單項(xiàng)選擇題1~5ABBBB6~10DCCBA11~15DBBAD16~20ABACA多項(xiàng)選擇題CDE22.ABCD23.ABCD24.ACD25.BC填空題相關(guān)性風(fēng)險(xiǎn)27.破壞性28.保護(hù)儲(chǔ)戶29.最后貸款30.跨國房地產(chǎn)32.市盈率33.貨幣市場34.制度欠缺35.分業(yè)監(jiān)管名詞解釋外部審計(jì)系內(nèi)部審計(jì)的對(duì)稱，是指由獨(dú)立于審計(jì)客體之外、與審計(jì)客體無任何利害關(guān)系的審計(jì)主體所進(jìn)行的審計(jì)。（P139）是指匯率變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的影響具有不確定性，這種不確定性就是所謂的外匯風(fēng)險(xiǎn)。（P73）鉚定效應(yīng)是指人們趨向于把將來的估計(jì)和過去已有的估計(jì)相聯(lián)系。（P83）是指各主體分配的收入通過資本市場的投資基金、股票、個(gè)人直接投資等渠道向企業(yè)投入運(yùn)營資金，形成企業(yè)的資本金。（P215）是指在選擇代理人的過程中，委托人在考慮了代理人可能存在的問題之后，不能選擇出符合要求的代理人，反而選擇出不符合要求的代理人。（P200）簡答題（主觀題答案僅供參考）一方面，金融機(jī)構(gòu)規(guī)模經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)使金融機(jī)構(gòu)的自由競爭最終將發(fā)展到高度的集中壟斷，而金融業(yè)的高度集中壟斷不僅在效率和消費(fèi)者的福利方面帶來損失，而且也將產(chǎn)生其他經(jīng)濟(jì)或政治上的不利影響。（P96）另一方面，自由競爭的結(jié)果是優(yōu)勝劣汰，而金融機(jī)構(gòu)激烈的同業(yè)競爭導(dǎo)致整個(gè)金融體系的不穩(wěn)定，進(jìn)而危及整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系的穩(wěn)定。也就算是說，對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言，自由競爭并不必然導(dǎo)致效率的提高，相反，自由競爭和穩(wěn)定之間存在明顯的代替性。（1）開證行的風(fēng)險(xiǎn)（P52）（2）通知行的風(fēng)險(xiǎn)（3）付款行或償付行或議付行的風(fēng)險(xiǎn)（4）保兌行的風(fēng)險(xiǎn)（P53）（1）貨幣供給帶來的風(fēng)險(xiǎn)。受人們心里預(yù)期和其他許多因素的影響，貨幣供給政策是一個(gè)復(fù)雜的過程，這種復(fù)雜性直接影響到貨幣政策的效果，并且這種復(fù)雜性也大大增加了其對(duì)金融體系的風(fēng)險(xiǎn)。（P40）（2）貨幣需求帶來的金融風(fēng)險(xiǎn)。貨幣流通速度是決定貨幣需要量的重要因素，貨幣流通速度變動(dòng)會(huì)直接影響貨幣政策的效果，并可能帶來風(fēng)險(xiǎn)。（P43）（1）風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的宏觀金融環(huán)境：（P192-193）①金融發(fā)展自由化②金融交易電子化③金融主體機(jī)構(gòu)化④金融市場全球化（2）風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的微觀機(jī)制條件：（P193-194）①對(duì)金融衍生產(chǎn)品功能的理解不夠全面②投資機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制薄弱③交易員越權(quán)違規(guī)交易（1）提高金融業(yè)人員的素質(zhì)（P266）（2）建立“四位一體”的立體監(jiān)管模式（P272）（3）加強(qiáng)各監(jiān)管主體間的高效配合（P280）（4）健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系（P282）（5）加強(qiáng)跨境監(jiān)管的合作（P283）（6）選擇具有前瞻性的監(jiān)管模式（P286）論述題（主觀題答案僅供參考）（一）一般措施：（P176-177）①風(fēng)險(xiǎn)回避措施②風(fēng)險(xiǎn)分散措施③風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移措施④風(fēng)險(xiǎn)抑制措施⑤風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施（二）具體措施：①在發(fā)展中防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。（P177）②拓展經(jīng)營范圍，分散金融風(fēng)險(xiǎn)。（P180）③建立健全內(nèi)部控制制度，提高內(nèi)部控制水平。（P180）④提高科技含量，創(chuàng)新金融產(chǎn)品。（P182）⑤提升金融監(jiān)管水平。（P183）⑥加強(qiáng)金融監(jiān)管，健全金融法制。（P184）⑦完善金融監(jiān)管體制，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。（P185）（一）銀行體系主體的缺陷帶來的風(fēng)險(xiǎn)：（P199）①銀行體系主體的有限理性：最突出表現(xiàn)就是過度的投機(jī)和盲目的恐慌。對(duì)銀行體系造成沖擊，帶來風(fēng)險(xiǎn)。②內(nèi)部人控制：銀行活動(dòng)中存在內(nèi)部人控制，會(huì)出現(xiàn)逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問題。（二）銀行體系客體的缺陷帶來的風(fēng)險(xiǎn)：（P200-201）①不確定性、復(fù)雜性、定價(jià)的困難性及合同不完全性：大多數(shù)金融產(chǎn)品具有滯后性，交易中易帶來違約風(fēng)險(xiǎn)。合同的不完全性得不到修正或通過立法作為