摘要隨著我國現(xiàn)代金融市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)地迅速發(fā)展,國家對(duì)個(gè)人創(chuàng)業(yè)的鼓勵(lì)和支持,大部分年輕人都想自己做一番事業(yè)，小微型企業(yè)的數(shù)量不斷地增加,所以小額貸款的需求持續(xù)不斷地上升。在商業(yè)銀行的死板貸款模式不能完全滿足中小企業(yè)的貸款需求的情況下,互聯(lián)網(wǎng)貸款模式的出現(xiàn)為小微企業(yè)的小額貸款提供了極大地便利,為推動(dòng)我國金融和經(jīng)濟(jì)社會(huì)的健康發(fā)展進(jìn)一步起到良好的促進(jìn)推動(dòng)和示范作用。本文主要通過對(duì)互聯(lián)網(wǎng)貸款模式與傳統(tǒng)的商業(yè)銀行的貸款模式進(jìn)行了優(yōu)劣勢(shì)對(duì)比,對(duì)互聯(lián)網(wǎng)貸款的發(fā)展模式、優(yōu)勢(shì)、產(chǎn)生的效果及影響等因素進(jìn)行了對(duì)比分析,同時(shí)和傳統(tǒng)商業(yè)銀行的金融業(yè)務(wù)的對(duì)比進(jìn)行了全面的對(duì)比,從而更好的地研究和剖析其給傳統(tǒng)的貸款金融業(yè)務(wù)帶來的機(jī)遇及產(chǎn)生的影響,一定程度上為我國傳統(tǒng)的銀行貸款業(yè)務(wù)和金融模式的創(chuàng)新轉(zhuǎn)變提供有效地理論依據(jù)。關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；商業(yè)銀行；貸款；影響；對(duì)策

AbstractWiththesustainedandrapiddevelopmentofChina'smodernfinancialmarketeconomyandtheencouragementandsupportofthestateforindividualentrepreneurship,mostyoungpeoplewanttomakeacareeroftheirown,andthenumberofsmallandmicroenterprisesisconstantlyincreasing,sothedemandformicrofinancecontinuestorise.Underthecircumstancesthattherigidloanmodelofcommercialbankscannotcompletelymeettheloandemandofsmallandmedium-sizedenterprises,theemergenceofInternetloanmodelhasprovidedgreatconvenienceforthesmallandmicro-sizedenterprises'smallloan,inordertopromotethehealthydevelopmentofChina'sfinancialandEconomicSocietytofurtherplayagoodroletopromoteandmodel.ThispapercomparestheadvantagesanddisadvantagesoftheInternetloanmodelwiththetraditionalcommercialbankloanmodel,andanalyzesthedevelopmentmodel,advantages,effectsandinfluencesoftheInternetloan,etc.,atthesametime,itmakesacomprehensivecomparisonwiththefinancialbusinessoftraditionalcommercialbanks,soastobetterstudyandanalyzetheopportunitiesandimpactsitbringstothetraditionalloanfinancialbusiness,toacertainextent,itprovidesaneffectivetheoreticalbasisfortheinnovationandtransformationofChina'straditionalbankloanbusinessandfinancialmodel.Keywords:Internetfinance;commercialbank;loan;influence;countermeasure

目錄1 引言 互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)銀行傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)的影響分析引言近年來，我國的互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展正在走向一個(gè)更加完善的階段。國家給予的重視和各類政策文件的引導(dǎo)，讓互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展成為我國經(jīng)濟(jì)的一個(gè)特色增長點(diǎn)。這也側(cè)面體現(xiàn)出，我國傳統(tǒng)金融模式正在逐步的向互聯(lián)網(wǎng)新型金融模式轉(zhuǎn)變。為此，本文研究了互聯(lián)網(wǎng)新型金融模式對(duì)于商業(yè)投資銀行業(yè)務(wù)的直接影響以及商業(yè)銀行經(jīng)營者應(yīng)該如何采取各種應(yīng)對(duì)策略和措施，有利于為商業(yè)投資銀行在當(dāng)下的發(fā)展提供了變革的經(jīng)營思路和管理方法，順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代科技金融發(fā)展的潮流，讓更多的商業(yè)金融銀行經(jīng)營者緊跟時(shí)代步伐，在未來科技金融的發(fā)展中，重新定位占據(jù)先機(jī)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融概述2.1互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵互聯(lián)網(wǎng)金融是指那些傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)能夠借助于那些互聯(lián)網(wǎng)上的各種大數(shù)據(jù)、高科技平臺(tái)，形成新型的直接用資金融通，支付結(jié)算，投資和提供各類信息服務(wù)中介等金融服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)金融模式。自從互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)和金融的出現(xiàn)，在互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)結(jié)算中極大地促進(jìn)了現(xiàn)代人們對(duì)日常生活和費(fèi)用支付的方便，在存貸款業(yè)務(wù)辦理等方面給了客戶以最大的金融服務(wù)的效率和便捷的程度。極大地促進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)和金融的健康發(fā)展，有利于我舊金融服務(wù)體系的結(jié)算方式創(chuàng)新和支付方式革新，有利于服務(wù)水平的提高和促進(jìn)我國互聯(lián)網(wǎng)金融體系的合理和公平競(jìng)爭?，F(xiàn)如今的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)能夠運(yùn)用各種高科技手段，持續(xù)的整合各種對(duì)金融類業(yè)務(wù)有益的信息和數(shù)據(jù)，通過強(qiáng)大的互聯(lián)網(wǎng)金融信息平臺(tái)來進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)移動(dòng)在線支付、融資理財(cái)?shù)葌鹘y(tǒng)金融業(yè)務(wù)，將那些傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)慢慢的拓展到互聯(lián)網(wǎng)金融的領(lǐng)域以及傳統(tǒng)的金融行業(yè)。第三方互聯(lián)網(wǎng)金融所需要涉及的應(yīng)用外延較為廣泛，但凡與其他廣義的金融互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用模式有直接聯(lián)系的，都通?？梢员唤凶鍪菑V義的互聯(lián)網(wǎng)金融。2.2互聯(lián)網(wǎng)金融的特征2.2.1交易便捷化互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的金融與其他傳統(tǒng)的金融有很大的不同，隨著微信和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)的普及和發(fā)展，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)改變了大部分人的日常生活的方式，提高了傳統(tǒng)金融客戶的生活質(zhì)量和交易的效率。隨著網(wǎng)絡(luò)借貸的普及和出現(xiàn)，使得小微個(gè)體企業(yè)貸款難的巨大問題迎刃而解。網(wǎng)絡(luò)理財(cái)?shù)钠占昂统霈F(xiàn)，使得傳統(tǒng)金融客戶在借貸時(shí)可以足不出戶的隨時(shí)進(jìn)行基金認(rèn)購和自己挑選投資基金的份額。2.2.2客戶覆蓋率高在對(duì)待用戶方面，傳統(tǒng)商業(yè)銀行的金融機(jī)構(gòu)對(duì)待用戶的原則就是著名的“二八原則”，所謂的“二八原則”就是滿足百分之二十的用戶要求至上，而剩下百分之八十的用戶體驗(yàn)就非常不在乎。然而，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融來說，由于互聯(lián)網(wǎng)金融的信息傳遞具有對(duì)稱性，并且可以依靠強(qiáng)大的大數(shù)據(jù)平臺(tái)對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行全面的細(xì)分，可以更直觀的定位用戶的更多需求，從而滿足他們的需求。而且，近幾年來我國使用互聯(lián)網(wǎng)的人數(shù)越來越多，這些都是潛在用戶，所以互聯(lián)網(wǎng)金融能夠吸引越來越多的用戶。2.2.3大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)定位目前國內(nèi)大數(shù)據(jù)平臺(tái)的發(fā)展日趨成熟，發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融離不開大數(shù)據(jù)的全面分析和整合。互聯(lián)網(wǎng)金融之所以能夠發(fā)展的這么快，主要的原因就是依靠大數(shù)據(jù)平臺(tái)的精準(zhǔn)分析。傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)難以通過手段來了解用戶的實(shí)際需求，所以在了解市場(chǎng)細(xì)分這一方面會(huì)有很大的難度，反觀互聯(lián)網(wǎng)金融，通過大數(shù)據(jù)平臺(tái)對(duì)用戶進(jìn)行全面的分析并且掌握用戶信息，從而掌握用戶的切實(shí)需求，能夠推薦適合他們的產(chǎn)品，對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行全面細(xì)分。2.2.4資金成本低在資金占據(jù)這一方面，由于傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)開始的比較早，所以他們有著先天的優(yōu)勢(shì)，但是在業(yè)務(wù)空間開拓上遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有互聯(lián)網(wǎng)金融形式的高效性。在開發(fā)用戶這方面，商業(yè)銀行往往需要投入大量的人力、物力和財(cái)力等成本，并且傳統(tǒng)商業(yè)銀行需要有大量的商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，費(fèi)錢費(fèi)力才能對(duì)對(duì)用戶進(jìn)行篩選，而且效果甚微，反觀互聯(lián)網(wǎng)金融就有很大的不相同，只需通過大數(shù)據(jù)下云計(jì)算的精確導(dǎo)航即可發(fā)掘潛在用戶，通過這種新生態(tài)模式明確地了解用戶的需求是什么，從而更容易的滿足用戶的需求。并且能夠在把握住市場(chǎng)上客戶需求的同時(shí)，專門為不同類型的用戶，互聯(lián)網(wǎng)金融能夠設(shè)計(jì)出適合該用戶的產(chǎn)品，給予客戶一定的滿足感并且節(jié)省了成本。互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀及優(yōu)勢(shì)分析3.1互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀互聯(lián)網(wǎng)金融自2013年起一直快速的增長，從剛開始的p2p、眾籌到第三方移動(dòng)支付，給現(xiàn)如今我國的經(jīng)濟(jì)、政治以及人們的日常生活帶來了很大的便利，我們能夠切實(shí)的體會(huì)到互聯(lián)網(wǎng)金融給我們生活帶來的便利。我國政府基于互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融也采取很多的調(diào)控方式，并與互聯(lián)網(wǎng)金融的平等交易健康發(fā)展相緊密結(jié)合，使得互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)和金融保持穩(wěn)定的健康發(fā)展和增長態(tài)勢(shì)?；ヂ?lián)網(wǎng)信息技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)金融自上世紀(jì)八九十年代在當(dāng)今中國亞洲大陸迅速發(fā)展興起以來，經(jīng)過幾次大的速度發(fā)展和快速轉(zhuǎn)型，已經(jīng)逐步發(fā)展完善并成為了現(xiàn)代人們?nèi)粘Ｉ钪胁豢苫蛉钡囊徊糠?。在?dāng)今中國移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的進(jìn)程中，它不斷地優(yōu)化自己功能，改變著人們對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的正確理解和客觀認(rèn)知，也不斷重塑著當(dāng)今時(shí)代中國的社會(huì)政治經(jīng)濟(jì)文化社會(huì)和意識(shí)形態(tài)。從大的方面分析，目前我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展?fàn)顩r如下:3.1.1互聯(lián)網(wǎng)金融用戶數(shù)量及規(guī)模不斷攀升當(dāng)前，我國互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的一大部分仍然是中小型企業(yè)的投資用戶金融機(jī)構(gòu)。所以，在面對(duì)一些回報(bào)高但是資金需求大的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，絕大部分的中小型金融機(jī)構(gòu)投資人都表示心有余而力不足。銀行金融機(jī)構(gòu)只能進(jìn)一步開發(fā)和完善第三方互聯(lián)網(wǎng)支付金融的服務(wù)領(lǐng)域，以此方式來有效應(yīng)對(duì)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)平臺(tái)所可能帶來的金融危機(jī)。中投顧問研究院發(fā)布的《2017-2021年中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)深度調(diào)研及投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》數(shù)據(jù)表示，近幾年以來，以余額寶正式加入到我國互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)為標(biāo)志，我國就開始發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融。緊接著，p2p、余額寶等網(wǎng)絡(luò)公眾借貸服務(wù)平臺(tái)以其解決中小企業(yè)的貸款困難問題的方式為其切入點(diǎn)，既擴(kuò)大了金融市場(chǎng)的規(guī)模，同時(shí)也進(jìn)一步出現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)眾籌平臺(tái)和融資抵押借貸平臺(tái)。3.1.2業(yè)務(wù)品種不斷完善傳統(tǒng)商業(yè)銀行由于出現(xiàn)的較早，所以自身有著很大的優(yōu)勢(shì)，能夠快速地霸占和穩(wěn)固了電子商務(wù)的市場(chǎng)，這些傳統(tǒng)商業(yè)銀行自己獨(dú)立創(chuàng)建的大型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)不僅僅可以有利于企業(yè)快速拓展商業(yè)銀行自身的各種金融業(yè)務(wù)，還能夠幫助商業(yè)銀行快速去深入地了解更多的企業(yè)和客戶的金融業(yè)務(wù)需求，掌握客戶更全面的信息和資料。基于這些優(yōu)勢(shì)，商業(yè)銀行能夠不斷使自己在互聯(lián)網(wǎng)電子金融方面的信息系統(tǒng)和平臺(tái)的建設(shè)越來越成熟，迅速占據(jù)在電子商務(wù)市場(chǎng)上有利的地形。銀行創(chuàng)立一些小微企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融交易電子商務(wù)平臺(tái)，只要是借款人在本公司的網(wǎng)絡(luò)上向銀行提交了貸款的申請(qǐng)之后，再向借款人提供一份本公司業(yè)務(wù)相關(guān)的材料和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，銀行根據(jù)這些提供的材料和數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，通過大量的線上和線下的操作，企業(yè)就可能很容易地獲得一筆無抵押、無任何擔(dān)保的小額貸款和融資。圖3-1圖3-2圖3-33.1.3交易成本降低隨著逐步成熟和發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)數(shù)字化金融，傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)對(duì)于用戶的吸引力和需求力逐漸下降，反之更多的金融機(jī)構(gòu)用戶都會(huì)選擇正規(guī)的網(wǎng)上銀行。因?yàn)檫@種正規(guī)的網(wǎng)上銀行的交易很大程度地為用戶去銀行辦理業(yè)務(wù)節(jié)省了大量時(shí)間。在這種金融交易模式的服務(wù)之下,他們不再是需要更多的交易柜臺(tái)和工作人員,而是需要使用起來方便快捷的應(yīng)用程序管理系統(tǒng)和完善的軟件基礎(chǔ)設(shè)施,這樣有利于完善和創(chuàng)新金融銀行的服務(wù)和產(chǎn)品的形式。與此同時(shí),這在一定的程度上金融交易成本得到了有效的控制，有利于互聯(lián)網(wǎng)金融交易的規(guī)模的擴(kuò)大和控制?；ヂ?lián)網(wǎng)數(shù)字化金融有利于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，不僅僅表現(xiàn)在每年新增的金融產(chǎn)品和互聯(lián)網(wǎng)組織，更加重要的是在于對(duì)互聯(lián)網(wǎng)現(xiàn)有的金融產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)進(jìn)行更好的優(yōu)化,而且還能高效地優(yōu)化和管理存量的金融資產(chǎn)、交易成本的降低。3.2互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)3.2.1成本低隨著互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的建立，在該平臺(tái)的用戶開展多種形式的交易，金融機(jī)構(gòu)也能夠在合理的范圍內(nèi)控制運(yùn)營的成本，并能夠增加資金投入的力度，從而使更好的金融產(chǎn)品讓能夠消費(fèi)者獲取，有效地降低了交易成本，減少壟斷利潤。3.2.2效率高現(xiàn)階段主要是以計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)處理方式應(yīng)用為主的互聯(lián)網(wǎng)金融電商，簡單化了用戶的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)處理操作和流程,并且對(duì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)處理的效率大大提高，從而創(chuàng)造出更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)和體驗(yàn)讓廣大用戶和企業(yè)都受益，例如，目前的阿里小貸平臺(tái)就是通過互聯(lián)網(wǎng)電商的平臺(tái)來對(duì)商戶的數(shù)據(jù)進(jìn)行全面分析和整合,并在此基礎(chǔ)上創(chuàng)新的建立了商戶資信狀況調(diào)查分析和商戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估分析的原型，為部分商戶簡化了申請(qǐng)互聯(lián)網(wǎng)貸款的具體操作流程。3.2.3覆蓋廣在互聯(lián)網(wǎng)金融的模式下,能夠突破時(shí)空的各種局限性為客戶提供快捷而優(yōu)質(zhì)的服務(wù),而在傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)上直接得到了相應(yīng)的信息和金融資源,提高了互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的效率,擴(kuò)大了互聯(lián)網(wǎng)客戶的規(guī)模。此外,在傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)快速發(fā)展的過程中,在一定的程度上也解決了傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)在快速發(fā)展的過程中所存在的結(jié)構(gòu)性問題,優(yōu)化了資源配置,有利于更好地為金融業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造良好的經(jīng)濟(jì)發(fā)展條件和大環(huán)境。3.2.4發(fā)展快利用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的技術(shù)與電子商務(wù)平臺(tái),為利用互聯(lián)網(wǎng)的金融企業(yè)創(chuàng)造了良好的企業(yè)發(fā)展信息商務(wù)環(huán)境。將支付寶中的余額寶選為公募基金研究的對(duì)象,自從余額寶正式上線以后短短十幾天內(nèi)，用戶總資金數(shù)量達(dá)到250多萬,總金額達(dá)到66億元。從公募基金開始發(fā)展到現(xiàn)在,已經(jīng)成為了規(guī)模最龐大的公募證券投資基金。隨著對(duì)大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)的利用越來越多，發(fā)展上升速度不斷的增加,從而為利用互聯(lián)網(wǎng)的金融企業(yè)創(chuàng)造了良好的企業(yè)發(fā)展信息商務(wù)環(huán)境?；ヂ?lián)網(wǎng)金融對(duì)銀行傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)帶來的沖擊及機(jī)遇分析4.1互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)銀行傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)帶來的沖擊貸款和抵押業(yè)務(wù)一直是目前我國商業(yè)投資銀行最主要的流動(dòng)性資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。我國商業(yè)投資銀行通過發(fā)放抵押貸款的利息來收取貸款的利息,貸款利息的收入長久以來都為商業(yè)投資銀行提供主要收入,占商業(yè)銀行利潤的一大部分。在目前的貸款和抵押業(yè)務(wù)中,公司銀行類和金融機(jī)構(gòu)銀行類的大客戶相對(duì)于小微個(gè)體企業(yè)客戶和金融機(jī)構(gòu)個(gè)人類的大客戶來說,往往需要擁有較強(qiáng)的交易議價(jià)能力,收益率相對(duì)較低。我國商業(yè)銀行通過投放小微企業(yè)的貸款和發(fā)放個(gè)人的貸款將使企業(yè)獲得更大的經(jīng)濟(jì)收益。目前我國的商業(yè)金融銀行也充分意識(shí)到了這一點(diǎn),正在大力支持和推進(jìn)小微企業(yè)和個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。小微企業(yè)的貸款和其個(gè)人的貸款,存在信息收集容易和信息難、控制容易和成本難、控制容易和風(fēng)險(xiǎn)難的諸多問題,但是利用互聯(lián)網(wǎng)小微企業(yè)金融技術(shù)解決了小微企業(yè)信息的收集、成本的控制和個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)成本控制的諸多關(guān)鍵問題。目前互聯(lián)網(wǎng)小微企業(yè)金融的小額貸款服務(wù)的主體大部分是小微型企業(yè)和個(gè)人客戶。螞蟻小貸是由支付寶發(fā)展而來的，螞蟻小貸身為阿里巴巴集團(tuán)的一個(gè)子公司，所以螞蟻小貸公司可以隨意利用在阿里巴巴集團(tuán)內(nèi)的一切的數(shù)據(jù)和資源,能夠?qū)ν顿Y者的貸款能力以及申請(qǐng)者的貸款意向進(jìn)行全面的分析,運(yùn)用純信用的貸款方法為那些申請(qǐng)貸款的小微企業(yè)提供貸款資金,并能嚴(yán)格的有效降低小微企業(yè)不合理貸款的機(jī)率。很多互聯(lián)網(wǎng)金融信貸公司使用純信用的貸款模式、細(xì)致的金融服務(wù)為需要貸款的小微投資企業(yè)和其他個(gè)體中小工商戶的投資者提供優(yōu)質(zhì)的融資貸款服務(wù),對(duì)于商業(yè)投資銀行的小微投資企業(yè)無抵押貸款和銀行信用卡分期等金融業(yè)務(wù)對(duì)投資者造成了巨大的影響和沖擊,也嚴(yán)重的影響了其商業(yè)投資銀行的整體盈利和服務(wù)能力。正如長尾金融理論所充分強(qiáng)調(diào)的,小微企業(yè)的金融服務(wù)需求也極有可能會(huì)形成巨大的金融服務(wù)市場(chǎng)?；ヂ?lián)網(wǎng)小微金融不斷的發(fā)展和攻城略地,給我國的商業(yè)投資銀行和企業(yè)帶來了嚴(yán)重的金融危機(jī),影響了我國商業(yè)投資銀行的所有金融資產(chǎn)和業(yè)務(wù)。使用互聯(lián)網(wǎng)小微金融處理了在小額貸款工作中用戶資料的收集整理、成本核算的控制和成本風(fēng)險(xiǎn)控制的能力等突出問題,能夠更好的為小微型投資企業(yè)和其他個(gè)體投資者提供更貼心、優(yōu)質(zhì)的服務(wù),同時(shí)也對(duì)于商業(yè)投資銀行的小微投資企業(yè)無抵押貸款和銀行信用卡分期等金融業(yè)務(wù)的發(fā)展造成了巨大的經(jīng)濟(jì)沖擊。4.2互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)銀行傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)帶來的機(jī)遇4.2.1業(yè)務(wù)的流程網(wǎng)絡(luò)化，吸引更多的客戶互聯(lián)網(wǎng)金融小微企業(yè)的創(chuàng)新金融模式的發(fā)展?jié)M足了小微企業(yè)的需求，所以能吸引了更多的小微企業(yè)的想要貸款的客戶,所以就減少了小微企業(yè)的傳統(tǒng)的銀行貸款業(yè)務(wù)的客戶數(shù),給那些傳統(tǒng)的小微企業(yè)銀行貸款審計(jì)模式的發(fā)展帶來了嚴(yán)重的挑戰(zhàn)和沖擊。與互聯(lián)網(wǎng)傳統(tǒng)的中小企業(yè)銀行貸款審計(jì)業(yè)務(wù)的處理模式不同,互聯(lián)網(wǎng)中小企業(yè)金融的優(yōu)點(diǎn)是可以有效地整合和利用、集中相對(duì)分散的借款人信息。通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)應(yīng)用大數(shù)據(jù)的分析數(shù)據(jù)的技術(shù),能夠在很短的時(shí)間內(nèi)有效的獲得更全面的關(guān)于申請(qǐng)貸款人的各方面的信息,準(zhǔn)確地定位和及時(shí)分析每個(gè)借款人的實(shí)際信用和財(cái)務(wù)狀況,縮短了貸款信息處理的時(shí)間,使得客戶更加輕松。在短的時(shí)間內(nèi)可以獲得更多的資金。此外,債權(quán)人不必再需要通過大量網(wǎng)絡(luò)訪問或通過語音郵件和電話對(duì)借款人信息進(jìn)行詢問和干預(yù)貸款信息審計(jì)。只有通過強(qiáng)大的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái),才能對(duì)每個(gè)借款人的信息安全進(jìn)行快速的審計(jì),提高了貸款審計(jì)業(yè)務(wù)的安全性和效率。4.2.2監(jiān)控模式轉(zhuǎn)換通過對(duì)目前傳統(tǒng)的銀行貸款質(zhì)押模式的研究和分析,可以很清楚地看出,企業(yè)和個(gè)人的貸款模式要求中小企業(yè)和其個(gè)人必須提供強(qiáng)有力的資金和擔(dān)保,這樣就使得中小企業(yè)的融資相對(duì)困難,缺乏優(yōu)質(zhì)的擔(dān)保導(dǎo)致中小企業(yè)的融資能力嚴(yán)重受挫。在傳統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)金融的模式下,資本市場(chǎng)借貸主要的方式是通過電話和互聯(lián)網(wǎng)的方式來直接實(shí)現(xiàn)的,交易主體的資金安全監(jiān)控工作可以在任何的時(shí)候都進(jìn)行。因此,資金的需求方不斷的需要努力提高網(wǎng)絡(luò)貸款和質(zhì)押的效率和質(zhì)量,吸引更多的小型和微型的企業(yè)開始使用網(wǎng)上的貸款質(zhì)押模式,網(wǎng)絡(luò)金融貸款下的交易主體資金隨時(shí)被銀行安全監(jiān)控。它也有效地防范和控制了企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn),這也是目前傳統(tǒng)的銀行貸款質(zhì)押模式的一個(gè)主要的優(yōu)勢(shì)。4.2.3互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)空間逐步擴(kuò)大隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”金融時(shí)代的進(jìn)一步到來,大部分互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)為了應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)實(shí)體市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,逐步向移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的方向進(jìn)行快速發(fā)展。目前互聯(lián)網(wǎng)金融的用戶不僅僅是被限定在長尾的客戶,也逐步向高凈值的客戶方向發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)應(yīng)用技術(shù)正從個(gè)人消費(fèi)電子領(lǐng)域逐步向工業(yè)生產(chǎn)和服務(wù)領(lǐng)域的發(fā)展。隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”工業(yè)時(shí)代的進(jìn)一步到來、“中國制造2025”、“一帶一路”等戰(zhàn)略沿線國家對(duì)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的政策和戰(zhàn)略擴(kuò)大了工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用的范圍,從傳統(tǒng)的個(gè)人消費(fèi)和服務(wù)轉(zhuǎn)向了企業(yè)生產(chǎn)。4.2.4當(dāng)下是金融機(jī)構(gòu)發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融最好時(shí)期國家經(jīng)濟(jì)信息化的發(fā)展水平和速度不斷提高和加快,為我國的互聯(lián)網(wǎng)和現(xiàn)代金融的發(fā)展創(chuàng)造了良好的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展條件和環(huán)境。自政府經(jīng)濟(jì)工作電視會(huì)議報(bào)告強(qiáng)調(diào)了移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展后,國務(wù)院在多個(gè)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展領(lǐng)域和階段先后制定了推動(dòng)跨境貿(mào)易和電子商務(wù)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的戰(zhàn)略和具體措施,促進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)金融與其他很多互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的合作。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管工作越來越規(guī)范化,而且國家金融監(jiān)管部門也根據(jù)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的問題,提出了一系列的指導(dǎo)政策和意見。4.2.5開拓新的市場(chǎng)和空間互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代金融產(chǎn)業(yè)和技術(shù)的快速進(jìn)步和發(fā)展,使得金融服務(wù)的發(fā)展打破了時(shí)間和技術(shù)發(fā)展空間的巨大限制。銀行也認(rèn)為可以考慮借助于互聯(lián)網(wǎng)金融等信息技術(shù)拓展自身信息化金融服務(wù)的開拓性空間和發(fā)展時(shí)間。商業(yè)銀行金融服務(wù)客戶競(jìng)爭力和基礎(chǔ)還相對(duì)薄弱,具體表現(xiàn)在銀行客戶服務(wù)總量少、貸款的集中度高等。商業(yè)銀行在開展和服務(wù)小微企業(yè)客戶金融服務(wù)方面還仍然存在許多不足之處。一是互聯(lián)網(wǎng)小微金融為商業(yè)銀行夯實(shí)服務(wù)小微客戶的基礎(chǔ)和提高小微企業(yè)提供金融服務(wù)的能力和水平等方面發(fā)展帶來了機(jī)遇。由于互聯(lián)網(wǎng)小微金融平臺(tái)具有強(qiáng)大的企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的收集、數(shù)據(jù)分析和小微客戶行為追蹤等數(shù)據(jù)分析能力,可以有效的調(diào)查和實(shí)時(shí)監(jiān)控小微企業(yè)顧客的還款能力和還款想法,識(shí)別除貸款業(yè)務(wù)的不正常情況,使得商業(yè)銀行更科學(xué)的準(zhǔn)確開展和評(píng)估企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)績的工作,從而準(zhǔn)確的評(píng)估小微業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn),配置業(yè)務(wù)資源,引導(dǎo)我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)更健康的生存下去并得到一定的發(fā)展。4.2.6深化改革創(chuàng)新我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展正處于全面深化改革的偉大歷史性進(jìn)程中,因此我國的傳統(tǒng)銀行業(yè)也需要改革創(chuàng)新。由于目前我國長期實(shí)行了利率市場(chǎng)化管制,商業(yè)銀行目前所處的市場(chǎng)競(jìng)爭環(huán)境壓力較小。但是互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生和其發(fā)展,為了商業(yè)銀行的發(fā)展敲響了一個(gè)警鐘。由于互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的金融不斷在商業(yè)銀行攻城略地,導(dǎo)致了商業(yè)銀行存現(xiàn)了存款搬家、客戶端資金流失的情況等現(xiàn)象,這些都讓投資者引起了對(duì)商業(yè)銀行的高度警覺。同時(shí)商業(yè)銀行也開始積極進(jìn)行金融改革創(chuàng)新,非常鼓勵(lì)推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的改革創(chuàng)新并與金融融合起來使用,推動(dòng)了金融服務(wù)平臺(tái)的發(fā)展。銀行應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)影響的措施受到了互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的巨大的沖擊，我國的商業(yè)銀行意識(shí)到問題的嚴(yán)重性，也都開始做出一定的應(yīng)對(duì)措施。從各個(gè)方面入手，發(fā)展自身的互聯(lián)網(wǎng)金融方面的業(yè)務(wù)，同時(shí)進(jìn)行了一系列的改革工作來應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)。5.1調(diào)整組織架構(gòu)，成立金融部商業(yè)投資銀行也積極地采取措施應(yīng)對(duì)發(fā)展迅猛的互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)金融,從全行業(yè)角度到戰(zhàn)略的整體發(fā)展高度,調(diào)整了全行的組織和架構(gòu),制定了發(fā)展商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品與金融的一個(gè)總體發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。很多大型商業(yè)金融銀行將發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品與金融的發(fā)展作為其戰(zhàn)略重點(diǎn)和推動(dòng)銀行經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型的重要手段和內(nèi)容。5.2加快三大平臺(tái)建設(shè)，提升客戶體驗(yàn)隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展以來,商業(yè)投資銀行就開始積極地推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融三大綜合服務(wù)平臺(tái)的快速建設(shè),迅速進(jìn)入實(shí)體零售金融業(yè)務(wù)和對(duì)公信貸業(yè)務(wù)這兩個(gè)主要的經(jīng)濟(jì)市場(chǎng),以互聯(lián)網(wǎng)金融、消費(fèi)和電子商務(wù)等三個(gè)方面為發(fā)展主題,開始建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)綜合平臺(tái)、社交生活綜合服務(wù)平臺(tái)和互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)綜合服務(wù)平臺(tái)這三個(gè)主要的服務(wù)平臺(tái),著力于開始建設(shè)能夠快速發(fā)展的、更方便使用的、覆蓋更廣泛的、智能程度更高的互聯(lián)網(wǎng)綜合金融服務(wù)平臺(tái)。5.3優(yōu)化完善互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的戰(zhàn)略規(guī)劃商業(yè)銀行金融如何幫助商業(yè)銀行快速發(fā)展業(yè)務(wù)互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)金融不是一朝一夕的一件事情,前期往往會(huì)在技術(shù)上雖然投入較大,但收效甚微。近年來,因?yàn)殡S著我國移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)信息金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)的不斷迅猛發(fā)展,銀行業(yè)之間的利益競(jìng)爭已經(jīng)日益加劇,單純的金融產(chǎn)品技術(shù)創(chuàng)新、渠道的創(chuàng)新已經(jīng)根本無法很好地滿足廣大客戶各種的需求,商業(yè)投資銀行想要在市場(chǎng)競(jìng)爭中得以繼續(xù)地維持自己的市場(chǎng)份額、甚至在競(jìng)爭中提升自己的市場(chǎng)份額,就必須充分依托平臺(tái)作為互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代金融的平臺(tái),實(shí)施全面的轉(zhuǎn)型。同時(shí)商業(yè)投資銀行自身也應(yīng)該從總行的層面著手做好對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融頂層的規(guī)劃與管理體系設(shè)計(jì),形成了互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的金融企業(yè)經(jīng)營管理文化,完善了績效考核的體系。很多的商業(yè)投資銀行已從對(duì)全行的總體戰(zhàn)略規(guī)劃高度,制定了對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融建設(shè)和發(fā)展的總體戰(zhàn)略和規(guī)劃。在今后的工作中,商業(yè)投資銀行自身也要始終堅(jiān)持已經(jīng)制定出臺(tái)的對(duì)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代金融建設(shè)和發(fā)展的總體改革戰(zhàn)略規(guī)劃,對(duì)于已經(jīng)制定出臺(tái)的具體改革方案政策措施,要充分傾斜于資源,堅(jiān)決執(zhí)行政策措施到位、落實(shí)措施到位。隨著時(shí)代、環(huán)境在變化,互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代金融建設(shè)和發(fā)展的一些總體改革戰(zhàn)略和規(guī)劃也需要不斷地優(yōu)化,但不是另起爐灶、更不是簡單地推倒重來,是在商業(yè)銀行原有戰(zhàn)略規(guī)劃基礎(chǔ)上的進(jìn)一步優(yōu)化和完善。5.4構(gòu)建合作共贏的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)在這個(gè)一體化互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代,共享資源既是財(cái)富也是挑戰(zhàn)。銀行擁有創(chuàng)新的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，同樣這些銀行互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)也應(yīng)該要秉承這種全面開放、全面共享、全面協(xié)作的精神,實(shí)現(xiàn)了共同目標(biāo)。在探索和構(gòu)建銀行互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)上,銀行服務(wù)業(yè)起步較晚，但是未來的發(fā)展也是可期的。我國銀行服務(wù)業(yè)應(yīng)積極地探索,著力于構(gòu)建一個(gè)屬于銀行自己的一體化互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈,依托于自身的網(wǎng)絡(luò)支付和投資等互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)服務(wù)傳統(tǒng)的優(yōu)勢(shì),結(jié)合銀行和客戶的需求,在其現(xiàn)有的自身優(yōu)勢(shì)基礎(chǔ)上,互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)交易平臺(tái)通過其新增加的產(chǎn)業(yè)鏈互聯(lián)網(wǎng)金融、互聯(lián)網(wǎng)融資等一體化產(chǎn)品線,努力于電子金融商務(wù)和社交開拓兩大新興金融服務(wù)平臺(tái),為用戶和投資者提供一體化、全方位的互聯(lián)網(wǎng)金融在線服務(wù)。還應(yīng)在行內(nèi)各系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)合作共贏的同時(shí)，積極的尋求與行外的其他銀行或互聯(lián)網(wǎng)公司合作，逐步拓寬資源渠道。5.5全力推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融營銷轉(zhuǎn)型隨著進(jìn)一步的普及和推廣移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和其他移動(dòng)金融互聯(lián)終端，原有的網(wǎng)點(diǎn)宣傳營銷方案對(duì)其原有的想要的宣傳效果已經(jīng)很難達(dá)到了。想要起到既定的效果，如果僅僅保持原有的傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)宣傳營銷產(chǎn)品的展示和網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)宣傳營銷已經(jīng)是不可能的，所以需要對(duì)傳統(tǒng)營銷模式向互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型。在結(jié)合商業(yè)銀行自身優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)上，發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)移動(dòng)金融平臺(tái)網(wǎng)點(diǎn)的營銷推廣潛力，商業(yè)銀行可以將銀行網(wǎng)點(diǎn)原有的營銷模式從線上、線下聯(lián)動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)營銷的傳統(tǒng)模式向新型網(wǎng)點(diǎn)模式進(jìn)行轉(zhuǎn)型，相比較于網(wǎng)點(diǎn)營銷的線上營銷模式，線下的營銷模式擁有更強(qiáng)的目標(biāo)性和更強(qiáng)的主動(dòng)性，在充分了解該網(wǎng)點(diǎn)的信息和用戶的需求基礎(chǔ)上，網(wǎng)點(diǎn)工作人員通過網(wǎng)點(diǎn)產(chǎn)品和客戶情感等互動(dòng)相配合，可以達(dá)到理想的效果。商業(yè)銀行全面推廣的線上、線下聯(lián)動(dòng)的營銷服務(wù)模式,能夠有效實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行實(shí)體金融網(wǎng)點(diǎn)與商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)線上金融平臺(tái)的高效協(xié)同、相互促進(jìn)。5.6提升互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)營管理水平運(yùn)營和管理也是現(xiàn)代商業(yè)投資銀行日常經(jīng)營管理活動(dòng)中不可或缺的一部分。隨著互聯(lián)網(wǎng)銀行產(chǎn)品和金融服務(wù)的不斷發(fā)展和業(yè)務(wù)的延伸、客戶對(duì)金融服務(wù)產(chǎn)品訴求的不斷豐富,對(duì)現(xiàn)代商業(yè)投資銀行的日常運(yùn)營和管理也提出了更高的技術(shù)要求。在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的時(shí)代,完善強(qiáng)大的商業(yè)銀行運(yùn)營和管理也將進(jìn)一步成為現(xiàn)代商業(yè)投資銀行的重要戰(zhàn)略競(jìng)爭核心優(yōu)勢(shì)。銀行業(yè)要發(fā)展信息化的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代金融,必須首先要有一個(gè)完善強(qiáng)大的金融運(yùn)營體系和管理做為基本支撐。我國銀行目前的金融運(yùn)營體系和管理水平尚不能完全滿足信息化的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代金融持續(xù)健康發(fā)展的實(shí)際需要。因此銀行監(jiān)管部門應(yīng)積極開展金融運(yùn)營管理轉(zhuǎn)型,準(zhǔn)確地把握當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代金融運(yùn)營管理發(fā)展的趨勢(shì),不斷地提升其運(yùn)營水平和管理效率,實(shí)現(xiàn)金融運(yùn)營管理的業(yè)務(wù)電子化、透明化和金融云端的信息化。為了開展信息化的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代金融,銀行監(jiān)管部門應(yīng)積極組建一支強(qiáng)大而專業(yè)化的金融運(yùn)營管理團(tuán)隊(duì)。同時(shí)銀行監(jiān)管部門應(yīng)將互聯(lián)網(wǎng)預(yù)警及監(jiān)控業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的功能進(jìn)行了升級(jí)和優(yōu)化,不斷地提升銀行應(yīng)對(duì)各類電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、洗錢等互聯(lián)網(wǎng)違法犯罪活動(dòng)的意識(shí)和能力。

結(jié)論隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及和互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，已經(jīng)造成的實(shí)質(zhì)性影響就是改變了金融業(yè)務(wù)的運(yùn)作模式并管理中小商業(yè)銀行的業(yè)務(wù),而且削弱了中小商業(yè)銀行在金融中介的地位,還有一個(gè)實(shí)質(zhì)性的影響是阻礙了固定資產(chǎn)管理的發(fā)展,影響中小商業(yè)銀行的負(fù)債、資產(chǎn)管理等中間業(yè)務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)和發(fā)展是我國金融市場(chǎng)發(fā)展的新動(dòng)力，極大地推動(dòng)了我國互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的快速發(fā)展和興盛。在這個(gè)處理傳統(tǒng)金融領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代,我國的商業(yè)銀行和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也將在競(jìng)爭和合作中共同發(fā)展,金融服務(wù)的消費(fèi)者的金融服務(wù)將能得到實(shí)實(shí)在在的利益,我國的商業(yè)銀行還將應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代傳統(tǒng)金融的轉(zhuǎn)型和升級(jí)浪潮中打開一個(gè)轉(zhuǎn)型和升級(jí)發(fā)展的又一個(gè)新篇章。

致謝時(shí)光冉冉，歲月如梭。我的大學(xué)學(xué)習(xí)生涯即將結(jié)束。大學(xué)的時(shí)光歷歷在目，每一位同學(xué)和老師的笑容都仿佛還在眼前，面對(duì)畢業(yè)是如此的不舍。本論文的順利完成，首先要感謝我的指導(dǎo)老師，單娟老師對(duì)我論文的完成提供了莫大的幫助以及細(xì)心的指導(dǎo)。是她一絲不茍的態(tài)度，深深影響了我。其次，還要感謝我的同學(xué)在我寫論文的過程中給予的幫助。正是各位老師的努力付出才使我能在優(yōu)越的環(huán)境下學(xué)習(xí)，也正是各位同學(xué)互幫互助，相互關(guān)愛，才使我有了一段美好而難忘的校園回憶。在此，我向指導(dǎo)和幫助過我的老師和同學(xué)們表示最衷心的感謝！

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教你如何保護(hù)電腦一、每天關(guān)機(jī)前要做的清洗:

雙擊“我的電腦”—

—右鍵點(diǎn)C盤——點(diǎn)“屬性”——點(diǎn)“磁盤清理”——點(diǎn)“確定”——再點(diǎn)“是”——再點(diǎn)“確定”。清理過程中，您可看得到未經(jīng)您許可（您可點(diǎn)“查看文件”看，就知道了）進(jìn)來的“臨時(shí)文件”被清除了，盤的空間多了。對(duì)D，E，F(xiàn)盤也要用這法進(jìn)行。

二、隨時(shí)要進(jìn)行的清理

:

打開網(wǎng)頁——點(diǎn)最上面一排里的“工具”——點(diǎn)“Internet選項(xiàng)”——再點(diǎn)中間的“Internet臨時(shí)文件”中的“刪除文件”——再在“刪除所有脫機(jī)內(nèi)容”前的方框里打上勾——再點(diǎn)“確定”——清完后又點(diǎn)“確定”。這樣，可為打開網(wǎng)和空間提高速度。

三、一星期進(jìn)行的盤的垃圾清理

:

點(diǎn)“開始”——用鼠標(biāo)指著“所有程序”，再指著“附件”，再指著“系統(tǒng)工具”，再點(diǎn)“磁盤粹片整理程序”——點(diǎn)C盤，再點(diǎn)“碎片整理”（這需要很長時(shí)間，最好在您去吃飯和沒用電腦時(shí)進(jìn)行。清理中您可看到您的盤里的狀況，可將清理前后對(duì)比一下）——在跳出“清理完成”后點(diǎn)“關(guān)閉”。按上述，對(duì)D，E，F(xiàn)盤分別進(jìn)行清理。

電腦系統(tǒng)越來越慢，怎么刪除臨時(shí)文件啊

1.關(guān)閉"休眠"

方法:打開[控制面板]→[電源選項(xiàng)]→[休眠],把"啟用休眠"前面的勾去掉

說明:休眠是系統(tǒng)長時(shí)間一種待機(jī)狀態(tài),使您在長時(shí)間離開電腦時(shí)保存操作狀態(tài),如果您不是經(jīng)常開著電腦到別處去的話,那就把它關(guān)了吧!

☆立即節(jié)省:256M

2.關(guān)閉"系統(tǒng)還原"

方法:打開[控制面板]→[系統(tǒng)]→[系統(tǒng)還原],把"在所有驅(qū)動(dòng)器上關(guān)閉系統(tǒng)還原'勾上

說明:系統(tǒng)還原是便于用戶誤操作或產(chǎn)生軟件問題時(shí)的一種挽救手段,可以回復(fù)到誤操作以前的狀態(tài).不建議初級(jí)用戶使用.當(dāng)然,它采用的是跟蹤手段,需要記錄大量信息,所消耗的資源也要很大的.

☆立即節(jié)省:數(shù)百M(fèi)

(根據(jù)還原點(diǎn)的多少而不同)

您也可以在不關(guān)閉系統(tǒng)還原的前提下,相應(yīng)的減少系統(tǒng)還原所占的磁盤空間,這只會(huì)減少可用還原點(diǎn)的數(shù)目,一般還原點(diǎn)有一兩個(gè)就夠了吧.

方法:...[系統(tǒng)還原]-選擇一個(gè)"可用驅(qū)動(dòng)器"-[設(shè)置]-調(diào)整"要使用的磁盤空間"

3.關(guān)閉"遠(yuǎn)程管理"

方法:打開[控制面板]→[系統(tǒng)]→[遠(yuǎn)程],把"允許從這臺(tái)計(jì)算機(jī)發(fā)送遠(yuǎn)程協(xié)助邀請(qǐng)"前面的勾去掉.

說明:誰會(huì)經(jīng)常用到這種功能呢?它占用的不是磁盤空間,但是會(huì)影響系統(tǒng)運(yùn)行速度.

☆提高系統(tǒng)性能

4.關(guān)閉"自動(dòng)更新"

方法:打開[控制面板]→[自動(dòng)更新]→選"關(guān)閉自動(dòng)更新"

說明:系統(tǒng)更新占用的也不是磁盤空間,您可以在有可用更新時(shí)到微軟的更新頁面上更新,而不是總需要一個(gè)進(jìn)程監(jiān)視那是不是有可用更新.

☆提高系統(tǒng)性能

5.關(guān)閉"索引服務(wù)"

方法:[開始]→[運(yùn)行]→輸入"msconfig"→[服務(wù)]

去掉indexing

servise前面的勾

說明:索引服務(wù)是提高系統(tǒng)搜索速的的,誰沒事總在系統(tǒng)里搜來搜去啊

☆提高系統(tǒng)性能

6.減少開機(jī)加載的啟動(dòng)項(xiàng)

方法:[開始]→[運(yùn)行]→輸入"msconfig"→[啟動(dòng)]

去掉不必要的啟動(dòng)項(xiàng)

說明:必要的啟動(dòng)項(xiàng)

一般"系統(tǒng)盤\windows\system32下的最好不要去掉;而肯定能去掉的有

TINTSETP

IMJPMIG

IMSCMIG

QQ

等

☆加快開機(jī)速度

7.合理設(shè)置虛擬內(nèi)存

方法:打開[控制面板]→[系統(tǒng)]→[高級(jí)]-[性能]設(shè)置-[高級(jí)]-[虛擬內(nèi)存]更改-在"自定義大小"中填入數(shù)值

說明:一般的最小值是物理內(nèi)存的1.5倍,最大值是物理內(nèi)存的3倍;如果您經(jīng)常運(yùn)行大型軟件的話最小值應(yīng)該設(shè)為(物理內(nèi)存*1.5*0.2+物理內(nèi)存*1.5),最大值應(yīng)為(物理內(nèi)存*3*0.2+物理內(nèi)存*3)

☆提高系統(tǒng)性能

8.取消系統(tǒng)失敗時(shí)的日志文件和詢問

打開[控制面板]→[系統(tǒng)]→[高級(jí)]→[啟動(dòng)和故障恢復(fù)]→[系統(tǒng)失敗]

去掉"將事件寫入系統(tǒng)日志""發(fā)送錯(cuò)誤警報(bào)"

☆提高系統(tǒng)性能

9.刪除無用的文件

方法:打開[控制面板]→[文件夾選項(xiàng)]→[查看]→[顯示所有文件和文件夾]

C:\Documents

and

Settings\用戶名\Cookies\除index文件外的所有文件(瀏覽網(wǎng)頁產(chǎn)生的記錄文件)

C:\Documents

and

Settings\用戶名\Local

Settings\Temp\下的所有文件（用戶臨時(shí)文件）

C:\Documents

and

Settings\用戶名\LocalSettings\TemporaryInternet

Files\下的所有文件(瀏覽網(wǎng)頁記錄的多媒體信息,加速以后瀏覽)

C:\Documents

and

Settings\用戶名\Local

Settings\History\下的所有文件（訪問歷史紀(jì)錄）

C:\Documents

and

Settings\用戶名\Recent\下的所有文件（最近瀏覽文件的快捷方式）

C:\WINDOWS\Temp\下的所有文件（臨時(shí)文件）

C:\WINDOWS\ServicePackFiles下的所有文件（升級(jí)sp1或sp2后的備份文件）

C:\WINDOWS\Driver

Cache\i386下的壓縮文件(驅(qū)動(dòng)程序的備份文件)

C:\WINDOWS\SoftwareDistribution\download下的所有文件(未完成的軟件下載)

C:\Windows\下以

$u...

開頭的隱藏文件(微軟更新安裝文件備份)

☆立即節(jié)省:數(shù)百M(fèi)

10.磁盤碎片整理

下面該做的就是磁盤碎片整理了,只有整理之后才能獲得更多的空間哦^_^

方法:[開始]→[程序]→[附件]→[系統(tǒng)工具]→[磁盤碎片整理]...(記得先"分析"后"整理")二。發(fā)信人:

liushafeng

(終結(jié)者),

信區(qū):

Hardware

標(biāo)

題:

減少Win

XP資源占用的八大技巧

Windows

XP被微軟稱為其歷史上最優(yōu)秀的操作系統(tǒng)，有讓你眼花繚亂的各種功能、更快的速度，當(dāng)然這一切都對(duì)計(jì)算機(jī)的硬件提出了更高的要求，如果你希望Windows

XP能夠盡可能少地占用你有限的

雖然Windows

XP被微軟自稱為有史以來最穩(wěn)定、功能最強(qiáng)大的Windows操作系統(tǒng)，并且運(yùn)行速度飛快——啟動(dòng)速度甚至比同樣配置的Win

2000還要快許多，你可能依然不滿足于此，希望

一、使用樸素界面

XP安裝后默認(rèn)的界面包括任務(wù)欄、開始選單、桌面背景、窗口、按鈕等都采用的是XP的豪華、炫目的風(fēng)格，但缺點(diǎn)顯而易見，它們將消耗掉不少系統(tǒng)資源，但實(shí)用意義不大。

[方法]鼠標(biāo)右鍵單擊桌面空白處，在彈出選單點(diǎn)擊“屬性”進(jìn)入顯示屬性設(shè)置窗口，將“主題、外觀”都設(shè)置為“Windows經(jīng)典”，將桌面背景設(shè)置為“無”，按確定保存退出。

二、減少啟動(dòng)時(shí)加載項(xiàng)目

許多應(yīng)用程序在安裝時(shí)都會(huì)自作主張?zhí)砑又料到y(tǒng)啟動(dòng)組，每次啟動(dòng)系統(tǒng)都會(huì)自動(dòng)運(yùn)行，這不僅延長了啟動(dòng)時(shí)間，而且啟動(dòng)完成后系統(tǒng)資源已經(jīng)被吃掉不少![方法]選擇“開始”選單的“運(yùn)行”，鍵入“msconfig”啟動(dòng)“系統(tǒng)配置實(shí)用程序”，進(jìn)入“啟動(dòng)”標(biāo)，在此窗口列出了系統(tǒng)啟動(dòng)時(shí)加載的項(xiàng)目及來源，仔細(xì)查看你是否需要它自動(dòng)加載，否則清除項(xiàng)目前的復(fù)選框，加載的項(xiàng)目愈少，啟動(dòng)的速度自然愈快。此項(xiàng)需要重新啟動(dòng)方能生效。

三、優(yōu)化視覺效果

[方法]選擇“系統(tǒng)屬性”中的“高級(jí)”標(biāo)簽進(jìn)入“性能選項(xiàng)”界面，其中“視覺效果”中可供選擇的包括:自動(dòng)設(shè)置為最佳、最佳外觀、最佳性能、自定義。選中的效果越多則占用的系統(tǒng)資源越多，選定“最佳性能”項(xiàng)將關(guān)閉列表中列出諸如淡入淡出、平滑滾動(dòng)、滑動(dòng)打開等所有視覺效果。

四、關(guān)閉系統(tǒng)還原

默認(rèn)情況下系統(tǒng)還原功能處于啟用狀態(tài)，每個(gè)驅(qū)動(dòng)器約被占用高達(dá)4%～12%的硬盤空間，并且系統(tǒng)還原的監(jiān)視系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)創(chuàng)建還原點(diǎn)，這樣在后臺(tái)運(yùn)行就會(huì)占用較多的系統(tǒng)資源。

[方法]鼠標(biāo)右鍵點(diǎn)擊桌面“我的電腦”中的“屬性”進(jìn)入“系統(tǒng)屬性”設(shè)置窗口，選擇“系統(tǒng)還原”標(biāo)簽，將“在所有驅(qū)動(dòng)器上關(guān)閉系統(tǒng)還原”置為選中狀態(tài)

五、加快選單顯示速度

[方法]運(yùn)行注冊(cè)表編輯器，進(jìn)入“HKEY_CURRENT_USERControl

PanelDesktop”，將名稱為MenuShowDelay的數(shù)據(jù)值由原來默認(rèn)的400修改為0，修改后XP的開始選單、甚至應(yīng)用軟件的選單顯示速度都會(huì)明顯加快。

六、啟用DMA傳輸模式

所謂DMA，即直接存儲(chǔ)器存儲(chǔ)模式，指計(jì)算機(jī)周邊設(shè)備(主要指硬盤)可直接與內(nèi)存交換數(shù)據(jù)，這樣可加快硬盤讀寫速度，提高速據(jù)傳輸速率。

[方法]選擇“系統(tǒng)屬性”中的“硬件”標(biāo)簽，打開“設(shè)備管理器”，其中“IDE控制器

”有兩項(xiàng)“Primary

IDE

Channel”及“Secondary

IDE

Channel”，依次進(jìn)入“屬性→高

級(jí)設(shè)置”，該對(duì)話框會(huì)列出目前IDE接口所連接設(shè)備的傳輸模式，點(diǎn)擊列表按鈕將“傳輸模

式”設(shè)置為“DMA(若可用

七、移動(dòng)臨時(shí)文件儲(chǔ)存路徑

多數(shù)應(yīng)用軟件在運(yùn)行時(shí)都會(huì)產(chǎn)生臨時(shí)文件，而且這些臨時(shí)文件都默認(rèn)保存于啟動(dòng)分區(qū)

C盤，長時(shí)間頻繁讀寫C盤極易產(chǎn)生大量文件碎片，從而影響C盤性能，而C盤又是儲(chǔ)存系統(tǒng)啟動(dòng)核心文件的分區(qū)，C盤的性能直接影響到系統(tǒng)的穩(wěn)定性與運(yùn)行效率。應(yīng)盡量將應(yīng)用軟件安裝于啟動(dòng)盤以外的分區(qū)并定期對(duì)硬盤進(jìn)行整理，此舉可最大程度避免產(chǎn)生磁盤碎片，將啟動(dòng)或讀寫速度保持在最佳狀態(tài)。

Internet

Explorer臨時(shí)文件夾

[方法]在IE主窗口中，依次進(jìn)入“工具→Internet選項(xiàng)→常規(guī)”標(biāo)簽，打開“Intern

et臨時(shí)文件”設(shè)置界面，點(diǎn)擊“移動(dòng)文件夾”按鈕將原來保存于C盤的臨時(shí)目錄移動(dòng)至C盤

以外的驅(qū)動(dòng)器中，如果你使用的是寬帶，可將“臨時(shí)文件夾”使用空間設(shè)置為最小值1M

刻錄時(shí)產(chǎn)生的臨時(shí)文件

[方法]文件在刻錄之前都會(huì)保存于C盤的刻錄臨時(shí)文件夾中，進(jìn)入資源管理器，選擇刻錄機(jī)盤符并單擊鼠標(biāo)右鍵選單的“屬性”項(xiàng)，在“錄制”標(biāo)簽下可將此臨時(shí)文件夾安置于

其它驅(qū)動(dòng)器。

我的文檔

[方法]鼠標(biāo)右鍵點(diǎn)擊“我的文檔”，在屬性設(shè)置項(xiàng)中可將“我的文檔”默認(rèn)的保存路

徑修改至其它盤符。

八、增加虛擬內(nèi)存

[方法]進(jìn)入“性能選項(xiàng)”的“高級(jí)”設(shè)置窗口，首先將“處理器計(jì)劃”及“內(nèi)存使用

”都調(diào)整為“程序”優(yōu)化模式。點(diǎn)擊“更改”按鈕進(jìn)入虛擬內(nèi)存設(shè)置窗口，若你的內(nèi)存大

于256M，建議你禁用分頁文件。默認(rèn)的分頁文件為物理內(nèi)存的1.5倍。禁用系統(tǒng)緩存需重新啟動(dòng)系統(tǒng)。如果你的內(nèi)存低于256M，請(qǐng)勿禁用分頁文件，否則會(huì)導(dǎo)致系統(tǒng)崩潰或無法再啟動(dòng)XP!

三windows使用時(shí)間長了，自然就會(huì)產(chǎn)生這樣那樣的臨時(shí)文件，影響系統(tǒng)速度，讓人煩心。對(duì)于老鳥來說，可以通過修改注冊(cè)表、手動(dòng)優(yōu)化系統(tǒng)性能來提高速度，而對(duì)新手來說比較困難。這里我們可以下載一些專門的系統(tǒng)優(yōu)化軟件，進(jìn)行一些簡單的設(shè)計(jì)，就能達(dá)到我們想要的效果。這里我推薦一些常用又好使的軟件：WINDOWS優(yōu)化王、優(yōu)化大師、超級(jí)兔子等。其中WINDOWS優(yōu)化王非常好用，一看就會(huì)、功能全面、省時(shí)省心。

完全清理[

毒

]垃圾

藏在XP中的一個(gè)秘密武器，可以完整清除垃圾文件

藏在XP中的一個(gè)秘密武器，可以完整清除垃圾文件

你有用過Windows內(nèi)置的清理磁盤功能嗎？

它并不能完全地清洗Windows內(nèi)不需要的檔案，因?yàn)樗墓δ鼙浑[藏了，本篇將會(huì)把它被封印了的功能完全打開。適用的窗口板本

除了Win95及Win98外

這個(gè)方法階適用于Win98se、Win2000、WinME、WinXP

現(xiàn)在介紹兩個(gè)「清理磁盤」工具的指令：

SAGESET

及

SAGERUN

首先在「開始」>「執(zhí)行」

然后輸入

cleanmgr

/sageset:99

設(shè)定:

特別模式「清理磁盤」工具會(huì)執(zhí)行，你會(huì)發(fā)覺多了很多清理選擇，選擇你想要清理的檔案，通常全部都可以刪除，完成你的選擇后再按「確定」。然后再打開「開始」>「運(yùn)行」

輸入：cleanmgr

/SAGERUN:99

殺毒1

這種情況往往表現(xiàn)在打開IE時(shí)，在IE界面的左下框里提示：正在打開網(wǎng)頁，但老半天沒響應(yīng)。在任務(wù)管理器里查看進(jìn)程，（進(jìn)入方法，把鼠標(biāo)放在任務(wù)欄上，按右鍵—任務(wù)管理器—進(jìn)程）看看CPU的占用率如何，如果是100%，可以肯定，是感染了病毒，這時(shí)你想運(yùn)行其他程序簡直就是受罪。這就要查查是哪個(gè)進(jìn)程貪婪地占用了CPU資源．找到后，最好把名稱記錄下來，然后點(diǎn)擊結(jié)束，如果不能結(jié)束，則要啟動(dòng)到安全模式下把該東東刪除，還要進(jìn)入注冊(cè)表里，（方法：開始—運(yùn)行，輸入regedit）在注冊(cè)表對(duì)話框里，點(diǎn)編輯—查找，輸入那個(gè)程序名，找到后，點(diǎn)鼠標(biāo)右鍵刪除，然后再進(jìn)行幾次的搜索，往往能徹底刪除干凈。

殺毒2

今天在這里為大家提供兩則小技巧，以便幫你強(qiáng)行殺死頑固病毒進(jìn)程。

根據(jù)進(jìn)程名查殺

這種方法是通過WinXP系統(tǒng)下的taskkill命令來實(shí)現(xiàn)的，在使用該方法之前，首先需要打開系統(tǒng)的進(jìn)程列表界面，找到病毒進(jìn)程所對(duì)應(yīng)的具體進(jìn)程名。

接著依次單擊“開始→運(yùn)行”命令，在彈出的系統(tǒng)運(yùn)行框中，運(yùn)行“cmd”命令；再在DOS命令行中輸入“taskkill/imaaa”格式的字符串命令，單擊回車鍵后，頑固的病毒進(jìn)程“aaa”就被強(qiáng)行殺死了。比方說，要強(qiáng)行殺死“conime。exe”病毒進(jìn)程，只要在命令提示符下執(zhí)行“taskkill/imconime。exe”命令，要不了多久，系統(tǒng)就會(huì)自動(dòng)返回結(jié)果。

根據(jù)進(jìn)程號(hào)查殺

上面的方法，只對(duì)部分病毒進(jìn)程有效，遇到一些更“頑固”的病毒進(jìn)程，可能就無濟(jì)于事了。此時(shí)你可以通過Win2000以上系統(tǒng)的內(nèi)置命令——ntsd，來強(qiáng)行殺死一切病毒進(jìn)程，因?yàn)樵撁畛齋ystem進(jìn)程、SMSS。EXE進(jìn)程、CSRSS。EXE進(jìn)程不能“對(duì)付”外，基本可以對(duì)付其它一切進(jìn)程。但是在使用該命令殺死病毒進(jìn)程之前，需要先查找到對(duì)應(yīng)病毒進(jìn)程的具體進(jìn)程號(hào)。

考慮到系統(tǒng)進(jìn)程列表界面在默認(rèn)狀態(tài)下，是不顯示具體進(jìn)程號(hào)的，因此你可以首先打開系統(tǒng)任務(wù)管理器窗口，再單擊“查看”菜單項(xiàng)下面的“選擇列”命令，在彈出的設(shè)置框中，將“PID(進(jìn)程標(biāo)志符)”選項(xiàng)選中，單擊“確定”按鈕。返回到系統(tǒng)進(jìn)程列表頁面中后，你就能查看到對(duì)應(yīng)病毒進(jìn)程的具體PID了。

接著打開系統(tǒng)運(yùn)行對(duì)話框，在其中運(yùn)行“cmd”命令，在命令提示符狀態(tài)下輸入“ntsd-cq-pPID”命令，就可以強(qiáng)行將指定PID的病毒進(jìn)程殺死了。例如，發(fā)現(xiàn)某個(gè)病毒進(jìn)程的PID為“444”，那么可以執(zhí)行“ntsd-cq-p444”命令，來殺死這個(gè)病毒進(jìn)程。

殺毒3

Windows任務(wù)管理器是大家對(duì)進(jìn)程進(jìn)行管理的主要工具，在它的“進(jìn)程”選項(xiàng)卡中能查看當(dāng)前系統(tǒng)進(jìn)程信息。在默認(rèn)設(shè)置下，一般只能看到映像名稱、用戶名、CPU占用、內(nèi)存使用等幾項(xiàng)，而更多如I/O讀寫、虛擬內(nèi)存大小等信息卻被隱藏了起來?？蓜e小看了這些被隱藏的信息，當(dāng)系統(tǒng)出現(xiàn)莫名其妙的故障時(shí)，沒準(zhǔn)就能從它們中間找出突破口。

1.查殺會(huì)自動(dòng)消失的雙進(jìn)程木馬

前段時(shí)間朋友的電腦中了某木馬，通過任務(wù)管理器查出該木馬進(jìn)程為“system.exe”，終止它后再刷新，它又會(huì)復(fù)活。進(jìn)入安全模式把c:＼windows＼system32＼system.exe刪除，重啟后它又會(huì)重新加載，怎么也無法徹底清除它。從此現(xiàn)象來看，朋友中的應(yīng)該是雙進(jìn)程木馬。這種木馬有監(jiān)護(hù)進(jìn)程，會(huì)定時(shí)進(jìn)行掃描，一旦發(fā)現(xiàn)被監(jiān)護(hù)的進(jìn)程遭到查殺就會(huì)復(fù)活它。而且現(xiàn)在很多雙進(jìn)程木馬互為監(jiān)視，互相復(fù)活。因此查殺的關(guān)鍵是找到這“互相依靠”的兩個(gè)木馬文件。借助任務(wù)管理器的PID標(biāo)識(shí)可以找到木馬進(jìn)程。

調(diào)出Windows任務(wù)管理器，首先在“查看→選擇列”中勾選“PID（進(jìn)程標(biāo)識(shí)符）”，這樣返回任務(wù)管理器窗口后可以看到每一個(gè)進(jìn)程的PID標(biāo)識(shí)。這樣當(dāng)我們終止一個(gè)進(jìn)程，它再生后通過PID標(biāo)識(shí)就可以找到再生它的父進(jìn)程。啟動(dòng)命令提示符窗口，執(zhí)行“taskkill

/im

system.exe

/f”命令。刷新一下電腦后重新輸入上述命令，可以看到這次終止的system.exe進(jìn)程的PID為1536，它屬于PID為676的某個(gè)進(jìn)程。也就是說PID為1536的system.exe進(jìn)程是由PID為676的進(jìn)程創(chuàng)建的。返回任務(wù)管理器，通過查詢進(jìn)程PID得知它就是“internet.exe”進(jìn)程。

找到了元兇就好辦了，現(xiàn)在重新啟動(dòng)系統(tǒng)進(jìn)入安全模式，使用搜索功能找到木馬文件c:＼windows＼internet.