機遇與財富

—21世紀(jì)家庭投資理財

一生的理財重點青年壯年中年老年儲蓄累積

資產(chǎn)成長

收益分配

節(jié)稅規(guī)劃

風(fēng)險保障

生活提升

活期存款人壽保險固定收入定期存款自用住宅投資不動產(chǎn)基金股票期貨貴金屬自行創(chuàng)業(yè)高風(fēng)險高報酬低風(fēng)險低報酬理財金字塔投資、理財?shù)膮^(qū)別投資是找只母雞來生蛋理財是有很多蛋后，怎么不讓它破掉、變少避免通貨膨脹的損失，使辛苦掙來的錢保值分享社會經(jīng)濟發(fā)展成果，使辛苦掙來的錢增值養(yǎng)老規(guī)劃重點年齡線收入線

擁有第一份收入預(yù)計何時退休撫養(yǎng)期責(zé)任期養(yǎng)老期生活費房貸教育費贍養(yǎng)費牛馬之年走得太快走不掉活得太久人生藍(lán)圖理財三階段創(chuàng)造財富保全財富轉(zhuǎn)移財富——不要把所有錢存銀行理財鐵律一防止資產(chǎn)縮水利息低還要交利息稅銀行存款不具備復(fù)利效益財富的隱形殺手—通貨膨脹年通貨膨脹率一年期存款利率（調(diào)整后）利息稅實際年利率-5%-3%-0.504%2.52%你怎樣理解銀行存款?復(fù)利的力量本金x利率年期單利複利本金利息依此類推單利的概念利息本金利息利息依此類推復(fù)利的概念紅利回報曲線回報率時間復(fù)利單利紅利投資客戶70%保監(jiān)會規(guī)定紅利分配——30%保險公司——分散人生風(fēng)險理財鐵律二意外事故是擾亂養(yǎng)老理財目標(biāo)最大的困擾意外事件頻繁發(fā)生統(tǒng)計數(shù)字表明，我國交通事故致死率平均為27.3%，大大高于其他發(fā)達(dá)國家。據(jù)《北京青年報》報道，我國的交通事故率偏高，交通事故死亡人數(shù)列世界第一。北京市公安交通管理局原副局長、總工程師段里仁先生集20余年之精力統(tǒng)計，全世界60億人口每年死亡5200萬人，其中死于交通事故的50萬人，占總死亡人數(shù)的1％，排在人類死亡原因的第10位。中國年交通事故死亡9萬人，所占總死亡人數(shù)的百分比為1.5％，排在死亡原因的第七位。商報訊公安部昨天通報，今年上半年全國共發(fā)生道路交通事故254682起，造成49528人死亡，211572人受傷，直接財產(chǎn)損失13．1億元。其中，一次死亡10人以上的特大道路交通事故共34起，造成488人死亡、590人受傷?！^空難飛機殘骸運離現(xiàn)場——

注意分散風(fēng)險理財鐵律三拖延是理財失敗的主因勿因錢少而不理財保險理財越早越好經(jīng)濟泡沫化日本泡沫經(jīng)濟的主要原因—房地產(chǎn)房產(chǎn)是否獲利你要考慮:要賣掉才算賺錢房價如此高能買的起的有多少人?就算買的起，中國人購房的習(xí)慣—喜新厭舊房子是會折舊的，長期持有未必獲利——老年生活規(guī)劃理財鐵律四收入逐年降低，花費逐年擴大，生命不斷延長醫(yī)療費用省不下來，也不能打折全球生活質(zhì)量最差，集中在老人別忘了，老年時不是只要活著，還要有尊嚴(yán)全球各國對老人照顧普遍不夠，試想一下等老到走不動了，除了自己還有誰照顧您?癡迷戲曲不后悔住房被封無家歸臺灣“越劇皇后”晚景凄涼

新民晚報訊曾為海峽兩岸越劇藝術(shù)交流作出重大貢獻(xiàn)的臺灣“越劇皇后”周彌彌的一棟位于臺灣省汲止的住房，已于日前被臺灣當(dāng)局查封，并將拍賣。當(dāng)局限她在今年5月1日前搬出。

周彌彌已是花甲老人，她唱越劇將近40年，卻前前后后賠進(jìn)去6棟房子，此次被法院查封的房子，是她住過17年的最后一套住房。令人感嘆的是，這位癡迷戲曲的老婦在面臨自己居無定所的時刻，卻無怨無悔，她首先擔(dān)心的并非是個人歸宿，而是家中的許許多多與越劇相關(guān)的物品。周彌彌說：“自己已是孤家寡人，獨居臺灣，住在什么地方都無所謂。但是，看到家中堆積如山的一箱箱越劇戲服、頭飾、曲譜、道具、樂器和劇本等，卻著實放心不下?！?/p>

自從2000年在臺北市上演越劇《山水有情》以后，周彌彌已“無力”登臺演出，因以往“每演一出戲，就賠一棟房子”，全部積蓄都已耗盡了。臺灣“越劇皇后”即將淪落街頭消息傳開后，許多臺灣越劇迷不勝感慨。（林良敏）

（摘自《新民晚報》）

建國初期52.8歲目前73.6歲預(yù)測2008年女性76

歲男性71

歲

中國人均壽命調(diào)查

目前我國６０歲以上老年人口已達(dá)占總?cè)丝冢?％以上；２０２５年占總?cè)丝?0％左右；２０５０年占總?cè)丝诘慕咏?0％。

專家預(yù)測：2050年，每3.5人中就有1個老人。我國已經(jīng)進(jìn)入老齡化社會養(yǎng)老終究是個大問題

“我國是典型的未富先老國家———發(fā)達(dá)國家在進(jìn)入老年型社會時人均國內(nèi)生產(chǎn)總值一般在5000—1萬美元左右，而我國目前尚不足1000美元?！?/p>

--民政部長李學(xué)舉在04年向全國人大常委會報告說的話。養(yǎng)老終究是個大問題

“未富先老”意味著什么？它意味著中國的社會保障制度只能是“廣覆蓋低水平”；意味著中國工薪階層的退休老人，隨時可能會因一場大病，一個意外而陷入“貧困”。從計劃經(jīng)濟時代生老病死國家全包的單位人，到市場經(jīng)濟時代單打獨斗的社會人，人們內(nèi)心深處突然多了一層晚年可能遭遇“貧困”的恐慌。那么，我們該怎樣規(guī)避老年貧困化的風(fēng)險呢？!社會統(tǒng)籌的四大難題1/3企業(yè)營利、1/3持平、1/3虧損，其實多數(shù)企業(yè)無法負(fù)擔(dān)中國許多鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)，人力密集，在增加20%養(yǎng)老成本之后，多數(shù)競爭力下降，但是目前社保缺口還是很大，如果增加保障費率，可能導(dǎo)致更多企業(yè)倒閉。創(chuàng)造更大的失業(yè)率延長工齡，可以降低養(yǎng)老給付壓力，可是失業(yè)率會上升2004年9月個人賬戶透支6000億

聯(lián)合國人口專家警告中國須加緊準(zhǔn)備，應(yīng)付未來大增的養(yǎng)老需求。

養(yǎng)兒＝防老？55歲30歲80歲父母對子女最大的愛就是不要成為子女的負(fù)擔(dān)人均壽命線？（男生平均以75歲，女生平均以80歲）現(xiàn)在的年齡？計劃退休的年齡？你會活到什么時候，要多少養(yǎng)老金？

讓我們一起來算一算！年老的您衣食住行醫(yī)療旅行保健零用錢

··········

退休生活20年或更多案例說明張小姐35歲,預(yù)計60歲退休退休年齡：約20年退休后預(yù)計每年養(yǎng)老費用：1000元×

12月=12000元/年健康費120000元其它費用80000元沒有預(yù)估物價上漲等等因素生存至80周歲你必須要花掉的金錢

12000元×20年=240000元

120000元

+80000元

=440000元60歲—80歲夫妻倆每天吃盒飯5元×2人3頓×365天××20年21.9萬元每年應(yīng)存公式：y{[(1+1.8%)]-11.8%}=每年應(yīng)儲蓄金額25養(yǎng)老規(guī)劃李嘉誠語錄——

所謂理財，就是追求長期而穩(wěn)定的收益。它不同于投資，更和投機無關(guān)。

--別人都說我很有錢,但是我要告訴他們,我真正的財富是為自己和家人購買了足夠的人壽保險!“美滿一生”成功上市真誠回饋即存即領(lǐng)開創(chuàng)先河期初領(lǐng)取即投即領(lǐng)產(chǎn)品特點分析之1快存本取息創(chuàng)市面險種生效即付之先河快交10萬即領(lǐng)利息6245元產(chǎn)品特點分析之2投資收益多保證受益和大量浮動收益相結(jié)合依托世界500強的紅利回報存款價值

產(chǎn)品特點分析之3增中國人壽2001－2005年可分配盈余年度可分配盈余2001年0.98億元2002年8.01億元2003年17.2億元2004年

32.6億元2005年

60.16億元變現(xiàn)方式

產(chǎn)品特點分析之4活保單借款條款第十五條規(guī)定：生效滿二年以上

最高不得超過保單現(xiàn)金價值扣除欠交保險費、借款及利息后余額的70%

每次借款期限不得超過6個月

（每6個月付一次息即可）

張先生

30歲選擇5年期交費每年存10萬元案例演示定期存折活期存折滿期存折身價保障他就擁有了三個存折一個保障定期存折：特征：固定周期返還定額財務(wù)支援作用：解決人生不同階段的特定需要每年領(lǐng)取：6245（即買即領(lǐng)）合計：281025活期存折：特征：靈活方便隨時支取收益逐年遞增復(fù)利計息（抵御通貨膨脹）作用：解決日常生活之需

合計：382881

滿期存折特征：保證本金收益維護(hù)老年尊嚴(yán)作用：保障老年生活品質(zhì)75歲：624500+活期存折一個保障特征：體現(xiàn)生命價值彰顯愛心責(zé)任作用：托付生命之重

最高：686950......6245元×45次62.45萬元關(guān)愛年金滿期金紅利金繳納保費50萬元28.10萬元周年紅利按累計利率復(fù)利計算固定收益高達(dá)90.55萬累計總收益高達(dá)128.83萬38.28萬元為自己準(zhǔn)備養(yǎng)老金、醫(yī)療金

為兒女準(zhǔn)備婚嫁金

為孫子孫女準(zhǔn)備育