2023華夏銀行廣州分行個人業(yè)務部社會招聘（3人）筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.風險分散的原理是（）。

A.兩種資產之間的收益率變化完全正相關

B.用標準差度量的加權組合資產的風險小于各資產風險的加權和

C.用標準差度量的加權組合資產的風險大于各資產風險的加權和

D.用標準差度量的加權組合資產的風險等于各資產風險的加權和

2.關于商業(yè)銀行針對行業(yè)風險的理解，下列表述最不恰當的是（）。

A.行業(yè)風險是系統(tǒng)性風險的表現形式之一

B.所有行業(yè)都應當得到均等的信貸投放

C.對于商業(yè)銀行而言，貸款應當盡量投放到收益高、風險低的行業(yè)

D.某些行業(yè)天然就會比別的行業(yè)風險高

3.集中型風險管理部門所需的主要專業(yè)技能中，（）是商業(yè)銀行核心競爭力的重要體現。

A.風險監(jiān)控和分析能力

B.數量分析能力

C.價格核準能力

D.模型創(chuàng)建能力

4.下列屬于客戶風險的財務指標是（

）。

A.流動比率

B.資金實力

C.公司治理結構

D.市場競爭環(huán)境

5.下列不屬于企業(yè)集團橫向多元化形式的是（）。

A.下游企業(yè)將產成品提供給銷售公司銷售

B.集團內部兩個企業(yè)之間大量資產的并購

C.母公司從子公司套取現金

D.母公司將資產以低于評估的價格轉售給上市子公司

6.()是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應持有的資本金。

A.經濟資本

B.會計資本

C.監(jiān)管資本

D.實收資本

7.健全的風險管理體系具有的功能不包括()。

A.自覺管理

B.系統(tǒng)管理

C.微觀管理

D.非系統(tǒng)管理

8.行業(yè)經營風險因素包括()

A.經濟周期因素

B.財政貨幣政策

C.國家產業(yè)政策

D.產業(yè)成熟度

9.風險識別的環(huán)節(jié)包括()。

A.感知風險和規(guī)避風險

B.感知風險和消除風險

C.感知風險和分析風險

D.分析風險和規(guī)避風險

10.若客戶尚未違約，在債項評級中表外項目的違約風險暴露為（）。

A.表外項目已承諾未提取金額

B.表外項目已提取金額

C.表外項目已提取金額+信用轉換系數X已承諾未提取金額

D.表內項目已提取金額+信用轉換系數X已承諾未提取金額

11.主權風險屬于（）。

A.法律風險

B.市場風險

C.信用風險

D.國別風險

12.到期資產與到期負債若未能匹配，則形成資產負債的（）。

A.金額錯配

B.期限錯配

C.止損錯配

D.流動性錯配

13.行業(yè)風險預警屬于（）層面的預警。

A.微觀

B.中觀

C.宏觀

D.整體

14.下列關于經濟資本和監(jiān)管資本的說法中，錯誤的是()。

A.經濟資本也稱風險資本

B.經濟資本是“算”出來的，并不是真正的銀行資本，它在數額上與非預期損失相等

C.監(jiān)管資本是按監(jiān)管當局的要求計算的資本，商業(yè)銀行應滿足監(jiān)管的最低要求

D.監(jiān)管資本是一種虛擬的、與銀行風險的非預期損失額相等的資本

15.甲、乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設定的貸款利率高于為乙設定的貸款利率。這種風險管理的方法屬于()。

A.風險轉移

B.風險對沖

C.風險補償

D.風險分散

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行使用有關要素評估操作風險時，應當符合的標準有()。

A.基于實際經驗和專家意見，將每一個因素調整為有意義的風險要素

B.商業(yè)銀行對這些因素變動的敏感度和不同因素相對權重的設定必須合理

C.風險評估框架及各種實施情況，都應當有文件支持，并接受商業(yè)銀行內部和監(jiān)管當局的獨立審查

D.商業(yè)銀行應當抓住主要因素而適當忽略次要因素

E.商業(yè)銀行應當依靠外部專業(yè)咨詢機構進行操作風險評估，以力求客觀準確

2.下列選項中，構成商業(yè)銀行有效管理控制風險外部保障的要素包括()。

A.市場約束

B.市場準人

C.外部審計

D.監(jiān)管部門監(jiān)督檢查

E.信息披露

3.保證一般分為(?)。

A.部分責任保證

B.連帶責任保證

C.一般責任保證

D.全部責任保證

E.完全責任保證

4.在商業(yè)銀行總體層面上，經風險調整的收益率(RAROC)可以用于（）方面的管理。

A.績效考核

B.資本配置

C.目標設定

D.業(yè)務決策

E.計量損失

5.商業(yè)銀行的重大風險事項包括()。

A.重大信貸風險事項

B.重大市場風險事項

C.重大利率風險事項

D.重大突發(fā)性事件

E.重大法律風險事件

6.巴塞爾委員會提出，為了具備使用標準法的資格，商業(yè)銀行必須至少滿足（）。

A.具備完善、健康的內部控制體系

B.銀行應當擁有完整且確實可行的操作風險管理系統(tǒng)

C.銀行應當擁有充足的資源支持在主要產品線上和控制及審計領域采用該方法

D.董事會和高級管理層應當積極參與監(jiān)督操作風險管理架構

E.必須設立有專門的風險管理委員會，受董事會直接領導

7.下列各項屬于商業(yè)銀行從事的銀行賬戶中的外幣業(yè)務活動的有（）。

A.外幣存款

B.外幣貸款

C.外幣債券投資

D.外匯遠期的買賣

E.跨境投資

8.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當遵循（）的原則。

A.依法

B.公開

C.公正

D.公平

E.效率

9.法人信貸業(yè)務按照其流程，可大致分為（）。

A.評級授信

B.貸前調查

C.信貸審查

D.信貸審批

E.貸款發(fā)放和貸后管理

10.盈利能力比率用來衡量管理層將銷售收入轉換成實際利潤的效率，體現管理層控制費用并獲得投資收益的能力，主要有()。

A.資產負債率

B.凈資產收益率

C.銷售毛利率

D.銷售凈利率

E.總資產周轉率

11.風險水平類指標主要包括（）。

A.流動性風險指標

B.正常貸款遷徙率

C.信用風險指標

D.市場風險指標

E.操作風險指標

12.商業(yè)銀行應制定符合銀行總體業(yè)務規(guī)劃的信息科技戰(zhàn)略、信息科技運行計劃和信息科技風險評估計劃，其包括的要素有（）。

A.制定持續(xù)的風險識別和評估流程

B.制定全面的信息科技風險管理策略

C.實施全面的風險防范措施

D.建立持續(xù)的信息科技風險計量和監(jiān)測機制

E.遵守境內外監(jiān)管機構關于信息科技風險管理的要求

13.下列屬于蒙特卡洛模擬法優(yōu)點的有（）。

A.是一種全值估計方法，可以處理非線性、大幅波動及“肥尾”問題

B.計算量較小，且準確性提高速度較快

C.比歷史模擬方法更精確和可靠

D.如果產生的數據序列是偽隨機數，可能導致錯誤結果

E.可以通過設置消減因子，使得模擬結果對近期市場的變化更快地做出反應

14.下列屬于融資活動現金流的是（）。

A.銷售商品收到的現金

B.提供勞務收到的現金

C.取得債券利息收入

D.吸收權益性投資所收到的現金

E.借款所收到的現金

15.合格優(yōu)質流動性資產的基本特征有（）。

A.風險低

B.易于定價

C.價值穩(wěn)定

D.與低風險資產的相關性高

E.與高風險資產的相關性低

三.判斷題(共15題)

1.壓力測試主要采用敏感性分析和情景分析方法。()

2.風險信息在各業(yè)務單元的流動是單向循環(huán)的。（）

3.壓力測試對情景假設的敏感度一般，因此，壓力測試結果的絕對值充滿了不確定性。（）

4.董事會和高級管理層除制定“正常的”風險處理政策和程序外，還應當制定危機處理程序，以應對嚴重的突發(fā)事件可能造成的管理混亂和重大損失。()

5.借款人總的月還款額，理論上要考慮借款人在本行房貸、信用卡、包括在其他行各項貸款在內的整體負債情況。（）

6.商業(yè)銀行采用復雜的風險計量模型在提高計量準確性的同時，也帶來了模型風險。()

7.威廉?夏普提出的資產資本定價模型是在華爾街的第二次數學革命中提出的。（）

8.對于信用風險報告來說，從風險報告的使用者劃分，可分為綜合報告和專題報告。（）

9.與傳統(tǒng)的專家判斷法和信用評分模型相比，違約概率模型不能直接估計客戶的違約概率。

10.商業(yè)銀行經濟資本配置的作用主要體現在資產管理和負債管理。（）

11.商業(yè)銀行應當制訂外匯融資能力受損時的流動性應急計劃，通?？梢允褂迷撏鈪R的備用資源，切忌使用本幣資源并通過外匯市場將其轉為外幣來補充流動性。()

12.久期的絕對值越高，表明利率變動將會對銀行的經濟價值產生較小的影響。（）

13.在絕大多數情況下，銀行的久期缺口都為正值，如果市場利率下降，資產價值降低的幅度比負債的減少幅度要大，則銀行的市場價值將降低。（）

14.內部審計是一種獨立、客觀的確認和咨詢活動，旨在增加價值和改善組織的運營。（）

15.商業(yè)銀行為了獲取盈利而在正常范圍內建立的“借長貸短”的資產負債期限結構（或持有期缺口），被認為是一種正常的、可控性較強的流動性風險。()

四.單選題(共15題)

1.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，住房抵押貸款的一套房風險權重為（）。

A.100%

B.75％

C.60％

D.45％

2.以下關于貸前調查，說法不正確的是（）。

A.貸款銀行要核實借款人所提供的資料是否齊全，是否具有真實性、合法性、有效性

B.調查人要調查借款申請人是否具有當地戶口、當地固定住所和固定聯系方式

C.要通過查詢中國人民銀行個人信用信息基礎數據庫，調查和核實借款申請人是否有不良信用記錄

D.申請人可以為貸款銀行董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬等關系人

3.2016年12月1日，小高以原住房抵押貸款的抵押住房設定第二順序抵押授信貸款，現金評估機構核定的抵押房產價值為240萬元，對應的抵押率為50％。原住房抵押貸款余額為60萬元，額度項下未清償貸款余額為25萬元，則小高現在可用的貸款余額為（）萬元。

A.120

B.60

C.95

D.35

4.對銀行而言，進行市場細分時，所要細分的“市場”是指（）。

A.產品服務區(qū)域

B.能開展業(yè)務的地理范圍

C.銀行產品、服務實現和潛在的客戶

D.購買或希望購買銀行產品、服務的客戶

5.以下關于借款人申請商業(yè)助學貸款條件的說法，錯誤的是（）。

A.應無不良信用記錄，不良信用等行為評價標準由貸款銀行制定

B.家庭經濟確實困難，無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用

C.學習刻苦，能夠正常完成學業(yè)

D.誠實守信，遵紀守法，無違法違紀行為

6.根據《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，一年以上的個人貸款，展期期限累計（）。

A.不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

B.不得超過10年

C.與原貸款期限相加不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

D.最長不得超過30年

7.個人住房裝修貸款不可用于支付()。

A.購買住房的房款

B.廚衛(wèi)設備款

C.維修工程的施工款

D.相關的裝修材料費用

8.貸記卡持卡人非現金交易，其免息期最長為（）天。

A.60

B.35

C.30

D.15

9.（

）是借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格。

A.浮動利率

B.固定利率

C.存款利率

D.貸款利率

10.農戶貸款原則上一年期以上貸款不得采用（

）方式還款。

A.分期還本付息

B.到期利隨本清

C.分期還息到期還本

D.分期還本到期還息

11.個人住房貸款業(yè)務中，貸款審批的風險點不包括（）。

A.未按獨立公正原則審批

B.借款申請人是否有穩(wěn)定、合法的收入來源

C.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放

D.審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

12.某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個人一手住房貸款，則貸款的最長年限一般不超過()年，符合相關條件的可放寬到()年。

A.25；30

B.30；35

C.15；20

D.20；25

13.某人于2017年1月向銀行貸款100萬元，年利率6％，貸款期限是5年，約定按照季度等額本金償還，則貸款期數共為()期。

A.20

B.30

C.60

D.120

14.關于商用房借款合同的變更與解除，下列說法錯誤的是（）。

A.必須經借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效

B.如需辦理抵押變更登記的，應到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關手續(xù)

C.當保證人失去保證能力時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保

D.借款人在還款期限內死亡的，銀行可以變賣借款人遺產以清償未歸還借款

15.常用的個人住房貸款還款方式包括（

）。

A.到期一次還本付息法和等額本息還款法

B.等額本息還款法和等額本金還款法

C.等額本息還款法和等比累進還款法

D.等比累進還款法和等額累進還款法

五.多選題(共15題)

1.如果個人對個人征信異議處理結果仍然有異議，可以通過（）步驟進行處理。

A.向當地中國人民銀行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明

B.要求當地與異議信息有關的商業(yè)銀行作出解釋

C.向中國人民銀行征信管理部門反映

D.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

E.向仲裁部門提出仲裁

2.關于個人醫(yī)療貸款的表述，正確的有()。

A.個人醫(yī)療貸款的對象能夠提供銀行認可的合法、有效、可靠的擔保

B.個人醫(yī)療貸款的對象是具有完全民事行為能力的自然人

C.個人醫(yī)療貸款的額度可按抵（質）押物的100%或抵（質）押率確定

D.個人醫(yī)療貸款的利率按中國人民銀行公布的同期利率上浮10%執(zhí)行

E.個人醫(yī)療貸款是指銀行向個人發(fā)放的，只可解決借款人本人的就醫(yī)資金短缺問題

3.個人貸款的額度可以根據申請人所購財產價值提供的（）等確定。

A.抵押擔保的額度

B.質押擔保的額度

C.保證擔保的額度

D.個人納稅證明

E.資信情況

4.個人質押貸款一般是急用，要求()。

A.效率較高

B.貸款期限短

C.辦理時間短

D.手續(xù)簡便

E.貸款額度小

5.銀行對個人經營貸款的擔保機構應進行實時關注，動態(tài)管理，出現()的，銀行應暫停業(yè)務合作。

A.擔保公司經營行為違法

B.與銀行合作的存量貸款業(yè)務出現了不良貸款

C.擔保公司合作對銀行業(yè)務拓展沒有促進作用

D.擔保公司經營出現明顯問題，代償能力下降

E.擔保公司幫助借款人造假騙貸

6.從銀行的利益出發(fā)，應當審查每筆個人住房貸款業(yè)務的（）。

A.完整性

B.合規(guī)性

C.可行性

D.有效性

E.經濟性

7.下列關于保證擔保的表述中，正確的有（）。

A.指保證人和貸款銀行約定，當借款人不履行還款義務時，由保證人按照約定履行或承擔還款責任的行為

B.保證分為一般保證和連帶責任保證

C.借款人不還款和無能力還款時，保證人可以代替還款也可以不代其還款

D.任何組織都可以作為保證人承擔保證責任

E.保證人是指具有代位清償債務能力的法人、其他經濟組織或自然人

8.以下關于個人住房貸款的說法中正確的有（）。

A.個人住房貸款是銀行向購買、建造、大修各類型住房的自然人發(fā)放的貸款，即通常所稱的個人住房按揭貸款

B.個人住房貸款期限一般最長不超過30年

C.貸款期限在一年以下(含一年)的，采用利隨本清的還款方式。貸款期限在一年以上的，采用按月還款方式償還貸款本息

D.等額本息還款法，即借款人每月以相等的金額償還貸款本息，又稱為等額法

E.等額本金還款法，即借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金余額的逐月遞減而遞減，還款額逐月遞減，因此又稱為遞減法

9.下列情形中，職工可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額的有（）。

A.購買、建造、翻建、大修自住住房的

B.房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的

C.出境定居的

D.償還購房貸款本息的

E.完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關系的

10.個人住房貸款中，抵押擔保法律風險表現為（

）。

A.抵押物的合法有效性

B.約定抵押物禁止轉讓的局限性

C.抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔保處于抵押不生效的風險中

D.公司董事、經理以公司財產為個人提供抵押擔保

E.抵押期間，抵押人不可以轉讓抵押財產

11.根據國家助學貸款的有關規(guī)定，國家助學貸款的借款學生可以有（）。

A.博士

B.專科生

C.出國留學生

D.第二學士學位學生

E.高職生

12.個人征信系統(tǒng)的網絡管理流程中，涉及的機構有（）。

A.中國人民銀行征信中心

B.商業(yè)銀行總行

C.商業(yè)銀行的信用卡中心

D.中國人民銀行分支機構

E.商業(yè)銀行的分支機構

13.下列屬于個人教育貸款中的操作風險的有（

）。

A.借款人身份弄虛作假

B.擔保物共有人或所有人未授權

C.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放

D.未按規(guī)定保管借款合同

E.逾期貸款催收不力

14.以下關于個人汽車貸款額度的描述，正確的有()。

A.自用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的80%

B.商用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的70%

C.二手車的貸款額度不得超過所購汽車價格的50%

D.新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中的高者

E.二手車的價格是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者

15.個人汽車貸款風險管理中與合作機構相關的風險主要包括（）。

A.保險公司的履約保證保險

B.汽車經銷商的第三方保證擔保

C.專業(yè)擔保公司的第三方保證擔保

D.汽車經銷商的欺詐風險

E.汽車貸款簽約和發(fā)放的風險

六.判斷題(共15題)

1.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過6年，其中二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。（）

2.貸款的合同填寫人與合同審查人不得為同一人。（）

3.借款人還款能力發(fā)生變化是個人經營貸款的信用風險。

4.銀行的產品可以細分時，營銷組織應當采取市場型營銷組織。（）

5.在個人住房貸款中，合同主體變更時，新合同的利率按原合同利率執(zhí)行。（）

6.下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的“微利貼息”原則是指貸款享受財政一定比例的貼息，逾期、延長期限內不貼息。()

7.如果調查人發(fā)現抵押物交易價格明顯高于當地平均市場價格，可要求經銀行認可的評估機構重新評估。（）

8.加強對借款人的貸前審查是防范個人教育貸款信用風險的關鍵。()

9.商用房貸款利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次的1倍。（）

10.與公司類貸款比較，低資本消耗是個人貸款最明顯的特征。（）

11.自然人在農村購買、建造或大修住房的，可以申請商業(yè)性個人貸款。

12.個人征信系統(tǒng)是由中國銀監(jiān)會組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。（）

13.個人汽車貸款保證保險中，投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同接觸前發(fā)生的保險事故，保險公司可拒絕賠償。（）

14.貸前調查是商業(yè)助學貸款貸前處理中非常重要的環(huán)節(jié)。()

15.貸款人受托支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

七.單選題(共15題)

1.一般而言，財富積累達到最高峰的時候是()。

A.退休前

B.大學畢業(yè)時

C.初有子女時

D.退休終老期

2.下列關于制定理財規(guī)劃方案的表述中，錯誤的是（）。

A.綜合理財規(guī)劃方案注重各個目標規(guī)劃的合理平衡、財務資源配置，整體設計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案

B.單目標理財規(guī)劃是“線”性的，而綜合理財規(guī)劃考慮的是“面”

C.家庭收支或債務規(guī)劃、風險管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案

D.理財方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的

3.永續(xù)年金是一組在無限期內金額_____、方向_____、時間間隔_____的現金流。()

A.相等；不同；相同

B.相等；相同；相同

C.相等；相同；不同

D.不等；相同；相同

4.下列哪一項財產不可以抵押？（）

A.建筑物及其他土地附著物

B.土地所有權

C.生產設備、原材料、半成品、產品

D.交通運輸工具

5.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務按照是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理，可分為理財顧問服務和（）兩類。

A.綜合理財服務

B.理財規(guī)劃服務

C.專業(yè)理財服務

D.理財咨詢服務

6.下列商業(yè)銀行銷售管理理財產品(計劃)的做法，不正確的是（）。

A.向客戶推介投資產品服務前，首先調查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產品

B.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可

C.向客戶說明相關投資風險時，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結果

D.主動向無相關交易經驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關的投資產品

7.下列選項中，不屬于按客戶類型分類的理財業(yè)務是()。

A.理財業(yè)務

B.財富管理業(yè)務

C.私人銀行業(yè)務

D.綜合理財業(yè)務

8.下列選項中，屬于間接融資工具的是（）。

A.債券

B.銀行存款

C.股票

D.商業(yè)票據

9.根據中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)的《商業(yè)銀行理財客戶風險評估問卷基本模板》說明，理財產品風險等級分類，其中極低風險產品指()。

A.各種保證收益類產品，或者保障本金，且預期收益不能實現的概率極低的產品

B.本金安全，但預期收益存在一定的不確定性

C.本金安全，且預期收益不能實現的概率低的產品

D.本金虧損的概率較低，但預期收益存在一定的不確定性

10.根據《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行應當建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓、()等管理制度。

A.定期交流

B.實踐指導

C.跟蹤分析

D.跟蹤評價

11.現金管理類理財產品具有投資期（）的特點。

A.不受限制

B.短

C.適中

D.長

12.下列關于商業(yè)銀行和客戶在理財顧問服務中角色的說法，正確的是()。

A.商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與

B.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權在客戶

C.客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與

D.客戶只提供建議，最終決策權在商業(yè)銀行

13.對個人投資者而言，房地產投資的方式不包括()

A.房地產購買

B.房地產租賃

C.房地產信托

D.購買房地產公司的股票

14.電視、電影、互聯網資料、公共網站鏈接形式的宣傳推介材料應當包括為時至少（）秒鐘的影像顯示。

A.3

B.5

C.10

D.15

15.()主要是為客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關部門表明銀行同意貸款支持項目建設的文件。

A.客戶授信額度

B.開立信貸證明

C.項目貸款承諾

D.備用信用證

八.多選題(共15題)

1.分紅險是指保險公司將其實際經營成果優(yōu)于定價假設的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險，其收益風險來源于（）。

A.保險公司制定的預定營運管理費用

B.保險公司制定的死亡率

C.利率波動

D.匯率波動

E.保險公司制定的預定回報率

2.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員包括()。

A.銷售理財計劃的業(yè)務人員

B.為客戶提供財務分析、財務規(guī)劃的業(yè)務人員

C.為客戶提供投資建議的業(yè)務人員

D.銷售投資性產品的業(yè)務人員

E.一般性業(yè)務咨詢人員

3.按照保險標的不同，保險產品可以劃分為（

）。

A.醫(yī)療保險

B.財產保險

C.工程保險

D.人身保險

E.社會保險

4.下列債務人或者第三人可以出質的權利有（）。

A.匯票、支票、本票

B.債券、存款單

C.倉單、提單

D.可以轉讓的基金份額、股權

E.應收賬款

5.保險產品的功能包括（）。

A.轉移風險

B.分攤損失

C.補償損失

D.融通資金

E.套期保值

6.參與私募債券認購和轉讓的投資者應符合的條件有()。

A.是經有關金融監(jiān)管部門批準設立的金融機構

B.注冊資本不低于人民幣1000萬元的企業(yè)法人

C.實繳出資總額不低于人民幣500萬元的合伙企業(yè)

D.承銷商不可參與其承銷私募債券的認購與轉讓

E.合伙人認繳出資總額不低于人民幣5000萬元，實繳出資總額不低于人民幣1000萬元的合伙企業(yè)

7.銀行業(yè)從業(yè)人員應當加強學習，不斷提高業(yè)務知識水平，熟知（）。

A.所推薦金融產品的特性、風險、收益

B.業(yè)務處理流程

C.風險控制框架

D.產品的設計過程

E.法律關系

8.根據分類方式不同，債券種類很多，下列關于各類債券的風險和收益的比較，正確的有（）。

A.國債是信用風險最小的債券

B.附息債券的名義收益率是不變的，所以屬于固定收益證券，但面臨通貨膨脹和市場價格的波動，投資附息債券也是存在風險的

C.長期債券是對抗通貨膨脹的最后工具

D.債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風險

E.投資者在債券到期日前若想收回債券投資，則需要在債券市場貼現，從而可能帶來一定損失，這成為流動性風險

9.商業(yè)銀行及其保險銷售從業(yè)人員應向投保人提供完整合同材料，包括（

）。

A.投保提示書

B.投保單

C.保險單

D.產品說明書

E.現金價值表

10.從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，個人理財業(yè)務的發(fā)展有以下幾點原因（

）。

A.投資理財工具日趨豐富

B.居民財富積累

C.大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方案，無法進行科學合理的金融產品選擇和資產配置

D.大眾對于選定的金融工具很難正確應用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風險，必須借助專業(yè)金融人士的幫助

E.專業(yè)金融機構和專業(yè)理財師在信息、設備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利

11.金融市場的主要功能有(??)。

A.優(yōu)化資源配置功能

B.反映經濟運行的功能

C.資金融通集聚功能

D.交易功能

E.調節(jié)經濟功能

12.除了了解客戶的基本信息和初步需求外，理財師需要坦誠地讓客戶對理財規(guī)劃服務有所認識，包括()。

A.解決財務問題的條件

B.解決財務問題的方法

C.了解、收集客戶相關信息的必要性

D.如實告知客戶自己的能力范圍

E.理財規(guī)劃服務行業(yè)的整體水平

13.根據我國《公司法》關于公司解散和清算的相關內容，以下表述正確的有（）。

A.除了因公司合并或者分立需要解散外；出現其他原因而解散的，應當在解散事由出現之日起30日內成立清算組，開始清算

B.公司合并或者分立需要解散的，不必進行清算

C.清算期間，公司存續(xù)，但不得開展與清算無關的經營活動

D.公司清算結束后，清算組應當制作清算報告，報股東會、股東大會或者人民法院確認

E.公司清算結束后，公司法人資格消滅

14.下列指標能夠體現金融市場價格水平的是（）。

A.股票發(fā)行總量

B.上市公司總數

C.股票價格指數

D.貨幣市場基準利率

E.銀行間同業(yè)拆借利率

15.商業(yè)銀行申請需要批準的個人理財業(yè)務，應向監(jiān)管機構報送（）等文件。

A.業(yè)務實施方案

B.擬申請業(yè)務介紹

C.中國銀行監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料

D.商業(yè)銀行內部相關部門的審核意見

E.由商業(yè)銀行負責人簽署的申請書

九.單選題(共15題)

1.()是借款人利潤總額與當期成本費用的比率。

A.銷售利潤率

B.營業(yè)利潤率

C.稅前利潤率

D.成本費用利潤率

2.下列選項中，屬于經濟上合理的項目的是（）。

A.財務效益和國民經濟效益都不好的項目

B.社會影響力大，財務效益好的項目

C.財務效益好，而國民經濟效益不好的項目

D.財務效益差，而國民經濟效益好的項目

3.下列選項中，不屬于營運能力分析指標的是（

）。

A.總資產周轉率

B.流動資產周轉率

C.固定資產周轉率

D.流動比率

4.下列關于銀行對項目進行技術及工藝流程分析的說法，不正確的是（）。

A.產品技術方案分析無須考慮市場的需求狀況

B.分析產品的質量標準時，應將選定的標準與國家標準進行對比

C.對生產工藝進行評估，要熟悉項目產品國內外現行工業(yè)化生產的工藝方法的有關資料

D.對項目工藝技術方案進行分析評估的目的是分析產品生產全過程技術方法的可行性

5.信貸經營中，對區(qū)域風險影響最大、最直接的因素為（）。

A.區(qū)域自然條件

B.區(qū)域市場化程度與法制框架

C.區(qū)域產業(yè)結構

D.區(qū)域經濟發(fā)展水平

6.競爭性進入威脅的嚴重程度取決于()。

A.替代品的威脅

B.供方的討價還價能力

C.買方的討價還價能力

D.進入新領域的障礙大小與預期現有企業(yè)對于進入者的反映情況

7.下列關于自主支付的說法，最準確的是()

A.貸款新規(guī)把貸款人受托支付作為貸款支付的基本方式

B.貸款新規(guī)不允許借款人自主支付在一定范圍內存在

C.不允許借款人自主支付小額貸款資金，是出于兼顧風險控制與工作效率的考慮

D.借款人自主支付方式和貸款人對貸款資金用途的控制不能兩全

8.下列關于固定資產原值的說法，錯誤的有（）。

A.自行建造的固定資產，按照建造過程中發(fā)生的全部實際支出人賬

B.融資租入的固定資產，按照租賃合同確定的價款價值人賬

C.投資者投入的固定資產，按照資產評估確認或合同協(xié)議確定的價值入賬

D.企業(yè)構建固定資產所繳納的進口設備關稅應計入固定資產原值

9.有關訴訟時效問題，《民法典》明確規(guī)定：向人民法院請求保護民事權利的訴訟時效期間為（）年。

A.2

B.3

C.1

D.5

10.以下哪項不是對擬建項目的投資環(huán)境評估的具體評價方法？（）

A.抽樣評價法

B.最低成本分析法

C.冷熱圖法

D.道氏評估法

11.()應在銀團貸款備忘錄簽著“對信息備忘錄所記載內容的真實性、完整性、負責”的聲明。

A.借款人

B.受托行

C.牽頭行

D.代理行

12.以下不屬于項目的可行性研究同貸款項目評估的區(qū)別的是()。

A.發(fā)起主體不同

B.發(fā)生時間不同

C.范圍和側重點不同

D.方法不同

13.下列選項中,不能作為抵押的財產是（）

A.商住房

B.土地所有權

C.辦公樓

D.機器設備

14.在信貸資金運動中，（）是第一重支付。

A.使用者將信貸資金轉化為經營資金，用于購買原材料和支付生產費用

B.信貸資金由銀行支付給使用者

C.經過社會再生產過程，信貸資金在完成生產和流通職能以后，又流回使用者手中

D.使用者將貸款本金和利息歸還給銀行

15.商業(yè)銀行在進行押品估值時,對于有活躍交易市場、有明確交易價格的押品，原則上應參考市場價格確定押品價值，采用其他方法估值時，下列關于評估價值表述正確的是（

）

A.可在當前合理市場價格上下波動10%

B.不可以高于當前合理市場價格

C.可在當前合理市場價格上下波動20%

D.可在當前合理市場價格上下波動5%

十.多選題(共15題)

1.現代主要的風險預警方法有（）。

A.專家判斷法

B.評級方法

C.信用評分方法

D.統(tǒng)計模型

E.立體模擬法

2.下列情況中會提高企業(yè)凈利潤率的有()。

A.存貨的減少

B.所得稅的減少

C.貨幣資金的減少

D.財務費用的減少

E.管理費用的減少

3.下列關于保證合同的簽訂，說法正確的是（）。

A.保證合同可以以口頭形式訂立

B.保證人與商業(yè)銀行可以就單個主合同分別訂立保證合同，但是不可以就一定期間連續(xù)發(fā)生的貸款訂立一個保證合同

C.書面保證合同可以單獨訂立，也可以是主合同中的擔保條款。

D.最高貸款限額包括貸款余額和最高貸款累計額，在簽訂保證合同時需加以明確

E.從合同之間的當事人名稱、借款與保證金額、有效日期等，一定要銜接一致

4.借款需求的原因可能包括（）。

A.長期性資本支出

B.季節(jié)性存貨

C.應收賬款增加

D.固定資產重置

E.債務重構

5.列關于我國現行增值稅制度的說法，正確的有（

）。

A.目前企業(yè)的會計核算實行價稅分離

B.在貨物購進階段，增值稅計入進項稅額

C.用于計算銷售收入的銷售價格為含稅價格

D.產品成本中不含增值稅

E.產品銷售稅金中包含增值稅

6.下列財產中不得抵押的有（）。

A.土地所有權

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.耕地、宅基地、自留地、自留山

D.學校、幼兒園、醫(yī)院的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施

E.抵押人依法承包并經發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒灘等荒地

7.影響行業(yè)風險的外部因素包括（

）。

A.行業(yè)成熟度

B.成本結構

C.行業(yè)政策法規(guī)

D.行業(yè)內競爭程度

E.行業(yè)風險資產比例

8.在貸款決策中使用的財務指標分為哪幾類？()

A.固定比率

B.盈利比率

C.效率比率

D.杠桿比率

E.流動比率

9.商業(yè)銀行信貸批復文件中可附帶的限制性條款包括()。

A.對外擔保的限制

B.配合貸后管理的要求

C.資本性支出的限制

D.股東分紅的限制

E.償債優(yōu)先權的要求

10.下列關于授信額度的表述中，正確的有（）。

A.集團授信額度是指授信銀行授予集團客戶包括分配各個集團成員的授信額度的總和

B.客戶信用額度是指銀行授予某個借款企業(yè)的信用額度（包括分配各類信貸業(yè)務額度）的總和

C.單筆貸款額度主要指用于每個單獨批準在一定貸款條件（收入的使用、最終到期日、還款時間安排、定價、擔保等）下的貸款額度

D.單筆貸款額度適用于被指定發(fā)放的貸款本金額度，一旦經過借貸和還款后，就不能再被重復借貸

E.單筆貸款額度適用于被批準于短期貸款、長期循環(huán)貸款和其他類型的貸款的最高的本金風險敞口額度

11.根據《固定資產貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人應要求借款人在合同中對與貸款相關的重要內容作出承諾，承諾內容包括（

）。

A.貸款項目及其借款事項符合法律法規(guī)的要求

B.及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料

C.配合貸款人對貸款的相關檢查

D.發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項時及時通知貸款人

E.進行合并、分立、股權轉讓、對外投資、實質性增加債務融資等重大事項前征得貸款人同意

12.從利潤表來看，（

）可能影響企業(yè)的收入支出，進而影響企業(yè)的借款需求。

A.固定資產重置

B.商業(yè)信用的減少

C.債務重構

D.—次性或非預期支出

E.利潤率下降

13.下列關于債券型理財產品的說法中，正確的有（）。

A.對于投資者而言，購買債券型理財產品面臨的最大風險來自利率風險和流動性風險

B.其目標客戶主要為風險承受能力較低的投資者

C.債券型理財產品的特點是產品結構簡單、投資風險小、客戶預期收益穩(wěn)定

D.債券型理財產品是以國債、金融債和中央銀行票據為主要投資對象的銀行理財產品

E.債券型理財產品資金主要投向銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場

14.在貸款分類過程中，銀行首先要了解的貸款基本信息包括（）。

A.貸款人資信

B.貸款目的

C.還款來源

D.貸款在使用過程中的周期性分析

E.還款記錄

15.貸前調查特別要對貸款的（）進行調查。

A.信用等級

B.股東結構

C.合規(guī)性

D.安全性

E.效益性

十一.判斷題(共15題)

1.沒有目標客戶就沒有市場，沒有市場就沒有客戶的生存和發(fā)展。（）

2.保證人與商業(yè)銀行可以就單個主合同分別訂立保證合同，也可以協(xié)商在最高貸款限額內就一定期間連續(xù)發(fā)生的貸款訂立一個保證合同。()

3.借款人用于建設項目的其他資金(自籌資金和其他銀行貸款)可不與貸款同比例支用。()

4.公司信貸業(yè)務人員應仔細核查借款人的法人資格、借款資格、營業(yè)執(zhí)照的有效期、真實性及當年是否辦理了年檢手續(xù)、貸款卡的有效期及當年是否辦理了年審手續(xù)以及近期是否發(fā)生內容變更、名稱變更、注銷、作廢等情況。()

5.行長和副行長可以擔任貸審會的成員。

6.差別利率是對不用種類、不同期限、不同用途的存貸款所規(guī)定的不同水平的利率，差別利率的總和構成利率結構。（）

7.在抵押貸款的貸后管理中，商業(yè)銀行應進行定期檢查抵押物的存續(xù)狀況以及占有、使用、轉讓、出租及其他處置行為。（

）

8.公司的利潤收入在紅利支付與其他方面使用(比如資本支出、營運資本增長)之間存在著矛盾，對公開上市的公司來說，將大量現金用于其他目的后，由于缺少足夠的現金，可能會通過借款來發(fā)放紅利。（）

9.股東背景特別是控股股東的背景在很大程度上決定著客戶的經濟性質、經營方向、管理方式及社會形象等。具有政府背景的公司客戶通常管理較規(guī)范，并有集團經營優(yōu)勢，但關聯方關系復雜，關聯交易較多。（）

10.趨勢分析法是財務分析最常用的一種方法。

（

）

11.貸款損失準備金的大小是由預期損失的大小決定的。（）

12.評級認定是指評級人員對客戶進行一次新的評級過程。（）

13.國別風險存在于授信、國際資本市場業(yè)務、設立境外機構、代理行往來和由境外服務提供商提供的外包服務等經營活動中。（）

14.區(qū)域風險分析關鍵是要判斷影響信貸資金的因素都有哪些、該區(qū)域最適合什么樣的信貸結構、信貸的風險成本收益是否匹配等。（）

15.信貸產品是指特定產品要素組合下的信貸服務品種。（）

十二.單選題(共15題)

1.（）是資產公司的核心業(yè)務。

A.中間業(yè)務

B.投資業(yè)務

C.不良資產業(yè)務

D.貸款業(yè)務

2.（）是指銀行在復雜的、變化的市場環(huán)境中，為了實現特定的營銷目標以求得生存發(fā)展而制定的全局性、決定性和長期性的規(guī)劃與決策。

A.產品的開發(fā)管理

B.銀行營銷策略

C.營銷渠道

D.促銷策略

3.以下屬于貨幣市場的是()。

A.同業(yè)拆借市場

B.債券市場

C.股票市場

D.期貨市場

4.下列選項中，屬于政策性個人住房貸款的是（）。

A.自營性個人住房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.委托性組合貸款

D.個人組合貸款

5.設立財務公司是（）國家實施“大公司、大集團”戰(zhàn)略的配套政策之一。

A.20世紀60年代

B.20世紀70年代

C.20世紀80年代

D.20世紀90年代

6.商業(yè)銀行()負責制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應的風險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。

A.董事會

B.高級管理層

C.銀監(jiān)會

D.銀行業(yè)協(xié)會

7.我國金融資產管理公司成立至今，經營管理的不良資產主要是()。

A.銀行不良資產

B.證券不良資產

C.保險不良資產

D.信托不良資產

8.銀行業(yè)監(jiān)管機構貫徹落實“回歸本源，服從服務于經濟社會發(fā)展”的措施，不包括（）。

A.全力支持重大戰(zhàn)略實施

B.豐富我國金融產品的多樣性

C.積極支持供給側結構性改革

D.大力推進普惠金融發(fā)展

9.下列不屬于金融租賃公司的資產業(yè)務的是（）。

A.直接融資租賃

B.資產證券化

C.固定收益類證券投資

D.聯合租賃

10.當前我國普惠金融重點服務對象不包括（）。

A.農民

B.城市白領

C.小微企業(yè)

D.貧困人群和殘疾人

11.為了實現產業(yè)的合理布局，國家對產業(yè)存在和發(fā)展的空間形式規(guī)范的政策措施是（）。

A.產業(yè)結構政策

B.產業(yè)組織政策

C.產業(yè)技術政策

D.產業(yè)布局政策

12.風險經理小王需要對A銀行的風險管理系統(tǒng)進行評估，他被安排對下列的風險事件與風險類型進行對應，將每個事件劃分市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險、法律風險等風險類型。事件如下：（1）在票據轉貼現中，該行員工內外勾結盜取票據造成損失。（2）由于近期債券違約風險上升導致持有的債券信用利差擴大，債券價格下降造成損失。（3）由于交易對手流動性緊張，原來簽訂的合約面臨不能履行的風險。（4）由于自身流動性緊張，原來簽訂的合約面臨不能履行的風險。下列對應的風險類型正確的是（）。

A.（1）操作風險；（2）市場風險；（3）信用風險；（4）流動性風險

B.（1）操作風險；（2）市場風險；（3）流動性風險；（4）信用風險

C.（1）操作風險；（2）信用風險；（3）市場風險；（4）流動性風險

D.（1）法律風險；（2）信用風險；（3）流動性風險；（4）操作風險

13.根據《商業(yè)銀行內部控制指引》，下列關于內部控制評價的要求表述錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應當根據業(yè)務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至少每年開展一次

B.商業(yè)銀行分支機構應將其內部控制評價情況，于每年9月底前報送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

C.商業(yè)銀行應當強化內部控制評價結果運用，可將評價結果與被評價機構的績效考評和授權等掛鉤，并作為被評價機構領導班子考評的重要依據

D.商業(yè)銀行應當制定內部控制缺陷認定標準，根據內部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內部控制缺陷等級，并明確相應的糾正措施和方案

14.互聯網金融企業(yè)所擁有的技術，不包括下列哪項（）。

A.龐大的數據庫

B.云計算技術

C.中央處理技術

D.微貸技術

15.下列不屬于汽車金融公司其他業(yè)務的是()。

A.資產證券化

B.向金融機構出售或回購汽車貸款應收款

C.汽車融資租賃應收款

D.汽車租賃保證金

十三.多選題(共15題)

1.銀行產品開發(fā)的主要內容包括（）

A.基礎資產

B.運作構架

C.準入額度

D.期限機構

E.銷售渠道

2.根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列關于資本充足監(jiān)管指標的說法中，正確的有（

）。

A.商譽和其他無形資產（土地使用權除外）必須從核心一級資本中全額扣除

B.資本組成包括核心一級資本、其他一級資本、二級資本

C.杠桿率和一級資本充足率公式的分子相同

D.儲備資本要求為風險加權資產的2.5％，由核心一級資本來滿足

E.商業(yè)銀行采用權重法計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入一級資本，但不得超過信用風險加權資產的1.25％

3.按照貸款利率是否變化分類，貸款業(yè)務可分為()。

A.一次還清貸款

B.固定利率貸款

C.浮動利率貸款

D.分期償還貸款

E.人民幣貸款

4.金融創(chuàng)新包含以下哪幾項（）。

A.金融制度創(chuàng)新

B.金融機構創(chuàng)新

C.金融市場創(chuàng)新

D.金融產品創(chuàng)新

E.金融監(jiān)管創(chuàng)新

5.銀行存款的常用定價方法有()。

A.市場競爭定價

B.需求導向定價

C.隨行就市定價

D.均衡價格定價

E.成本覆蓋定價

6.下列關于汽車金融公司業(yè)務的說法中，正確的有()。

A.提供購車貸款屬于負債業(yè)務

B.同業(yè)拆入屬于資產業(yè)務

C.發(fā)行金融債券屬于負債業(yè)務

D.資產證券化屬于資產業(yè)務

E.提供汽車融資租賃屬于資產業(yè)務

7.互聯網金融的主要模式包括（）。

A.互聯網支付

B.股權眾籌融資

C.網絡借貸

D.互聯網保險

E.互聯網基金銷售

8.下列屬于金融租賃的優(yōu)勢的有（）。

A.推動先進裝備銷售，帶動租賃設備購置需求

B.擴大企業(yè)對新設備、新技術項目的投資

C.為企業(yè)設備投資提供資金支持，盤活存量資產

D.通過擴大先進裝備進口和國產設備出口，平衡國際貿易

E.促進企業(yè)技術進步和盈利模式創(chuàng)新，推動經濟結構調整和轉型升級

9.以下哪些事件發(fā)生時，債務人即被視為違約()。

A.在發(fā)生信貸關系后，由于信貸質量出現大幅度下降，銀行沖銷了貸款或計提了專項準備金

B.銀行將貸款出售并相應承擔一定比例的賬面損失

C.銀行停止對貸款計息

D.債務人對商業(yè)銀行的實質性信貸債務逾期60天以上(含)

E.商業(yè)銀行認定，除非采取追索措施，借款人可能無法全額償還對商業(yè)銀行的債務

10.在對流動資金貸款的管理過程中，銀監(jiān)會可根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關規(guī)定對貸款人進行處罰的情形包括()。

A.以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款的

B.未按相關規(guī)定簽訂借款合同的

C.放任借款人將流動資金貸款用于固定資產投資的

D.超越或變相超越權限審批貸款的

E.未按相關規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的

11.消費金融公司發(fā)放個人消費信貸是指消費金融公司采?。ǎ┓绞?，以貨幣形式向個人消費者提供貸款。

A.信用擔保

B.抵押擔保

C.質押擔保

D.收購

E.保證

12.在中華人民共和國境內設立的（）可以參照《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》執(zhí)行。

A.政策性銀行

B.農村信用合作社

C.金融資產管理公司

D.信托投資公司

E.汽車金融公司

13.根據《存款保險條例》的規(guī)定，下列應當參加存款保險的金融機構有()。

A.商業(yè)銀行

B.農村合作銀行

C.農村信用合作社

D.外商獨資銀行

E.中外合資銀行

14.信托公司設立信托計劃，應當符合的要求有（）。

A.信托期限不少于3年

B.委托人為合格投資者

C.單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者數量不受限制

D.參與信托計劃的委托人為唯一受益人

E.單個信托計劃的自然人人數不得超過100人

15.客戶投訴的流程包括客戶投訴登記、投訴原因調查、（）。

A.檔案信息管理

B.責任追究

C.作出處理結果

D.反饋處理意見

E.追蹤回訪

十四.判斷題(共10題)

1.英國用“柵欄”將高風險的投資銀行業(yè)務及相關業(yè)務與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務相隔離，降低銀行結構的復雜性和救助難度，減少其遭受外部沖擊和風險傳染的可能性。()

2.風險確定是指商業(yè)銀行在識別風險的基礎上，采用定性與定量相結合的方法，按照風險發(fā)生的可能性及其影響程度等，對識別的風險進行分析和排序，確定關注重點和優(yōu)先控制的風險。（

）

3.開展豐富多采的企業(yè)文化是培養(yǎng)員工合規(guī)意識的方法之一。（）

4.市場風險存在于銀行的交易業(yè)務中，在非交易業(yè)務中不存在。()

5.銀行合規(guī)風險管理體系的有效性在很大程度上取決于董事長和總經理所采取的措施。

6.銀行業(yè)金融機構應結合實際情況，在官方網站設立消費者教育欄目，或通過營業(yè)網點、客戶服務中心等其他方式，對消費者的業(yè)務咨詢進行解答。()

7.可轉讓支付命令賬戶是一種支票賬戶。()

8.內部審計的目標就是審查評價。

9.前，國債回購業(yè)務表現非?；钴S。（）

10.根據《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于15％。()

十五.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行內部控制的出發(fā)點是（

）。

A.防范風險.審慎經營

B.實現規(guī)模最大化

C.控制速度.穩(wěn)健發(fā)展

D.實現盈利最大化

2.在商業(yè)銀行組織架構的不同形式中，相對集權的組織形式是()。

A.矩陣制組織架構

B.總分行型組織架構

C.多法人制組織架構

D.統(tǒng)一法人制組織架構

3.下列行為符合風險提示的職業(yè)操守的是（）。

A.著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產品，卻忽視客戶的需要

B.全面介紹產品或服務的有利之處和不利之處

C.用與正文相同的字號和顏色列示免責條款

D.刻意回避客戶提出的問題

4.下列不屬于增加商業(yè)銀行二級資本方法的是()。

A.發(fā)行可轉換債券

B.提高超額貸款損失準備金

C.發(fā)行長期次級債券

D.提高留存利潤

5.商業(yè)銀行良好的公司治理內容不包括()。

A.快速的發(fā)展速度

B.清晰的職責邊界

C.健全的組織架構

D.有效的風險管理與內部控制

6.合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從商業(yè)銀行（）做起。

A.高層領導

B.全體員工

C.中層干部

D.基層員工

7.假定金融機構的法定準備金率為20％，超額準備金率為2％，現金漏損率為3％，不考慮定期存款的存款準備金率，則存款乘數為()。

A.4.00

B.4.12

C.5.00

D.20.00

8.票據詐騙罪涉及的票據不包括()。

A.股票

B.本票

C.匯票

D.支票

9.不屬于合同可撤銷的原因的是()。

A.以合法形式掩蓋非法目的而訂立的合同

B.顯失公平的合同

C.因脅迫而訂立的合同

D.乘人之危的合同

10.銀行開展創(chuàng)新業(yè)務時，要嚴格界定和區(qū)分銀行資產和客戶資產，進行有效的風險隔離管理，對客戶的資產進行充分保護，這屬于()

A.審慎盡責

B.充分信息披露

C.妥善處理利益沖突

D.客戶資產隔離

11.商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務的是（）。

A.代理業(yè)務

B.承諾業(yè)務

C.擔保業(yè)務

D.支付結算業(yè)務

12.下列關于借記卡的表述，錯誤的是（）。

A.不能透支

B.不可以預借現金

C.有存款利息

D.申辦須進行資信審查

13.下面關于銀行卡的敘述不正確的有（

）。

A.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準貸記卡兩類

B.貸記卡透支額度根據持卡人繳存的備用金額度核定

C.借記卡不具備透支功能

D.轉賬卡和專用卡是借記卡的不同種類

14.個人汽車貸款中，自用傳統(tǒng)動力汽車和二手車貸款最高發(fā)放比例分別是（）。

A.70%；50%

B.80%；70%

C.50%；70%

D.70%；80%

15.由出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定金額給收款人或持票的票據稱為()。

A.匯款

B.支票

C.匯票

D.本票

十六.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行實施內部評級法計算信用風險加權資產，應構建較為完善的內部評級體系，以下關于內部評級體系的表述，正確的有（）。

A.對非零售風險暴露，同一交易對手可以有多個評級

B.與非零風險暴露相比，零售風險暴露具有筆數大、單筆暴露較小、風險分散的顯著特點

C.對非零售風險暴露，債務人評級應最少具備7個非違約級別、1個違約級別

D.對非零售風險暴露，債務人的每筆債項均應進行評級

E.對非零售風險暴露，應建立非零售風險暴露的風險分池體系

2.商業(yè)銀行保理業(yè)務是一項集（）于一體的綜合性金融服務。

A.貿易結算

B.信用風險擔保

C.應收賬款管理

D.商業(yè)資信調查

E.貿易融資

3.下列屬于國際收支項目的是()。

A.貿易收支

B.勞務收支

C.外資對華直接投資

D.對其他國家的捐贈

E.世行貸款

4.下列屬于銀行咨詢業(yè)務當中信息咨詢業(yè)務的主要方式的是()。

A.電話咨詢

B.會談咨詢

C.提供存款證明

D.出具資信調查報告

E.定期或不定期提供信息咨詢報告

5.下列關于定金的說法，正確的是（）。

A.定金，是指為確保合同履行，當事人一方在合同履行之前向對方交付的一定數額的金錢

B.給付定金的一方不履行債務或者履行債務不符合約定，致使不能實現合同目的的，無權請求返還定金

C.定金合同自實際交付定金時成立

D.收受定金的一方不履行債務或者履行債務不符合約定，致使不能實現合同目的的，應當如數返還定金

E.定金的數額由當事人約定，但是不得超過主合同標的額的百分之二十

6.下列機構中，應該履行反洗錢監(jiān)督管理職責的有（）。

A.中國人民銀行

B.中國證券監(jiān)督管理委員會

C.中國保險監(jiān)督管理委員會

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

7.商業(yè)銀行在實施內部控制時，應遵循的原則有（）。

A.及時性原則

B.全覆蓋原則

C.制衡性原則

D.審慎性原則

E.相匹配原則

8.下列關于商業(yè)銀行的接管與終止的說法，正確的是（）。

A.接管的目的是對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復商業(yè)銀行的正常經營能力

B.接管由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構決定，并組織實施

C.接管決定由被接管商業(yè)銀行予以公告

D.接管期限屆滿，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定延期，但接管期限最長不得超過一年

E.自接管開始之日起，被接管的商業(yè)銀行的債權債務關系因接管而變化

9.采用不同的頂層組織架構設計可以分為（）。

A.以區(qū)域管理為主的總分行組織架構

B.以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部組織架構

C.采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務板塊

D.根據客戶需求層次來組合業(yè)務板塊

E.根據業(yè)務線職能設置組織架構模式

10.偽造、變造金融票證的行為包括（）。

A.偽造、變造支票

B.偽造、變造銀行存單

C.偽造、變造信用證

D.偽造信用卡

E.偽造、變造委托收款憑證

11.影響匯率變動的因素主要有（）。

A.一國經濟實力

B.國際收支

C.利率水平

D.通貨膨脹

E.政府干預

12.按存款的支取方式不同，單位存款一般分為()。

A.單位通知存款

B.單位定期存款

C.單位協(xié)定存款

D.單位活期存款

E.保證金存款

13.金融憑證詐騙罪，是指以非法占用為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（）等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。

A.銀行存單

B.匯款憑證

C.委托收款憑證

D.信用證

E.銀行匯票

14.單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

E.協(xié)定存款賬戶

15.下列關于銀行債券投資業(yè)務的表述，正確的有()。

A.國債是銀行最安全的中長期投資品種

B.國債是銀行最主要的中長期投資品種

C.國債是銀行最具有流動性的長期投資品種

D.我國的公司債包括企業(yè)債和金融債

E.銀行可以將金融債作為投資和融資的工具

十七.判斷題(共15題)

1.按開證行保證性質的不同，信用證可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。（）

2.根據《物權法》的規(guī)定，最高額抵押的主合同債權不得轉讓。（）

3.消費者物價指數是指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度，生產者物價指數是指一組出廠產品批發(fā)價格的變化幅度。（）

4.近年來，由于金融危機等的沖擊，銀行監(jiān)管的目標發(fā)展到更加注重風險的方面。（）

5.國家開發(fā)銀行正在向服從國家戰(zhàn)略發(fā)展需要、以銀行業(yè)務為主并爭取在國際上發(fā)揮重大影響力的開發(fā)性金融集團發(fā)展。（）

6.操作風險包括法律風險和戰(zhàn)略風險。（）

7.對于違反規(guī)定進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施的，依法給予行政處分。（

）

8.中國人民銀行和銀行業(yè)監(jiān)督管理機構同時擁有對銀行業(yè)金融機構的檢查監(jiān)督權，并不會導致對銀行業(yè)金融機構的雙重檢查和雙重處罰。（）

9.當受托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產而終止，信托財產可以作為其遺產或者清算財產。

10.根據《中國人民銀行法》規(guī)定，我國貨幣政策的目標是“保持經濟增長，并以此促進物價穩(wěn)定”。

11.債權人免除債務人部分或者全部債務的，債權債務部分或者全部終止，但是債務人在合理期限內拒絕的除外。債權和債務同歸于一人的，債權債務終止，但是損害第三人利益的除外。（

）

12.久期可表示為利率變動1％時，導致資產負債凈值變動率變動的百分比。（）

13.代理商業(yè)銀行業(yè)務中，最具典型性的是代理銀行匯票業(yè)務，可分為代理簽發(fā)銀行匯票、代理承兌銀行匯票和代理兌付銀行匯票業(yè)務。（）

14.合同的保全是指法律為防止因債務人的財產不當減少或不增加而給債權人的債權帶來損害，允許債權人行使撤銷權或代位權，以保護其債權。（）

15.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構進行檢查時，只能檢查紙質報表與文件，不能檢查銀行業(yè)金融機構運用電子計算機管理業(yè)務數據的系統(tǒng)。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：

則根據上述公式可得，當兩種資產之間的收益率變化不完全正相關(即P＜1)時，該資產組合的整體風險小于各項資產風險的加權之和，揭示了資產組合降低和分散風險的數理原理。

2.答案：B

本題解析：行業(yè)風險是指當某些行業(yè)出現產業(yè)結構調整或原材料價格上升或競爭加劇等不利變化時，貸款組合中處于這些行業(yè)的借款人可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風險損失。每一特定行業(yè)因所處的發(fā)展階段不同而具有獨特的行業(yè)風險。不同行業(yè)成本構成中，資金成本占比不同，因而貨幣政策對不同行業(yè)影響的力度不同，所以不同行業(yè)應分配不同的信貸投放。

3.答案：C

本題解析：集中型風險管理部門所需的主要專業(yè)技能中，價格核準能力是商業(yè)銀行核心競爭力的重要體現。

4.答案：A

本題解析：B、C、D選項屬于非財務指標。

5.答案：A

本題解析：橫向多元化是指集團內部的關聯交易主要是集團內部企業(yè)之間存在的大量資產重組、并購、資金往來以及債務重組，而A選項屬于企業(yè)集團的縱向一體化。

6.答案：A

本題解析：。本題考查的是經濟資本的定義。經濟資本是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有的資本金。

7.答案：D

本題解析：健全的風險管理體系具有的功能包括自覺管理、微觀管理、系統(tǒng)管理、動態(tài)管理等功能。

8.答案：D

本題解析：行業(yè)經營風險因素主要包括市場供求、產業(yè)成熟度、行業(yè)壟斷程度、產業(yè)依賴度、產品替代性、行業(yè)競爭主體的經營狀況和行業(yè)整體財務狀況。

9.答案：C

本題解析：風險識別包括感知風險和分析風險兩個環(huán)節(jié)：感知風險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現商業(yè)銀行所面臨的風險種類和性質；分析風險是深入理解各種風險的成因及變化規(guī)律。

10.答案：C

本題解析：。違約風險暴露是指債務人違約時的預期表內表外項目暴露總和。如果客戶尚未違約，則違約風險暴露對于表內項目為債務賬面價值，對于表外項目為表外項目已提取余額+信用轉換系數X已承諾未提取金額。

11.答案：D

本題解析：國別風險的主要類型包括轉移風險、主權風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經濟風險、政治風險、間接國別風險七類。

12.答案：B

本題解析：到期資產與到期負債若未能匹配，則形成資產負債的期限錯配。

13.答案：B

本題解析：

行業(yè)風險預警屬于中觀層面的預警，主要包括對以下行業(yè)風險因素的預警：行業(yè)環(huán)境風險因素；行業(yè)經營風險因素；行業(yè)財務風險因素；行業(yè)重大突發(fā)事件。

14.答案：D

本題解析：經濟資本也稱風險資本，是在給定置信水平下，銀行用來抵御非預期損失的資本量，是一種虛擬的、與銀行風險的非預期損失額相等的資本。故選項D錯誤。

15.答案：C

本題解析：風險補償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務活動造成實質性損失之前，對多承擔的風險進行價格補償的策略性選擇。對于無法通過風險分散、風險對沖或風險規(guī)避進行有效管理的風險，商業(yè)銀行可以采取在交易價格上附加更高的風險溢價，即通過提高風險回報的方式，獲得承擔風險的價格補償。

二.多選題1.答案：A、B、C

本題解析：

D既要抓主要因素，也不能忽視次要因素；E商業(yè)銀行還是要從自身做起，加強內部監(jiān)管、審計。外部機構職能是作為一種補充。

2.答案：A、D

本題解析：

監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與市場約束構成商業(yè)銀行有效管理控制風險的外部保障。

3.答案：B、C

本題解析：

保證分為連帶責任保證和一般責任保證兩種。?

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

在商業(yè)銀行總體層面上，RAROC指標可用于目標設定、業(yè)務決策、資本配置和績效考核等，RAROC指標只能計算非預期損失，不能計算預期損失。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

此題暫無解析

6.答案：B、C、D

本題解析：

。巴塞爾委員會提出，為了具備使用標準法的資格，商業(yè)銀行必須至少滿足董事會和高級管理層應當積極參與監(jiān)督操作風險管理架構，銀行應當擁有完整且確實可行的操作風險管理系統(tǒng)，銀行應當擁有充足的資源支持在主要產品線上和控制及審計領域采用該方法。

7.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務或進行自營外匯交易，不僅包括外匯即期交易，還包括外匯遠期、期貨、互換和期權等交易。銀行賬戶中的外幣業(yè)務主要是指外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等。

8.答案：A、B、C、E

本題解析：

監(jiān)管原則是對監(jiān)管行為的總體規(guī)范，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應當遵循依法、公開、公正和效率四項基本原則。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

法人信貸業(yè)務按照其流程，可大致分為評級授信、貸前調查、信貸審查、信貸審批、貸款發(fā)放和貸后管理六個環(huán)節(jié)。

10.答案：B、C、D

本題解析：

A選項“資產負債率”是杠桿比率，用來衡量企業(yè)長期償債能力；E選項“總資產周轉率”是效率比率，衡量管理層控制費用并獲得投資收益的能力。

11.答案：A、C、D、E

本題解析：

B項，正常貸款遷徙率屬于風險遷徙類指標。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應制定符合銀行總體業(yè)務規(guī)劃的信息科技戰(zhàn)略、信息科技運行計劃和信息科技風險評估計劃，確保配置足夠人力、財力資源，維持穩(wěn)定、安全的信息科技環(huán)境。包括以下要素：制定全面的信息科技風險管理策略；制定持續(xù)的風險識別和評估流程，確定信息科技中存在隱患的區(qū)域，評價風險對其業(yè)務的潛在影響，對風險進行排序，并確定風險防范措施及所需資源的優(yōu)先級別(包括外包供應商、產品供應商和服務商)；依據信息科技風險管理策略和風險評估結果，實施全面的風險防范措施；建立持續(xù)的信息科技風險計量和監(jiān)測機制；遵守境內外監(jiān)管機構關于信息科技風險管理的要求，并防范因監(jiān)管差異所造成的風險。

13.答案：A、C、E

本題解析：

蒙特卡洛模擬法的優(yōu)點包括：它是一種全值估計方法，可以處理非線性、大幅波動及“肥尾”問題；產生大量路後模擬情景，比歷史模擬方法更精確和可靠；可以通過設置消減因子，使得模擬結果對近期市場的變化更快地做出反映。A、C、E正確。故本題選ACE。

14.答案：D、E

本題解析：

融資活動應生的現金流人包括：吸收權益性投資所收到的現金；發(fā)行債券或借款所收到的現金?，F金流出包括：償還債務或減少注冊資本所支付的現金；發(fā)生籌資費用所支付的現金；分配股利、利潤或償付利息所支付的現金；融資租賃所支付的現金等。選項A、B屬于經營活動產生的現金流，選項C屬于投資活動產生的現金流。

15.答案：A、B、C、E

本題解析：

合格優(yōu)質流動性資產是指滿足具有風險低、易于定價且價值穩(wěn)定、與高風險資產的相關性低等基本特征，能夠在無損失或極小損失的情況下快速變現的各類資產。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

壓力測試主要采用敏感性分析和情景分析方法。說法正確，故選A。

2.答案：錯誤