2022中級銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》

題庫綜合試卷C卷

考試須知：

1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。

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得分評卷入

一、單選題(本題共90小題，每題0.5分，共計45分)

1、根據(jù)金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、

()和規(guī)避型金融犯罪。

A.針對銀行的金融犯罪

B.利用便利型金融犯罪

C.危害貨幣管理制度的金融犯罪

D.危害金融機構(gòu)的犯罪

2、()是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以

獲得資金的風(fēng)險。反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。

A.市場流動性風(fēng)險

B.融資流動性風(fēng)險

C.商品價格風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

3、我國《物權(quán)法》確立的兩類質(zhì)押是()。

A.動產(chǎn)質(zhì)押和不動產(chǎn)質(zhì)押

B.動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押

C.權(quán)利質(zhì)押和不動產(chǎn)質(zhì)押

D.資產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押

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4、下列業(yè)務(wù)中不屬于對公理財業(yè)務(wù)的是（）。

A.現(xiàn)金管理服務(wù)

B.企業(yè)咨詢服務(wù)

C.財務(wù)顧問服務(wù)

D.私人銀行服務(wù)

5、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述不正確的是（）o

A.合同當(dāng)事人的法律地位平等

B.當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利

C.當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)

D.當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同

6、下列各行業(yè)中，屬于國民經(jīng)濟第二產(chǎn)業(yè)的有（①郵政業(yè)、②采礦業(yè)、③電力、

④金融業(yè)、⑤漁業(yè)、⑥建筑業(yè)、⑦交通運輸、⑧燃?xì)夤?yīng)業(yè)、⑨房地產(chǎn)業(yè)、⑩技術(shù)服務(wù)業(yè)

A.②③?⑧

B.⑤

C.①??⑨⑩

D.①??⑥⑧

7、依照《貸款通則》的規(guī)定，貸款審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險的審查，承擔(dān)（）的責(zé)任。

A、調(diào)查失誤

B、審查失誤

C、評估失準(zhǔn)

D、檢查失誤

8、根據(jù)《商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法》，商業(yè)銀行的授權(quán)分為（）兩個層次。

A、直接授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)

B、基本授權(quán)和有限授權(quán)

C、逐級授權(quán)和區(qū)別授權(quán)

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1）、基本授權(quán)和特殊授權(quán)

9、關(guān)于中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)，下列說法不正確的是（）。

A.中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)是提高效率的一種制度性安排

B.央行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)

進(jìn)行檢查監(jiān)督

C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)

D.對金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行監(jiān)管必須使用建議檢查監(jiān)督權(quán)

10、我國<商業(yè)銀行法>規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟組織兼職。作為一家銀行

的部門總經(jīng)理，孫某在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會兼任顧問的行為（）。

A:違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守韻規(guī)定，必須停止此兼職活動

B:非營利機構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，但應(yīng)向所在銀行披露自己的兼職身份

C:非營利機構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此兼職工作

D:此兼職活動與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，故可以不向所在銀行披露

11、對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險，監(jiān)管機構(gòu)以文件形式向被查機構(gòu)進(jìn)行通報。被查機構(gòu)應(yīng)

根據(jù)通報內(nèi)容，在（）內(nèi)向監(jiān)管機構(gòu)報送整糾方案。

A、10天

B、15天

C、1個月

D、3個月

12、關(guān)于一般存款賬戶，下列說法正確的是（）。

A.可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取

B.可辦理現(xiàn)金繳存，但不可辦理現(xiàn)金支取

C.不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取

D.不可辦理現(xiàn)金繳存，但可辦理現(xiàn)金支取

13、下列金融機構(gòu)中，不屬于外資銀行營業(yè)性機構(gòu)的是（）o

A.外商獨資銀行

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B.中外合資銀行

C.外國銀行代表處

D.外國銀行分行

14、現(xiàn)有一張為期3個月，面值100萬元的票據(jù)，貼現(xiàn)利率為3%,當(dāng)持票人持有票據(jù)1個月，

要求銀行貼現(xiàn)時，貼現(xiàn)價格是（）萬元。

A.93.5

B.95.5

C.97.5

D.99.5

15、GNP是指（）。

A.國民生產(chǎn)總值

B.國內(nèi)生產(chǎn)總值

C.消費者物價指數(shù)

D.期貨價格指數(shù)

16、一般保證中在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行

債務(wù)前，保證人對債權(quán)人（）。

A.可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

B.在保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任

C.承擔(dān)連帶責(zé)任保證

D.承擔(dān)全部債務(wù)

17、（）是銀監(jiān)會依法保護銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營安全、合法的一項預(yù)防性拯救措施。

A.接管

B.促成重組

C.撤銷

D.收購

18、一般來說，廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算或貿(mào)易從屬費用收款的托收方式是（）。

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A.光票托收

B.進(jìn)口托收

C.跟單托收

D.出口托收

19、負(fù)責(zé)發(fā)行人民幣、管理人民幣流通的機構(gòu)是（）。

A.國家發(fā)展與改革委員會

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

20、在衡量通貨膨脹時，最普遍使用的指標(biāo)是（）。

A.匯率

B.利率

C.消費者物價指數(shù)

D.GDP增長速度

21、銀行柜面工作人員在接待一位顧客時，發(fā)現(xiàn)該顧客提出的要求明顯不合理，這時他應(yīng)

A.按規(guī)定向上級主管報告

B.拒絕辦理

C.耐心說明情況，取得理解和諒解

D.不理會其要求

22、銀行業(yè)從業(yè)人員在與同業(yè)人員接觸時，不得以不正當(dāng)手段刺探同業(yè)人員所在機構(gòu)尚未公

開的財務(wù)數(shù)據(jù)的行為，遵守的是（）。

A.公平競爭準(zhǔn)則

B.商業(yè)秘密與知識產(chǎn)權(quán)保護準(zhǔn)則

C.規(guī)避利益沖突

D.禁止賄賂及不當(dāng)便利

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23、信用證按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為（）。

A.可撤銷信用證和不可撤銷信用證

B.可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證

C.跟單信用證和光票信用證

D.保兌信用證和無保兌信用證

24、備用信用證與其他信用證相比，描述錯誤的是（）。

A.備用信用證的實質(zhì)是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為

B.只有當(dāng)借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付

C.備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行是第一付款人

D.一般信用證業(yè)務(wù)中，銀行都要承擔(dān)對受益人的第一付款責(zé)任

25、關(guān)于抵押權(quán)的實現(xiàn)，下列說法不正確的是（）。

A.抵押權(quán)的實現(xiàn)是通過抵押物的處分獲得優(yōu)先受償權(quán)而實現(xiàn)

B.抵押財產(chǎn)折價或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照政府指導(dǎo)價格

C.債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形,抵押權(quán)人可以與抵

押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該抵押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償

D.抵押權(quán)人與抵押人未就抵押權(quán)實現(xiàn)方式達(dá)成協(xié)議的，抵押權(quán)人可以請求人民法院拍

賣、變賣抵押財產(chǎn)

26、冒用他人信用卡，騙取財物數(shù)額較大的，構(gòu)成（）。

A.盜竊罪

B.貸款詐騙罪

C.信用卡詐騙罪

D.信用證詐騙罪

27、債券投資的（）是指由于通貨膨脹的發(fā)生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢

的實際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力。

A.信用風(fēng)險

B.利率風(fēng)險

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C.購買力風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

28、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）.

A.代發(fā)工資

B.代理財政性存款

C.代理財政投資

D.代銷開放式基金

29、1998年12月，全國人大常委會頒布了（），增設(shè)了（）。

A.《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》，洗錢罪

B.《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》，騙購?fù)鈪R罪

C.《關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》，洗錢罪

D.《關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》，騙購?fù)鈪R罪

30、我國的銀行業(yè)金融機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、

農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及（

A.基金公司

B.互助儲蓄銀行

C.政策性銀行

D.契約型存款機構(gòu)

31、下列關(guān)于國際收支的說法中正確的是（）。

A.國際收支的盈余越大越好

B.國際收支是一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民的貿(mào)易交易的系統(tǒng)記錄

C.經(jīng)常項目主要反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況

D.資本項目包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支和資本轉(zhuǎn)移

32、（）是貸款價格的主體，也是貸款價格的主要內(nèi)容。

A.貸款利率

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B.貸款承諾費

C.補償余額

D.隱含價格

33、我國負(fù)責(zé)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場的機構(gòu)是（

A.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

34、申請個人經(jīng)營貸款的經(jīng)營實體一般不包括（）。

A.個體工商戶

B.合伙企業(yè)合伙人

C.個人獨資企業(yè)投資人

D.有限公司法人代表

35、以下關(guān)于消費投資的說法，不正確的是（）。

A.消費包括私人消費和政府消費

B.投資包括固定資本形成和存貨增加

C.凈出口是出口額減去進(jìn)口額的差額

D.私人購買住房的支出包含在私人消費之中

36、某公司職員張某將5元面額的人民幣涂改成10元面額的人民幣的行為屬于（）。

A.偽造貨幣罪

B.持有假幣罪

C.變造貨幣罪

D.使用假幣罪

37、不屬于銀行清算業(yè)務(wù)中常見的清算模式的是（）。

A.定額批量清算

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B.全額清算

C.凈額批量清算

D.大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)清算

38、銀監(jiān)會各級監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)每季度或根據(jù)風(fēng)險狀況不定期采?。ǎ┑男问?，聽取轄內(nèi)商

業(yè)銀行不良資產(chǎn)變化情況的匯報，并向其通報不良資產(chǎn)考核結(jié)果，提出防范化解不良資產(chǎn)的

意見。

A.風(fēng)險例會

B.座談會

C.通報

D.約見會談

39、2006年10月制定的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指南》將違反銀行業(yè)職業(yè)操守的行為視為

（

A.違法行為

B.違規(guī)行為

C.品行不端

D.執(zhí)業(yè)水平低下

40、擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪侵犯的客體是（）。

A、金融機構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度

B、國家的貨幣管理制度

C、國家的銀行管理制度

【）、國家對金融票證的管理制度

41、股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于（）o

A.長期金融工具和用于投資、籌資的工具

B.長期金融工具和用于保值、投機等目的的工具

C.短期金融工具和用于投資、籌資的工具

D.短期金融工具和用于保值、投機等目的的工具

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42、在個人汽車貸款額度方面，所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的

（）。

A.80%

B.70%

C.60%

D.50%

43、下列關(guān)于直接融資的表述，錯誤的是（）o

A.直接融資是J旨政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過發(fā)行債券、股票等形式，從機

構(gòu)、個人等貨幣資金投資者手中融入所需資金

B.宣接融資中投資者和融資者都了解對方身份

C.金融機構(gòu)起“牽線搭橋〃的作用

D.直接融資沒有金融機構(gòu)的參與

44、反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)是（）。

A.GDP

B.GNP

C.經(jīng)濟增長率

D.GDP增長率

45、單位存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是（）。

A.專用存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.基本存款賬戶

46、（）是法律要求行為人必須履行的行為。

A.授權(quán)性

B.禁止性

C.義務(wù)性

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D.程序性

47、保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時為止等類似內(nèi)容的，視為約定

不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。

A.6個月

B.1年

C.2年

D.5年

48、下列金融機構(gòu)中不受中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管的是（）。

A.中國人民銀行

B.中國境內(nèi)的外資銀行

C.政策性銀行

D.國有商業(yè)銀行

49、根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，下列表述錯誤的是（）。

A.合同是當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事關(guān)系的協(xié)議

B.合同成立是法律評價問題，合同生效是事實問題

C.合同是一種民事法律行為

D.合同是雙方或者多方民事法律行為

50、下列關(guān)于貸款五級分類法的表述，正確的是（）。

A.關(guān)注類貸款比次級類貸款風(fēng)險大

B.次級類貸款比可疑類貸款風(fēng)險大

C.關(guān)注類貸款屬于不良貸款

D.次級類貸款屬于不良貸款

51、合同撤銷權(quán)的行使范圍是（）。

A.以債券人的債券加上10%的懲罰為限

B.以債權(quán)人的債權(quán)為限

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C.以債務(wù)人能夠償還的債權(quán)為限

D.以債務(wù)人的所有債務(wù)為限

52、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行實行接管的條件是（）。

A.違規(guī)經(jīng)營，逾期未改

B.嚴(yán)重虧損

C.已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人利益

D.銀行違規(guī)

53、按照客戶類型對存款進(jìn)行劃分，可分為個人存款和（）。

A.對公存款

B.儲蓄存款

C.定期存款

D.外幣存款

54、下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標(biāo)的是（）。

A：平衡風(fēng)險性和流動性

B：降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險

C：提高資本充足率

D：平衡流動性和盈利性

55、下列不屬于違法行為的是（）。

A.仿造貨幣的防偽標(biāo)記

B.某銀行以先支付利息為手段吸收公眾存款

C.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明

D.銀行經(jīng)客戶同意運用客戶資金進(jìn)行債券投資

56、露封保管業(yè)務(wù)與密封保管業(yè)務(wù)的區(qū)別是（）。

A：露封保管業(yè)務(wù)在辦理保管時需要將保管物品交給銀行時進(jìn)行密封，注明保管期限、

名稱、種類、數(shù)量、金額等，而密封保管業(yè)務(wù)保管業(yè)務(wù)進(jìn)行密封后就可以交送銀行保管

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B：露封保管業(yè)務(wù)的保管物品不需要注明保管物品名稱、數(shù)量種類等信息，而密封保管

業(yè)務(wù)在寄存時要加住這些信息

C：露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的主要區(qū)別在于密封保管業(yè)務(wù)在保管物品交送銀行時

先加以密封

D：露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的主要區(qū)別是密封保管業(yè)務(wù)在保管物品交送銀行后加

以密封，并注明相關(guān)信息

57、下列銀行業(yè)金融機構(gòu)中，不得吸收公眾存款的是（）。

A.農(nóng)村商業(yè)銀行

B.農(nóng)村資金互助社

C.農(nóng)村合作銀行

D.村鎮(zhèn)銀行

58、單位結(jié)算賬戶中（）是存款人的主辦賬戶。

A.一般存款賬戶

B.基本存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

59、資本市場的主要特點不包括（）o

A.風(fēng)險大

B.收益較低

C.期限長

D.流動性差

60、銀行業(yè)從業(yè)人員不得因同事的民族、膚色、性別，而對其進(jìn)行任何形式的侵害。這屬于

銀行業(yè)從業(yè)基本原則中的（）原則。

A.尊重同事

B.公平對待

C.授信盡職

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D.禮貌服務(wù)

61、根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，金融機構(gòu)必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息（）以上。

A:一年

B:兩年

C:五年

D:永久保存

62、根據(jù)銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》我國商業(yè)銀行的私人銀行

客戶是指金融凈資產(chǎn)應(yīng)達(dá)到（）。

A.600萬元人民幣及以上

B.400萬元人民幣及以上

C.800萬元人民幣及以上

D.500萬元人民幣及以上

63、根據(jù)《金融許可證管理辦法》，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)批準(zhǔn)文件（）

日內(nèi)，持有關(guān)材料到銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)領(lǐng)取或換領(lǐng)金融許可證。

A.15

B.30

C.60

D.90

64、在初級內(nèi)部評級法和高級內(nèi)部評級法下，銀行均可以自行估計的參數(shù)是（）o

A.違約概率

B.違約損失率

C.有效期限

D.違約損失暴露

65、呆賬發(fā)生后的處理原則不包括（）.

A.自動轉(zhuǎn)賬

B.隨時上報

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C.隨時審核審批

D.及時核銷

66、商業(yè)銀行開立遠(yuǎn)期信用證業(yè)務(wù)，必須嚴(yán)格審查開證申請人的資信狀況、償付能力，并核

定每一客戶開立遠(yuǎn)期信用證的（）。

A、最長授信期限

B、議付行

C、最大授信額度

D、付匯幣種

67、四大商業(yè)銀行中，最早改制為股份有限公司的是（）。

A.中國工商銀行

B.中國農(nóng)業(yè)銀行

C.中國銀行

D.中國建設(shè)銀行

68、合同生效主要是（）問題。

A.法律評價

B.事實

C.民事

D.行政責(zé)任

69、目前銀行客戶通過銀行營業(yè)網(wǎng)點購買的國債不包括（）。

A.記賬式國債

B.憑證式國債

C.電子式國債

D.無記名國債

70、下列屬于民事法律行為的是（）?

A.7歲的小明買銀行理財產(chǎn)品

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B.某企業(yè)與銀行簽訂屬于人民銀行限定的存款利率合同

C.某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢

D.張三依法委托李四為其貸款

71、下列關(guān)于銀行風(fēng)險特點的說法，不正確的是（）。

A.自有資本在其全部資金來源中所占比重很低

B.經(jīng)營的對象是貨幣，具有特殊的信用創(chuàng)造功能

C.是市場經(jīng)濟的樞紐，其風(fēng)險的外部負(fù)效應(yīng)巨大

D.銀行風(fēng)險通過有效的管理，可以及時發(fā)現(xiàn)、防御、控制和消除風(fēng)險

72、在工作中，團結(jié)合作原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該樹立（）。

A.人文關(guān)懷

B.競爭意識

C.個人主義

D.團隊精神

73、某商業(yè)銀行為爭取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準(zhǔn)了該項業(yè)務(wù)招待費預(yù)算，而客戶經(jīng)理并沒有請客戶吃飯

就做成了該項業(yè)務(wù)。當(dāng)天客戶經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算自行消費掉，其行為（）。

A.不合理，不應(yīng)當(dāng)申報不實費用

B.如果消費超過了預(yù)算額度，則是不合理的

C.是合理的，因為客戶經(jīng)理并沒有浪費

D.因為業(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以是合理的

74、《商業(yè)銀行設(shè)立同城營業(yè)網(wǎng)點管理辦法》規(guī)定，同城支行的籌建申請經(jīng)批準(zhǔn)后，申請人

方可進(jìn)行籌建，籌建期限為（）個月。

A、1

B、3

C、6

D、9

75、根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行應(yīng)通過非現(xiàn)場和現(xiàn)場檢查，及時發(fā)現(xiàn)授

第16頁共40頁

信主體的潛在風(fēng)險并發(fā)出預(yù)警風(fēng)險提示。下列哪項是預(yù)警信號。（）

A、有破產(chǎn)經(jīng)歷

B、卷入法律糾紛

C、資產(chǎn)或抵押品低估

D、客戶在銀行的頭寸不斷變化

76、股票交易所屬于（）。

A.一級市場

B.場內(nèi)交易市場

C.場外交易市場

D.第三市場

77、我國《公司法》中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價的規(guī)定，關(guān)于非貨幣出資的實際價額顯

著低于公司章程所定價額時股東責(zé)任的規(guī)定，體現(xiàn)了我國公司資本制度的（）特點。

A.資本法定

B.強調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持

C.強調(diào)公司資本不得任意變更

D,股票發(fā)行價格不得低于票面金額

78、我國金融機構(gòu)中的“一行三會”是指（）o

A.中國銀行;中國銀監(jiān)會;中國證監(jiān)會;中國保監(jiān)會

B.中國農(nóng)業(yè)銀行；中國銀行業(yè)協(xié)會;中國證監(jiān)會;中國保監(jiān)會

C.中國工商銀行；中國銀監(jiān)會；中國證監(jiān)會；中國保監(jiān)會

D.中國人民銀行；中國銀監(jiān)會;中國證監(jiān)會；中國保監(jiān)會

79、在金本位制度下，各國的貨幣在國際結(jié)算和國際匯兌領(lǐng)域中都可以按不同貨幣各自的含

金量加以對比，從而確定貨幣比價，即（）。

A.黃金輸送點

B.鑄幣平價

C.貨幣購買力平價

第17頁共40頁

D.金幣平價

80、單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對象不同，有不同的分類，下列不屬于保證金存款的

是（）。

A.商業(yè)承兌匯票保證金

B.信用證保證金

C.黃金交易保證金

D.遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金

81、在下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責(zé)的是（）。

A.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理

B.對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)活動予以取締

C.負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測

D.對銀行業(yè)自律組織的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督

82、匯票分為銀行匯票和（）。

A:企業(yè)匯票

B:商業(yè)匯票

C:結(jié)算匯票

D:承兌匯票

83、銀行及其他金融機構(gòu)相互之間進(jìn)行短期的資金借貸稱為（）。

A.同業(yè)拆借

B.同業(yè)回購

C.同業(yè)存貸

D.同業(yè)存放

84、在金融市場中具備期限短、流動性強、風(fēng)險小特點的市場是（）。

A.貨幣市場

B.資本市場

第18頁共40頁

C.長期市場

D.發(fā)行市場

85、金融衍生品合約的基本種類不包括（）。

A.遠(yuǎn)期

B.期貨

C.期權(quán)

D.票據(jù)

86、個人住房貸款期限在一年以下（含一年）的，應(yīng)當(dāng)采用的還款方式為（）.

A:等額本息還款法

B:按月結(jié)算利息，到期一次還本

C:利隨本清

D:等額本金還款法

87、一般來說，中央銀行提高再貼現(xiàn)率時，會使商業(yè)銀行（）?

A.提高貸款利率

B.降低貸款利率

C.貸款利率升降不確定

D.貸款利率不受影響

88、當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照（）方式承擔(dān)保證責(zé)任。

A.特殊保證

B.連帶責(zé)任保證

C.法定責(zé)任

D.一般保證

89、存款人因借款和其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀

行結(jié)算賬戶叫做（）。

A.專用存款賬戶

第19頁共40頁

B.臨時存款賬戶

C.一般存款賬戶

D.特約存款賬戶

90、下列行為中，不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于“監(jiān)管規(guī)避”要求的是（）。

A.正確理解法律禁止性規(guī)定

B.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)

C.暗示客戶可以通過虛構(gòu)貸款用途獲得貸款

D.報告客戶違反了法律禁止性規(guī)定

得分評卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）

1、下列選項中屬于商業(yè)銀行長期借款的有（）。

A.發(fā)行次級金融債券

B.證券回購

C.發(fā)行普通金融債券

D.同業(yè)拆借

E.發(fā)行混合資本債券

2、按照《銀監(jiān)法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機構(gòu)處置的方式主要有（）。

A、接管

B、重組

C、整頓

D、撤銷

E、依法宣告破產(chǎn)

3、公開市場業(yè)務(wù)日益成為許多國家重要的日常操作工具，在于它具有如下（）優(yōu)點。

A.可逆轉(zhuǎn)性

B.對貨幣供應(yīng)量可進(jìn)行微調(diào)

第20頁共40頁

C.公開市場業(yè)務(wù)可以迅速執(zhí)行

D.可經(jīng)常性、連續(xù)性的操作

E.中央銀行主動性大

4、在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、（）和客戶教育

等六個方面來保護客戶的利益。

A:引導(dǎo)理性消費

B:知識產(chǎn)權(quán)保護

C:客戶資產(chǎn)隔離

D:妥善處理利益沖突

E:提局風(fēng)險意識

5、無權(quán)代理的構(gòu)成要件為（）。

A、行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實和理由

B、行為人以本人的名義與他人所為的民事行為

C、第三人須為善意且無過失

D、行為人的行為不違法

E、行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力

6、宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括（）。

A.經(jīng)濟增長

B.物價穩(wěn)定

C.國際收支

D.充分就業(yè)

E.國際收支平衡

7、民事法律行為的形式有（）o

A.口頭形式

B.書面形式

第21頁共40頁

C.推定形式

D.沉默形式

E.數(shù)據(jù)電文

8、中國的銀行業(yè)由（）組成。

A.中央銀行

B.監(jiān)管機構(gòu)

C.投資銀行

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)

E.自律組織

9、就經(jīng)濟環(huán)境而言，對銀行經(jīng)營直接產(chǎn)生影響的因素包括（

A.宏觀經(jīng)濟運行

B.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)

C.企業(yè)盈利狀況

D.經(jīng)濟全球化

E.企業(yè)經(jīng)營狀況

10、單位活期存款賬戶包括（）。

A.單位清算賬戶

B.一般存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.專用存款賬戶

E.臨時存款賬戶

11、銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受（）的監(jiān)督。

A.從業(yè)人員所在機構(gòu)

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國銀監(jiān)會

第22頁共40頁

D.社會公眾

E.中國人民銀行

12、金融犯罪的特殊主體包括（）。

A.自然人

B.單位

C.銀行

D.銀行工作人員

E.其他金融機構(gòu)

13、對于''應(yīng)收賬款''的概念，中國人民銀行制定的《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》作了界定，即

權(quán)利人因提供一定的貨物、服務(wù)或設(shè)施而獲得的要求義務(wù)人付款的權(quán)利，包括現(xiàn)有的和未來

的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)”，這些

權(quán)利包括（

A.提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)

B.公路、橋梁、隧道、渡口等不動產(chǎn)收費權(quán)

C.出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動產(chǎn)或不動產(chǎn)

D.提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)

E.銷售產(chǎn)生的債權(quán)

14、商業(yè)銀行是指能夠（）等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。

A.吸收公眾存款

B.融資融券

C.發(fā)放貸款

D.辦理結(jié)算

E.介紹期貨業(yè)務(wù)

15、有關(guān)“接受監(jiān)管”的正確做法是（）?

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構(gòu)坦誠和誠實

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系

第23頁共40頁

C.為維護所在機構(gòu)形象，不應(yīng)向監(jiān)管部門披露負(fù)面信息

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管

16、如果到銀行辦理個人權(quán)利質(zhì)押貸款，可以選擇的質(zhì)押品有（）。

A.未到期的本幣定期儲蓄存單

B.未到期的外幣定期儲蓄存單

C.憑證式國債

D.電子記賬類國債

E.個人壽險保險單

17、關(guān)于流動性風(fēng)險管理的表述，正確的有（）。

A.銀行應(yīng)加強融資渠道管理，積極維護與主要融資交易對手的關(guān)系，保持在市場上的適

當(dāng)活躍程度

B.銀行應(yīng)通過流動性風(fēng)險壓力測試分析其承受短期和中長期壓力情景的能力，以提高在

流動性壓力情況

C.銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度、流動性風(fēng)險偏好和外部市場變化情況，

設(shè)定流動性

D.銀行應(yīng)以其融資能力和風(fēng)險承受能力為基礎(chǔ)設(shè)計現(xiàn)金流期限錯配限額

E.銀行要制定有效的流動性風(fēng)險應(yīng)急計劃、確保其可以應(yīng)對緊急情況下的流動性需求

18、對于利率互換和貨幣互換的異同，下面說法中正確的有（）。

A.它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換

B.利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣

C.利率互換可以對沖利率風(fēng)險，貨幣互換可以對沖匯率風(fēng)險

D.利率互換不進(jìn)行本金的交換，貨幣互換一般要進(jìn)行本金的交換

E.利率互換與貨幣互換都要進(jìn)行本金的交換

19、下列關(guān)于債券投資的名義收益率的表述，錯誤的有（）。

A.名義收益率又稱票面收益率

B.是債券票面利率與購買價格之間的比率

第24頁共40頁

C.是事后衡量指標(biāo)

D.為投資決策參考時，具有很強的主觀性

E.是票面利息與面值的比率

20、流動資金貸款按貸款方式可分為（）。

A.流動資金整貸整償貸款

B.流動資金整貸零償貸款

C.流動資金循環(huán)貸款

D.法人賬戶透支

E.流動資金零貸零償貸款

21、下列哪些屬于非融資類保函？（）

A:融資租賃保函

B:預(yù)付款保函

C:延期付款保函

D:租賃經(jīng)營保函

E:有價證券保付保函

22、下列關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債管理對象的描述正確的是（）。

A.傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理對象即銀行資產(chǎn)負(fù)債表

B.資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則以安全性、盈利性為基本前

提.通過流動性實現(xiàn)銀行價值最大化

C.現(xiàn)階段銀行資產(chǎn)負(fù)債管理呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團化”趨勢

D.在管理范疇上.資產(chǎn)負(fù)債管理長期處于單一本幣口徑管理階段

E.在管理思路上由對表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被動管理轉(zhuǎn)變?yōu)閷Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項目規(guī)模、結(jié)

構(gòu)、風(fēng)險的積極主動管理

23、存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括（）?

A.金融機構(gòu)存放同業(yè)

B.日常周轉(zhuǎn)結(jié)算

第25頁共40頁

C.設(shè)立臨時機構(gòu)

D.注冊驗資

E.異地臨時經(jīng)營活動

24、下列關(guān)于窗口指導(dǎo)的說法，正確的有（）。

A.中央銀行利用自己的聲望和地位，使用口頭或書面的形式

B.以限制貸款增減額為主要特征

C.以限制存貸款增減額為主要特征

D.僅是一種指導(dǎo)，不具有法律效力

E.具有一定的強制性

25、按照投資人所有權(quán)劃分，金融工具可分為（）。

A.股票

B.債券

C.可轉(zhuǎn)換公司債券

D.證券投資基金

E.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

26、下列屬于基本存款賬戶的存款人的有（）。

A.居民委員會

B.外國駐華機構(gòu)

C.機關(guān)

D.企業(yè)法人

E.個體工商戶

27、根據(jù)巴塞爾委員會發(fā)布的《加強銀行公司治理的原則》，銀行風(fēng)險管理和內(nèi)控建設(shè)的成

熟程度應(yīng)因（）而變。

A、銀行風(fēng)險狀況變化

B、銀行規(guī)模擴張

第26頁共40頁

C、銀行的資產(chǎn)狀況

D、銀行從業(yè)人員數(shù)量

E、銀行外部風(fēng)險環(huán)境

28、銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在（）。

A、資產(chǎn)規(guī)模

B、收入

C、存貸款規(guī)模

D、市場份額

E、客戶規(guī)模

29、中國銀監(jiān)會確立的實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的基本原則包括（）。

A:分類實施

B:分類達(dá)標(biāo)

C:分層推進(jìn)

D:分步達(dá)標(biāo)

E:分項落實

30、貨幣市場是短期資金融通的市場，下列選項中屬于貨幣市場的有（）o

A.股票市場

B.債券回購市場

C.債券市場

D.同業(yè)拆借市場

E.票據(jù)市場

31、現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。屬于流程銀行具有的特征是（）。

A.以業(yè)務(wù)線垂直運作和管理為主

B.實施以業(yè)務(wù)單元縱向為主的矩陣考核方式

C.前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內(nèi)控

第27頁共40頁

D.以客戶為中心

E.中后臺集中式運作和管理

32、遠(yuǎn)期外匯交易的最大優(yōu)點在于（）。

A.可以獲得一定的期權(quán)費

B.可以完成兩國貨幣之間的交易

C.可以用來套期保值和投機

D.能夠?qū)_匯率在未來下降的風(fēng)險

E.能夠?qū)_匯率在未來上升的風(fēng)險

33、《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行披露的信息范圍包括（

A:資本構(gòu)成

B:盈利能力

C:風(fēng)險敞口

D:客戶信息

E:機構(gòu)設(shè)置

34、目前在我國，需要征收個人所得稅的有（）。

A.獎金

B.津貼

C.年終加薪

D.保險金

E.勞動分紅

35、商業(yè)銀行的利益相關(guān)者包括（）?

A:存款人

B:職工

C:監(jiān)管部門

D:中央銀行

第28頁共40頁

E:債權(quán)人

36、銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)機構(gòu)工作的人員，下列屬于銀行業(yè)從業(yè)人

員的有（）。

A.某網(wǎng)絡(luò)技術(shù)服務(wù)公司委派至銀行的工作人員

B.會計師事務(wù)所派遣的審計人員

C.汽車金融公司的工作人員

D.證券公司的工作人員

E.人壽保險公司的工作人員

37、貸款審查是提高銀行貸款資產(chǎn)安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時，要特別注意的有

（）。

A.項目建議書

B.可行性研究報告

C.借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況

I）.預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量

E.關(guān)聯(lián)企業(yè)互保情況

38、下列屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)范圍的有（）。

A.代收代付業(yè)務(wù)

B.清算業(yè)務(wù)

C.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

D.代理銀行業(yè)務(wù)

E.代理保險業(yè)務(wù)

39、目前我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)內(nèi)容包括（）o

A.提供財務(wù)分析與規(guī)劃

B.提供財務(wù)咨詢

C.作為中介為客戶民間融資提供方便

D.個人投資產(chǎn)品推介

第29頁共40頁

E.接受客戶委托進(jìn)行股票交易操作

40、根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，對于資本不足的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會可以采取的

糾正措施有().

A.要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)增長速度

B.嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行開辦新業(yè)務(wù)

C.要求商業(yè)銀行調(diào)整高級管理人員

D.嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機構(gòu)

E.要求商業(yè)銀行減低風(fēng)險資產(chǎn)的規(guī)模

得分評卷入

三、判斷題(本題共15小題，每題1分，共計15分)

1、()我國政策性銀行是為執(zhí)行特定的經(jīng)濟政策服務(wù)的，一般來說，政策性銀行堅持經(jīng)

濟效益而不以盈利為目的。

A.對

B.錯

2、()目前世界各國通常不會因為股市的漲跌而向投資者提供賠償。

A.對

B.錯

3、()在福費廷業(yè)務(wù)中，銀行買斷票據(jù)，必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)。

A.對

B.錯

4、()現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量。

A.正確

B.錯誤

5、()銀行從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳和辦理業(yè)務(wù)的過程中，不得使用不正當(dāng)競爭手段。

A.正確

B.錯誤

第30頁共40頁

6、（)根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的責(zé)任方式是指一般保證。

A.正確

B.錯誤

7、()國家風(fēng)險發(fā)生在國際金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國

家風(fēng)險。

A.對

B.錯

8、()股東大會是股東履行自己的責(zé)任、行使自己權(quán)利的機構(gòu)與場所。

A.對

B.錯

9、()銀行市場定位時只能采用一種策略。

A.正確

B.錯誤

10、()失業(yè)率是指在一國總?cè)丝谥惺I(yè)人數(shù)所占的百分比。

A.正確

B.錯誤

11、()國有公司，企業(yè)，事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員在簽訂，履行合同過程中，因嚴(yán)重

不負(fù)責(zé)任被詐騙,致使國家利益遭受重大損失,屬于職務(wù)犯罪。

A.正確

B.錯誤

12、()業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于15雙

A.對

B.錯

13、()個體工商戶將貨幣資金存入商業(yè)銀行的存款不是單位存款。

A.對

B.錯

第31頁共40頁

14、()指定代理是指根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。

A、正確

B、錯誤

15、()作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的

銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動性支持。

A.對

B.錯

第32頁共40頁

參考答案

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、【答案】B

2、【答案】A

【解析】市場流動性風(fēng)險是指由于市場深度不足或市場動蕩.商業(yè)銀行無法以合理的市

場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險，反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的

能力。

3、B

4,D

5、D

6、正確答案是：A

7、B

8、A

9、D

10、答案:B

11、C

12、B

13、C

14、【答案】D

【解析】貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除

貼息后將余款支付給持票人。貼現(xiàn)利息=100X3%X60/360=0.5（萬元）；貼現(xiàn)價格

=100-0.5=99.5（萬元）.

15、A

16、【答案】A

【解析】一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制

執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前.對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。

第33頁共40頁

17、【正確答案】A

18、A

19、C

20、C

21、【答案】C

22、B

23、A

24、C

25、B

26、C

27、C

28、C

29、D

30、C

31、C

32、A

33、C

34、D

35、I)

36、C

37、A

38、D

39、B

40、正確答案：A【專家解析】根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度

的犯罪、危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪和危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪。擅自設(shè)立金融機構(gòu)

罪侵犯的客體是金融機構(gòu)管理制度。