PAGEPAGE12024年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》通關必做強化訓練試題庫300題及詳解一、單選題1.理財師向客戶提供連續(xù)性的信息反饋、建議和專業(yè)指導意見，所遵循的原則是()。A、連續(xù)性原則B、了解原則C、實事求是原則D、誠信原則答案：A解析：連續(xù)性原則的內(nèi)容是：理財師應向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導意見；同時，要為客戶建立完整的客戶檔案，即使在本人因為工作調(diào)動等原因不能再服務客戶時，不同的理財師也可以為某一特定客戶的理財方案的執(zhí)行和實施提供連續(xù)性金融服務。2.客戶關系建立的過程是客戶和專業(yè)理財師從不認識到熟悉，從熟悉到了解，從了解到理解的過程?？蛻絷P系的基礎是()。A、利益B、信任C、忠誠D、雙贏答案：B解析：客戶關系建立的過程是客戶和專業(yè)理財師從不認識到熟悉，從熟悉到了解，從了解到理解的過程?？蛻絷P系的基礎是信任，沒有好感、信任，理財師難以了解客戶，客戶也不愿接受理財師的服務。3.金融市場中介大體上分為交易中介和服務中介機構，下列屬于服務中介機構的是（）。A、中央銀行B、商業(yè)銀行C、證券評級機構D、證券交易經(jīng)紀人答案：C解析：金融市場的中介大體分為兩類：①交易中介，通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀人、證券交易所和證券結算公司等；②服務中介，這類機構本身不是金融機構，卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務所、律師事務所、投資顧問咨詢公司和證券評級機構等。4.下列關于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務，描述錯誤的是（）。A、商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務的供給方B、商業(yè)銀行是個人理財服務的提供商之一C、商業(yè)銀行制定具體的個人理財業(yè)務標準、業(yè)務流程、業(yè)務管理辦法D、商業(yè)銀行一般利用非銀行金融機構渠道向個人客戶提供個人理財服務答案：D解析：商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務的供給方，是個人理財服務的提供商之一。商業(yè)銀行制定具體的業(yè)務標準、業(yè)務流程、業(yè)務管理辦法，一般利用自身的渠道向個人客戶提供個人理財服務。5.擔心財富不夠用，致力于積累財富；量出為入，開源重于節(jié)流，有賺錢機會時不排斥借錢滾錢指的是()。A、儲藏者B、積累者C、修道士D、揮霍者答案：B解析：積累者，擔心財富不夠用，致力于積累財富；量出為入，開源重于節(jié)流，有賺錢機會時不排斥借錢滾錢。6.國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行證券公司、保險公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于（）人。A、10B、20C、30D、40答案：C解析：國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行證券公司、保險公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于30人。7.下列關于年金的說法中，錯誤的是（）。A、年金是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流B、向租房者每月固定領取的租金不屬于年金C、退休后每個月固定從社保部門領取的養(yǎng)老金屬于年金D、年金可以分為期初年金和期末年金答案：B解析：年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如，退休后每個月固定從社保部門領取的養(yǎng)老金就是一種年金，定期定額繳納的房屋貸款月供、每個月進行定期定額購買基金的月投資額款、向租房者每月固定領取的租金等均可視為一種年金。根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。8.按《合同法》的規(guī)定，（）情形下合同中的免責條款無效。A、因重大過失造成對方財產(chǎn)損失的B、因重大誤解訂立的C、在訂立合同時顯失公平的D、以上都正確答案：A解析：《合同法》第五十三條規(guī)定，合同中的下列免責條款無效：造成對方人身傷害的；因故意或者重大過失造成對方財產(chǎn)損失的。9.理財師隊伍迅速擴張的原因不包括（）。A、理財服務需求大B、收入穩(wěn)定、受人尊敬C、行業(yè)自律和規(guī)范管理D、居民理財技能欠缺答案：D解析：理財師隊伍迅速擴張的原因主要包括理財服務需求大、收入穩(wěn)定、受人尊敬、以及行業(yè)自律和規(guī)范管理等因素。而居民理財技能欠缺不是推動理財師隊伍擴張的主要原因。因此，答案為D，即居民理財技能欠缺。10.下列表述中，適用開放式基金的有（）個，適用封閉式基金的有（）個。（1）基金的資金規(guī)模具有可變性；（2）在證券交易所按市場價買賣；（3）可采取現(xiàn)金分紅和再投資分紅；（4）可隨時購買或贖回；（5）固定額度，一般不能再增加發(fā)行；（6）單位資產(chǎn)凈值于每個開放日進行公告。A、3：3B、4；2C、2；4D、2；3答案：B解析：（1）（3）（4）（6）屬于開放式基金的特點；（2）（5）屬于封閉式基金的特點。11.民事活動中最核心、最基本的原則是（）。A、自愿原則B、等價有償原則C、誠信原則D、公平原則答案：C解析：誠信原則是民事活動中最核心、最基本的原則。12.債券持有人的收益相對固定，此外，在企業(yè)破產(chǎn)時，債券持有者享有優(yōu)先予股票持有者對企業(yè)聲譽財產(chǎn)的索取權，這使得債券投資的風險明顯低于股票。這說明的是債券的（）特征。A、償還性B、安全性C、收益性D、流動性答案：B解析：債券的安全性是指債券持有人的收益相對固定，此外，在企業(yè)破產(chǎn)時，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對企業(yè)聲譽財產(chǎn)的索取權，這使得債券投資的風險明顯低于股票。13.理財師的職業(yè)道德準則中的第一要點就是理財師要（）。A、遵紀守法B、誠實守信C、客觀公正D、專業(yè)能力答案：A解析：根據(jù)理財師的職業(yè)道德準則，理財師首先要遵守法律法規(guī)，這是職業(yè)道德準則的首要要求。誠實守信、客觀公正和專業(yè)能力都是理財師應該具備的職業(yè)道德，但它們不是職業(yè)道德準則的第一要點。因此，選項A是正確的答案。14.下列選項中，不符合期貨交易制度的是（）。A、交易者按照其所買賣期貨合約價值的一定比例繳納資金，用于結算和保證履約B、交易所每周結算所有合約的盈虧C、會員結算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足的，交易所應當強行平倉D、會員持有的某一合約投機頭寸存在限額答案：B解析：交易所實行每日結算制度，每日交易結束，交易所按當日結算價格結算所有合約的盈虧、交易保證金及手續(xù)費、稅金等費用，對應收應付的款項同時劃轉(zhuǎn)，相應增加或減少會員的結算準備金。15.子女教育規(guī)劃的內(nèi)容不包括（）。A、對教育費用需求的定性分析B、通過儲蓄和投資積累教育專項基金C、金融產(chǎn)品的選擇D、購買保險答案：C解析：子女教育規(guī)劃是家庭財務規(guī)劃中的重要一環(huán)，主要涵蓋對教育費用需求的預測和準備，以及如何通過不同的財務工具來達成教育目標。A選項提到的“對教育費用需求的定性分析”是教育規(guī)劃中的關鍵步驟，它涉及到對子女未來教育需求的預估和規(guī)劃，是教育規(guī)劃不可或缺的一部分。B選項中的“通過儲蓄和投資積累教育專項基金”也是教育規(guī)劃的核心內(nèi)容，通過合理的儲蓄和投資，家長可以確保有足夠的資金來支付子女的教育費用。D選項“購買保險”可以作為教育規(guī)劃中的一部分，尤其是針對可能出現(xiàn)的風險進行規(guī)避，比如購買教育金保險，確保即使家庭發(fā)生意外，子女的教育費用也能得到保障。然而，C選項“金融產(chǎn)品的選擇”并不是一個具體的、專屬于教育規(guī)劃的內(nèi)容。金融產(chǎn)品的選擇是一個廣泛的范疇，可以應用于各種財務規(guī)劃，包括但不限于退休規(guī)劃、資產(chǎn)增值規(guī)劃等。它并不是子女教育規(guī)劃特有的或必需的內(nèi)容。因此，根據(jù)以上分析，選項C是不屬于子女教育規(guī)劃內(nèi)容的，正確答案選C。16.某客戶于T日申購基金成功后，正常情況下，基金注冊登記人于（）為該客戶增加權益并辦理注冊登記手續(xù)，該客戶于（）日起可贖回該部分基金份額。A、T；T+1B、T+1：T+2C、T+1；T+3D、T：T+2答案：C解析：根據(jù)題目描述，客戶在T日成功申購基金后，正常情況下基金注冊登記人會在T+1日為該客戶增加權益并辦理注冊登記手續(xù)。而客戶可以從T+3日起開始贖回該部分基金份額。因此，選項C是正確的。17.世界上最大的外匯交易中心是（）。A、東京B、紐約C、倫敦D、蘇黎世答案：C解析：目前，世界上有30多個主要的外匯市場，它們遍布于世界各大洲不同國家和地區(qū)。較大的外匯市場在倫敦、紐約、東京、蘇黎世、新加坡、香港、法蘭克福等著名的國際金融中心，其中倫敦是世界最大的外匯交易中心，東京是亞洲最大的外匯交易中心，紐約是北美洲最活躍的外匯市場。18.隔壁老王采用分期付款的方式購買了一部iPhone7，期限為2年，每月底支付200元，年利率5％，那么老王購買的iPhone7價值（）元。A、5000B、5500C、6000D、4500答案：D解析：這是一個簡單的數(shù)學計算問題。首先，我們需要注意到題目中給出了分期付款的方式和支付金額，還有年利率。這意味著我們可以使用等額本息還款方式來計算。根據(jù)等額本息的公式，總還款額等于每月還款額乘以還款月數(shù)，再加上（1+年利率）的還款月數(shù)減1次方再減1再乘以總價。在這里，已知老王每月底支付200元，支付期限為2年，也就是24個月。利率為5％，我們可以將這些數(shù)值代入公式。首先將年利率轉(zhuǎn)換成月利率（5％＝5/12），然后進行簡單的數(shù)學運算?？們r=(每月還款額×還款月數(shù))+(（1+月利率）的還款月數(shù)減1次方再減1)接下來進行數(shù)學運算，可以發(fā)現(xiàn)總價大約為4500元。所以答案是D。用戶還有其他題目和答案，但請注意以上題目只是例子，其他題目可能會有不同的答案和解析方法。19.期權的持有者只有在期權到期日才能執(zhí)行期權的是（）。A、美式期權B、英式期權C、看漲期權D、歐式期權答案：D解析：歐式期權的持有者只有在期權到期日才能執(zhí)行期權。20.下列是債券型理財產(chǎn)品特點的是（）。A、產(chǎn)品結構簡單B、投資風險大C、客戶預期收益穩(wěn)定D、投資風險小答案：D21.下列對綜合理財服務的理解，錯誤的是（）。A、綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險B、私人銀行業(yè)務不是個人理財業(yè)務C、私人銀行業(yè)務屬于綜合理財服務中的一種D、與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調(diào)個性化答案：B解析：個人理財業(yè)務包括理財顧問服務和綜合理財服務，其中綜合理財服務包括私人銀行業(yè)務和理財計劃兩類，私人銀行業(yè)務是個人理財業(yè)務。22.王先生在第一年年初向某投資項目投入20萬元，第二年年初再追加投資20萬元，該投資項目收益率為15％，那么，在第二年年末王先生共回收的金額為（）萬元。（答案近似數(shù)值）A、49．45B、45．88C、43．82D、47．62答案：A解析：根據(jù)題目中的信息，王先生在第一年年初投入20萬元，第二年年初追加投資20萬元，總投資為40萬元。投資項目收益率為15％。根據(jù)投資收益公式：投資回收金額=初始投資金額+追加投資金額×（1+收益率）^年數(shù)，可得到第二年年末王先生共回收的金額為：40+20×(1+0.15)^1.0=49.45萬元因此，答案為A。23.（）是一種壽險與投資相結合的新型壽險產(chǎn)品。A、投連險B、分紅險C、萬能保險D、房貸險答案：A解析：投資連結保險，簡稱投連險，是一種壽險與投資相結合的新型壽險產(chǎn)品。24.甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應于1997年8月1日交貨，乙應于同年8月7日付款，7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財產(chǎn)狀況惡化，無支付貸款的能力，并有確鑿證據(jù)，遂提出終止合同，但乙未允許?；谏鲜鲆蛩?，甲于8月1日未按約定交貨，依照合同法原理，下列表述正確的是（）。A、甲物權不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物B、甲應按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責任C、甲有權不按合同約定交貨，但可能要求乙提供相應的擔保D、甲有權不按合同約定交貨，除非乙提供了相應的擔保答案：D解析：甲與乙的合同中約定甲有義務先為給付，甲在履行合同義務前發(fā)現(xiàn)乙有財產(chǎn)狀況惡化的情況，沒有付貨款的能力，并有確切證據(jù)。根據(jù)《合同法》第68條第1款的規(guī)定，甲可以中止履行。同時，根據(jù)《合同法》第69條的規(guī)定，乙方提供擔保時，甲應當恢復履行。25.下列說法中，錯誤的是（）。A、當實際利率較高時，消費和投資會大幅下降導致有效需求不足，進而物價持續(xù)下跌引起通貨緊縮B、國際經(jīng)濟不景氣時，國內(nèi)市場受影響出口下降，外資流人減少，導致國內(nèi)供給減少、需求增加，產(chǎn)品價格增加，引起通貨膨脹C、由于政策時滯的原因，通貨膨脹時期的緊縮貨幣政策和財政政策沒有及時調(diào)整，導致投資和需求下降，進而影響社會的有效供給，引發(fā)通貨緊縮D、壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產(chǎn)品價格，以壟斷企業(yè)的產(chǎn)品為原材料的其他產(chǎn)品的成本相應提高。又帶動其他產(chǎn)品的價格上漲，引起物價水平上漲，形成通貨膨脹答案：B解析：在國際經(jīng)濟不景氣的情況下，國內(nèi)市場受影響出口下降，外資流人減少，導致國內(nèi)供給增加、需求減少，產(chǎn)品價格下降，引起通貨緊縮。26.在專業(yè)理財服務中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風險屬性，以及相關投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學地配置在不同的資產(chǎn)類別中，包括股票、債券、不動產(chǎn)、現(xiàn)金等，即（）。A、資產(chǎn)配置B、證券選擇C、基本面分析D、投資策略答案：A解析：在專業(yè)理財服務中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風險屬性，以及相關投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學地配置在不同的資產(chǎn)類別中，包括股票、債券、不動產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置。27.理財活動與（）經(jīng)濟政策息息相關。A、市場B、微觀C、宏觀D、計劃答案：C解析：投資理財活動從投資組合設計到投資策略，乃至具體的投資買賣操作，都受到國家的貨幣政策、財政政策及其變化趨勢等宏觀經(jīng)濟政策的影響。28.LIBOR指的是（）。A、美國聯(lián)邦基金利率B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率C、香港銀行同業(yè)拆借利率D、上海銀行間同業(yè)拆放利率答案：B解析：在國際貨幣市場上最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率(LIBOR)。29.（）不是稅務規(guī)劃的目標。A、減輕稅負B、達到整體稅后利潤C、收入最大化D、偷稅漏稅答案：D解析：稅務規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、理財和薪酬等經(jīng)濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化的過程。30.金融期權的要素不包括（）。A、標的資產(chǎn)B、執(zhí)行價格C、利率D、期權費答案：C解析：利率不屬于金融期權的要素。31.下列與黃金相關的業(yè)務不可以在銀行辦理的是（）。A、條塊現(xiàn)貨B、金幣C、黃金基金D、黃金典當答案：D解析：銀行代理貴金屬業(yè)務種類：條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金、紙黃金32.下列哪個經(jīng)濟指標不能反映消費者的收入水平（）A、國民收入B、個人可支配收入C、人均國民收入D、消費者物價指數(shù)答案：D解析：衡量消費者收入水平的指標主要有：國民收入、人均國民收入、個人收入、個人可支配收入。消費者物價指數(shù)，是根據(jù)與居民生活有關的產(chǎn)品及勞務價格統(tǒng)計出來的物價變動指標，通常作為觀察通貨膨脹水平的重要指標。33.根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結構性理財產(chǎn)品大致可以分為外匯掛鉤類、（）、股票掛鉤類和商品掛鉤類等。A、石油掛鉤類B、黃金掛鉤類C、貨幣掛鉤類D、利率／債券掛鉤類答案：D解析：根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結構性理財產(chǎn)品大致可以分為外匯掛鉤類、利率／債券掛鉤類、股票掛鉤類和商品掛鉤類等。34.下列關于為理財產(chǎn)品設置適當?shù)膯我豢蛻翡N售起點金額的說法錯誤的是()。A、風險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣B、風險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣C、風險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于30萬元人民幣D、風險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣答案：C解析：第三十八條商業(yè)銀行應當根據(jù)理財產(chǎn)品風險評級、潛在客戶群的風險承受能力評級，為理財產(chǎn)品設置適當?shù)膯我豢蛻翡N售起點金額。風險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣；風險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣；風險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣。35.下列關于ETF基金特征的表述，錯誤的是（）。A、可以在交易所掛牌買賣B、投資者可以現(xiàn)金申購贖回C、基本上是指數(shù)型基金D、本質(zhì)上是開放式基金答案：B解析：ETF是一種跟蹤標的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可以同買賣股票一樣買賣ETF，從而實現(xiàn)對指數(shù)的買賣。因此，ETF可以理解為股票化的指數(shù)投資產(chǎn)品。從本質(zhì)上看，ETF屬于開放式基金的一種特殊類型，它綜合了封閉式基金和開放式基金的優(yōu)點，投資者既可以向基金管理公司申購或贖回基金份額，同時又可以像封閉式基金一樣在證券市場上按市場價格買賣ETF份額。不過，ETF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票，這是ETF有別于其他開放式基金的主要特征之一。故選項B錯誤。36.下列關于無權代理行為的說法，正確的是（）。A、無權代理行為因為沒有代理權而當然無效B、無權代理行為經(jīng)被代理人追認即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權代理相同的法律后果C、為了保護善意第三方的利益，無權代理行為應有效，除非被代理人明確表示該行為無效D、無權代理的民事責任由無權代理人和被代理人共同承擔答案：B解析：《民法通則》規(guī)定：“沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任?！币虼?，無權代理并非當然無效，經(jīng)被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權代理相同的法律后果。37.同事之間分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗，符合（）要求。A、團結合作B、尊重同事C、相互監(jiān)督D、同業(yè)競爭答案：A解析：同事之間分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗，符合團結合作要求。38.境外個人來華旅游，回國前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個月。A、3B、6C、12D、24答案：D解析：原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月。39.銀監(jiān)會2011年8月28日公布了《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列關于理財產(chǎn)品銷售管理的說法錯誤的是()。A、理財產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機構評價結果的，應當列明第三方專業(yè)評價機構名稱及刊登或發(fā)布評價的渠道與日期B、可以使用“業(yè)績優(yōu)良”、“名列前茅”這類詞匯，但在未提供客觀證據(jù)的情況下，不能使用“最大”、“最好”、“最強”等夸大過往業(yè)績的表述C、商業(yè)銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財產(chǎn)品進行宣傳D、理財產(chǎn)品宣傳材料應當在醒目位置提示客戶，“理財非存款、產(chǎn)品有風險、投資需謹慎”答案：B解析：B項說法錯誤。根據(jù)《辦法》第十三條規(guī)定，理財產(chǎn)品宣傳銷售文本在未提供客觀證據(jù)的情況下，不得使用“業(yè)績優(yōu)良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有價值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最強”、“惟一”等夸大過往業(yè)績的表述。40.銀行往往根據(jù)客戶類型進行業(yè)務分類，理財業(yè)務可分為理財業(yè)務（服務）、財富管理業(yè)務（服務）和私人銀行業(yè)務（服務）三個層次，下列相關說法不正確的是()。A、理財業(yè)務客戶范圍相對較廣．但服務種類相對較窄B、私人銀行業(yè)務服務內(nèi)容最為全面．除了提供金融產(chǎn)品外．更重要的是提供全面的服務C、私人銀行業(yè)務是面向中高端客戶提供的服務D、財富管理客戶等級高于理財業(yè)務客戶但低于私人銀行客戶答案：C解析：C項不正確，私人銀行業(yè)務是僅面向高端客戶提供的服務。41.沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是（）。A、憑證式國債B、記賬式國債C、儲蓄國債D、實物國債答案：B解析：記賬式國債沒有實物形態(tài)，AD排除；此外，題目中強調(diào)的特點是利用賬戶進行發(fā)行、交易及兌付，C項中儲蓄國債體現(xiàn)不出這一特點，B項最有可能是正確答案。42.量入為出，買東西會精打細算；從不向人借錢，也不用循環(huán)信用；有儲蓄習慣，仔細分析投資方案指的是()A、儲藏者B、積累者C、修道士D、逃避者答案：A解析：量入為出，買東西會精打細算；從不向人借錢，也不用循環(huán)信用；有儲蓄習慣，仔細分析投資方案指的是儲藏者。43.下列市場屬于資本市場的是（）。A、銀行承兌匯票市場B、同業(yè)拆借市場C、商業(yè)票據(jù)市場D、債券市場答案：D解析：資本市場是籌集長期資金的場所，一般而言，資本市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場等。44.下列哪一項不屬于理財規(guī)劃中了解客戶方法?（）A、開戶資料B、調(diào)查問卷C、親友詢問D、電話溝通答案：C解析：理財規(guī)劃中了解客戶的方法包括：①開戶資料；②調(diào)查問卷；③面談溝通；④電話溝通。45.下列選項中，不屬于家庭收支平衡規(guī)劃內(nèi)容的是（）。A、家庭消費支出B、債務管理C、現(xiàn)金管理D、投資規(guī)劃答案：D解析：家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容，包括家庭消費支出、債務管理和現(xiàn)金管理；債務管理其實就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題。46.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理人（），喪失代理權。A、不履行職責B、串通第三人給被代理人造成損害C、做出超越代理權的行為D、法人終止答案：D解析：法條內(nèi)容，理解性記憶。還應當了解代理終止的其他幾種情形。47.以下不屬于國內(nèi)個人理財業(yè)務迅速發(fā)展原因的是（）。A、物價上漲B、居民理財需求上升C、金融機構轉(zhuǎn)型的客觀需要D、投資理財工具日趨豐富答案：A解析：國內(nèi)個人理財業(yè)務迅速發(fā)展的原因包括居民理財需求上升、金融機構轉(zhuǎn)型的客觀需要、投資理財工具日趨豐富、居民財富積累和居民理財技能欠缺。48.投資連結保險銷售人員應至少有1年以上的保險銷售經(jīng)驗，接受過不少()小時的專項培訓，并無不良記錄。A、20B、30C、40D、50答案：C解析：通過商業(yè)銀行網(wǎng)點直接向客戶銷售保險產(chǎn)品的人員，應當是持有保險代理從業(yè)人員資格證書的銀行銷售人員。其中，投資連結保險銷售人員應至少有1年以上的保險銷售經(jīng)驗，接受過不少于40小時的專項培訓，并無不良記錄。49.按照（），股票可以分為國家股、法人股和社會公眾股。A、股東享有權利不同B、股票是否流動C、票面是否記載投資者姓名D、投資主體的性質(zhì)答案：D解析：股票按照投資主體的性質(zhì)可以分為國家股、法人股和社會公眾股。50.（）包括家庭消費支出、債務規(guī)劃和現(xiàn)金管理；債務管理其實就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題。A、現(xiàn)金管理規(guī)劃B、家庭收支平衡規(guī)劃C、家庭收入規(guī)劃D、家庭消費開支規(guī)劃答案：B解析：家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容包括家庭消費支出、債務規(guī)劃和現(xiàn)金管理；債務管理其實就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題。51.下列關于個人理財業(yè)務和儲蓄業(yè)務區(qū)別的說法，正確的是（）。A、個人理財業(yè)務是銀行的負債業(yè)務，儲蓄是向客戶提供的一種服務方式B、個人理財業(yè)務中的資金運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的C、個人理財業(yè)務的風險一般是商業(yè)銀行獨立承擔的，儲蓄的風險是客戶承擔或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔的D、個人理財業(yè)務中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴格區(qū)分，儲蓄財產(chǎn)與商業(yè)銀行的財產(chǎn)嚴格區(qū)分答案：B解析：B項個人理財業(yè)務中的資金運用是按照理財合同的約定進行的，儲蓄的運用方向不固定，正確。A項儲蓄是銀行的負債業(yè)務，個人理財業(yè)務是銀行向客戶提供的一種服務。C項個人理財業(yè)務的風險一般是由客戶自己承擔或銀行和客戶共同承擔。D項儲蓄是銀行的一項負債，個人理財業(yè)務中客戶的資產(chǎn)與銀行其他資產(chǎn)嚴格區(qū)分。52.假定年利率為10％，每半年計息一次，則有效年利率為（）。A、11％B、10％C、5％D、10．25％答案：D解析：半年計息一次，意味著一年有兩次利息支付。因此，有效年利率可以通過簡單的復利公式進行計算。即：有效年利率=(1+年利率/年數(shù))^年數(shù)-1。在這個問題中，年利率為10%，年數(shù)為2（因為一年有兩次利息），代入公式得到：(1+10%/2)^2-1=10.25%。因此，答案為D。53.金融市場中介分為交易中介和服務中介，則按這種劃分方式，下列機構中有一個機構的性質(zhì)與其他機構不同，這一機構是（）。A、深圳證券交易所B、美國標準普爾公司C、普華永道會計師事務所D、天元律師事務所答案：A解析：深圳證券交易所是交易中介，而B.C.D三項是服務中介。54.在經(jīng)濟評價中，一個項目內(nèi)部收益率的決策規(guī)則是（）。A、IRR低于融資成本．則投資B、IRR大于融資成本．則投資C、IRR>0．則投資D、IRR<0．則投資答案：B解析：只有當回報率大于融資成本時，投資項目才是有利可圖的。55.基金財產(chǎn)的保管由()負責。A、基金份額持有人B、基金監(jiān)管機構C、基金托管人D、基金管理人答案：C解析：基金管理人不參與基金財產(chǎn)的保管,基金財產(chǎn)的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責。56.下列對商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產(chǎn)品的描述，錯誤的是（）。A、在進行新產(chǎn)品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應就產(chǎn)品開發(fā)的背景、潛在目標客戶進行分析，并報中國銀監(jiān)會批準B、新產(chǎn)品的開發(fā)應編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)各相關部門審核簽字C、商業(yè)銀行按需要研發(fā)新投資品的介紹和宣傳資料，并按內(nèi)部管理有關規(guī)定經(jīng)相關部門審核批準D、在新產(chǎn)品推出后，對新產(chǎn)品的風險狀況進行定期評估答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第五十八條規(guī)定，商業(yè)銀行研發(fā)新的投資產(chǎn)品，應當制定產(chǎn)品開發(fā)審批程序與規(guī)范，在進行任何新的投資產(chǎn)品開發(fā)之前，都應當就產(chǎn)品開發(fā)的背景、可行性、擬銷售的潛在目標客戶群等進行分析，并報董事會或高級管理層批準。57.商業(yè)銀行下列做法不正確的是（）。A、銷售不能獨立測算的理財計劃B、設置理財計劃的期限和銷售起點金額C、對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算D、提供非保證收益理財計劃預期收益率的測算數(shù)據(jù)答案：A解析：對于不能獨立測算的理財計劃，商業(yè)銀行不應銷售。58.如果第1年年初你投資100萬元，以后每年年末追加投資8．76萬元，希望在第30年年末得到2000萬元。那么，投資的收益率至少為（）。A、8％B、7％C、9％D、10％答案：A解析：根據(jù)題目描述，第1年年初投資100萬元，以后每年年末追加投資8.76萬元，目標是在第30年年末得到2000萬元。我們可以使用簡單的年金終值公式來計算收益率。已知初始投資額為：100萬元已知追加投資額為：8.76萬元已知目標金額為：2000萬元已知投資期限為：30年根據(jù)年金終值公式：FV=A*(1+r)^n，其中FV為終值，A為年金，r為收益率，n為投資期限。將已知數(shù)據(jù)帶入公式可得：(2000-100)/(30*8.76)=r解得：r=8%因此，投資的收益率至少為8%。答案為A。59.以下關于二八定律的說法正確的是()。A、二八定律適用于生活工作中的重要事情B、80%的時間放在20%最緊急的事情上C、成功者花最多時間在做最重要，而不是最緊急的事情上D、如果發(fā)現(xiàn)自己天天都在處理這些瑣事，那表示你的時間管理理想答案：C解析：二八定律適用于生活工作中的很多事情。在工作上，理財師應當集中時間精力去完成重要艱巨的工作，即把80%的時間放在20%最重要的事情上。生活中肯定會有一些突發(fā)事件或困擾和迫不及待要解決的問題，如果你發(fā)現(xiàn)自己天天都在處理這些瑣事，那表示你的時間管理并不理想，整日忙亂。成功者花最多時間在做最重要，而不是最緊急的事情上，然而一般人都是做緊急但不重要的事，所以成效甚微。60.私人銀行業(yè)務是一種向（）提供的金融服務。A、普通客戶B、所有客戶C、基金客戶D、高凈值客戶答案：D解析：私人銀行業(yè)務是一種向高凈值客戶提供的金融服務，它不僅為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還為客戶進行個人理財，同時也提供與個人理財相關的專業(yè)顧問服務。61.政府參與金融市場，主要是通過（）籌集資金。A、發(fā)行債券B、發(fā)行股票C、向央行透支D、向銀行貸款答案：A解析：政府參與金融市場，主要是通過發(fā)行債券籌集資金。各國一般禁止政府向中央銀行透支。62.下列不能成為民事法律關系主體的是（）A、自然人B、法人C、標的物D、國家答案：C解析：民事法律關系主體是指參與民事法律關系、享有民事權利并承擔民事義務的“人”。這里的“人”應作寬泛的理解，包括公民（自然人）、法人以及非法人組織。在—定情況下，國家也可以成為民事主體?？键c：民事法律關系主體63.民事活動中最核心、最基本的原則是（）。A、自愿原則B、公平原則C、等價有償原則D、誠實信用原則答案：D64.甲是某普通合伙企業(yè)的合伙人，因飛機失事死亡，其子乙12歲為唯一繼承人。根據(jù)合伙企業(yè)法律制度的規(guī)定，下列表述中，正確的是（）。A、乙因繼承當然成為合伙企業(yè)的普通合伙人B、乙只能要求分割甲在合伙企業(yè)的財產(chǎn)份額C、經(jīng)全體合伙人同意．乙可以成為普通合伙人D、全體合伙人未能一致同意的．合伙企業(yè)應當將甲的財產(chǎn)份額退還給乙答案：D解析：選項AC：普通合伙人應具備承擔無限連帶責任的能力，因此，繼承人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的．不可能取得普通合伙人資格；選項BD：普通合伙人的繼承人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的．經(jīng)全體合伙人一致同意?？梢砸婪ǔ蔀橛邢藓匣锶耍胀ê匣锲髽I(yè)依法轉(zhuǎn)為有限合伙企業(yè)：全體合伙人未能一致同意的．合伙企業(yè)應當將被繼承合伙人的財產(chǎn)份額退還該繼承人。65.下列關于基金銷售人員資格的描述錯誤的是()。A、商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構負責基金銷售業(yè)務的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2B、負責基金銷售業(yè)務的部門管理人員取得基金從業(yè)資格，熟悉基金銷售業(yè)務，并具備從事基金業(yè)務2年以上或者在其他金融相關機構5年以上的工作經(jīng)歷C、公司主要分支機構基金銷售業(yè)務負責人均已取得基金從業(yè)資格D、商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構負責基金銷售業(yè)務的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/3答案：D解析：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第十條至第十五條商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構負責基金銷售業(yè)務的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2，負責基金銷售業(yè)務的部門管理人員取得基金從業(yè)資格，熟悉基金銷售業(yè)務，并具備從事基金業(yè)務2年以上或者在其他金融相關機構5年以上的工作經(jīng)歷；公司主要分支機構基金銷售業(yè)務負責人均已取得基金從業(yè)資格。66.女士盡量不選擇（）。A、石英表B、機械表C、時裝表D、電子表答案：C解析：女士著裝6不準：(1)不雜亂無章；(2)不適分鮮艷；(3)不過分暴露；(4)不過分透視；(5)不過分短??；(6)不過分緊身；手表：女士盡量不選擇時裝表；色彩：盡量不超過3種。67.下列理財顧問服務所不能提供的功能是（）。A、資產(chǎn)管理B、財務分析與規(guī)劃C、投資建議D、個人投資產(chǎn)品推介答案：A解析：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。68.下列機構中，屬于金融市場交易中介的是（）。A、有價證券承銷人B、律師事務所C、證券評級機構D、會計師事務所答案：A解析：在資金融通的過程中，中介在資金的供給者和需求者之間起著媒介或橋梁的作用。金融市場的中介大體分為兩類：交易中介和服務中介。（1）交易中介：交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀人、證券交易所和證券結算公司等。（2）服務中介：這類機構本身不是金融機構，但卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務所、律師事務所、投資顧問咨詢公司和證券評級機構等。選項B、C、D屬于金融市場服務中介。69.各商業(yè)銀行應當在2011年1月31日前向銀監(jiān)會或其省級派出機構報送資產(chǎn)轉(zhuǎn)表計劃，原則上銀信合作貸款余額應當按照每季度至少()的比例予以壓縮。A、25%B、20%C、15%D、30%答案：A解析：《關于進一步規(guī)范銀信理財合作業(yè)務的通知》一、各商業(yè)銀行應當按照《通知》要求在2011年底前將銀信理財合作業(yè)務表外資產(chǎn)轉(zhuǎn)入表內(nèi)。各商業(yè)銀行應當在2011年1月31日前向銀監(jiān)會或其省級派出機構報送資產(chǎn)轉(zhuǎn)表計劃，原則上銀信合作貸款余額應當按照每季至少25%的比例予以壓縮。70.貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，下列不符合要求的是（）。A、國債B、長期股權投資C、中央銀行票據(jù)D、金融債答案：B解析：國債、中央銀行票據(jù)、金融債都是信用級別較高、流動性較好的貨幣型理財產(chǎn)品。71.下面按客戶等級由高到低的順序排列，正確的是（）。A、理財業(yè)務——私人銀行——財富管理業(yè)務B、私人銀行——理財業(yè)務——財富管理業(yè)務C、私人銀行——財富管理業(yè)務——理財業(yè)務D、財富管理業(yè)務——理財業(yè)務——私人銀行答案：C解析：從客戶等級來看，財富管理業(yè)務的客戶等級高于理財業(yè)務但低于私人銀行業(yè)務。72.某投資者擬準備投資于一個投資額為20000元的A項目，項目期限4年，期望投資報酬率為10％，每年能獲取現(xiàn)金流量7000元。則該項目凈現(xiàn)值為（）元。A、2403B、2189C、2651D、2500答案：B解析：73.下列關于保險相關要素的說法，錯誤的是（）。A、保險人承擔賠償或者給付保險金責任B、投保人按保險合同負有支付保險費的義務C、保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務的協(xié)議D、投保人和被保險人不能是同一人答案：D解析：被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人．投保人可以為被保險人，故選D選項。74.在個人理財業(yè)務活動中，法律關系的主體包括客戶和（）。A、商業(yè)銀行B、金融機構C、非銀行金融機構D、保險公司答案：B解析：個人理財業(yè)務活動中法律關系的主體有兩個：金融機構和客戶。75.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循（）原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。A、風險提示B、風險匹配C、風險規(guī)避D、風險共攤答案：B解析：商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。風險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品。76.影響個人形象的因素中被稱為“第二語言”的是()。A、儀表B、表情C、服飾D、風度答案：B解析：一般而言，影響個人形象有六方面因素。1.儀表——儀表者外觀也；2.表情——第二語言，此時無聲勝有聲；3.風度——優(yōu)雅的舉止；4.服飾——教養(yǎng)與閱歷的最佳寫照；5.談吐語言——低音量、慎選內(nèi)容、禮貌用語；6.待人接物——誠信為本、遵守時間。77.投資規(guī)劃中，進行資產(chǎn)配置的目標是（）。A、風險最小化B、風險和收益的平衡C、收益最大化D、效用最大化答案：B解析：在專業(yè)理財服務中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風險屬性，以及相關投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學地配置在不同的資產(chǎn)類別中，其中包括股票、債券、不動產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置。為客戶制定根據(jù)其理財目標和自身情況的投資計劃，并不是單純地追求更高的投資收益，合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風險與收益的平衡選擇。78.小陳近日購買某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率為10％，那么這只股票的價格為（）元。A、5B、10C、15D、20答案：B解析：根據(jù)題目描述，每股股票每年末支付股利1元，這是一個固定收益證券的特征。我們可以用簡單年金現(xiàn)值的計算公式來求解該股票的價格。具體來說，股票價格P=1/(1+r)^n，其中r為年利率，n為投資期數(shù)。將已知數(shù)據(jù)帶入公式可得：P=1/(1+10%)^1+1/(1+10%)^2+...+1/(1+10%)^n，求解出n次方就可以得到股票價格。將r=10%,P=20代入公式進行計算，得出結果：20=1/((1+10%)^(n-1))。通過反復嘗試和試錯，我們可以得出當n=5時，該股票的價格為P=20元。因此，正確答案為D。79.下列選項中，屬于專業(yè)理財師工作目標和重心的是（）。A、向客戶推薦合適的理財計劃B、提高自己的專業(yè)能力、服務好客戶C、幫助客戶解決問題、實現(xiàn)其理財目標D、提升自我的專業(yè)素養(yǎng)、完善職業(yè)規(guī)劃答案：C解析：專業(yè)理財師的工作目標和重心是“幫助客戶解決問題、實現(xiàn)其理財目標”。80.年初的10000元存入銀行，在存款利率為10％的情況下，到年終其價值為11000元。則貨幣的時間價值是（）元。A、1000B、110C、10000D、1100答案：A解析：貨幣的時間價值=11000-10000=1000(元)。81.《民法通則》中代理不包括（）。A、委托代理B、法定代理C、指定代理D、受托代理答案：D解析：《民法通則》第六十四條規(guī)定：代理包括委托代理、法定代理和指定代理。82.原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月；對于當日累計兌換不超過等值（）以及離境前在境內(nèi)關外場所當日累計不超過等值（）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。A、500美元（含）；500美元（含）B、500美元（含）；1000美元（含）C、500美元（不含）；1000美元（不含）D、500美元（不含）；500美元（不含）答案：B解析：原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月；對于當日累計兌換不超過等值500美元（含）以及離境前在境內(nèi)關外場所當日累計不超過等值1000美元（含）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。83.受益人指保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有（）請求權的人。A、保額B、保險費C、保險權利D、保險金答案：D解析：受益人是指保險合同中（一般為人身保險）由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人。84.下列有關期貨的說法，錯誤的是（）。A、金融期貨合約是標準化的B、期貨交易可以在期貨交易所內(nèi)進行．也可以在場外交易C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結D、期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定．是標準化合約答案：B解析：期貨交易應當在規(guī)定的場所進行，禁止場外交易。B選項說法錯誤。85.林某現(xiàn)有資產(chǎn)100萬元，假如未來10年的年收益率為5％，那么他這筆錢就相當于10年后的（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A、150B、163C、61D、259答案：B解析：根據(jù)題意，林某現(xiàn)有資產(chǎn)為100萬元，未來10年的年收益率為5％。我們可以用復利公式來計算這筆錢在未來10年后的總價值：P=P(1+r)n，其中P為現(xiàn)在的價值，r為收益率，n為時間。代入數(shù)據(jù)可得，這筆錢在十年后的總價值為約163萬元。因此，答案為B。86.以下債券中風險最高的是（）。A、國債B、地方政府債券C、公司債D、垃圾債券答案：D解析：國債是國家信用，是以稅收為擔保發(fā)行的債券；地方政府債券是地方政府發(fā)行的，用于基礎設施建設或項目投資籌集資金的債券；公司債是公司發(fā)行的債券；垃圾債券是指信用差、違約風險較高、以高收益吸引投資者的債券。國債的風險最低，地方政府債券較高，公司債更高，垃圾債券最高。87.為了控制客戶的費用和投資儲蓄，銀行從業(yè)人員應該建議該客戶在銀行開設3種類型的賬戶，下列4個選項中，不屬于這3種類型賬戶的是（）。A、活期儲蓄賬戶B、定期投資賬戶C、扣款賬戶D、信用卡賬戶答案：A解析：定期投資賬戶，達到強迫儲蓄的功能；若有房貸本息要繳，則在貸款行開一個扣款賬戶，方便隨時掌握房貸的本息繳付狀況；開立信用卡賬戶，彌補臨時性資金不足，減少低收益資金的比例。88.()就是每個職業(yè)人的第一戰(zhàn)場，是時間管理的行為標志。A、辦公室B、辦公桌C、書桌D、書房答案：B解析：辦公桌就是每個職業(yè)人的第一戰(zhàn)場，是時間管理的行為標志。89.下列不屬于投資貴金屬產(chǎn)品主要風險的是（）。A、技術風險B、信用風險C、交易風險D、政策風險答案：B解析：貴金屬產(chǎn)品的風險包括政策風險、價格波動的風險、技術風險和交易風險。90.下列關于個人理財業(yè)務和儲蓄業(yè)務區(qū)別的說法，不正確的是（）。A、儲蓄是銀行的負債業(yè)務，個人理財業(yè)務是向客戶提供的一種服務方式B、儲蓄中資金的運用是定向的，個人理財業(yè)務中的資金運用是非定向的C、個人理財業(yè)務的風險由客戶承擔或者由商業(yè)銀行和客戶共同承擔D、儲蓄業(yè)務的風險由商業(yè)銀行承擔答案：B解析：B項個人理財業(yè)務中的資金運用是定向的，儲蓄中的資金運用是非定向的。91.銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托（）代為向合格投資者推介信托計劃。A、券商B、商業(yè)銀行C、中央銀行D、保險公司答案：B解析：銀行一般不直接代銷信托公司的信托計劃。信托公司推介信托計劃時，可與商業(yè)銀行簽訂信托資金代理收付協(xié)議。92.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不具備（）特性。A、能轉(zhuǎn)讓流通B、金額較大C、不記名D、能提前支取答案：D解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點有：①不記名；②金額較大；③利率有固定的，也有浮動的，一般比同期限的定期存款的利率高；④不能提前支取。但是可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓。93.趙小姐剛剛參加工作，有一個夢想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報價加拿大10日游每人2萬元，假設價格未來10年一直保持不變，趙小姐今年獲得4萬元獎金，準備把這筆資金購買某高收益理財產(chǎn)品，收益率為10％，請問（）年后趙小姐全家可以去旅游。(答案取近似數(shù)值)A、6B、5C、4D、7答案：B解析：根據(jù)單利終值計算公式FV=PV(1+m)=40000×(1+10％×n)=60000(元)，因此n=5年，因此趙小姐5年后就可以全家去旅游了。94.小趙現(xiàn)投資200萬元購買理財產(chǎn)品，投資期為3年，年收益率為12%，現(xiàn)用財務計算器計算小趙3年后收回的金額，下列計算方法正確的是()。A、12I/Y，3N，0PMT，-200PVB、2I/Y，12N，0PMT，200PVC、12I/Y，3N，0PMT，200PVD、2I/Y，12N，0PMT，-200PV答案：A解析：I/Y是年收益率，為12%;N是投資期，為3;PMT是年金，為0;PV是現(xiàn)值，為-200。95.下列關于契約型基金的說法中，錯誤的是（）。A、不具有法人資格B、一般不向銀行借款C、在需要擴大規(guī)模、增加資產(chǎn)時可以向銀行申請貸款D、基金契約期滿，基金運營停止答案：C解析：A、B、D項都屬于契約型基金的特點，C選項屬于公司型基金的特點。96.下列金融機構不參與同業(yè)拆借市場交易的是（）。A、國有控股商業(yè)銀行B、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C、郵政儲蓄銀行D、證券投資公司答案：B解析：同業(yè)拆借市場交易是銀行等金融機構間為滿足頭寸需要而進行的短期資金借貸活動，交易主體是金融機構。銀監(jiān)會是監(jiān)督管理部門，不參與交易。97.下列關于股票的表述，錯誤的是（）。A、股票是股份公司發(fā)行的有價證券B、股票能夠給持有者帶來收益C、股票表明投資者的投資份額及其權利和義務D、股票是一種債權憑證答案：D解析：股票是由股份公司發(fā)行的，表明投資者投資份額及其權利和義務的所有權憑證。故選項D錯誤。98.保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具所不可替代的功能是（）。A、籌資功能B、儲蓄功能C、保障功能D、投資功能答案：C解析：保險產(chǎn)品有三個功能：風險轉(zhuǎn)移、損失分攤功能、損失補償功能、資金融通功能，其中損失補償功能亦即保障功能是保險產(chǎn)品獨特的功能。99.李先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計算，5年后能取到的總額為（）元。A、1250B、1200C、1276D、1050答案：A解析：單利終值是指一定金額的本金按照單利計算若干期后的本利和。故李先生5年后能取到的本利和=1000×（1+5％×5）=1250（元）。100.標準化服務流程的最后一步是（）。A、接觸客戶，建立信任關系B、明確客戶的理財目標C、制訂理財規(guī)劃方案D、后續(xù)跟蹤服務答案：D解析：作為一名理財師，不能停留在初級階段，而是把專業(yè)理財規(guī)劃服務作為核心競爭力，在實踐過程中，對客戶進行不斷的引導，展示自身的專業(yè)價值，抓住每次機會，把作為標準化服務流程的最后一步，即跟蹤服務包括方案調(diào)整，都當做新的規(guī)劃或服務流程的開始．實現(xiàn)真正的服務升級。101.年度總額內(nèi)的個人結匯和境內(nèi)個人購匯，憑（）在銀行辦理。A、到外匯管理局批準B、有交易額的相關證明材料C、相關證明材料D、本人有效身份證件答案：D解析：本題考查的是個人結匯和購匯的辦理所需的證明材料。根據(jù)外匯管理規(guī)定，個人結匯和購匯需要提供本人有效身份證件作為證明材料，因此選項D為正確答案。選項A錯誤，因為到外匯管理局批準是企業(yè)或機構進行外匯交易時需要的步驟。選項B錯誤，因為雖然有交易額的相關證明材料可以作為輔助證明，但并不是必需的證明材料。選項C錯誤，因為沒有明確指出需要提供哪些相關證明材料。102.（）周歲以上的公民是成年人，是完全民事行為人。A、十六B、十二C、十四D、十八答案：D解析：十八周歲以上的公民是成年人，是完全民事行人。103.根據(jù)《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)可劃分為（）。A、外匯結算賬戶、外匯儲蓄賬戶和經(jīng)常項目賬戶B、經(jīng)常項目賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶C、外匯結算賬戶、經(jīng)常項目賬戶和資本項目賬戶D、外匯結算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶答案：D解析：《個人外匯管理辦法》第27條規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。104.年金是在某個特定的時間段內(nèi)一組時間間隔相同、金額相等的、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（）。A、房賃月供B、養(yǎng)老金C、每月家庭日用品費用支出D、定期定額購買基金的月投資款答案：C解析：年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。選項C中，每月家庭日用品費用支出不一定相等，因此不屬于年金。105.根據(jù)《保險法》的規(guī)定，健康保險屬于（）范圍。A、財產(chǎn)保險B、人身保險C、再保險D、人壽保險答案：B解析：健康保險屬于人身保險的范疇。故選B。106.商業(yè)銀行銷售風險評級為（）及以上的理財產(chǎn)品時，除非與客戶書面約定，否則應當在商業(yè)銀行網(wǎng)點進行。A、四級B、五級C、二級D、三綴答案：A解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第四十二條規(guī)定，商業(yè)銀行銷售風險評級為四級(含)以上理財產(chǎn)品時，除非與客戶書面約定，否則應當在商業(yè)銀行網(wǎng)點進行。107.理財規(guī)劃師的社會責任是（）。A、引導客戶樹立長期投資的觀念B、引導客戶樹立短期投資的觀念C、確?？蛻糌敭a(chǎn)的安全性D、以產(chǎn)品的收益性為唯一關注點答案：A解析：理財師的社會責任主要有：①是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導者；②是正確的投資理念的重要宣導者；③是理財風險的揭示者；④是客戶聲音的反饋者。其中，宣傳正確的投資理念，要求引導客戶設立切實可行的理財目標，不應只關注產(chǎn)品的收益性，而忽視投資的風險性，盡量弱化追求短期的收益，樹立長期投資的觀念。108.在我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)（）下午3時整在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。A、紐約時間B、倫敦時間C、東京時間D、北京時間答案：C解析：在我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)東京時間下午3時整在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。109.李女士的孩子小靜是初三學生，今年16歲，未經(jīng)李女士的許可，從家中拿走現(xiàn)金3000多元，到珠寶店買了一條白金項鏈，李女士拒絕認可，那么小靜的購買行為（）。A、無效B、有效C、效力待定D、不可撤銷答案：A解析：李女士女兒今年16歲，尚在校就讀，顯然應屬限制民事行為能力人，同時，購買3000多元的白金項鏈超出了女兒的購買能力，與其年齡、智力不相適應，并不具有相應的民事行為能力，那么在這種情況下，小靜未經(jīng)父母(法定代理人)的同意擅自購買項鏈，其父母(法定代理人)拒絕認可，則該民事行為自始無效。110.關于基金投資的風險，下列說法錯誤的是（）。A、基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性B、基金的風險取決于基金資產(chǎn)的運作C、基金的非系統(tǒng)性風險為零D、基金的資產(chǎn)運作無法消滅風險答案：C解析：基金的資產(chǎn)運作風險包括系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險。盡管基金通過組合投資分散風險，但基金的資產(chǎn)運作無法消滅風險，并且可能由于基金管理人運作不當加劇虧損。故選項C錯誤。111.下列關于個人理財產(chǎn)品的基本要求，不正確的是()。A、理財產(chǎn)品的名稱應恰當反映產(chǎn)品屬性B、理財產(chǎn)品的設計應強調(diào)合理性C、理財產(chǎn)品的風險提示應充分、清晰和準確D、理財產(chǎn)品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時決定答案：D解析：《關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務風險提示的通知》六、加強對理財業(yè)務市場風險的管理。商業(yè)銀行應在對理財產(chǎn)品（計劃）的市場變化作出科學合理預測的基礎上，進行相應的資金成本和收益測算，并據(jù)此明確產(chǎn)品（計劃）的期限及產(chǎn)品（計劃）期限內(nèi)有關市場風險的監(jiān)測和管控措施，嚴格按照“成本可算、風險可控”的原則設計開發(fā)產(chǎn)品。商業(yè)銀行不得銷售無市場分析預測、無產(chǎn)品（計劃）期限、無風險管控預案的理財產(chǎn)品（計劃）。112.以下關于黃金的說法，錯誤的是（）。A、黃金稀有而且珍貴．具有儲藏、保值、獲利等金屬屬性B、1盎司=31．1035克．國際最常用的標準重量是400盎司C、黃金不易變現(xiàn)．這是當代黃金的貨幣和金融屬性的一個突出表現(xiàn)D、上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色有4種規(guī)格：>99．99％、>99．95％、>99．9％、>99．5％答案：C113.LIBOR指的是（）。A、美國聯(lián)邦基金利率B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率C、香港銀行同業(yè)拆借利率D、上海銀行間同業(yè)拆放利率答案：B解析：在國際貨幣市場上，最典型的、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率(1IBOR)。114.下列銀行理財業(yè)務的等級由高到低的順序排列，正確的是（）。A、財富管理業(yè)務→理財業(yè)務→私人銀行業(yè)務B、私人銀行業(yè)務→理財業(yè)務→財富管理業(yè)務C、私人銀行業(yè)務→財富管理業(yè)務→理財業(yè)務D、理財業(yè)務→私人銀行業(yè)務→財富管理業(yè)務答案：C解析：從客戶等級來看，財富管理業(yè)務的客戶等級高于理財業(yè)務客戶但低于私人銀行業(yè)務客戶。115.信托產(chǎn)品因為缺乏轉(zhuǎn)讓的平臺而具有的風險被稱作（）。A、信托公司風險B、投資項目風險C、項目主體風險D、流動性風險答案：D解析：信托計劃是為滿足客戶特定需求而設計的，個性化較強，并且缺少轉(zhuǎn)讓平臺，因而流動性比較差。116.下列選項中，不屬于家庭風險管理規(guī)劃的是（）。A、財產(chǎn)保險計劃B、人身保險計劃C、重大疾病保險計劃D、養(yǎng)老保險計劃答案：D解析：一般情況下，家庭風險管理規(guī)劃主要是指財產(chǎn)保險、人身和重大疾病保險計劃。117.風險評級為（）的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣。A、一級和二級B、二級和三級C、三級和四級D、四級和五級答案：C解析：風險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣。118.從2004年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財產(chǎn)品，此時的產(chǎn)品結構、內(nèi)涵都比較簡單，基本就是銀行以（）為條件，出讓自己的一部分低風險投資收益給客戶。A、投資門檻、流動性B、投資門檻、收益性C、收益性、風險性D、收益性、流動性答案：A解析：本題考查理財產(chǎn)品市場發(fā)展的相關知識。從2004年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財產(chǎn)品，此時的產(chǎn)品結構、內(nèi)涵都比較簡單，基本就是銀行以投資門檻、流動性為條件，出讓自己的一部分低風險投資收益給客戶。119.趙女士的孩子6年后上大學，現(xiàn)在她想為孩子存一筆教育基金。理財師推薦了年收益率為8％的理財產(chǎn)品，她決定每年年末存人8000元，那么6年后趙女士可獲得教育基金（）元。(答案取近似數(shù)值)A、58688B、48000C、76176D、49680答案：A解析：當r=8％，n=6時，查普通年金終值系數(shù)表，得系數(shù)為7.336，故FV=8000×7.336=58688(元)。120.一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序依次是（）。A、貨幣市場型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金B(yǎng)、貨幣市場型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金C、股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金D、股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金答案：D解析：一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金。121.養(yǎng)老護理和資產(chǎn)傳承是家庭生命周期中（）的核心目標。A、成長期B、成熟期C、高原期D、衰老期答案：D解析：家庭生命周期一般可分為形成期、成長期、成熟期以及衰老期。衰老期，養(yǎng)老護理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。因此，該階段建議進一步提升資產(chǎn)安全性，將80％以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，同時購買長期護理類保險。122.注重基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是（）。A、收入型基金B(yǎng)、指數(shù)型基金C、成長型基金D、平衡型基金答案：C解析：成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益；成長型基金投資對象常常是風險較大的金融產(chǎn)品；成長型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場；成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場，以追求更高的回報率。123.理財師在與客戶見面前要有所準備，其準備工作不包括（）。A、面談的主要內(nèi)容或目的B、客戶的基本情況C、詳細的理財產(chǎn)品清單D、安排好自己的工作計劃答案：C解析：理財師在與客戶見面前要有所準備，準備工作包括面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等；除此之外，還應安排好自己的工作計劃、時間，不得遲到或讓客戶久候。124.根據(jù)《保險法》的規(guī)定，銀行下轄各級經(jīng)營機構開辦保險代理業(yè)務．必須取得（）。A、保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的保險業(yè)務許可證B、保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證C、保監(jiān)會頒發(fā)的保險業(yè)務經(jīng)營許可證D、保監(jiān)會、證監(jiān)會和銀監(jiān)會共同頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證答案：B解析：根據(jù)《中華人民共和國保險法》，銀行從事保險代理業(yè)務，須與保險公司簽訂代理協(xié)議，下轄各級經(jīng)營機構開辦保險代理業(yè)務，必須取得保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證。125.下列屬于定量信息的是（）。A、職業(yè)生涯發(fā)展B、客戶基本信息C、個人興趣愛好D、財務信息答案：D解析：客戶信息也可以分為定量信息和定性信息，客戶財務方面的信息基本屬于定量信息；非財務信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預期目標等屬于定性信息。126.教育是成為合格理財師的基礎，但是教育的效果必須通過（）才能體現(xiàn)出來。A、教育B、考試C、工作經(jīng)驗D、職業(yè)道德答案：B解析：教育的效果必須通過考試才能體現(xiàn)出來。127.在進行基金轉(zhuǎn)換時，基金注冊與過戶登記人以申請有效日為基金轉(zhuǎn)換日（T日），以（）計算轉(zhuǎn)出金額。A、T日的轉(zhuǎn)出基金份額總值B、T+1日的轉(zhuǎn)出基金份額總值C、T日的轉(zhuǎn)出基金份額凈值為基礎，扣除轉(zhuǎn)換費用后D、T+1日的轉(zhuǎn)出基金份額凈值為基礎，扣除轉(zhuǎn)換費用后答案：C解析：基金轉(zhuǎn)換時，基金注冊與過戶登記人以申請有效日為基金轉(zhuǎn)換日（T日），以T日的轉(zhuǎn)出基金份額凈值為基礎，扣除轉(zhuǎn)換費用后計算轉(zhuǎn)出金額。128.每年年底存入銀行一定的款項，計算第五年年末的價值總額，則應采用的系數(shù)是（）。A、復利終值系數(shù)B、復利現(xiàn)值系數(shù)C、年金終值系數(shù)D、年金現(xiàn)值系數(shù)答案：C解析：已知期末年金（每年年底），求終值（第五年年末），為年金終值的計算，故需要采用年金終值系數(shù)。129.關于可轉(zhuǎn)換債券收益，下列表述有誤的是（）。A、可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享利息，不參與分紅B、可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，持有人成為公司股東C、可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與債券類似D、可轉(zhuǎn)換債券適合在低風險一低收益與高風險一高收益這兩種不同收益結構之間做出靈活選擇投資者答案：C解析：可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與股票類似。130.以下說法錯誤的是（）。A、金融衍生工具是從標的資產(chǎn)派生出來的金融工具．但其價值不依賴于基本標的資產(chǎn)的價值B、只要掌握了衍生工具的定價和復制技術，可以隨意的分解、組合。按照不同的市場參數(shù)設計成不同的產(chǎn)品C、允許采用保證金交易，進行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易．產(chǎn)生以小博大的杠桿效應D、通過該交易可以對持有的資產(chǎn)頭寸進行風險對沖答案：A解析：金融衍生工具是從標的資產(chǎn)派生出來的金融工具。這類工具的價值依賴于基本標的資產(chǎn)的價值。131.張先生為了給女兒準備教育儲蓄金，在未來的10年里，每年年底都申購10000元的債券型基金，年收益率為8％，則10年后張先生準備的這筆教育儲蓄金為（）元。A、14486．56B、67105．4C、144865．6D、156454．9答案：C解析：132.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中，可以（）。A、將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時候不歸還B、利用職務便利為朋友辦事，朋友以一定財物回報C、勸阻同事行賄受賄D、以上都可以答案：C解析：行賄受賄不符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，如果銀行業(yè)從業(yè)人員發(fā)現(xiàn)同事行賄受賄，應該勸阻。133.理財師需要（）為客戶提供后續(xù)跟蹤服務。A、定期B、不定期C、隨時D、定期或不定期答案：D解析：理財師可以定期或者不定期地為客戶提供后續(xù)跟蹤服務。134.下列金融機構不參與同業(yè)拆借市場交易的是（）。A、國有控股商業(yè)銀行B、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構C、郵政儲蓄銀行D、證券投資公司答案：B解析：同業(yè)拆借是指銀行等金融機構之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺的行為。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構是監(jiān)督管理部門，不參與交易。135.黃金基金適合于（）投資者。A、積極型B、穩(wěn)健型C、逃避型D、風險中立型答案：A解析：黃金基金是委托黃金基金管理人投資黃金產(chǎn)品的投資方式，風險較大．適合喜歡冒險的積極型投資者。136.()是指金融市場對宏觀經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用。A、調(diào)節(jié)功能B、避險功能C、交易功能D、優(yōu)化資源配置功能答案：A解析：調(diào)節(jié)功能是指金融市場對宏觀經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用，金融市場通過其特有的資本聚集功能和引導資本合理配置的機制，對微觀經(jīng)濟部門產(chǎn)生影響，金融市場還是中央銀行實施貨幣政策，調(diào)節(jié)貨幣供給或利率的重要傳導中介，通過金融市場對宏觀經(jīng)濟起到調(diào)節(jié)作用。137.在理財規(guī)劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。這一說法體現(xiàn)理財師的職業(yè)特征的（）。A、綜合性B、規(guī)范性C、專業(yè)性D、顧問性答案：D解析：理財師的職業(yè)特征包括顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長期性和動態(tài)性。其中，顧問性的特征體現(xiàn)為：在理財規(guī)劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。138.（）是家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內(nèi)容。A、現(xiàn)金管理B、債務管理C、收入規(guī)劃D、資產(chǎn)負債表答案：B解析：家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內(nèi)容是債務管理，涉及舉債目的、借貸能力和借貸渠道、方式、條件等選擇、規(guī)劃。139.與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出（）：A、個性化服務B、綜合化服務C、規(guī)劃性服務D、專業(yè)化服務答案：A解析：與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出個性化服務。140.投保人或被保險人對()應當具有法律上承認的經(jīng)濟利益。A、保險事故B、保險責任C、保險標的D、保險風險答案：C解析：《中華人民共和國保險法》明確規(guī)定投保人或被保險人對保險標的應當具有法律上承認的經(jīng)濟利益．保險標的又稱保險對象，是保險合同的客體，保險標的是指作為保險對象的財產(chǎn)及其有關利益或者人的壽命和身體，保險標的直接決定保險的險種．財產(chǎn)保險標的的價值、受險程度直接影響保險人所承擔的義務，決定著保險費率的高低。人身保險標的不同（人的年齡、職業(yè)、身體狀況等），保險費、保險險種也不同．保險標的是保險合同的主要條款，是傈險合同的重要內(nèi)容，它影響保險合同的權利和義務的規(guī)定．141.李先生擬在5年后用20000元購買一臺電腦，銀行年復利率為12%，此人現(xiàn)在應存入銀行()。A、12000元B、13432元C、15000元D、11349元答案：D解析：已知復利終值，求本金。復利終值的計算公式為：FV=PV*(1+r)^n，根據(jù)公式變形：PV=FV/(1+r)^n=20000/(1+12%)^5=11348.53711(元)。142.從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種（）。A、信用貸款B、融資租賃C、金融衍生產(chǎn)品D、以證券為抵押品的抵押貸款答案：D解析：回購協(xié)議是指以有價證券作抵押的短期資金融通，在形式上表現(xiàn)為附有條件的證券買賣。從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。143.客戶信息的整理主要針對的是()。A、定性信息B、定量信息C、家庭基本信息D、客戶職業(yè)答案：B解析：客戶信息的整理通常是針對定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負債表和收支儲蓄表。C、D選項屬于定性信息的內(nèi)容。144.當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求的抗辯權是（）。A、后履行抗辯權B、不安抗辯權C、先履行抗辯權D、同時履行抗辯權答案：C解析：根據(jù)《合同法》的規(guī)定，先履行抗辯權是指當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求。145.西方發(fā)達國家的理財行業(yè)發(fā)展成熟，客戶群體愿意向理財師提供自己的家庭財務信息，以下不是主要原因的是（）。A、它是國外同行長期的財商教育所產(chǎn)生的效果B、它與海外發(fā)達國家對理財行業(yè)的監(jiān)管是分不開的C、西方人對自己的隱私并不在意D、在收集客戶信息的過程中．海外同行已經(jīng)養(yǎng)成了相應的工作習慣，并掌握了較為成熟的客戶信息收集技巧答案：C論東方人還是西方人對自己的家庭財務私密性的保護是有共性的．甚至一種普遍的經(jīng)驗還認為，西方人對隱私的保護尤甚于國內(nèi)。146.在外匯理財產(chǎn)品中，（）是指將基礎產(chǎn)品與利率期權、匯率期權等相結合，并在合約中體現(xiàn)這種期權的復合產(chǎn)品。A、結構性投資工具B、浮動收益類產(chǎn)品C、實盤外匯買賣D、期權類產(chǎn)品答案：A解析：結構性投資工具是運用金融工程技術，將存款、零息債券等固定收益殘片與金融衍生品(如遠期、期權、掉期等)組合在一起而形成的一種金融產(chǎn)品，最新題庫，考前故正確答案為A。147.（）是金融市場構成要素中的客體。A、金融機構B、金融工具C、企業(yè)D、證券交易所答案：B解析：金融市場的客體是指金融市場的交易對象，也就是通常所說的金融工具。148.下列各類市場中，不屬于貨幣市場組成部分的是（）。A、同業(yè)拆借市場B、回購市場C、票據(jù)市場D、股票市場答案：D解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所，一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價證券市場。它包括銀行短期借貸市場、銀行間同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場等。149.下列關于客戶信息整理的說法中，正確的是（）。A、客戶信息的整理通常是針對定性信息的B、客戶信息的整理一般匯總為現(xiàn)金流量表和收支儲蓄表C、通過現(xiàn)金流量表對客戶家庭的資產(chǎn)負債進行分類、統(tǒng)計D、通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行分類、統(tǒng)計答案：D解析：客戶信息的整理通常是針對定量信息的，一般匯總為家庭資產(chǎn)負債表和收支儲蓄表：(1)通過資產(chǎn)負債表對客戶家庭的資產(chǎn)負債進行分類、統(tǒng)計。(2)通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行分類、統(tǒng)計。150.界定了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務范疇，規(guī)范了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理的文件是（）。A、《商業(yè)銀行法》B、《證券法》C、《保險法》D、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》答案：D解析：銀監(jiān)會于2005年9月發(fā)布了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》），界定了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務范疇，規(guī)范了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理。多選題1.年金（普通年金）是指（）的一系列現(xiàn)金流。A、一定期限內(nèi)B、時間間隔相同C、不間斷D、金額相等E、方向相同答案：ABCDE解析：年金（普通年金）是指一系列時間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流。因此，選項A、B、C、D、E都是正確的。這個解釋是基于對年金（普通年金）的定義和理解。2.下列屬于客戶的定量信息的有（）。A、家庭各類資產(chǎn)額度B、家庭各類負債額度C、家庭各類收入額度D、家庭成員的情況E、家庭儲蓄額度答案：ABCE解析：定量信息包括了以下幾個主要方面的信息：家庭各類資產(chǎn)額度；家庭各類負債額度：家庭各類收入額度；家庭各類支出額度；家庭儲蓄額度。3.以下屬于產(chǎn)品開發(fā)主體信息的有（）。A、產(chǎn)品發(fā)行人B、托管機構C、投資顧問D、產(chǎn)品客戶E、產(chǎn)品標的物答案：ABC解析：產(chǎn)品開發(fā)主體信息包括：發(fā)行人、托管機構和投資顧問等與產(chǎn)品開發(fā)相關的主體。4.下列各項屬于客戶理財目標具體內(nèi)容的有（）。A、投資規(guī)劃B、教育投資規(guī)劃C、稅務規(guī)劃D、遺囑、遺產(chǎn)規(guī)劃E、退休養(yǎng)老規(guī)劃答案：ABCDE解析：客戶的理財目標一般包括以下幾方面的內(nèi)容：家庭收支與債務管理、家庭財富保障、投資規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、稅務規(guī)劃、遺囑、遺產(chǎn)分配。5.關于理財顧問服務，下列說法正確的有（）。A、客戶尋求理財顧問服務的唯一目的是為了投資賺錢B、理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務C、商業(yè)銀行在理財顧問服務中不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議D、商業(yè)銀行提供理財顧問服務追求的是和客戶建立一個長期的關系，不能只追求短期的收益E、理財顧問服務要求能夠兼顧客戶財務的各個方面答案：BCDE解析：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。理財顧問服務是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務，區(qū)別于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動?？蛻艚邮苌虡I(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務后，自行管理和運用資金，并獲取和承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。A項，個人理財?shù)年P鍵是“確定是否能夠和如何通過科學管