試卷科目：中級銀行從業(yè)資格個(gè)人貸款中級銀行從業(yè)資格個(gè)人貸款(習(xí)題卷5)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中級銀行從業(yè)資格個(gè)人貸款第1部分：單項(xiàng)選擇題，共52題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.以下關(guān)于個(gè)人消費(fèi)貸款的說法中，不正確的是（）。A)個(gè)人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車B)個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款C)國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學(xué)校經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的本?？粕?含高職學(xué)生)、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的貸款D)個(gè)人消費(fèi)額度貸款在額度有效期內(nèi)，客戶可以隨時(shí)向銀行申請使用答案:C解析:國家助學(xué)貸款并沒有要求只能對公辦院校學(xué)生發(fā)放，只要是全日制高等學(xué)校學(xué)生即可，C項(xiàng)說法錯(cuò)誤。?[單選題]2.經(jīng)辦行于每年（）月底前，統(tǒng)計(jì)匯總上一年度實(shí)際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)分行，分行匯總后在5個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)總行，總行提交全國學(xué)生貸款管理中心。A)3B)6C)9D)12答案:C解析:經(jīng)辦行于每年9月底前，統(tǒng)一匯總上一年度實(shí)際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)分行，分行匯總后在5個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)總行，總行提交全國學(xué)生貸款管理中心。[單選題]3.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》是根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律規(guī)定，由（）制定并自2005年10月1日起實(shí)施。A.三部委A)中國人民銀行B)國務(wù)院C)銀監(jiān)會(huì)D)?答案:B解析:《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》是由中國人民銀行制定并自2005年10月1日起實(shí)施。[單選題]4.客戶李某購買首套個(gè)人住房，建筑面積為85平方米，單價(jià)為每平方米4500元，擬使用所購房屋作抵押，向商業(yè)銀行申請商業(yè)性個(gè)人住房貸款，請問按現(xiàn)行政策規(guī)定，一般情況下他最多能獲得的貸款額度是()元。A)267750B)286875C)32512D)306000答案:D解析:根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》的規(guī)定，個(gè)人貸款中，對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款首付款比例不得低于20％。因此，李某最多能獲得的貸款額度是85×4500X(1-20％)=306000(元)。[單選題]5.鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)毓⑨t(yī)院（）提供擔(dān)保。A)可以B)不可以C)只要銀行接受就可以D)有相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)能力就可以答案:B解析:醫(yī)院屬于以公益為目的的事業(yè)單位，不可以提供擔(dān)保。[單選題]6.下列有關(guān)《汽車貸款管理辦法》的規(guī)定，不正確的是（）。A)購車人在購買二手車時(shí)可以申請貸款B)貸款購車只能用于消費(fèi)，不得用于出租、運(yùn)輸?shù)壬虡I(yè)營運(yùn)用途C)在中國境內(nèi)連續(xù)居住1年(含)以上的港、澳、臺(tái)居民以及外國人均可申請個(gè)人汽車貸款D)貸款銀行不再局限于四大國有商業(yè)銀行答案:B解析:《汽車貸款管理辦法》中規(guī)定的有自用車、商用車、二手車等。商用車是指借款人通過汽車貸款購買的、以營利為目的的汽車，選項(xiàng)B表述有誤。[單選題]7.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)（）部門、審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)對分支機(jī)構(gòu)貸后管理隋況進(jìn)行檢查。A)風(fēng)險(xiǎn)管理B)信貸管理C)公司金融D)個(gè)人貸款答案:A解析:農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸后定期或不定期檢查制度，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)對分支機(jī)構(gòu)貸后管理情況進(jìn)行檢查。[單選題]8.下列人員不可以申請本行個(gè)人信用貸款的是（）。A)具有正當(dāng)職業(yè)B)具有固定收入C)信用記錄良好D)本行監(jiān)事答案:D解析:貸款銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬等關(guān)系人不可以申請本行個(gè)人信用貸款。[單選題]9.個(gè)人汽車貸款發(fā)放流程不包括（）。A)出賬前審核B)開戶放款C)放款通知D)檔案管理答案:D解析:D項(xiàng)屬于貸后管理內(nèi)容。[單選題]10.按照銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素的不同，可將市場定位方式分為三種，其中不包括（）。A)追隨式定位B)主導(dǎo)式定位C)補(bǔ)缺式定位D)策略式定位答案:D解析:按照市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素的不同，銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品可以定位為三種方式：主導(dǎo)式定位、追隨式定位和補(bǔ)缺式定位。[單選題]11.從個(gè)人汽車貸款的貸款流程來看，不包括（）。A)貸款的受理和調(diào)查B)貸款的審查和審批C)貸款的簽約和發(fā)放D)貸款的申報(bào)和處理答案:D解析:個(gè)人汽車貸款的貸款流程，具體包括貸款的受理與調(diào)查、貸款的審查與審批、貸款的簽約與發(fā)放、支付管理以及貸后管理五個(gè)環(huán)節(jié)。[單選題]12.采用等額累進(jìn)還款法的借款人，當(dāng)預(yù)期收入增加時(shí)，為減少利息負(fù)擔(dān)，可（）。A)減少累進(jìn)額或擴(kuò)大間隔期B)增大累進(jìn)額或縮短間隔期C)增大累進(jìn)額或擴(kuò)大間隔期D)減少累進(jìn)額或縮短間隔期答案:B解析:采用等額累進(jìn)還款法的借款人，當(dāng)預(yù)期收入增加時(shí)，可采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)。[單選題]13.關(guān)于全國個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A)向商業(yè)銀行提供個(gè)人信用信息的查詢服務(wù)B)包含個(gè)人在商業(yè)銀行的借款、抵押、擔(dān)保數(shù)據(jù)及身份驗(yàn)證信息C)包含個(gè)人在保險(xiǎn)、證券、工商等領(lǐng)域業(yè)務(wù)的信用信息D)我國最大的個(gè)人征信數(shù)據(jù)庫，為中國人民銀行所建設(shè)并已投入使用答案:C解析:全國個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫首先依法采集和保存全國銀行信貸信用信息，其中主要包括個(gè)人在商業(yè)銀行的借款、抵押、擔(dān)保數(shù)據(jù)及身份驗(yàn)證信息。在此基礎(chǔ)上，將逐步擴(kuò)大到保險(xiǎn)、證券、工商等領(lǐng)域，從而形成覆蓋全國的基礎(chǔ)信用信息服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。[單選題]14.每月的還款本金額固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時(shí)間的推移每月還款數(shù)也越來越少，這種還款方式稱為（）。A)等額本息B)等額本金C)等額遞減D)等比遞增答案:B解析:等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。等額本金還款法的特點(diǎn)是定期、定額還本，即在貸款后，每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金。由于等額本金還款法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。[單選題]15.以下選項(xiàng)中，不是個(gè)人信用貸款的借款人需要具備的基本條件是（）。A)在中國境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民B)有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力C)遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄D)提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保答案:D解析:提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保是個(gè)人擔(dān)保貸款借款人的基本條件，不是個(gè)人信用貸款的借款人需要具備的基本條件。[單選題]16.個(gè)人貸款可采用多種擔(dān)保形式，其中不正確的是（）。A)保證擔(dān)保B)信用擔(dān)保C)抵押擔(dān)保D)質(zhì)押擔(dān)保答案:B解析:個(gè)人貸款可采用有擔(dān)保的抵押、質(zhì)押、保證方式及無擔(dān)保的信用方式。B項(xiàng)，信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保，其特征就是債務(wù)人無須提供抵押品或第三方擔(dān)保僅憑自己的信譽(yù)就能取得貸款，并以借款人信用程度[單選題]17.為保證個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的正常運(yùn)行，（）在總結(jié)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，從實(shí)際需要出發(fā)，從建立單項(xiàng)法規(guī)開始，逐步完善征信法制。A)三部委B)銀監(jiān)會(huì)C)國務(wù)院D)中國人民銀行答案:D解析:為保證個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的正常運(yùn)行，中國人民銀行在總結(jié)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，從實(shí)際需要出發(fā)，從建立單項(xiàng)法規(guī)開始，逐步完善征信法制。[單選題]18.下列關(guān)于個(gè)人教育貸款發(fā)展歷程的表述錯(cuò)誤的是（）。A)2002年2月，三部委聯(lián)合出臺(tái)了個(gè)人教育貸款開辦的?四定三考核?政策B)2003年8月，中國人民銀行出臺(tái)助學(xué)貸款?雙20標(biāo)準(zhǔn)?C)2002年，中國工商銀行開辦了生源地助學(xué)貸款D)2004年初，中國人民銀行、銀監(jiān)會(huì)和教育部聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)國家助學(xué)貸款工作的通知》答案:C解析:本題考查個(gè)人教育貸款的發(fā)展歷程。2002年，中國農(nóng)業(yè)銀行開辦了生源地助學(xué)貸款。[單選題]19.個(gè)人經(jīng)營貸款的貸款受理人應(yīng)要求個(gè)人經(jīng)營貸款申請人填寫借款申請書，以（）形式提出個(gè)人貸款申請，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料。A)書面B)口頭C)郵件D)短信答案:A解析:個(gè)人經(jīng)營貸款的貸款受理人應(yīng)要求個(gè)人經(jīng)營貸款申請人填寫借款申請書，以書面形式提出個(gè)人貸款申請，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料。對于有共同申請人的，應(yīng)同時(shí)要求共同申請人提交有關(guān)申請材料。[單選題]20.下列關(guān)于購房者申請個(gè)人住房貸款的說法，錯(cuò)誤的是（）。A)貸款還款期限越長越好B)購房者已利用貸款購買住房，又申請購買第二套住房的，貸款首付比例一般不得低于50％C)貸款額度與購房者所能提供的擔(dān)保及自身的資信情況有關(guān)D)購房者購買首套自住房，貸款首付款比例不得低于30％答案:A解析:不同借款人對借款期限的要求不同，沒有絕對的好與不好，所以A項(xiàng)說法錯(cuò)誤。B、D項(xiàng)中涉及的數(shù)據(jù)會(huì)根據(jù)國家政策變動(dòng)而改變，考生需注意相關(guān)政策的變動(dòng)情況。[單選題]21.個(gè)人住房貸款中，對于銀行來說，還本速度比較快，風(fēng)險(xiǎn)又相對較小的常用還款方式是（）。A)等額本息還款法B)等比遞增還款法C)到期一次還本付息法D)等額本金還款法答案:D解析:個(gè)人住房貸款可采取多種還款方式進(jìn)行還款。其中，以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用。從每月還款的角度講，等額本息還款法是固定的，而等額本金還款法在還款初期高于等額本息還款法。這就意味著等額本金還款法的貸款門檻要高于等額本息還款法。從銀行的角度來講，等額本金還款法的還本速度比較快，風(fēng)險(xiǎn)比等額本息還款法小。[單選題]22.下列各項(xiàng)中，申請人最可能獲得個(gè)人汽車貸款的情況是（）。A)小王今年15歲，酷愛賽車比賽，欲分期付款購買一輛法拉利跑車B)小張被公司辭退已半年，現(xiàn)仍沒找到工作，打算自己創(chuàng)業(yè)，想購買一輛汽車自營C)小李一貫遵紀(jì)守法，并且具有穩(wěn)定的收入來源和良好的信用記錄，欲分期付款購買汽車D)小黃目前雖然沒有明確的購車意圖，但由于最近貸款利率下降，因此想預(yù)先貸款，然后再擇機(jī)購買答案:C解析:根據(jù)有關(guān)規(guī)定，個(gè)人汽車貸款的申請人應(yīng)具備一定的主體資格，即具有完全民事行為能力、還款能力和明確真實(shí)的購車意圖等。[單選題]23.個(gè)人住房貸款與其他個(gè)人貸款相比，具有貸款金額大、期限長的特點(diǎn)，目前最長的貸款期限是（）年。A)10B)20C)30D)35答案:C解析:購房支出通常是家庭支出的主要部分，住房貸款也普遍占家庭負(fù)債的較大份額；個(gè)人住房貸款期限較長，通常為10～20年，最長可達(dá)30年，絕大多數(shù)采取分期還本付息的方式。[單選題]24.為了有效規(guī)避擔(dān)保機(jī)構(gòu)給銀行貸款帶來的風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)采取的防控措施包括嚴(yán)格專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入和()。A)嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度B)嚴(yán)格審查借款人C)嚴(yán)格控制操作風(fēng)險(xiǎn)D)嚴(yán)格發(fā)放貸款答案:A解析:與商用房貸款不同，個(gè)人經(jīng)營貸款的合作機(jī)構(gòu)主要是擔(dān)保機(jī)構(gòu)。為了有效規(guī)避擔(dān)保機(jī)構(gòu)給銀行貸款帶來的風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)采取如下防控措施：(1)嚴(yán)格專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入。(2)嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度。[單選題]25.個(gè)人汽車貸款簽約和發(fā)放中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A)合同憑證預(yù)簽無效、合同制作不合格B)在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款C)未按規(guī)定的貸款額度和貸款期限、貸款的擔(dān)保方式等發(fā)放貸款D)貸款資金發(fā)放前,未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證答案:D解析:D項(xiàng)屬于支付管理中的風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]26.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的（）個(gè)工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心做出核查情況的書面答復(fù)。A)2B)7C)10D)15答案:C解析:根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的10個(gè)工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心做出核查情況的書面答復(fù)。[單選題]27.下列關(guān)于個(gè)人信用貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。A)個(gè)人信用貸款額度較小B)相對其他產(chǎn)品而言，個(gè)人信用貸款期限較短C)銀行對個(gè)人信用貸款的借款人一般有嚴(yán)格的規(guī)定，需要經(jīng)過嚴(yán)格審查D)個(gè)人信用貸款發(fā)放后，銀行無需再關(guān)注個(gè)人信用評級情況答案:D解析:本題考查個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)。由于個(gè)人信用記錄和個(gè)人信用評級時(shí)刻都在變化，因此需要時(shí)時(shí)跟蹤個(gè)人的信用變化狀況，根據(jù)個(gè)人信用狀況對貸款期限進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。[單選題]28.在對商用房貸款進(jìn)行審查和審批時(shí)，存在的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。A)業(yè)務(wù)不合規(guī)B)合同制作不合格C)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人D)對內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款答案:B解析:在對商用房貸款進(jìn)行審查和審批時(shí)，存在的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：①業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配；②未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放，如向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人，貸款容易發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)或出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸資金的情況；③審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款。合同制作不合格屬于貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)中的風(fēng)險(xiǎn)，選項(xiàng)B符合題意。[單選題]29.銀行對個(gè)人信貸市場環(huán)境分析所采用的基本方法是（）。A)SWOT分析方法B)CAME1分析方法C)CAME1S分析方法D)5Ps系統(tǒng)分析方法答案:A解析:銀行主要采用SWOT分析方法對其內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析。BCD三項(xiàng)均屬于客戶信用評級方法。[單選題]30.個(gè)人職業(yè)信息反映的信息不包括（）。A)就業(yè)情況B)職業(yè)C)收入D)信用交易信息答案:D解析:個(gè)人職業(yè)信息反映個(gè)人職業(yè)、就業(yè)情況、收入等信息，不包括個(gè)人信用交易信息。[單選題]31.下列關(guān)于個(gè)人貸款還款方式變更的說法中，正確的是()。A)借款人可通過電話或書面方式提出還款方式變更申請B)各種還款方式之間可以隨意相互變更C)借款人貸款賬戶中應(yīng)沒有拖欠本息及其他費(fèi)用D)借款人可在變更還款方式后歸還當(dāng)期貸款本息答案:C解析:B項(xiàng)，由于各種還款方式是在一定條件下，需要遵循不同的計(jì)息規(guī)定的，因此，并不是所有的還款方式之間都可以隨意互相變更。A、D兩項(xiàng)，借款人若要變更還款方式，需要滿足如下條件：(1)向銀行提交還款方式變更申請書。(2)借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費(fèi)用。(3)借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息。[單選題]32.某銀行在市場上占有極大的市場份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，同時(shí)可以憑借資金充足、反應(yīng)速度快和網(wǎng)點(diǎn)廣泛的優(yōu)勢保持領(lǐng)先地位。這家銀行適合采用的市場定位是（）。A)產(chǎn)品式定位B)補(bǔ)缺式定位C)追隨式定位D)主導(dǎo)式定位答案:D解析:銀行市場定位方式主要有主導(dǎo)式定位、追隨式定位和補(bǔ)缺式定位三種。主導(dǎo)式定位適合于市場規(guī)模大、資金實(shí)力強(qiáng)、能控制和影響其他商業(yè)銀行的行為的銀行；追隨式定位適合于剛開始經(jīng)營或剛進(jìn)入市場、資產(chǎn)規(guī)模中等、分支機(jī)構(gòu)不多的銀行；補(bǔ)缺式定位適合于資產(chǎn)規(guī)模小、提供的信貸產(chǎn)品少的銀行。[單選題]33.期限在1年以內(nèi)(含1年)的個(gè)人貸款的利率，在合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，()。A)在合同期間按年調(diào)整B)可分段計(jì)息C)在合同期間按月調(diào)整D)實(shí)行合同利率答案:D解析:一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)(含)的實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率。[單選題]34.互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A)政策風(fēng)險(xiǎn)B)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)C)操作風(fēng)險(xiǎn)D)法律風(fēng)險(xiǎn)答案:C解析:互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、資本金風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]35.個(gè)人住房裝修貸款的貸款對象須具備的條件是（）。A)具有完全民事行為能力，雖沒有當(dāng)?shù)貞艨诘哂泄潭ㄗ≈返淖匀蝗薆)只要具備按期償還貸款本息的能力，不要求一定有正當(dāng)職業(yè)C)有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來源，信用良好，具備按期償還貸款本息的能力D)以上答案都不對答案:C解析:個(gè)人住房裝修貸款的貸款對象須滿足的條件：①具有完全民事行為能力的自然人；②有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸荩泄潭ê驮敿?xì)的住址；③有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來源，信用良好，具備按期償還貸款本息的能力；④提供借款人認(rèn)可的財(cái)產(chǎn)抵(質(zhì))押或第三方保證，保證人為貸款銀行認(rèn)可的具有代償能力的個(gè)人或單位，承擔(dān)連帶責(zé)任；⑤銀行規(guī)定的其他貸款條件。[單選題]36.下列選項(xiàng)中,不屬于防控個(gè)人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險(xiǎn)措施的是（）。A)要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值B)提高貸款利率并加收罰款息C)更換為其他足值抵押物D)重新評估抵押物價(jià)值,擇機(jī)處置抵押物答案:B解析:(1）要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值。如已經(jīng)為抵押物購買保險(xiǎn)的，借款人通過保險(xiǎn)得到理賠后，銀行要及時(shí)要求借款人恢復(fù)抵押物原有價(jià)值；如因第三方原因?qū)е碌盅何餁p或滅失的，銀行可提示借款人通過協(xié)商或依法獲得賠償，并向借款人提出恢復(fù)抵押物價(jià)值的要求。（2）更換為其他足值抵押物。在抵押物價(jià)值明顯貶值，不能滿足銀行抵押率要求，或出現(xiàn)毀損、滅失情況時(shí)，對銀行貸款會(huì)造成較大風(fēng)險(xiǎn)，可要求借款人更換其他足值抵押物。（3）按合同約定或依法提前收回貸款。對抵押物已經(jīng)發(fā)生毀損或滅失，抵押人不按銀行要求恢復(fù)抵押物價(jià)值且不能提供其他擔(dān)保的借款人，應(yīng)按合同約定或依法提前收回貸款；對借款人不注意抵押物使用，使銀行抵押物不能得到妥善保管、合理使用的，銀行可要求借款人停止其行為，恢復(fù)抵押物價(jià)值，借款人不予履行的，應(yīng)按合同約定或依法提前收回貸款。（4）重新評估抵押物價(jià)值，擇機(jī)及時(shí)處置抵押物。如發(fā)現(xiàn)抵押物價(jià)值貶值，但在抵押率合理控制下，抵押物價(jià)值能覆蓋貸款本息，這時(shí)銀行要密切關(guān)注抵押物，并解決好兩個(gè)問題：抵押物是否將繼續(xù)貶值，抵押物價(jià)值究竟是多少。解決好這兩個(gè)問題，需要銀行具有較強(qiáng)的市場判斷力。只有把握了抵押物的價(jià)值，其價(jià)格波動(dòng)帶給銀行信貸的影響才能受到控制，銀行要合理使用價(jià)值規(guī)律來判斷貸款風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]37.在專家判斷法中，?5C?要素分析法的?5C?是指（）。A)道德品質(zhì)、能力、資本、擔(dān)保、環(huán)境B)個(gè)人要素、資金用途、還款來源、債權(quán)保障、前景因素C)借款人、借款用途、還款期限、擔(dān)保物、如何還款D)道德品質(zhì)、資本、擔(dān)保、合作、環(huán)境答案:A解析:在專家判斷法中，?5C?要素分析法中的?5C?指借款人道德品質(zhì)、能力、資本、擔(dān)保、環(huán)境。[單選題]38.下列關(guān)于核實(shí)借款人提供的個(gè)人資信及收入狀況材料時(shí)的說法中，錯(cuò)誤的是()。A)提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權(quán)證明文件及租金入賬證明等B)提供經(jīng)營性收入證明的，需提供營業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表和納稅證明等C)提供個(gè)人金融和非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證D)提供個(gè)人工資性收入證明，需提供申請人所在單位加蓋公章的收入證明及營業(yè)執(zhí)照等答案:D解析:提供的個(gè)人工資性收人證明，需提供申請人所在單位加蓋公章的收入證明。[單選題]39.對于有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，如商店、寫字樓、旅館、影劇院等，它們的收益和風(fēng)險(xiǎn)都能夠較準(zhǔn)確的量化，適宜采用的房地產(chǎn)估價(jià)方法為（）。A)成本法B)收益法C)市場法D)假設(shè)開發(fā)法答案:B解析:收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，如商店、寫字樓、公寓、旅館、影劇院、停車場、標(biāo)準(zhǔn)廠房等，它不限于估價(jià)對象本身現(xiàn)在是否有收益，只要其所屬的這類房地產(chǎn)有獲取收益的能力即可。收益法適用的條件是房地產(chǎn)的收益和風(fēng)險(xiǎn)都能夠較準(zhǔn)確的量化。[單選題]40.下列關(guān)于個(gè)人質(zhì)押貸款貸后管理的表述錯(cuò)誤的是（）。A)貸款發(fā)放后，如遇基準(zhǔn)利率調(diào)整，按中國人民銀行和商業(yè)銀行總行有關(guān)利率管理規(guī)定進(jìn)行調(diào)整B)如借款人提前償還全部或部分貸款，一般應(yīng)提前向銀行提出申請C)貸款發(fā)放后，?貸款轉(zhuǎn)存憑證?的業(yè)務(wù)部門留存聯(lián)應(yīng)該返回借款人D)貸款結(jié)清后，客戶憑結(jié)清證明、質(zhì)押收據(jù)和本人身份證件領(lǐng)回質(zhì)物答案:C解析:本題考查個(gè)人質(zhì)押貸款的貸后管理。貸款發(fā)放后，?貸款轉(zhuǎn)存憑證?的業(yè)務(wù)部門留存聯(lián)應(yīng)該返回信貸部門存檔。[單選題]41.關(guān)于個(gè)人信用報(bào)告的檔案管理，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A)檔案資料按照一事一檔、編號管理的原則進(jìn)行B)查詢機(jī)構(gòu)要對所有查詢相關(guān)的紙質(zhì)和電子檔案資料整理歸檔C)信用報(bào)告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為二年，到期可對檔案資料進(jìn)行銷毀D)檔案資料的借閱應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定范圍，無查詢機(jī)構(gòu)主管的審批，任何人不得擅自查詢、借閱和復(fù)制檔案資料答案:C解析:C項(xiàng)，信用報(bào)告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為三年，到期可對檔案資料進(jìn)行銷毀。[單選題]42.商業(yè)助學(xué)貸款的借款人最多可以申請（）次貸款展期。A)1B)2C)3D)4答案:A解析:商業(yè)助學(xué)貸款的借款人最多可以申請一次貸款展期。[單選題]43.個(gè)人經(jīng)營貸款貸后管理工作由（）負(fù)責(zé)。A)擔(dān)保機(jī)構(gòu)B)中國人民銀行C)貸款經(jīng)辦行D)監(jiān)督機(jī)構(gòu)答案:C解析:個(gè)人經(jīng)營貸款貸后管理相關(guān)工作由貸款經(jīng)辦行負(fù)責(zé)。[單選題]44.合作機(jī)構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄不包括（）。A)公司業(yè)務(wù)部門了解合作機(jī)構(gòu)在銀行的公司貸款情況B)合作機(jī)構(gòu)與銀行開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)有無?假個(gè)貸?C)是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責(zé)任和相關(guān)的義務(wù)D)在建設(shè)、工商、稅務(wù)等國家管理部門有無不良記錄答案:D解析:合作機(jī)構(gòu)的歷史信用記錄可以通過查看合作機(jī)構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄來了解，通過公司業(yè)務(wù)部門了解合作機(jī)構(gòu)在銀行的公司貸款情況：了解合作機(jī)構(gòu)與銀行開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)有無?假個(gè)貸?：是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責(zé)任和相關(guān)的義務(wù)，有無違約記錄等。[單選題]45.以下關(guān)于個(gè)人征信系統(tǒng)信息來源的說法錯(cuò)誤的是（）。A)銀行自動(dòng)將客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)的個(gè)人信用信息報(bào)送給個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫B)通過公安部、信息產(chǎn)業(yè)部、勞動(dòng)和社會(huì)保障部等部門收集非銀行系統(tǒng)信用記錄情況C)個(gè)人征信系統(tǒng)對采集到的數(shù)據(jù)作出相應(yīng)的修改和展示，以保證其合規(guī)性、準(zhǔn)確性D)個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性有賴于數(shù)據(jù)提供者提供的數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性答案:C解析:個(gè)人征信系統(tǒng)對采集到的數(shù)據(jù)只是進(jìn)行客觀展示，不做任何修改。[單選題]46.以下關(guān)于各種銀行市場定位策略的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A)銀行采用利益定位策略時(shí)應(yīng)兼顧兩方面利益：一是強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益，二是考慮銀行的當(dāng)期收入和長遠(yuǎn)利益B)采用競爭定位策略時(shí)，若競爭對手實(shí)力和規(guī)模都較小，則可以用降低價(jià)格的方法使對方放棄市場C)采用競爭定位策略時(shí)，若競爭對手實(shí)力較強(qiáng)、規(guī)模較大，則可以用優(yōu)質(zhì)的服務(wù)來贏得客戶D)聯(lián)盟定位策略是指共贏的聯(lián)盟伙伴能夠共享客戶資源，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ)，這是一種真正雙贏的定位答案:D解析:銀行采用利益定位策略時(shí)應(yīng)兼顧兩方面利益：一是強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益，二是考慮銀行的當(dāng)期收入和長遠(yuǎn)利益，這是一種真正雙贏的定位。[單選題]47.在嚴(yán)格房地產(chǎn)開發(fā)貸款管理規(guī)定中，對項(xiàng)目資本金(所有者權(quán)益)比例達(dá)不到（）或未取得土地使用權(quán)證書、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證和施工許可證的項(xiàng)目，商業(yè)銀行不得發(fā)放任何形式的貸款。A)40％B)30％C)35％D)45％答案:C解析:對項(xiàng)目資本金(所有者權(quán)益)比例達(dá)不到35％或未取得土地使用權(quán)證書、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證和施工許可證的項(xiàng)目，商業(yè)銀行不得發(fā)放任何形式的貸款。[單選題]48.在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前一般由（）承擔(dān)階段性保證的責(zé)任。A)中介機(jī)構(gòu)B)擔(dān)保機(jī)構(gòu)C)借款人D)開發(fā)商答案:D解析:在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開發(fā)商承擔(dān)階段性保證責(zé)任，在二手房貸款中，一般由中介機(jī)構(gòu)或擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)階段性保證的責(zé)任。[單選題]49.對于具有投資開發(fā)或再開發(fā)潛力的房地產(chǎn)的估價(jià)，如待開發(fā)的土地、在建工程、可裝修改造或可改變用途的舊房等，適宜采用的房地產(chǎn)估價(jià)方法是（）。A)市場法B)成本法C)收益法D)假設(shè)開發(fā)法答案:D解析:房地產(chǎn)估價(jià)方法中，市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)；成本法特別適用于那些既無收益又很少發(fā)生交易、以及有獨(dú)特設(shè)計(jì)需要的房地產(chǎn)的估價(jià)；收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)；假設(shè)開發(fā)法適用于具有投資開發(fā)或再開發(fā)潛力的房地產(chǎn)的估價(jià)，如待開發(fā)的土地、在建工程、可裝修改造或可改變用途的舊房等。[單選題]50.個(gè)人住房貸款借款人的正常收入已不能保證及時(shí)、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產(chǎn)、對外借款、保證人、保險(xiǎn)人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任或處理抵(質(zhì))押物才能歸還全部貸款本息的貸款是()。A)損失貸款B)次級貸款C)關(guān)注貸款D)可疑貸款答案:B解析:次級貸款指的是借款人的正常收入已不能保證及時(shí)、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產(chǎn)，對外借款，保證人、保險(xiǎn)人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任或處理抵(質(zhì))押物才能歸還全部貸款本息。[單選題]51.目前，個(gè)人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是（）。A)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)B)數(shù)據(jù)主體本人C)金融機(jī)構(gòu)D)司法部門答案:C解析:目前，個(gè)人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是金融機(jī)構(gòu)。[單選題]52.一般來說，經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人會(huì)選擇的還款方式是（）。A)等額本息還款法B)等比累進(jìn)還款法C)等額本金還款法D)到期一次還本付息法答案:A解析:等額本息還款法和等額本金還款法是常用的個(gè)人住房貸款還款方法。在最初貸款購買房屋時(shí)，等額本金還款法的負(fù)擔(dān)比等額本息還款法重，一般說來，對于經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人來說是不利的，因此大多數(shù)借款人采用等額本息還款法還款。第2部分：多項(xiàng)選擇題，共32題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]53.關(guān)于房產(chǎn)稅的繳納，下列說法正確的有（）。A)房產(chǎn)稅一般由使用人繳納B)產(chǎn)權(quán)屬于全民所有的，由經(jīng)營管理的單位繳納C)產(chǎn)權(quán)出典的，由承典人繳納D)產(chǎn)權(quán)未確定及典租糾紛未解決的，不用繳納E)產(chǎn)權(quán)所有人、承典人不在房產(chǎn)所在地的，由房產(chǎn)代管人或者使用人繳納答案:BCE解析:A項(xiàng)，房產(chǎn)稅由產(chǎn)權(quán)所有人繳納；D項(xiàng)，產(chǎn)權(quán)未確定及典租糾紛未解決的，由房產(chǎn)代管人或者使用人繳納。[多選題]54.下列情況下．可申請個(gè)人住房貸款的有（）A)房地產(chǎn)公司開發(fā)某個(gè)人住房樓盤B)個(gè)人購買第二套住房C)個(gè)人建造住房D)個(gè)人住房翻新裝修E)個(gè)人租房答案:BCD解析:個(gè)人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。個(gè)人租房不可申請個(gè)人住房貸款。房地產(chǎn)公司開發(fā)個(gè)人住房樓盤屬于公司行為，不屬于個(gè)人行為，應(yīng)申請公司貸款。[多選題]55.定位選擇的方式可分為主導(dǎo)式定位、追隨式定位以及補(bǔ)缺式定位三種。其中采用追隨式定位的銀行所具有的特征包括（）。A)資金規(guī)模充足B)分支機(jī)構(gòu)不多C)提供的信貸產(chǎn)品較少D)剛剛進(jìn)入市場E)資產(chǎn)規(guī)模中等答案:BDE解析:采用追隨式定位策略的銀行一般具有如下特征：剛剛開始經(jīng)營或剛剛進(jìn)入市場，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競爭。[多選題]56.辦理個(gè)人經(jīng)營貸款時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的基本準(zhǔn)入資質(zhì)包括()。A)具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持B)具有一定的信貸擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)，原則上應(yīng)從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限；信用評級達(dá)到一定的標(biāo)準(zhǔn)C)公司及其主要經(jīng)營者無任何不良信用記錄D)注冊資金達(dá)到一定的規(guī)模E)原則上應(yīng)要求其與貸款銀行進(jìn)行獨(dú)家合作答案:ABDE解析:在個(gè)人經(jīng)營貸款開辦初期，應(yīng)嚴(yán)格個(gè)人經(jīng)營貸款外部擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入?；緶?zhǔn)入資質(zhì)應(yīng)符合以下幾方面要求：(1)注冊資金應(yīng)達(dá)到一定規(guī)模。(2)具有一定的信貸擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)，原則上應(yīng)從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限；信用評級達(dá)到一定的標(biāo)準(zhǔn)。(3)具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持。(4)具有良好的信用資質(zhì)，公司及其主要經(jīng)營者無重大不良信用記錄，無違法涉案行為等。(5)此類擔(dān)保公司，原則上應(yīng)要求其與貸款銀行進(jìn)行獨(dú)家合作，如與多家銀行合作，應(yīng)對其擔(dān)保總額度進(jìn)行有效監(jiān)控。[多選題]57.商業(yè)助學(xué)貸款采取保證擔(dān)保方式，貸款銀行在貸前調(diào)查中應(yīng)（）。A)查驗(yàn)自然人保證人所提供的資信證明材料是否真實(shí)有效B)調(diào)查法人保證人是否具有代償能力C)查驗(yàn)保證人是否具有保證意愿并確知其保證責(zé)任D)調(diào)查保證人與借款人的關(guān)系E)調(diào)查法人保證人是否具備保證人資格答案:ABCDE解析:商業(yè)助學(xué)貸款采取保證擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查：保證人是否符合《擔(dān)保法》及其司法解釋規(guī)定，具備保證資格；保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力；保證人為自然人的．應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料。應(yīng)查驗(yàn)保證人提供的資信證明材料是否真實(shí)有效，包括基本情況、經(jīng)濟(jì)收入和財(cái)產(chǎn)證明等：保證人與借款人的關(guān)系；核實(shí)保證人保證責(zé)任的落實(shí)．查驗(yàn)保證人是否具有保證意愿并確知其保證責(zé)任。[多選題]58.協(xié)議承諾原則的基本要求是（）。A)要求貸款人提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實(shí)、完整和有效的B)要求貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權(quán)利和義務(wù)C)要求客戶簽訂并承諾一系列事項(xiàng)，依靠法律來約束客戶的行為D)要求借款人應(yīng)證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確、合法E)要求貸款人明確問責(zé)機(jī)制答案:BC解析:協(xié)議承諾原則要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為貸款人，應(yīng)與借款人乃至其他相關(guān)各方通過簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件，規(guī)范各方有關(guān)行為，明確各方權(quán)利義務(wù)，調(diào)整各方法律關(guān)系，明確各方法律責(zé)任。協(xié)議承諾原則通過強(qiáng)調(diào)合同的完備性、承諾的法律化，一方面要求貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權(quán)利義務(wù)，另一方面要求客戶簽訂并承諾一系列事項(xiàng)，依靠法律來約束客戶的行為。一旦違約事項(xiàng)發(fā)生，則能夠切實(shí)保護(hù)貸款人的權(quán)益。[多選題]59.公積金個(gè)人住房貸款具有以下特點(diǎn)（）。A)互助性B)普遍性C)利率高D)期限長E)利率低答案:BDE解析:相對于商業(yè)貸款，公積金個(gè)人住房貸款利率相對較低。[多選題]60.在建立個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的過程中，為了保護(hù)個(gè)人隱私和信息安全，中國人民銀行規(guī)定了（）措施。A)授權(quán)查詢B)限定用途C)保障安全D)查詢記錄E)違規(guī)處罰答案:ABCDE解析:為了保證個(gè)人信用信息的合法使用，保護(hù)個(gè)人的合法權(quán)益，中國人民銀行制定和頒布了《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》等規(guī)章，采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施來保護(hù)個(gè)人隱私和信息安全。[多選題]61.銀行進(jìn)行定向營銷時(shí)，在與客戶的交流階段，以建立品牌效應(yīng)為主要目的的步驟有（）。A)感覺B)認(rèn)知C)獲得D)發(fā)展E)保留答案:AB解析:本題考查銀行的定向營銷。銀行在與客戶的交流階段，感覺、認(rèn)知兩步驟是以建立品牌效應(yīng)為主要目的的。[多選題]62.在個(gè)人汽車貸款中，合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)主要包括（）。A)以借款人的自有住房作抵押B)保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)C)專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保D)汽車經(jīng)銷商的保證擔(dān)保E)以借款人所購車輛作抵押答案:BCD解析:本題考查個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。?[多選題]63.互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展需要遵循（）的總體要求。A)鼓勵(lì)創(chuàng)新B)防范風(fēng)險(xiǎn)C)趨利避害D)規(guī)范秩序E)健康發(fā)展答案:ABCE解析:為鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，明確監(jiān)管責(zé)任，規(guī)范市場秩序，經(jīng)黨中央、國務(wù)院同意，相關(guān)部門聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，遵循?鼓勵(lì)創(chuàng)新、防范風(fēng)險(xiǎn)、趨利避害、健康發(fā)展?的總體要求。[多選題]64.按產(chǎn)品的用途，可以將個(gè)人貸款產(chǎn)品分為（）。A)個(gè)人住房貸款B)個(gè)人汽車貸款C)個(gè)人消費(fèi)類貸款D)個(gè)人抵押貸款E)個(gè)人經(jīng)營類貸款答案:CE解析:個(gè)人貸款按產(chǎn)品用途可以分為個(gè)人消費(fèi)類貸款和個(gè)人經(jīng)營類貸款。選項(xiàng)A、B是個(gè)人消費(fèi)類貸款的一種，而選項(xiàng)D是按照擔(dān)保方式分類的一個(gè)種類。[多選題]65.抵質(zhì)押期間，所有押品都應(yīng)進(jìn)行重新評估。當(dāng)發(fā)生下列哪些情況時(shí)，即使未到重估周期，也應(yīng)對押品價(jià)值進(jìn)行重新評估（）A)押品市場價(jià)格發(fā)生大幅下降B)債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況惡化或發(fā)生信貸違約事件C)被認(rèn)定為?假個(gè)貸?、疑似?假個(gè)貸?，押品價(jià)值可能發(fā)生重大不良變化D)押品擔(dān)保的信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類向下遷徙為不良貸款E)押品由信貸經(jīng)營部門移交資產(chǎn)保全部門答案:ABCDE解析:抵質(zhì)押期間，所有押品都應(yīng)進(jìn)行重新評估，且主要采用內(nèi)部評估方式，如有必要，也可采用外部評估方式。除ABCDE五項(xiàng)外，發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)等其他需要重估的事項(xiàng)時(shí)，也應(yīng)對押品價(jià)值進(jìn)行重新評估。[多選題]66.下列屬于個(gè)人住房貸款貸后管理風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A)逾期貸款催收不及時(shí)，不良貸款處置不力，造成貸款損失B)房屋他項(xiàng)權(quán)證辦理不及時(shí)C)只關(guān)注借款人按月還款情況，在正常還款的情況下，未對其經(jīng)營情況及抵押物價(jià)值、用途等變動(dòng)情況跟蹤檢測D)未建立貸后監(jiān)控檢查制度，未對重點(diǎn)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查E)按照規(guī)定保管借款合同，擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料答案:ABCD解析:除ABCD四項(xiàng)外，個(gè)人住房貸款貸后管理的風(fēng)險(xiǎn)還包括：未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀，他項(xiàng)權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅失。[多選題]67.司法部門申請查詢個(gè)人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信用信息時(shí)應(yīng)提交()。A)司法部門簽發(fā)的個(gè)人信用報(bào)告協(xié)查函或介紹信B)經(jīng)辦人員的工作證件原件及復(fù)印件C)經(jīng)辦人員的身份證D)經(jīng)辦人員的居住證E)經(jīng)辦人員填寫的《個(gè)人信用報(bào)告司法查詢申請表》答案:ABE解析:根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，司法部門可以到當(dāng)?shù)氐牟樵儥C(jī)構(gòu)申請查詢相關(guān)涉案人員的信用報(bào)告。申請司法查詢時(shí)應(yīng)提交下列資料：①司法部門簽發(fā)的個(gè)人信用報(bào)告協(xié)查函或介紹信，包含情況說明和查詢原因、被查詢?nèi)说男彰?、有效身份證件號碼；②申請司法查詢經(jīng)辦人員的工作證件原件及復(fù)印件；③申請司法查詢經(jīng)辦人員應(yīng)如實(shí)、規(guī)范填寫的個(gè)人信用報(bào)告司法查詢申請表。[多選題]68.在個(gè)人汽車貸款中，信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施主要有()。A)嚴(yán)格審查還款來源的合法性B)詳細(xì)檢查借款人與銀行的交易記錄C)嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性D)詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力E)科學(xué)合理地確定客戶還款方式答案:CDE解析:在個(gè)人汽車貸款中，信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：(1)嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性。(2)詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力。(3)科學(xué)合理地確定客戶還款方式。[多選題]69.對商用房貸款的擔(dān)保方式，表述正確的有（）。A)可以采取抵押、質(zhì)押、保證以及履約保證保險(xiǎn)的方式B)采用抵押方式的，在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財(cái)產(chǎn)C)采用質(zhì)押方式的．出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人必須簽訂書面質(zhì)押合同D)采用第三方保證方式的，借款人應(yīng)提供貸款銀行可接受的第三方連帶責(zé)任保證E)采用履約保證保險(xiǎn)的，在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，借款人若需要中斷或撤銷保險(xiǎn)．需要征得貸款銀行的同意答案:ABCD解析:選項(xiàng)E采用履約保證保險(xiǎn)申請商用房貸款的，在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險(xiǎn)。[多選題]70.在實(shí)施零售貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控過程中，充分考慮不同風(fēng)險(xiǎn)評級客戶的風(fēng)險(xiǎn)程度不同，按照（）的原則進(jìn)行管理。A)實(shí)時(shí)監(jiān)控B)差別管理C)動(dòng)態(tài)管理D)重點(diǎn)關(guān)注E)貸后檢查答案:BCD解析:在實(shí)施零售貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控過程中，充分考慮不同風(fēng)險(xiǎn)評級客戶的風(fēng)險(xiǎn)程度不同，按照差別管理、動(dòng)態(tài)管理、重點(diǎn)關(guān)注的原則進(jìn)行管理。[多選題]71.商用房貸款合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)主要包括（）。A)評估機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸B)未按權(quán)限審批貸款C)開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格D)開發(fā)項(xiàng)目?五證?虛假或不全E)開發(fā)商同時(shí)開發(fā)多個(gè)項(xiàng)目答案:ACD解析:商用房貸款合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)主要包括：①開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格、開發(fā)項(xiàng)目?五證?虛假或不全(?五證?是指國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預(yù)售許可證)；②估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸。[多選題]72.為防范?假個(gè)貸?，一線經(jīng)辦人員應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行貸款準(zhǔn)入條件，審查內(nèi)容包括（）。A)各類證件的真實(shí)性B)借款人信用情況C)房屋開發(fā)商銷售情況D)借款人身份的真實(shí)性E)申報(bào)價(jià)格的合理性答案:ABDE解析:能否發(fā)現(xiàn)?假個(gè)貸?，相關(guān)的一線經(jīng)辦人員責(zé)任重大。一線經(jīng)辦人員應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行貸款準(zhǔn)入條件，從源頭上降低?假個(gè)貸?風(fēng)險(xiǎn)。在具體的操作上，要注意檢查以下四個(gè)方面的內(nèi)容：①借款人身份的真實(shí)性：②借款人信用情況：③各類證件的真實(shí)性：④申報(bào)價(jià)格的合理性。[多選題]73.下列關(guān)于利率的表述，正確的有（）。A)以固定利率為中心在一定幅度內(nèi)上下浮動(dòng)的利率叫作浮動(dòng)利率B)高于基準(zhǔn)利率而低于最高幅度(含最高幅度)為利率上浮C)低于基準(zhǔn)利率為利率下浮D)如果中央銀行改變浮動(dòng)利率．直接會(huì)影響商業(yè)銀行的借款成本的高低E)利率浮動(dòng)有利率上浮和利率下浮兩種情況答案:BE解析:銀行等金融機(jī)構(gòu)規(guī)定的以基準(zhǔn)利率為中心，在一定幅度內(nèi)上下浮動(dòng)的利率叫作浮動(dòng)利率。（A項(xiàng)說法錯(cuò)誤）高于基準(zhǔn)利率而低于最高幅度(含最高幅度)為利率上浮，低于基準(zhǔn)利率而高于最低幅度(含最低幅度)為利率下浮。（C項(xiàng)說法錯(cuò)誤）如果中央銀行改變基準(zhǔn)利率，直接會(huì)影響商業(yè)銀行借款成本的高低，從而對信貸起著限制或鼓勵(lì)的作用，并同時(shí)影響其他金融市場的利率水平。（D項(xiàng)說法錯(cuò)誤）[多選題]74.為了保證個(gè)人信用信息的合法使用，保護(hù)個(gè)人的合法利益。中國人民銀行制定頒布了（）等法規(guī)，采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施，保護(hù)個(gè)人隱私和信息安全。A)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》B)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》C)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》D)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》E)《銀行信貸登記咨詢咨詢管理辦法(試行)》答案:ABC解析:為了保證個(gè)人信用信息的合法使用，保護(hù)個(gè)人的合法利益，中國人民銀行制定頒布了《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》等法規(guī)，采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施，保護(hù)個(gè)人隱私和信息安全。[多選題]75.公積金個(gè)人住房貸款擔(dān)保方式，主要有（）。A)信用擔(dān)保B)抵押擔(dān)保C)質(zhì)押擔(dān)保D)保證擔(dān)保E)定金擔(dān)保答案:BCD解析:目前，公積金個(gè)人住房貸款擔(dān)保方式一般有抵押、質(zhì)押和保證三種[多選題]76.個(gè)人經(jīng)營貸款中銀行貸款審查應(yīng)對（）進(jìn)行全面審查。A)貸前調(diào)查人提交的個(gè)人經(jīng)營貸款調(diào)查審查審批表B)貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性C)貸款調(diào)查內(nèi)容的合理性D)貸款調(diào)查內(nèi)容的準(zhǔn)確性E)貸款調(diào)查內(nèi)容的可靠性答案:ABCD解析:貸款審查應(yīng)對貸前調(diào)查人提交的個(gè)人經(jīng)營貸款調(diào)查審查審批表、貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵(質(zhì))押比率、風(fēng)險(xiǎn)程度等，分析貸款風(fēng)險(xiǎn)因素和風(fēng)險(xiǎn)程度，調(diào)查意見是否客觀，并簽署審批意見。[多選題]77.貸款人應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，盡職調(diào)查必須遵循（）的原則。A)及時(shí)B)真實(shí)C)準(zhǔn)確D)完整E)有效答案:BCDE解析:貸款人應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，盡職調(diào)查必須遵循真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、有效的原則。[多選題]78.個(gè)人教育貸款的特征包括（）。A)具有社會(huì)公益性B)高收益性C)商業(yè)性D)風(fēng)險(xiǎn)度相對較高E)高投入答案:AD解析:個(gè)人教育貸款的特征有：①具有社會(huì)公益性，政策參與程度較高；②多為信用類貸款，風(fēng)險(xiǎn)度相對較高。[多選題]79.以下屬于經(jīng)濟(jì)和技術(shù)環(huán)境的有（）。A)資本移動(dòng)B)企業(yè)組織C)產(chǎn)業(yè)政策D)國際互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展E)政治對經(jīng)濟(jì)的影響程度答案:ABCD解析:選項(xiàng)E，屬于政治和法律環(huán)境。[多選題]80.關(guān)于個(gè)人信用報(bào)告中的信息，下列說法正確的是()。A)公安部身份信息核查結(jié)果實(shí)時(shí)來自于公安部公民信息共享平臺(tái)的信息B)個(gè)人基本信息不包括客戶的婚姻信息C)銀行信貸交易信息是客戶在各商業(yè)銀行或者其他授信機(jī)構(gòu)辦理的貸款或信用卡賬戶的明細(xì)和匯總信息D)非銀行信用信息是個(gè)人征信系統(tǒng)從其他部門采集的、可以反映客戶收入、繳欠費(fèi)或其他資產(chǎn)狀況的信息E)本人聲明是客戶本人對信用報(bào)告中某些無法核實(shí)的異議所做的說明答案:ACDE解析:B項(xiàng)，個(gè)人基本信息表示客戶本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、職業(yè)信息等內(nèi)容。[多選題]81.個(gè)人汽車貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施有（）。A)掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度B)嚴(yán)格按照制度規(guī)定開展業(yè)務(wù)C)完善汽車經(jīng)銷商和銀行在貸款管理方面的職責(zé)分工D)及時(shí)辦理車輛抵押登記手續(xù)E)熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策答案:ABCD解析:個(gè)人汽車貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：①掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度，嚴(yán)格按照制度規(guī)定開展業(yè)務(wù)。②完善汽車經(jīng)銷商和銀行在貸款管理方面的職責(zé)分工。③及時(shí)辦理車輛抵押登記手續(xù)，確保抵押權(quán)的有效落實(shí)。E項(xiàng)是屬于個(gè)人教育貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施。[多選題]82.為了防止個(gè)人貸款操作風(fēng)險(xiǎn)，對貸前調(diào)查和貸后檢查的工作重點(diǎn)包括（）。A)提高貸前調(diào)查深度B)加強(qiáng)對貸款用途的審查C)合理確定貸款額度D)加強(qiáng)抵押物管理E)強(qiáng)化貸后管理答案:ABCDE解析:個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：①建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度；②提高貸前調(diào)查深度；③加強(qiáng)對貸款用途的審查；④合理確定貸款額度；⑤加強(qiáng)抵押物管理；⑥完善授權(quán)管理；⑦加強(qiáng)貸款合同管理；⑧加強(qiáng)對貸款的發(fā)放和支付管理；⑨強(qiáng)化貸后管理[多選題]83.商用房貸款的申請材料包括（）。A)借款申請表B)個(gè)人收入證明C)借款人及其配偶有效身份證件D)商品房銷售合同E)明確的用款計(jì)劃以及與之相關(guān)的資料答案:ABCD解析:選項(xiàng)A、B、C、D都是申請商用房貸款時(shí)應(yīng)當(dāng)提供的材料。[多選題]84.商用房貸款發(fā)放前應(yīng)落實(shí)的放款條件有（）。A)確保借款人首付款已部分支付或到位B)借款人所購商用房為新建房的．要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合中國人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件C)需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢D)對采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)E)對自然人作為保證人的．應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序答案:BCD