2023年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《專業(yè)知識(shí)與實(shí)務(wù)（金融）》考點(diǎn)速記速練

300題（詳解）

一、單選題

1.根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)2012年6月發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法

（試行）》，我國(guó)商業(yè)銀行一級(jí)斐本充足率的最低要求是（）。

A、5%

B、6%

C、7%

D、8%

答案：B

解析：根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)2012年6月發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理

辦法（試行）》，我國(guó)商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率的最低要求是6%。另外，需要

注意：核心一級(jí)資本充足率的最低要求是5%。

2.商業(yè)銀行總資本凈額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額的比例不得低于0。

A、4%

B、10%

C、8%

Dv12%

答案：C

解析：按目前規(guī)定，商業(yè)銀行資本充足率，即總資本凈額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額之

比不得低于8%o

3.信托業(yè)的首要和基本功能是()。

A、融通資金功能

B、財(cái)產(chǎn)管理功能

C、社會(huì)投資功能

Dx風(fēng)險(xiǎn)隔離功能

答案：B

解析：【知識(shí)點(diǎn)】信托的功能。信托本身就是一種財(cái)產(chǎn)管理的制度安排，財(cái)產(chǎn)管

理功能是信托業(yè)首要和基本的功能。

4.兩個(gè)或兩個(gè)以上的交易者按事先商定的條件，在約定的時(shí)間內(nèi)交換一系列現(xiàn)金

流的交易形式稱為()。

A、金融期貨

B、金融遠(yuǎn)期

C、金融期權(quán)

Dv金融互換

答案:D

解析：金融互換是兩個(gè)或兩個(gè)以上的交易者按事先商定的條件，在約定的時(shí)間內(nèi)

交換一系列現(xiàn)金流的交易形式。金融互換分為貨幣互換、利率互換和交叉互換等

三種類型?；Q合約實(shí)質(zhì)上可以分解為一系列遠(yuǎn)期合約組合。

5.我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是OO

A、保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

B、穩(wěn)定幣值

C、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

D、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，充分就業(yè)

答案：A

解析：我國(guó)貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

6.根據(jù)利率的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)理論，各種債權(quán)工具的流動(dòng)性之所以不同，是因?yàn)樵趦r(jià)格

一定的情況下，它們的O不同。

A、實(shí)際利率

Bx變現(xiàn)所需時(shí)間

C、名義利率

D、交易方式

答案：B

解析：根據(jù)利率的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)理論，各種債權(quán)工具的流動(dòng)性之所以不同，是因?yàn)樵?/p>

價(jià)格一定的情況下，它們的變現(xiàn)所需時(shí)間不同。一般來說，國(guó)債的流動(dòng)性強(qiáng)于公

司債券；期限長(zhǎng)的債券，流動(dòng)性差，流動(dòng)性差的債權(quán)工具，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，利率

定得就高一些，債券流動(dòng)性越強(qiáng)，其利率低于國(guó)債的利率。

7.以下不屬于證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)基本要素的是OO

A、證券經(jīng)紀(jì)商

B、證券交易的標(biāo)的物

C、委托人

D、證券交易方式

答案：D

解析：本題考查證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)基本要素。證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)基本要素包括委托人、證

券經(jīng)紀(jì)商、證券交易場(chǎng)所、證券交易的標(biāo)的物等。

8.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國(guó)商業(yè)銀行不良貸款率不得高于（）o

A、2%

B、3%

C、4%

D、5%

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，在我國(guó)衡量資產(chǎn)安全性的指標(biāo)為信

用風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)指標(biāo)，具體包括：①不良資產(chǎn)率，即不良信用資產(chǎn)與信用費(fèi)產(chǎn)總額

之比，不得高于4%。②不良貸款率，即不良貸款與貸款總額之比，不得高于5%。

③單一集團(tuán)客戶授信集中度，即對(duì)最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比,

不得高于I5%o④單一客戶貸款集中度，即最大一家客戶貸款總額與斐本凈額之

比，不得高于10%。⑤全部關(guān)聯(lián)度，即全部關(guān)聯(lián)授信與資本凈額之比，不應(yīng)高于

50%o

9.在證券一'二級(jí)市場(chǎng)上，投資銀行所開展的最本源'最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)活動(dòng)分別是

Oo

A、證券發(fā)行與交易、財(cái)務(wù)顧問與投資咨詢

B、證券經(jīng)紀(jì)與交易、證券發(fā)行與承銷

C、證券發(fā)行與承銷、證券經(jīng)紀(jì)與交易

D、證券經(jīng)紀(jì)與交易、財(cái)務(wù)顧問與投資咨詢

答案：C

解析：證券的發(fā)行與承銷屬于一級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，而經(jīng)紀(jì)和交易屬于二級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù)。

大家不要把兩者順序顛倒。

10.派生出來的存款同原始存款的數(shù)量成()，同法定存款準(zhǔn)備金率成()。

A、正比、正比

Bx反比、正比

C、反比'反比

D、正比、反比

答案：D

解析：派生存款的大小，主要決定于兩個(gè)因素：一個(gè)是原始存款數(shù)量的大小，一

個(gè)是法定存款準(zhǔn)備金的高低。派生出來的存款同原始存款的數(shù)量成正比，同法定

存款準(zhǔn)備金率成反比。

11.新加坡在美國(guó)發(fā)行歐元債券，屬于()。

A、外國(guó)債券

B、歐洲債券

C、國(guó)內(nèi)債券

D、熊貓債券

答案:B

解析：歐洲債券是指在某貨幣發(fā)行國(guó)以外，以該國(guó)貨幣為面值發(fā)行的債券(借款

人在本國(guó)境外市場(chǎng)發(fā)行的、不以發(fā)行市場(chǎng)所在國(guó)貨幣為面值的國(guó)際債券)。

12.商業(yè)銀行的管理是對(duì)其開展的各種業(yè)務(wù)活動(dòng)的O。

A、組織和控制

B、調(diào)整與監(jiān)督

C、控制與監(jiān)督

D、計(jì)劃與組織

答案：C

解析：本題考查商業(yè)銀行管理的概念。商業(yè)銀行的管理是商業(yè)銀行對(duì)所開展的各

種業(yè)務(wù)活動(dòng)的控制與監(jiān)督。

13.商業(yè)銀行的管理是對(duì)其開展的各種業(yè)務(wù)活動(dòng)的Oo

A、組織和控制

B、調(diào)整與監(jiān)督

C、控制與監(jiān)督

D、計(jì)劃與組織

答案：C

解析：本題考查商業(yè)銀行管理的概念。商業(yè)銀行的管理是商業(yè)銀行對(duì)所開展的各

種業(yè)務(wù)活動(dòng)的控制與監(jiān)督。

14.O是基金的所有者。

A、基金管理人

B、基金投資者

C、基金托管人

D、基金銷售機(jī)構(gòu)

答案：B

解析：基金投資者是基金的所有者。

15.短期融資能力強(qiáng)，需要的國(guó)際儲(chǔ)備總量()。

Av多

B、不好估計(jì)

C、少

D、以上均不對(duì)

答案：C

解析：在國(guó)際收支逆差時(shí)，如果在國(guó)際上獲得短期融資的能力強(qiáng)，則可以不動(dòng)用

或少動(dòng)用國(guó)際儲(chǔ)備，從而對(duì)國(guó)際儲(chǔ)備的需求就少。

16.現(xiàn)有一張永久債券，其市場(chǎng)價(jià)格為20元，永久年金為2元，該債券的到期收

益率為OO

A、8%

B、10%

Cv12.5%

D、15%

答案：B

解析：本題考查債券的到期收益率的計(jì)算。到期收益率=2/20=10%。

17.期權(quán)與其他衍生金融工具的主要區(qū)別在于買賣雙方之間交易風(fēng)險(xiǎn)分布的()。

A、不確定

B、確定

C、不對(duì)稱

D、對(duì)稱

答案：C

解析：期權(quán)與生金融其他衍工具的主要區(qū)別在于交易風(fēng)險(xiǎn)在買賣雙方之間的分布

不對(duì)稱性。期權(quán)交易的風(fēng)險(xiǎn)在買賣雙方之間的分布不對(duì)稱，期權(quán)買方的損失是有

限的，不會(huì)超過期權(quán)費(fèi)，而獲利的機(jī)會(huì)從理論上講卻是無限的；期權(quán)的賣方則正

好相反。選C。

18.下列不是通貨膨脹的具體原因的是()。

A、赤字財(cái)政

B、財(cái)政赤字

C、信用膨脹

D、國(guó)際收支長(zhǎng)期逆差

答案：D

解析：國(guó)際收支長(zhǎng)期順差會(huì)導(dǎo)致貨幣的過度供給，從而引發(fā)通貨膨脹。選D。

19.改善我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理的主要條件是建立規(guī)范的法人治理結(jié)構(gòu)和()。

A、提高金融監(jiān)管能力

B、建立完善的金融市場(chǎng)法規(guī)

C、建立嚴(yán)格的內(nèi)控機(jī)制

D、完善市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制

答案：C

解析：改善我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理的條件是：①建立規(guī)范的公司治理結(jié)構(gòu)；②

建立嚴(yán)密的內(nèi)控機(jī)制；③建立科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制。選C。

20.我國(guó)現(xiàn)行的IPO監(jiān)管制度是()。

Av審批制

Bv注冊(cè)制

C、通道制

D、核準(zhǔn)制

答案:D

解析：我國(guó)的股票首次公開發(fā)行監(jiān)管核準(zhǔn)制度。

21.一個(gè)厭惡風(fēng)險(xiǎn)的投資者應(yīng)選擇O的債券基金。

A、久期較短

B、久期較長(zhǎng)

C、利率較高

D、利率較低

答案：A

解析：一個(gè)厭惡風(fēng)險(xiǎn)的投費(fèi)者應(yīng)選擇久期較短的債券基金，而一個(gè)愿意接受較高

風(fēng)險(xiǎn)的投資者則應(yīng)選擇久期較長(zhǎng)的債券基金。

22.我國(guó)銀行風(fēng)險(xiǎn)的最主要表現(xiàn)是()。

A、法律風(fēng)險(xiǎn)

Bx流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

Cx利率風(fēng)險(xiǎn)

D、信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：我國(guó)銀行風(fēng)險(xiǎn)的最主要表現(xiàn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，選D。

23.下列屬于商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)外支出的是。。

A、次級(jí)債損失

B、無形資產(chǎn)攤銷

C、研究開發(fā)費(fèi)

D、證券交易差錯(cuò)損失

答案：D

解析：商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)外支出內(nèi)容包括：固定資產(chǎn)盤虧和毀損報(bào)損的凈損失、抵債

資產(chǎn)處置發(fā)生的損失額及處置費(fèi)用、出納短款、賠償金、違約金、證券交易差錯(cuò)

損失、非常損失、公益救濟(jì)性捐贈(zèng)等。

24.由一家或幾家公司在金融信貸支持下進(jìn)行的并購(gòu)稱為()。

A、杠桿收購(gòu)

B、要約收購(gòu)

C、白衣騎士

D、黑衣騎士

答案：A

解析：由一家或幾家公司在金融信貸支持下進(jìn)行的并購(gòu)稱為杠桿收購(gòu)。選A。

25.弗里德曼的貨幣需求函數(shù)強(qiáng)調(diào)的是Oo

A、恒常收入的影響

B、資本積累的影響

C、利率的主導(dǎo)作用

D、稅收收入的影響

答案：A

解析：與凱恩斯貨幣需求函數(shù)強(qiáng)調(diào)利率的作用不同，弗里德曼強(qiáng)調(diào)恒常收入對(duì)貨

幣需求量的重要影響，他認(rèn)為貨幣需求量是穩(wěn)定的，并且，認(rèn)為利率對(duì)貨幣需求

量的影響微不足道。

26.非居民在異國(guó)債券市場(chǎng)上以市場(chǎng)所在地貨幣為面值發(fā)行的國(guó)際債券稱為O。

A、外國(guó)債券

B、歐洲債券

G亞洲債券

D、國(guó)際債券

答案：A

解析：本題考查外國(guó)債券的概念。外國(guó)債券是指非居民在異國(guó)債券市場(chǎng)上以市場(chǎng)

所在地貨幣為面值發(fā)行的國(guó)際債券。

27.2003年修改通過的《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以安全性'

流動(dòng)性和()為經(jīng)營(yíng)原則。

A、政策性

B、公益性

C、效益性

Dv審慎性

答案：C

解析：2003年12月17日將商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則修改為“商業(yè)銀行以安全性、

流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束”。

注意我國(guó)確立的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理原則中確定為“效益性”，而不是“盈利性”。

28.在金融市場(chǎng)上，既是重要的交易主體又是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是()。

A、國(guó)務(wù)院

B、政府

Cx中央銀行

Dx金融機(jī)構(gòu)

答案：C

解析：中央銀行在金融市場(chǎng)上處于一種特殊的地位，既是金融市場(chǎng)中重要的交易

主體，又是監(jiān)管機(jī)構(gòu)之一。參與市場(chǎng)交易是指中央銀行作為銀行的銀行，為金融

市場(chǎng)提供奧金。同時(shí)，為了執(zhí)行貨幣政策，中央銀行常以公開市場(chǎng)操作的方式參

與金融市場(chǎng)交易。此外，中央銀行還與其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)一起，代表政府對(duì)金融市場(chǎng)

上交易者的行為進(jìn)行監(jiān)督和管理。

29.在商業(yè)銀行貸款的五級(jí)分類中，屬于不良貸款的是()。

A、關(guān)注貸款、可疑貸款、次級(jí)貸款

B、次級(jí)貸款'可疑貸款、損失貸款

C、關(guān)注貸款、可疑貸款、損失貸款

D、關(guān)注貸款、次級(jí)貸款、損失貸款

答案：B

解析：貸款的五級(jí)分類：正常、關(guān)注、次級(jí)'可疑、損失，后三類是不良貸款。

30.下列說法中，不屬于中央銀行存款準(zhǔn)備金政策優(yōu)點(diǎn)的是()。

A、中央銀行具有完全的自主權(quán)

B、對(duì)貨幣供應(yīng)量的作用迅速

C、作用猛烈，缺乏彈性

D、對(duì)松緊信用較公平

答案：C

解析：中央銀行存款準(zhǔn)備金政策優(yōu)點(diǎn)：央行具有完全的自主權(quán)(最容易實(shí)施)；

作用迅速；對(duì)松緊信用公平，同時(shí)影響所有的金融機(jī)構(gòu)。缺點(diǎn)：作用猛烈'缺乏

彈性；政策效果受超額準(zhǔn)備金影響。

31.如果某一金融機(jī)構(gòu)希望通過持有的債券來獲得一筆短期斐金融通，則它可以

參加()市場(chǎng)。

A、同業(yè)拆借

Bx商業(yè)票據(jù)

C、回購(gòu)協(xié)議

D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

答案:C

解析：答案C。這道題出題的方式比較隱晦，前提是投資者手中持有債券，若要

融費(fèi)只能把債券賣掉，因此是回購(gòu)。本題考查回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)的相關(guān)知識(shí)。回購(gòu)協(xié)

議市場(chǎng)是指通過證券回購(gòu)協(xié)議進(jìn)行短期貨幣資金借貸所形成的市場(chǎng)。商業(yè)票據(jù)是

公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)方式出售給投資者的一種短期無擔(dān)保的信用憑證。大

額可轉(zhuǎn)讓定期存單是銀行發(fā)行的有固定面額'可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。

32.失業(yè)率與物價(jià)上漲率存在()關(guān)系。

Av正相關(guān)

Bx負(fù)相關(guān)

C、不相關(guān)

D、不確定

答案：B

解析：一般而言，在失業(yè)率較高的國(guó)家中央銀行有可能通過增加貨幣供給量、擴(kuò)

大信用投放等途徑，刺激社會(huì)總需求，以減少失業(yè)或?qū)崿F(xiàn)充分就業(yè)。但這樣做往

往在一定程度上導(dǎo)致一般物價(jià)水平的上漲，誘發(fā)或加劇通貨膨脹。選B。

33.根據(jù)國(guó)際上通行的標(biāo)準(zhǔn)，負(fù)債率的警戒線是()。

A、20%

Bv25%

C、50%

D、100%

答案:A

解析：本題考查償債率的警戒線。根據(jù)國(guó)際上通行的標(biāo)準(zhǔn)，負(fù)債率的警戒線是2

0%o

34.一國(guó)居民可以在國(guó)際收支所有項(xiàng)目下，自由地將本國(guó)貨幣與外國(guó)貨幣兌換，

則該國(guó)實(shí)現(xiàn)了()。

A、經(jīng)常項(xiàng)目可兌換

B、資本項(xiàng)目可兌換

C、貿(mào)易項(xiàng)目可兌換

D、完全可兌換

答案：D

解析:一國(guó)居民可以在國(guó)際收支所有項(xiàng)目下，自由地將本國(guó)貨幣與外國(guó)貨幣兌換,

則該國(guó)實(shí)現(xiàn)了完全可兌換。選D。

35.浮動(dòng)匯率合法化屬于()的特征。

A、國(guó)際金本位制

B、國(guó)際金匯兌體系

C、布雷頓森林體系

D、牙買加體系

答案：D

解析：浮動(dòng)匯率合法化屬于牙買加體系的特征，即會(huì)員國(guó)可以自由作出匯率制度

方面的安排，國(guó)際貨幣基金組織允許其采取浮動(dòng)或其他形式的固定匯率制度。

36.把通貨膨脹解釋為“過多的貨幣追求過少的商品”的理論是()通貨膨脹理

論。

A、需求拉上型

B、成本推進(jìn)型

C、結(jié)構(gòu)型

D、抑制型

答案：A

解析:需求拉上型通貨膨脹理論把通貨膨脹解釋為“過多的貨幣追求過少的商品”,

選Ao

37.金融宏觀調(diào)控存在的前提是()。

A、經(jīng)濟(jì)的短期波動(dòng)

B、中央銀行體系

C、商業(yè)銀行的存款創(chuàng)造

D、二級(jí)銀行體制

答案：D

解析：金融宏觀調(diào)控存在的前提是商業(yè)銀行是獨(dú)立的市場(chǎng)主體，實(shí)行二級(jí)銀行體

制。選D。

38.下列關(guān)于信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的說法錯(cuò)誤的是()。

A、信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的對(duì)象必須是委托投資銀行代理證券交易的客戶

B、投資銀行對(duì)所提供的信用資金承擔(dān)交易風(fēng)險(xiǎn)

C、投資銀行提供信用的目的是吸引客戶以獲得更多的傭金

D、有融資和融券兩種類型

答案：B

解析:投資銀行對(duì)所提供的信用資金不承擔(dān)交易風(fēng)險(xiǎn)，以客戶的資金和證券擔(dān)保。

B不正確。

39.下列關(guān)于中央銀行業(yè)務(wù)的描述中，不屬于中央銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是()。

A、中國(guó)人民銀行通過貸款渠道發(fā)行人民幣

B、中國(guó)人民銀行吸收存款準(zhǔn)備金

C、中國(guó)人民銀行接受政府委托管理國(guó)庫(kù)

D、中國(guó)人民銀行組織全國(guó)商業(yè)銀行進(jìn)行資金清算

答案：D

解析：中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)有：貨幣發(fā)行、代理國(guó)庫(kù)'集中存款準(zhǔn)備金，中國(guó)人

民銀行組織全國(guó)商業(yè)銀行進(jìn)行費(fèi)金清算，屬于央行的中間業(yè)務(wù)，選D。

40.典型的金融風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略是()。

Ax質(zhì)押

B、保證擔(dān)保

C、出口信貸保險(xiǎn)

D、抵押

答案：C

解析：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移(出口信貸保險(xiǎn))和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移(保證擔(dān)保)兩類。

41.證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)只對(duì)申報(bào)材料進(jìn)行“形式審查”的股票發(fā)行審核制度類型Oo

Av審批制

B、核準(zhǔn)制

C、注冊(cè)制

Dv登記制

答案：C

解析：本題考查股票發(fā)行審核制度類型。證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)只對(duì)申報(bào)材料進(jìn)行“形式

審查”的股票發(fā)行審核制度類型是注冊(cè)制。

42.理財(cái)產(chǎn)品按照商業(yè)銀行是否保證產(chǎn)品本金兌付分為()。

A、非估值型理財(cái)產(chǎn)品和估值型理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品

B、非保本型理財(cái)產(chǎn)品和保本型理財(cái)產(chǎn)品

C、分級(jí)產(chǎn)品和非分級(jí)產(chǎn)品

D、封閉式理財(cái)產(chǎn)品和開放式理財(cái)產(chǎn)品

答案：B

解析：按照商業(yè)銀行是否保證產(chǎn)品本金兌付,銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為非保本型理

財(cái)產(chǎn)品和保本型理財(cái)產(chǎn)品

43.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)已逐漸成為全球著名投資銀行最重要的業(yè)務(wù)，占總收入比例較

高，目前一般至少達(dá)到OO

A、10%

Bv20%

C、30%

Dv40%

答案：B

解析：斐產(chǎn)管理業(yè)務(wù)已逐漸成為全球著名投資銀行最重要的業(yè)務(wù)，并且業(yè)務(wù)類型

繁多，占這些投行總收入比例較高，目前一般至少達(dá)到20%。

44.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國(guó)銀行機(jī)構(gòu)的全部關(guān)聯(lián)度“即全部

關(guān)聯(lián)授信與資本凈額之比，不應(yīng)高于（）。

A、5%

B、10%

Cx15%

D、50%

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國(guó)銀行機(jī)構(gòu)的全部關(guān)聯(lián)度“即全

部關(guān)聯(lián)授信與資本凈額之比，不應(yīng)高于50%。

45.在信用衍生品中，如果信用風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)的買方向信用風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)賣方定期支付固

定費(fèi)用或一次性支付保險(xiǎn)費(fèi)，當(dāng)信用事件發(fā)生時(shí)，賣方向買方賠償因信用事件所

導(dǎo)致的基礎(chǔ)資產(chǎn)面值的損失部分，則該種信用衍生品是OO

A、擔(dān)保債務(wù)憑證（CDO）

B、信用違約互換（CDS）

C、債務(wù)單板憑證（CDo）

D、債務(wù)擔(dān)保憑證（CDS）

答案：B

解析：信用違約互換（CDS）:在信用衍生品中，如果信用風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)的買方向信用

風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)賣方定期支付固定費(fèi)用或一次性支付保險(xiǎn)費(fèi)，當(dāng)信用事件發(fā)生時(shí)，賣方

向買方賠償因信用事件所導(dǎo)致的基礎(chǔ)資產(chǎn)面值的損失部分.

46.金融機(jī)構(gòu)在同業(yè)拆借市場(chǎng)交易的主要是()。

A、法定存款準(zhǔn)備金

B、超額存款準(zhǔn)備金

C、原始存款

D、派生存款

答案：B

解析：金融機(jī)構(gòu)在同業(yè)拆借市場(chǎng)交易的主要是存放在中央銀行賬戶上的超額準(zhǔn)備

金。選B0

47.招商銀行于2014年3月24日招標(biāo)發(fā)行國(guó)內(nèi)首款基于信用卡應(yīng)收賬款的資產(chǎn)

證券化產(chǎn)品。這種舉措在性質(zhì)上屬于銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中的保持()流動(dòng)性的方

法。

Av資產(chǎn)

B、負(fù)債

C、資產(chǎn)負(fù)債綜合

D、資本

答案：A

解析：保持資產(chǎn)的流動(dòng)性：如建立現(xiàn)金斐產(chǎn)的一級(jí)準(zhǔn)備和短期證券的二級(jí)準(zhǔn)備;

提高存量資產(chǎn)的流動(dòng)性，將抵押貸款、應(yīng)收信用卡等資產(chǎn)證券化，出售固定資產(chǎn)

再回租等。

48.按照我國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定，我國(guó)首次發(fā)行股票的價(jià)格確定方式采用Oo

A、固定價(jià)格方式

B、詢價(jià)制

C、競(jìng)價(jià)方式

D、混合方式

答案：B

解析：根據(jù)2004年12月12日證監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于首次公開發(fā)行股票實(shí)行詢價(jià)

制度若干問題的通知》的規(guī)定，我國(guó)的詢價(jià)制要求，首次公開發(fā)行股票的公司（以

下簡(jiǎn)稱發(fā)行人）及其保薦機(jī)構(gòu)應(yīng)通過向機(jī)構(gòu)投資者詢價(jià)的方式確定發(fā)行價(jià)格，詢

價(jià)應(yīng)采用累計(jì)投標(biāo)詢價(jià)的方式。

49.在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，充分就業(yè)并不等于社會(huì)勞動(dòng)力100%就業(yè)，通常將（）排除在外。

A、摩擦性失業(yè)和自愿失業(yè)

B、摩擦性失業(yè)和非自愿失業(yè)

C、周期性失業(yè)和自愿失業(yè)

D、摩擦性失業(yè)和周期性失業(yè)

答案:A

解析：本題考查充分就業(yè)的含義，在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，充分就業(yè)并不等于社會(huì)勞動(dòng)力1

00%就業(yè)，通常將摩擦性失業(yè)和自愿失業(yè)排除在外。

50.根據(jù)《信托公司凈斐本管理辦法》的規(guī)定，信托公司凈費(fèi)本不得低于凈費(fèi)產(chǎn)

的（）。

A、5%

B、10%

C、20%

D、40%

答案：D

解析：根據(jù)《信托公司凈資本管理辦法》的規(guī)定，信托公司凈資本不得低于凈資

產(chǎn)的40%O

51.下列不屬于金融衍生工具的有()。

A、金融遠(yuǎn)期

B、利率互換

C、信用違約互換

D、貸款承諾

答案：D

解析：金融遠(yuǎn)期、利率互換和信用違約互換都屬于金融衍生工具，選D。

52.中央銀行獨(dú)立性最強(qiáng)的模式是0。

Ax對(duì)國(guó)會(huì)負(fù)責(zé)

Bx對(duì)政府負(fù)責(zé)

C、對(duì)領(lǐng)導(dǎo)人負(fù)責(zé)

D、對(duì)企業(yè)負(fù)責(zé)

答案:A

解析：中央銀行直接對(duì)國(guó)會(huì)負(fù)責(zé)是獨(dú)立性較大的模式。故正確答案為A。

53.根據(jù)《信托公司凈斐本管理辦法》的規(guī)定，信托公司凈費(fèi)本不得低于凈資產(chǎn)

的()。

A、5%

B、10%

C、20%

D、40%

答案：D

解析：根據(jù)《信托公司凈資本管理辦法》的規(guī)定，信托公司凈費(fèi)本不得低于凈資

產(chǎn)的40%。

54.信托設(shè)立最常見的方式是()。

A、信托約定

B、信托遺喔

C、信托合同

D、口頭信托

答案：C

解析：信托合同是信托設(shè)立最常見的方式。

55.在金融市場(chǎng)上，既是重要的交易主體，又是監(jiān)管機(jī)構(gòu)之一的是()。

Ax證監(jiān)會(huì)

B、證券公司

G商業(yè)銀行

Di中央銀行

答案：D

解析：中央銀行在金融市場(chǎng)上處于一種特殊的地位，它既是重要的交易主體，又

是監(jiān)管機(jī)構(gòu)之一。

56.根據(jù)信托利益歸屬的不同，信托可以分為()。

A、民事信托和商事信托

B、單一信托和集合信托

C、自益信托和他益信托

D、私益信托和公益信托

答案：C

解析：【知識(shí)點(diǎn)】信托的種類。根據(jù)信托利益歸屬的不同，信托可以分為自益信

托和他益信托。根據(jù)受托人身份的不同，信托可以分為民事信托和商事信托。根

據(jù)信托設(shè)立目的的不同，信托可以分為私益信托和公益信托。根據(jù)委托人人數(shù)的

不同，信托可以分為單一信托和集合信托。

57.聯(lián)合銀行制度是()。

A、單一銀行制度

B、分支銀行制度

C、持股公司制度

D、連鎖銀行制度

答案：D

解析：連鎖銀行制度又稱聯(lián)合銀行制度，指兩家或更多的銀行由某一個(gè)人或某一

集團(tuán)通過購(gòu)買多數(shù)股票的形式，形成聯(lián)合經(jīng)營(yíng)的組織制度。也是規(guī)避法律限制開

設(shè)分支行的一種策略。

58.金融工程最主要的應(yīng)用領(lǐng)域是()。

A、金融產(chǎn)品創(chuàng)新

B、資產(chǎn)定價(jià)

C、金融風(fēng)險(xiǎn)管理

Dv套利

答案：C

解析：金融工程的主要應(yīng)用領(lǐng)域包括⑴金融產(chǎn)品創(chuàng)新⑵資產(chǎn)定價(jià)⑶金融風(fēng)險(xiǎn)

管理：這是金融工程最主要的應(yīng)用領(lǐng)域⑷投融資策略設(shè)計(jì)⑸套利。

59.認(rèn)為貨幣供給是外生變量，由中央銀行直接控制，貨幣供給獨(dú)立于利率的變

動(dòng)，該觀點(diǎn)源自于（）。

A、貨幣數(shù)量論

B、古典利率理論

C、可貸資金理論

D、流動(dòng)性偏好理論

答案：D

解析：流動(dòng)性偏好理論認(rèn)為貨幣供給是外生變量，由中央銀行直接控制。

60.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是Oo

Ax風(fēng)險(xiǎn)是損失的來源，同時(shí)也是盈利的基礎(chǔ)

B、風(fēng)險(xiǎn)是收益的概率分布

C、風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，損失是一個(gè)事后概念

D、風(fēng)險(xiǎn)通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計(jì)量，可以等同于損失本

身

答案：D

解析：損失是一個(gè)事后概念，反映的是風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后所造成的實(shí)際結(jié)果；而風(fēng)

險(xiǎn)是一個(gè)明確的事前概念，反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài)。風(fēng)險(xiǎn)和損失是

不能同時(shí)并存的事物發(fā)展的兩種狀態(tài)。雖然風(fēng)險(xiǎn)通常采用損失的可能性以及潛在

的損失規(guī)模來計(jì)量，但絕不等同于損失本身。

61.中央銀行通過減少貨幣供給量，使利率提高，從而抑制投資，壓縮社會(huì)總需

求，限制經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的政策是OO

A、擴(kuò)張型貨幣政策

B、緊縮型貨幣政策

C、調(diào)節(jié)型貨幣政策

D、緊縮型財(cái)政政策

答案:B

解析：中央銀行通過減少貨幣供給量，使利率提高，從而抑制投資，壓縮社會(huì)總

需求，限制經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的政策是緊縮型貨幣政策。選B。

62.目前，我國(guó)和世界上絕大多數(shù)國(guó)家和地區(qū)采用的外匯標(biāo)價(jià)方法是O。

A、直接標(biāo)價(jià)法

B、間接標(biāo)價(jià)法

C、應(yīng)收標(biāo)價(jià)法

D、單式標(biāo)價(jià)法

答案:A

解析：本題考查外匯標(biāo)價(jià)方法。目前，我國(guó)和世界上絕大多數(shù)國(guó)家和地區(qū)采用的

外匯標(biāo)價(jià)方法是直接標(biāo)價(jià)方法。

63.證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)只對(duì)申報(bào)材料進(jìn)行“形式審查”的股票發(fā)行審核制度類型（）o

A、審批制

B、核準(zhǔn)制

C、注冊(cè)制

D、登記制

答案：C

解析：本題考查股票發(fā)行審核制度類型。證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)只對(duì)申報(bào)材料進(jìn)行“形式

審查”的股票發(fā)行審核制度類型是注冊(cè)制。

64.金融創(chuàng)新中，最高層次的創(chuàng)新是()。

Ax原始創(chuàng)新

B、吸納創(chuàng)新

C、組合創(chuàng)新

D、基本工具符合應(yīng)用

答案：A

解析：原始創(chuàng)新，即基本金融工具的創(chuàng)新，是金融創(chuàng)新中最高層次的創(chuàng)新。

65.反映基金經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的最重要的指標(biāo)是()。

A、凈值增長(zhǎng)率

B、基金分紅

C、持股集中度

D、貝塔值

答案：A

解析：反應(yīng)基金業(yè)績(jī)最重要的指標(biāo)為凈增長(zhǎng)率。題中C、D選項(xiàng)屬于衡量基金風(fēng)

險(xiǎn)大小的指標(biāo)。

66.投資者用100萬元進(jìn)行為期5年的投資，年利率為5%,一年計(jì)息一次，按單

利計(jì)算，則5年末投費(fèi)者可得到的本息和為()萬元。

A、110

Bv120

C、125

D、135

答案：C

解析:計(jì)算過程如下：100*(1+5%*5)=125

67.同業(yè)存單發(fā)行人主體是()。

Av中央銀行

B、銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)

C、政府

D、證券公司

答案：B

解析：同業(yè)存單發(fā)行人主體是銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)，投費(fèi)和交易對(duì)象為銀行間

拆借市場(chǎng)成員'基金管理公司及基金類產(chǎn)品。

68.下列屬于商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)外收入的是Oo

A、手續(xù)費(fèi)收入

Bx罰沒收入

C、咨詢收入

D、利息收入

答案：B

解析：本題考查商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)外收入包括的內(nèi)容。營(yíng)業(yè)外支出內(nèi)容包括：固定資

產(chǎn)盤虧、毀損報(bào)損的凈損失、抵債資產(chǎn)處置發(fā)生的損失額及處置費(fèi)用、出納短款、

賠償金'違約金、證券交易差錯(cuò)損失、非常損失'公益救濟(jì)性捐贈(zèng)等。

69.某貨幣當(dāng)局資產(chǎn)負(fù)債表顯示，當(dāng)前基礎(chǔ)貨幣余額為27.5萬億元，流通中貨

幣Mo余額為5.8萬億元，金融機(jī)構(gòu)超額準(zhǔn)備金為2.2萬億元，則法定準(zhǔn)備金

為()萬億元。

A、3.6

B、19.5

Cx21.7

D、25.3

答案：B

解析：基礎(chǔ)貨幣=流通中的現(xiàn)金+準(zhǔn)備金=流通中的現(xiàn)金+法定存款準(zhǔn)備金+超額準(zhǔn)

備金法定準(zhǔn)備金=基礎(chǔ)貨幣-流通中的現(xiàn)金-超額準(zhǔn)備金=27.5-5.8-2.2=19.5萬

億元。

70.石油危機(jī)、資源枯竭等造成原材料、能源價(jià)格上升,從而導(dǎo)致一般物價(jià)水平上

漲,這種通貨膨脹類型屬于Oo

A、需求拉上型

B、成本推進(jìn)型

C、結(jié)構(gòu)型

D、隱蔽型

答案：B

解析：在開放經(jīng)濟(jì)條件下，匯率變動(dòng)引起進(jìn)出口產(chǎn)品和原材料成本上升，以及石

油危機(jī)'資源枯竭、環(huán)境保護(hù)政策不當(dāng)?shù)仍斐稍牧?、能源生產(chǎn)成本的提高引起

成本推進(jìn)型通貨膨脹。

71.衍生金融工具中的遠(yuǎn)期合約的最大功能在于()。

A、套期保值

B、增加盈利

C、轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)

Dv消滅風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：衍生金融工具中的遠(yuǎn)期合約的最大功能在于轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。選C。

72.我國(guó)證券交易過程中，證券交易所撮合主機(jī)對(duì)接受的委托進(jìn)行合法性檢驗(yàn)依

照的原則是OO

A、“集合競(jìng)價(jià)，連續(xù)競(jìng)價(jià)”原則

B、“自愿、平等、公平、誠(chéng)實(shí)”原則

C、“損失最小化、收益最大化”原則

D、“價(jià)格優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先”原則

答案：D

解析：本題考查委托成交的原則。我國(guó)證券交易過程中，證券交易所撮合主機(jī)對(duì)

接受的委托進(jìn)行合法性檢驗(yàn)，按照“價(jià)格優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先”的原則，自動(dòng)撮合以

確定成交價(jià)格。

73.金本位制下匯率的標(biāo)準(zhǔn)是()。

Ax鑄幣平價(jià)

B、黃金輸出點(diǎn)

C、黃金輸入點(diǎn)

D、黃金輸送點(diǎn)

答案：A

解析：國(guó)際金本位制下的匯率制度是典型的固定匯率制，兩國(guó)貨幣含金量之比的

鑄幣平價(jià)是匯率標(biāo)準(zhǔn)。

74.資金融入方出質(zhì)債券融入資金，并約定在未來某一日期按約定利率將資金返

還給資金融出方，這種交易是（）。

A、買斷式回購(gòu)

B、抵押式回購(gòu)

Cx質(zhì)押式回購(gòu)

D、反向式回購(gòu)

答案：C

解析：【知識(shí)點(diǎn)】回購(gòu)協(xié)議的種類。質(zhì)押式回購(gòu)是交易雙方進(jìn)行的以債券為權(quán)利

質(zhì)押的一種短期資金融通業(yè)務(wù)，指資金融入方（正回購(gòu)方）在將債券出質(zhì)給資金融

出方（逆回購(gòu)方）融入費(fèi)金的同時(shí)，雙方約定在將來某一日期由正回購(gòu)方按約定回

購(gòu)利率計(jì)算的資金額向逆回購(gòu)方返還資金，逆回購(gòu)解除出質(zhì)債券上質(zhì)權(quán)的融資行

為。

75.下列法律法規(guī)中，不屬于中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)證券監(jiān)管法律法規(guī)體系中

第一層次依據(jù)的是OO

A、《公司法》

B、《證券法》

C、《證券投資基金法》

D、《客戶交易結(jié)算資金管理辦法》

答案：D

解析：法律法規(guī)體系包括三個(gè)層次，法律是第一層次；部門規(guī)章是第二層次，主

要是各類辦法；各類監(jiān)管規(guī)則是第三層次。第一層次包括《公司法》《證券法》

《證券投資基金法》等法律。

76.下面關(guān)于間接融資的說法正確的是()。

A、資金存款人與借款人之間直接發(fā)生權(quán)利與義務(wù)

B、投資銀行是間接融費(fèi)的中介

C、間接金融工具有債券、股票等

D、商業(yè)銀行是間接融資的中介

答案：D

解析：投資銀行是直接融資的中介，股票、債券是直接金融工具。間接融資時(shí),

資金存款人與借款人之間并不直接發(fā)生權(quán)利與義務(wù)，而是通過商業(yè)銀行間接發(fā)生

關(guān)系，雙方不存在直接的合同約束。

77.主動(dòng)性在商業(yè)銀行而不在中央銀行的一般性貨幣政策工具是O

A、存款準(zhǔn)備金率政策

B、公開市場(chǎng)操作

C、再貼現(xiàn)政策

D、貨款限額

答案：C

78.()是商業(yè)銀行衡量利率變動(dòng)對(duì)全行經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的一種方法。

A、久期分析

B、缺口分析

C、敏感性分析

D、情景模擬

答案：A

解析：本題考查久期分析的概念。久期分析是商業(yè)銀行衡量利率變動(dòng)對(duì)全行經(jīng)濟(jì)

價(jià)值影響的一種方法。商業(yè)銀行通過改變資產(chǎn)、負(fù)債的久期，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債組合

的利率免疫，提高全行的市場(chǎng)價(jià)值和收益水平。

79.()認(rèn)為通貨膨脹在任何時(shí)空條件下都是一種貨幣現(xiàn)象。

A、弗里德曼

B、凱恩斯

Cx陜謬爾森

D、哈耶克

答案：A

解析：貨幣學(xué)派代表人物弗里德曼認(rèn)為通貨膨脹在任何時(shí)空條件下都是一種貨幣

現(xiàn)象。選A。

80.黃金收購(gòu)量大于銷售量，基礎(chǔ)貨幣量O。

A、減少

Bx不變

Cv增加

Dx不確定

答案：C

解析：本題考查影響貨幣供給量的國(guó)際儲(chǔ)備因素。黃金收購(gòu)量大于銷售量，基礎(chǔ)

貨幣量增加。

81.在銀行業(yè)監(jiān)管的基本方法中，監(jiān)管當(dāng)局針對(duì)單個(gè)銀行在并表的基礎(chǔ)上收集、

分析銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性和安全性的一種方式，稱為()。

A、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督

B、監(jiān)管評(píng)級(jí)

C、并表監(jiān)管

D、現(xiàn)場(chǎng)檢查

答案:A

解析：銀行業(yè)監(jiān)管的基本方法有兩種，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督和現(xiàn)場(chǎng)檢查，其中非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督

是監(jiān)管當(dāng)局針對(duì)單個(gè)銀行在并表的基礎(chǔ)上收集、分析銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性和安全

性的一種方式。選A。

82.如果某債券當(dāng)前的市場(chǎng)價(jià)格為P,面值為F,年利息為C,其本期收益率r為

OO

A、r=C∕F

B、r=P∕F

C、r=C∕P

D、r=F∕P

答案：C

解析：本期收益率r=C∕P°

83.利潤(rùn)分配的時(shí)候，按照稅后利潤(rùn)的O提取法定盈余公積金。

A、5%

B、8%

C、10%

Dv15%

答案：C

解析：利潤(rùn)分配的時(shí)候，按照稅后利潤(rùn)的10%提取法定盈余公積金。

84.()是基金產(chǎn)品的募集者和管理者。

A、基金份額持有人

B、基金管理人

C、基金托管人

D、基金銷售機(jī)構(gòu)

答案：B

解析：基金管理人是基金產(chǎn)品的募集者和管理者。

85.在我國(guó)股票市場(chǎng)上發(fā)行交易的A股股票的計(jì)價(jià)貨幣是()。

Ax人民幣

Bx港幣

C、美元

Di歐元

答案：A

解析：A股股票是指已在或獲準(zhǔn)在上海證券交易所'深圳證券交易所流通的且以

人民幣為計(jì)價(jià)幣種的股票。

86.某國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行各項(xiàng)貸款期末余額為1000萬元人民幣，如果要達(dá)到資產(chǎn)安全

性的指標(biāo)，則其不良貸款少于()萬元人民幣。

A、1000

B、50

Cv200

D、150

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》規(guī)定，商業(yè)銀行的不良貸款率不得超

過5%,不良貸款率為不良貸款與貸款總額之比，所以，本題中該商業(yè)銀行的不

良貸款應(yīng)少于IOOOX5%=50（萬元）。

87.在特定時(shí)期，我國(guó)政府為解決銀行業(yè)不良資產(chǎn)，由政府出資專門收購(gòu)和集中

處置銀行業(yè)不良資產(chǎn)的機(jī)構(gòu)是OO

Ax銀監(jiān)會(huì)

B、保監(jiān)會(huì)

C、金融租賃公司

D、金融斐產(chǎn)管理公司

答案：D

解析：本題考查金融資產(chǎn)管理公司的概念。金融資產(chǎn)管理公司是在特定時(shí)期，我

國(guó)政府為解決銀行業(yè)不良資產(chǎn)，由政府出奧專門收購(gòu)和集中處置銀行業(yè)不良斐產(chǎn)

的機(jī)構(gòu)。

88.O將不同到期期限的債券市場(chǎng)看做完全獨(dú)立和相互分割的。

A、預(yù)期理論

B、分割市場(chǎng)理論

C、流動(dòng)性溢價(jià)理論

D、利率決定理論

答案：B

解析：考核分割市場(chǎng)理論的定義。分割市場(chǎng)理論將不同期限的債券市場(chǎng)看做完全

獨(dú)立和分割開來的市場(chǎng)。到期期限不同的每種債券的利率取決于該債券的供給與

需求，其他到期期限的債券的預(yù)期回報(bào)率對(duì)此毫無影響。

89.在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的三大原則中，被視為首要原則的事（）原則。

A、安全性

Bv盈利性

C、效益性

D、流動(dòng)性

答案：A

解析：資金經(jīng)營(yíng)安全是商業(yè)銀行生存發(fā)展的基礎(chǔ)，也是實(shí)現(xiàn)資金流動(dòng)和盈利、保

持銀行良好信譽(yù)的前提，被視為三大原則的首要原則。

90.目前，各國(guó)商業(yè)銀行普遍采用的組織形式是（）

A、單一銀行制度

B、分支銀行制度

C、控股公司制度

D、連續(xù)銀行制度

答案：B

91.對(duì)金融租賃公司監(jiān)管要求描述不正確的是Oo

A、金融租賃公司同業(yè)拆入費(fèi)金余額不得超過斐本凈額的100%

B、金融租賃公司對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過資本凈額的5

0%

C、金融租賃公司對(duì)單一集團(tuán)的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過資本凈額的50%

D、金融租賃公司對(duì)單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過資本凈額的3

0%

答案：D

解析：金融租賃公司對(duì)單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過資本凈額的

30%o

92.中央銀行貨幣政策的首要目標(biāo)一般是O。

A、穩(wěn)定物價(jià)

B、充分就業(yè)

C、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

D、國(guó)際收支平衡

答案：A

解析：本題考查中央銀行貨幣政策的目標(biāo)。中央銀行貨幣政策的首要目標(biāo)一般是

穩(wěn)定物價(jià)。

93.如果一國(guó)不是儲(chǔ)備貨幣發(fā)行國(guó)，該國(guó)應(yīng)該()。

Ax保有較多總量

B、保有較少總量

C、投資更多股權(quán)

D、增加資源儲(chǔ)備

答案：A

解析：儲(chǔ)備貨幣發(fā)行國(guó)可以保有較少總量，但是非儲(chǔ)備貨幣發(fā)行國(guó)，該保有較多

儲(chǔ)備。

94.將金融市場(chǎng)劃分為直接金融市場(chǎng)和間接金融市場(chǎng)，是O。

A、按交易標(biāo)的物劃分

B、按地域范圍劃分

C、按交易中介劃分

D、按交易程序劃分

答案：C

解析：本題考查金融市場(chǎng)的分類。按交易中介劃分，金融市場(chǎng)可以分為直接金融

市場(chǎng)和間接金融市場(chǎng)。

95.凱恩斯認(rèn)為貨幣政策應(yīng)實(shí)行Oo

Av單一規(guī)則

B、當(dāng)機(jī)立斷

C、適度從緊

Dv相機(jī)行事

答案：D

解析：凱恩斯認(rèn)為貨幣需求量受未來利率不確定性的影響，因此不穩(wěn)定，在貨幣

政策上應(yīng)實(shí)行“相機(jī)行事”政策。而弗里德曼認(rèn)為，貨幣需求量是穩(wěn)定的，可以

預(yù)測(cè)的，因而“單一規(guī)則”可行。

96.下列業(yè)務(wù)中，不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是()。

A、理財(cái)業(yè)務(wù)

B、咨詢顧問

Cx存放同業(yè)

D、支付結(jié)算

答案：C

解析：商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息

收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)'咨詢顧問、基金和債

券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。

97.在商業(yè)銀行成本管理中，固定資產(chǎn)折舊屬于()支出。

A、稅費(fèi)

Bv利息

C、補(bǔ)償性

Dv營(yíng)業(yè)外

答案：C

解析：商業(yè)銀行的補(bǔ)償性支出包括固定資產(chǎn)折舊、無形資產(chǎn)攤銷、遞延資產(chǎn)攤銷

等。

98.下列關(guān)于信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的說法錯(cuò)誤的是()。

A、信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的對(duì)象必須是委托投資銀行代理證券交易的客戶

B、投資銀行對(duì)所提供的信用資金承擔(dān)交易風(fēng)險(xiǎn)

C、投資銀行提供信用的目的是吸引客戶以獲得更多的傭金

D、有融資和融券兩種類型

答案：B

解析:投資銀行對(duì)所提供的信用資金不承擔(dān)交易風(fēng)險(xiǎn)，以客戶的資金和證券擔(dān)保。

B不正確。

99.非居民在異國(guó)債券市場(chǎng)上以市場(chǎng)所在地貨幣為面值發(fā)行的國(guó)際債券稱為O。

A、外國(guó)債券

B、歐洲債券

G亞洲債券

D、國(guó)際債券

答案：A

解析：本題考查外國(guó)債券的概念。外國(guó)債券是指非居民在異國(guó)債券市場(chǎng)上以市場(chǎng)

所在地貨幣為面值發(fā)行的國(guó)際債券。

100.本期獲得債券利息（股利）額對(duì)債券本期市場(chǎng)價(jià)格的比率是OO

A、名義收益率

B、到期收益率

C、實(shí)際收益率

D、本期收益率

答案：D

解析：本題考查本期收益率的概念。

101.若公開發(fā)行股數(shù)在（）股以上的，參與初步詢價(jià)的詢價(jià)對(duì)象應(yīng)不少于20家。

Ax1億

B、4億

C、5000萬

Dv50億

答案：B

解析：若公開發(fā)行股數(shù)在4億股以上的，參與初步詢價(jià)的詢價(jià)對(duì)象應(yīng)不少于20

家。

102.我國(guó)股票市場(chǎng)最重要的組成部分是（）。

A、主板市場(chǎng)

B、中小企業(yè)板市場(chǎng)

C、三板市場(chǎng)

D、代辦股份轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)

答案：A

解析：我國(guó)股票市場(chǎng)最重要的組成部分是主板市場(chǎng)，以滬、深兩市為代表。選A。

103.某投斐者買入一只股票的看跌期權(quán)，當(dāng)股票的市場(chǎng)價(jià)格低于執(zhí)行價(jià)格時(shí)，該

投資者正確的選擇是()。

A、行使期權(quán)，獲得收益

B、行使期權(quán)，全額虧損期權(quán)費(fèi)

C、放棄合約，虧損期權(quán)費(fèi)

D、放棄合約，獲得收益

答案：A

解析：對(duì)于漲跌期權(quán)的買方來說，當(dāng)市場(chǎng)價(jià)格低于合約的執(zhí)行價(jià)格時(shí)，他會(huì)行使

期權(quán)，取得收益，當(dāng)市場(chǎng)價(jià)格高于實(shí)行價(jià)格時(shí)，他會(huì)放棄合約，虧損金額即為期

權(quán)費(fèi)。

104.金融宏觀調(diào)控機(jī)制的構(gòu)成要素中，變換中介是()。

Av商業(yè)銀行

Bx中央銀行

Cx企業(yè)

Dx居民戶

答案:A

解析：在金融宏觀調(diào)控機(jī)制的構(gòu)成要素中，中央銀行是調(diào)控主體，企業(yè)與居民戶

是調(diào)控受體，商業(yè)銀行是變換中介。

105.為使資本充足率與銀行面對(duì)的主要風(fēng)險(xiǎn)更緊密地聯(lián)系在一起，《新巴賽爾協(xié)

議》在最低資本金計(jì)量要求中，提出()。

A、外部評(píng)級(jí)法

B、流動(dòng)性狀況評(píng)價(jià)法

C、內(nèi)部評(píng)級(jí)法

D、資產(chǎn)安全狀況評(píng)價(jià)法

答案：C

解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》在最低資本金要求中，提出內(nèi)部評(píng)級(jí)法，使資本充

足率與銀行面對(duì)的主要風(fēng)險(xiǎn)更緊密地聯(lián)系在一起選C0

106.客戶賣出證券時(shí)，投資銀行以自有、客戶抵押或借入的證券，為客戶代墊部

分或者全部證券以完成交易，以后由客戶歸還的證券業(yè)務(wù)稱為0。

Av融資

B、融券

C、買空

D、交割

答案：B

解析：融斐和融券是證券信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的兩種主要形式，其中融資也叫買空，融

券也叫賣空。選B。

107.根據(jù)我國(guó)的貨幣供應(yīng)量層次劃分,假定貨幣供應(yīng)量M2余額為107.7萬億元，

貨幣供應(yīng)量Ml余額為31.5萬億元，流通中貨幣Mo余額為5.6萬億元，則單

位活期存款為()萬億元。

Av25.9

B、70.6

C、75.6

D、102.1

答案：A

解析：本題考查貨幣層次。MI=流通中的現(xiàn)金+單位活期存款。因此，單位活期存

款=31.5-5.6=25.9萬億元。

108.中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，享有貨幣發(fā)行的壟斷權(quán)，因此它是()。

A、政府的銀行

B、壟斷的銀行

C、銀行的銀行

D、發(fā)行的銀行

答案：D

解析：中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，享有人民幣發(fā)行的壟斷權(quán)，管理人民

幣流通，它是發(fā)行的銀行；中國(guó)人民銀行代表政府進(jìn)行金融宏觀調(diào)控，維護(hù)國(guó)家

金融穩(wěn)定與安全，經(jīng)理國(guó)庫(kù)，是政府的銀行；中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)全國(guó)支付、清算

系統(tǒng)的正常運(yùn)行，承擔(dān)最后貸款人的責(zé)任，是銀行的銀行。

109.下列金融產(chǎn)品中，既能轉(zhuǎn)移對(duì)自己的不利風(fēng)險(xiǎn)，又能保留對(duì)自己有利變化的

是()。

A、金融期貨

B、貨幣互換

C、遠(yuǎn)期合約

D、現(xiàn)貨期權(quán)

答案：D

解析：【知識(shí)點(diǎn)】金融工程管理風(fēng)險(xiǎn)的方式。金融期權(quán)只是轉(zhuǎn)移了對(duì)自己不利的

風(fēng)險(xiǎn)，保留了對(duì)自己有利的變化。遠(yuǎn)期合約、期貨、互換等遠(yuǎn)期類產(chǎn)品轉(zhuǎn)移了全

部風(fēng)險(xiǎn)°

110.在我國(guó)，為證券交易提供清算、交收和過戶服務(wù)的法人機(jī)構(gòu)是()。

Ax財(cái)務(wù)公司

B、投資銀行

C、證券登記結(jié)算公司

D、金融資產(chǎn)管理公司

答案：C

解析：證券登記結(jié)算公司的具體職能是：對(duì)證券和資金進(jìn)行清算'交收和過戶,

使買入者得到證券，賣出者得到奧金。

111.金融租賃公司屬于()。

Ax非金融機(jī)構(gòu)

B、非銀行類金融機(jī)構(gòu)

C、政策性金融機(jī)構(gòu)

D、投斐性金融機(jī)構(gòu)

答案：B

解析：金融租賃公司屬于非銀行類金融機(jī)構(gòu)。B正確。

112.下列不屬于我國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)斐本的是()。

A、資本公積金

B、盈余公積金

C、長(zhǎng)期次級(jí)債券

D、未分配利潤(rùn)

答案:C

解析：本題考查我國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本。我國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本包括實(shí)

收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分'盈余公積金、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利

潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

113.根據(jù)費(fèi)雪方程式，如果一國(guó)貨幣總量為150,價(jià)格水平為2,各類商品的交

易數(shù)量為300,則該國(guó)的貨幣流通速度是()。

A、0.25

B、1

C、4

D、5

答案：C

解析：【知識(shí)點(diǎn)】費(fèi)雪方程式。根據(jù)費(fèi)雪方程式，該國(guó)的貨幣流通速度=(2X300)

/150=4。

114.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國(guó)對(duì)商業(yè)銀行關(guān)于收益合理性的監(jiān)

管指標(biāo)中，關(guān)于資本利潤(rùn)率的規(guī)定是()。

A、凈利潤(rùn)與所有者權(quán)益總額之比不應(yīng)低于10%

B、凈利潤(rùn)與所有者權(quán)益總額之比不應(yīng)低于11%

C、凈利潤(rùn)與所有者權(quán)益平均余額之比不應(yīng)低于10%

D、凈利潤(rùn)與所有者權(quán)益平均余額之比不應(yīng)低于11%

答案：D

解析：資本利潤(rùn)率，即凈利潤(rùn)與所有者權(quán)益平均余額之比，不應(yīng)低于11%。選D。

115.在中央銀行的一般性貨幣政策工具中，與存款準(zhǔn)備金政策相比，公開市場(chǎng)業(yè)

務(wù)的優(yōu)點(diǎn)之一是()。

A、富有彈性，可對(duì)貨幣進(jìn)行微調(diào)

B、對(duì)商業(yè)銀行具有強(qiáng)制性

C、時(shí)滯較短，不確定性小

D、不需要發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)條件

答案：A

解析：本題考查公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的優(yōu)、缺點(diǎn)。公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)：①主動(dòng)權(quán)在中

央銀行；②富有彈性；③中央銀行買賣證券可同時(shí)交叉進(jìn)行，故很容易逆向修正

貨幣政策，可以連續(xù)進(jìn)行，能補(bǔ)充存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)這兩個(gè)非連續(xù)性政策工具

實(shí)施前后的效果不足；④根據(jù)證券市場(chǎng)供求波動(dòng)，主動(dòng)買賣證券，可以起穩(wěn)定證

券市場(chǎng)的作用。缺點(diǎn)：①?gòu)恼邔?shí)施到影響最終目標(biāo)，時(shí)滯較長(zhǎng)；②干擾其實(shí)施

效果的因素比存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)多，往往帶來政策效果的不確定性。

116.某公司打算運(yùn)用6個(gè)月期的滬深300價(jià)指數(shù)期貨為其價(jià)值600萬元的股組合

套期保值，該組合的B值為1.2.,當(dāng)時(shí)的期貨價(jià)格為400元,則該公司應(yīng)賣出的

期貨合約數(shù)量為()份。

Av15

B、27

C、30

D、60

答案：D

解析：股指期貨最佳套期保值數(shù)量：其中，為股票組合的價(jià)值；為單位股指期貨

合約的價(jià)值（等于期貨價(jià)格乘以合約大?。籅為該股票組合與期貨標(biāo)的股指的

B系數(shù)。因?yàn)楣善苯M合沒有單位價(jià)格，因此很少使用套期保值比率，直接計(jì)算套

期保值需要的最佳期貨數(shù)量比較合適。由于一份該期貨合約的價(jià)值為400X3Oo=

12萬元，因此該公司應(yīng)賣出的期貨合約的數(shù)量為：1.2*600/12=60份。

117.信托業(yè)可以為欲捐款或資助社會(huì)公益事業(yè)的委托人服務(wù)，以實(shí)現(xiàn)其。的功

能。

Av融通資金

B、社會(huì)投斐

Cx風(fēng)險(xiǎn)隔離

D、社會(huì)公益服務(wù)

答案：D

解析：信托的功能包括：財(cái)產(chǎn)管理功能、融通資金功能、社會(huì)投資功能、風(fēng)險(xiǎn)隔

離功能和社會(huì)公益服務(wù)功能。其中，信托業(yè)可以為欲捐款或資助的社會(huì)公益事業(yè)

的委托人服務(wù)，以實(shí)現(xiàn)其社會(huì)公益服務(wù)的功能。

118.非現(xiàn)場(chǎng)是監(jiān)管當(dāng)局分析銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性和安全性的一種方式，其基礎(chǔ)是

Oo

A、針對(duì)銀行體系并表

B、針對(duì)銀行體系分表

C、針對(duì)單個(gè)銀行并表

D、針對(duì)單個(gè)銀行分表

答案：C

解析：非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是監(jiān)管當(dāng)局針對(duì)單個(gè)銀行在并表的基礎(chǔ)上收集、分析銀行機(jī)構(gòu)

經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性和安全性的一種方式，選C。

119.由出票人簽發(fā)的委托付款人在見票后或票據(jù)到期時(shí)，對(duì)收款人無條件支付一

定金額的信用憑證是()。

A、匯票

Bv支票

Cx本票

Dv存單

答案:A

解析：由出票人簽發(fā)的委托付款人在見票后或票據(jù)到期時(shí)，對(duì)收款人無條件支付

一定金額的信用憑證是匯票，選A

120.若某種股票的預(yù)期每年股息收入為10元，當(dāng)前市場(chǎng)利率為5%,則股票價(jià)格

為()元。

A、100

B、200

C、500

D、1000

答案：B

解析：根據(jù)題意，股票價(jià)格=10÷5%=200元，選B。

121.由國(guó)際因素引起的通貨膨脹也叫北歐型通貨膨脹，是由北歐學(xué)派提出的，其

適用于()。

A、開放經(jīng)濟(jì)的小國(guó)

B、開放經(jīng)濟(jì)的大國(guó)

C、封閉經(jīng)濟(jì)的小國(guó)

D、封閉經(jīng)濟(jì)的大國(guó)

答案：A

解析：由國(guó)際因素引起的北歐型通貨膨脹是以實(shí)行開放經(jīng)濟(jì)的小國(guó)為研究背景,

開放經(jīng)濟(jì)的小國(guó)才容易成為價(jià)格的接受者。

122.下列中央銀行斐產(chǎn)負(fù)債項(xiàng)目中，屬于中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)債權(quán)的是()。

Ax金融機(jī)構(gòu)存款

B、存款準(zhǔn)備金

C、貼現(xiàn)及放款

D、通貨發(fā)行

答案：C

解析：本題考查中央銀行奧產(chǎn)包括的內(nèi)容。中央銀行的斐產(chǎn)是指中央銀行在一定

時(shí)點(diǎn)所擁有的各種債權(quán)，包括國(guó)外資產(chǎn)、貼現(xiàn)及放款、政府債券和財(cái)政借款、在

途現(xiàn)金項(xiàng)目和其他資產(chǎn)。

123.凱恩斯認(rèn)為，當(dāng)利率極低時(shí),人們會(huì)認(rèn)為這種利率不太可能上升而只會(huì)下跌,

從而選擇持幣在手這種現(xiàn)象稱為OO

A、流動(dòng)偏好陷阱

B、資產(chǎn)泡沫

C、邊際消費(fèi)傾向

Dx交易動(dòng)機(jī)陷阱

答案：A

解析：當(dāng)利率極低，人們會(huì)認(rèn)為這種利率不大可能上升而只會(huì)跌落時(shí)，人們不管

有多少貨幣都愿意持在手中。這種情況被稱為“凱恩斯陷阱”或“流動(dòng)偏好陷阱”。

124.風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)B提供了一個(gè)衡量證券的實(shí)際收益率對(duì)市場(chǎng)投資組合的實(shí)際收益

率的敏感度的比例指標(biāo)，若比值大于1,則稱該證券為()。

A、激進(jìn)型

B、保守型

C、防衛(wèi)型

D、平均風(fēng)險(xiǎn)型

答案:A

解析：B值高(大于1)的證券被稱為“激進(jìn)型”的，這是因?yàn)樗鼈兊氖找媛授?/p>

向于放大全市場(chǎng)的收益率，選A。

125.我國(guó)的農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)不包括()。

A、農(nóng)村商業(yè)銀行

B、農(nóng)村合作銀行

C、村鎮(zhèn)銀行

D、農(nóng)村信用社

答案：D

解析：我國(guó)的農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)主要包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行三

種形式。農(nóng)村信用社為農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。

126.根據(jù)購(gòu)買力平價(jià)理論，若一國(guó)通貨膨脹，則該國(guó)貨幣對(duì)其他國(guó)家貨幣()。

Av貶值

B、升值

C、升水

D、貼水

答案：A

解析：根據(jù)購(gòu)買力平價(jià)理論，反映貨幣購(gòu)買力的物價(jià)水平變動(dòng)是決定匯率長(zhǎng)期變

動(dòng)的根本因素。如果一國(guó)的物價(jià)水平與其他國(guó)家的物價(jià)水平相比相對(duì)上漲，即該

國(guó)相對(duì)通貨膨脹，則該國(guó)貨幣對(duì)其他國(guó)家貨幣貶值；反之，如果一國(guó)的物價(jià)水平

與其他國(guó)家的物價(jià)水平相比相對(duì)下跌，即該國(guó)相對(duì)通貨緊縮，則該國(guó)貨幣對(duì)其他

國(guó)家貨幣升值。

127.中央銀行再貼現(xiàn)政策的缺點(diǎn)是()。

A、作用猛烈，缺乏彈性

B、政策效果很大程度受超額準(zhǔn)備金的影響

C、主動(dòng)權(quán)在商業(yè)銀行，而不在中央銀行

D、從政策實(shí)施到影響最終目標(biāo)，時(shí)滯較長(zhǎng)

答案：C

解析：再貼現(xiàn)的主要缺點(diǎn)是：再貼現(xiàn)的主動(dòng)權(quán)在商業(yè)銀行，而不在中央銀行。選

Co

128.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國(guó)對(duì)商業(yè)銀行關(guān)于收益合理性的監(jiān)

管指標(biāo)中，關(guān)于資本利潤(rùn)率的規(guī)定是()。

A、凈利潤(rùn)與所有者權(quán)益總額之比不應(yīng)低于10%

B、凈利潤(rùn)與所有者權(quán)益總額之比不應(yīng)低于11%

C、凈利潤(rùn)與所有者權(quán)益平均余額之比不應(yīng)低于10%

D、凈利潤(rùn)與所有者權(quán)益平均余額之比不應(yīng)低于11%

答案:D

解析：資本利潤(rùn)率，即凈利潤(rùn)與所有者權(quán)益平均余額之比，不應(yīng)低于11%。選D。

129.弗里德曼的貨幣需求函數(shù)強(qiáng)調(diào)()的主導(dǎo)作用。

Ax一般物價(jià)水平

Bx利率

C、人力資本占非人力資本比率

D、恒久收入

答案：D

解析：弗里德曼的貨幣需求函數(shù)強(qiáng)調(diào)恒久收入的主導(dǎo)作用。

130.下列資產(chǎn)中，商業(yè)銀行隨時(shí)可以調(diào)度、使用的資金頭寸是OO

A、法定存款準(zhǔn)備金

B、派生存款

C、超額準(zhǔn)備金

DX原始存款

答案：C

解析：超額存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金減去法定存款準(zhǔn)備金后的剩余部

分，是商業(yè)銀行隨時(shí)可以調(diào)度、使用的奧金頭寸。選C。

131.按照()，通貨膨脹可以分為公開型和隱蔽型。

Av程度

B、預(yù)期

C、成因

Dx市場(chǎng)機(jī)制的作用

答案：D

解析：通貨膨脹分為公開型和隱蔽型，是按照市場(chǎng)機(jī)制的作用分類的，選D。

132.國(guó)際上通行的金融監(jiān)管評(píng)級(jí)制度，即駱駝評(píng)級(jí)制度CAMELS,其中字母E代

表的是OO

Av流動(dòng)性

B、收益水平

C、經(jīng)營(yíng)管理水平

D、市場(chǎng)敏感性

答案：B

解析：這套評(píng)級(jí)制度包括五個(gè)基本項(xiàng)目，即：資本充足率(CaPitalAdeqUacy)；

資產(chǎn)質(zhì)量(ASSetSqUaIity)；管理能力(Management)；盈利性(Earning)；流動(dòng)性

(Liquidity)。

133.美元等同于黃金，實(shí)行可調(diào)整的固定匯率制度，是()的特征。

A、布雷頓森林體系

B、國(guó)際金本位制

C、牙買加體系

D、國(guó)際金塊——金匯兌本位制

答案：A

解析：布雷頓森林體系下人為規(guī)定金平價(jià)。即美元按照每盎司黃金35美元的官

價(jià)與黃金掛鉤，其他國(guó)家的貨幣與美元掛鉤。此外，還人為規(guī)定實(shí)行可調(diào)整的固

定匯率制度。選A。

134.按照我國(guó)現(xiàn)行監(jiān)管要求，村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起人或出資人中應(yīng)O銀行業(yè)金融機(jī)

構(gòu)。

Ax沒有

Bx至少有一家

Cx至少有兩家

Dv全部為

答案：B

解析：【知識(shí)點(diǎn)】村鎮(zhèn)銀行的概念。村鎮(zhèn)銀行是指依據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，由境內(nèi)外

金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人'境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要

為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。村鎮(zhèn)銀行的

主要業(yè)務(wù)為支農(nóng)支小，發(fā)起人或出資人中應(yīng)至少有一家銀行隸屬金融機(jī)構(gòu)。

135.目前大多數(shù)國(guó)家中央銀行的資本結(jié)構(gòu)都是()形式。

A、國(guó)有

B、多國(guó)共有

C、無資本金

Dx混合所有

答案：A

解析：目前大多數(shù)國(guó)家中央銀行的資本結(jié)構(gòu)都是國(guó)有形式。選A。

136.2011年9月，某不銹鋼制品有限公司董事長(zhǎng)失蹤，欠銀行貸款5億多元未

還。這種情形對(duì)于該公司的債權(quán)銀行而言，屬于該銀行的()。

A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B、操作風(fēng)險(xiǎn)

C、法律風(fēng)險(xiǎn)

Dx信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：廣義的信用風(fēng)險(xiǎn)：交易對(duì)方所有背信棄義'違反約定的風(fēng)險(xiǎn)。狹義的信用

風(fēng)險(xiǎn)：交易對(duì)方在貨幣資金借貸中還款違約的風(fēng)險(xiǎn)。狹義信用風(fēng)險(xiǎn)的最大承受者

是商業(yè)銀行。

137.根據(jù)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的速度對(duì)稱原理，資產(chǎn)運(yùn)用不足表明商業(yè)銀行的

Oo

A、平均流動(dòng)率大于1

Bx平均流動(dòng)率小于I

C、平均速動(dòng)率大于I

Dx平均速動(dòng)率小于1

答案：B

解析：平均流動(dòng)率指標(biāo)是指資產(chǎn)的平均到期日與負(fù)債的平均到劃日之比，如果平

均流動(dòng)率大于1.表現(xiàn)資產(chǎn)運(yùn)用過度，反之則表示不足。選B。

138.貨幣政策的最終目標(biāo)之間存在矛盾，根據(jù)菲利普斯曲線，()之間就存在矛盾。

A、穩(wěn)定物價(jià)與充分就業(yè)

B、穩(wěn)定物價(jià)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

C、穩(wěn)定物價(jià)與國(guó)際收支平衡

D、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)際收支平衡

答案:A

解析：根據(jù)菲利普斯曲線，穩(wěn)定物價(jià)與充分就業(yè)之間就存在矛盾，失業(yè)率與物價(jià)

上漲之間存在著一種此消彼長(zhǎng)的關(guān)系。

139.在我國(guó)，負(fù)責(zé)對(duì)期貨市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管的機(jī)構(gòu)是OO

A、中國(guó)人民銀行

Bx中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

答案：C

解析：中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)統(tǒng)一管理證券期貨市場(chǎng)，按規(guī)定對(duì)證券期貨監(jiān)督

機(jī)構(gòu)實(shí)行垂直領(lǐng)導(dǎo)。

140.融奧租賃合同的訂立一般由()發(fā)起。

Ax承租人

B、出租人

C、供應(yīng)商

Dv商業(yè)銀行

答案:A

解析：融資租賃合同的訂立一般由承租人發(fā)起。

141.根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)2012年6月發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦

法（試行）》，我國(guó)商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率的最低要求是OO

A、5%

B、6%

C、7%

D、8%

答案:B

解析：根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)2012年6月發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理

辦法（試行）》，我國(guó)商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率的最低要求是6%。另外，需要

注意：核心一級(jí)資本充足率的最低要求是5九

142.凱恩斯學(xué)派認(rèn)為貨幣政策的傳導(dǎo)變量是（）。

Av利率

B、匯率

C、貨幣供應(yīng)量

D、基礎(chǔ)貨幣

答案：A

解析：凱恩斯學(xué)派認(rèn)為貨幣政策的傳導(dǎo)變量是利率。選A。

143.我國(guó)證券交易過程中，證券交易所撮合主機(jī)對(duì)接受的委托進(jìn)行合法性檢驗(yàn)依

照的原則是OO

A、“集合競(jìng)價(jià)，連續(xù)競(jìng)價(jià)”原則

B、“自愿、平等、公平、誠(chéng)實(shí)”原則

C、“損失最小化、收益最大化”原則

D、“價(jià)格優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先”原則

答案：D

解析：本題考查委托成交的原則。我國(guó)證券交易過程中，證券交易所撮合主機(jī)對(duì)

接受的委托進(jìn)行合法性檢驗(yàn)，按照“價(jià)格優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先”的原則，自動(dòng)撮合以

確定成交價(jià)格。

144.外債結(jié)構(gòu)管理的核心是O0

A、保持適當(dāng)外債總量

B、優(yōu)化外債結(jié)構(gòu)

C、強(qiáng)化償債能力

D、強(qiáng)化營(yíng)運(yùn)能力

答案：B

解析:本題考查外債結(jié)構(gòu)管理的相關(guān)知識(shí)。外債結(jié)構(gòu)管理的核心是優(yōu)化外債結(jié)構(gòu)。

145.當(dāng)一國(guó)國(guó)際收支出現(xiàn)順差，反映在外匯市場(chǎng)上是OO

A、外匯供給小于外匯需求

B、外匯供給大于外匯需求

C、外匯匯率上漲

D、外匯匯率無變化

答案：B

解析：國(guó)際收支大體上能夠反映外匯市場(chǎng)的供求狀況。國(guó)際收支出現(xiàn)順差，在外

匯市場(chǎng)上表現(xiàn)為外匯需求小于供給，從而引起外匯貶值，本幣升值，外匯匯率下

跌。

146.國(guó)際儲(chǔ)備的基本功能是()。

A、彌補(bǔ)國(guó)際收支逆差

Bx穩(wěn)定本幣匯率

C、維持國(guó)際資信

D、維持良好的投資環(huán)境

答案:A

解析：本題中四個(gè)選項(xiàng)都是國(guó)際儲(chǔ)備的主要功能，其中基本功能是A。

147.由某一個(gè)人或某一集團(tuán)通過購(gòu)買兩家或更多的銀行多數(shù)股票的形式，形成聯(lián)

合經(jīng)營(yíng)的銀行組織制度屬于()。

A、持股公司制度

B、連鎖銀行制度

C、分支銀行制度

D、單一銀行制度

答案：B

解析：連鎖銀行制度又稱為聯(lián)合銀行制度，指兩家或更多的銀行由某一個(gè)人或某

一集團(tuán)通過購(gòu)買多數(shù)股票的形式，形成聯(lián)合經(jīng)營(yíng)的組織制度。這些被控制的銀行

在法律上仍然保持其獨(dú)立性，但其經(jīng)營(yíng)政策與業(yè)務(wù)要受到控股方的控制。此題目

學(xué)員容易混淆持股公司和連鎖銀行，二者之間最大的區(qū)別在于連鎖銀行定義描述

中沒有持股公司的存在。

148.中間業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)是()。

Ax中間業(yè)務(wù)的金融信息化水平

B、中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新

C、關(guān)系營(yíng)銷

D、人才培養(yǎng)

答案：B

解析：本題考查中間業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的基本內(nèi)容。中間業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)是中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。

與國(guó)外先進(jìn)銀行相比，我國(guó)商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)吸納型和模仿型創(chuàng)新較多，原創(chuàng)

型和再創(chuàng)型創(chuàng)新較少。

149.跨國(guó)公司在對(duì)海外子公司財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行并表處理時(shí)遇到的匯率風(fēng)險(xiǎn)類型是

Oo

A、交易風(fēng)險(xiǎn)

B、折算風(fēng)險(xiǎn)

C、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

D、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：跨國(guó)公司在對(duì)海外子公司財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行并表處理時(shí)，如果東道國(guó)貨幣對(duì)母

國(guó)貨幣貶值，折算出的收入金額會(huì)減少；如果東道國(guó)貨幣對(duì)母國(guó)貨幣升值，折算

出的支出金額會(huì)增多。這種風(fēng)險(xiǎn)是折算風(fēng)險(xiǎn)。選B。

150.治理通貨緊縮，凱恩斯主義認(rèn)為刺激經(jīng)濟(jì)的有效手段是實(shí)行O。

A、國(guó)際收支逆差政策

B、增加收入政策

C、赤字財(cái)政政策

D、收入指數(shù)化政策

答案：C

解析：凱恩斯主義認(rèn)為治理通貨緊縮的有效手段是：①擴(kuò)張性的貨幣政策，即增

加貨幣供應(yīng)量，壓低利率，以刺激投資與消費(fèi)；②赤字財(cái)政政策，即政府要用舉

債的辦法發(fā)展經(jīng)濟(jì)，擴(kuò)大有效需求。

151.在我國(guó)的貨幣層次劃分中，未包括在Ml中，卻包在M2中的是（）。

A、支票存款

B、流通中的現(xiàn)金

C、單位活期存款

D、單位定期存款

答案：D

解析：我國(guó)的貨幣供應(yīng)量劃分為以下層次：MO=流通中的現(xiàn)金Ml=M0+單位活期存

款M2=M1+儲(chǔ)蓄存款+單位定期存款+單位其他存款M3=M2+金融債券+商業(yè)票據(jù)+大

額可轉(zhuǎn)讓定期存單等

152.1996年1