“人人文庫”水印下載源文件后可一鍵去除，請放心下載?。▓D片大小可任意調(diào)節(jié)）2024年銀行知識財經(jīng)金融知識競賽-交通銀行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)知識競賽筆試參考題庫含答案“人人文庫”水印下載源文件后可一鍵去除，請放心下載！第1卷一.參考題庫(共75題)1.小企業(yè)信貸管理系統(tǒng)中通過自動拒絕和人工拒絕的授信申請，自進入拒絕庫后可以追回，繼續(xù)授信申請流程，重新上報的流程會經(jīng)過（）進行審批。A、?長流程B、?短流程C、?自動審批流程D、?完整流程2.風險計量工具是支持小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)管理的各類風險計量和決策工具，包括評級評分、風險定價、組合限額、風險預警等等。這些工具的使用，將極大地支持小企業(yè)授信業(yè)務(wù)的自動化、規(guī)則化處理，提升小企業(yè)授信風險的精確化管理能力。3.交通銀行零售內(nèi)部評級體系“硬件”部分主要包括（）。A、零售內(nèi)部評級系統(tǒng)B、零售風險數(shù)據(jù)集市C、小企業(yè)信貸管理系統(tǒng)D、個貸管理系統(tǒng)4.出口退稅賬戶托管貸款是指交通銀行為解決出口企業(yè)出口退稅款未能及時到賬而出現(xiàn)短期資金困難，在對該企業(yè)出口退稅賬戶進行托管的前提下，向出口企業(yè)提供的以出口退稅應(yīng)收款作為還款保證的短期流動資金貸款。5.中期流動資金貸款是指企業(yè)因生產(chǎn)經(jīng)營活動產(chǎn)生對流動資金經(jīng)常占用的需求，無法由自有資金滿足時，向交通銀行申請期限在一年以上五年以下的授信品種。6.信用證是銀行的擔保文件，是有條件和有限度的付款保證文件，是獨立于交易的自足性文件；開證行承擔第一性付款責任；信用證業(yè)務(wù)是單據(jù)的買賣。7.授信申請人能否在信用證效期內(nèi)出運交單，是打包貸款安全歸還的關(guān)鍵。8.授信方案設(shè)計是根據(jù)授信分析提出授信方案建議或作出授信決策，目的是設(shè)計一個既滿足客戶的融資需求，同時又能保障銀行利益的授信方案。授信方案設(shè)計應(yīng)在對授信情況作綜合、全面分析的基礎(chǔ)上進行。9.交通銀行的各項信貸業(yè)務(wù)活動必須堅持（），嚴格遵守法律法規(guī)和監(jiān)管要求，嚴格遵循業(yè)務(wù)規(guī)程，提高風險意識，切實提高發(fā)展質(zhì)量。A、?審慎合規(guī)經(jīng)營的原則B、?授信盡職C、?提高工作效率D、?保證服務(wù)質(zhì)量10.以下關(guān)于小企業(yè)信貸管理系統(tǒng)授信流程的描述，哪一項是不正確的：（）A、?同一授信產(chǎn)品，如需增加或減少額度，均通過發(fā)起新流程，審批通過后，覆蓋原有額度B、?一個流程只能發(fā)起一個產(chǎn)品C、?系統(tǒng)可以同時發(fā)起多個流程，即客戶可以申請多個不同產(chǎn)品，但不能同時發(fā)起幾個同一產(chǎn)品D、?系統(tǒng)可以同時發(fā)起多個流程，即客戶可以申請多個不同產(chǎn)品，也可以同時發(fā)起幾個同一產(chǎn)品11.短期授信的還款能力分析應(yīng)基于現(xiàn)金循環(huán)、損益表表和流動性分析，著重于流動資產(chǎn)質(zhì)量和財務(wù)報表風險。12.下面哪幾項是屬于“展業(yè)通”組合套餐和產(chǎn)品系列：（）A、?生產(chǎn)經(jīng)營一站通B、?貿(mào)易融資一站通C、?個人投資一站通D、?結(jié)算理財一站通13.交通銀行接受專業(yè)擔保機構(gòu)為保證人的，應(yīng)由總行對其資質(zhì)、信用統(tǒng)一審查，統(tǒng)一簽訂合作協(xié)議，優(yōu)先選擇主要由財政出資設(shè)立的專業(yè)擔保機構(gòu)提供的擔保，應(yīng)謹慎接受異地擔保機構(gòu)為本地客戶授信業(yè)務(wù)進行擔保。14.對新成立企業(yè)（成立不滿三年）在交通銀行辦理有風險敞口的授信業(yè)務(wù)時，應(yīng)從緊掌握，原則上僅接受背景清楚、資金、技術(shù)、管理等綜合實力較強、市場信譽良好的股東投資的企業(yè)，或其申報的授信品種風險相對較低、與其業(yè)務(wù)能力相適應(yīng)且有可靠擔保措施。15.有關(guān)一般短期流動資金貸款的受理條件，以下哪個描述是不正確的：（）A、?期限最長不超過兩年（含兩年）B、?貸款利率按照中國人民銀行制定的利率政策，根據(jù)貸款性質(zhì)、幣種、用途、方式、期限、風險等的不同來確定，其中外匯貸款利率分為浮動利率和固定利率C、?在交通銀行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶，并按規(guī)定報送財務(wù)報表，接受交通銀行信貸和結(jié)算監(jiān)督D、?申請外匯貸款的企業(yè)還應(yīng)該符合外匯管理局規(guī)定的有關(guān)條件。16.法人帳戶透支核定有效期最長不超過一年的透支額度，額度在有效期內(nèi)可循環(huán)使用。透支期限一般掌握在10天以內(nèi)，最長不得超過（）個月。A、?1B、?2C、?3D、?617.應(yīng)收賬款融資期一般控制在6個月內(nèi)，原則上不超過12個月。18.交通銀行要求辦理動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)的倉儲公司必須滿足凈資產(chǎn)不低于（）元，資產(chǎn)負債率不超過（），具備承擔違約責任賠償?shù)哪芰?；A、?500萬，60%；B、?500萬，50%；C、?800萬，60%D、?800萬，50%19.關(guān)于進口信用證業(yè)務(wù)，下面哪幾個描述是正確的：（）A、進口開證業(yè)務(wù)必須具有真實的貿(mào)易背景B、與固定資產(chǎn)項目相對應(yīng)的開證授信參照固定資產(chǎn)貸款要求按權(quán)限申報審查審批C、遠期信用證開證授信交通銀行既不掌握貨權(quán)，又要承擔第一性付款責任，因此應(yīng)更為嚴格審查申請人資信和經(jīng)營狀況、進口商品市場狀況，落實付款來源D、開證授信一般不收取保證金20.分析客戶的財務(wù)狀況，從中反映客戶的經(jīng)營業(yè)績、管理能力和現(xiàn)金獲得能力，揭示財務(wù)狀況中影響還款的弱點（風險）和優(yōu)勢（化解風險的能力）。財務(wù)分析的側(cè)重點應(yīng)在分析影響借款原因和還款來源的因素上。21.（）交通銀行既不掌握貨權(quán)，又要承擔第一性付款責任，因此應(yīng)更為嚴格審查申請人資信和經(jīng)營狀況、進口商品市場狀況，落實付款來源。A、?即期信用證B、?離岸貸款C、?應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓D、?遠期信用證22.交通銀行只出具有條件的信貸證明。在信貸證明有效期內(nèi)，如發(fā)生信貸證明項下的貸款需求，經(jīng)辦行應(yīng)在履行義務(wù)前60天按要求重新評估項目的風險和還款來源，審查并落實貸款擔保，按授信審批權(quán)限和審批程序報批后辦理。23.“蘊通供應(yīng)鏈”貸款期限在一年以上的，可以采用分次付息一次還本。24.授信工作人員作為金融機構(gòu)授信業(yè)務(wù)運作的具體操作者，其素質(zhì)的高低直接關(guān)系到授信業(yè)務(wù)的質(zhì)量。授信工作人員應(yīng)自覺維護交行和客戶的利益，遵守社會公德和職業(yè)道德，為交行的發(fā)展盡職盡責，盡心盡力，努力為股東創(chuàng)造最大價值，是指哪條從業(yè)準則：（）A、?認真負責，忠于職守B、?品德高尚，愛國愛行C、?廉潔奉公，遵紀守法D、?誠實守信，竭誠服務(wù)25.授信客戶在征得交通銀行口頭同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)。26.所有授信法律文本原件由分行（）統(tǒng)一管理，客戶經(jīng)理（信貸員）可以保留復印件，但不得留存原件。業(yè)務(wù)需要調(diào)閱原件的，到分行放款中心按有關(guān)規(guī)定辦理調(diào)閱手續(xù)。A、?零售信貸部B、?放款中心C、?授信管理部D、?風險管理部27.內(nèi)部評級高級法需要銀行通過自身的評級體系估計違約概率、違約風險暴露和違約損失率三個參數(shù)。28.銀行承兌匯票最長期限不得超過1年。29.授信工作盡職調(diào)查，授信工作盡職調(diào)查部門應(yīng)提出責任認定意見，報有關(guān)責任認定部門或機構(gòu)作為問責的依據(jù)。故意違反有關(guān)法律、法規(guī)和業(yè)務(wù)操作規(guī)程，并由于其個體行為致使其他當事人做出錯誤判斷、無法預見或控制信貸業(yè)務(wù)風險，是指哪種責任（）A、?完全責任B、?主要責任C、?次要責任D、?全部責任30.法人賬戶透支核定有效期最長不超過一年的透支額度，額度在有效期內(nèi)可循環(huán)使用。透支期限一般掌握在10天以內(nèi)，最長不得超過6個月。31.零售內(nèi)評體系項目建設(shè)成立了領(lǐng)導小組、指導小組和工作小組三個層面的組織體系。32.內(nèi)部評級體系是銀行進行風險管理的基礎(chǔ)平臺，它包括作為硬件的（）和作為軟件的（）。A、內(nèi)部評級系統(tǒng)，配套管理制度B、配套管理制度，內(nèi)部評級模型C、內(nèi)部評級系統(tǒng)，內(nèi)部評級模型D、配套管理制度，內(nèi)部評級系統(tǒng)33.可接受的自然人保證人是下列哪一種：（）A、?有過拖欠銀行貸款本息、信用卡惡意透支等不良信用記錄的B、?擔任法定代表人、董事或高級管理人員所在公司有過破產(chǎn)、逃廢銀行債務(wù)等行為的C、?有合法收入來源和充足的代償能力D、?有過不良資產(chǎn)剝離或核銷的不良信用記錄34.申報一次性流動資金貸款額度的，需根據(jù)貸款品種，提供的資料是：（）A、?國家稅務(wù)局印制的出口企業(yè)退稅登記證B、?需提供與借款原因和還款來源直接相關(guān)的合同、訂單等商務(wù)文件C、?申請人與前手簽訂的商品銷售合同D、?未到期的可以轉(zhuǎn)讓背書的銀行承兌匯票正本及復印件35.交通銀行可以接受正在建造的建筑物作為抵押物，但僅限于抵押人以其作抵押向貸款行申請該在建工程繼續(xù)建設(shè)的資金貸款。36.對所有者權(quán)益，重點分析構(gòu)成的合理性及穩(wěn)定性。若資本公積較大，要分析內(nèi)容是否合理，有無人為調(diào)整因素。若未分配利潤較大，要分析其穩(wěn)定性，掌握有無重大分紅計劃；此外，要通過盈余公積及未分配利潤等科目的分析，了解企業(yè)的歷史經(jīng)營表現(xiàn)。37.“問題類授信客戶”貸后監(jiān)控由授信經(jīng)營部門或（）人員負責具體的組織和實施。A、?風險監(jiān)控部B、?資產(chǎn)保全部C、?零售信貸部D、?授信管理部38.對損益表，應(yīng)分析近年收入、費用和利潤來源的結(jié)構(gòu)變化情況，主營業(yè)務(wù)利潤是最穩(wěn)定的利潤，但部分不以盈利為主要目標的客戶，政府補貼收入等也可能是其主要收入來源，應(yīng)分析其未來的穩(wěn)定性，同時要注意收入的確認方式、確定收入時相應(yīng)的存貨等成本的及時結(jié)轉(zhuǎn)等。39.以下哪條不是“展業(yè)通”組合套餐廠商聯(lián)動一站通對小企業(yè)的好處：（）A、?對處于相對弱勢的上下游配套小企業(yè)，解決供應(yīng)鏈失衡問題。將銀行信用溶入上下游企業(yè)的購銷行為，增強其商業(yè)信用，改善談判地位，使供應(yīng)鏈成員地位更加平等。同時可鞏固上下游客戶關(guān)系B、?提高資金周轉(zhuǎn)效率，減少資金占用C、?大大提高財務(wù)成本D、?獲得大批量購貨的價格優(yōu)惠40.有關(guān)應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓的受理條件，以下哪個描述是不正確的：（）A、?授信對象是擁有的正常應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給交通銀行的銷售商B、?應(yīng)收賬款融資期一般控制在6個月內(nèi)，原則上不超過12個月C、?交通銀行在支付應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓價款中直接扣收轉(zhuǎn)讓折扣，折扣率參照同期流動資金貸款利率或貼現(xiàn)利率，由銀企雙方商定D、?交通銀行的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓指非回購型應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)41.在辦理貸款抵押擔保時，應(yīng)當優(yōu)先選擇現(xiàn)房、以出讓方式取得的國有建設(shè)用地使用權(quán)及其他價值相對穩(wěn)定、變現(xiàn)能力較強的抵押物；對機器、設(shè)備及其他不易變現(xiàn)或價值波動較大的抵押物應(yīng)當從嚴掌握，原則上不接受專用性較強的機器、設(shè)備及其他財產(chǎn)抵押。42.在授信業(yè)務(wù)到期之前，授信經(jīng)營部門及其客戶經(jīng)理在短期授信業(yè)務(wù)1個星期之前、中長期授信業(yè)務(wù)1個月之前通過書面、電話等手段向授信客戶發(fā)出提示到期還本付息等履約通知，督促授信客戶籌措資金歸還貸款本息或解付，并在《授信查訪報告》中記錄相關(guān)情況。43.法定代表人持有外國護照或擁有外國永久居住權(quán)的；其企業(yè)、公司在國外有分支機構(gòu)的；其家庭主要成員在國外定居或者在國外開辦的公司的企業(yè)，是交通銀行禁止和限制辦理的授信對象。44.以下企業(yè)不納入展業(yè)通所稱的小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)范疇：（）A、被發(fā)改委《產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整指導目錄（2005年本）》列為限制類、淘汰類行業(yè)企業(yè)和環(huán)保要求不達標的企業(yè)、《國務(wù)院關(guān)于加快推進產(chǎn)能過剩行業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的通知》（國發(fā)〔2006〕11號）中列為產(chǎn)能過剩行業(yè)或潛在過剩行業(yè)的企業(yè)B、總分行信貸投向政策中列為禁止類及減持退出類行業(yè)的企業(yè)C、房地產(chǎn)、零售、住宿餐飲、娛樂休閑性服務(wù)企業(yè)D、學校、醫(yī)院、報社、出版等非生產(chǎn)流通企業(yè)45.短期流動資金貸款是指企業(yè)因生產(chǎn)經(jīng)營活動產(chǎn)生對流動資金的需求，在由自有資金可以滿足時，再向交通銀行申請期限在一年以內(nèi)的授信品種。46.必須嚴格控制的授信對象包括：（）A、董事長、總經(jīng)理、廠長、經(jīng)理等主要管理人員有賭博、吸毒、嫖娼、包養(yǎng)情婦；經(jīng)常出入歌舞廳、桑拿場所，大操大辦婚喪紅白喜事，購買與其經(jīng)濟實力不相稱的高級轎車、經(jīng)常租住高級賓館等行為的；B、家族式的集團或公司；即集團及其子公司或分公司的主要負責人、企業(yè)內(nèi)部的主要領(lǐng)導崗位全部或主要由有血緣關(guān)系的人員及其家屬、親屬擔任的企業(yè)；C、法定代表人持有外國護照或擁有外國永久居住權(quán)的；其企業(yè)、公司在國外有分支機構(gòu)的；其家庭主要成員在國外定居或者在國外開辦的公司的企業(yè)。D、以上全部47.經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款的期限一般為10年，最長不得超過20年，且不得超過借款人法定經(jīng)營期限；貸款期限屆滿，抵押物業(yè)仍應(yīng)具備合理剩余使用年限，一般不得少于10年。48.關(guān)于貼現(xiàn)貸款的授信審查審批，以下哪種描述是不正確的（）：A、?嚴禁貼現(xiàn)不具有真實貿(mào)易背景的商業(yè)匯票B、?從嚴審查，嚴格控制關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)C、?當天承兌當天辦理貼現(xiàn)D、?原則上同一支行（營業(yè)部）不得自兌自貼49.以下有關(guān)貸前調(diào)查與審查、審批的責任認定情況，下面哪幾個描述是正確的：（）A、未調(diào)查核實抵押物、質(zhì)押物的權(quán)屬、價值及實現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)的可行性、合法性，造成第二還款來源無法得到保障的，客戶經(jīng)理至少承擔主要責任B、未對保證人進行實地核保的，客戶經(jīng)理承擔次要責任C、對新增授信客戶未進行雙人實地調(diào)查，對客戶提供的身份證明、授信主體資格、財務(wù)狀況等資料的合法性、真實性和有效性未進行認真核實，并將調(diào)查、核實過程和結(jié)果以書面形式記載的，客戶經(jīng)理與授信經(jīng)營部門負責人共同承擔次要責任D、對保證人的代償能力、資信情況了解、分析不徹底，客戶經(jīng)理承擔主要責任，授信經(jīng)營部門負責人和授信審查人員共同承擔次要責任50.展業(yè)通業(yè)務(wù)針對小企業(yè)融資需求時間緊、金額小等特點，特別采用專業(yè)、專人、簡化的申報、審查、審批方式，確?！罢箻I(yè)通”業(yè)務(wù)能夠得到高效、快速處理，這體現(xiàn)了展業(yè)通業(yè)務(wù)哪個服務(wù)特色：（）A、?貼近小企業(yè)B、?服務(wù)方法新C、?審批效率高D、?擔保方式多51.申請離岸授信業(yè)務(wù)的法人應(yīng)至少已開展正常經(jīng)營活動五年，信譽良好，且沒有發(fā)生任何違反當?shù)胤傻那闆r。52.打包貸款是指銀行憑境外銀行開立的有效信用證正本、按信用證金額的一定比例向出口商發(fā)放的用于該信用證項下出口商的備貨、備料、生產(chǎn)、加工及裝運等款項的一種短期資金融通。53.關(guān)于拒絕重審說法正確的是（）A、?對于進入拒絕池的小企業(yè)授信申請，重審發(fā)起人是客戶經(jīng)理B、?對于進入拒絕池的小企業(yè)授信申請，分行均可進行重審，但需要說明原因C、?對于進入拒絕池的小企業(yè)授信申請，超過三個月未處理，則該筆申請將自動終結(jié)D、?拒絕重審的小企業(yè)授信申請需要通過完整流程進行審批54.小企業(yè)信貸管理系統(tǒng)設(shè)置了以下哪幾種流程：（）A、?長流程B、?短流程C、?完整流程D、?自動拒絕流程55.項目的立項依據(jù)，是固定資產(chǎn)貸款的前提條件。56.小企業(yè)內(nèi)部評級結(jié)果均是在客戶層面，包括PD、EaD和LGD，不對債項進行單獨評級。57.交通銀行可以接受抵押人以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)作為抵押物。58.授信申請人有下列哪種情形之一者，不得對其進行授信：（）A、?滿足交通銀行授信的基本條件的B、?未生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明文禁止的產(chǎn)品、項目的C、?符合國家外匯管理規(guī)定的D、?生產(chǎn)經(jīng)營或投資項目應(yīng)取得而未取得環(huán)境保護部門許可的59.（）的還款能力分析應(yīng)基于現(xiàn)金循環(huán)、資產(chǎn)負債表和流動性分析，著重于流動資產(chǎn)質(zhì)量和財務(wù)報表風險。A、短期授信B、長期授信C、中長期授信D、臨時周轉(zhuǎn)60.對即期信用證，開證銀行是否擁有完整貨權(quán)的海運提單是控制授信風險的關(guān)鍵。申請人付匯資金是否到位都可放單。61.在授信客戶授信額度提用后的當月未及時對授信業(yè)務(wù)的用途進行核實，客戶經(jīng)理或資產(chǎn)保全人員承擔（）。A、?完全責任B、?主要責任C、?次要責任D、?免責62.目前，（）是我國商業(yè)銀行面臨的最大、最主要的風險種類。A、信用風險B、市場風險C、操作風險D、聲譽風險63.“展業(yè)通”組合套餐生產(chǎn)經(jīng)營一站通中的采購階段產(chǎn)品組合對小企業(yè)有哪些好處：（）A、?及時獲得資金融通，保證采購業(yè)務(wù)順利進行B、?減少資金占壓，提高運營效益C、?提高商務(wù)談判能力，規(guī)范債權(quán)債務(wù)關(guān)系，爭取優(yōu)惠交易條件D、?以上全部64.嚴禁辦理關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。65.出口風險參與業(yè)務(wù)期限限于一年（含）以內(nèi)。超過一年的，各分行須上報總行國際業(yè)務(wù)部，經(jīng)審批同意后放可辦理。66.零售內(nèi)評高級法的核心參數(shù)包括（）。A、違約概率B、違約風險暴露C、違約損失率D、期限67.銀監(jiān)會標準小企業(yè)授信泛指銀行對單戶授信總額500萬元（含）以下和企業(yè)資產(chǎn)總額1000萬元（含）以下，或授信總額500萬元（含）以下和企業(yè)年銷售額3000萬元（含）以下的企業(yè)，指各類從事經(jīng)營活動的法人組織和個體經(jīng)營戶授信。68.打包貸款針對的必須是不可撤銷的跟單信用證，信用證不能有限制他行議付及不利于交通銀行的軟條款。69.（），開證銀行是否擁有完整貨權(quán)的海運提單是控制授信風險的關(guān)鍵。應(yīng)掌握在申請人付匯資金到位后放單。A、?即期信用證B、?離岸貸款C、?應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓D、?遠期信用證70.以下哪一種是交通銀行可接受的抵押物：（）A、?抵押人以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)B、?國家機關(guān)的財產(chǎn)C、?所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的財產(chǎn)D、?租用或者代管、代銷的財產(chǎn)71.授信工作盡職調(diào)查是指交通銀行（）的授信工作盡職調(diào)查人員對信貸業(yè)務(wù)流程上各崗位工作人員的盡職情況進行獨立驗證、評價和報告。A、?總行及各分支行B、?總行C、?分行D、?支行72.以下哪幾條是風險監(jiān)察名單的風險特征：（）A、本金逾期或欠息達到30天以上B、授信主體或擔保主體的關(guān)鍵財務(wù)指標惡化C、授信主體或擔保主體發(fā)生較大或突發(fā)不利事件D、授信主體或擔保主體在他行的貸款逾期或欠息10天以上或出現(xiàn)不良73.開證進口押匯的風險在于進口商品或相關(guān)產(chǎn)成品是否能夠?qū)崿F(xiàn)銷售，確保銷售款項按時回籠到交通銀行是風險控制的關(guān)鍵。74.展業(yè)通快車業(yè)務(wù)應(yīng)優(yōu)先支持具有以下特征的小企業(yè)：（）A、產(chǎn)權(quán)關(guān)系清晰B、符合區(qū)域經(jīng)濟特色，且經(jīng)過一段時間經(jīng)營，初步具備抗風險能力C、可以不提供財務(wù)報表D、主要經(jīng)營者從事本*行業(yè)3年以上，且經(jīng)營穩(wěn)健，管理規(guī)范75.抵押物所擔保的債權(quán)不得超過抵押物的價值，已經(jīng)設(shè)置抵押的抵押物不得重復抵押，但可以接受以該抵押物的價值大于已擔保債權(quán)的余額部分再次抵押。第2卷一.參考題庫(共75題)1.目前交通銀行的貸款利率、保證業(yè)務(wù)費率在嚴格遵守中國人民銀行規(guī)定的基礎(chǔ)上，統(tǒng)一執(zhí)行總行的有關(guān)價格規(guī)定。在確定具體的利率、費率時，應(yīng)當考慮到以下幾種制約因素：（）A、?國家金融政策的有關(guān)規(guī)定B、?授信業(yè)務(wù)的風險C、?銀行的資金籌集成本D、?同業(yè)競爭2.以下關(guān)于零售內(nèi)評風險量化參數(shù)說法正確的是（）。A、評級分數(shù)、客戶等級、違約概率側(cè)重于第一還款來源即借款人長期還款能力的分析B、違約損失率側(cè)重于第二還款來源即借款人擔保情況分析C、對于評級分數(shù)而言，越小越好D、對于違約損失率而言，越大越好3.風險監(jiān)察名單客戶是指目前授信業(yè)務(wù)風險分類仍歸為正常類或關(guān)注類，但授信主體或擔保主體出現(xiàn)風險預警信號或存在潛在風險，導致授信業(yè)務(wù)的風險有增加趨勢、可能下調(diào)為次級類，而需要予以提示和控制的授信客戶。4.以下有關(guān)貸后監(jiān)控的責任認定情況，下面哪幾個描述是正確的：（）A、在授信客戶授信額度提用后的當月未及時對授信業(yè)務(wù)的用途進行核實，客戶經(jīng)理或資產(chǎn)保全人員承擔主要責任B、未按規(guī)定時間和頻率完成對授信客戶的定期及不定期監(jiān)控報告，客戶經(jīng)理或資產(chǎn)保全人員承擔主要責任C、定期監(jiān)控報告未對授信客戶出現(xiàn)的經(jīng)營及財務(wù)狀況的變化、風險預警信號及對交通銀行信貸資產(chǎn)的影響進行充分揭示的，客戶經(jīng)理或資產(chǎn)保全人員承擔主要責任D、在不定期監(jiān)控中，對客戶已經(jīng)出現(xiàn)風險預警信號，而未在授信客戶查訪報告中予以重點說明的，客戶經(jīng)理或資產(chǎn)保全人員承擔次要責任5.一般短期流動資金貸款是交通銀行主要授信業(yè)務(wù)品種，審查時應(yīng)注意：審查借款人生產(chǎn)經(jīng)營和資金運作的特點以及各個生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)節(jié)的銜接情況是否正常、合理；原則上應(yīng)要求借款人有一定比例的自有流動資金；借款用途應(yīng)當正常，與生產(chǎn)經(jīng)營范圍并不一定要一致，借款確實用于生產(chǎn)、經(jīng)營、儲備或周轉(zhuǎn)等環(huán)節(jié)；還款來源應(yīng)可靠、充足，足以清償貸款本息。6.進口信用證是指銀行根據(jù)開證申請人的要求和指示，向受益人開立的，有一定金額的，在一定期限內(nèi)，憑相符交單予以承付的確定承諾。7.在借款人或擔保人仍具有償還能力的情況下，未采取有效措施進行追償，導致因法院判決執(zhí)行終結(jié)，而申請債權(quán)核銷的，資產(chǎn)保全人員承擔（）。A、?完全責任B、?主要責任C、?次要責任D、?免責8.對于手工認定上調(diào)的貸款，如果12個月內(nèi)沒有消除風險因素、降解逾期，則必須恢復自動分類，并可以再次進入手工認定上調(diào)程序。9.固定資產(chǎn)貸款的受理條件有：（）A、有符合國家規(guī)定比例的資本金，并且資本金能足額到位B、項目能產(chǎn)生良好經(jīng)濟效益，有可靠的收入來源，具有較強的中長期償債能力C、能落實具有法人資格、有償還能力、實行獨立核算的保證企業(yè)；有屬己及第三人財產(chǎn)或權(quán)利作為抵押或質(zhì)押。符合交通銀行信用貸款規(guī)定的借款人，經(jīng)交通銀行審批同意后可免除擔保D、借款用途符合國家有關(guān)法律法規(guī)和產(chǎn)業(yè)政策，項目已經(jīng)國家有權(quán)機構(gòu)批準10.授信工作盡職調(diào)查是指交通銀行總行及各分支行的授信工作盡職調(diào)查人員對信貸業(yè)務(wù)流程上各崗位工作人員的盡職情況進行獨立驗證、評價和報告。11.有關(guān)固定資產(chǎn)貸款的受理條件，以下哪個描述是不正確的（）A、?本外幣固定資產(chǎn)貸款是指企（事）業(yè)單位在基本建設(shè)、技術(shù)改造、科技開發(fā)等投資活動中按規(guī)定比例籌集自有資金后，向交通銀行申請的中長期貸款B、?固定資產(chǎn)貸款最長期限原則上不超過二十年，其中，基本建設(shè)貸款一般為五至七年，技術(shù)改造貸款和科技開發(fā)貸款一般為三至五年C、?貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的利率政策，根據(jù)貸款性質(zhì)、幣種、用途、方式、期限、風險等的不同來確定，其中外匯貸款利率分為浮動利率和固定利率D、?借款用途符合國家有關(guān)法律法規(guī)和產(chǎn)業(yè)政策，項目已經(jīng)國家有權(quán)機構(gòu)批準12.小企業(yè)信貸管理系統(tǒng)中對公客戶建立基本信息時，以下哪幾項是不能修改的：（）A、?客戶號B、?營業(yè)執(zhí)照號C、?客戶名稱D、?機構(gòu)代碼證號13.擔保業(yè)務(wù)是指交通銀行應(yīng)合約關(guān)系一方當事人的要求，以自身信譽向合約關(guān)系的另一當事人，為擔保該合約項下的某種責任或義務(wù)的履行，而作出的一種具有一定金額、一定期限、承擔某種支付責任或經(jīng)濟賠償責任的書面付款保證。14.授信檔案中客戶基本資料不齊全的，客戶經(jīng)理或資產(chǎn)保全人員承擔（）。A、?完全責任B、?主要責任C、?次要責任D、?免責15.不得接受下列自然人作為授信業(yè)務(wù)的保證人：（）A、擔任法定代表人、董事或高級管理人員所在公司有過破產(chǎn)、逃廢銀行債務(wù)等行為的B、有過拖欠銀行貸款本息、信用卡惡意透支等不良信用記錄的C、有過不良資產(chǎn)剝離或核銷的不良信用記錄D、有賭博、吸毒等不良行為或犯罪記錄的，但過失行為除外16.（）的崗位職責是審查經(jīng)營部門申報的各類小企業(yè)授信業(yè)務(wù)，提出明確的審查意見；草擬和落實管理規(guī)章制度，規(guī)范小企業(yè)授信管理工作，建立長效的授信管理機制；承擔培訓職責，進行專業(yè)培訓和輔導，提高小企業(yè)信貸人員的工作技能和防范風險的能力。A、?助理授信審查B、?授信審查C、?高級授信審查D、?小企業(yè)信貸分析17.根據(jù)《貸款通則》規(guī)定，交通銀行有權(quán)依授信條件和授信程序自主審查和決定貸款。無權(quán)拒絕任何法人、其他組織或自然人要求交通銀行提供授信。18.當授信客戶發(fā)生突發(fā)事件時，授信經(jīng)營部門或風險管理部門應(yīng)在獲知信息后（）個工作日內(nèi)對授信客戶進行實地調(diào)查。A、?1B、?2C、?3D、?419.通過自動拒絕和人工拒絕的授信申請，自進入拒絕庫后的在三個月內(nèi)可以追回，繼續(xù)授信申請流程。20.銀行應(yīng)根據(jù)不同區(qū)域的經(jīng)濟發(fā)展水平和信用環(huán)境，不同分支機構(gòu)的經(jīng)營管理水平、風險控制能力，不同授信產(chǎn)品的風險程度等，實行差別授權(quán)管理。21.中期流動資金貸款的期限應(yīng)根據(jù)客戶生產(chǎn)經(jīng)營周期或資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期、還款能力等因素確定，最長不超過五年。22.展業(yè)通快車的小企業(yè)資產(chǎn)總額不超過（）萬人民幣，或年銷售額不超過（）萬人民幣。A、?2000，4000B、?3000，1000C、?3000，4000D、?1000，300023.以下哪項不是授信額度的管理原則：（）A、?信用風險控制和操作風險控制相分離B、?持續(xù)監(jiān)控，適時調(diào)整C、?先落實條件，后發(fā)放授信D、?貸審分離24.下面哪一條，體現(xiàn)了展業(yè)通業(yè)務(wù)“服務(wù)方法新”的服務(wù)特色：（）A、?創(chuàng)新授信額度使用方式和還款方式B、?可以用房地產(chǎn)等進行抵押C、?全方位地設(shè)計、開發(fā)小企業(yè)的信貸產(chǎn)品和服務(wù)品種，以滿足不同類型小企業(yè)在不同時期的需求D、?利率費水平適中25.授信工作盡職調(diào)查人員對授信工作人員的盡職情況進行獨立驗證、調(diào)查后，根據(jù)各個授信部門、崗位的職責，評價授信工作人員是否勤勉盡責，確定授信工作人員是否免責；對違法、違規(guī)造成的授信風險進行責任認定，并按規(guī)定對有關(guān)責任人進行處理。26.“蘊通供應(yīng)鏈”產(chǎn)品中借款人應(yīng)符合下述哪些條件：（）A、?當?shù)刈裕數(shù)亟?jīng)營的企業(yè)B、?資產(chǎn)總額不超過1000萬人民幣，或年銷售額不超過3000萬人民幣C、?貸款用于購買自身需要的任何產(chǎn)品D、?有“蘊通供應(yīng)鏈”核心企業(yè)或經(jīng)銷商的推薦27.展業(yè)通快車授信總額度一般不超過100萬元人民幣。當?shù)匦∑髽I(yè)經(jīng)濟發(fā)展良好的分行，經(jīng)總行小企業(yè)信貸管理部批準，授信總額度可擴大至500萬人民幣。28.（）適用于債務(wù)人償債意愿良好，具備未來還款的能力，通過貸款重組有利于降低信貸成本，減少貸款未來預期損失的情況。A、?貸款重組B、?以物抵債C、?訴訟清收D、?核銷29.小企業(yè)信貸管理系統(tǒng)中通過自動拒絕和人工拒絕的授信申請，自進入拒絕庫后的在（）天內(nèi)可以追回，繼續(xù)授信申請流程。A、?10B、?20C、?30D、?6030.小企業(yè)有三個模型，分別是PD模型、EaD模型和LGD模型。31.小企業(yè)內(nèi)評評級為6-12級。32.格式合同文本是各分支行在業(yè)務(wù)中必須使用的文本。各分支行在使用時，應(yīng)嚴格按照相應(yīng)文本的使用說明進行填寫。填寫時必須使用黑色、藍色或者藍黑色鋼筆、水筆、圓珠筆，字跡工整、清晰、易于辨認。33.經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款是指交通銀行向借款人發(fā)放的、以其所擁有的經(jīng)營性物業(yè)作為貸款抵押物，并以該物業(yè)的經(jīng)營收入作為還本付息主要來源的抵押貸款。34.以下哪一條不是問題貸款的行動策略制定的原則：（）A、?風險降解原則B、?分散處置原則C、?及時處置原則D、?成本權(quán)衡原則35.（）是指交通銀行應(yīng)買賣合同的賣方或工程承包合同承包方的要求，向買賣合同的買方或工程項下的發(fā)包方擔保，保證賣方或承包方履行基礎(chǔ)交易合同所規(guī)定的義務(wù)；并約定在一定期限內(nèi)如賣方或承包方不履行義務(wù)，則由交通銀行承擔一定金額的支付責任或經(jīng)濟賠償責任的書面保證承諾。A、?投標擔保B、?預付款擔保C、?履約擔保D、?預留擔保36.可接受以下法人或其他組織作為授信業(yè)務(wù)的保證人：（）A、依法經(jīng)工商行政管理機關(guān)（或者其他主管機關(guān)）核準登記并辦理年檢手續(xù)（境外機構(gòu)為保證人的除外）B、獨立核算，自負盈虧，有健全的管理機構(gòu)和財務(wù)制度，有享有所有權(quán)或者依法處分權(quán)的獨立財產(chǎn)C、具有代為清償債務(wù)能力和意愿D、有重大經(jīng)濟糾紛37.申請“蘊通供應(yīng)鏈”的借款人，應(yīng)符合哪些條件：（）A、?當?shù)刈裕數(shù)亟?jīng)營的企業(yè)，能合規(guī)經(jīng)營，企業(yè)及業(yè)主信用良好B、?資產(chǎn)總額不超過1000萬人民幣，或年銷售額不超過3000萬人民幣C、?有“蘊通供應(yīng)鏈”核心企業(yè)或經(jīng)銷商的推薦，貸款用于購買核心企業(yè)產(chǎn)品D、?以上全部38.在申請不良貸款重組時，上報虛假材料的，客戶經(jīng)理和授信經(jīng)營部門負責人或資產(chǎn)保全人員和資產(chǎn)保全部門負責人承擔完全責任。39.巴塞爾新資本協(xié)議認為，銀行承擔的風險包括（）。A、金融損失和財務(wù)損失B、預期損失和非預期損失C、實際損失和理論損失D、經(jīng)濟損失和會計損失40.授信申請人有下列哪些情形者，不得對其進行授信：（）A、?不滿足交通銀行授信的基本條件的B、?生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明文禁止的產(chǎn)品、項目的C、?違反國家外匯管理規(guī)定的D、?生產(chǎn)經(jīng)營或投資項目應(yīng)取得而未取得環(huán)境保護部門許可的41.銀行實施內(nèi)部評級法不需要獲得監(jiān)管部門的批準。42.主管客戶經(jīng)理是對目標客戶進行統(tǒng)一授信和管理的客戶經(jīng)理。一個客戶只有一個主管客戶經(jīng)理。協(xié)管客戶經(jīng)理是主管客戶經(jīng)理外可對目標客戶詳細信息進行查詢的客戶經(jīng)理。一個客戶只可以有一個協(xié)管客戶經(jīng)理。43.對于預期損失銀行需要提取（）進行補償。A、資本金B(yǎng)、損失準備C、存款準備金D、外匯儲備44.采用信用擔保方式發(fā)放的小企業(yè)流動資金貸款原則上只能用于交行重點支持的行業(yè)和內(nèi)部評級為（）的客戶。A、7級B、8級C、9級D、10級45.不得接受以下哪種財產(chǎn)作為抵押：（）A、?國家機關(guān)的財產(chǎn)B、?列為文物保護的古建筑、有重要紀念意義的建筑物C、?抵押人依法有權(quán)處分的建設(shè)用地使用權(quán)D、?土地所有權(quán)及其他依法禁止流通或者轉(zhuǎn)讓的自然資源或財產(chǎn)46.巴塞爾新資本協(xié)議構(gòu)建了資本監(jiān)管的三大支柱，分別是（）。A、最低資本要求B、監(jiān)管部門監(jiān)督檢查C、市場批露D、政府監(jiān)督47.“蘊通供應(yīng)鏈”貸款采用分次還本付息的，包括以下幾種方式：（）A、等額本金B(yǎng)、約定金額C、等額本息D、其它方式48.關(guān)于小企業(yè)信貸管理系統(tǒng)五級分類，下面哪幾個描述是正確的：（）A、對在交通銀行的小企業(yè)資產(chǎn)根據(jù)銀監(jiān)會的標準將單筆授信品種自動劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，系統(tǒng)每天都進行批量運行B、可以進行手工調(diào)整C、小企業(yè)資產(chǎn)風險分類應(yīng)該始終堅持“脫期法自動分類為基礎(chǔ)、手工認定為輔助”的客觀性原則D、手工認定狀態(tài)的授信品種至少每6個月必須進行一次重新分類，當借款人或貸款發(fā)生重大變化時立即進行重新分類49.梯級貸款的年利率應(yīng)在（）以上（包括）。小企業(yè)的授信總額仍不超過（）萬元（不含現(xiàn)金保證額度、銀票貼現(xiàn)額度）。A、?10%，500B、?8%，1000C、?10%，1000D、?12%，150050.關(guān)于展業(yè)通快車的授信條件，下面哪點表述不正確：（）A、展業(yè)通快車授信總額度一般不超過100萬元人民幣。當?shù)匦∑髽I(yè)經(jīng)濟發(fā)展良好的分行，經(jīng)總行小企業(yè)信貸管理部批準，授信總額度可擴大至200萬人民幣B、展業(yè)通快車授信用途依法合規(guī)，必須有明確的用途，貿(mào)易背景真實C、展業(yè)通快車授信額度期限一般不超過5年，寬限期不超過6個月。展業(yè)通快車單筆業(yè)務(wù)期限一般不超過12個月D、遵循收益覆蓋成本和風險的原則，合理確定貸款利率。展業(yè)通快車貸款利率一般基準上浮20％以上，按月付息或按季付息51.目前交通銀行的貸款利率、保證業(yè)務(wù)費率在嚴格遵守中國人民銀行規(guī)定的基礎(chǔ)上，統(tǒng)一執(zhí)行（）的有關(guān)價格規(guī)定。A、?總行B、?省行C、?轄屬行D、?地區(qū)52.對以下用途的業(yè)務(wù)和情況，不得進行授信，哪種描述是不正確的：（）A、?國家明令禁止的產(chǎn)品或項目B、?違反國家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資，以授信作為注冊資本金、注冊驗資和增資擴股C、?違反國家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資D、?符合國家法律法規(guī)和政策的項目53.對于進入拒絕池的小企業(yè)授信申請，超過一個月未處理，則該筆申請將自動終結(jié)。54.交通銀行展業(yè)通快車能夠接受的擔保方式：（）A、保證金B(yǎng)、銀行承兌匯票C、黃金D、國庫券55.財務(wù)風險分析的常用方法有三種，即比率分析、趨勢分析和現(xiàn)金流量分析，同時應(yīng)結(jié)合絕對額分析和與行業(yè)比較分析。56.（）是小企業(yè)信貸管理系統(tǒng)的主體部分，實現(xiàn)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的全流程管理，體現(xiàn)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的完整生命周期。A、?業(yè)務(wù)流程管理B、?業(yè)務(wù)支持管理C、?風險計量管理D、?信息整合與分析57.對于非預期損失銀行需要通過（）進行抵御。A、資本金B(yǎng)、損失準備C、存款準備金D、外匯儲備58.“問題類授信客戶”貸后監(jiān)控由授信經(jīng)營部門或風險監(jiān)控部人員負責具體的組織和實施。59.交通銀行原則上不接受已出租房產(chǎn)的抵押。60.（）從小企業(yè)信貸管理要求出發(fā)，完整地整合各類內(nèi)外部信息，體現(xiàn)小企業(yè)管理信息的獨立性，并能夠同時滿足對外信息披露和對內(nèi)管理分析的多樣性需求。A、?業(yè)務(wù)流程管理B、?業(yè)務(wù)支持管理C、?風險計量工具D、?信息整合與分析61.在辦理質(zhì)押擔保時，原則上應(yīng)當優(yōu)先選擇（）、存款單、憑證式國債、銀行票據(jù)等價值相對穩(wěn)定、變現(xiàn)能力較強的質(zhì)物。A、現(xiàn)金B(yǎng)、股權(quán)C、專利權(quán)62.以下有關(guān)展業(yè)通快車業(yè)務(wù)，下面哪幾個描述是不正確的：（）A、展業(yè)通快車授信總額度一般不超過100萬元人民幣。當?shù)匦∑髽I(yè)經(jīng)濟發(fā)展良好的分行，經(jīng)總行小企業(yè)信貸管理部批準，授信總額度可擴大至500萬人民幣B、展業(yè)通快車授信額度期限一般不超過1年，寬限期不超過6個月C、展業(yè)通快車貸款利率一般基準上浮50％以上，按月付息或按季付息D、展業(yè)通快車授信用途依法合規(guī)，必須有明確的用途，貿(mào)易背景真實63.（）的還款能力分析應(yīng)基于現(xiàn)金流量和盈利性分析，包括預計授信期間內(nèi)的財務(wù)預測和敏感性分析。A、?短期授信B、?長期授信C、?中長期授信D、?臨時周轉(zhuǎn)64.銀行應(yīng)創(chuàng)新小企業(yè)授信業(yè)務(wù)，完善業(yè)務(wù)流程、風險管理和內(nèi)部控制，著重建立和完善小企業(yè)授信“（）”。A、?三項機制B、?四項機制C、?五項機制D、?六項機制65.銀行應(yīng)建立高效的審批機制。在控制風險的前提下，合理設(shè)定審批權(quán)限，優(yōu)化審批流程，提高審批效率。66.授信經(jīng)營部門應(yīng)及時核實銀行承兌匯票項下的交易情況。銀行承兌匯票簽發(fā)后兩個月內(nèi)，必須要求承兌申請人提供與交易合同相吻合的增值稅專用發(fā)票的發(fā)票聯(lián)原件或復印件，交通銀行審查后，在發(fā)票聯(lián)原件或復印件上加蓋“已辦理銀行承兌匯票”字樣，并復印留存。67.關(guān)于進口信用證的授信對象，以下哪個描述是不正確的：（）A、?經(jīng)工商行政管理部門批準，依法登記注冊，持有企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、生產(chǎn)經(jīng)營許可證、貸款卡的企業(yè)B、?經(jīng)國家有權(quán)審批機關(guān)批準成立并到登記管理機關(guān)依法登記的事業(yè)單位法人C、?具有進口經(jīng)營權(quán)的法人D、?具有出口經(jīng)營權(quán)的法人68.展業(yè)通標準小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)是指對資產(chǎn)總額在4000萬元以下、年主營業(yè)務(wù)收入在1000萬元以內(nèi)的企業(yè)法人，在1000萬元（含）額度內(nèi)辦理授信業(yè)務(wù)。69.離岸業(yè)務(wù)指銀行吸收（）的資金，服務(wù)于（）的金融活動。A、?非居民，居民B、?非居民，非居民C、?居民，居民D、?居民，非居民70.在申請不良貸款重組時，上報虛假材料的，客戶經(jīng)理和授信經(jīng)營部門負責人或資產(chǎn)保全人員和資產(chǎn)保全部門負責人承擔（）。A、?完全責任B、?主要責任C、?次要責任D、?免責71.2004年6月巴塞爾新資本協(xié)議首次提出了8％的最低資本充足率要求。72.商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)是指商業(yè)承兌匯票的任意持有人在匯票到期日前，為了取得資金而將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給交通銀行的票據(jù)行為。73.關(guān)于信貸業(yè)務(wù)定期監(jiān)控，下面哪幾個描述是正確的：（）A、“正常類授信客戶”由授信經(jīng)營部門負責具體的組織和實施，客戶經(jīng)理是貸后監(jiān)控的第一道防線B、對授信客戶的定期監(jiān)控根據(jù)客戶風險等級的不同，方式及頻率也有所不同，對僅有完全現(xiàn)金保證額度和銀行貼現(xiàn)額度的客戶可不要求進行定期監(jiān)控C、定期監(jiān)控中，如發(fā)現(xiàn)客戶存在大額整數(shù)滾動開票、交易對手過于集中的情況，應(yīng)了解交易雙方是否存在關(guān)聯(lián)關(guān)系、交易背景是否真實、交易價格是否公允。以此判斷是否存在關(guān)聯(lián)企業(yè)間通過關(guān)聯(lián)交易套取銀行資金的情況D、定期監(jiān)控過程中，必須對本監(jiān)控周期內(nèi)授信對象及保證人股權(quán)是