第四章國際貨物運輸保險

通過學習，要求了解保險的基本原則，掌握海上國際貨物運輸保險的范圍，熟悉我國海運貨物保險的險別，學會操作貨運保險基本業(yè)務以及掌握合同保險條款的內容及規(guī)定方法。第一節(jié)保險的基本原則一、保險利益原則指投保人(或被保險人)對保險標的因具有各種利害關系而享有的、法律上承認的經濟利益。就貨物保險而言，反映在運輸貨物上的利益，主要是貨物本身的價值，但也包括與此相關連的運費、保險費、關稅、預期利潤等費用。但它不象其他保險那樣，只要求在保險標的發(fā)生損失時必須具有保險利益即可。二、最大誠信原則～指保險合同的雙方當事人在簽訂和履行保險合同時,必須保持最大限度的誠意,雙方都應遵守信用,互不欺騙和隱瞞。保險人應當向投保人說明保險合同的條款內容,并可以就保險標的物或被保險人的有關情況提出詢問,投保人應當如實告知。對被保險人來說包括兩方面的要求：一是重要事實的申報；二是保證。三、補償原則～指保險合同生效后,如果發(fā)生保險合同責任范圍內的損失,被保險人有權按照合同的約定,獲得全面、充分的賠償。補償原則標準(1)賠償金額既不能超過保險金額,也不能超過實際損失。(2)被保險人必須對保險標的具有可保利益。同時,賠償金額也以被保險人在保險標的中所具有的保險利益為限。(3)被保險人不能通過保險賠償而得到額外利益。四、近因原則

～指在處理賠償案件時,賠償的條件是,造成保險標的損失的近因必須屬于保險責任。在實踐中有以下幾種情況：(1)損失由單一原因所致。若保險標的損失由單一原因所致,該原因則為近因。若該原因屬于保險責任事故,則保險人應負賠償責任;反之,若該原因屬于責任免除項目,則保險人不負賠償責任。(2)損失由多種原因所致。如果保險標的遭受損失系兩個或兩個以上的原因,即一果多因或同果異因的情況,則應區(qū)別分析。一般來說,保險人只對承保風險與損失之間有直接因果關系的損失負責賠償,而對于非直接由于承保風險所致的損失,則不負責賠償。第二節(jié)海運貨物運輸保險保障的范圍一、風險（一）海上風險

海上的風險包括自然災害和意外事故兩種。

1、自然災害：是指不以人的意志為轉移的自然界力量所引起的災害。如惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水、火山爆發(fā)、浪擊落海等。

2、意外事故：是指由于偶然的、難以預料的原因造成的事故,如船舶擱淺、觸礁、沉沒、焚毀、互撞、遇流冰或與其他固態(tài)物體碰撞,以及失火、爆炸等原因造成的事故。（二）外來風險

～是指由于海上風險以外的其他外來原因引起的風險。外來風險又可分為一般外來風險和特殊外來風險兩種。1、一般外來風險：是指一般外來原因造成的風險,如雨淋、短量、偷竊、玷污、滲漏、破碎、受潮、受熱、串味、銹損和鉤損等為一般外來風險。2、特殊外來風險：主要是由于軍事、政治、國家政策法令以及行政措施等特殊外來原因導致的風險,如戰(zhàn)爭、罷工、交貨不到、拒收等為特殊外來風險。二、損失

海上損失全部損失部分損失實際全損推定全損共同海損單獨海損1、全部損失

是指整批被保險貨物在運輸途中全部遭受損失。全部損失按損失情況的不同又分為實際全損和推定全損。（1）實際全損：一般是指被保險貨物全部滅失，或全部變質或全部不能歸還貨主所有等情形而言。①保險標的物完全滅失。②保險標的物發(fā)生變質，失去原有使用價值。③保險標的物所有權喪失。④船舶失蹤達到一定時間。（2）推定全損

是指被保險貨物在運輸途中受損后,雖未達到完全滅失的狀態(tài),但認為實際全損已經不可避免,或者為避免發(fā)生實際全損所需支付的恢復、修復受損貨物的費用與繼續(xù)將貨物運抵目的地的費用之和超過保險價值。例1、我公司出口稻谷一批，因保險事故被海水浸泡多時而喪失其原有價值，貨到目的港后只能低價出售，這種損失屬于實際全損。例2、有一批出口服裝，在海上運輸途中，因船體觸礁導致服裝嚴重受浸，若將這批服裝漂洗后運至原定目的港所花費的費用已超過服裝的保險價值，這種損失屬于推定全損。發(fā)生推定全損時，被保險人可以要求保險人按部分損失賠償，也可要求按全部損失賠償，這時須向保險人發(fā)出委付(Abandonment)通知。2、部分損失：是指被保險貨物的損失沒有達到全部損失程度的損失。在保險業(yè)務中,按照造成損失的性質不同,部分損失又分為共同海損與單獨海損兩種。

（1）共同海損（GA——GeneralAverage）～它是指在同一海上航程中,船舶、貨物和其他財產遭遇共同危險,為了解除共同危險,有意地、合理地采取救難措施所直接造成的特殊犧牲和支付的特殊費用。必須具備以下條件：

第一,導致共同海損的危險必須是真實存在的或不可避免的;第二,船方所采取的措施,必須是為了解除船、貨的共同危險,有意識而且是合理的;第三,所做的犧牲具有特殊性,支出的費用是額外的,是為了解除危險,而不是由危險直接造成的;第四,犧牲和費用的支出最終必須是有效的,從而避免了船、貨同歸于盡的局面。共同海損的分攤（GeneralAverageContribution）共同海損分攤時，涉及的受益方包括：貨方、船方和運費方。共同海損的分攤有兩個原則：分攤以實際遭受的損失或額外增加的費用為準無論受損方還是未受損方均應按標的物價值比例分攤進行共同海損分攤時，一般遵循《約克——安特衛(wèi)普理算規(guī)則》（2）單獨海損(ParticularAverage)

～是指除共同海損以外的部分損失。（3）共同海損與單獨海損的區(qū)別：①致損原因不同：單獨海損是由海上風險直接造成的損失,沒有人為因素;共同海損是因采取人為的措施而導致的損失。②損失的承擔者不同：單獨海損的損失由受損方自行承擔;共同海損的損失由各受益方按獲救財產價值的多少,按比例共同分攤。CaseStudy

一載貨船舶由天津港駛出不遠處，一船艙起火，船長下令引水滅火，火雖撲滅，船的主機被燒壞，遂租拖船拖回天津港，修理完畢后重駛目的港。事后檢查，發(fā)現如下損失：1）300箱貨物被焚；2）100箱貨物被煙熏；3）200箱貨物被水浸濕；4）主機和部分甲板燒壞；5）拖船費用；6）額外增加的燃料費用和船員工資。以上損失哪些是共同海損，哪些是單獨海損？三、費用1、施救費用：～是指保險標的在遭遇保險責任范圍內的災害事故時,被保險人或其代理人、雇用人員和保險單受讓人對保險標的所采取的各種搶救、防止或減少貨損的措施而支出的合理費用。2、救助費用：～是指保險標的遭遇保險責任范圍內的災害事故時,由保險人和被保險人以外的第三者采取了救助措施并獲得成功而向其支付的報酬。施救費用與救助費用的主要區(qū)別第一,采取行為的主體不同。第二,給付報酬的原則不同。第三,保險人的賠償責任不同。第四,救助行為一般總是與共同海損聯系在一起,而施救行為并非如此。第三節(jié)中國海運貨物保險條款及險別

中國人民保險公司制定的《中國保險條款》

（ChinaInsuranceClause,簡稱CIC）保險險別基本險（可以單獨投保）附加險（不能單獨投保）一、基本險（一）基本險承保的責任范圍

（1）平安險：(FreefromParticularAverage,FPA)

①被保險貨物在運輸途中由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水等自然災害造成整批貨物的全部損失或推定全損。②由于運輸工具遭受擱淺、沉沒、觸礁、互撞、與流冰或其他物體碰撞，以及失火、爆炸等意外事故造成貨物的全部或部分損失。③在運輸工具已經發(fā)生擱淺、觸礁、沉沒、焚毀等意外事故的情況下，貨物在此前后又在海上遭受惡劣氣候、雷電、海嘯等自然災害所造成的部分損失。④在裝卸或轉運時由于一件或數件整件貨物落海造成的全部或部分損失。⑤被保險人對遭受承保責任范圍內危險的貨物采取搶救措施，防止或減少貨損的措施而支付的合理費用，但以不超過該批被救貨物的保險金額為限。⑥運輸工具遇海難后，在避風港由于卸貨所引起的損失以及在中途港、避難港由于卸貨、存?zhèn)}以及運送貨物所產生的特別費用。⑦共同海損的犧牲、分攤和救助費用。⑧運輸契約訂有“船舶互撞責任”條款，根據該條款規(guī)定應由貨方償還船方的損失。平安險（F.P.A.）全損G.A.意外事故引起的單獨海損自然災害引起的單獨海損一次航程中既有自然災害也有意外事故海上風險案例分析

有一批貨物已投保了平安險，載運該批貨物的海輪于5月3日在海面遇到暴風雨的襲擊，使該批貨物受到部分水漬，損失貨值1000元。該貨輪在繼續(xù)航行中，又于5月8日發(fā)生觸礁事故，又使該批貨物損失1000元。問：保險公司如何賠償？（2）水漬險：

(WithParticularAverage,WPA)

它所承保的責任范圍，除包括平安險的各責任外，還負責被保險貨物由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水等自然災害所造成的部分損失。水漬險=平安險+自然災害引起的P.A.全損G.A.意外事故引起的單獨海損自然災害引起的單獨海損海上風險（3）一切險：(AllRisks,AR)

它的責任范圍除包括平安險和水漬險的各項責任外，還負責貨物在運輸過程中由于一般外來原因所造成的全部或部分損失。

一切險=水漬險+一般外來原因造成的損失（一般附加險）水漬險一般外來（二）基本險的除外責任除外責任是指保險人不負責賠償的損失或費用。它包括：（1）被保險人的故意行為或過失所造成的損失。（2）屬于發(fā)貨人的責任所引起的損失。（3）在保險責任開始承擔前，被保險貨物已存在品質不良或數量短差所造成的損失。（4）被保險貨物的自然損耗、本質缺陷、特性及市價跌落、運輸延遲所引起的損失或費用。（5）戰(zhàn)爭險條款和罷工險條款所規(guī)定的責任及除外責任。（三）承保責任的起訖期限

～又稱保險期限?；倦U的責任起訖，采用國際保險業(yè)所慣用的“倉至倉”條款的規(guī)定方法。即保險公司的保險期間自貨物從保險單載明的起運港（地）發(fā)貨人的倉庫或儲存處開始運輸時生效，到貨物運達保險單載明目的港（地）收發(fā)人的最后倉庫或被保險人用作分配、分派或非正常運輸的其他儲存處所為止；如未抵達上述倉庫或儲存處所，則以被保險貨物在最后目的港（地）卸離海輪滿60日為止；在貨物未經運抵收貨人倉庫或儲存處所并在卸離海輪60天內，需轉運到非保險單載明的目的地時，以該項貨物開始轉運時終止。

二、附加險（一）一般附加險

～是指由于一般外來原因引起的一般風險而造成的各種損失的險別。（偷竊提貨不著險、淡水雨淋險、短量險、混雜沾污險、滲漏險、碰損破碎險、串味險、受潮受熱險、鉤損險、包裝破裂險和銹損險等）這些附加險，只能在投保一種基本險的基礎上加保，而不能單獨投保。

（二）特殊附加險～是指由于特殊外來原因引起風險而造成損失的險別。主要是由于政治、軍事、國家政策法令、行政措施等特定的外來原因而造成的。它不能單獨投保，必須依附于主險而加保。（戰(zhàn)爭險、罷工險、交貨不到險、進口關稅險、艙面險、拒收險黃曲霉素險等）。戰(zhàn)爭險的保險期限僅限于水上危險或運輸工具上的危險。案例分析：某公司出口某貨物，投保一切險加戰(zhàn)爭險，該船抵達目的港開始卸貨時，當地發(fā)生武裝沖突，部分船上貨物及部分已卸到岸上的貨物被毀。問：保險公司如何賠償？【練習】我按CIF貿易術語對外發(fā)盤，如按賣方負責投保下列險別作為保險條款是否妥當？如有不妥，試予更正并說明理由。1、一切險、偷竊提貨不著險、串味險。2、平安險、一切險、受潮受熱險、戰(zhàn)爭險、罷工險。3、水漬險、碰損破碎險。4、偷竊提貨不著險、鉤損險、戰(zhàn)爭險、罷工險。三、海洋運輸貨物專門保險（一）海洋運輸冷藏貨物保險：分為冷藏險和冷藏一切險兩種,被保險貨物遭受損失時,保險人按照保險單上訂明承保險別的條款規(guī)定,負賠償責任。（二）海洋運輸散裝桐油保險：是專門以散裝桐油作為保險標的物的一種海上貨物運輸險種。（三）活牲畜、家禽運輸保險：是指保險公司對活牲畜、家禽在運輸途中的死亡負責賠償。第四節(jié)我國其他貨運保險險別與條款

一、陸上運輸貨物保險險別與條款（一）陸運險與陸運一切險（二）陸上運輸冷藏貨物險（三）陸上運輸貨物戰(zhàn)爭險二、航空運輸貨物保險險別與條款（一）航空運輸險與航空運輸一切險（二）航空運輸貨物戰(zhàn)爭險三、郵包運輸保險險別與條款（一）郵包險和郵包一切險（二）郵包戰(zhàn)爭險 第五節(jié)倫敦保險協會海運貨物保險條款

（InstituteCargoClause,簡稱ICC）

一、ICC海運貨物新條款的種類與特點（一）種類1、協會貨物條款（A）——ICC（A）2、協會貨物條款（B）——ICC（B）3、協會貨物條款（C）——ICC（C）

（1、2、3險別可以獨立投保）

4、協會戰(zhàn)爭險條款（貨物）5、協會罷工險條款（貨物）

（4、5險別在需要時，征得保險人的同意，可以作為獨立的險別進行投保。）

6、惡意損害險條款（不能單獨投保）第五節(jié)倫敦保險協會海運貨物保險條款

（InstituteCargoClause,簡稱ICC）

一、ICC海運貨物新條款的種類與特點（二）特點(1)新條款使用ICC(A)、ICC(B)、ICC(C)來表示舊的一切險、水漬險和平安險,克服了舊條款名稱與內容不一致,容易使人產生誤解的弊病;(2)新條款只按投保標的物遭受損失的原因來確定其保險范圍,而無論其損失程度如何,消除了原險別之間的交叉與重疊;(3)新條款中的戰(zhàn)爭險和罷工險具有獨立的結構與內容,與ICC(A)、ICC(B)、ICC(C)一樣可以單獨投保;(4)新條款增加了承保陸上風險的規(guī)定。二、承保風險與除外責任（1）ICC（A）險：采用“一切險減除外責任”的方式。除外責任有：①一般除外責任；②不適航、不適貨除外責任；③戰(zhàn)爭除外責任；④罷工除外責任。（2）ICC（B）險：采用“列明風險”的方法，共10條以及除外責任。

ICC（A）險除隊被保險人的故意不法行為所造成的損失，費用不負賠償責任外，對于被保險人之外的任何人或數個人故意損害或破壞標的物或其它任何部分的損害要負賠償責任；但ICC（B）險對此均不負賠償責任。對海盜行為不負保險責任。（3）ICC（C）險：①ICC(C)的承保風險比ICC(A)和ICC(B)要小得多,它只承?！爸卮笠馔馐鹿省?而不承?！白匀粸暮胺侵卮笠馔馐鹿省?。其具體承保風險包括:(1)火災、爆炸;(2)船舶或駁船觸礁、擱淺、沉沒或傾覆;(3)陸上運輸工具傾覆或出軌;(4)船舶、駁船或運輸工具同水以外的外界物體碰撞;(5)在避難港卸貨;(6)共同海損犧牲;(7)拋貨。②除外責任與ICC（B）相同。第六節(jié)國際貨物運輸保險實務與合同中的保險條款一、國際貨物運輸保險實務（一）確定保險金額保險金額=CIF價（或CIP價）×（1+投保加成率）（二）約定保險險別買賣雙方約定的險別通常為平安險、水漬險、一切險三種基本險別中的一種。但有時也可根據貨物特性和實際情況加保一種或若干種附加險。（三）辦理投保和交付保險費

出口企業(yè)在向當地的保險公司辦理投保手續(xù)時,應根據買賣合同或信用證規(guī)定,在備妥貨物并確定裝運日期和運輸工具后,按規(guī)定格式逐筆填制投保單,送交保險公司投保并交付保險費。保險費的計算公式是:保險費=保險金額×保險費率 =CIF(或CIP)價×(1+保險加成率)×保險費率（四）取得保險單據

保險單據是保險人對被承保貨物的承保證明，又是規(guī)定雙方各自權利和義務的契約。被保險貨物遭受承保范圍內的損失時，它是被保險人向保險人索賠的主要依據，也是后者進行理賠的主要據。（1）保險單(InsurancePolicy)

～俗稱大保單，是使用最廣的一種保險單據，是承保一個指定航程內某一批貨物的運輸保險的單據。其內容除載明被保險人、保險標的、運輸工具、險別、起訖地點、保險期限、保險價值和保險金額等項目外,還附有關于保險人責任范圍以及保險人和被保險人的權利和義務等方面的詳細條款。它具有法律效力,對雙方當事人均有約束力。（2）保險憑證(InsuranceCertificate)～俗稱小保單，是保險人簽發(fā)給被保險人,證明貨物已經投保和保險合同已經生效的文件。保險憑證上無保險