保險法律與監(jiān)管保險法律概述保險監(jiān)管概述保險合同法律制度保險公司法律制度保險中介法律制度保險監(jiān)管法律制度contents目錄保險法律概述01保險法的定義保險法是指調整保險關系的一切法律規(guī)范的總稱，包括調整保險人與投保人、被保險人以及受益人之間因保險合同的訂立、變更、轉讓、履行、解除以及保險事故發(fā)生后的理賠等產生的權利義務關系的法律規(guī)范。保險法的作用保險法對于保護保險活動當事人的合法權益，加強對保險業(yè)的監(jiān)督管理，促進保險事業(yè)的健康有序發(fā)展，維護社會經濟秩序和社會公共利益具有重要意義。保險法的定義與作用包括最大誠信原則、保險利益原則、損失補償原則和近因原則等，這些原則是保險法的基礎和核心。保險法的基本原則包括保險合同的訂立、效力、履行、變更和轉讓等內容，以及保險合同雙方當事人的權利和義務等。保險合同法律制度包括保險公司的設立、變更和終止，保險業(yè)務的經營范圍和規(guī)則，保險資金的運用和管理等內容。保險業(yè)法律制度保險法體系結構保險法作為民法的特別法，在保險合同法律關系中，優(yōu)先適用保險法的規(guī)定，保險法沒有規(guī)定的，適用民法的相關規(guī)定。保險法與民法的關系商法調整的是商事主體之間的商事關系，而保險法調整的是保險合同關系，兩者在調整對象上有所不同，但都屬于經濟法的范疇。保險法與商法的關系行政法是調整行政關系的法律規(guī)范的總稱，而保險監(jiān)管機關對保險業(yè)的監(jiān)督管理屬于行政管理的范疇，因此，保險法與行政法存在密切聯(lián)系。保險法與行政法的關系保險法與其他法律的關系保險監(jiān)管概述02保險監(jiān)管是指國家對保險市場及保險業(yè)務活動進行監(jiān)督管理，以確保保險市場的公平、公正和透明，保護保險消費者的合法權益，促進保險業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展。保險監(jiān)管定義保險監(jiān)管的主要目標是維護保險市場的秩序，防止市場失靈和系統(tǒng)性風險，保護保險消費者的利益，以及推動保險業(yè)的創(chuàng)新和可持續(xù)發(fā)展。保險監(jiān)管目標保險監(jiān)管的定義與目標保險監(jiān)管機構我國保險監(jiān)管機構為中國銀行保險監(jiān)督管理委員會（簡稱“銀保監(jiān)會”），負責對全國范圍內的保險市場進行統(tǒng)一監(jiān)管。保險監(jiān)管機構職責銀保監(jiān)會的主要職責包括制定和執(zhí)行保險監(jiān)管政策、審批和監(jiān)管保險公司、保險中介機構等市場主體的設立和變更、監(jiān)督和管理保險業(yè)務活動、查處保險市場違法行為等。保險監(jiān)管機構及職責保險監(jiān)管手段保險監(jiān)管手段主要包括法律手段、行政手段和經濟手段。法律手段是通過制定和執(zhí)行相關法律法規(guī)來規(guī)范保險市場行為；行政手段是通過行政許可、行政處罰等措施來實施監(jiān)管；經濟手段則是通過調整保險費率、準備金率等經濟參數(shù)來引導市場行為。保險監(jiān)管措施針對不同類型的保險市場和業(yè)務活動，銀保監(jiān)會可以采取多種監(jiān)管措施，如開展現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管、實施分類監(jiān)管和差異化監(jiān)管、推動保險公司建立健全內部控制和風險管理體系、加強消費者權益保護等。保險監(jiān)管手段與措施保險合同法律制度03

保險合同的成立與生效合同成立要件保險合同需滿足合法主體、合法客體、雙方意思表示一致等基本要件才能成立。合同生效要件保險合同除滿足成立要件外，還需滿足法律、行政法規(guī)規(guī)定的特別生效要件，如審批、登記等。合同成立與生效的關系保險合同的成立是生效的前提，但合同成立并不意味著合同立即生效，可能還需滿足其他條件。保險人權利與義務保險人有權收取保費，有義務承擔保險責任、履行賠償或給付保險金等。被保險人權利與義務被保險人有權享受保險保障，有義務遵守保險合同約定、防止或減少損失等。投保人權利與義務投保人有權獲得保險保障，有義務如實告知、繳納保費等。保險合同當事人的權利與義務保險合同在有效期內，經雙方協(xié)商一致，可以對合同內容進行變更。合同變更合同解除合同終止保險合同在有效期內，因法定或約定事由的出現(xiàn)，使合同效力提前終止。保險合同因期限屆滿、履行完畢或法定、約定事由的出現(xiàn)而終止。030201保險合同的變更、解除與終止保險公司法律制度04包括注冊資本、股東資格、公司章程、管理人員、營業(yè)場所等要求。設立條件申請籌建、提交開業(yè)驗收報告、領取營業(yè)執(zhí)照等步驟。設立程序涉及公司名稱、注冊資本、業(yè)務范圍、公司章程等重大事項的變更，以及解散、破產等終止情形。變更與終止保險公司的設立、變更與終止經營規(guī)則包括保險條款和費率的制定、保險合同的訂立和履行、保險資金的運用等規(guī)則。業(yè)務范圍包括財產保險、人身保險、再保險等業(yè)務的定義和范圍。禁止行為如欺詐、誤導消費者、不正當競爭等行為。保險公司的業(yè)務范圍與經營規(guī)則治理結構包括股東會、董事會、監(jiān)事會的職責和權利，以及高級管理人員的任職資格和義務。內部控制包括風險管理、合規(guī)管理、內部審計等方面的制度和措施。信息披露保險公司應定期向公眾披露其財務狀況、經營成果、風險管理狀況等信息，以增加透明度和公信力。保險公司的治理結構與內部控制保險中介法律制度0503業(yè)務范圍保險代理人可代理銷售保險產品、協(xié)助客戶辦理投保手續(xù)、提供保險咨詢等服務。01資格要求保險代理人需具備相應的專業(yè)知識和經驗，通過相關考試并獲得資格證書。02代理關系保險代理人與保險公司簽訂代理合同，以保險公司名義開展業(yè)務，并接受保險公司的監(jiān)督和管理。保險代理人制度保險經紀人需具備較高的專業(yè)知識和經驗，通過相關考試并獲得資格證書。資格要求保險經紀人與客戶簽訂經紀合同，為客戶提供保險方案設計、風險評估、協(xié)助索賠等服務。經紀關系保險經紀人可代理多家保險公司的產品，為客戶提供更廣泛的保險選擇和專業(yè)的風險管理建議。業(yè)務范圍保險經紀人制度保險公估人需具備專業(yè)的評估知識和技能，通過相關考試并獲得資格證書。資格要求保險公估人接受保險公司或客戶的委托，對保險標的進行價值評估、損失鑒定等。公估關系保險公估人可參與財產保險、人身保險等各類保險業(yè)務的評估工作，為保險公司和客戶提供獨立、客觀、公正的評估結果。業(yè)務范圍保險公估人制度保險監(jiān)管法律制度06123包括《保險法》等，是保險監(jiān)管的基本法律依據(jù)。法律如《保險公司管理規(guī)定》等，對保險監(jiān)管的具體方面做出規(guī)定。行政法規(guī)如銀保監(jiān)會發(fā)布的各項規(guī)章，對保險監(jiān)管的細節(jié)進行規(guī)范。部門規(guī)章保險監(jiān)管法律體系保險監(jiān)管的主要內容對保險公司的設立、變更和終止進行審批和監(jiān)管。對保險公司的業(yè)務范圍、保險條款和費率等進行監(jiān)管。對保險公司的償付能力進行評估和監(jiān)控，確保其具備足夠的償付能力。對保險公司的組織結構、內部控制和風險管理等方面進行監(jiān)管。市場準入監(jiān)管業(yè)務運營監(jiān)管償付能力監(jiān)管公司治理監(jiān)管國際保險監(jiān)督官協(xié)會（IAIS）01促