第五章典型BTOC型網(wǎng)絡(luò)支付方式述解5.1信用卡網(wǎng)絡(luò)支付方式5.2IC卡網(wǎng)絡(luò)支付方式5.3數(shù)字現(xiàn)金網(wǎng)絡(luò)支付方式5.4電子錢包網(wǎng)絡(luò)支付方式5.5個人網(wǎng)絡(luò)銀行本章主要內(nèi)容共有五節(jié)，如下：5.1信用卡網(wǎng)絡(luò)支付方式本節(jié)主要介紹信用卡網(wǎng)絡(luò)支付的運行模式及支付實例。一、信用卡簡介

信用卡是銀行或金融公司發(fā)行的，授權(quán)持卡人在指定的商店或場所進行記賬消費的信用憑證，是一種特殊的金融商品和金融工具?！靶庞谩币辉~來自英語Credit，其含義包括：信用、信貸、信譽、賒銷及分期付款等。信用卡1915年起源于美國，至今已有80多年的歷史，銀行于1951年正式發(fā)行信用卡，從此信用卡作為一種普遍統(tǒng)一標準的支付工具快速發(fā)展。目前在美國和歐洲，信用卡已經(jīng)成為最普遍的電子支付方式。消費者通過提供有效的信用卡號碼和有效期或POS系統(tǒng)，商店就可以通過銀行專用通信網(wǎng)絡(luò)與顧客進行結(jié)算。發(fā)展到現(xiàn)在，借助Internet,消費者只要在Web頁面填寫信用卡號碼和密碼，就可即時實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)支付結(jié)算，支撐電子商務(wù)的發(fā)展。信用卡是由附有信用證明和防偽標志的特殊塑料制成的卡片。國際統(tǒng)一標準是，長85．72mm、寬53．975mm、厚0．762mm。信用卡下面印有發(fā)卡銀行(或機構(gòu))的名稱、圖案、簡要說明，打制的卡號、有效期、持卡人姓名、性別、發(fā)卡行名縮寫；背面附有磁條和簽名條，還可印上持卡人的彩色照片和證件號碼等。(彩照卡，無需身份證了）信用卡之所以能在世界范圍內(nèi)被廣泛使用，與其本身豐富的功能是分不開的。信用卡的基本功能主要表現(xiàn)在支付結(jié)算、消費信貸、自動取款、信息記錄與身份識別等多功能上。在基于Internet的電子商務(wù)迅速發(fā)展的今天，信用卡應(yīng)用型電子貨幣作為不受地域限制而采用的電子與網(wǎng)絡(luò)支付工具受到了人們的普遍關(guān)注。其引人注目的原因，除了其支付結(jié)算體系本身的電子化處理方式易實現(xiàn)的優(yōu)點之外，還因為信用卡的支付，使適用于計算機網(wǎng)絡(luò)空間即虛擬空間的支付結(jié)算方法具有了獨特的優(yōu)點：

一是特約網(wǎng)上商店無須太多投入即能付于使用；二是24小時內(nèi)無論何時何地只要能上網(wǎng)均可使用；三是幾乎所有的BTOC電子商務(wù)網(wǎng)站均支持信用卡網(wǎng)絡(luò)結(jié)算，非常普及；四是法律和制度方面的問題較少。

二、信用卡的網(wǎng)絡(luò)支付模式發(fā)展到現(xiàn)在，一些不太安全的信用卡網(wǎng)絡(luò)支付模式已逐漸淘汰，目前主要的信用卡支付模式主要有SSL信用卡支付與SEY信用卡支付，SSL與SET協(xié)議前面已剛剛講過，這里結(jié)合信用卡的具體支付敘述如下。1.SSL信用卡網(wǎng)絡(luò)支付模式圖5－1SSL信用卡網(wǎng)絡(luò)支付模式結(jié)構(gòu)銀行服務(wù)器或第三方支付平臺說明：支付流程前面講過，消費者提交的訂單信息可以理解為兩部分組成：一是購貨信息，如商品名稱和數(shù)量、送貨地址等，直接送給商家服務(wù)器；二是信用卡號碼、密碼等隱私信息，則加密后直接送到銀行服務(wù)器或第三方支付平臺，不通過商家，以保證安全。商家有可能等到銀行的認證信息才確認訂單或現(xiàn)確認＋支付時限

目前北京工行的靈通卡網(wǎng)絡(luò)支付就是這種支付模式。2.SET信用卡網(wǎng)絡(luò)支付模式圖5－2SET信用卡網(wǎng)絡(luò)支付模式結(jié)構(gòu)說明：支付流程前面講過。需要消費者端安裝客戶端軟件；加密、認證多，較為復雜完善。支付時間比SSL機制長一些。SET規(guī)格充分發(fā)揮了認證中心的作用，以維護在任何開放網(wǎng)絡(luò)上的電子商務(wù)參與者所提供信息的真實性和保密性。SET已獲得IETF標準的認可，是EC電子貨幣安全網(wǎng)絡(luò)支付的發(fā)展方向。使用情況：

IBM公司宣布其電子商務(wù)產(chǎn)品Net．Commerce支持SET機制。IBM建立了世界上第一個Internet環(huán)境下的SET支付結(jié)算系統(tǒng)——丹麥SET付款系統(tǒng)，新加坡花旗銀行付款系統(tǒng)也采用了IBM的SET付款系統(tǒng)。此外，微軟公司、CyberCash公司和Oracle公司也宣布他們的電子商務(wù)產(chǎn)品將支持SET網(wǎng)絡(luò)支付結(jié)算模式。

我國中國銀行發(fā)行的借記卡就是采用的這種安全SET支付結(jié)算模式（也稱為中銀電子錢包中借記卡支付模式）。下面是進行網(wǎng)上購物時信用卡網(wǎng)絡(luò)支付的具體支付結(jié)算實例。三、信用卡的網(wǎng)絡(luò)支付實例介紹前面已知，目前主要的信用卡支付模式主要有SSL信用卡支付與SEY信用卡支付，SET模式還由于涉及到電子錢包的應(yīng)用問題，具體實例見后面第八章。這里主要介紹工商銀行北京分行牡丹靈通卡（牡丹信用卡一樣）的SSL模式具體網(wǎng)絡(luò)支付結(jié)算實例（目前這種模式應(yīng)用很普及）。Step1:進入Igo5購買圖書Step2:選擇一本書放入購物車Step3:繼續(xù)選擇其他圖書Step4:又選擇一本書放入購物車Step5:檢測購物車里商品，可以調(diào)整，防止誤購（為方便購物，可注冊為會員身份如ke70購物）Step6:填寫送貨人地址、聯(lián)系電話等Step7:選擇工行牡丹靈通卡網(wǎng)絡(luò)支付為支付方式Step8:選擇收貨方式：送貨上門Step9:訂單的走后確認檢查Step10:訂單生成Step11:訂單被商家確認Step12:還可以放棄322號訂單（不去支付），這里通過重放購物車來重新生成328號訂單Step13:這時重新生產(chǎn)328號訂單后，顧客也收到訂單確認EmailStep14:訂單生成后根據(jù)前面選擇進入網(wǎng)絡(luò)支付環(huán)節(jié)：這里利用的是通過支持多種信用卡的第三方首信網(wǎng)絡(luò)支付平臺進行。Step15:進入銀行業(yè)務(wù)服務(wù)器前提示安全通道消息Step16:驗證銀行服務(wù)器站點的數(shù)字證書Step17:以加密https方式進入工行靈通卡網(wǎng)絡(luò)支付頁面SSLStep18:提交支付前信息確認檢查Step19:網(wǎng)絡(luò)即時支付成功。顧客方支付完畢Step20:支付完后離開https連接Step21:

商家收到銀行轉(zhuǎn)撥的貨款后發(fā)來的收款確認EmailStep22:

顧客上網(wǎng)按訂單號查詢訂單處理狀態(tài)。購物完畢，等收貨5.2IC卡網(wǎng)絡(luò)支付方式IC卡，即智能卡，本節(jié)主要介紹IC卡網(wǎng)絡(luò)支付的運行模式。一、IC卡簡介

IC卡，IntegratedCircuit，發(fā)展到現(xiàn)在由于多功能化，又名智能卡。最早于20世紀70年代中期在法國問世，經(jīng)過20多年的發(fā)展，現(xiàn)在的智能卡以其存儲信息量大、使用范圍廣、安全性能好而逐漸受到人們的青睞。

智能卡類似信用卡大小、形狀，但卡上不是磁條，而是計算機智能芯片（即微型CPU)和小存儲器(RAM)。在智能芯片上將消費者信息和電子貨幣存儲起來，而且存儲信息量大，該卡可以用來購買產(chǎn)品、服務(wù)和存儲信息等。由于智能卡內(nèi)安裝了嵌入式微型控制器，能儲存并處理數(shù)據(jù)，如消費者的絕對位置、消費者的相對位置以及相對于其他裝置和物體的方位、消費者持有的貨幣信息等?？ㄉ系膬r值受消費者的個人識別碼(PIN)保護，因此只有消費者能訪問它。多功能的智能卡內(nèi)嵌入有高性能的CPU，并配備有獨自的基本軟件(OS)，能夠如同個人電腦那樣自由地增加和改變功能。這種智能卡還設(shè)有“自爆”裝置，如果犯罪分子想打開IC卡非法獲取信息，卡內(nèi)軟件上的內(nèi)容將立即自動消失。因此作為IC卡本身安全性比傳統(tǒng)磁條信用卡好得多，是目前發(fā)展方向。5.2IC卡網(wǎng)絡(luò)支付方式IC卡，即智能卡，本節(jié)主要介紹IC卡網(wǎng)絡(luò)支付的運行模式。一、IC卡簡介

IC卡，IntegratedCircuit，發(fā)展到現(xiàn)在由于多功能化，又名智能卡。最早于20世紀70年代中期在法國問世，經(jīng)過20多年的發(fā)展，現(xiàn)在的智能卡以其存儲信息量大、使用范圍廣、安全性能好而逐漸受到人們的青睞。

智能卡類似信用卡大小、形狀，但卡上不是磁條，而是計算機智能芯片（即微型CPU)和小存儲器(RAM)。在智能芯片上將消費者信息和電子貨幣存儲起來，而且存儲信息量大，該卡可以用來購買產(chǎn)品、服務(wù)和存儲信息等。由于智能卡內(nèi)安裝了嵌入式微型控制器，能儲存并處理數(shù)據(jù)，如消費者的絕對位置、消費者的相對位置以及相對于其他裝置和物體的方位、消費者持有的貨幣信息等?？ㄉ系膬r值受消費者的個人識別碼(PIN)保護，因此只有消費者能訪問它。多功能的智能卡內(nèi)嵌入有高性能的CPU，并配備有獨自的基本軟件(OS)，能夠如同個人電腦那樣自由地增加和改變功能。這種智能卡還設(shè)有“自爆”裝置，如果犯罪分子想打開IC卡非法獲取信息，卡內(nèi)軟件上的內(nèi)容將立即自動消失。因此作為IC卡本身安全性比傳統(tǒng)磁條信用卡好得多，是目前發(fā)展方向。

IC卡像信用卡一樣可以用作網(wǎng)絡(luò)支付，作為網(wǎng)上的支付工具已經(jīng)有了以下主要標準：(1)全球PC／SC計算機與智能卡聯(lián)盟。由Bull、HP、IBM、Microsoft、Simens、Nixdd、Sun、Toshiba、vefi~ne和Gem·等組成了計算機與智能卡聯(lián)盟，制定計算機和智能卡連用標準，以達到通過智能卡插入異地網(wǎng)絡(luò)計算機，即可通過因特網(wǎng)查詢本地資料或進行電子商務(wù)(2)EMV集成電路卡規(guī)范。是由Visa聯(lián)合Eumpayt和M~temard共同完成的ISO標準的集成電路卡規(guī)范。（3）中國IC卡系列標準與規(guī)范，與國際通用的EMV規(guī)范兼容。IC卡的優(yōu)點：(1)智能卡使得電子商務(wù)中的交易變得簡便易行。智能卡消除了某種應(yīng)用系統(tǒng)可能對消費者造成不利影響的各種情況，它能為消費者“記憶”某些信息，并以消費者的名義提供這種信息。使用智能卡就再也不用記住個人識別號碼(密碼)，如進行網(wǎng)絡(luò)支付。無需記住個人識別號碼是一大優(yōu)點。(2)智能卡具有很好的安全性和保密性。它降低了現(xiàn)金處理的支出以及被欺詐的可能性，提供了優(yōu)良的保密性能。使用智能卡，消費者不需要攜帶現(xiàn)金就可以實現(xiàn)像信用卡一樣的功能，而保密性能高于信用卡，因此，智能卡在網(wǎng)上支付系統(tǒng)中作用重大。作為電子商務(wù)中的支付前端有可能成為最終、最安全和最直接的網(wǎng)絡(luò)支付解決方案。二、IC卡的網(wǎng)絡(luò)支付模式

IC卡的一個主要功能就是進行支付，特別是方便電子商務(wù)下的網(wǎng)絡(luò)支付。發(fā)展到現(xiàn)在，可以認為IC卡已具備兩種支付模式，即帶讀卡器的IC卡網(wǎng)絡(luò)支付模式和不帶讀卡器的IC卡網(wǎng)絡(luò)支付模式。1.帶讀卡器的IC卡網(wǎng)絡(luò)支付模式使用這種模式進行網(wǎng)絡(luò)支付時，顧客需要購買一個專用IC卡讀卡器，連接在上網(wǎng)的計算機上，所以增加了一定成本，但是由于是智能卡硬件自動操作，更加安全和保密，減少顧客的勞動。支付過程為：(1)消費者在適當?shù)腜C機上啟動消費者的Internet瀏覽器，進入商家網(wǎng)站進行購物，雙方認證，填寫訂單，并選擇IC卡支付（需商家、銀行支持）。(2)通過安裝在PC機上的IC卡讀卡器，用消費者的智能卡登錄到相應(yīng)銀行Web站點上，智能卡會自動告知銀行有關(guān)消費者的賬號、密碼和其他一切加密信息。（加密傳送）(3)消費者從智能卡中轉(zhuǎn)移數(shù)字現(xiàn)金到廠商的賬戶上，就完成了支付。

目前MASTER公司1990年開發(fā)的產(chǎn)品Mondex智能卡是這種形式。2.不帶讀卡器的IC卡網(wǎng)絡(luò)支付模式這種網(wǎng)絡(luò)支付模式類似信用卡的支付模式。擁有IC卡的顧客在發(fā)卡行同時擁有一個與這個IC卡對應(yīng)的帳號。因此進行網(wǎng)絡(luò)支付時，其實就是用這個帳號進行支付，類似網(wǎng)絡(luò)銀行。因此顧客不用需要購買一個專用IC卡讀卡器，連接在上網(wǎng)的計算機上。但犧牲了一定的安全保密度。支付過程為：(1)消費者在適當?shù)腜C機上啟動消費者的Internet瀏覽器，進入商家網(wǎng)站進行購物，雙方認證，填寫訂單，并選擇IC卡支付（需商家、銀行支持）。(2)類似前面的信用卡支付，填寫IC卡的號碼和使用密碼，加密登錄到相應(yīng)銀行Web站點上，準備進行支付。(3)銀行根據(jù)對卡的認證，確認后，轉(zhuǎn)移電子貨幣到廠商的賬戶上，就完成了支付。

目前，如網(wǎng)絡(luò)銀行的支付業(yè)務(wù)類似這種支付模式。三、IC卡網(wǎng)絡(luò)支付的應(yīng)用情況5.3數(shù)字現(xiàn)金網(wǎng)絡(luò)支付方式數(shù)字現(xiàn)金，E-Cash，又稱電子現(xiàn)金，本節(jié)主要介紹數(shù)字現(xiàn)金網(wǎng)絡(luò)支付的運行模式。一、數(shù)字現(xiàn)金簡介數(shù)字現(xiàn)金又稱電子現(xiàn)金，是一種以數(shù)據(jù)形式流通的、能被消費者和商家接受的、通過Internet購買商品或服務(wù)時使用的貨幣。消費者用預先存入的現(xiàn)金來購買數(shù)字現(xiàn)金時，通過他的計算機產(chǎn)生一個或多個64bit(或更長)的隨機二進制數(shù)，銀行打開消費者加密的信封，檢查并記錄這些數(shù)，進行數(shù)字化簽字后再發(fā)送給消費者。經(jīng)過簽字的每個二進制數(shù)表示某一款額的電子數(shù)字。消費者可用這一數(shù)字現(xiàn)金在商業(yè)領(lǐng)域中進行流通。數(shù)字現(xiàn)金是紙幣現(xiàn)金的電子化，具有與紙幣現(xiàn)金一樣的很多優(yōu)點，直觀、方便，隨著電子商務(wù)的發(fā)展，必將成為網(wǎng)上支付的一種重要工具，特別是涉及個體、小額網(wǎng)上消費者的電子商務(wù)活動，比如很遠的兩個個體消費者進行CTOC電子商務(wù)時的網(wǎng)上支付與結(jié)算。

1.數(shù)字現(xiàn)金的制作2.數(shù)字現(xiàn)金的特點①獨立性。電子現(xiàn)金不依賴于所用的計算機系統(tǒng)。②匿名性。電于現(xiàn)金不能提供用于跟蹤持有者的信息。因此在進行網(wǎng)絡(luò)支付時也無法追蹤，保護了客戶的隱私。③無需銀行中介的直接支付、轉(zhuǎn)讓。電子現(xiàn)金可容易地從一個人傳給另一個人并且不能提供跟蹤這種傳遞的信息。因此數(shù)字現(xiàn)金網(wǎng)絡(luò)支付方式十分經(jīng)濟，成本低。④可分性。電子現(xiàn)金可用若干種貨幣單位，并且可像普通的現(xiàn)金一樣，把大錢分為小錢。⑤不可重復使用。電子現(xiàn)金一次花完后，就不能用第二次。⑥安全存儲。電子現(xiàn)金能夠安全地存儲在客戶的計算機或IC卡或電子錢包中，而且客戶以這種方式存的電子現(xiàn)金可方便地在網(wǎng)上傳遞。

二、數(shù)字現(xiàn)金的網(wǎng)絡(luò)支付模式數(shù)字現(xiàn)金可以存儲在IC卡或電子錢包中應(yīng)用，這種數(shù)字現(xiàn)金表現(xiàn)未預付卡形式。這種數(shù)字現(xiàn)金網(wǎng)絡(luò)支付模式見帶讀卡器的IC卡網(wǎng)絡(luò)支付模式流程。我們這里主要講的是純電子形式的數(shù)字現(xiàn)金，這種形式的數(shù)字現(xiàn)金沒有明確的物理形式，以特殊數(shù)字號碼的形式存在。純電子形式的數(shù)字現(xiàn)金的網(wǎng)絡(luò)支付流程為：(1)購買數(shù)字現(xiàn)金。消費者在數(shù)字現(xiàn)金發(fā)布銀行開立數(shù)字現(xiàn)金賬號，購買數(shù)字現(xiàn)金。(2)存儲數(shù)字現(xiàn)金。消費者使用個人電腦數(shù)字現(xiàn)金終端軟件從數(shù)字現(xiàn)金銀行取出一定數(shù)量的數(shù)字現(xiàn)金，然后存儲在計算機硬盤上。(3)用數(shù)字現(xiàn)金購買商品或服務(wù)。消費者從同意接收數(shù)字現(xiàn)金的商家訂貨，使用數(shù)字現(xiàn)金支付所購商品的費用。(4)資金清算。接收數(shù)字現(xiàn)金的商家與數(shù)字現(xiàn)金發(fā)放銀行之間進行清算，數(shù)字現(xiàn)金銀行將消費者購買商品的錢支付給商家。(5)確認訂單。商家獲得付款后，向消費者發(fā)送訂單確認信息。數(shù)字現(xiàn)金的應(yīng)用流程如下頁圖所示。說明：客戶、商家和數(shù)字現(xiàn)金銀行均需要安裝支持數(shù)字現(xiàn)金應(yīng)用的E-Cash軟件。每次支付結(jié)算不需要銀行的中介參與，速度快，靈活，真正的支付成本低。三、數(shù)字現(xiàn)金網(wǎng)絡(luò)支付的使用情況(1)DigiCash（www．digicash．Com）公司提供了一種E-Cash模式的系統(tǒng)。主要特點是通過數(shù)字記錄現(xiàn)金，集中管理和控制現(xiàn)金，是一種足夠安全的系統(tǒng)。目前使用該系統(tǒng)發(fā)布E-Cash的銀行有十多家，包括MarkTwain、Eunet、Deutsche、Advance等世界著名銀行。(2)IBM的Mini-pay系統(tǒng)提供了另一種E-Cash模式。(3)CyberCash（www．cybercash．com)提供用于小額數(shù)字現(xiàn)金事務(wù)。(4)NetCash（www．isi．Edu）是可記錄的、匿名的數(shù)字現(xiàn)金支付系統(tǒng)。主要特點是設(shè)置分級貨幣服務(wù)器來驗證和管理數(shù)字現(xiàn)金，比較安全。（5)Mondex(www．mondex．com)：歐洲使用的、以IC卡為電子錢包的數(shù)字現(xiàn)金系統(tǒng)（預付式數(shù)字現(xiàn)金系統(tǒng)）。目前數(shù)字現(xiàn)金支付方式存在的問題主要有兩個方面。首先，電子貨幣沒有一套國際兼容的標準，接受數(shù)字現(xiàn)金的商家和提供電子現(xiàn)金開戶服務(wù)的銀行都太少，不利于數(shù)字現(xiàn)金的流通：其次，應(yīng)用電子現(xiàn)金對于客戶、銀行和商家都有較高的軟、硬件要求，成本目前較高。盡管存在問題，數(shù)字現(xiàn)金的使用在國外仍呈現(xiàn)增長勢頭。我國由于多方面的原因和較落后的國情、消費文化等，還有待發(fā)展。5.4電子錢包網(wǎng)絡(luò)支付方式電子錢包，E-Wallet，本節(jié)主要介紹電子錢包網(wǎng)絡(luò)支付的運行模式。一、電子錢包簡介電子錢包(E-wallet)是一個可以由顧客用來進行安全電子交易和儲存交易記錄的特殊計算機軟件，就像生活中隨身攜帶的錢包一樣，“虛擬錢包”。電子錢包本身并不能用于支付，而用選擇存放在電子錢包里面的自己的各種電子貨幣（如數(shù)字現(xiàn)金）或電子金融卡（信用卡、IC卡）等來進行支付結(jié)算。電子錢包特點：隨著消費者網(wǎng)上購物次數(shù)變多，他們開始厭倦每次采購都要輸入送貨地址、信用卡信息、個人身份信息等，如果只需在網(wǎng)頁上點擊一個個人的“錢包圖標”，就能把這些每次重復的個人商務(wù)信息都安全發(fā)送給商家網(wǎng)站，加快購物過程，提高購物效率，這就是電子錢包的作用。與實際錢包、智能卡類似，電子錢包把有關(guān)方便網(wǎng)上購物信息，如信用卡信息、電子現(xiàn)金、錢包所有者身份證、所有者地址及其他信息等集成在一個數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)里，以后整體調(diào)用。是在小額購物或購買小商品時常用的新式虛擬錢包。電子錢包網(wǎng)絡(luò)支付一般采用SET協(xié)議安全機制。安全可靠。使用電子錢包購物，通常需要在電子錢包服務(wù)系統(tǒng)中進行（商家支持）。顧客需使用電子錢包客戶端軟件（免費）才可以使用電子錢包進行網(wǎng)絡(luò)支付。電子錢包的功能：(1)數(shù)字證書的管理。包括電子證書的申請、存儲、刪除等。(2)安全網(wǎng)絡(luò)支付。進行SET交易時辨認商戶的身份并發(fā)送支付信息。(3)交易記錄的保存：保存每一筆交易記錄以備日后查詢。值得注意的是，顧客開始使用電子錢包時一般要進行注冊，在以后每次使用錢包時都要進行“登錄”，進行電子錢包的身份確認。所以電子錢包持有者對自己的用戶名及口令應(yīng)該嚴格保密，以防電子錢包被他人竊取，否則就會像生活中錢包丟失一樣有可能會帶來一定的經(jīng)濟損失。二、電子錢包的網(wǎng)絡(luò)支付模式使用電子錢包進行網(wǎng)絡(luò)支付的基本流程是：(1)顧客將下載的電子錢包客戶端軟件裝入計算機系統(tǒng)，輸入對應(yīng)電子貨幣（數(shù)字現(xiàn)金、信用卡等），配置電子錢包成功。顧客使用計算機通過Internet網(wǎng)絡(luò)查尋自己想購買的物品。(2)顧客網(wǎng)上填寫訂單，并提交訂單。(3)商家電子商務(wù)網(wǎng)站回送訂單信息。(4)顧客確認后，用電子錢包進行支付。單擊電子錢包的相應(yīng)項或電子錢包圖標，電子錢包立即打開，輸入自己的保密口令，顧客確認是自己的電子錢包并從電子錢包中取出電子貨幣如選擇某種信用卡來付款。(5)如下信用卡支付過程采用前面所述的信用卡SET網(wǎng)絡(luò)支付模式進行支付結(jié)算。涉及帶各方的認證、信息加密傳送交換。(6)如果這張卡遭到商業(yè)銀行拒絕后，顧客可以再單擊電子錢包的相應(yīng)項打開電子錢包，取出另一張電子信用卡，重復上述操作。完成網(wǎng)上支付。例如，使用中國銀行電子錢包進行網(wǎng)上購物時的基本程序為：(1)消費者在自己的計算機內(nèi)安裝中國銀行電子錢包軟件。(2)登錄中國銀行網(wǎng)站(http：//)，在線申請并獲得持卡人電子安全證書。(3)登錄到中國銀行網(wǎng)上特約商戶的站點，選購商品、填寫送貨地址并最后訂單。(4)點擊長城電子借記卡進行支付，瀏覽器此時會自動啟動電子錢包軟件。消費者只需按提示輸入卡號、密碼等信息就可實時完成網(wǎng)絡(luò)在線支付。(5)等待送貨上門。三、電子錢包網(wǎng)絡(luò)支付的應(yīng)用情況電子錢包最早于1