第六章國際貨物運輸保險風險與損失我國海洋貨物運輸保險險別與條款我國陸空郵運保險險別與條款倫敦保險業(yè)協(xié)會貨物險條款進出口貨物運輸保險實務(wù)整理課件6.1風險與損失風險損失整理課件海洋運輸貨物保險保障的風險海上風險外來風險自然災(zāi)害意外事故一般外來風險特殊外來風險6.1.1風險整理課件海上風險也稱海難，是指海上航行中發(fā)生以及海上與陸上、內(nèi)河或船舶相連接的地方所發(fā)生的自然災(zāi)害或意外事故。自然災(zāi)害〔NaturalCalamity〕。是指自然界的力量所造成的災(zāi)害，它一般是人力無法抗拒的。如惡劣氣候、雷電、海嘯地震洪水等。意外事故〔Accident〕。是指由于外來的、偶然的、非意料中的原因所造成的事故。如擱淺、觸礁、漂浮、傾覆、碰撞、失火、爆炸等。一、海上風險整理課件外來風險〔ExtraneousRisk〕是指海上風險以外的其他外來原因的風險。外來風險必須是意外的、偶然的、難以預防的，而且必須是外部因數(shù)導致的。一般外來風險是指一般外來的因數(shù)所致的損失，通常包括偷竊、短量、提貨不著、淡水雨淋、混雜、沾污、滲漏、碰損、破碎、串味、受潮受熱、鉤損、包裝破裂和銹損風險等。特殊外來風險是指一般外來風險以外的其他外來因數(shù)所致的貨物損失，它往往是與政治、軍事、社會動亂以及國際行政措施、政策法令等有關(guān)的風險。如戰(zhàn)爭罷工進口國有關(guān)當局拒絕進口或沒收等。

二、外來風險整理課件海洋運輸貨物保險保障的損失全部損失局部損失實際全損推定全損共同海損單獨海損6.1.2損失整理課件一、全部損失全部損失〔TotalLoss〕簡稱全損，是指整批或不可分割的一批保險貨物全部滅失或可視同全部滅失的損失實際全損〔ActualTotalLoss〕也稱絕對全損，是指保險標的發(fā)生保險事故后滅失，或者受到嚴重損壞完全失去原有形體、效用，或者不能再歸被保險人所用。推定全損〔ConstructiveTotalLoss〕是指被保險標的物發(fā)生事故后，雖然沒有完全滅失，但對其進行救助或修理的費用估計要超過保險價值，于是對此貨推定為全損。整理課件二、局部損失局部損失〔ParticularTotalLoss〕是指保險標的物的損失沒有到達全部損失的程度。共同海損〔GeneralAverage〕。運載貨物的船舶在運途中遭到危險，為了船貨的共同平安，人為地采取合理犧牲措施挽救貨船，這種犧牲和額外開支就叫共同海損。單獨海損〔ParticularAverage〕是指保險標的物即船舶或貨物在運輸途中，純粹由海上災(zāi)害事故造成的，而且無共同海損性質(zhì)的局部損失。整理課件共同海損分攤案例某共同海損事件經(jīng)有關(guān)部門按規(guī)定歷算，貨物分攤價值為550萬美元。其中，貨主甲、乙、丙分別為240萬、180萬和130萬元；船舶分攤價值為250萬元；運費分攤為50萬元，全船分攤價值總額為850萬元。因發(fā)生共同海損，致使貨主甲損失187萬元；當其損失不應(yīng)有貨主甲單獨負擔，而應(yīng)有構(gòu)成全船分攤價值總額850萬元的有關(guān)各方按比例分攤。

分攤比例：187/850=22%分攤額：甲：52.8；乙：39.6；丙：28.6；船舶：55萬；運費：11萬。整理課件三、費用施救費用〔Sue&LaborCharges〕是指保險貨物遭遇保險責任范圍內(nèi)的事故時，被保險人或其代理人、雇傭人員和受讓人為防止或減少損失而采取各種搶救、保護、整理措施而產(chǎn)生的合理費用。救助費用〔SalvageCharges〕。當船舶遇到海難，雖然經(jīng)船上人員盡力采取方法亦不能使船舶脫離危險時，必須由他人來救助，由此支付的報酬就是救助費用。額外費用〔ExtraCharges〕是指保險標的受損后，對其進行查堪、公正、理算或拍賣等支付的費用以及運輸在中途中止時所支付的貨物卸下、存?zhèn)}及續(xù)運至目的地的費用等。整理課件6.2我國海洋貨物運輸保險險別與條款根本險附加險起訖期限與除外責任整理課件

一般附加險別特別附加險別保險的責任期限根本險別的除外責任附加險別主要險別6.2海洋運輸貨物保險險別與條款平安險一切險

水漬險整理課件6.2.1根本險平安險〔FreefromParticularAverage,FPA〕也稱局部損失不賠險，它的承保責任范圍有六項。被保險貨物在運輸途中由于惡劣氣候、雷電、海嘯等自然災(zāi)害造成整批貨物的全部損失和推定全損。由于運輸工具遭受擱淺、觸礁、漂浮、互撞、失火、爆炸等意外事故造成的全部或局部損失。在運輸工具已經(jīng)發(fā)生擱淺、觸礁等意外事故的情況下，貨物在此前后又在海上遭受自然災(zāi)害所造成的局部損失。在裝卸或轉(zhuǎn)運時由于一件或整件貨物落海造成的全部或局部損失。由于上述事故引起的共同海損的分攤以及為挽救受險貨物和防止或減少貨損而支付的合理費用。運輸契約訂有“船舶互撞責任〞條款，據(jù)該條款規(guī)定應(yīng)由貨方歸還船方的損失。整理課件6.2.1根本險水漬險的責任范圍除了包括上列“平安險〞的各項責任外還包括由海上自然災(zāi)害導致貨物的局部損失。整理課件6.2.1根本險一切險的責任范圍除了包括上列“平安險〞和“水漬險〞的各項責任外還包括貨物在運輸途中因各種外來原因所導致的全損或局部損失。整理課件6.2.2附加險一般附加險通常不能單獨投保。有11種：偷竊及提貨不著險〔Theft,PilferageandNon-deliveryClause〕淡水雨淋險〔FreshWater&/orRainDamageClause〕短量險〔ShortageClause〕混雜、沾污險〔Intermixture&ContaminationClause〕滲漏險〔LeakageClause〕碰損及破碎險〔Clash&BreakageClause〕串味險〔TaintofOdourClause〕受潮受熱險〔Sweat&HeatingClause〕鉤損險〔HookDamageClause〕包裝破裂險〔BreakageofPackingClause〕銹損險〔RustClause〕整理課件特別附加險：交貨不到險〔failuretodeliveryrisk〕進口關(guān)稅險(importdutyrisk)黃曲霉素險(aflatoxinrisk)出口貨物到香港〔包括九龍在內(nèi)〕或澳門存儲倉火險責任擴展條款(fireriskextensionclauseforstorageofcargoatdestinationHongKong,includingKowloon,orMacao)戰(zhàn)爭險(warrisk)罷工險(strikerisk)整理課件6.2.3起訖期限與除外責任在保險實務(wù)中根本險通常采用“倉至倉〞條款〔WarehousetoWarehouseClause,W/WClause〕。具體指被保險貨物運離保險單所載明的啟運地倉庫或儲存處所開始運輸時生效,包括正常運輸過程中的海上、陸上、內(nèi)河和駁船運輸在內(nèi)，直至該項貨物到達保險單所載明目的地收貨人的最后倉庫或儲存處所或被保險人用作分配、分派、或非正常運輸?shù)钠渌渌幩鶠橹?。如未抵達上述倉庫或儲存處所，那么以被保險貨物在最后卸港全部卸離海輪60天為止。如在上述60天內(nèi)被保險貨物需轉(zhuǎn)運至非保險單所載明的目的地時，那么以該項貨物開始轉(zhuǎn)運時終止。整理課件除外責任：這是指保險不予負責的損失或費用，一般有屬非意外的、非偶然性的或須特約承保的風險。CIC條款中對除外條款有以下五項：①被保險人的成心行為或過失所造成的損失；②各地發(fā)貨人責任所引起的損失；③在保險責任開始前，被保險貨物已以存在的品質(zhì)不良或數(shù)量短差所造成的損失。④被保險貨物自然途耗、本質(zhì)缺陷、市價跌落和運輸延遲所引起的損失或費用。⑤屬于海洋運輸貨物戰(zhàn)爭險和罷工險條款規(guī)定的責任范圍和除外責任整理課件6.3我國陸空郵運貨物運輸保險險別與條款陸上運輸貨物保險險別與條款航空運輸貨物保險險別與條款郵政包裹運輸保險險別與條款整理課件6.3.1陸上運輸貨物保險險別與條款陸運險與陸運一切險陸運險與CIC中的水漬險相似，陸運一切險與CIC中的一切險相似。起訖期限采用W/W條款。但如果被保險貨物未運達保單載明的儲存處所，那么以運抵最后卸載的車站滿60天為止。索賠期：卸載后起算，最多不超過2年。陸運冷藏貨物險這是一種專門保險。它承擔的責任除了陸運險涵蓋的范圍外，還包括因冷藏設(shè)備在運輸路中損壞所造成的損失。起訖期限：W/W條款。最長期限為到達目的地車站后10天。除外責任：1，戰(zhàn)爭、罷工或運輸延遲造成的貨物損失；2，被保險貨物在保險責任開始時未能保持良好狀態(tài)；3，一般除外責任。索賠期限：2年。陸運戰(zhàn)爭險僅限于火車運輸。起訖期限：一運輸工具上為限。如貨物不卸離火車，那么到站后2天為止。整理課件6.3.2我國航空運輸貨物保險險別與條款航空運輸險與航空運輸一切險1，責任范圍；2，除外責任；3，起訖期限，〔卸離飛機后30天〕。戰(zhàn)爭險1，責任范圍；2，起訖期限〔如不卸離飛機那么以到達目的地機場午夜起15天〕整理課件6.3.3我國郵政包裹運輸保險險別與條款郵包險和郵包一切險1，責任范圍；2，起訖期限〔自郵局簽發(fā)到貨通知書當日午夜起15天〕戰(zhàn)爭險1，責任范圍；2，起訖期限〔無更嚴格的限制〕整理課件6.4倫敦保險業(yè)協(xié)會航運貨物保險險別與條款I(lǐng)CC險別承保風險與除外責任整理課件6.4.1ICC險別ICC(A)ICC(B)ICC(C)戰(zhàn)爭險罷工險惡意損害險除惡意損害險外，其他五種根本都包括：1，本錢范圍；2，除外責任；3，保險期限；4，索賠；5，保險利益；6，防止延遲；7，減少損失8，法律與慣例整理課件6.4.2承保風險與除外責任ICC(A)：該險種相當于CIC中的一切險。因此，其責任范圍采用了除外方式。責任范圍：不包括：1，一般除外責任，如成心行為、自然損漏、包裝或準備不當、內(nèi)在缺陷、船帆破產(chǎn)或不履行債務(wù)、熱核武器。2，不適航、不適貨〔包括船舶及運輸工具等〕；3，戰(zhàn)爭除外責任；4，罷工除外責任。整理課件6.4.2承保風險與除外責任ICC(B)：相當于水漬險。采用列明式，無免賠率規(guī)定。責任范圍：1，火災(zāi)、爆炸；2，船舶或駁船觸礁、擱淺、漂浮或傾覆；3，陸上運輸工具傾覆或出軌；4，運輸工具與水以外的任何外界物體碰撞；5，在避難港卸貨；6，地震、火山爆發(fā)、雷電；7，共同海損犧牲；8，拋貨；9，浪擊入海；10，海水、湖水或河水進入運輸工具或儲存處所；11，裝卸時落?；虻湓斐傻娜珦p。除外責任：除〔A〕險的除外責任外，還對海盜行為和惡意損害險責任也不賠付。整理課件6.4.2承保風險與除外責任ICC(C)：與CIC的平安險相似。只保“重大事故〞，不保自然災(zāi)害和非重大事故。責任范圍：1，火災(zāi)、爆炸；2，船舶或駁船觸礁、擱淺、漂浮或傾覆；3，陸上運輸工具傾覆或出軌；4，在避難港卸貨；5，共同海損犧牲；6，拋貨。除外責任與B險完全相同。整理課件6.4.2承保風險與除外責任

ICC戰(zhàn)爭險內(nèi)容：戰(zhàn)爭、內(nèi)戰(zhàn)、革命、叛亂、造反或由此引發(fā)的內(nèi)亂，交戰(zhàn)國或針對交戰(zhàn)國的任何敵對行為；捕獲、拘留、扣留、禁止或扣押，以及這些行動的后果或這方面的企圖；遺棄的水雷、魚雷、炸彈或其他遺棄的戰(zhàn)爭武器除外責任：與ICC(A)險中的“一般除外責任〞及“不適航、不適貨除外責任〞大致相同。整理課件6.4.2承保風險與除外責任罷工險的內(nèi)容：罷工者、被迫停工者或參與工潮、暴動或民變?nèi)藛T造成的損失和費用；罷工、被迫停工、工潮、暴動或民變造成的損失和費用；任何恐怖主義者或任何出于政治目的采取的行動所造成的損失和費用。除外責任：與ICC(A)險中的“一般除外責任〞及“不適航、不適貨除外責任〞大致相同整理課件6.4.2承保風險與除外責任惡意損害險內(nèi)容：被保險人以外的其他人的成心破壞行動所致的被保險貨物的滅失或損壞。在ICC(A)中，惡意損害險屬于保險責任范圍，無須加保。在ICC(B)、(C)中，屬于附加險類。整理課件6.5進出口貨物運輸保險實務(wù)投保人的保險利益選擇投保險別確定保險金額保險費用保險單據(jù)保險索賠整理課件6.5.1投保人的保險利益保險利益是指投保人或被保險人對于保險標的物所擁有的某種合法的經(jīng)濟利益。保險利益是財產(chǎn)險的根本原那么之一。國際貨物運輸保險與一般財產(chǎn)險的保險利益是相似的，但它們之間又有區(qū)別。國際貨物運輸保險不需要投保人在訂立合同時就具有保險利益，僅要求在標的物發(fā)生損失時要求賠償必須由該利益。整理課件6.5.2選擇保險險別〔一〕根據(jù)貨物的性質(zhì)、特點選擇相應(yīng)的險別?！捕掣鶕?jù)運途中可能遭受的風險〔工具〕和損失而定?！踩掣鶕?jù)船舶所走的航線和?？康母劭诓煌??！菜摹掣鶕?jù)國際形勢的變化而定?！参濉掣鶕?jù)以往的經(jīng)驗而定。采用中國人民保險公司的保險條款有平安險、水漬險和一切險三種根本險可供選擇，可獨立投保這三種險；此外特別附加險和特殊附加險要附加投保；一般附加險不須投保，而平安險、水漬險要另外加保。采用倫敦保險協(xié)會貨物保險條款的，有〔A〕險、〔B〕險、〔C〕險作為主險，可獨立投保，惡意損害險要附加投保，戰(zhàn)爭險和罷工險可在特殊情況下作為獨立的險別投保。整理課件6.5.3保險金額保險金額是指保險人承擔得罪高賠償金額，也是計算保費的根底。在INCOTERMS90和保險市場的習慣作法中，通常按照CIF或CIP價格總額加成10%方法核定。但是，在實踐中，具體金額可由有關(guān)當事人自行決定。由于保險金額主要是以CIF或CIP價格為根底計算的，因此，在貨價與運費時，CIF或CIP價格可按以下公式計算：{CFR〔或CPT)/1-[保險費率*〔1+投保家成率〕]}×〔1+投保加成率〕進口保險金額雖原那么上也可以按照CIF或CIP價格計算，但我國進口合同大多采用FOB或CFR價格。因此，保險金額的計算公式為：如果是FOB或CFR合同，那么為：FOB(獲CFR)價格*〔1+平均運費率+平均保險費率+加成率〕如果是CFR(或CPT)合同，那么為：CFR〔或CPT〕價格〔1+平均保險費率+加成率〕整理課件6.5.4保險費用保費是投保人向保險人支付的，在投保貨物遇險后享有向保險人請求賠償權(quán)利的一種對價；是保險人的根本收入和用以賠償損失的主要資金來源；也是保險合同得以生效的條件。保費=保險金額*保險費率影響保險費率的因素：商品性質(zhì)、運輸方式、投保險別、航線與目的地等。出口貨物保險費率分為：一般貨物費率和指明貨物費率兩大類。保險費率中的“其他規(guī)定〞是用以解決上述兩種費率表中所不能解決的問題，如聯(lián)運貨物、擴張責任加費等。進口貨物保險費率有：“特約費率表〞和“進口貨物保險費率表〞兩種。后者進一步區(qū)分為：一般貨物費率和特價費率兩項。整理課件6.5.5保險單據(jù)保險單據(jù)的性質(zhì)與作用承保證明受損時的索賠依據(jù)投保權(quán)利證保單的種類保險單〔InsurancePolicy〕保險憑證〔InsuranceCertificate〕聯(lián)合憑證〔CombinedCertificate〕預約保單〔OpenPolicy〕批單〔Endorsement〕整理課件6.5.6保險索賠保險貨物遭受損失后，被保險人根據(jù)有關(guān)規(guī)定向保險人提出賠款請求稱為保險索賠。保險人接到報損通知后處理賠案的過程那么稱為保險理賠。索賠的一般程序1．損失通知。各保險公司一般要求被保險人在提貨后發(fā)現(xiàn)損失立即通知，最遲不能超過保險責任終止后10天。對于集裝箱貨物，一般要求在碼頭或集裝箱站開箱當時立即發(fā)出損失通知。2．申請檢驗。在出口保險中，應(yīng)由保險單上注明的保險公司在國外的檢驗代理人進行檢驗并出具檢驗報告。進口保險中，那么由保險人或其代理人和貨主以及船方或其代理人進行聯(lián)合檢驗或申請商檢，并出具檢驗報告。3．向承運人等有關(guān)方面提出索賠。4.采取合理的施救措施，但費用不得超過保險金額。5.提交索賠的必要單證。整理課件6.5.6保險索賠索賠時要向保險人提交的單據(jù)主要有以下九種：〔1〕保險單或保險憑證正本；〔2〕運輸契約；〔3〕發(fā)票；〔4〕裝箱