保險基礎與實務實訓四制訂人身保險理財規(guī)劃書實訓四制訂人身保險理財規(guī)劃書保險理財規(guī)劃書范例1．客戶基本情況年齡：38歲性別：男婚姻：已婚學歷：大學畢業(yè)撫養(yǎng)家屬：3人（子女1人12歲，父母2人60歲）職業(yè)：高校教師年收入：5.9萬元住宅：公房健康：佳2．需求分析（1）客戶特點分析：客戶收入穩(wěn)定，身體健康，但扶養(yǎng)人口較多，步入中年，有子女及父母需撫養(yǎng)。（2）子女應該即將步入大學，需要為子女教育儲備資金。（3）父母已年邁，需要準備醫(yī)療費用。（4）客戶為家庭主要勞動力，需要為自己準備死亡保險，由于是大學教師，醫(yī)療費不能全報銷，適當補充醫(yī)療保險。3．理財目標（1）為子女18、19、20、21歲時每年準備1.2萬的大學學費，共計4.8萬元。（2）為父母購買10萬元的醫(yī)療保險金。（3）為自己購買20萬死亡保險和3萬醫(yī)療保險。4．保險理財計劃（1）為子女購買中國人壽子女教育保險（b）,從12歲起每年繳納保費8240元，交5年，自18、19、20、21每年可領教育金1.2萬元。若交費期投保人身故或高殘，可免交未交的保險費并可每年領取2000元成長年金至21周歲。（2）為父母購買國壽大額疾病醫(yī)療保險，年交保費2500元，可獲醫(yī)療保險賠付10萬元。（3）為自己購買國壽祥運定期保險，年交保費1904元，分期交費20年，在65歲前若身故可獲賠付20萬元。（4）為自己購買國壽住院醫(yī)療津貼保險，年交保費285元，住院后每日補貼：100元（非癌癥手術(shù)）、130元（癌癥），若手術(shù)可獲手術(shù)津貼5000元，麻醉津貼2萬元。歸納：該家庭共計年交保費1.2929萬元，可獲得4.8萬元子女教育金，10萬醫(yī)療保險金、20萬死亡保險和超過3萬的醫(yī)療保險，合計保額37.8萬元。降低了該家庭可能面臨的風險。三、制訂人身保險理財規(guī)劃書訓練客戶資料：（一）家庭頂梁柱的保障43歲的金先生是家里的頂梁柱，兒子考上高中，妻子內(nèi)退回家后做了全職家庭主婦，住在父母給予的房子中。家庭年收入約20萬元，家庭月開銷5000元，家庭有現(xiàn)金3萬，定期存款17.6萬，基金及股票10萬擁有一套已還完貨款的住房。由于金先生從事的是建筑工作，經(jīng)常出入建筑工地風險較大，金先生希望能和太太擁有充足的養(yǎng)老與醫(yī)療保障，希望當自己一發(fā)生意外后，孩子能順利完成學業(yè)同時為小孩2年后上大學準備學費，有可能的話，想10年內(nèi)，為孩子買套價值100萬左右的房子。請為金先生選定保險規(guī)劃。（二）保險理財規(guī)劃書1．客戶基本情況年齡：43歲性別：男婚姻：已婚學歷：不祥撫養(yǎng)家屬：2人（子女1人16歲，妻子1人約43歲）職業(yè)：建筑工程年收入：20萬元，其他資產(chǎn)30.6萬元住宅：已有一套健康：佳2．需求分析（1）客戶特點分析：客戶收入基本穩(wěn)定，身體健康，扶養(yǎng)人口2人，步入中年，沒有養(yǎng)老、醫(yī)療保障。（2）子女2年后步入大學，需要為子女教育儲備資金和結(jié)婚購買住房資金。（3）客戶為家庭主要勞動力，出入危險建筑工地，需要為自己準備死亡保險（4）可用于購買保險的資金為每年20萬-6萬=14萬3．理財目標（1）為子女18、19、20、21歲時每年準備3萬的大學學費，共計12萬元。（2）為自己和妻子購買103萬元的醫(yī)療保險金和養(yǎng)老保險。（3）為自己購買10萬死亡保險。（4）將30.6萬元資產(chǎn)作穩(wěn)定投資用于10年后購買子女住房。4．保險理財計劃（1）為子女購買中國人壽子女教育保險（b）,從16歲起每年繳納保費65100元，交2年，自18、19、20、21每年可領教育金3萬元。若交費期投保人身故或高殘，可免交未交的保險費并可每年領取5000元成長年金至21周歲。（2）為自己及妻子購買國壽松柏養(yǎng)老保險，年交保費72550元，分期交費10年，60歲后每年可獲養(yǎng)老金5萬元直至終身。（3）為自己購買國壽祥運定期保險，年交保費1262元，分期交費15年，在65歲前若身故可獲賠付10萬元。（4）為自己及妻子購買國壽附加住院醫(yī)療津貼保險，年交保費855元，生病時可報銷醫(yī)藥費、住院費、檢查費等共計3萬元歸納：該家庭共計年交保費13.9767萬元，可獲得12萬元子女教育金，100萬的養(yǎng)老金，每年3萬醫(yī)療保險金、10萬死亡保險，合計保額125萬元。降低了該家庭可能面臨的風險?？蛻糍Y料：（一）單身貴族的保險規(guī)劃25歲的程小姐在某私營企業(yè)從事業(yè)務工作，每月稅后收入5000元左右，公司除工資獎金外每月還幫她繳納“四金”。工資每年可漲10%。年終有2萬元年終獎。目前程小姐有23萬元左右的活期存款和2萬元左右的股票。程小姐目前在外租房，每月生活費需花費2000元，程小姐希望拿一部分錢來補充一些養(yǎng)老金與醫(yī)療費。請為程小姐制定保險計劃（二）保險理財規(guī)劃書1．客戶基本情況年齡：25歲性別：女婚姻：不祥學歷：不祥撫養(yǎng)家屬：無職業(yè)：私企業(yè)務年收入：8萬元，其他資產(chǎn)25萬元住宅：無健康：佳2．需求分析（1）客戶特點分析：客戶收入基本穩(wěn)定，身體健康，無撫養(yǎng)人口，有基本養(yǎng)老、醫(yī)療保障。（2）需要補充養(yǎng)老保障和醫(yī)療保障（3）可用于購買保險的資金為每年8萬-2.4萬=5.6萬3．理財目標（1）為自己購買萬元的醫(yī)療保險金（2）為自己購買萬元的養(yǎng)老保險4．保險理財計劃（1）購買國壽松柏養(yǎng)老保險，年交保費23800元，分期交費30年，55歲后每年可獲養(yǎng)老金5萬元直至終身（2）購買國壽附加住院醫(yī)療津貼