2023年初級《銀行業(yè)專業(yè)實務(wù)（銀行管理）》考點速記速練300

題（詳細(xì)解析）

一、單選題

1.我國金融機構(gòu)體系由（）組成。

A、貨幣當(dāng)局'金融監(jiān)管機構(gòu)、銀行金融機構(gòu)、非銀行金融機構(gòu)

B、商業(yè)銀行、政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司

C、商業(yè)銀行'財務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司

D、商業(yè)銀行、證券公司、保險公司、信托公司

答案：A

解析：我國金融機構(gòu)體系由貨幣當(dāng)局'金融監(jiān)管機構(gòu)、銀行金融機構(gòu)和非銀行金

融機構(gòu)組成。

2.商業(yè)銀行從本質(zhì)上來說就是經(jīng)營風(fēng)險的金融機構(gòu)，以（）為其盈利的根本手段。

A、費本增值

B、時間管理

C、經(jīng)營風(fēng)險

D、客戶資本

答案：C

解析：商業(yè)銀行從本質(zhì)上來說就是經(jīng)營風(fēng)險的金融機構(gòu)，以經(jīng)營風(fēng)險為其盈利的

根本手段?？键c全面風(fēng)險管理概述

3.財政部2009年3月17日表示，由財政部代地方發(fā)行的2000億元債券將以發(fā)

債地方政府名稱發(fā)行，債券期限為3年，利息按年支付，利率通過市場化招標(biāo)確

定。對于以上材料分析正確的是()o

A、該債券屬于貨幣市場工具

B、該債券屬于短期金融工具

C、該債券屬于資本市場工具

D、該債券風(fēng)險比企業(yè)債券要高

答案：C

解析：資本市場是以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融

通市場，主要包括債券市場和股票市場。從題干中可知發(fā)行的債券期限為3年,

因此該債券屬于資本市場工具?？键c金融市場

4.代理政策性銀行業(yè)務(wù)不包括()。

A、代理資金結(jié)算

B、代理現(xiàn)金支付

C、代理貸款項目管理

D、代理公用事業(yè)收費

答案：D

解析：代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項

資金管理、代理貸款項目管理等業(yè)務(wù)。考點代理業(yè)務(wù)

5.()是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機構(gòu)存放于商業(yè)銀行的

款項。

A、同業(yè)存款

B\同放存款

C、拆借存款

D、拆放存款

答案：A

解析：同業(yè)存款，也稱同業(yè)存放，全稱是同業(yè)及其他金融機構(gòu)存入款項，是指因

支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項。同業(yè)存

放屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，與此相對應(yīng)的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)

銀行的款項，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

6.

位居。地位的商業(yè)銀行的營銷戰(zhàn)略，以模仿市場領(lǐng)導(dǎo)者或挑戰(zhàn)者的行為為主,

盡可能地形成自己的特色。

A、市場領(lǐng)導(dǎo)者

B、市場挑戰(zhàn)者

C、市場追隨者

D、市場補缺者

答案：C

解析：位居市場追隨者地位的商業(yè)銀行的營銷戰(zhàn)略，以模仿市場領(lǐng)導(dǎo)者或挑戰(zhàn)者

的行為為主，盡可能地形成自己的特色。

7.以下不屬于個人信貸業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險的是()o

A、個人住房按揭貸款

B、貸款發(fā)放

C、個人消費貸款

D、個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款

答案：B

解析：個人信貸業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險有個人住房按揭貸款'個人消費貸款和個人

生產(chǎn)經(jīng)營貸款。

8.《中華人民共和國物權(quán)法》確立的兩類質(zhì)押分別是（）o

A、動產(chǎn)質(zhì)押，不動產(chǎn)質(zhì)押

B、動產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)利質(zhì)押

C、不動產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)利質(zhì)押

D、流動資產(chǎn)質(zhì)押，固定資產(chǎn)質(zhì)押

答案：B

解析：《中華人民共和國物權(quán)法》確立的兩類質(zhì)押，一是動產(chǎn)質(zhì)押，二是權(quán)利質(zhì)

押?？键c相關(guān)立法

9.推進普惠金融發(fā)展的基本原則不包括Oo

A、機會平等，惠及民生

B、健全機制，持續(xù)發(fā)展

C、市場導(dǎo)向，自由競爭

D、防范風(fēng)險，推進創(chuàng)新

答案：C

解析：推進普惠金融發(fā)展的基本原則包括：（1）健全機制'持續(xù)發(fā)展。（2）機

會平等'惠及民生。（3）市場主導(dǎo)、政府引導(dǎo)。（4）防范風(fēng)險'推進創(chuàng)新。（5）

統(tǒng)籌規(guī)劃、因地制宜。

10.根據(jù)《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險管理指引》，下列關(guān)于商業(yè)銀行并購貸款的表

述中，不正確的是()o

A、并購貸款期限一般不超過七年

B、并購交易價款中并購貸款所占比例不應(yīng)高于60%

C、商業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應(yīng)

超過15%

D、商業(yè)銀行全部并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應(yīng)超過50%

答案：C

解析：商業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不

應(yīng)超過5%。

11.O是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設(shè)

備貸款。

A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款

B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款

C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款

D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款

答案：A

解析：向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款，是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)

放的采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款。考點汽車金融公司核心業(yè)務(wù)

12.()對歐盟整個金融體系進行宏觀審慎監(jiān)管。

A、歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險委員會

B、歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局

C、歐洲證券和市場監(jiān)管局

D、歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局

答案：A

解析：歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險委員會對歐盟整個金融體系進行宏觀審慎監(jiān)管。

13.()應(yīng)對商業(yè)銀行經(jīng)營活動的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任。

A、董事會

B、監(jiān)事會

C、高級管理層

D、合規(guī)負(fù)責(zé)人

答案：A

解析：董事會應(yīng)對商業(yè)銀行經(jīng)營活動的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任。考點合規(guī)管理的流程

14.以下不屬于內(nèi)部審計的主要工作方法的是()o

A、現(xiàn)場審計

B、非現(xiàn)場審計

C、現(xiàn)場走訪

D、相互查核

答案：D

解析：內(nèi)部審計的主要工作方法包括：1.現(xiàn)場審計2.非現(xiàn)場審計3.現(xiàn)場走訪4.

自行查核

15.()是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人

按照委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或處

分的行為。

A、信托

B、保險

C、債券

D、委托

答案:A

解析：信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托

人按照委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或

處分的行為?？键c信托公司行業(yè)發(fā)展情況和機構(gòu)基本功能定位

16.2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展，主要原因不包括（）。

A、商業(yè)銀行管理水平的不斷上升

B、靈活優(yōu)勢

C、中國經(jīng)濟持續(xù)增長

D、跨界優(yōu)勢

答案：A

解析：2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展，信托制度優(yōu)勢和良好的經(jīng)濟發(fā)展

環(huán)境。具體原因包括：（1）跨界優(yōu)勢，在我國分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的背景下，

信托公司是唯一能跨越貨幣市場、資本市場和實體領(lǐng)域的金融機構(gòu)。（2）靈活

優(yōu)勢，信托公司可以在資金運用、風(fēng)險控制等諸多方面采取多樣化的設(shè)計，能夠

為融資企業(yè)提供綜合金融解決方案。（3）宏觀經(jīng)濟環(huán)境，中國經(jīng)濟的持續(xù)、較

快增長，帶動了企業(yè)大量的投融資需求，為信托業(yè)發(fā)展創(chuàng)造了良好的發(fā)展空間。

17.以下不屬于留住老客戶的主要方法的是O

A、為客戶供高質(zhì)量服務(wù)

B、嚴(yán)把產(chǎn)品質(zhì)量關(guān)

C、保證高效快捷的執(zhí)行力

D、采用陌生拜訪法開發(fā)客戶

答案：D

解析：D項屬于開發(fā)新客戶的方法。

18.關(guān)于合規(guī)管理部門與內(nèi)部審計部門的關(guān)系，下列選項中說法錯誤的是()o

A、合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到內(nèi)部審計部門定期的獨立評價

B、內(nèi)部審計部門應(yīng)負(fù)責(zé)商業(yè)銀行各項經(jīng)營活動的合規(guī)性審計

C、內(nèi)部審計部門應(yīng)隨時將合規(guī)性審計結(jié)果告知合規(guī)負(fù)責(zé)人

D、商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計職能不是分離的

答案：D

解析：商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況

應(yīng)受到內(nèi)部審計部門定期的獨立評價。

19.關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件，下列表述錯誤的是()。

A、最近三年連續(xù)盈利

B、核心資本充足率不低于8%

C、最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

D、風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

答案：B

解析：商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：1.具有良好的公司治理機制；2.

核心資本充足率不低于4%；3.最近三年連續(xù)盈利；4.貸款損失準(zhǔn)備計提充足；5.

風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；6.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為;

7.中國人民銀行要求的其他條件。根據(jù)商業(yè)銀行的申請，中國人民銀行可以豁免

以上條款所規(guī)定的個別條件。

20.信息化金融機構(gòu)從一個非常直觀的角度來理解，就是辦理業(yè)務(wù)比如說存款、

炒股、買保險，可以采用（）的渠道。

A、去營業(yè)廳

B、去銀行

C、電話或上網(wǎng)

D、去金融機構(gòu)

答案：C

解析：信息化金融機構(gòu)從另外一個非常直觀的角度來理解，就是通過金融機構(gòu)的

信息化，讓我們匯款不用跑銀行、炒股不用去營業(yè)廳、電話或上網(wǎng)可以買保險,

雖然這是大家現(xiàn)在已經(jīng)習(xí)以為常的生活了，但這些都是金融機構(gòu)建立在互聯(lián)網(wǎng)技

術(shù)發(fā)展基礎(chǔ)上，并進行信息化改造之后帶來的便利。

21.以風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃的內(nèi)容不包括（）。

A、合規(guī)風(fēng)險評估

B、合規(guī)風(fēng)險框架

C、特定政策和程序的實施與評價

D、合規(guī)性測試

答案：B

解析：合規(guī)部門應(yīng)制訂并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃，包括特定政策和程序的

實施與評價'合規(guī)風(fēng)險評估、合規(guī)性測試、合規(guī)培訓(xùn)與教育等。

22.銀行從業(yè)人員行應(yīng)。，自覺抵制低價傾銷、詆毀同業(yè)、虛假宣傳等不正當(dāng)

競爭行為。

A、規(guī)范操作

B、自覺抵制內(nèi)幕交易

C、遵循公平競爭、客戶自愿原則

D、遵守相關(guān)法律法規(guī)

答案:C

解析：銀行從業(yè)人員行應(yīng)遵循公平競爭、客戶自愿原則，自覺抵制低價傾銷、詆

毀同業(yè)'虛假宣傳等不正當(dāng)競爭行為。

23.貸款分類時，應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）o

A、真實性原則

B、及時性原則

C、重要性原則

D、相關(guān)性原則

答案:D

解析：貸款分類，是指商業(yè)銀行按照風(fēng)險程度將貸款劃分為不同檔次的過程，其

實質(zhì)是判斷債務(wù)人及時足額償還貸款本息的可能性。貸款分類應(yīng)遵循的原則包括:

（1）真實性原則。（2）及時性原則。（3）重要性原則。（4）審慎性原則。

24.重大投訴處理基本原則不包括（）。

A、積極應(yīng)對、快速反應(yīng)

B、有效控制、減少影響

C、結(jié)果透明公開

D、公正誠信、實事求是

答案：C

解析：重大投訴處理基本原則:積極用對、快速反應(yīng)；有效控制、減少影響；公

正誠信'實事求是?？键c銀行業(yè)消費者投訴處理

25.當(dāng)前我國普惠金融重點服務(wù)對象不包括O。

A、農(nóng)民

B、城市白領(lǐng)

C、小微企業(yè)

D、貧困人群和殘疾人

答案：B

解析：小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收人人群、貧困人群和殘疾人'老年人等特殊群

體是當(dāng)前我國普惠金融的重點服務(wù)對象。

26.下列選項中，屬于商業(yè)銀行短期借款的是()o

A、次級金融債券

B、向中央銀行借款

C、混合資本債券

D、可轉(zhuǎn)換債券

答案：B

解析：商業(yè)銀行的借款包括短期借款和長期借款兩大類。短期借款是指期限在一

年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議和向中央銀行借款等。

長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括

發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合費本債券、可轉(zhuǎn)換債券等?？键c其他負(fù)

債業(yè)務(wù)

27.單位經(jīng)常項目外匯賬戶，境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立()個經(jīng)常項目外匯賬戶。

A、1

B、2

C、3

D、5

答案：A

解析：境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶。境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯

賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定?？键c存款業(yè)務(wù)

28.()是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)

銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。

A、法律風(fēng)險

B、戰(zhàn)略風(fēng)險

C、聲譽風(fēng)險

D、市場風(fēng)險

答案：C

解析：聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方

對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。

29.根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》，下列關(guān)于貸款發(fā)放與支付有關(guān)規(guī)定的說法中，

正確的是()O

A、采用貸款人受托支付方式的，貸款人應(yīng)當(dāng)要求借款人、獨立中介機構(gòu)和承包

商等共同簽證單，進行貸款支付

B、采用貸款人受托支付方式的，只有貸款人審核同意后，借款人才可以將貸款

資金通過賬戶直接支付給交易對手

C、貸款人應(yīng)當(dāng)與借款人約定專門的項目收入賬戶，要求所有項目收入進入約定

賬戶，并按照事先約定的條件和方式對外支付

D、貸款人應(yīng)當(dāng)與借款人約定專門的貸款發(fā)放賬戶，并要求所有的貸款資金均通

過約定賬戶支付，以加強對貸款資金的支付實施管理和控制

答案：C

解析：采用貸款人受托支付方式的，貸款人在必要時可以要求借款人、獨立中介

機構(gòu)和承包商等共同檢查設(shè)備建造或者工程建設(shè)進度，并根據(jù)出具的'符合合同

約定條件的共同簽證單，進行貸款支付，不是應(yīng)當(dāng)要求，A選項錯誤；采用商業(yè)

銀行（貸款人）受托支付的，貸款人應(yīng)審核交易資料是否符合合同約定條件。在

審核通過后，由貸款人將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對手，而非

借款人支付，B選項錯誤；根據(jù)項目融資的風(fēng)險特點，要求商業(yè)銀行與借款人約

定專門的項目收入賬戶，所有項目收入進入約定賬戶，按照約定的條件和方式對

外支付，C選項正確。

30.惠普金融基的本原則不包括O。

A、健全機制、持續(xù)發(fā)展

B、機會平等、惠及民生

C、市場主導(dǎo)、政府引導(dǎo)

D、健全體系

答案：D

解析：惠普金融原則:健全機制、持續(xù)發(fā)展、機會平等，惠及民生，市場主導(dǎo)、

政府引導(dǎo)，防范風(fēng)險、推進創(chuàng)新，統(tǒng)籌規(guī)劃'因地制宜。

31.通過代理協(xié)議實現(xiàn)的綜合化經(jīng)營最大的特色是()o

A、銀信合作

B、銀擔(dān)合作

C、銀保合作

D、銀證合作

答案：C

解析：通過代理協(xié)議實現(xiàn)的綜合化經(jīng)營最大的特色是銀保合作(銀行銷售保險產(chǎn)

品或保險公司銷售以后產(chǎn)品)，這種合作形式可以采用金融控股公司的方式實現(xiàn)，

但更為普遍的做法是通過協(xié)議代理、策略聯(lián)盟或建立合資公司來實行綜合化經(jīng)營。

考點綜合化經(jīng)營概述

32.金融工作的三大任務(wù)，不包括()o

A、服務(wù)實體經(jīng)濟

B、深化金融改革

C、加強制度建設(shè)

D、防控金融風(fēng)險

答案：C

解析：金融是國之重器，是國民經(jīng)濟的血脈。要把握好服務(wù)實體經(jīng)濟、防控金融

風(fēng)險、深化金融改革“三位一體”的金融工作主題，把服務(wù)實體經(jīng)濟作為根本目

的，把防范化解系統(tǒng)性風(fēng)險作為核心目標(biāo)，把深化金融改革作為根本動力，促進

經(jīng)濟與金融良性循環(huán)，共生共榮。

33.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)堅持()，合理安排柜面窗口，縮減等候時間。

A、公平性原則

B、公正性原則

C、公開性原則

D、服務(wù)便利性原則

答案：D

解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)堅持服務(wù)便利性原則，合理安排柜面窗口，縮減等候時

間。考點銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利

34.()是銀行業(yè)消費者作為消費主體享有的首要和必不可少的基本權(quán)利。

A、安全權(quán)

B、隱私權(quán)

C、知情權(quán)

D、選擇權(quán)

答案：A

解析：安全權(quán)是銀行業(yè)消費者作為消費主體享有的首要和必不可少的基本權(quán)利。

35.()是指在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上反映的貸款。

A、信用貸款

B、擔(dān)保貸款

C、表內(nèi)貸款

D、表外業(yè)務(wù)

答案：C

解析：表內(nèi)貸款是指在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上反映的貸款。

36.貸款人未按《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定進行貸款資金支付管理與控

制的，可以對其采取的措施是（）。

A、對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，由公安機關(guān)依法給

予治安管理處罰

B、對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五十萬

元以上二百萬元以下罰款

C、責(zé)令貸款人限期改正

D、責(zé)令貸款人限期改正，并處五十萬元以上二百萬元以下罰款

答案：C

解析：《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人未按本辦法規(guī)定進行貸款資

金支付管理與控制的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會除按本辦法規(guī)定責(zé)令其限期改

正，還可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條對

其進行處罰。

37.以下不屬于法人信貸業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險的是（）。

A、個人消費貸款

B、貨前調(diào)查

C、信貸審批

D、評級授信

答案:A

解析：法人信貸業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險有：評級授信，貸前調(diào)查，信貸審查，信貸

審批，貸款發(fā)放，貸后管理。

38.以下不屬于銀行內(nèi)部控制中內(nèi)部環(huán)境的是()。

A、管理模式

B、組織構(gòu)架

C、人力資源

D、企業(yè)文化

答案：A

解析：內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總

和，是銀行實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括組織構(gòu)架、人力資源、企業(yè)文化、規(guī)

章制度等

39.以下不屬于風(fēng)險管理框架的要素的是()o

A、內(nèi)部環(huán)境

B、事項識別

C、目標(biāo)設(shè)定

D、風(fēng)險控制

答案：D

解析：風(fēng)險管理框架分為八大要素：內(nèi)部環(huán)境、目標(biāo)設(shè)定、事項識別、風(fēng)險評估'

風(fēng)險應(yīng)對、控制活動、信息與溝通、監(jiān)控。考點內(nèi)部控制的起源與發(fā)展

40.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》，當(dāng)項目實際投資超過原定投資金額，貸款

人經(jīng)重新風(fēng)險評價和審批決定追加貸款的，應(yīng)采取的措施是()o

A、應(yīng)要求借款人追加擔(dān)保

B、應(yīng)要求另外增加項目發(fā)起人

C、應(yīng)要求借款人追加完工保證金

D、應(yīng)要求項目發(fā)起人配套追加不低于項目資本金比例的投資和相應(yīng)擔(dān)保

答案：D

解析：項目實際投資超過原定投資金額，商業(yè)銀行經(jīng)重新風(fēng)險評價和審批決定追

加貸款的，應(yīng)要求項目發(fā)起人配套不低于項目資本金比例的追加投資和相應(yīng)擔(dān)保。

41.只有一個委托人的信托為()o

A、單一信托

B、集合信托

C、主動管理信托

D、被動管理信托

答案：A

解析：只有一個委托人的信托為單一信托。

42.重大聲譽事件發(fā)生后O內(nèi)向中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情況。

A、12小時

B、24小時

G36小時

D、72小時

答案：A

解析：重大聲譽事件發(fā)生后12小時內(nèi)向中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情況。

43.下列()屬于發(fā)展轉(zhuǎn)型類的指標(biāo)。

A、公眾金融教育

B、合規(guī)執(zhí)行

C、業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)

D、綠色信貸

答案：C

解析：發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)用于評價銀行根據(jù)宏觀經(jīng)濟政策'結(jié)構(gòu)調(diào)整及自身需要,

推動業(yè)務(wù)發(fā)展和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的情況，包括業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整

指標(biāo)、收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)等。B選項屬于合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)；AD選項屬于社會責(zé)任

類指標(biāo)。考點績效考評指標(biāo)體系與結(jié)果應(yīng)用

44.柜臺業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險不包括（）。

A、賬戶開立和使用

B\現(xiàn)金存取款

C、評級授信

D、重要憑證和重要物品保管

答案：C

解析：柜臺業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險有：賬戶開立、使用、變更和撤銷；現(xiàn)金存取款；

柜員管理；重要憑證和重要物品的保管；現(xiàn)金庫箱管理；平賬和賬務(wù)核對；抹賬'

錯賬沖正、掛賬、掛失業(yè)務(wù)。

45.商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新原則有（）。

A、堅持合法合規(guī)原則

B、堅持獨立創(chuàng)新原則

C、利益最大化原則

D、應(yīng)做到“認(rèn)識你的能力”

答案：A

解析：商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新原則包括：1、堅持合法合規(guī)原則2、堅持公平競爭

原則3、充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)4、檢查成本可算、風(fēng)險可控、信息充分披露

的原則5、應(yīng)做到“認(rèn)識你的業(yè)務(wù)”6、應(yīng)做到“認(rèn)識你的風(fēng)險”7、應(yīng)做到“認(rèn)

識你的客戶”8、應(yīng)做到“認(rèn)識你的交易對手”9、應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操

守

46.發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是()o

A、金融工具交割日期不同

B、融資方式不同

C、市場功能不同

D、交易工具類型不同

答案：C

解析：根據(jù)期限不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場；根據(jù)金融交易合

約性質(zhì)的不同可以將金融市場分為現(xiàn)貨市場和期貨市場；根據(jù)市場功能不同可以

將金融市場分為一級市場和二級市場；根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價方式的不同可以

將金融市場分為公開市場和協(xié)議市場?？键c金融機構(gòu)及金融工具

47.()是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件

所造成損失的可能性。

A、信用風(fēng)險

B、操作風(fēng)險

C、流動性風(fēng)險

D、技術(shù)風(fēng)險

答案：B

解析：按照誘發(fā)風(fēng)險的原因，可以分為信用風(fēng)險'市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性

風(fēng)險、國家風(fēng)險、法律風(fēng)險'聲譽風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險等。操作風(fēng)險是指由不完善或

有問題的內(nèi)部程序'員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的可能性?？?/p>

點商業(yè)銀行風(fēng)險的主要類型

48.(),即發(fā)行人委托承銷商代為發(fā)行金融債券。

A、私募

B、公募

G直接發(fā)行

D、間接發(fā)行

答案：D

解析：間接發(fā)行，即發(fā)行人委托承銷商代為發(fā)行金融債券。

49.金融租賃公司的負(fù)債業(yè)務(wù)不包括()。

A、接受承租人租賃保證金

B、吸收股東3個月以上定期存款

C、向金融機構(gòu)借款

D、吸收成員單位存款

答案：D

解析：D選項：吸收成員單位存款屬于企業(yè)集團財務(wù)公司的負(fù)債業(yè)務(wù)?？键c金融

租賃公司核心業(yè)務(wù)

50.債務(wù)人對銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期()天以上，債務(wù)人即被視為違約。

A、30

B、60

C、90

Dv180

答案：c

解析：債務(wù)人對銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上，債務(wù)人即被視為違約。

51.（）分為兩類：銀行業(yè)消費知識的教育權(quán)和消費者權(quán)益保護知識的教育權(quán)。

A、隱私權(quán)

B、受教育權(quán)

C、受尊重權(quán)

D、損害賠償權(quán)

答案：B

解析：教育權(quán)分為兩類：銀行業(yè)消費知識的教育權(quán)和消費者權(quán)益保護知識的教育

權(quán)。

52.金融工具不具有的特點是。。

A、風(fēng)險性

B、短期性

G流動性

D、收益性

答案：B

解析：金融工具的特點有：（1）流動性，指信用工具迅速變現(xiàn)而不致遭受損失

的能力。（2）收益性，指信用工具能定期或不定期地給持有者帶來收益。（3）

風(fēng)險性，指信用工具的本金和預(yù)期收益的安全保證程度。

53.下列（）不屬于銀行績效考評的指標(biāo)。

A、合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)

B、風(fēng)險管理類指標(biāo)

C、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)

D、盈利潛力類指標(biāo)

答案：D

解析：銀行績效考評指標(biāo)一般包括一下五大類：1、合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)2、風(fēng)險管

理類指標(biāo)3、經(jīng)營效益類指標(biāo)4、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)5、社會責(zé)任類指標(biāo)

54.以下不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中不可以做的是（）。

A、隱瞞風(fēng)險

B、夸大收益

C、進行強制性交易

D、保證收益

答案：D

解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，不得在營

銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險、夸大收益或者進行強制性交易?？键c

銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利

55.以下不屬于貸款分類應(yīng)遵循的原則的是（）。

A、重要性原則

B、真實性原則

C、及時性原則

D、專業(yè)性原則

答案：D

解析：貸款分類應(yīng)遵循的原則：①真實性原則。分類應(yīng)真實客觀地反映貸款的風(fēng)

險狀況。②及時性原則。應(yīng)及時、動態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營管理等狀況的變化調(diào)整

分類結(jié)果。③重要性原則。對影響貸款分類的諸多因素，要根據(jù)《貸款風(fēng)險分類

指引》第五條的核心定義確定關(guān)鍵因素進行評估和分類。④審慎性原則。對難以

準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)適度下調(diào)其分類等級?？键c貸款風(fēng)險分類與

不良貸款管理

56.杠桿率計算公式為（）o

A、（一級斐本+一級資本扣減項）/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額X100%

B、（二級資本-二級費本扣減項）/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額X100%

C、（一級資本-二級資本扣減項）/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額X100%

D、（一級資本-一級費本扣減項）/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額X100%

答案：D

解析：杠桿率的計算公式為（一級資本-一級費本扣減項）/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)

余額義100%。考點監(jiān)管指標(biāo)

57.銀行業(yè)消費者按照投訴的影響程度分為（）o

A、一般性投訴和重大投訴

B、普通投訴和重要投訴

C、普通投訴和一般性投訴

D、重大投訴投訴和普通投訴

答案:A

解析：銀行業(yè)消費者按照投訴的影響程度分為一般性投訴與重大投訴?？键c銀行

業(yè)消費者投訴處理

58.（）是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供

金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。

A、企業(yè)財務(wù)公司

B、汽車金融公司

C、金融租賃公司

D、信托公司

答案：B

解析：汽車金融公司是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及

銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)?？键c汽車金融公司行業(yè)發(fā)展情況和機構(gòu)

基本功能定位

59.銀行業(yè)消費者投訴途徑不包括（）。

A、銀行分支機構(gòu)接訪

B、客戶服務(wù)中心受理的消費者投訴

C、營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場受理

D、電話

答案：D

解析：銀行業(yè)消費者投訴途徑：銀行分支機構(gòu)接訪或營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場受理；客戶服

務(wù)中心受理的消費者投訴；通過新聞媒體、網(wǎng)絡(luò)、信訪以及政府有關(guān)部門、人大'

政協(xié)部門、金融監(jiān)管機構(gòu)轉(zhuǎn)辦的消費者投訴?？键c銀行業(yè)消費者投訴處理

60.金融租賃公司的下列變更事項中，不需報經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)的是（）。

A、變更公司監(jiān)事

B、變更公司名稱

C、調(diào)整業(yè)務(wù)范圍

D、修改公司章程

答案:A

解析：金融租賃公司有下列變更事項之一的，須報經(jīng)中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)批

準(zhǔn)：（1）變更公司名稱。（2）變更組織形式。（3）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。（4）變更

注冊資本。（5）變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)。（6）修改公司章程。（7）變更公

司住所或營業(yè)場所。（8）變更董事和高級管理人員。（9）合并或分立。（10）

中國銀監(jiān)會規(guī)定的其他變更事項。

61.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機構(gòu)或開辦業(yè)

務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)部控制優(yōu)先，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）。

A、有效性原則

B、制衡性原則

C、審慎性原則

D、相匹配原則

答案：C

解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：（1）全覆蓋原則。（2）制衡

性原則。（3）審慎性原則。（4）相匹配原則。其中，審慎性原則是指商業(yè)銀行

內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅持風(fēng)險為本'審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)

控優(yōu)先。

62.股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于（）。

A、長期金融工具和用于投資、籌資的工具

B、長期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具

C、短期金融工具和用于投斐、籌資的工具

D、短期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具

答案:A

解析：股票屬于長期金融工具和用于投資、籌費的工具。

63.財政部2009年3月17日表示，由財政部代地方發(fā)行的2000億元債券將以發(fā)

債地方政府名稱發(fā)行，債券期限為3年，利息按年支付，利率通過市場化招標(biāo)確

定。對于以上材料分析正確的是（）。

A、該債券屬于貨幣市場工具

B、該債券屬于短期金融工具

C、該債券屬于資本市場工具

D、該債券風(fēng)險比企業(yè)債券要高

答案：C

解析：資本市場是以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融

通市場，主要包括債券市場和股票市場。從題干中可知發(fā)行的債券期限為3年,

因此該債券屬于資本市場工具。

64.內(nèi)部欺詐是指（）。

A、商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管

理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險，主要包括因過失、未經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)或交易

行為以及超越授權(quán)的活動

B、員工故意欺騙、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失

C、商業(yè)銀行員工由于知識、技能匱乏而給商業(yè)銀行造成的風(fēng)險

D、違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，包括勞動法和合同法等，造成個

人工傷賠付或因性別、種族歧視事件導(dǎo)致的損失

答案：B

解析：內(nèi)部欺詐是指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致

的損失,此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。A選項屬于

失職違規(guī)的內(nèi)容；C選項屬于知識技能匱乏的內(nèi)容；D選項屬于違反用工法的內(nèi)

容。考點操作風(fēng)險管理概述

65.銀行對消費者的主要義務(wù)不包括()。

A、遵守法律

B、交易信息公開

C、交易留痕

D、妥善處理投訴

答案：C

解析：銀行對消費者的主要義務(wù)包括：遵守相關(guān)法律、交易信息公開、妥善處理

客戶交易請求、交易有憑有據(jù)、保護消費者信息'妥善處理投訴?？键c銀行對消

費者的主要義務(wù)

66.為了實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的合理布局，國家對產(chǎn)業(yè)存在和發(fā)展的空間形式規(guī)范的政策措

施是()o

A、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

B、產(chǎn)業(yè)組織政策

C、產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

D、產(chǎn)業(yè)布局政策

答案：D

解析：產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策包括產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點的優(yōu)先次序選擇和保證實行該次序等政策

措施。產(chǎn)業(yè)組織政策是指為獲得理想的市場績效，由政府制定的調(diào)整產(chǎn)業(yè)的市場

結(jié)構(gòu)、規(guī)范市場行為，調(diào)節(jié)企業(yè)間關(guān)系的公共政策。產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策是促進產(chǎn)業(yè)技

術(shù)進步的政策。其主要內(nèi)容包括產(chǎn)業(yè)技術(shù)結(jié)構(gòu)的選擇和技術(shù)發(fā)展政策與促進資源

向技術(shù)開發(fā)領(lǐng)域投入的政策。產(chǎn)業(yè)布局政策是為了實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的合理布局，國家對

產(chǎn)業(yè)存在和發(fā)展的空間形式規(guī)范的政策措施。考點產(chǎn)業(yè)政策

67.對重大服務(wù)投訴事件，要本著()的原則進行核實調(diào)查，不護短、不遮丑，

實事求是的公開投訴處理結(jié)果。

A、公正誠信

B、實事求是

C、客觀公正

D、積極主動

答案:A

解析：對重大服務(wù)投訴事件，要本著公正誠信的原則進行核實調(diào)查，不護短、不

遮丑，實事求是的公開投訴處理結(jié)果?？键c銀行業(yè)消費者投訴處理

68.商業(yè)銀行人民幣存款可分為個人存款、單位存款和。。

A、外幣存款

B、外匯存款

C、同業(yè)存款

D、同業(yè)拆借

答案：C

解析：商業(yè)銀行人民幣存款可分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款。

69.下列關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)履行社會責(zé)任的說法錯誤的是()o

A、履行對社會及公眾應(yīng)該承擔(dān)的責(zé)任和義務(wù)，能推動銀行業(yè)金融機構(gòu)提升競爭

力

B、目前我國銀行在履行社會責(zé)任方面比發(fā)達國家要強

C、是構(gòu)筑良好品牌優(yōu)勢的有效途徑

D、是銀行實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的核心戰(zhàn)略

答案：B

解析：與發(fā)達國家優(yōu)秀金融機構(gòu)的表現(xiàn)及成果相比，目前我國銀行在履行社會責(zé)

任方面仍存在諸多不足，有較大的提高空間。

70.我國的財務(wù)公司主要是為()提供金融服務(wù)。

A、企業(yè)集團內(nèi)部

B、企業(yè)集團之間

C、企業(yè)集團外部

D、社會公眾

答案：A

解析：企業(yè)集團財務(wù)公司(簡稱財務(wù)公司)是指以加強企業(yè)集團資金集中管理和

提高企業(yè)集團資金使用效率為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非

銀行金融機構(gòu)。

71.從新中國經(jīng)濟發(fā)展史來看，O我國才比較系統(tǒng)地實行產(chǎn)業(yè)政策。

A、20世紀(jì)70年代后半期

B、20世紀(jì)80年代初期

C、20世紀(jì)80年代后半期

D、20世紀(jì)90年代初期

答案：C

解析：從新中國經(jīng)濟發(fā)展史來看,20世紀(jì)80年代后半期，我國才比較系統(tǒng)地實

行產(chǎn)業(yè)政策。

72.在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行力()的職

能。

A、價值尺度

B、流通手段

C、貯藏手段

D、支付手段

答案：B

解析：在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行力流通手

段的職能。

73.下列不屬于違反系統(tǒng)安全規(guī)定的表現(xiàn)的是()。

A、數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量

B、突破存儲限制

C、系統(tǒng)信息傳遞/系統(tǒng)修改信息傳送失敗

D、第三方界面失敗

答案:A

解析：系統(tǒng)安全包括外部系統(tǒng)安全、內(nèi)部系統(tǒng)安全、對計算機病毒和第三方程序

欺詐的防護等。違反系統(tǒng)安全規(guī)定具體表現(xiàn)在:突破存儲限制、系統(tǒng)信息傳遞/

修改信息傳送失敗'第三方界面失敗、系統(tǒng)無法完成任務(wù)、數(shù)據(jù)崩潰、系統(tǒng)崩潰

重新存儲、請求批處理失敗'對賬錯誤等。

74.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行產(chǎn)品開發(fā)方法的是。。

A、仿效法

B、交叉組合法

C、低成本法

D、創(chuàng)新法

答案：C

解析：銀行應(yīng)根據(jù)新產(chǎn)品的內(nèi)容和特點，從本銀行和目標(biāo)市場出發(fā)，選擇和確定

適當(dāng)?shù)拈_發(fā)方法。產(chǎn)品開發(fā)的方法可主要歸納為以下三種：（1）仿效法。（2）

交叉組合法。（3）創(chuàng)新法。

75.A銀行的貸款風(fēng)險分類情況為：正常類貸款60億元，關(guān)注類貸款20億元，

次級類貸款5億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款1億元，那么該行不良貸款

率為（）o

A、20%

B、13%

C、40%

D、6%

答案：B

解析：不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，即不良貸款率=(次

級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)/各項貸款余額x100%=(5+6+1)/(60

+20+5+6+1)X100%=13%。

76.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括()o

A、公平

B、公開

G公正

D、實事求是

答案：D

解析：商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正的原則。

77.對貸款的債項評級主要是通過計量借款人的違約損失率來實現(xiàn)的，以下不屬

于影響違約損失率的因素是()。

A、違約風(fēng)險暴露

B、直接與債項的具體設(shè)計相關(guān)的產(chǎn)品因素，如清償優(yōu)先性

C、行業(yè)因素

D、宏觀經(jīng)濟因素

答案：A

78.下列不屬于直接融資工具的是()。

A、政府發(fā)行的國庫券

B、企業(yè)債券

C、人壽保險單

D、公司股票

答案：C

解析：按融費方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具，前者包

括政府'企業(yè)發(fā)行的國庫券'企業(yè)債券等；后者包括銀行債券、銀行承兌匯票、

人壽保險單等?？键c金融機構(gòu)及金融工具

79.客戶的風(fēng)險管理的主要措施有（）。

A、建立客戶風(fēng)險管理手段、完善客戶風(fēng)險管理機制

B、建立客戶風(fēng)險管理機制、完善客戶風(fēng)險管理手段

C、建立客戶風(fēng)險控制機制、完善客戶風(fēng)險管理手段

D、建立客戶風(fēng)險管理機制、完善客戶風(fēng)險控制手段

答案：B

解析：客戶的風(fēng)險管理主要措施：1.要建立客戶風(fēng)險管理機制2.要完善客戶風(fēng)

險管理手段。jin

80.以下不屬于非銀行金融機構(gòu)的核心業(yè)務(wù)的是（）

A、證券公司、投行業(yè)務(wù)

B、資產(chǎn)管理公司、不良資產(chǎn)處置

C、財務(wù)公司'賬戶管理

D、保險公司、保險業(yè)務(wù)

答案：C

解析：非銀行金融機構(gòu)的核心業(yè)務(wù)：（1）證券公司、投行業(yè)務(wù)。（2）保險公司、

保險業(yè)務(wù)。（3）斐產(chǎn)管理公司、不良斐產(chǎn)處置。（4）財務(wù)公司、相當(dāng)企業(yè)集團

內(nèi)部的準(zhǔn)銀行。

81.()是金融租賃公司根據(jù)承租人對租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可，將其從供

貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的

交易活動。

A、汽車金融

B、信托

C、金融租賃

D、金融資產(chǎn)

答案：C

解析：金融租賃是金融租賃公司根據(jù)承租人對租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可，將

其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取

租金的交易活動。

82.()是指商業(yè)銀行向并購方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購交易價款的貸

款。

A、項目融資

B、并購貸款

C、銀團貸款

D、貿(mào)易融資

答案：B

解析：并購貸款是指商業(yè)銀行向并購方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購交易價

款的貸款。

83.操作風(fēng)險嚴(yán)重度可以通過()進行評級。

A、債項評級

B、壓力測試

C、因果分析模型

D、等級矩陣

答案：D

解析：操作風(fēng)險嚴(yán)重度可以通過等級矩陣進行評級。

84.銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報（）備案

A、證監(jiān)會

B、中國證券業(yè)協(xié)會

C、銀監(jiān)會

D、中國人民銀行

答案：C

解析：銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報銀監(jiān)會備案

85.（）負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行

在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營。

A、董事會

B、監(jiān)事會

C、總經(jīng)理

D、首席風(fēng)險官

答案：A

解析：董事會負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)

銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營?？键c內(nèi)部控制的職責(zé)分工

86.內(nèi)部環(huán)境中處于基礎(chǔ)地位的是（）。

A、組織架構(gòu)

B、企業(yè)文化

C、人力資源

D、規(guī)章制度

答案:A

解析：在內(nèi)部環(huán)境中居于基礎(chǔ)地位的是組織架構(gòu)，包括治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置

和權(quán)責(zé)分配。

87.以下不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中不可以做的是()

A、隱瞞風(fēng)險

B、夸大收益

C、進行強制性交易

D、保證收益

答案：D

解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵重銀行業(yè)消費者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，不得在營

銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險、夸大收益或者進行強制性交易。

88.銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)貫徹落實“回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟社會發(fā)展”的措施，

不包括()o

A、全力支持重大戰(zhàn)略實施

B、豐富我國金融產(chǎn)品的多樣性

C、積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

D、大力推進普惠金融發(fā)展

答案：B

解析：銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)按照黨中央、國務(wù)院的部署，認(rèn)真貫徹落實“回歸本源,

服從服務(wù)于經(jīng)濟社會發(fā)展”的基本要求，積極督導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)提升服務(wù)實體

經(jīng)濟的質(zhì)效。一是積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。二是全力支持重大戰(zhàn)略實施。三

是大力推進普惠金融發(fā)展。

89.股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于()o

A、長期金融工具和用于投資、籌資的工具

B、長期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具

C、短期金融工具和用于投資、籌費的工具

D、短期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具

答案：A

解析：股票屬于長期金融工具和用于投費、籌資的工具。

90.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部流程因素造成的代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的是()o

A、超越委托范圍辦理業(yè)務(wù)

B、未經(jīng)授權(quán)或超過權(quán)限擅自進行交易

C、通過代理收付款進行洗錢活動

D、銷售時進行不恰當(dāng)?shù)膹V告和不真實的宣傳，錯誤和誤導(dǎo)銷售

答案：C

解析：C項屬于外部事件因素造成的代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險。

91.以下關(guān)于內(nèi)部控制的職責(zé)分工說法正確的是()。

A、業(yè)務(wù)部門是內(nèi)部控制的“第二道防線”

B、內(nèi)部審計部門是內(nèi)部控制的“第三道防線”

C、內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的“第一道防線”

D、內(nèi)控管理職能部門負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進行審計，及

時報告審計發(fā)現(xiàn)的問題

答案：B

解析：業(yè)務(wù)部門是內(nèi)部控制的“第一道防線”內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制

的“第二道防線”內(nèi)部審計部門是內(nèi)部控制的“第三道防線”內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)

對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發(fā)現(xiàn)的問題

92.商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新原則不包括()o

A、堅持合法合規(guī)原則

B、堅持獨立創(chuàng)新原則

C、應(yīng)做到“認(rèn)識你的交易對手”

D、堅持公平競爭原則

答案：B

解析：商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新原則包括：1、堅持合法合規(guī)原則2、堅持公平競爭

原則3、充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)4、檢查成本可算、風(fēng)險可控、信息充分披露

的原則5、應(yīng)做到“認(rèn)識你的業(yè)務(wù)”6、應(yīng)做到“認(rèn)識你的風(fēng)險”7、應(yīng)做到“認(rèn)

識你的客戶”8、應(yīng)做到“認(rèn)識你的交易對手”9、應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操

守

93.銀行()負(fù)責(zé)監(jiān)督銀行的合規(guī)風(fēng)險管理。

A、董事會

B、監(jiān)事會

C、高級管理層

D、銀行內(nèi)部的各個部門及其人員

答案：A

解析：銀行董事會負(fù)責(zé)監(jiān)督銀行的合規(guī)風(fēng)險管理?？键c合規(guī)管理的基本機制

94.金融租賃公司從事（）是指金融租賃公司投資于可以在特定的時間內(nèi)取得固

定的收益并預(yù)先知道取得收益的數(shù)量和時間的證券。

A、向金融機構(gòu)借款

B、境外借款

C、融資租賃業(yè)務(wù)

D、固定收益證券投資

答案：D

解析：金融租賃公司從事固定收益證券投資是指金融租賃公司投資于可以在特定

的時間內(nèi)取得固定的收益并預(yù)先知道取得收益的數(shù)量和時間的證券。

95.關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)，下列說法中，正確的是。。

A、存單質(zhì)押存放同業(yè)業(yè)務(wù)50%占用國內(nèi)同業(yè)授信額度

B、本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務(wù)中的外幣指除人民幣以外的其他貨幣

C、同業(yè)存款業(yè)務(wù)中的費金存入方僅為具有吸收存款資格的金融機構(gòu)

D、信用存放同業(yè)業(yè)務(wù)85%占用國內(nèi)同業(yè)授信額度

答案：C

解析：存單質(zhì)押存放同業(yè)業(yè)務(wù)不占用國內(nèi)同業(yè)授信額度，A選項錯誤；本外幣資

金存放同業(yè)業(yè)務(wù)中的外幣須為可自由兌換貨幣，B選項錯誤；同業(yè)存款業(yè)務(wù)是指

金融機構(gòu)之間開展的同業(yè)資金存入與存出業(yè)務(wù)，其中資金存入方僅為具有吸收存

款資格的金融機構(gòu)，C選項正確；信用存放同業(yè)業(yè)務(wù)100%占用國內(nèi)同業(yè)授信額

度，D選項錯誤。

96.開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)，應(yīng)堅持的原則不包括（）。

A、依法合規(guī)原則

B、風(fēng)險收益匹配原則

C、集中管理及總量控制原則

D、實事求是原則

答案：D

解析：開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)，應(yīng)堅持以下原則：1.依法合規(guī)原則；2.

風(fēng)險收益匹配原則；3.集中管理及總量控制原則；4.實質(zhì)重于形式原則。jin

97.下列選項中，不屬于我國推進衰退行業(yè)轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策的是（）。

A、財政補貼

B、稅收減免

C、限制進口

D、限制出口

答案：D

解析：我國通過財政補貼、稅收減免、限制進口等政策推進我國衰退產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型

與轉(zhuǎn)移，以實現(xiàn)我國“優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、走新型工業(yè)化道路”的發(fā)展戰(zhàn)略。

98.緊縮性財政政策可以（），達到供求平衡。

A、實現(xiàn)充分就業(yè)

B、消除通貨膨脹

C、消除通貨緊縮

D、增加總需求

答案：B

解析：緊縮性財政政策指通過財政收支規(guī)模的變動來減少和抑制總需求，在國民

經(jīng)濟已出現(xiàn)總需求過旺的情況下，通過緊縮性財政政策可以消除通貨膨脹，達到

供求平衡?？键c財政政策

99.流動性覆蓋率的計算公式是（）o

A、合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)/未來35天現(xiàn)金凈流出量X100%

B、合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)/未來30天現(xiàn)金凈流出量X100%

C、合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)/未來250天現(xiàn)金凈流出量X100%

D、合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)/未來20天現(xiàn)金凈流出量X100%

答案：B

解析：流動性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)/未來30天現(xiàn)金凈流出量X100%

100.關(guān)于《巴塞爾協(xié)議川》中修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)的說法，不正確

的是（）。

A、界定并區(qū)分一級資本的功能

B、界定并區(qū)分二級資本的功能

C、引入嚴(yán)格的、統(tǒng)一的資本扣減項目，但不要求從核心一級資本中扣減

D、取消專門用于抵御市場風(fēng)險的三級費本

答案：C

解析：C項應(yīng)是引入嚴(yán)格的、統(tǒng)一的資本扣減項目，并要求從核心一級資本中扣

減。

101.以下關(guān)于金融工具的分類，錯誤的是（）。

A、按期限的長短劃分，金融工具分為短期金融工具和長期金融工具

B、按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具

C、按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具'股權(quán)工具和混合工

具

D、按金融工具的職能劃分，一級融資工具和二級融資工具

答案：D

解析：沒有D選項這種說法。

102.債券投資業(yè)務(wù)中，債券票面利率與購買價格之間的比率為()o

A、到期收益率

B、即期收益率

C、持有期收益率

D、名義收益率

答案：B

解析：到期收益率是投資購買債券的內(nèi)部收益率，即可以使投費購買債券獲得的

未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場價格的貼現(xiàn)率；即期收益率是債券票面利

率與購買價格之間的比率；持有期收益率是債券買賣價格差價加上利息收入后與

購買價格之間的比率；名義收益率又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率。

103.銀行定期存款在存期內(nèi)，若遇有利率調(diào)整，則該存款利息()。

A、剩余的期限按新調(diào)整的利率計息

B、按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息

C、定期內(nèi)都一律調(diào)整為利率變動后的利率計息

D、剩余的期限按活期存款利率計息

答案：B

解析：若遇有利率調(diào)整，則該存款利率不變，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定

期存款利率計息。

104.貨幣政策工具“三大法寶”是指()o

A、存款準(zhǔn)備金、利率政策和匯率政策

B、公開市場業(yè)務(wù)、利率政策和匯率政策

C、公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和窗口指導(dǎo)

D、公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貸款與再貼現(xiàn)

答案：D

解析：一般性政策工具是中央銀行較為常用的傳統(tǒng)工具，主要包括存款準(zhǔn)備金、

再貸款與再貼現(xiàn)和公開市場業(yè)務(wù)，被稱為貨幣政策的“三大法寶”?？键c貨幣政

策目標(biāo)與工具

105.()負(fù)責(zé)組織實施內(nèi)部審計章程、中長期審計規(guī)劃和年度工作計劃。

A、董事會

B、首席風(fēng)險官

C、總經(jīng)理

D、審計委員會

答案：B

解析:首席風(fēng)險官負(fù)責(zé)組織實施內(nèi)部審計章程、中長期審計規(guī)劃和年度工作計劃。

106.我國貨幣政策的目標(biāo)是O。

A、制定和執(zhí)行貨幣政策

B、保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長

C、防氾和化解金融風(fēng)險

D、維護金融穩(wěn)定

答案：B

解析：我國貨幣政策的目標(biāo)是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。

107.下列選項中，不屬于我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支計息方式的是()。

A、全額罰息

B、余額計息

C、容差全額罰息

D、超授信額度罰息

答案：D

解析：目前，我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支計息方式主要有三種，分別是全額

罰息、余額計息和容差全額罰息，其中全額罰息是我國絕大部分銀行所采用的計

息o

108.銀行應(yīng)當(dāng)建立有效的考評管理機制，注重績效考評的過程和質(zhì)量管理，強化

績效考評執(zhí)行力和約束力，確保經(jīng)營管理要求逐級傳導(dǎo)的一致性，指的是績效考

評中的哪項原則()o

A、穩(wěn)健經(jīng)營原則

B、戰(zhàn)略導(dǎo)向原則

C、統(tǒng)一執(zhí)行原則

D、綜合平衡原則

答案：C

解析：商業(yè)銀行績效考評應(yīng)當(dāng)堅持以下原則：一是穩(wěn)健經(jīng)營。銀行應(yīng)當(dāng)樹立穩(wěn)健

績效觀,確定穩(wěn)健的發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營計劃，制定穩(wěn)健的績效考評目標(biāo)和具體指標(biāo)。

二是合規(guī)引領(lǐng)?？冃Э荚u應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)監(jiān)管要求，促進銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營和有序競爭,

培養(yǎng)合規(guī)文化，維護良好市場秩序。三是戰(zhàn)略導(dǎo)向?？冃Э荚u應(yīng)當(dāng)以發(fā)展戰(zhàn)略為

導(dǎo)向，以經(jīng)營計劃為目標(biāo)，通過科學(xué)合理的績效考評，堅持既定市場定位，執(zhí)行

既定發(fā)展戰(zhàn)略，實現(xiàn)差異化發(fā)展、內(nèi)涵式發(fā)展、均衡性發(fā)展，提高服務(wù)實體經(jīng)濟

的能力。四是綜合平衡。銀行應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險防控，建立兼顧效益與風(fēng)

險'財務(wù)因素與非財務(wù)因素'當(dāng)期成果與可持續(xù)發(fā)展的績效考評指標(biāo)體系，全面

客觀地實施績效考評。五是統(tǒng)一執(zhí)行。銀行應(yīng)當(dāng)建立有效的考評管理機制，注重

績效考評的過程和質(zhì)量管理，強化績效考評執(zhí)行力和約束力，確保經(jīng)營管理要求

逐級傳導(dǎo)的一致性?？键c

109.1988年，美國注冊會計師協(xié)會發(fā)布《審計準(zhǔn)則公告第55號》指出內(nèi)部控制

在結(jié)構(gòu)上由控制環(huán)境、會計制度和()三個要素構(gòu)成。

A、內(nèi)部牽制

B、整體框架

C、控制程序

D、控制制度

答案：C

解析：1988年，美國注冊會計師協(xié)會發(fā)布《審計準(zhǔn)則公告第55號》指出內(nèi)部控

制在結(jié)構(gòu)上由控制環(huán)境、會計制度和控制程序三個要素構(gòu)成。

110.以下不屬于風(fēng)險評估的重要環(huán)節(jié)的是()o

A、目標(biāo)設(shè)定

B、風(fēng)險識別

C、風(fēng)險分析

D、風(fēng)險管理

答案：D

解析：風(fēng)險評估主要包括目標(biāo)設(shè)定、風(fēng)險識別、風(fēng)險分析和風(fēng)險應(yīng)對，是實施內(nèi)

部控制的重要環(huán)節(jié)。

111.協(xié)會自律工作委員會對外公布投訴舉報電話，接受會員單位和O的監(jiān)督與

投訴，并收集、匯總社會公眾傳媒對會員單位的報道。

A、協(xié)會自律工作委員會

B、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C、協(xié)會理事會

D、社會公眾

答案：D

解析：協(xié)會自律工作委員會對外公布投訴舉報電話，接受會員單位和社會公眾的

監(jiān)督與投訴，并收集、匯總社會公眾傳媒對會員單位的報道。

112.子公司凈經(jīng)營成果和凈資產(chǎn)中不以任何直接或間接方式歸屬于母銀行的部

分為()o

A、實收資本

B、資本公積

C、盈余公積

D、少數(shù)股權(quán)

答案：D

解析：這屬于少數(shù)股權(quán)的定義。

113.以下不屬于合規(guī)風(fēng)險管理體系的基本要素的是()o

A、合規(guī)管理目標(biāo)

B、合規(guī)政策

C、合規(guī)風(fēng)險管理計劃

D、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

答案:A

解析：合規(guī)風(fēng)險管理體系具體包括的基本要素：合規(guī)政策、合規(guī)管理部門的組織

結(jié)構(gòu)和資源'合規(guī)風(fēng)險管理計劃、合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程、合規(guī)培訓(xùn)與教育制

度?？键c合規(guī)管理概述

114.債券回購的最長期限為()0

A、91天

B、1年

G6個月

D、2年

答案：B

解析：債券回購的最長期限為1年。

115.金融租賃業(yè)于20世紀(jì)50年代起源于()。

A、英國

B、法國

C、美國

D、德國

答案：C

解析:金融租賃業(yè)于20世紀(jì)50年代起源于美國，在國際上已經(jīng)成為與銀行信貸、

奧本市場等并列的重要投融資方式。

116.國債作為一種財政信用形式，最初是用來（）的。

A、調(diào)節(jié)貨幣需求

B、協(xié)調(diào)財政與金融的關(guān)系

C、投資

D、彌補財政赤字

答案：D

解析：國債作為一種財政信用形式，最初是用來彌補財政赤字的。

117.（）是指商業(yè)銀行無法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進行自我對沖的風(fēng)險,

通過衍生產(chǎn)品市場進行對沖。

A、市場對沖

B、匯率對沖

C、利率對沖

D、自我對沖

答案：A

解析：市場對沖是指商業(yè)銀行無法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進行自我對沖

的風(fēng)險，通過衍生產(chǎn)品市場進行對沖。

118.在《巴塞爾協(xié)議III》中，關(guān)于建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補費本充足率缺陷的

說法，不正確的是（）。

A、引入杠桿率監(jiān)管是為銀行體系杠桿率累積確定底線

B、引入杠桿率監(jiān)管是可以防止模型風(fēng)險和計量錯誤

C、采用的指標(biāo)簡單、透明

D、采用的指標(biāo)不是基于風(fēng)險總量的

答案：D

解析：建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補資本充足率缺陷：巴塞爾委員會引入杠桿率監(jiān)

管主要為實現(xiàn)兩方面目標(biāo)：一是為銀行體系杠桿率累積確定底線，通過控制商業(yè)

銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴張，緩釋不確定的去杠桿化過程帶來的風(fēng)險以及對金融體

系和實際經(jīng)濟負(fù)面影響。二是采用簡單、透明、基于風(fēng)險總量的指標(biāo)，可以防止

模型風(fēng)險和計量錯誤，補充和強化基于《巴塞爾斐本協(xié)議II》的風(fēng)險資本監(jiān)管框

架?？键c國際銀行監(jiān)管改革

119.中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，市場的反應(yīng)通常是()o

A、會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意

愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)

B、會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，提高商業(yè)銀行向中央銀行的借款意

愿，增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)

C、會減少商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意

愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)

D、會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意

愿，增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)

答案：A

解析：中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成

本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。如果

準(zhǔn)備金不足，商業(yè)銀行只能收縮對客戶的貸款和投資規(guī)模,進而縮減貨幣供應(yīng)量。

隨著貨幣供應(yīng)量的減少，市場利率相應(yīng)上升，社會對貨幣的需求相應(yīng)減少，整個

社會的投資支出減少，經(jīng)濟增速放慢，最終實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)?？键c貨幣政策的

傳導(dǎo)機制

120.按照我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括()。

A、資本公積

B、未分配利潤

C、少數(shù)股權(quán)

D、一般準(zhǔn)備

答案：D

解析：核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險

準(zhǔn)備、未分配利潤'少數(shù)股東資本可計人部分。

121.以下0屬于柜臺業(yè)務(wù)存在的主要操作風(fēng)險點。

A、柜員為實名客戶開立賬戶

B、有價單據(jù)實行專人管理、柜員領(lǐng)用

C、定期核對賬務(wù)

D、管庫員單人管庫

答案：D

解析：其他三項都是正確的行為。

122.下列()不屬于商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”。

A、了解你的客戶

B、重視潛在客戶

C、了解你的業(yè)務(wù)

D、盡職盡責(zé)

答案：B

解析：“了解你的客戶”、“了解你的業(yè)務(wù)”'“盡職盡責(zé)”，合成商業(yè)銀行“展

業(yè)三原則”考點銀行經(jīng)營管理與創(chuàng)新的監(jiān)管要求

123.公司出讓一定比例的股份，面向普通投費者，投資者通過出資人股公司，獲

得未來收益。這種基于互聯(lián)網(wǎng)渠道而進行融資的模式被稱作Oo

A、第三方支付業(yè)務(wù)

B、股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)

GP2P業(yè)務(wù)

D、平臺融資業(yè)務(wù)

答案：B

解析：股權(quán)眾籌融資主要是指通過互聯(lián)網(wǎng)形式進行公開小額股權(quán)融資的活動。它

面向的是包含普通人在內(nèi)的范圍廣泛的融資者。

124.銀行業(yè)金融機構(gòu)實施全面風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則是（）。

A、成本可算原則、風(fēng)險可控原則、信息充分披露原則

B、全面原則、審慎原則、獨立原則、有效原則

C、匹配性原則、全覆蓋原則、獨立性原則、有效性原則

D、制衡性原則、全覆蓋原則、重要性原則、有效性原則

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)實施全面風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)

遵循的基本原則是匹配性原則，全覆蓋原則，獨立性原則，有效性原則。

125.()是指信托公司以營業(yè)和收取報酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理

信托事務(wù)的經(jīng)營行為。

A、信托業(yè)務(wù)

B、委托業(yè)務(wù)

C、固有業(yè)務(wù)

D、代理業(yè)務(wù)

答案:A

解析：信托業(yè)務(wù)是指信托公司以營業(yè)和收取報酬為目的，以受托人身份承諾信托

和處理信托事務(wù)的經(jīng)營行為。信托業(yè)務(wù)已經(jīng)成為信托公司的主營業(yè)務(wù)?？键c信托

公司主要業(yè)務(wù)

126.關(guān)于非銀行金融機構(gòu)，下列表述錯誤的是()o

A、消費金融公司指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為

目的的貸款的非銀行金融機構(gòu)

B、金融租賃公司指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行

金融機構(gòu)

C、信托公司指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立，以營業(yè)和收取報酬為目的，以受益人身

份承諾信托和處理信托事務(wù)的非銀行金融機構(gòu)

D、汽車金融公司指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者

提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)

答案：C

解析：目前信托公司業(yè)務(wù)主要分為信托業(yè)務(wù)和固有業(yè)務(wù)兩大類。信托業(yè)務(wù)是指信

托公司以營業(yè)和收取報酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營

行為。固有業(yè)務(wù)是指信托公司運用資本金開展的業(yè)務(wù)。

127.根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理指引》，承擔(dān)聲譽風(fēng)險管理最終責(zé)任的是()。

A、商業(yè)銀行高管層

B、商業(yè)銀行監(jiān)事會

C、商業(yè)銀行董事會

D、商業(yè)銀行內(nèi)部控制委員會

答案：C

解析：商業(yè)銀行董事會應(yīng)制定與本行戰(zhàn)略目標(biāo)一致且適用于全行的聲譽風(fēng)險管理

政策,建立全行聲譽風(fēng)險管理體系，監(jiān)控全行聲譽風(fēng)險管理的總體狀況和有效性,

承擔(dān)聲譽風(fēng)險管理的最終責(zé)任。銀行從業(yè)考前

128.《巴塞爾協(xié)議II》要求實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行估計其各信用等級借款人

所對應(yīng)的違約概率，常用的方法不包括()o

A、統(tǒng)計違約模型

B、內(nèi)部違約經(jīng)驗

C、映射外部數(shù)據(jù)

D、高級計量法

答案：D

解析：《巴塞爾協(xié)議II》要求實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行估計其各信用等級借款

人所對應(yīng)的違約概率，可采用內(nèi)部違約經(jīng)驗、映射外部數(shù)據(jù)和統(tǒng)計違約模型等與

數(shù)據(jù)基礎(chǔ)一致的技術(shù)估計平均違約概率。

129.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況相

適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整，這體現(xiàn)了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的（）原則。

A、制衡性原則

B、審慎性原則

C、相匹配原則

D、全覆蓋原則

答案:C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的原

則：1.全覆蓋原則2.制衡性原則3.審慎性原則4.相匹配原則。相匹配原則：商

業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況等相適應(yīng)，

并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整?？键c內(nèi)部控制的基本概念

130.商業(yè)銀行績效考評的5個基本要素共同組成一個完整的績效評價系統(tǒng)，說明

它們之間Oo

A、相互影響、相互制約

B、相互聯(lián)系、相互制約

C、相互聯(lián)系'相互影響

D、相互影響、相互協(xié)作

答案：C

解析：商業(yè)銀行績效考評的基本要素：評價目標(biāo)'評價對象、評價指標(biāo)、評價標(biāo)

準(zhǔn)'評價報告。這五個要素共同組成一個完整的績效評價系統(tǒng)，說明它們之間相

互聯(lián)系、相互影響?？键c銀行績效考評的內(nèi)涵及原則

131.()是商業(yè)銀行因