第十三章銀行體系構(gòu)成2我國銀行體系的構(gòu)成

（1）中央銀行——中國人民銀行；

《中華人民共和國中國人民銀行法》

（2）政策性銀行

a.由政府投資設(shè)立,根據(jù)政府的決策和意向,專門從事政策性金融業(yè)務(wù)的銀行；并且根據(jù)具體分工的不同，服務(wù)于特定的領(lǐng)域。

b.在從事業(yè)務(wù)活動中，均貫徹不與商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)競爭、自主經(jīng)營與保本微利的基本原則。

3我國銀行體系的構(gòu)成

c.共有三家：國家開發(fā)銀行中國進(jìn)出口銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

d.資金來源有三：一是財政撥付，二是組建時劃歸的資本金，三是發(fā)行金融債券。

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體系的構(gòu)成

（3）國有商業(yè)銀行：

a.共有四家：中國工商銀行中國農(nóng)業(yè)銀行中國銀行中國建設(shè)銀行

b.國有獨資商業(yè)銀行是從計劃體制下的統(tǒng)一的只有一家銀行的體系演化而來的。5

體系的構(gòu)成

c.無論在人員和機(jī)構(gòu)網(wǎng)點數(shù)量上，還是在資產(chǎn)規(guī)模及市場占有份額上，在我國整個銀行體系中均處于舉足輕重的地位；在世界上的大銀行排序中也處于較前列的位置。

d.他們的經(jīng)營活動，均受《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的約束。6體系的構(gòu)成

（4）金融資產(chǎn)管理公司：

1999年先后建立了四家由國家投資的特定政策性金融資產(chǎn)管理公司——華融、長城、東方、信達(dá)，分別收購、管理和處置從工、農(nóng)、中、建四家國有獨資商業(yè)銀行剝離出來的不良資產(chǎn)。

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體系的構(gòu)成

（5）其他商業(yè)銀行：

a.以1986年組建交通銀行為始點。

b.絕大多數(shù)以各種形式的國有資本有主。

c.現(xiàn)均采取股份制形式；其中有的已經(jīng)上市。

d.已有外資參股股份制商業(yè)銀行。

e.以城市名命名的商業(yè)銀行……

8體系的構(gòu)成

（6）投資銀行、券商：在我國，沒有直接以投資銀行命名的投資銀行；眾多的證券公司——券商——實際是投資銀行這一環(huán)節(jié)的主要力量。9

體系的構(gòu)成

（7）農(nóng)村信用合作社、城市信用合作社、村鎮(zhèn)銀行、社區(qū)性信用合作組織、貸款公司（8）信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司（9）郵政儲蓄機(jī)構(gòu)（1986），中國郵政儲蓄銀行（2007）（10）保險公司、投資基金、（11）中國投資公司（包括匯金公司）（12）在華外資金融機(jī)構(gòu)102003年明確，應(yīng)把農(nóng)村信用社逐步辦成由農(nóng)民、農(nóng)村工商戶和各類經(jīng)濟(jì)組織入股，為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村服務(wù)的社區(qū)性地方金融機(jī)構(gòu)，并積極探索和分類實施股份制、股份合作制、合作制各種產(chǎn)權(quán)制度。2006年允許成立村鎮(zhèn)銀行、社區(qū)性信用合作組織、貸款公司。11匯金公司成立于2003年12月。公司根據(jù)國家授權(quán)，運用外匯儲備對國有重點金融企業(yè)進(jìn)行股權(quán)投資。目前由其控股參股的金融機(jī)構(gòu)包括中國工商銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、國家開發(fā)銀行等。中國投資有限責(zé)任公司于2007年9月成立，專事外匯投資運作業(yè)務(wù)的中國投資公司得以設(shè)立。對內(nèi)，中國投資公司作為控股銀行的股東，履行出資人責(zé)任，實現(xiàn)國家資本的保值增值；對外，作為國家主權(quán)基金，投資業(yè)務(wù)以境外金融組合產(chǎn)品為主。12體系的構(gòu)成(2010年12月的數(shù)據(jù))

13中國金融中介改革的回顧1978年之前,中國只有中國人民銀行一家銀行。文化大革命中,人民銀行甚至被短暫并入財政部,成為后者主管貨幣發(fā)行和存款貸款事務(wù)的若干司局。1978年,五屆人大一次會議決定,中國人民銀行總行從財政部中獨立劃出，標(biāo)志著中國金融體系開始恢復(fù)。1979年2月,中國農(nóng)業(yè)銀行恢復(fù)。1979年3月,專營外匯業(yè)務(wù)的中國銀行從中國人民銀行分離出來。1983年,中國人民建設(shè)銀行重建。141979年10月,中國第一家信托投資公司——中國國際信托投資公司(中信公司)成立。以此為契機(jī),全國興起了組建信托投資公司的熱潮。1980年,第一家城市信用社在河北省掛牌營業(yè),并很快在全國引發(fā)了組建城市信用社的高潮。1981年4月,第一家中外合資租賃公司——中國東方租賃有限公司成立,同年7月,第一家全國性的融資租賃公司—中國租賃有限公司成立。標(biāo)志著融資租賃業(yè)開始進(jìn)入中國的金融體系。151983年9月11日國務(wù)院決定:從1984年1月1日起,中國人民銀行將專門行使國家的中央銀行職能,與此同時,中國工商銀行從中國人民銀行分出來,獨立成為一家國有專業(yè)銀行,專門承擔(dān)一般的工商信貸業(yè)務(wù)。標(biāo)志著中國開始形成現(xiàn)代金融體系的雛形。161986年,中國第一家以股份制形式組織起來的商業(yè)銀行——交通銀行重新營業(yè)。1987年,第一家由企業(yè)集團(tuán)發(fā)起設(shè)立的銀行——中信實業(yè)銀行宣告成立。1987年,第一家以地方金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)共同出資的區(qū)域性商業(yè)銀行———深圳發(fā)展銀行開始營業(yè)。這些規(guī)模中等、產(chǎn)權(quán)多樣的商業(yè)銀行的相繼開業(yè),與業(yè)已存在的“四大”國有商業(yè)銀行、數(shù)以千計的城市信用社和數(shù)以萬計的農(nóng)村信用社一起,構(gòu)成我國銀行業(yè)的多層次格局。171987年,以企業(yè)集團(tuán)為依托的財務(wù)公司開始出現(xiàn)。1987年,中國銀行和中國國際信托投資公司聯(lián)手首創(chuàng)“中國投資基金”,標(biāo)志著中國投資基金市場的誕生。1990年11月,法國東方匯理銀行在中國建立了第一只共同基金——“上?；稹薄?81994年,國務(wù)院集中推出了一系列金融改革措施,對中央銀行體系、金融宏觀調(diào)控體系、金融組織體系、金融市場體系以及外匯管理體系進(jìn)行了全面改革。在此前后,在建立法制社會的總體目標(biāo)下,規(guī)范中國金融機(jī)構(gòu)行為和金融活動的基本法規(guī)———《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《票據(jù)法》和《保險法》等相繼頒行。這標(biāo)志著中國的金融發(fā)展開始進(jìn)入法治軌道。191998年,農(nóng)村信用社與農(nóng)業(yè)銀行的脫鉤,為合作金融打下了基礎(chǔ)根據(jù)。1996年《國務(wù)院關(guān)于農(nóng)村金融體制改革的決定》,從該年起農(nóng)村信用社改由中國人民銀行進(jìn)行監(jiān)管,中國農(nóng)業(yè)銀行不再對農(nóng)村信用社進(jìn)行領(lǐng)導(dǎo)管理,金融監(jiān)管由中國人民銀行承擔(dān)。政府為保證在脫鉤后的過渡時期中農(nóng)村信用合作社的平穩(wěn)運行,成立了國務(wù)院農(nóng)村金融體制改革協(xié)調(diào)小組,組建了省、地、縣三級農(nóng)村金融體制改革協(xié)調(diào)小組辦公室,負(fù)責(zé)過渡時期對農(nóng)村信用合作社的領(lǐng)導(dǎo)和管理,并由中國人民銀行負(fù)責(zé)對農(nóng)村信用社的金融監(jiān)管201998年,成立大區(qū)人民銀行,初衷是加強(qiáng)宏觀調(diào)控。1998年,相繼成立了四大金融資產(chǎn)管理公司,處理四大國有商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)21中國于2001年底加入世界貿(mào)易組織(WTO)2003年成立了中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會,將原來由中國人民銀行行使的對銀行機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能分離出來。至此,中國分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的制度框架最終確立。222004年12月31日,我國政府動用了450億美元的外匯儲備,分別向中國建設(shè)銀行和中國銀行注資225億美元,完成了它們的“再資本化”。2005年6月,政府再次用300億美元的外匯儲備和300億美元等值人民幣向中國工商銀行注資。此后,政府又陸續(xù)動用外匯儲備向若干金融機(jī)構(gòu)注資,機(jī)構(gòu)范圍也超出了銀行業(yè),覆蓋了銀行(含政策性銀行)、保險、證券等幾乎全部金融領(lǐng)域。23在財務(wù)重組、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者和機(jī)構(gòu)重組的基礎(chǔ)上,2005年,中國建設(shè)銀行成功在香港上市;2006年7月,中國銀行同時在香港和上海證券交易所上市;2006年10月,中國工商銀行又在香港和上海兩地成功上市。繼之,保險、證券等機(jī)構(gòu)也踏上了上市之旅。在對建設(shè)銀行和中國銀行注資的同時,國家2003年12月成立了中央?yún)R金公司,專門代表政府行使對獲得注資的國家控股銀行的所有權(quán)職能。2007年,匯金又成為新組建的國家投資公司(CIC)的組成部分。目前金融改革的核心是向民間開放金融行業(yè)準(zhǔn)入資格。允許設(shè)立小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行等民間金融機(jī)構(gòu)。美國銀行體系構(gòu)成美國在2009年底大約有6900家銀行，在2008年底大約有7100家銀行。目前美國上市的銀行有1390家。雖然銀行林立，但美國銀行的集中度是非常高的。截止2009年，前十大銀行的資產(chǎn)占比為53.7%，前100大銀行的資產(chǎn)占比為81.4%。多年實行單一制銀行是造成美國銀行林立的主要原因。1927年《麥克法登法》要求聯(lián)邦特許銀行應(yīng)該受到所在州對分支機(jī)構(gòu)設(shè)立的限制。20世紀(jì)70年代到八十年代，州政府放寬了對設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的限制。美國商業(yè)銀行數(shù)量逐漸減少。在美國逐步放開了銀行混業(yè)經(jīng)營和跨州經(jīng)營后，由于有著較雄厚的資本支持，美國大銀行迅速開始了收購兼并來實現(xiàn)資產(chǎn)增長和利潤增長，行業(yè)集中度迅速提升。美國銀行前10大銀行的平均資產(chǎn)規(guī)模在2007年達(dá)5469億美元，約合3.7萬億人民幣，2009年末為6379億美元。中國四大行的2007年平均資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)