2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)練習(xí)題

（一）及答案

單選題（共30題）

1、選擇基金產(chǎn)品用于教育投資的優(yōu)點(diǎn)不包括（）。

A.定期定額強(qiáng)制積累

B.本金安全

C.買(mǎi)賣靈活方便

D.投資多樣化和靈活性好

【答案】B

2、錢(qián)峰與太太今年均為38歲，全家人生活費(fèi)支出平均每月為4000元，休閑娛

樂(lè)消費(fèi)平均每月為2000元。夫婦二人共存有銀行活期儲(chǔ)蓄100000元，其他流

動(dòng)性資產(chǎn)200000元。則理財(cái)師根據(jù)資料計(jì)算出錢(qián)先生家庭的緊急準(zhǔn)備金月數(shù)為

（）個(gè)月。

A.45

B.50

C.85

D.90

【答案】B

3、一般而言，被稱為退休后生活的第一道防線的是（）。

A.企業(yè)的年金收入

B.國(guó)家的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)

C.個(gè)人儲(chǔ)備的退休養(yǎng)老基金

D.房產(chǎn)變現(xiàn)收入

【答案】B

4、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作，收入頗

豐。擁有一處無(wú)負(fù)債房產(chǎn)，價(jià)值100萬(wàn)元。同時(shí)蘭先生2年前購(gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn)金額

為50萬(wàn)元的20年定期壽險(xiǎn)和一張保額為30萬(wàn)元的重大疾病保險(xiǎn)。此外擁有若

干投資產(chǎn)品，由于擔(dān)心自己的保險(xiǎn)保障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢

保險(xiǎn)規(guī)劃。

A.終身年金險(xiǎn)

B.高保額的定期壽險(xiǎn)

C.分紅型終身壽險(xiǎn)

D.投資連結(jié)保險(xiǎn)

【答案】A

5、一般而言，理財(cái)師以()個(gè)月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲(chǔ)備水平標(biāo)

準(zhǔn)，根據(jù)客戶的具體情況可以酌量增減

A.3

B.6

C.9

D.12

【答案】B

6、理財(cái)師為企業(yè)介紹企業(yè)年金制度，企業(yè)年金中企業(yè)也需要繳費(fèi)，但企業(yè)繳費(fèi)

每年不超過(guò)本企業(yè)上年度職工工資總額的()。

A.1/3

B.1/4

C.1/6

D.1/12

【答案】D

7、關(guān)于人壽保險(xiǎn)在財(cái)富傳承中作用的表達(dá)錯(cuò)誤的是（）-

A.合理避稅是現(xiàn)階段高資產(chǎn)人群投保高額保險(xiǎn)單的驅(qū)動(dòng)因素之一

B.通過(guò)合理安排在為投保人及受益人構(gòu)建了一層保護(hù)膜

C.人壽保險(xiǎn)單不指定受益人，也能保證被保險(xiǎn)人在一定程度上避免家庭內(nèi)部的

紛爭(zhēng)

D.人壽保險(xiǎn)的給付可防止財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)帶來(lái)的損失

【答案】C

8、理財(cái)收入又稱投資收入，下列（）不屬于投資收入。

A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營(yíng)所得

B.資產(chǎn)增值

C.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

D.特許權(quán)使用費(fèi)所得

【答案】A

9、目前，國(guó)際貨幣市場(chǎng)上最典型的市場(chǎng)基準(zhǔn)利率是（）。

A.新加坡同業(yè)拆借利率

B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C.紐約同業(yè)拆借利率

D.中國(guó)香港同業(yè)拆借利率

【答案】B

10、以下不屬于企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的投保人的是（）

A.個(gè)人

B.企業(yè)

C.社團(tuán)

D.機(jī)關(guān)和事業(yè)單位

【答案】A

11、對(duì)勞務(wù)分包隊(duì)伍的綜合評(píng)價(jià)可以劃分為（）。

A.過(guò)程評(píng)價(jià)和全面評(píng)價(jià)

B.全面評(píng)價(jià)和專業(yè)評(píng)價(jià)

C.專業(yè)評(píng)價(jià)和實(shí)力評(píng)價(jià)

D.實(shí)力評(píng)價(jià)和過(guò)程評(píng)價(jià)

【答案】A

12、自用性負(fù)債比率（）表現(xiàn)出客戶家庭的財(cái)富積累情況。

A.直接

B.間接

C.不能

D.通過(guò)與其它比率相結(jié)合

【答案】B

13、下列關(guān)于證券投資基金的說(shuō)法，正確的是（）。

A.由于進(jìn)行專業(yè)管理：分散投資、規(guī)模經(jīng)營(yíng)等，證券投資基金可以被認(rèn)為是無(wú)

風(fēng)險(xiǎn)的

B.證券投資基金可以通過(guò)有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

C.投資基金按收益憑證是否可贖回分為開(kāi)放式基金和封閉式基金

D.基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)

【答案】C

14、某企業(yè)有流動(dòng)資產(chǎn)200萬(wàn)元，其中現(xiàn)金50萬(wàn)元，應(yīng)收款項(xiàng)60萬(wàn)元，有價(jià)

證券40萬(wàn)元，存貨50萬(wàn)元，而其流動(dòng)負(fù)債為150萬(wàn)元。則該企業(yè)的速動(dòng)比率

為（）。

A.0.33

B.0.67

C.1

D.1.33

【答案】C

15、設(shè)立有限合伙制私募股權(quán)基金的第一步是（）。

A.辦理工商登記

B.合伙人繳付出資

C.簽訂《合伙協(xié)議》

D.領(lǐng)取《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》

【答案】C

16、下列金融交易中，屬于貨幣市場(chǎng)交易的項(xiàng)目是（）。

A.你從銀行獲得了三年期貸款購(gòu)買(mǎi)一輛小汽車

B.你在銀行購(gòu)買(mǎi)了9800元的短期國(guó)庫(kù)券

C.普通股價(jià)格上漲，為此你買(mǎi)入100股這個(gè)公司的股票

D.你獲得了一筆收入，買(mǎi)入15000元證券投資基金

【答案】B

17、袁先生與李女士結(jié)婚三個(gè)月，李女士懷孕，預(yù)計(jì)9個(gè)月后孩子出生。

A.保底賬戶

B.保本賬戶

C.保守賬戶

D.進(jìn)取賬戶或平衡賬戶

【答案】D

18、康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國(guó)讀4年大學(xué)。已知康

先生目前有生息資產(chǎn)20萬(wàn)元，并打算在未來(lái)8年內(nèi)每年末再投資2萬(wàn)元用于兒

子出國(guó)留學(xué)的費(fèi)用。就目前來(lái)看，英國(guó)留學(xué)需要花費(fèi)30萬(wàn)元，教育費(fèi)用每年增

長(zhǎng)8%。資金年化投資報(bào)酬率4虬

A.每年評(píng)估基金業(yè)績(jī)，將基金轉(zhuǎn)換成歷史業(yè)績(jī)最好的股票基金

B.應(yīng)盡可能投資于多只股票基金，以分散風(fēng)險(xiǎn)

C.隨著留學(xué)日期的臨近，逐漸加大指數(shù)基金的投資比重

D.期初股票基金比重較大，隨著留學(xué)日期臨近，逐漸加大債券基金的比重

【答案】D

19、下列選項(xiàng)中，屬于員工福利主要特征的有()。

A.(2)(4)

B.(2)(3)

C.(1)(3)

D.(1)(4)

【答案】D

20、李先生今年35歲，是某大學(xué)一名教師，他計(jì)劃65歲時(shí)退休。為了在退休

后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請(qǐng)理財(cái)師為其進(jìn)行退休規(guī)劃。綜合

考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：①預(yù)計(jì)李先生退休后每年需要生

活費(fèi)11.5萬(wàn)元；②按照經(jīng)驗(yàn)壽命依據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預(yù)計(jì)李先

生可以活到82歲；③李先生準(zhǔn)備拿出20萬(wàn)元作為退休儲(chǔ)備金的啟動(dòng)資金；④

采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6.5%；⑥退休后投資

的期望收益率為4.5%。

A.98.58

B.100.68

C.140.69

D.170.89

【答案】C

21、人壽保險(xiǎn)包括()等險(xiǎn)種。

A.收入保障保險(xiǎn)

B.特定意外傷害保險(xiǎn)

C.長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)

D.年金保險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn)

【答案】D

22、下列屬于公民遺產(chǎn)范圍的是()。

A.財(cái)產(chǎn)權(quán)利

B.國(guó)有資源的使用權(quán)

C.承包經(jīng)營(yíng)權(quán)

D.名譽(yù)權(quán)

【答案】A

23、另類投資可以采用（）策略，以實(shí)現(xiàn)以小博大的投資目的。

A.杠桿投資

B.賣空投資

C.買(mǎi)多投資

D.對(duì)沖投資

【答案】A

24、某民營(yíng)企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬(wàn)元，但不穩(wěn)定。楊

太太，現(xiàn)年38歲，某中學(xué)的特級(jí)教師，年收入在4萬(wàn)元左右，收入穩(wěn)定，參加

了社會(huì)保險(xiǎn)。女兒楊揚(yáng)今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70

歲，無(wú)任何收入來(lái)源。

A.以人的生命為標(biāo)的的人壽保險(xiǎn)投保時(shí)需經(jīng)被保險(xiǎn)人同意

B.以人的生命為標(biāo)的的人壽保險(xiǎn)投保時(shí)保額需經(jīng)被保險(xiǎn)人同意

C.楊太太的侄子與楊太太不具有保險(xiǎn)利益

D.楊太太是為異地的侄子投保

【答案】C

25、趙小姐投資一個(gè)項(xiàng)目，第一年收到4000元，以后每年增長(zhǎng)3%,年利率為

6%,則該理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)值約為（）元。

A.2333

B.3000

C.10000

D.133333

【答案】D

26、投資債券的收益不包括（）。

A.長(zhǎng)期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入

B.在二級(jí)市場(chǎng)買(mǎi)入債券后一直持有到期兌付實(shí)現(xiàn)的損益

C.長(zhǎng)期持有債券，根據(jù)公司的盈利狀況獲得的分紅

D.持有債券期間買(mǎi)賣債券形成的資本利得收入

【答案】C

27、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)不包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)低

B.管理簡(jiǎn)單

C.業(yè)務(wù)廣

D.經(jīng)營(yíng)收益穩(wěn)定

【答案】B

28、吳先生是一家公司的經(jīng)理，今年35歲，妻子是小學(xué)老師，今年28歲，女

兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)，于是找到理財(cái)經(jīng)理

進(jìn)行咨詢，吳先生家庭年收入40萬(wàn)元，年消費(fèi)支出30萬(wàn)元，夫妻預(yù)計(jì)30年后

退休，假設(shè)通貨膨脹率為4機(jī)

A.50

B.100

C.120

D.80

【答案】B

29、對(duì)新進(jìn)場(chǎng)人員由（）根據(jù)進(jìn)場(chǎng)人員花名冊(cè)登記表核對(duì)，不符人員應(yīng)要求勞

務(wù)隊(duì)伍負(fù)責(zé)人按實(shí)際進(jìn)場(chǎng)人員調(diào)整花名冊(cè)。

A.項(xiàng)目經(jīng)理

B.施工隊(duì)長(zhǎng)

C.施工員

D.勞務(wù)員

【答案】D

30、隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來(lái)高等教育收費(fèi)水平越來(lái)越高。韓女士

見(jiàn)周圍的同事都很早就開(kāi)始給自己的子女準(zhǔn)備高等教育金，也開(kāi)始考慮盡早籌

備兒子的高等教育費(fèi)用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學(xué)二年級(jí)，學(xué)習(xí)成績(jī)

一直不錯(cuò)，預(yù)計(jì)18歲開(kāi)始讀大學(xué)。由于對(duì)高等教育不太了解，同時(shí)也不太清楚

教育規(guī)劃的工具及其運(yùn)用，因此想就有關(guān)問(wèn)題向理財(cái)師咨詢。

A.可平攤建倉(cāng)成本、降低投資風(fēng)險(xiǎn)

B.沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)

C.各期收益是確定的

D.在所有投資方式中，定期定投獲得的收益率最高

【答案】A

多選題（共20題）

1、信用保險(xiǎn)主要包括（）。

A.商業(yè)信用保險(xiǎn)

B.銀行信用保險(xiǎn)

C.出口信用保險(xiǎn)

D.進(jìn)口信用保險(xiǎn)

E.投資保險(xiǎn)

【答案】AC

2、教育規(guī)劃可利用的金融理財(cái)工具有（）o

A.出國(guó)留學(xué)貸款

B.教育儲(chǔ)蓄

C.教育保險(xiǎn)

D.國(guó)家助學(xué)貸款

E.教育金信托

【答案】ABCD

3、下列對(duì)于采取格式條款訂立合同的理解中，正確的有（）。

A.格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定的

B.格式條款是雙方協(xié)商的條款

C.對(duì)格式條款有兩種以上解釋時(shí)，應(yīng)按照不利于提供格式條款方的解釋

D.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

E.提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利的，該條

款無(wú)效

【答案】AC

4、資產(chǎn)配置的步驟包括（）。

A.選擇風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)類別

B.根據(jù)所選擇的資產(chǎn)類別的長(zhǎng)期預(yù)期報(bào)酬率.標(biāo)準(zhǔn)差和相互之間的相關(guān)系數(shù)，

在有效前沿上找到最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合及其預(yù)期收益率和標(biāo)準(zhǔn)差

C.選擇無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)及其無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率，結(jié)合客戶的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，在資本市場(chǎng)線上找

到無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合的比例，即最優(yōu)投資組合

D.對(duì)應(yīng)客戶現(xiàn)階段的預(yù)期報(bào)酬率和最優(yōu)資產(chǎn)組合進(jìn)行比較，并確定相應(yīng)的資產(chǎn)

配置比例及其標(biāo)準(zhǔn)差

E.對(duì)資產(chǎn)配置進(jìn)行調(diào)整

【答案】ABCD

5、衰退期的行業(yè)生產(chǎn)能力會(huì)出現(xiàn)過(guò)?，F(xiàn)象。從衰退的原因來(lái)看，可能有四種類

型的衰退，包括()。

A.資源型衰退

B.效率型衰退

C.收入低彈性衰退

D.聚集過(guò)度性衰退

E.自然原因衰退

【答案】ABCD

6、重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)偡绞桨?)

A.比例責(zé)任分?jǐn)?/p>

B.限額責(zé)任分?jǐn)?/p>

C.順序責(zé)任分?jǐn)?/p>

D.平均分?jǐn)?/p>

E.不規(guī)則分?jǐn)?/p>

【答案】ABC

7、在我國(guó)，目前與黃金有關(guān)的個(gè)人投資理財(cái)方式有（）。

A.購(gòu)買(mǎi)黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票

B.購(gòu)買(mǎi)紙黃金

C.購(gòu)買(mǎi)金幣

D.購(gòu)買(mǎi)實(shí)物黃金

E.購(gòu)買(mǎi)黃金基金

【答案】BCD

8、理財(cái)師在幫助客戶制定財(cái)富保障規(guī)劃的時(shí)候，要把握哪些基本原則（）

A.風(fēng)險(xiǎn)分散原則

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁原則

C.量人為出原則

D.量力而行原則

E.成本最小原則

【答案】BD

9、下列關(guān)于貝塔系數(shù)的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.貝塔系數(shù)是特定資產(chǎn)（或資產(chǎn)組合）的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)度量

B.貝塔系數(shù)絕對(duì)值越大，顯示其收益變化幅度相對(duì)于大盤(pán)的變化幅度越大

C.貝塔系數(shù)如果為負(fù)值，則顯示其變化的方向與大盤(pán)的變化方向相反

D.資產(chǎn)組合凈值的波動(dòng)大于全體市場(chǎng)的波動(dòng)幅度，表明貝塔系數(shù)大于1

E.貝塔系數(shù)越大的證券，通常是投機(jī)性越強(qiáng)的證券

【答案】ABCD

10、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括（）。

A.后續(xù)服務(wù)，應(yīng)急計(jì)劃

B.風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的管理權(quán)力與責(zé)任

C.會(huì)計(jì)核算與財(cái)務(wù)管理方法

D.新產(chǎn)品主要風(fēng)險(xiǎn)及其測(cè)算和控制方法，風(fēng)險(xiǎn)限額

E.新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征，目標(biāo)客戶及銷售方式

【答案】ABCD

11、理財(cái)師與客戶面談溝通前，需要準(zhǔn)備的事項(xiàng)包括（）。

A.客戶的基本情況

B.面談的主要目的

C.面談的主要內(nèi)容

D.安排好自己的工作計(jì)劃

E.了解和其以往接觸歷史

【答案】ABCD

12、下列（）頒布，標(biāo)志著商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管框架逐步確立。

A.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

B.《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問(wèn)題的通知》

C.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

D.《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》

E.《商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問(wèn)卷基本模板》

【答案】AC

13、發(fā)包人、承包人應(yīng)當(dāng)在勞務(wù)分包合同中明確約定（）。

A.勞務(wù)作業(yè)驗(yàn)收的時(shí)限

B.勞務(wù)作業(yè)驗(yàn)收的內(nèi)容

C.勞務(wù)合同價(jià)款結(jié)算的時(shí)限

D.勞務(wù)合同價(jià)款支付的時(shí)限

E.勞務(wù)作業(yè)的作業(yè)量

【答案】ACD

14、公司分析主要是利用公司的歷年資料對(duì)（）進(jìn)行詳細(xì)分析。

A.內(nèi)部調(diào)控機(jī)構(gòu)效率

B.管理人員能力

C.企業(yè)經(jīng)營(yíng)效率

D.資本結(jié)構(gòu)

E.公司償債能力

【答案】ABCD

15、某總包單位工程部門(mén)對(duì)本公司某建筑工地進(jìn)行檢查，該工程建筑面積3萬(wàn)

在對(duì)生活區(qū)檢查中發(fā)現(xiàn)如下問(wèn)題：浴室面積15mz并設(shè)置8個(gè)噴淋頭食堂與

宿舍區(qū)的間距不足3m與廁所間距15m,食堂沒(méi)有有衛(wèi)生許可證，炊事人員沒(méi)有

健康證就上崗。工程部門(mén)要求項(xiàng)目部必須在1周內(nèi)將上述問(wèn)題整改到位。根據(jù)

上述背景材料回答以下問(wèn)題：

A.18

B.20

C.30

D.36

E.40

【答案】CD

16、2004年3月，王某與同村村民等10人進(jìn)城務(wù)工，被建筑公司招用。公司

沒(méi)有與他們簽訂勞動(dòng)合同，口頭約定王某等10人每日工資為180元，同時(shí)約定

公司每月按照當(dāng)?shù)刈畹凸べY標(biāo)準(zhǔn)發(fā)給王某等人基本工資，其余工資暫時(shí)不發(fā)，

待年底一次結(jié)算；同時(shí)公司以建立勞務(wù)作業(yè)人員花名冊(cè)為由收繳了王某等10人

的身份證，等離開(kāi)公司時(shí)再退還。王某等人對(duì)此并不情愿，但也只好接受下

來(lái)。工作期間，公司勞務(wù)員為了簡(jiǎn)化程序，勞務(wù)人員考勤表并未進(jìn)行公示。因

泵送混凝土需要，2004年4月有3天王某在工作日進(jìn)行了加班，其后也安排了

王某補(bǔ)休。2004年10月，王某母親病重，急需用錢(qián)，王某向公司提3月至10

月少發(fā)的工資，公司與王某核對(duì)出勤時(shí)發(fā)現(xiàn)4月份公司考勤表記錄的王記錄與

王某自己的記錄不一致，少了3天的加班補(bǔ)貼。王某堅(jiān)持要求公司按照王某考

勤記錄補(bǔ)發(fā)3天的加班補(bǔ)貼，為此，公司以“雙方有約定，應(yīng)按約定執(zhí)行，年

底一次性付清〃為由拒絕付清王某工資；以“3天加班已經(jīng)安排了相同時(shí)間進(jìn)行

補(bǔ)休”為由拒絕支付王某加班費(fèi)。雙方因此發(fā)生爭(zhēng)議。

A.姓名

B.崗位工種

C.簽名

D.身份證號(hào)

E.家庭住址

【答案】ABD

17、普通股股票持有者按其所持有股份比例享有的權(quán)利有（）。

A.公司決策參與權(quán)

B.利潤(rùn)分配權(quán)

C.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

D.股票贖回權(quán)

E.剩余資產(chǎn)分配權(quán)

【答案】ABC

18、理財(cái)師的職業(yè)特征包括（）。

A.動(dòng)態(tài)性

B.顧問(wèn)性

C.專業(yè)性

D.綜合性

E.長(zhǎng)期性

【答案】ABCD

19、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員包括（）。

A.銷售投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員

B.銷售理財(cái)計(jì)劃的業(yè)務(wù)人員

C.一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T

D.為客戶提供投資建議的業(yè)務(wù)人員

E.為客戶提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃的業(yè)務(wù)人員

【答案】ABD

20、下列關(guān)于遺囑繼承的表述，不正確的是（）。

A.遺囑繼承是指法定繼承的對(duì)稱

B.發(fā)生遺囑繼承的法律事實(shí)構(gòu)成包括三個(gè)方面

C.繼承人、繼承人的順序、繼承人繼承的遺產(chǎn)份額等都是由被繼承人在遺囑中

指定

D.遺囑可以由他人代為設(shè)立

E.遺囑人死亡前，遺囑繼承人不享有主觀意義上的繼承權(quán)

【答案】BD

大題（共10題）

一、湯小姐持有華夏公司股票100股，預(yù)期該公司未來(lái)3年股利為零增長(zhǎng)，每

期股利30元。預(yù)計(jì)從第4年起轉(zhuǎn)為正常增長(zhǎng)，增長(zhǎng)率為5%。目前無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益

率7%,市場(chǎng)平均股票要求的收益率為11.09%,華夏公司股票的標(biāo)準(zhǔn)差為

2.8358,市場(chǎng)組合的標(biāo)準(zhǔn)差為2.1389,兩者的相關(guān)系數(shù)為0.8928。根據(jù)以

上材料回答問(wèn)題?；谏厦娴姆治龊团袛啵碡?cái)師可以進(jìn)一步得到湯小姐對(duì)于

華夏公司股票所要求的必要報(bào)酬率為0。

【答案】必要報(bào)酬率=7%+l.18X（11.09%-7%）=12%。

二、錢(qián)女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個(gè)5歲大的兒子。目前，錢(qián)女士

在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元（稅前），年終獎(jiǎng)金10萬(wàn)元（稅前），

無(wú)任何社保。母子二人住在2013年1月初購(gòu)買(mǎi)的一套兩居室的住房中，房款

100萬(wàn)中首付20%,剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6%,

貸款期限20年，目前房屋市價(jià)105萬(wàn)元。錢(qián)女士擁有活期存款10萬(wàn)元。2013

年年末存入定期存款30萬(wàn)元，2014年初聽(tīng)朋友介紹購(gòu)買(mǎi)某股票型基金10萬(wàn)

元，目前基金凈值12萬(wàn)元。2013年錢(qián)女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，

兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購(gòu)買(mǎi)了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款

規(guī)定在保障期限內(nèi)錢(qián)女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬(wàn)元的保險(xiǎn)賠付，

保單現(xiàn)金價(jià)值12萬(wàn)元。錢(qián)女士家庭支出中，兒子的教育費(fèi)用占有很大比例，錢(qián)

女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育

外，還讓兒子上書(shū)法、繪畫(huà)等特長(zhǎng)班，每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元,此外母

子二人的生活費(fèi)每月2000元，錢(qián)女士每年會(huì)帶兒子到國(guó)內(nèi)著名景點(diǎn)旅游，平均

每年花費(fèi)101300元：錢(qián)女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢(qián)女士想請(qǐng)理

財(cái)師通過(guò)理財(cái)規(guī)劃為其解決以下問(wèn)題：①錢(qián)女士感覺(jué)自己的保險(xiǎn)仍然不夠完

備，但由于對(duì)保險(xiǎn)不太了解，希望理財(cái)規(guī)劃師能為其設(shè)計(jì)完善的保險(xiǎn)保障規(guī)

劃。②錢(qián)女士一直希望給兒子最好的教育，計(jì)劃兒子在國(guó)內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到

國(guó)外深造，綜合考慮國(guó)內(nèi)外求學(xué)費(fèi)用，預(yù)計(jì)在兒子13年后上大學(xué)時(shí)共需準(zhǔn)備高

等教育金110萬(wàn)元，投資報(bào)酬率為5%。③錢(qián)女士計(jì)劃在25年后退休，考慮到

其獨(dú)身一人，因此預(yù)計(jì)需要養(yǎng)老費(fèi)用200萬(wàn)元，投資報(bào)酬率為7%。提示：信

息收集時(shí)間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率

3%,月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點(diǎn)為3500元，

計(jì)算過(guò)程保留兩位小數(shù)，計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位。根據(jù)以上材料回答下列題。

錢(qián)女士想拿出10萬(wàn)元提前還房貸，咨詢理財(cái)師。理財(cái)師給出以下分析和建議，

您認(rèn)為合理的是0。

【答案】A項(xiàng)，拿出10萬(wàn)元提前還房貸會(huì)使家庭的總資產(chǎn)減少；B項(xiàng)，凈資產(chǎn)

是資產(chǎn)總額減去負(fù)債之后的凈額，拿出10萬(wàn)元提前還房貸，使得資產(chǎn)和負(fù)債都

減少了10萬(wàn)元，從而家庭凈資產(chǎn)不變；D項(xiàng)，家庭每年的總收入減去總支出就

是結(jié)余或虧空，錢(qián)女士選擇每月還款金額不變，還款剩余時(shí)間縮短的方式不會(huì)

影響家庭的每月總支出，因此，這種方式對(duì)錢(qián)女士目前家庭收入支出的結(jié)余比

例不會(huì)有影響。

三、鄭女士有一個(gè)在讀初三的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)

題進(jìn)行了咨詢。下列（）不屬于進(jìn)行教育規(guī)劃的必要步驟。

【答案】在進(jìn)行規(guī)劃時(shí)通常需要完成以下步驟：①接觸客戶，建立信任關(guān)系；

②收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；③明確客戶的教育投資目標(biāo)；④制

訂教育投資規(guī)劃方案；⑤教青投資規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)

四、客戶陳先生，系中國(guó)行業(yè)類500強(qiáng)企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人，妻子李女士，42歲，

為家庭主婦，兩人育有一個(gè)14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本

科學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為20萬(wàn)元，計(jì)劃女兒本科畢業(yè)后出國(guó)留學(xué)攻讀碩士，

當(dāng)前留學(xué)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為120萬(wàn)元。根據(jù)3%的增長(zhǎng)率，8年后攻讀碩

士學(xué)費(fèi)生活費(fèi)將需要（）萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）

【答案】8年后攻讀碩士學(xué)費(fèi)生活費(fèi)=120義（1+3%）8=152（萬(wàn)元）。

五、湯小姐持有華夏公司股票100股，預(yù)期該公司未來(lái)3年股利為零增長(zhǎng)，每

期股利30元。預(yù)計(jì)從第4年起轉(zhuǎn)為正常增長(zhǎng)，增長(zhǎng)率為5%。目前無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益

率7%,市場(chǎng)平均股票要求的收益率為11.09%,華夏公司股票的標(biāo)準(zhǔn)差為

2.8358,市場(chǎng)組合的標(biāo)準(zhǔn)差為2.1389,兩者的相關(guān)系數(shù)為0.8928?根據(jù)以

上材料回答問(wèn)題。根據(jù)以上信息，理財(cái)師可以告訴湯小姐，華夏公司股票的B

系數(shù)為（）。

【答案】根據(jù)B系數(shù)的計(jì)算公式可知：華夏公司股票的B系數(shù)=相關(guān)系數(shù)X華

夏公司股票的標(biāo)準(zhǔn)差/市場(chǎng)組合的標(biāo)準(zhǔn)差=0.8928X2.8358/

2.1389=1.18o

六、客戶陳先生，系中國(guó)行業(yè)類500強(qiáng)企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人，妻子李女士，42歲，

為家庭主婦，兩人育有一個(gè)14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本

科學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為20萬(wàn)元，計(jì)劃女兒本科畢業(yè)后出國(guó)留學(xué)攻讀碩士，

當(dāng)前留學(xué)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為120萬(wàn)元。根據(jù)3%的增長(zhǎng)率，8年后攻讀碩

士學(xué)費(fèi)生活費(fèi)將需要（）萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）

【答案】8年后攻讀碩士學(xué)費(fèi)生活費(fèi)=120義（1+3%）8=152（萬(wàn)元）。

七、周峰（男）和劉玉（女）1960年結(jié)婚，婚后無(wú)子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周

天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對(duì)周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年

6月周天外出時(shí)出車禍身亡。2004年