的同類理財產(chǎn)品過往平均業(yè)績及最好、最差業(yè)績，同時應(yīng)當(dāng)遵守

的規(guī)定不包括（）。

A.引用的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、圖表和資料應(yīng)當(dāng)真實、準(zhǔn)確、全面，并注明來源，不得

引用未經(jīng)核實的數(shù)據(jù)

B.真實、準(zhǔn)確、合理地表述理財產(chǎn)品業(yè)績和商業(yè)銀行管理水平

C.在宣傳銷售文本中應(yīng)當(dāng)明確提示，產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不構(gòu)

成新發(fā)理財產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)的保證

D.如理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，可以不注明模擬數(shù)據(jù)V

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第14條的規(guī)定，理財產(chǎn)品宣傳

銷售文本只能登載商業(yè)銀行開發(fā)設(shè)計的該款理財產(chǎn)品或風(fēng)險等級和結(jié)構(gòu)相同的

同類理財產(chǎn)品過往平均業(yè)績及最好、最差業(yè)績，同時應(yīng)當(dāng)遵守下列規(guī)定：引用

的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、圖表和資料應(yīng)當(dāng)真實、準(zhǔn)確、全面，并注明來源，不得引用未經(jīng)

核實的數(shù)據(jù)；真實、準(zhǔn)確、合理地表述理財產(chǎn)品業(yè)績和商業(yè)銀行管理水平；在

宣傳銷售文本中應(yīng)當(dāng)明確提示，產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)

理財產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)的保證。如理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，必須

注明模擬數(shù)據(jù)。

17.張先生為了給女兒準(zhǔn)備教育儲蓄金，在未來的10年里，每年年底都申購

10000元的債券型基金，年收益率為8%,則10年后張先生準(zhǔn)備的這筆儲蓄金為

（）元。（取近似值）

A.144866V

B.67105

C.154865

D.156454

18.下列不屬于商業(yè)銀行理財顧問服務(wù)的是（）。

A.財務(wù)分析與規(guī)劃

B.投資建議

C.綜合理財服務(wù)V

D.個人投資品推介

解析：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個

人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。與綜合理財服務(wù)屬于并列概念。

19.下列不屬于風(fēng)險厭惡型客戶的特征是（）。

A.對待風(fēng)險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險

B.非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險

C,投資工具以儲蓄、國債、保險等為主

D.擔(dān)心財富不夠用，致力于積累財富V

解析：風(fēng)險厭惡型客戶，對待風(fēng)險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險，非

常注重資金安全，極力回避風(fēng)險；投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等

為主。D選項是按財富觀分類的積累者的特點。

20.下列關(guān)于金融市場的中介的說法中，錯誤的是（）。

A.金融市場的中介大體分為交易中介和服務(wù)中介

B.交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金

C.有價證券承銷人屬于服務(wù)中介V

D.證券評級機(jī)構(gòu)屬于服務(wù)中介

解析：交易中介包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和

證券結(jié)算公司等。

21.下列有關(guān)發(fā)行市場的描述中，錯誤的是（）。

A.在發(fā)行市場上，將證券銷售給最初購買者的過程是公開進(jìn)行的V

B.在發(fā)行市場上，證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行

C.私募又稱非公開發(fā)行，是指發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象推銷證券

D.投資銀行是一級市場上協(xié)助證券首次售出的重要金融機(jī)構(gòu)

解析：在發(fā)行市場上，將證券銷售給最初購買者的過程并不是公開進(jìn)行的。

22.下列關(guān)于留置的說法中。錯誤的是（）。

A,留置權(quán)人有權(quán)收取留置財產(chǎn)的孳息

B.留置財產(chǎn)為可分物的，留置財產(chǎn)的價值應(yīng)當(dāng)相當(dāng)于債務(wù)的金額

C.留置財產(chǎn)折價或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照歷史價格V

D.留置權(quán)人因保管不善致使留置財產(chǎn)毀損、滅失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任

解析：留置財產(chǎn)折價或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照市場價格。

23.期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)的是（）。

A.美式期權(quán)

B.英式期權(quán)

C.看漲期權(quán)

D.歐式期權(quán)V

24.按照債券的面值與發(fā)行價格的不同進(jìn)行分類，債券發(fā)行不包括（）。

A.平價發(fā)行

B.貼現(xiàn)發(fā)行V

C.溢價發(fā)行

D.折價發(fā)行

解析：按照債券的面值與發(fā)行價格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況：平

價發(fā)行、溢價發(fā)行和折價發(fā)行。

25.下列金融資產(chǎn)中，不屬于另類資產(chǎn)的是（）。

A.證券化資產(chǎn)

B.對沖基金

C.債券V

D.房地產(chǎn)

解析：另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)，如

房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳

產(chǎn)品、酒和藝術(shù)品等。

26.方先生將一筆10萬元的資金投資在一個年收益率為6%的工程項目中，試估

算，大約經(jīng)過（）年，這筆資金的本利和可以達(dá)到20萬元。

A.10

B.11

C.12V

D.13

解析：用72法則估算：72/6=12（年）。

27.某貸款項目，銀行貸款年利率為8%時，凈現(xiàn)值為33.82萬元；銀行貸款年

利率為10%時，凈現(xiàn)值為T6.64萬元，當(dāng)銀行貸款年利率為（）時，企業(yè)

凈現(xiàn)值恰好為零。

A.8.06%

B.8.66%

C.9.34%V

D.9.49%

解析：使用內(nèi)插值法：（8%-10%）/[33.82-（-16.64）]=（8%-x）/

（33.82）,得x=9.34%。

28.個人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時，（）不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定。

A.個人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值1萬美元以下（含）的，可以在銀行直接

辦理

B.個人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值1萬美元以上的，憑本人有效身份證件、

提鈔用途證明等材料在銀行辦理V

C.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，當(dāng)日累計等值5000美元以下的，可以在

銀行直接辦理

D.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，當(dāng)日累計等值5000美元以上的，憑本人

有效身份證件、給海關(guān)簽章的《中華人民共和國海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報

單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理

解析：《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》第30條規(guī)定，個人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累

計等值1萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本

人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。銀行憑

本人有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》為個人辦理提取

外幣現(xiàn)鈔手續(xù)。

29.在名義利率相同的情況下，下列對企業(yè)發(fā)行債券最不利的復(fù)利計息期是

（）O

A.1年

B.半年

C.1個季度

D.1個月V

解析：在名義利率相同的情況下，計息次數(shù)越多，實際利率越高，故選項D的

實際利率最高。

30.個人獨資企業(yè)解散后，原投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償

還責(zé)任，但債權(quán)人在（）年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請求的，該責(zé)任消滅。

A.1

B.2

C.3

D.5V

解析：個人獨資企業(yè)解散后，原投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承

擔(dān)償還責(zé)任，但債權(quán)人在5年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請求的，該責(zé)任消滅。

31.世界上最大的外匯交易中心是（）。

A.東京

B.紐約

C.倫敦J

D.蘇黎

解析：倫敦是世界上最大的外匯交易中心，東京是亞洲最大的外匯交易中心，

紐約是北美洲最活躍的外匯市場。

32.下列關(guān)于直接融資市場的說法中，錯誤的是()。

A.通過直接融資市場資金供求雙方聯(lián)系緊密

B.在這種融資方式下，融資成本較低而投資收益較大

C.直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制多

D.與間接融資市場相比，投融資雙方選擇機(jī)會較少V

解析：與間接融資市場相比，直接融資市場中投融資雙方都有較多的選擇自

由。

33.理財顧問服務(wù)有一定程序，一般而言，商業(yè)銀行理財顧問服務(wù)的第一步驟是

()。

A.分析客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀

B.確定客戶的理財目標(biāo)

C.接觸客戶建立信任關(guān)系V

D.制定理財規(guī)劃方案

解析：理財師的工作流程第一步是接觸客戶。建立信任關(guān)系。

34.根據(jù)生命周期理論，家庭生命周期各階段中可承受投資風(fēng)險最高的是

()O

A.家庭形成期J

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

解析：家庭形成期是從結(jié)婚到子女出生這一階段，這一階段家庭成員主要以夫

妻兩人為主，因為年輕可承受的投資風(fēng)險較高。家庭形成期至家庭衰老期，隨

戶主年齡的增加，投資股票等風(fēng)險資產(chǎn)的比重應(yīng)逐步降低。

35.客戶信息可以分為定量信息和定性信息，下列說法中，正確的是()。

A.理財目標(biāo)是定量信息

B.負(fù)債情況是定量信息V

C.保單信息是定性信息

D.儲蓄情況是定性信息

解析：A項屬于定性信息，C、D項屬于定量信息。

36.保險產(chǎn)品的功能不包括（）。

A.積聚資本V

B.補償損失

C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

D.融通資金

解析：保險產(chǎn)品的功能包括：①風(fēng)險轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ?。②損失補償功能。

③資金融通功能。

37.不動產(chǎn)登記的登記機(jī)構(gòu)辦理所在地為（）。

A.機(jī)構(gòu)所在地

B.不動產(chǎn)的使用地

C.不動產(chǎn)的購買地

D.不動產(chǎn)所在地V

解析：根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》第10條規(guī)定，不動產(chǎn)登記，由不動產(chǎn)所

在地的登記機(jī)構(gòu)辦理。國家對不動產(chǎn)實行統(tǒng)一登記制度。統(tǒng)一登記的范圍、登

記機(jī)構(gòu)和登記辦法，由法律、行政法規(guī)規(guī)定。

38.運用財務(wù)計算器計算，名義年利率16%,按季復(fù)利計息，有效年利率為

（）

A.1688

B.1699V

C.1689

D.1685

39.下列情形下訂立的合同中，不屬于無效合同的是（）。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立的合同

B.以合法形式掩蓋非法目的而訂立的合同

C.因重大誤解訂立的合同V

D.損害社會公共利益的合同

解析：有下列情形之一的，合同無效：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，

損害國家利益。②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益。③以合法形式

掩蓋非法目的。④損害社會公共利益。⑤違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

40.理財師在做好收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況這一步驟后，應(yīng)

（）O

A.建立良好的客戶關(guān)系

B.明確客戶的理財目標(biāo)V

C.制訂理財規(guī)劃方案

D.做好基礎(chǔ)規(guī)劃

解析：理財師在做好收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況這一步驟后，應(yīng)及

時明確客戶的理財目標(biāo)。

41.銀行承兌匯票的轉(zhuǎn)讓一般通過（）方式進(jìn)行。

A.承兌

B.貼現(xiàn)J

C.再貼現(xiàn)

D.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

解析：匯票持有人為避免資金積壓，不會將銀行承兌匯票持有至到期日再收

款，大多數(shù)情況下會立即將銀行承兌匯票予以轉(zhuǎn)讓，以融通資金，這個過程為

貼現(xiàn)。

42.下列關(guān)于理財師的工作的說法中，錯誤的是（）。

A.理財師的工作是一種系統(tǒng)性、綜合性的金融服務(wù)

B.理財師的工作是運用專業(yè)的分析方法，評估客戶財務(wù)狀況和家庭情況、明

確客戶理財目標(biāo)

C.理財師的工作是滿足理財師的需求、實現(xiàn)其人生目標(biāo)V

D.理財師的工作是一個動態(tài)過程

解析：理財師的工作是一種系統(tǒng)性、綜合性的金融服務(wù)，是理財師運用專業(yè)的

分析方法，評估客戶財務(wù)狀況和家庭情況、明確客戶理財目標(biāo)，并為客戶提供

合理的理財建議或制定完整可行的理財方案，使其能夠滿足客戶需求、實現(xiàn)其

人生目標(biāo)的動杰過程。

43.根據(jù)基金法律地位的不同，基金可分為（）。

A,封閉式基金和開放式基金

B.私募基金和公募基金

C.公司型基金和契約型基金V

D.主動型基金和被動型基金

44.商業(yè)銀行的下列做法中，正確的是（）。

A.無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率

B.將理財產(chǎn)品與本行儲蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售

C.將一般儲蓄存款單獨作為理財產(chǎn)品銷售

D.通過電話、傳真、短信、郵件等方式開展理財產(chǎn)品宣傳V

解析：商業(yè)銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財產(chǎn)品進(jìn)行宣傳；通過電

話、傳真、短信、郵件等方式開展理財產(chǎn)品宣傳時，如客戶明確表示不同意，商

業(yè)銀行不得再通過此種方式向客戶開展理財產(chǎn)品宣傳。A、B、C項屬于商業(yè)銀

行的禁止性行為。

45.下列不屬于執(zhí)行理財規(guī)劃方案原則的是（）。

A.了解原則

B.誠信原則

C.客觀原則V

D.連續(xù)性原則

解析：在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應(yīng)遵循以下相應(yīng)的原則：①了解原

則。②誠信原則。③連續(xù)性原則。

46.下列金融衍生產(chǎn)品中，（）賦予持有人的實質(zhì)是一種權(quán)利。

A.金融期貨

B.金融期權(quán)V

C.金融互換

D.金融遠(yuǎn)期

解析：金融期權(quán)實際上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定的時間內(nèi)

按買賣雙方約定的價格，購買或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的權(quán)利。

47.下列關(guān)于理財產(chǎn)品銷售行為規(guī)范及相關(guān)要求的表述中，錯誤的是

（）O

A.商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率

B.商業(yè)銀行向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益，應(yīng)當(dāng)是對客戶有附加

條件的保證收益

C.商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是對理財產(chǎn)品期限調(diào)整、幣

種轉(zhuǎn)換等權(quán)利

D.商業(yè)銀行可以承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益V

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第35條的規(guī)定，商業(yè)銀行不得

無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率；高于同期存款利率的保證

收益，應(yīng)當(dāng)是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的

附加條件可以是對理財產(chǎn)品期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對最終支付

貨幣和工具的選擇權(quán)利等。承諾保證收益的附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)當(dāng)由

客戶承擔(dān)，并應(yīng)當(dāng)在銷售文件明確告知客戶。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除

保證收益以外的任何可獲得收益。

48.對于中小企業(yè)私募債來說，每期私募債券的投資者合計不得超過（）

人。

A.100

B.150

C.200V

D.300

解析：中小企業(yè)私募債券對投資者的數(shù)量有明確規(guī)定，每期私募債券的投資者

合計不得超過200人，對導(dǎo)致私募債券持有賬戶數(shù)超過200人的轉(zhuǎn)讓不予確

認(rèn)。

49.李先生一家目前的銀行存款有8000元，夫婦倆月收入共5000元，除此外沒

有其他收入來源；目前住在父母家，所購的住房在下一個月即可入住，但是要

開始還按揭貸款4000元/月；目前夫婦倆的月支出約為2500元。對此，理財

客戶經(jīng)理給出的財務(wù)評估和建議比較恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.夫婦倆面臨的流動性問不大

B.應(yīng)當(dāng)將8000元銀行存款換成股票基金以緩解流動性危機(jī)

C.可以將下個月就拿到的房子暫時出租，以緩解流動性危機(jī)V

D.夫婦倆應(yīng)當(dāng)減少月支出

解析：李先生一家月收入5000元，每月面臨著的支出=4000+2500=6500

（元），支出遠(yuǎn)大于收入，面臨流動性嚴(yán)重不足的問。股票基金流動性比存款

差，而且風(fēng)險大，不能緩解流動性危機(jī)。減少月支出以應(yīng)對流動性問會影響生

活環(huán)境。房子出租可行。

50.商業(yè)銀行個人理財從業(yè)人員首先應(yīng)當(dāng)具備的職業(yè)操守是（）。

A.守法合規(guī)

B.誠實信用V

C.專業(yè)勝任

D.勤勉盡職

解析：從業(yè)人員基本行為準(zhǔn)則包括：誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡

職、保護(hù)商業(yè)秘密和隱私、公平競爭和職業(yè)形象。其中。恪守誠實信用，保持

品行正直，是從業(yè)人員首先應(yīng)當(dāng)具備的職業(yè)操守。

51.按金融工具的基本性質(zhì)分類，資本市場不包括（）。

A.股票市場

B.債券市場

C.證券投資基金市場

D.票據(jù)市場V

解析：按金融工具的基本性質(zhì)分類，資本市場包括股票市場、債券市場和證券

投資基金市場等。D項屬于貨幣市場。

52.按照規(guī)定，期貨交易的制度不包括（）。

A.持倉限額制度

B.強(qiáng)行平倉制度

C.全額交割制度V

D.每日結(jié)算制度

解析：期貨交易的制度主要包括保證金制度、每日結(jié)算制度、持倉限額制度、

大戶報告制度和強(qiáng)行平倉制度。

53.（）是指交易雙方約定在未來某一日、交換協(xié)議期間內(nèi)一定名義本金基

礎(chǔ)上分別以合同利率和參考利率計算的利息的金融合約。

A.股權(quán)遠(yuǎn)期合約

B.債券遠(yuǎn)期合約

C.遠(yuǎn)期利率協(xié)議V

D.遠(yuǎn)期匯率協(xié)議

54.商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考

試合格人員不少于（）人，其中交易人員至少（）人、風(fēng)險管理人員至少

（）人。

A.4；2；2J

B.5；3；2

C.5；2；3

D.6；3；3

解析：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資

格考試合格人員不少于4人，其中交易人員至少2人、風(fēng)險管理人員至少2

人，以上人員相互不得兼任，且無不良從業(yè)記錄。

55.某公司本年起每年年末存入銀行一筆固定金額的款項，若采用最簡便算法計

算n年后的本利和，則應(yīng)選用的時間價值系數(shù)是（）。

A.復(fù)利終值系數(shù)

B.復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)

C.普通年金終值系數(shù)V

D.普通年金現(xiàn)值系數(shù)

解析：每年年末存入銀行一筆固定金額的款項，是期末普通年金的形式，求12

年后的本利和，就是求期末普通年金的終值，用普通年金終值系數(shù)是最簡便的

計算方法。

56.商業(yè)銀行的每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)不得與超過（）家保險公司開展

保險業(yè)務(wù)合作。

A.3V

B.4

C.5

D.6

解析：根據(jù)中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)

銷售行為的通知》第9條的規(guī)定，商業(yè)銀行的每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)不得

與超過3家保險公司（以單獨法人機(jī)構(gòu)為計算單位）開展保險業(yè)務(wù)合作。

57.下列不屬于國外銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展時期的是（）。

A.萌芽時期

B.形成與發(fā)展時期

C.成熟時期

D.穩(wěn)定發(fā)展時期V

解析：國外銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展時期包括：①萌芽時期；②形成與發(fā)展時

期：③成熟時期。

58.下列金融交易中不屬于資本市場交易項目的是（）。

A.某企業(yè)從銀行購買了三年期國債

B.某人在銀行購買了10000元的短期國庫券J

C.普通股價格上漲，為此某人買入100股這個公司的股票

D.某人獲得了一筆年終獎金，買入15000元證券投資基金

解析：資本市場是籌集長期資金的場所。因此，購買短期國庫券不屬于資本市

場交易。

59.金融學(xué)上的72法則是用72除以（）或通貨膨脹率就可以得到固定一筆

投資（錢）翻番或減半所需的時間。

A.投資收益率V

B.有效年利率

C.名義年利率

D.內(nèi)部報酬率

解析：金融學(xué)上的72法則是用作估計一定投資額倍增或減半所需要的時間的方

法，即用72除以收益率或通脹率就可以得到固定一筆投資（錢）翻番或減半所

需的時間。

60.信用等級為CCC級的企業(yè)具有（）的特點。

A,償還債務(wù)能力一般，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響較大，違約風(fēng)險一般

B.償還債務(wù)能力較弱，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響很大，有較高違約風(fēng)險

C,償還債務(wù)的能力較大地依賴于良好的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，違約風(fēng)險很高

D.償還債務(wù)的能力極度依賴于良好的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，違約風(fēng)險極高V

61.風(fēng)險評級為（）的理財產(chǎn)品，單一客戶的銷售起點不得低于10萬元人

民

A.一級

B.一級和二級

C.三級

D.三級和四級J

解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第38條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理

財產(chǎn)品風(fēng)險評級、潛在客戶群的風(fēng)險承受能力評級，為理財產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯?/p>

一客戶銷售起點金額。風(fēng)險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點

金額不得低于5萬元人民幣；風(fēng)險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷

售起點金額不得低于10萬元人民幣；風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷

售起點金額不得低于20萬元人民幣。163

62.下列情形中，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保的是（）。

A.銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品時，是交保費超過投保人家庭年收入的4倍

B.銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品時，年期交保費超過投保人家庭年收入的

20%,或月期交保費超過投保人家庭月收入的20%

C,銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品時，保費交費年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)

到或超過50V

D.銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品時，保費額度大于或等于投保人保費預(yù)算的

150%

解析：根據(jù)中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)

銷售行為的通知》第1條的規(guī)定，銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，包括分紅

型、萬能型、投資連結(jié)型、變額型等人身保險產(chǎn)品和財產(chǎn)保險公司非預(yù)定收益

型投資保險產(chǎn)品等，存在以下情況的，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后

方可承保：①是交保費超過投保人家庭年收入的4倍；②年期交保費超過投保

人家庭年收入的20%,或月期交保費超過投保人家庭月收入的2096；③保費交費

年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過60；④保費額度大于或等于投保人保費

預(yù)算的150%。在投保聲明中。投保人應(yīng)表明投保時了解產(chǎn)品情況，并自愿承擔(dān)

保單利益不確定的風(fēng)險。

63.銀行理財產(chǎn)品按交易類型可分為（）。

A.開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品V

B.保本產(chǎn)品和非保本產(chǎn)品

C.期次類和滾動發(fā)行

D.單一式產(chǎn)品和多樣式產(chǎn)品

解析：銀行理財產(chǎn)品按交易類型可分為兩類：開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品；銀行

理財產(chǎn)品按收益或者本金是否可以保全可分為兩類：保本產(chǎn)品和非保本產(chǎn)品。

銀行理財產(chǎn)品按期次性可分為兩種：期次類和滾動發(fā)行。

64.下列關(guān)于利益分配及激勵機(jī)制的說法中，錯誤的是（）。

A.超過預(yù)期收益的部分，普通合伙人可按照較高的比例享有收益

B.“優(yōu)先收回投資機(jī)制”是保障普通合伙人利益的一種機(jī)制V

C.“回?fù)軝C(jī)制”是保障有限合伙人利益的一種機(jī)制

D.“優(yōu)先收回投資機(jī)制”和“回?fù)軝C(jī)制”均反映了國內(nèi)普通合伙人在募集資金

方面的困境

解析：在國內(nèi)的實踐中，為了吸引到投資人，有些私募股權(quán)投資基金往往采用

“優(yōu)先收回投資機(jī)制”和“回拔機(jī)制”，確保有限合伙人在收回投資之后，普

通合伙人才可以享有利潤分配，以保障普通合伙人與有限合伙人利益的一致

性。因此，“優(yōu)先收回投資機(jī)制”是保障有限合伙人利益的一種機(jī)制。

65.下列關(guān)于結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯的管理的表述，錯誤的是（）。

A.對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等

值10萬美元J

B.個人年度總額內(nèi)購匯、結(jié)匯，可以委托其直系親屬代為辦理

C.個人年度總額內(nèi)的結(jié)匯和購匯，憑本人有效身份證件在銀行辦理

D.個人所購?fù)鈪R，可以匯出境外、存入本人外匯儲蓄賬戶，或按照有關(guān)規(guī)定攜

帶出境

解析：根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》第2、3、4條的規(guī)定，對個人結(jié)匯

和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。

國家外匯管理局可根據(jù)國際收支狀況，對年度總額進(jìn)行調(diào)整。個人年度總額內(nèi)

的結(jié)匯和購匯。憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過年度總額的，經(jīng)常項目

項下按本細(xì)則第十條、第十一條、第十二條辦理，資本項目項下按本細(xì)則“資

本項目個人外匯管理”有關(guān)規(guī)定辦理。個人所購?fù)鈪R，可以匯出境外、存入本

人外匯儲蓄賬戶，或按照有關(guān)規(guī)定攜帶出境。個人年度總額內(nèi)購匯、結(jié)匯，可

以委托其直系親屬代為辦理；超過年度總額的購匯、結(jié)匯以及境外個人購匯，

可以按本細(xì)則規(guī)定，憑相關(guān)證明材料委托他人辦理。

66.下列有關(guān)金融市場分類的說法中，錯誤的是（）。

A.按照交易的形式劃分，金融市場分為有形市場和無形市場J

B.按照金融工具發(fā)行和流通特征，金融市場分為發(fā)行市場和流通市場

C.按照交易期限不同，金融市場分為貨幣市場和資本市場

D.按照資金融資方式不同，金融市場分為直接融資市場和間接融資市場

解析：按照交易的場地和空間劃分，金融市場分為有形市場和無形市場。

67.下列金融機(jī)構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場交易的是（）。

A.商業(yè)銀行

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會V

C.證券投資公司

D.郵政儲蓄銀行

解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會是金融市場的監(jiān)管者，不能作為投資者和籌資者

參與市場交易。

68.《證券投資基金銷售管理辦法》規(guī)定，各基金銷售機(jī)構(gòu)需滿足開展基金銷售

業(yè)務(wù)的網(wǎng)點應(yīng)有（）名以上人員具備基金銷售業(yè)務(wù)資質(zhì)的要求。

A.1V

B.5

C.10

D.20

解析：《證券投資基金銷售管理辦法》規(guī)定，國有銀行、股份制商業(yè)銀行、郵

政儲蓄銀行、證券公司以及保險公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于30人，

城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人，獨立銷

售機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)公司以及保險代理公司等具有基金從業(yè)

資格的人員不少于10人；此外，各基金銷售機(jī)構(gòu)還需滿足開展基金銷售業(yè)務(wù)的

網(wǎng)點應(yīng)有1名以上人員具備基金銷售業(yè)務(wù)資質(zhì)的要求。

69.合伙制私募股權(quán)基金中的1P是指（）。

A.普通合伙人

B.有限合伙人V

C.基金管理人

D.基金受益人

解析：GP指普通合伙人，IP指有限合伙人。

70.若名義年利率為8%,按季度計算復(fù)利，則有效年利率為（）。

A.8%

B.8.04%

C.8.14%

D.8.24%V

解析：有效年利率EAR=（1+8%/4）4T=8.24%。

71.基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅持（）原則，注

重根據(jù)投資人的風(fēng)險承受能力銷售不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給

合適的基金投資人。

A.誠實守信

B.保守秘密

C.投資人利益優(yōu)先V

D.專業(yè)勝任

解析：基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅持投資人利益優(yōu)

先原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險承受能力銷售不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品，把合適的

產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。

72.下列關(guān)于理財師4E執(zhí)業(yè)資格的說法中，錯誤的是（）。

A.教育是成為合格理財師的基礎(chǔ)，能夠讓參與者全面系統(tǒng)地掌握金融理財原

理、工具、方法和程序

B.中國香港的金融理財師（CFP）在考試方面，要求學(xué)員必須通過的第一階段

的資格認(rèn)證考試，全長3小時，約有75-85條目V

C.中國香港CFP在工作經(jīng)驗方面，要成為初級持證人，必須具備1年全職的

“符合資格的工作經(jīng)驗”或等同時間兼職（2000小時兼職等于1年全職）的工

作經(jīng)驗

D.職業(yè)道德是獲得理財師資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)

解析：中國香港的金融理財師（CFP）在考試方面，要求學(xué)員必須通過三個階段

的資格認(rèn)證考試。資格認(rèn)證考試第一階段全長3小時，約有90—100條多項選

擇；第二階段資格認(rèn)證考試全長亦為3小時，約有75—85條目；第三階段資格

認(rèn)證考試全長亦為3小時，約有65—75條目。

73.當(dāng)處于（）時，個人的主要理財任務(wù)是妥善管理好積累的財富，主動調(diào)

整投資組合，降低投資風(fēng)險。以保守穩(wěn)健型投資為主。

A.穩(wěn)定期

B.維持期

C.高原期J

D.退休期

解析：在高原期，個人的主要理財任務(wù)是妥善管理好積累的財富，主動調(diào)整投

資組合，降低投資風(fēng)險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投

資，多配置基金、債券、儲蓄、銀行固定收益理財產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)

得以保值增值。

74.（）是指基金管理人一般不承擔(dān)投資損失，由基金投資者根據(jù)持有的基

金份額比例承擔(dān)投資風(fēng)險。

A.利益共享

B.風(fēng)險共擔(dān)V

C.組合投資

D.分散投資

75.在出現(xiàn)某些突發(fā)和重大情況時，需要對理財方案進(jìn)行不定期評估和調(diào)整，下

列選項中不需要進(jìn)行評估的情形是（）。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變

B.金融市場的重大變化

C.客戶自身情況的突然變動

D.理財師變更V

解析：不定期的理財方案或建議評估，以及隨后的調(diào)整發(fā)生在出現(xiàn)某些突發(fā)和

重大情況時，譬如：①宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變。②金融市場的重

大變化。③客戶自身情況的突然變動。

76.下列關(guān)于黃金投資的說法中，錯誤的是（）。

A.黃金的收益與股票市場的收益正相關(guān)V

B.一般在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用

C.黃金投資通常是投資組合中一個重要的分散風(fēng)險的組合資產(chǎn)

D.黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達(dá)到均衡

解析：黃金的收益和股票市場的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，這個特性通常使它成

為投資組合中的一個重要的分散風(fēng)險的組合資產(chǎn)，故A項說法錯誤。

77.下列關(guān)于債券的分類的表述，錯誤的是（）。

A.按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債

券等V

B.按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券等

C.按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等

D.按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等

解析：債券按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券；

按是否能夠提前償還分為可贖回和不可贖回債券。

78.下列關(guān)于股票的分類的說法中，錯誤的是（）。

A,根據(jù)股東享有權(quán)利和股票的流動性，股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票J

B.按票面是否記載投資者姓名，股票分為記名股票和無記名股票

C.按投資主體的性質(zhì)，股票分為國家股、法人股和社會公眾股

D.根據(jù)我國特殊國情，我國上市公司股票可分為A股、B股、H股、N股、S股

等

解析：根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險大小不同，股票分為普通股股票和優(yōu)先股

股票。

79.假設(shè)王先生有一筆5年后到期的200萬元借款，年利率為10%,則王先生每

年年末需要存入（）萬元數(shù)額以用于5年后到期償還貸款。

A.50

B.36.36

C.32.76V

D.40

解析：年金的終值計算公式FV=CX[（1+r）t-1]/r,代入數(shù)據(jù)得：

200=CX[（1+10%）5-1]/10%,查普通年金終值系數(shù)表得系數(shù)為6.105,故

C=200/6.105^32.76（萬元）。

80.在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算基礎(chǔ)應(yīng)采用（）。

A.單利

B.復(fù)利V

C.年金

D.終值

81.根據(jù)《婚姻法》，下列不屬于夫妻個人特有財產(chǎn)的是（）。

A.夫妻一方的婚前財產(chǎn)

B.因一方身體受到傷害而獲得的醫(yī)療費

C.殘疾人生活補助費

D.繼承或贈與所得的財產(chǎn)V

82.被動型基金通常被稱為（）。

A.公司基金

B.私人基金

C.指數(shù)基金V

D.合約基金

解析：被動型基金通常被稱為“指數(shù)基金”。

83.在制定書面理財規(guī)劃方案過程中，下列表述錯誤的是（）。

A.要把如何解決客戶理財需求和目標(biāo)放在中心地位，避免產(chǎn)品宣傳、推銷的嫌

疑

B.使用通俗易懂的語言使客戶清楚了解理財規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議

C.對各類假設(shè)情況、一些概念名詞和面臨不確定情況時的選擇決定要具體說明

D.要讓客戶及時做決定，以免錯過投資機(jī)會J

解析：理財師應(yīng)給客戶足夠的時間消化并理解理財規(guī)劃書的內(nèi)容和建議。

84.個人理財業(yè)務(wù)是建立在（）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

A.法定代理關(guān)系

B.委托代理關(guān)系J

C,存款業(yè)務(wù)關(guān)系

D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

解析：個人理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投

資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，因此是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

85.人身保險新型產(chǎn)品的最大特點是將保險的基本保障功能和（）功能結(jié)合

起來。

A.資金保值

B.資金增值V

C.資金投資

D.資金套期保值

解析：人身保險新型產(chǎn)品的最大特點是將保險的基本保障功能和資金增值功能

結(jié)合起來。

86.下列關(guān)于股票市場，說法不正確的是（）。

A.股票市場是股票發(fā)行和流通的場所

B.股票市場可以分為一級市場、二級市場、三級市場7

C.股票市場是上市公司籌集資金的主要途徑之一

D.股票市場的與整個市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是密切相關(guān)的

解析：股票市場是股票發(fā)行和流通的場所，也可以說是指對已發(fā)行的股票進(jìn)行

買賣和轉(zhuǎn)讓的場所。股票的交易都是通過股票市場來實現(xiàn)的。一般地，股票市

場可以分為一級市場、二級市場，一級市場也稱為股票發(fā)行市場，二級市場也稱

為股票交易市場。股票市場是上市公司籌集資金的主要途徑之一。股票市場的

與整個市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是密切相關(guān)的，股票市場在市場經(jīng)濟(jì)中始終發(fā)揮著經(jīng)濟(jì)

狀況晴雨表的作用。

87.當(dāng)年貼現(xiàn)率為8%時，項目的凈現(xiàn)值為45元，則說明該項目的內(nèi)部報酬率

()O

A.低于8%

B.等于8%

C.高于8%J

D.無法界定

解析：內(nèi)部報酬率是凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率，比較得出該項目的內(nèi)部報酬率高于

8%o

二、多項選擇題

88.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，下列選項中，表述正確的

包括()。

A.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)評價結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)列明第三方專

業(yè)評價機(jī)構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評價的渠道與日期J

B.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中出現(xiàn)表達(dá)收益率或收益區(qū)間字樣的，應(yīng)當(dāng)在銷售文

件中提供科學(xué)、合理的測算依據(jù)和測算方式，以醒目文字提醒客戶，”測算收

益不等于實際收益，投資需謹(jǐn)慎”V

C.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中出現(xiàn)表達(dá)收益率或收益區(qū)間字樣的，如不能提供科

學(xué)、合理的測算依據(jù)和測算方式，則文本中也可以出現(xiàn)產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間

等類似表述

D.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中向客戶表述的收益率測算依據(jù)和測算方式應(yīng)當(dāng)簡

明、清晰，可以使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間，誤導(dǎo)客戶

E.理財產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，“理財非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險、

投資需謹(jǐn)慎”V

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第15、16、17條的規(guī)定，理財

產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)評價結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)評價

機(jī)構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評價的渠道與日期。理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中出現(xiàn)表達(dá)

收益率或收益區(qū)間字樣的，應(yīng)當(dāng)在銷售文件中提供科學(xué)、合理的測算依據(jù)和測

算方式，以醒目文字提醒客戶，“測算收益不等于實際收益，投資需謹(jǐn)慎”。

如不能提供科學(xué)、合理的測算依據(jù)和測算方式，則理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中不

得出現(xiàn)產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間等類似表述。向客戶表述的收益率測算依據(jù)和測

算方式應(yīng)當(dāng)簡明、清晰，不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間，誤

導(dǎo)客戶。理財產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，“理財非存款、產(chǎn)品有

風(fēng)險、投資需謹(jǐn)慎”。

89.根據(jù)《合同法》，下列關(guān)于格式條款合同的說法中，正確的有（）。

A,采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事

人之間的權(quán)利和義務(wù)V

B.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請對

方注意免除或者限制其責(zé)任的條款V

C.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋J

D.對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋V

E.格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

解析：格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。

90.貨幣時間價值的影響因素包括（）。

A.時間V

B,收益率或通貨膨脹率J

C.單利與復(fù)利V

D.現(xiàn)值

E.終值

91.下列關(guān)于Excel財務(wù)函數(shù)說法，正確的有（）。

A.現(xiàn)金流入和流出都記為正號

B.TYPE中0表示期初

C.RATE中的利率必須用百分比表示

D.PMT表示年金函數(shù)V

E.輸完所有數(shù)字之后按確定鍵即可求出所需函數(shù)V

解析：選項A,現(xiàn)金流出應(yīng)記為負(fù)號。選項B,TYPE中0表示期末，1表示期

初。RATE中的利率可以用百分比表示，也可以用小數(shù)表示，比如10%或0.1。

92.下列屬于基金相關(guān)產(chǎn)品的有（）。

A.FOFV

B.ETFJ

C.LOFV

D.QDII基金J

E.基金“一對多”專戶理財V

解析：基金相關(guān)產(chǎn)品非常豐富，其中包括基金中的基金FOF、交易型開放式指

數(shù)基金ETF、上市開放式基金LOF、QDH基金和基金“一對多”專戶理財?shù)取?/p>

93.職業(yè)道德的重要性體現(xiàn)在（）。

A.職業(yè)道德是獲得理財師資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié)J

B.職業(yè)道德是獲得理財師資格認(rèn)證的最重要的環(huán)節(jié)J

C.職業(yè)道德要求是理財行業(yè)和理財師職業(yè)發(fā)展的有力保證J

D.職業(yè)道德是獲得理財師資格認(rèn)證的基礎(chǔ)

E.嚴(yán)格的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)要求有利于樹立理財師專業(yè)人士的良好品牌形象，取得

大眾的信任V

解析：職業(yè)道德的重要性體現(xiàn)在：①職業(yè)道德是獲得理財師資格認(rèn)證的最后環(huán)

節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)。②職業(yè)道德要求是理財行業(yè)和理財師職業(yè)發(fā)展的有力

保證。③嚴(yán)格的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)要求有利于樹立理財師專業(yè)人士的良好品牌形

象，取得大眾的信任。另外，教育是成為合格理財師的基礎(chǔ)，能夠讓參與者全

面系統(tǒng)地掌握金融理財原理、工具、方法和程序。

94.金融衍生品的特點有（）。

A,可復(fù)制性V

B.流動性

C.安全性

D,杠桿特征V

E,違約風(fēng)險小

解析：金融衍生品的特點包括可復(fù)制性、杠桿特征。

95.普通股股東按其所持有股份比例享有的基本權(quán)利包括（）。

A.公司決策參與權(quán)V

B.利潤分配權(quán)J

C.優(yōu)先求償權(quán)

D.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)J

E.剩余資產(chǎn)分配權(quán)J

解析：普通股股東按其所持有股份比例享有以下基本權(quán)利：①公司決策參與

權(quán)。②利潤分配權(quán)。③優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。④剩余資產(chǎn)分配權(quán)。優(yōu)先股在利潤分紅及

剩余財產(chǎn)分配的權(quán)利方面優(yōu)先于普通股。優(yōu)先股股東享有以下權(quán)利：①優(yōu)先分

配權(quán)。②優(yōu)先求償權(quán)。

96.理財規(guī)劃師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問題、實現(xiàn)其理財目標(biāo)”。

要達(dá)到這一目標(biāo)，理財師應(yīng)（）。

A.深入了解客戶V

B.全面地評估客戶所要解決的財務(wù)問題和條件V

C.在綜合分析和比較的基礎(chǔ)上提出自己的見解和建議J

D.把自己的分析結(jié)果和意見等內(nèi)容形成專業(yè)理財規(guī)劃報告書，解說并呈遞給客

戶V

E.定期或不定期地為客戶提供后續(xù)跟蹤服務(wù)

解析：理財規(guī)劃師要達(dá)到“幫助客戶解決問題、實現(xiàn)其理財目標(biāo)”這一目標(biāo)，

理財師首先要先深入了解客戶，然后才能全面地去評估客戶所要解決的財務(wù)問

題和條件；在綜合分析和比較的基礎(chǔ)上提出自己的見解和建議，并把自己的分

析結(jié)果和意見等內(nèi)容形成專業(yè)理財規(guī)劃報告書，解說并呈遞給客戶。

97.理財師的社會責(zé)任包括（）。

A.理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者V

B.理財師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者V

C.理財師是理財風(fēng)險的揭示者V

D.理財師是客戶聲音的反饋者V

E.理財師是理財行業(yè)的監(jiān)督者

98.法律的重要性表現(xiàn)在（）。

A.法律將人們按照一定依據(jù)劃分為具有特定屬性的主體，如國家、組織、個

人J

B.法律規(guī)定人們對物的財產(chǎn)權(quán)利，如公有、共有和私有V

C.法律規(guī)范人們處理物權(quán)的行為，如占有、使用、收益和處分V

D.法律使人們的社會關(guān)系上升為法律關(guān)系，即法定權(quán)利和義務(wù)關(guān)系J

E.法律規(guī)范有國家強(qiáng)制力保證實施7

解析：法律的重要性表現(xiàn)在：①法律將人們按照一定依據(jù)劃分為具有特定屬性

的主體，如國家、組織、個人。②法律規(guī)定人們對物的財產(chǎn)權(quán)利，如公有、共

有和私有。③法律規(guī)范人們處理物權(quán)的行為，如占有、使用、收益和處分。④

法律使人們的社會關(guān)系上升為法律關(guān)系，即法定權(quán)利和義務(wù)關(guān)系。⑤法律約束

人們的行為，即假定、處理和制裁。⑥法律規(guī)范有國家強(qiáng)制力保證實施。

99.基金銷售機(jī)構(gòu)未經(jīng)（）約定，不得向投資人收取額外費用。

A.口頭協(xié)議

B.基金合同V

C.招募說明書V

D.基金銷售服務(wù)協(xié)議V

E.中國證監(jiān)會

解析：2013年版的《證券投資基金銷售管理辦法》第78條規(guī)定，基金銷售機(jī)

構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照基金合同、招募說明書和基金銷售服務(wù)協(xié)議的約定向投資人收取銷

售賽用，并如實核算、記賬；未經(jīng)基金合同、招募說明書、基金銷售服務(wù)協(xié)議

約定，不得向投資人收取額外費用；未經(jīng)招募說明書載明并公告，不得對不同

投資人適用不同費率。

100.金融遠(yuǎn)期合約的特點不包括（）。

A,非標(biāo)準(zhǔn)化合約

B.履約大部分通過對沖方式J

C.合約的價格有浮動限額V

D.柜臺交易

E.沒有履約保證

解析：金脯遠(yuǎn)期合約的特點表現(xiàn)在：①非標(biāo)準(zhǔn)化合約。②柜臺交易。③沒有履

約保證。B、C項屬于金融期貨合約的特點。

101.基金子公司產(chǎn)品投資的注意事項包括（）。

A,充分了解產(chǎn)品管理人的情況

B.了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險收益特征J

C.了解產(chǎn)品的風(fēng)險管理措施J

D.確定資金最終流向和投資標(biāo)的物J

E.了解信息披露方式和項目進(jìn)展情況V

解析：基金子公司產(chǎn)品投資的注意事項有：①充分了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況。②

了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險收益特征。③了解產(chǎn)品的風(fēng)險管理措施。④確定資金最終

流向和投資標(biāo)的物。⑤了解信息披露方式和項目進(jìn)展情況。

102.在基金宣傳推介過程中，應(yīng)當(dāng)禁止的行為有（）。

A.登載單位或者個人的推薦性文字J

B.詆毀其他基金管理人V

C.違規(guī)承諾收益J

D.登載該基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績

E.預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績J

解析：在基金宣傳推介過程中，應(yīng)當(dāng)禁止的行為有：①虛假記載、誤導(dǎo)性陳述

或者重大遺漏。②預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績。③違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損

失。④詆毀其他基金管理人、基金托管人或基金代銷機(jī)構(gòu)，或者其他基金管理

人募集或管理的基金。⑤夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承

諾、保險、避險、有保障、高收益、無風(fēng)險等可能使投資人認(rèn)為沒有風(fēng)險的或

者片面強(qiáng)調(diào)集中營銷時間限制的表述。⑥登載單位或者個人的推薦性文字。⑦

中國證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。

103.按委托人或受托人的性質(zhì)不同，信托可分為（）。

A.任意信托

B.法定信托

C.法人信托J

D.資金信托

E.個人信托V

解析：按委托人或受托人的性質(zhì)不同，可將信托分為法人信托和個人信托。

104.個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括（）。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會V

B.中國證券監(jiān)督管理委員會V

C.中國保險監(jiān)督管理委員會V

D.國家外匯管理局V

E.中國人民銀行

105.中小企業(yè)私募債具有的優(yōu)勢包括（）。

A.發(fā)行門檻低、成本可控V

B.無強(qiáng)制性信用評級要求J

C.可無擔(dān)保、無抵押V

D.發(fā)行利率較目前中小企業(yè)常用的民間借貸成本低V

E.發(fā)行規(guī)模不受凈資產(chǎn)限制，資金用途靈活J

解析：中小企業(yè)私募債具有以下幾點優(yōu)勢：①發(fā)行門檻低、成本可控。②無強(qiáng)

制性信用評級要求。③可無擔(dān)保、無抵押。④發(fā)行期限可長可短。⑤發(fā)行利率

較目前中小企業(yè)常用的民間借貸成本低。⑥采用交易所備案制、效率高、可預(yù)

見。⑦發(fā)行規(guī)模不受凈資產(chǎn)限制，資金用途靈活。⑧40%規(guī)定突破。⑨無產(chǎn)業(yè)政

策限定。

106.外匯市場的功能有（）。

A.國際金融活動的樞紐V

B.形成外匯價格體系V

C.調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求J

D.實現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算V

E.運用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險J

解析：外匯市場的功能包括：①國際金融活動樞紐功能。②形成外匯價格體系

功能。③調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能。④實現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算功

能。⑤運用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險功能。

107.同國庫券相比，商業(yè)票據(jù)（）。

A.風(fēng)險性更大J

B.流動性更好

C,利率更低

D.流動性更差V

E.風(fēng)險性更小

解析：商業(yè)票據(jù)是指由金融公司或某些信用較高的企業(yè)開出的無擔(dān)保短期票

據(jù)。國庫券是以國家信用為擔(dān)保。因此，同國庫券相比，商業(yè)票據(jù)風(fēng)險性更

大、流動性更差。

108.下列屬于金融衍生工具的有（）。

A.股票價格指數(shù)期貨V

B.銀行承兌匯票

C.短期政府債券

D,貨幣互換V

E.開放式基金

解析：銀行承兌匯票和短期政府債券屬于貨幣市場的基礎(chǔ)金融工具，開放式基

金屬于資本市場的基礎(chǔ)金融工具，它們都不屬于衍生工具。

109.影響貨幣時間價值的因素包括（）。

A.貨幣量的多寡

B.收益率或通貨膨脹率V

C.單利與復(fù)利J

D.貨幣的形態(tài)

E.時間V

解析：貨幣時間價值的影響因素有時間、收益率或通貨膨脹率、單利與復(fù)利。

110.下列關(guān)于離婚時財產(chǎn)分配的說法中，正確的有（）。

A.離婚后，一方撫養(yǎng)的子女，另一方應(yīng)負(fù)擔(dān)必要的生活費和教育費的一部分或

全部，負(fù)擔(dān)費用的多少和期限的長短，由雙方協(xié)議；協(xié)議不成時，由人民法院

判決V

B.離婚時，夫妻的共同財產(chǎn)由雙方協(xié)議處理；協(xié)議不成時，由人民法院根據(jù)財

產(chǎn)的具體情況，照顧子女和女方權(quán)益的原則判決V

C.離婚時，夫或妻在家庭土地承包經(jīng)營中享有的權(quán)益，應(yīng)當(dāng)依法予以保護(hù)7

D.離婚時，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還V

E.離婚時，如一方生活困難，另一方?jīng)]有義務(wù)給予適當(dāng)幫助

解析：《婚姻法》第42條規(guī)定，離婚時，如一方生活困難，另一方應(yīng)從其住房

等個人財產(chǎn)中給予適當(dāng)幫助。具體辦法由雙方協(xié)議。故E項錯誤。

111.銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后

方可承保的情況包括（）。

A.建交保賽超過投保人家庭年收入的4倍V

B.年期交保費超過投保人家庭年收入的20%,或月期交保費超過投保人家庭月

收入的20%V

C.保費交費年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過60V

D.保費額度大于或等于投保人保費預(yù)算的150%V

E.年期交保費超過投保人家庭年收入的20%,或月期交保費超過投保人家庭月

收入的50%

解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知》第1條

的規(guī)定，銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，包括分紅型、萬能型、投資連結(jié)

型、變額型等人身保險產(chǎn)品和財產(chǎn)保險公司非預(yù)定收益型投資保險產(chǎn)品等，存

在以下情況的，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保：①建交保費

超過投保人家庭年收入的4倍；②年期交保費超過投保人家庭年收入的20%,

或月期交保費超過投保人家庭月收入的20%；③保費交費年限與投保人年齡數(shù)

字之和達(dá)到或超過60；④保費額度大于或等于投保人保費預(yù)算的150%。在投保

聲明中，投保人應(yīng)表明投保時了解產(chǎn)品情況，并自愿承擔(dān)保單利益不確定的風(fēng)

險。

112.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀

行為個人客戶提供的（）等專業(yè)化服務(wù)活動。

A.財務(wù)分析V

B.財務(wù)規(guī)劃J

C.投資顧問V

D,資產(chǎn)管理J

E.保險規(guī)劃

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)

銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服

務(wù)活動。

113.銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的種類包括（）。

A.條塊現(xiàn)貨V

B.金幣V

C.黃金基金V

D.紙黃金V

E,黃金期貨

解析：銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的種類包括條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金和紙黃金。

114.信托的定義體現(xiàn)了（）。

A.信托財產(chǎn)的獨立性V

B.權(quán)利主體與利益主體相分離V

C.責(zé)任無限性

D.信托管理連續(xù)性7

E.信托財產(chǎn)的收益性

解析：信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受

托人按委托人的意愿以自己的名