2023年成都銀行總行招聘18名金融科技專(zhuān)才筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，（）決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。

A.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

B.資本充足率水平和商業(yè)銀行的盈利水平

C.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

D.資本充足率水平和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

2.對(duì)商業(yè)銀行債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重規(guī)定為：商業(yè)銀行之間原始期限在4個(gè)月以?xún)?nèi)的債權(quán)給予零風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，4個(gè)月以上的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（），但商業(yè)銀行持有的其他銀行發(fā)行的混合資本債券和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（）。

A.10％；50％

B.10％；20％

C.20％；50％

D.20％；100％

3.某客戶(hù)的2015年度的銷(xiāo)售收入為1000萬(wàn)元，銷(xiāo)售成本為600萬(wàn)元，凈利潤(rùn)為200萬(wàn)元，則該客戶(hù)的銷(xiāo)售毛利率為（）。

A.20%

B.40%

C.60%

D.80%

4.在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，（）決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。

A.資本規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

B.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

C.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

5.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，商業(yè)銀行的（）負(fù)責(zé)制定本行的風(fēng)險(xiǎn)偏好。

A.監(jiān)事會(huì)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

C.董事會(huì)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

6.假設(shè)某風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的預(yù)期收益率為8％，標(biāo)準(zhǔn)差為0．15，同期國(guó)債的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為4％。如果希望利用該風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和國(guó)債構(gòu)造一個(gè)預(yù)期收益率為6％的資產(chǎn)組合，則該風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和國(guó)債的投資權(quán)重分別為（）。

A.50％；50％

B.30％；70％

C.20％；80％

D.40％；60％

7.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理體系通?？梢苑纸鉃楹暧^戰(zhàn)略層面、中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)的潛藏于這三個(gè)層面之中。關(guān)于商業(yè)銀行三個(gè)層面的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.具體崗位的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程直接影響商業(yè)銀行的業(yè)績(jī)表現(xiàn)，因此必須定期嚴(yán)格審核或修訂

B.信用評(píng)級(jí)參數(shù)的設(shè)定、投資組合的選擇／分布、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃等可能存在相當(dāng)嚴(yán)重的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.進(jìn)入／退出市場(chǎng)、提供新產(chǎn)品／服務(wù)、接受／放棄合作伙伴等長(zhǎng)期戰(zhàn)略決策可能存在巨大的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃不應(yīng)經(jīng)常審核或修訂以免影響長(zhǎng)期戰(zhàn)略一致性

8.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型不包括（）。

A.產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

B.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

C.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

9.假定銀行總體經(jīng)濟(jì)資本為C。有3個(gè)分配單元，對(duì)應(yīng)的非預(yù)期損失分別為CVaR1CVaR2CVaR3如果該商業(yè)銀行采用基于非預(yù)期損失占比的經(jīng)濟(jì)資本配置方法，則第3個(gè)單元對(duì)應(yīng)的經(jīng)濟(jì)資本為()。

A.CVaR3

B.C·CVaR3

C.C·CVRa3÷(CVaR1+CVaR2+CVaR3)

D.CVaR3÷(CVR1+CVaR2+CVaR3)

10.（）是對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧M(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。

A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

11.()是指在極端情景下，分析評(píng)估流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理模型或內(nèi)控流程的有效性，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，制定改進(jìn)措施的方法，目的是防止出現(xiàn)重大損失事件。

A.情景分析

B.壓力測(cè)試

C.融資渠道管理

D.應(yīng)急計(jì)劃

12.假如某商業(yè)銀行的總資產(chǎn)為10億元，總負(fù)債為7億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為2年，負(fù)債加權(quán)平均久期為3年，那么久期缺口為()。

A.-1

B.1

C.-0.1

D.0.1

13.董事會(huì)和高級(jí)管理層制定戰(zhàn)略規(guī)劃時(shí)，應(yīng)當(dāng)首先征詢(xún)()的意見(jiàn)和建議。

A.股東

B.最大多數(shù)員工

C.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

D.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

14.（）是指不法分子將非法資金直接存放到銀行等合法金融機(jī)構(gòu)，或通過(guò)地下錢(qián)莊等非法金融體系進(jìn)入銀行或轉(zhuǎn)移至國(guó)外，其目的就是讓非法資金進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)，以便于下一步的資金轉(zhuǎn)移。

A.融合階段

B.離析階段

C.放置階段

D.轉(zhuǎn)移階段

15.目前，我國(guó)個(gè)人信貸產(chǎn)品可基本劃分為個(gè)人住房按揭貸款和其他個(gè)人零售貸款兩大類(lèi)，下列（）屬于其他個(gè)人零售貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析。

A.個(gè)人消費(fèi)貸款

B.借款人的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

C.假按揭風(fēng)險(xiǎn)

D.由于房產(chǎn)價(jià)值下跌而導(dǎo)致超額押值不足的風(fēng)險(xiǎn)

二.多選題(共15題)

1.下列屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的有()。

A.存款大量流失

B.客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)等候時(shí)間較長(zhǎng)

C.所發(fā)行的股票價(jià)格大幅下跌

D.被迫從市場(chǎng)上購(gòu)回已發(fā)行的債券

E.債權(quán)人提前要求兌付

2.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)可分為()。

A.政治風(fēng)險(xiǎn)

B.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

3.為了緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采取的管理措施有（

）。

A.設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)限額

B.購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)

C.計(jì)提經(jīng)濟(jì)資本

D.制訂應(yīng)急和連續(xù)營(yíng)業(yè)方案

E.外包核心業(yè)務(wù)

4.市場(chǎng)準(zhǔn)人是指監(jiān)管部門(mén)采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場(chǎng)主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制。銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入不包括()。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)人

C.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入

D.資質(zhì)準(zhǔn)入

E.風(fēng)險(xiǎn)控制水平

5.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的有（）。

A.某法人客戶(hù)由于破產(chǎn)而不能歸還貸款，這反映了銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.美元貶值使得銀行的資產(chǎn)價(jià)值下降，這反映了銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.由于短期內(nèi)取款額度的迅速增加使得銀行不得不以低價(jià)拋售部分持有的債券，這反映了銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)

D.央行提高法定準(zhǔn)備金比率，降低了銀行的貸款規(guī)模和盈利水平，這反映了銀行的監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

E.結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障導(dǎo)致結(jié)算失敗，造成交易成本上升，這反映了銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)

6.下列屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E.操作風(fēng)險(xiǎn)

7.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)分散化的論述正確的是（）。

A.如果資產(chǎn)之間的風(fēng)險(xiǎn)不存在相關(guān)性，那么分散化策略將不會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)分散的效果

B.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為-1，那么風(fēng)險(xiǎn)分散化效果最好

C.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為+1，那么分散化策略將不能分散風(fēng)險(xiǎn)

D.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為正，那么風(fēng)險(xiǎn)分散化效果較好

E.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為負(fù)，那么風(fēng)險(xiǎn)分散化效果較好

8.風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)定的階段包括()。

A.全面風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量，以確定各類(lèi)敞口的預(yù)期損失(EL)和非預(yù)期損失(UL)

B.利用會(huì)計(jì)信息系統(tǒng)，對(duì)各業(yè)務(wù)敞口的收益和成本進(jìn)行量化分析

C.運(yùn)用資產(chǎn)組合分析模型，對(duì)各業(yè)務(wù)敞口確定經(jīng)濟(jì)資本的增量和存量

D.對(duì)因違規(guī)超限額造成損失的，應(yīng)進(jìn)行嚴(yán)格的責(zé)任認(rèn)定

E.綜合考慮監(jiān)管部門(mén)的政策要求以及銀行戰(zhàn)略管理層的風(fēng)險(xiǎn)偏好，最終確定各業(yè)務(wù)敞口的風(fēng)險(xiǎn)限額

9.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則包括（）。

A.公正原則

B.公開(kāi)原則

C.效率原則

D.利益原則

E.依法原則

10.下列關(guān)于外部審計(jì)的說(shuō)法，正確的有()。

A.外部審計(jì)已經(jīng)成為銀行監(jiān)管的重要補(bǔ)充

B.外部審計(jì)沒(méi)有獨(dú)立權(quán)

C.銀行與外部審計(jì)師是委托與被委托的關(guān)系

D.外部審計(jì)有權(quán)檢查被審計(jì)單位的會(huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿、會(huì)計(jì)報(bào)表

E.加強(qiáng)外部審計(jì)，會(huì)增加監(jiān)管成本

11.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略適用于管理（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

E.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

12.以下（）屬于個(gè)人零售貸款。

A.汽車(chē)消費(fèi)貸款

B.信用卡消費(fèi)貸款

C.個(gè)人住宅抵押貸款

D.助學(xué)貸款

E.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

13.下列關(guān)于壓力測(cè)試的說(shuō)法正確的是（）。

A.壓力測(cè)試是一種風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量工具

B.壓力測(cè)試分析假定的、極端但可能發(fā)生的不利情景對(duì)銀行盈利能力、資本水平和流動(dòng)性的負(fù)面影響

C.用于對(duì)單家銀行、銀行集團(tuán)和銀行體系的脆弱性作出評(píng)估判斷并采取必要的改進(jìn)措施

D.壓力測(cè)試是一種風(fēng)險(xiǎn)管理工具

E.用于對(duì)多家銀行、銀行集團(tuán)和銀行體系的脆弱性作出評(píng)估判斷并采取必要的改進(jìn)措施

14.建立清晰的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括()。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)回避

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

E.監(jiān)測(cè)和報(bào)告

15.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)高度重視風(fēng)險(xiǎn)管理的原因（

）。

A.良好的風(fēng)險(xiǎn)管理能力是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的原動(dòng)力

B.風(fēng)險(xiǎn)管理可以改變商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式

C.風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù)

D.健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造價(jià)值

E.風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力

三.判斷題(共15題)

1.有效的風(fēng)險(xiǎn)限額水平應(yīng)能夠?qū)y行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的行為制約在風(fēng)險(xiǎn)偏好內(nèi)。（）

2.壓力測(cè)試是一種以定性為主，定性與定量結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)分析與控制手段。()

3.董事會(huì)和高級(jí)管理層除制定“正常的”風(fēng)險(xiǎn)處理政策和程序外，還應(yīng)當(dāng)制定危機(jī)處理程序，以應(yīng)對(duì)嚴(yán)重的突發(fā)事件可能造成的管理混亂和重大損失。()

4.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀監(jiān)會(huì)將內(nèi)部控制定義為商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過(guò)制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。（）

5.表外業(yè)務(wù)如貸款承諾、期權(quán)、信貸衍生工具及其他或有項(xiàng)目，都會(huì)給流動(dòng)性造成影響。（）

6.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求=利率風(fēng)險(xiǎn)特定風(fēng)險(xiǎn)+利率風(fēng)險(xiǎn)一般風(fēng)險(xiǎn)+股票風(fēng)險(xiǎn)特定風(fēng)險(xiǎn)+股票風(fēng)險(xiǎn)一般風(fēng)險(xiǎn)+匯率風(fēng)險(xiǎn)+商品風(fēng)險(xiǎn)+期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)（Gamma和Vega）資本要求簡(jiǎn)單加總。（）

7.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指銀行將自身的風(fēng)險(xiǎn)暴露轉(zhuǎn)移給第三方，包括出售風(fēng)險(xiǎn)頭寸、購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)或者進(jìn)行避險(xiǎn)交易（如互換、期權(quán)等）等。（）

8.商業(yè)銀行的交易對(duì)手信用評(píng)級(jí)下降但仍在履行合同義務(wù)，可認(rèn)定不存在信用風(fēng)險(xiǎn)。（）

9.只有當(dāng)高級(jí)管理層充分意識(shí)到并積極利用風(fēng)險(xiǎn)管理的潛在盈利能力時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理才能夠?qū)ι虡I(yè)銀行整體產(chǎn)生最大的收益。（）

10.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)不定期且但及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)情況。

11.巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)包括法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。()

12.單一客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)，需要從個(gè)體延伸到“風(fēng)險(xiǎn)域”企業(yè)。（）

13.為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)嚴(yán)守集中度限額，減少對(duì)高和較高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家的業(yè)務(wù)。（）

14.商業(yè)銀行進(jìn)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試的主要目的是確保商業(yè)銀行儲(chǔ)備足夠的流動(dòng)性以應(yīng)付可能出現(xiàn)的各種極端不利的情況。()

15.內(nèi)部環(huán)境處于內(nèi)部控制五大要素之首。（）

四.單選題(共15題)

1.2016年12月1日，小高以原住房抵押貸款的抵押住房設(shè)定第二順序抵押授信貸款，現(xiàn)金評(píng)估機(jī)構(gòu)核定的抵押房產(chǎn)價(jià)值為240萬(wàn)元，對(duì)應(yīng)的抵押率為50％。原住房抵押貸款余額為60萬(wàn)元，額度項(xiàng)下未清償貸款余額為25萬(wàn)元，則小高現(xiàn)在可用的貸款余額為（）萬(wàn)元。

A.120

B.60

C.95

D.35

2.以下關(guān)于個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.準(zhǔn)人條件嚴(yán)格

B.貸款額度較小

C.貸款期限較短

D.貸款風(fēng)險(xiǎn)較低

3.農(nóng)戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款且金額不超過(guò)（）萬(wàn)元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)等無(wú)法確定交易對(duì)象的，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意可以采取借款人自主支付。

A.50

B.40

C.30

D.20

4.根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，下列有關(guān)保證責(zé)任訴訟時(shí)效的表述，符合法律規(guī)定的是（

）。

A.連帶責(zé)任保證中，主債務(wù)訴訟時(shí)效中斷，保證債務(wù)訴訟時(shí)效中斷

B.連帶責(zé)任保證中，主債務(wù)訴訟時(shí)效中斷，保證債務(wù)訴訟時(shí)效不中斷

C.一般保證中，主債務(wù)訴訟時(shí)效中斷，保證債務(wù)訴訟時(shí)效不中斷

D.一般保證中，主債務(wù)訴訟時(shí)效中斷，保證債務(wù)訴訟時(shí)效可不中斷

5.（）不能為個(gè)人貸款作保證擔(dān)保。

A.具有代位清償債務(wù)能力的法人

B.獲得企業(yè)法人授權(quán)的企業(yè)分支機(jī)構(gòu)

C.具有完全民事行為能力的自然人

D.以公益為目的的事業(yè)單位

6.下列關(guān)于個(gè)人住房裝修貸款的表述，錯(cuò)誤的是（

）。

A.個(gè)人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關(guān)的裝修材料和購(gòu)房款等

B.個(gè)人住房裝修貸款的具體期限在具體范圍內(nèi)根據(jù)借款人情況確定

C.個(gè)人住房裝修貸款保證人為貸款銀行認(rèn)可的具有代償能力的個(gè)人或單位，承擔(dān)連帶責(zé)任

D.開(kāi)辦住房裝修貸款業(yè)務(wù)的銀行有簽訂特約裝修公司的，借款人需與特約公司合作才可以取得貸款

7.陳小姐是某公司職員，本月工資收入8000元，本月向同事借款2000元（期限三個(gè)月），本月住房貸款還款2500元，本月支付物業(yè)管理費(fèi)500元，其本月所有債務(wù)支出與收入比為（

）。

A.31.3%

B.37.5%

C.30%

D.62.5%

8.下列不屬于合作機(jī)構(gòu)分析的要點(diǎn)的是（）。

A.分析合作機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)

B.分析合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)

C.分析合作機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手

D.分析合作機(jī)構(gòu)的歷史信用記錄

9.下列不能作為個(gè)人質(zhì)押貸款借款人的是（

）。

A.剛畢業(yè)大學(xué)生

B.銀行行長(zhǎng)

C.在深圳工作、居住在香港的香港人

D.在北京工作、持北京居住證的美國(guó)人

10.下列人員不可以申請(qǐng)本行個(gè)人信用貸款的是（）。

A.具有正當(dāng)職業(yè)

B.具有固定收入

C.信用記錄良好

D.本行監(jiān)事

11.商業(yè)助學(xué)貸款臺(tái)賬中記錄的貸款信息不包括（）。

A.借款人基本信息

B.合同金額

C.風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)

D.擔(dān)保方式

12.下列關(guān)于利率的表述．不正確的是（）。

A.利率是一定時(shí)期內(nèi)利息額與本金的比率

B.現(xiàn)實(shí)生活中，利率都是以某種具體形式存在

C.利率是衡量利息高低的指標(biāo)

D.利率是借入貨幣的代價(jià)或貸出貨幣的報(bào)酬

13.下列關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)防范與補(bǔ)償機(jī)制的說(shuō)法，正確的是（）。

A.由財(cái)政部和普通高校按下一年度計(jì)劃貸款額的一定比例建立國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專(zhuān)項(xiàng)資金

B.中國(guó)人民銀行派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)管理風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專(zhuān)項(xiàng)資金

C.對(duì)沒(méi)有按照協(xié)議約定的期限、數(shù)額歸還國(guó)家助學(xué)貸款的學(xué)生，經(jīng)辦銀行應(yīng)將其違約行為載入金融機(jī)構(gòu)征信系統(tǒng)

D.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按期將拖欠貸款的借款學(xué)生姓名及公民身份號(hào)碼、畢業(yè)學(xué)校、違約行為等，在新聞媒體及全國(guó)高等學(xué)校畢業(yè)生學(xué)歷查詢(xún)系統(tǒng)網(wǎng)站公布

14.關(guān)于個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人二手汽車(chē)貸款期限(含展期)不得超過(guò)3年

B.汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商同購(gòu)車(chē)人達(dá)成一致，以同一套購(gòu)車(chē)資料通過(guò)不同的借款人向同一家銀行的不同分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款，該種行為屬于欺詐行為

C.對(duì)于同一筆個(gè)人汽車(chē)貸款，借款人所購(gòu)車(chē)輛的抵押擔(dān)保和專(zhuān)業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保可同時(shí)存在

D.新車(chē)價(jià)格是指汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商與購(gòu)車(chē)人實(shí)際成交價(jià)格，二手車(chē)價(jià)格是指貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格

15.國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)和授權(quán)中國(guó)人民銀行制定的利率是（）。

A.公定利率

B.固定利率

C.浮動(dòng)利率

D.法定利率

五.多選題(共15題)

1.借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款，須具備貸款銀行要求的哪些條件？()

A.中華人民共和國(guó)公民，或在中華人民共和國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住1年（含）以上的港、澳、臺(tái)居民及外國(guó)人

B.具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力:具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力

C.具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個(gè)人合法財(cái)產(chǎn)

D.個(gè)人信用良好

E.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

2.個(gè)人住房貸款與其他個(gè)人貸款相比的特點(diǎn)包括（）。

A.貸款期限長(zhǎng)，最長(zhǎng)可達(dá)30年

B.無(wú)須抵押

C.大多以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

D.風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)

E.貸款金額小，多數(shù)采取一次性還本的方式

3.下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款擔(dān)保方式的說(shuō)法，正確的有（）。

A.可以采用抵押、質(zhì)押、保證或其組合，或借款人投保相關(guān)保險(xiǎn)

B.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)

C.以質(zhì)押方式申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款的，需辦理質(zhì)物或其權(quán)利憑證轉(zhuǎn)移占有手續(xù)及相關(guān)出質(zhì)登記

D.以第三方保證方式申請(qǐng)貸款的，第三方提供的保證為一般責(zé)任保證

E.因?yàn)橥瑢W(xué)之間互相了解情況，貸款銀行應(yīng)允許同學(xué)之間互保

4.按產(chǎn)品的用途可以將個(gè)人貸款產(chǎn)品分為（）。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人汽車(chē)貸款

C.個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款

D.個(gè)人抵押貸款

E.個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款

5.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分種類(lèi)很多，但常見(jiàn)的、也是業(yè)內(nèi)目前應(yīng)用較為廣泛的，主要有（）。

A.申請(qǐng)?jiān)u分卡

B.行為評(píng)分卡

C.催收評(píng)分卡

D.審批評(píng)分卡

E.支付評(píng)分卡

6.銀行營(yíng)銷(xiāo)組織中，支行具有的職責(zé)有（）。

A.細(xì)化營(yíng)銷(xiāo)方案

B.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)的具體管理

C.實(shí)施對(duì)營(yíng)銷(xiāo)人員管理

D.建立營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍

E.客戶(hù)開(kāi)發(fā)與維護(hù)，直接進(jìn)行業(yè)務(wù)談判

7.下列關(guān)于個(gè)人貸款利率的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A.個(gè)人貸款的利率由貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國(guó)人民銀行規(guī)定的浮動(dòng)幅度范圍以及利率政策等，與借款人共同商定

B.貸款利率=利息額／本息之和

C.一般來(lái)說(shuō)，貸款期限在1年以?xún)?nèi)(含1年)的實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率

D.國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)和國(guó)務(wù)院授權(quán)中國(guó)人民銀行制定的各種利率為法定利率

E.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定

8.下列關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的說(shuō)法錯(cuò)誤的有（）。

A.如借款人某期只歸還部分貸款本息，則已歸還部分分類(lèi)為正常.未歸還部分分類(lèi)進(jìn)入逾期

B.履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任和處理抵質(zhì)押物后仍未能清償?shù)馁J款應(yīng)歸類(lèi)為損失貸款

C.借款人未正常還款屬偶然因素造成的應(yīng)歸類(lèi)為正常貸款

D.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)一般先進(jìn)行定性分類(lèi)，再進(jìn)行定量分類(lèi)

E.預(yù)計(jì)貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定的應(yīng)歸類(lèi)為次級(jí)貸款

9.下列屬于個(gè)人商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)的有（

）。

A.中介機(jī)構(gòu)協(xié)助借款人出具包括假收入證明在內(nèi)的虛假證明文件

B.評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的抵押商用房的評(píng)估價(jià)格大幅高于同一區(qū)域同類(lèi)型商用房市場(chǎng)成交價(jià)格

C.未接到借款人支付申請(qǐng)和支付委托的情況下，將貸款支付給房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商

D.開(kāi)發(fā)項(xiàng)目“五證”齊全，真實(shí)、合法、有效

E.合作項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)商尚未取得房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)的主體資格

10.在對(duì)商用房貸款用途及相關(guān)合同、協(xié)議的調(diào)查過(guò)程中，貸前調(diào)查人應(yīng)該查驗(yàn)（）。

A.借款申請(qǐng)人提交的商用房購(gòu)買(mǎi)或租賃合同上的房屋坐落與房地產(chǎn)權(quán)證是否一致

B.合同簽署日期是否明確

C.所購(gòu)或所租商用房?jī)r(jià)格是否合理

D.商用房合同中的賣(mài)方或租出方是否是該房產(chǎn)的所有人

E.商用房合同中的買(mǎi)方或租入方是否與貸款人姓名一致

11.個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)中，對(duì)銀行社會(huì)和文化環(huán)境分析的內(nèi)容有（）。

A.信貸客戶(hù)分布

B.客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品的習(xí)慣

C.勞動(dòng)力的素質(zhì)

D.社會(huì)思潮

E.主流理論

12.若有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的擔(dān)保機(jī)構(gòu)（），銀行應(yīng)暫停與其合作。

A.經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)明顯的問(wèn)題

B.有違法經(jīng)營(yíng)行為

C.與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款

D.所進(jìn)行的合作對(duì)銀行業(yè)務(wù)拓展沒(méi)有明顯促進(jìn)作用

E.與多家銀行合作

13.下列關(guān)于銀行貸款合作單位的表述，正確的有()。

A.銀行在開(kāi)展與提供消費(fèi)服務(wù)的經(jīng)銷(xiāo)商合作的過(guò)程中，應(yīng)保持與合作伙伴的密切聯(lián)系，一旦有信貸需求，銀行人員即提供上門(mén)服務(wù)

B.銀行在挑選房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為個(gè)人住房貸款合作單位時(shí)，必須要對(duì)其合法性以及其他資質(zhì)進(jìn)行嚴(yán)格的審查

C.對(duì)于一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

D.對(duì)于二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商

E.只有經(jīng)銀行內(nèi)部審核批準(zhǔn)合格的經(jīng)銷(xiāo)商，方可與其建立合作關(guān)系

14.申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款時(shí)，借款人須具備的條件有（）。

A.信用記錄良好

B.成績(jī)排名在班級(jí)前30％

C.家庭經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難，無(wú)法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用

D.必要時(shí)提供其法定代理人同意申請(qǐng)貸款的書(shū)面意見(jiàn)

E.必要時(shí)提供有效的擔(dān)保

15.押品價(jià)值的評(píng)估方式包括（）

A.內(nèi)部評(píng)估

B.外部評(píng)估

C.直接評(píng)估

D.間接評(píng)估

E.雙向評(píng)估

六.判斷題(共15題)

1.全國(guó)學(xué)生貸款管理中心在收到各貸款銀行總行提供的貼息申請(qǐng)資料后的10個(gè)工作日內(nèi)，將貸款貼息統(tǒng)一劃入總行國(guó)家助學(xué)貸款貼息專(zhuān)戶(hù)．由總行直接劃入各經(jīng)辦行貼息專(zhuān)戶(hù)。（）

2.一些地方政府出于住房市場(chǎng)調(diào)控等目的，對(duì)境外人士購(gòu)買(mǎi)我國(guó)境內(nèi)住房進(jìn)行一定的限制，是為了防范合同有效性風(fēng)險(xiǎn)。（）

3.申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押、保證或其組合，但貸款銀行不可要求借款人投保相關(guān)保險(xiǎn)。（）

4.個(gè)人住房貸款可以實(shí)行抵押、質(zhì)押和保證三種擔(dān)保方式。（）

5.實(shí)貸實(shí)付原則的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)。（）

6.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的用途是為借款人或其經(jīng)營(yíng)的實(shí)體合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，且符合工商行政管理部門(mén)許可的經(jīng)營(yíng)范圍。（）

7.信息采集需要經(jīng)過(guò)數(shù)據(jù)報(bào)送、校驗(yàn)加載、信息加工、反饋四個(gè)環(huán)節(jié)。（

）

8.通過(guò)審查會(huì)計(jì)報(bào)表，可以掌握企業(yè)的經(jīng)營(yíng)期限、經(jīng)營(yíng)范圍、按期納稅的情況。（）

9.個(gè)人商用房貸款主要是為了解決自然人購(gòu)買(mǎi)用以生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用商鋪(銷(xiāo)售商品或提供服務(wù)的場(chǎng)所)資金需求的貸款。（）

10.貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定性分析方法。（）

11.具有當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)戶(hù)口的居民可以申請(qǐng)下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款。（）

12.國(guó)家助學(xué)貸款的借款學(xué)生畢業(yè)后申請(qǐng)出國(guó)留學(xué)的，應(yīng)一次性還清貸款本息。（）

13.近年來(lái)，以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等新技術(shù)在金融領(lǐng)域逐步的應(yīng)用，推動(dòng)金融服務(wù)內(nèi)涵產(chǎn)生了深刻變化，金融行業(yè)的生態(tài)格局也隨之改變。

14.對(duì)未獲批準(zhǔn)的個(gè)人貸款申請(qǐng)，貸款人應(yīng)告知借款人。（）

15.申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，采用抵押擔(dān)保方式的，貸款期限不得超過(guò)抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，貸款金額最高不超過(guò)抵押物價(jià)值的70%。

七.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中向客戶(hù)提供的服務(wù)不包括()。

A.財(cái)務(wù)分析

B.財(cái)務(wù)規(guī)劃

C.投資建議

D.儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品推介

2.趙女士的孩子6年后上大學(xué)，現(xiàn)在她想為孩子存一筆教育基金。理財(cái)師推薦了年收益率為8％的理財(cái)產(chǎn)品，她決定每年年末存入8000元，那么6年后趙女士可獲得教育基金()元。(答案取近似數(shù)值)

A.58688

B.48000

C.76176

D.49680

3.（）的特點(diǎn)是較為平民化，每個(gè)人都可以根據(jù)自己的財(cái)力進(jìn)行投資。

A.郵票

B.古玩

C.紀(jì)念幣

D.藝術(shù)品

4.（）因其信譽(yù)好、利率優(yōu)、風(fēng)險(xiǎn)小而被稱(chēng)為“金邊債券”。

A.金融債券

B.國(guó)債

C.公司債券

D.政府債券

5.銀行代理信托類(lèi)產(chǎn)品是指信托公司委托（）代為向合格投資者推介信托計(jì)劃。

A.券商

B.商業(yè)銀行

C.中央銀行

D.保險(xiǎn)公司

6.按照（

），金融市場(chǎng)劃分為有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)。

A.金融工具發(fā)行特征

B.金融交易的場(chǎng)地和空間

C.交易標(biāo)的物的不同

D.金融工具流通特征

7.()是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買(mǎi)方具有正的現(xiàn)金流(這里暫不考慮期權(quán)費(fèi)因素)。

A.溢價(jià)期權(quán)

B.平價(jià)期權(quán)

C.折價(jià)期權(quán)

D.貨幣期權(quán)

8.下列選項(xiàng)中，量化一個(gè)完整的理財(cái)目標(biāo)應(yīng)包括的內(nèi)容是（）。

A.何時(shí)開(kāi)始、需要多少整筆資金流出、每年需要多少資金流出、流出多少年

B.有多少資產(chǎn)、多少年收入、收入可持續(xù)幾年、已經(jīng)安排好的現(xiàn)金流入

C.何時(shí)開(kāi)始、有多少資產(chǎn)、需要多少整筆資金流出、已經(jīng)安排好的現(xiàn)金流入

D.有多少年收入、收入可持續(xù)幾年、每年需要多少資金流出、流出多少年

9.從法律角度看，保險(xiǎn)是一種合同行為。()向保險(xiǎn)人交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人在發(fā)生合同規(guī)定的損失時(shí)給予補(bǔ)償。

A.投保人

B.保險(xiǎn)人

C.受益人

D.被保險(xiǎn)人

10.文小姐計(jì)算把20萬(wàn)元存款投入某名義利率為15%的理財(cái)產(chǎn)品中，采取連續(xù)復(fù)利計(jì)息方式，則3年后可回收多少錢(qián)？（）

A.33.4682

B.31.3662

C.23.5689

D.21.3476

11.若A產(chǎn)品的名義收益率為4%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0～4%，假設(shè)一年按360天計(jì)算。有240天中掛鉤利率在0～3%之間，60天中掛鉤利率在3%～4%之間，其他時(shí)間利率則高于4%。則該產(chǎn)品的實(shí)際收益率為()。

A.4.67%

B.3.67%

C.3.50%

D.3.33%

12.黃金含金量的多少被稱(chēng)為成色，通常用百分或者千分含量表示。下面（??）不是上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色規(guī)格。

A.>99％

B.>99.5％

C.>99.99％

D.>99.95％

13.下列關(guān)于國(guó)債風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大

B.一般說(shuō)來(lái)，國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低

C.可贖回債券可以在任何時(shí)間贖回

D.如果利率下降，債券的提前償付就會(huì)使投資者面臨再投資風(fēng)險(xiǎn)

14.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的投資方向是（）。

A.具有低信用級(jí)別的長(zhǎng)期金融工具

B.具有高信用級(jí)別的長(zhǎng)期金融工具

C.具有低信用級(jí)別的中短期金融工具

D.具有高信用級(jí)別的中短期金融工具

15.商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)客戶(hù)進(jìn)行的產(chǎn)品適合度評(píng)估應(yīng)以()的方式進(jìn)行。

A.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)面談

B.網(wǎng)絡(luò)問(wèn)卷

C.電話(huà)詢(xún)問(wèn)

D.電子郵件

八.多選題(共15題)

1.債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的財(cái)產(chǎn)可以抵押的有（）。

A.建設(shè)用地使用權(quán)

B.學(xué)校的教學(xué)樓

C.土地所有權(quán)

D.正在建造的建筑物、船舶、航空器

E.醫(yī)院的大型或貴重醫(yī)療器械

2.下列關(guān)于工資薪金和投資收入的說(shuō)法，正確的有()。

A.工資薪金在性質(zhì)上往往會(huì)帶來(lái)一定“被動(dòng)感受”

B.工資薪金增長(zhǎng)幅度和頻率通常情況下都不會(huì)很大

C.工資薪金類(lèi)收入通常僅能達(dá)到或爭(zhēng)取達(dá)到財(cái)務(wù)安全的程度

D.投資收入完全具有主動(dòng)爭(zhēng)取更高收益的性質(zhì)

E.當(dāng)兩種收入相當(dāng)時(shí)，即達(dá)到了財(cái)務(wù)自由

3.與客戶(hù)溝通是一項(xiàng)持續(xù)不斷的工作，而不是在溝通前一天才必須做的事。所以，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)高度重視溝通前的準(zhǔn)備工作包括（）。

A.明確溝通目標(biāo)

B.研究客戶(hù)的資料

C.選擇溝通方式

D.確定拜訪(fǎng)的時(shí)間

E.擬定溝通的方案及技巧

4.按照產(chǎn)品投資性質(zhì)不同，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品主要可分為（）。

A.混合類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品

B.證券型理財(cái)產(chǎn)品

C.商品及衍生品類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品

D.固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品

E.權(quán)益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品

5.商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同材料，包括（

）。

A.投保提示書(shū)

B.投保單

C.保險(xiǎn)單

D.產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)

E.現(xiàn)金價(jià)值表

6.債券的收益來(lái)源有()。

A.資本利得

B.紅利

C.股息

D.再投資收益

E.利息收益

7.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括（）。

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

B.商業(yè)銀行

C.非銀行金融機(jī)構(gòu)

D.個(gè)人客戶(hù)

E.銀行金融機(jī)構(gòu)

8.證券公司接受客戶(hù)的委托買(mǎi)賣(mài)證券時(shí)，（）。

A.不得向客戶(hù)保證交易收益或者允諾賠償客戶(hù)投資損失

B.應(yīng)當(dāng)妥善保管客戶(hù)的有關(guān)資料

C.不得在批準(zhǔn)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所之外接受客戶(hù)委托和進(jìn)行清算交割

D.可以接受客戶(hù)的全權(quán)委托買(mǎi)賣(mài)證券

E.實(shí)行法人集中清算制度及客戶(hù)交易結(jié)算資金集中管理制度

9.理財(cái)師的工作流程概括為：①接觸客戶(hù)，建立信任關(guān)系；②收集、整理和分析客戶(hù)的家庭財(cái)務(wù)狀況；③明確客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)；④制訂理財(cái)規(guī)劃方案；⑤理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。但面對(duì)()情況時(shí)，理財(cái)師不必拘泥于這幾個(gè)步驟。

A.新開(kāi)發(fā)客戶(hù)

B.相識(shí)且需求明確的客戶(hù)

C.只需要做某一方面的具體規(guī)劃的客戶(hù)

D.老客戶(hù)

E.理財(cái)師已有豐富的工作經(jīng)驗(yàn)

10.以下對(duì)銀行承兌匯票特征的描述，正確的是（）。

A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動(dòng)性較高

D.票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高

E.對(duì)借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款

11.下列哪些屬于黃金T+D具有的特點(diǎn)（）

A.交易場(chǎng)所多樣

B.交易時(shí)間靈活

C.交易無(wú)做空機(jī)制

D.保證金模式——利用杠桿方式

E.無(wú)交割時(shí)間限制，減少了操作成本

12..投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，具有的特點(diǎn)包括（）。

A.保費(fèi)中含有投資保費(fèi)

B.同時(shí)具有保障功能和投資功能

C.給付的保險(xiǎn)金由風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益組成

D.費(fèi)用較低

E.流動(dòng)性較強(qiáng)

13.根據(jù)《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)暫行辦法》，代客境外理財(cái)產(chǎn)品具有的特點(diǎn)有（）。

A.主要面臨的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)

B.客戶(hù)可以直接用人民幣購(gòu)買(mǎi)

C.只能投資于有限的境外金融產(chǎn)品和市場(chǎng)

D.資金投資市場(chǎng)在境外E、投資人可以自主選擇海外投資市場(chǎng)

14.以下關(guān)于家庭生命周期的說(shuō)法正確的是()。

A.建立家庭生養(yǎng)子女屬于家庭形成期

B.子女長(zhǎng)大就學(xué)屬于家庭成長(zhǎng)期

C.子女獨(dú)立屬于家庭成熟期

D.事業(yè)發(fā)展到巔峰屬于家庭衰老期

E.可承受較高的投資風(fēng)險(xiǎn)屬于家庭形成期

15.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法》明確規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的()等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

A.財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃

B.外匯理財(cái)、人民幣理財(cái)

C.投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理

D.保險(xiǎn)規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)信托

E.儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦

九.單選題(共15題)

1.在信用評(píng)級(jí)操作程序中，不合要求的是（）。

A.相關(guān)部門(mén)調(diào)查、初評(píng)

B.報(bào)送到信貸管理部門(mén)審批

C.上報(bào)至銀行主管風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)導(dǎo)審批

D.銀行領(lǐng)導(dǎo)簽字認(rèn)定后直接反饋認(rèn)定信息

2.下列稅金中，不應(yīng)從銷(xiāo)售收入中扣除的是（）。

A.資源稅

B.土地增值稅

C.土地使用稅

D.城市維護(hù)建設(shè)稅

3.保證人的保證限額等于()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)限額

B.信用風(fēng)險(xiǎn)限額+在銀行資產(chǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)限額-對(duì)銀行負(fù)債

D.信用風(fēng)險(xiǎn)限額+未來(lái)收入現(xiàn)值

4.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展綠色信貸提出了明確要求的文件是()。

A.《綠色信貸指引》

B.《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》

C.《商業(yè)銀行法》

D.《貸款通則》

5.損失類(lèi)貸款就是()發(fā)生損失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然無(wú)法收回的或只能極少部分收回的貸款。

A.大部分

B.全部

C.大部分或者全部

D.小部分

6.信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率用于評(píng)價(jià)目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量水平在銀行系統(tǒng)所處的相對(duì)位置。該指標(biāo)大于（）時(shí)，說(shuō)明目標(biāo)區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)高于銀行一般水平。

A.0

B.2

C.3

D.1

7.原材料的（）直接影響到建設(shè)項(xiàng)目的生產(chǎn)工藝、產(chǎn)品質(zhì)量和資源利用程度。

A.可用性

B.質(zhì)量性能

C.開(kāi)采利用

D.工藝性

8.()是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.董事長(zhǎng)

9.從2002年起，我國(guó)周全實(shí)施貸款五級(jí)分類(lèi)軌制，該軌制按照貸款的風(fēng)險(xiǎn)水平，將銀行信貸資產(chǎn)分為（）。

A.正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失

B.正常、次級(jí)、關(guān)注、可疑、損失

C.正常、關(guān)注、可疑、次級(jí)、損失

D.正常、次級(jí)、可疑、關(guān)注、損失

10.下列有關(guān)質(zhì)押貸款特點(diǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.質(zhì)物價(jià)值穩(wěn)定性好

B.銀行可控性強(qiáng)

C.質(zhì)物易于直接變現(xiàn)處理用于抵債

D.處理質(zhì)押物手續(xù)復(fù)雜

11.季節(jié)性銷(xiāo)售模式中的季節(jié)性融資一般是（）的。

A.短期

B.中期

C.中長(zhǎng)期

D.長(zhǎng)期

12.在流動(dòng)資金貸款貸前調(diào)查報(bào)告中，借款人的基本情況不包括()。

A.借款人名稱(chēng)

B.借款人的主要客戶(hù)

C.借款人的經(jīng)營(yíng)年限

D.借款人所屬行業(yè)

13.根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引》(銀監(jiān)發(fā)〈200754號(hào))的要求,商業(yè)銀行應(yīng)至少（）對(duì)全部貸款進(jìn)行一次分類(lèi)．。

A.每月

B.每年

C.每季度

D.每半年

14.在抵押品管理中，銀行要加強(qiáng)對(duì)（）的監(jiān)控和管理。

A.抵押人資格

B.抵押人的實(shí)力

C.抵押人擔(dān)保意愿

D.抵押物和質(zhì)押憑證

15.下列屬于與銀行往來(lái)的異?，F(xiàn)象的是（）。

A.經(jīng)營(yíng)性?xún)衄F(xiàn)金流量持續(xù)為負(fù)值

B.借款人在資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)

C.不能及時(shí)報(bào)送會(huì)計(jì)報(bào)表，或會(huì)計(jì)報(bào)表有造假現(xiàn)象

D.銀行賬戶(hù)混亂，到期票據(jù)無(wú)力支付

十.多選題(共15題)

1.按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引》的規(guī)定，不良貸款包括（）。

A.逾期貸款

B.可疑類(lèi)貸款

C.損失類(lèi)貸款

D.關(guān)注類(lèi)貸款

E.次級(jí)類(lèi)貸款

2.按表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)劃分，公司信貸可分為（）。

A.信用貸款

B.票據(jù)貼現(xiàn)

C.信用證

D.承兌

E.貸款

3.根據(jù)貸款安全性調(diào)查的要求，良好的公司治理機(jī)制包括（）。

A.清晰的發(fā)展戰(zhàn)略

B.科學(xué)的決策系統(tǒng)

C.嚴(yán)格的目標(biāo)責(zé)任制

D.創(chuàng)新的會(huì)計(jì)原則

E.健全的人才培養(yǎng)機(jī)制

4.國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行綜合化服務(wù)存在的問(wèn)題和挑戰(zhàn)有（）。

A.業(yè)務(wù)范圍受限制

B.政策法規(guī)不確定性

C.風(fēng)險(xiǎn)文化的沖突

D.專(zhuān)業(yè)人才匱乏

E.創(chuàng)新能力不強(qiáng)

5.下列質(zhì)押品中，可以用市場(chǎng)價(jià)格作為公允價(jià)值的有（

）。

A.銀行承兌匯票

B.上市公司流通股

C.上市公司限售股

D.貨幣市場(chǎng)基金

E.公司債券和金融債券

6.對(duì)于借款人經(jīng)營(yíng)、管理或是財(cái)務(wù)狀況等方面存在問(wèn)題而形成的不良貸款，銀行可嘗試對(duì)（）進(jìn)行重組。

A.借款人

B.擔(dān)保條件

C.還款期限

D.借款品種

E.借款利率

7.信貸人員客戶(hù)經(jīng)營(yíng)管理狀況分析中，供應(yīng)階段重點(diǎn)分析的內(nèi)容有（）。

A.貨品質(zhì)量

B.供貨穩(wěn)定性

C.付款條件

D.生產(chǎn)的技術(shù)水平

E.貨品價(jià)格

8.信貸資金的運(yùn)動(dòng)特征有（）。

A.與社會(huì)物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結(jié)合

B.是一收一支的一次性資金運(yùn)動(dòng)

C.以?xún)斶€為前提的支出，有條件的讓渡

D.產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益才能良性循環(huán)

E.信貸資金運(yùn)動(dòng)以銀行為軸心

9.抵押合同的內(nèi)容需包括()。

A.被擔(dān)保的主債權(quán)種類(lèi)、數(shù)額

B.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

C.抵押物的名稱(chēng)、數(shù)量、質(zhì)量、狀況，等等

D.抵押率的確定

E.抵押擔(dān)保的范圍

10.對(duì)于長(zhǎng)期銷(xiāo)售增長(zhǎng)的企業(yè)，滿(mǎn)足其核心流動(dòng)資產(chǎn)增長(zhǎng)的長(zhǎng)期融資方式包括（）。

A.核心流動(dòng)負(fù)債增長(zhǎng)

B.營(yíng)運(yùn)資本投資增加

C.應(yīng)付賬款

D.應(yīng)計(jì)費(fèi)用

E.存貨

11.按照貸款期限劃分，公司信貸分為()。

A.透支

B.短期貸款

C.中期貸款

D.長(zhǎng)期貸款

E.永久貸款

12.對(duì)于固定資產(chǎn)貸款，銀行確立貸款意向后，借款人除提供一般資料，還應(yīng)提供（）。

A.國(guó)家相應(yīng)投資批件

B.資金到位情況證明

C.資產(chǎn)到位證明文件

D.項(xiàng)目可行性研究報(bào)告及有關(guān)部門(mén)對(duì)其批復(fù)

E.其他配套條件落實(shí)的證明文件

13.下列融資需求中，銀行受理時(shí)需要格外慎重決定貸款期的為（）。

A.利潤(rùn)率下降

B.支付分紅

C.已額外或非預(yù)期性支出

D.持續(xù)銷(xiāo)售增長(zhǎng)

E.債務(wù)重構(gòu)

14.依照《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，授信工作人員存在以下（）情節(jié)的，應(yīng)依法、依規(guī)追究責(zé)任。

A.進(jìn)行虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大疏漏的

B.未對(duì)客戶(hù)資料進(jìn)行認(rèn)真和全面核實(shí)的

C.授信客戶(hù)發(fā)生重大變化和突發(fā)事件時(shí)，未及時(shí)實(shí)地調(diào)查的

D.未發(fā)現(xiàn)客戶(hù)欺詐行為的

E.未根據(jù)預(yù)警信號(hào)及時(shí)采取必要保全措施的

15.對(duì)于固定資產(chǎn)貸款，銀行確立貸款意向后，借款人除提供一般資料，還應(yīng)提供（）。

A.國(guó)家相應(yīng)投資批件

B.符合國(guó)家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度規(guī)定的證明文件

C.資產(chǎn)到位證明文件

D.項(xiàng)目可行性研究報(bào)告及有關(guān)部門(mén)對(duì)其的批復(fù)

E.其他配套條件落實(shí)的證明文件

十一.判斷題(共15題)

1.在商業(yè)銀行信貸授權(quán)管理中，對(duì)內(nèi)授權(quán)與對(duì)外授信密切相關(guān)。對(duì)內(nèi)合理授權(quán)是商業(yè)銀行對(duì)外合格授信的前提和基礎(chǔ)。（）

2.銀行進(jìn)行營(yíng)運(yùn)現(xiàn)金流量分析時(shí)，若得出的營(yíng)運(yùn)現(xiàn)金流為正，且能夠滿(mǎn)足償還債務(wù)、資本支出和預(yù)期紅利發(fā)放的需要，則可以作為合理借款需求的原因。()

3.銀企合作中，以授信額度協(xié)議來(lái)對(duì)待的貸款安排屬于貸款意向書(shū)性質(zhì)。（）

4.各級(jí)分支行發(fā)生的呆賬，要逐戶(hù)、逐級(jí)上報(bào)，上級(jí)行接到下級(jí)行的核銷(xiāo)申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)組織有關(guān)部門(mén)進(jìn)行嚴(yán)格審查并簽署意見(jiàn)。（）

5.項(xiàng)目在可行性研究報(bào)告批準(zhǔn)階段，各銀行可以對(duì)符合貸款條件的項(xiàng)目出具貸款意向書(shū)。（）

6.一般來(lái)說(shuō)，處于啟動(dòng)期與處于衰退期的行業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)都比較高，但銀行仍可進(jìn)行長(zhǎng)期貸款，以獲得高風(fēng)險(xiǎn)下的更高收益。（）

7.抵押貸款是指以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為抵押發(fā)放的貸款。（）

8.對(duì)于出現(xiàn)的較大風(fēng)險(xiǎn)，客戶(hù)部門(mén)無(wú)法自行控制和化解處置的，應(yīng)視貸款金額的大小及風(fēng)險(xiǎn)狀況及時(shí)報(bào)告授信審批行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理部門(mén)或信貸管理部門(mén)．讓它們介入風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)定和處置。（）

9.如果貨品供不應(yīng)求或者買(mǎi)方資信不高，供貨商大多要求預(yù)付貨款或現(xiàn)貨交易。（）

10.高經(jīng)營(yíng)杠桿行業(yè)中的企業(yè)需要達(dá)到較高水平的銷(xiāo)售收入來(lái)抵消較高的固定成本，這些企業(yè)的盈虧平衡點(diǎn)普遍也較低。（）

11.各商業(yè)銀行應(yīng)該按照金融監(jiān)管的要求，自覺(jué)遵守金融法規(guī)，在參與市場(chǎng)運(yùn)作過(guò)程中，遵循公平競(jìng)爭(zhēng)的原則，共同維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定和金融秩序。（）

12.存貨周轉(zhuǎn)速度不僅反映了流動(dòng)資產(chǎn)變現(xiàn)能力的好壞，經(jīng)營(yíng)效率的高低．同時(shí)也表明客戶(hù)的營(yíng)運(yùn)能力和盈利能力的強(qiáng)弱。（）

13.從信貸運(yùn)作的全過(guò)程看，商業(yè)銀行貸款經(jīng)營(yíng)中的信用分析包括貸前審查和貸款發(fā)放。()

14.短期貸款與中長(zhǎng)期貸款應(yīng)提交的借款人資信審查文件基本相同。（）

15.將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的，無(wú)需取得貸款人的同意。（）

十二.單選題(共15題)

1.以下不屬于一般性投訴處理基本原則的是（）。

A.合規(guī)謹(jǐn)慎原則

B.公平原則

C.專(zhuān)業(yè)原則

D.效率原則

2.下列選項(xiàng)中，關(guān)于銀行合規(guī)文化建設(shè)工作的意義和內(nèi)容的表述，正確的是（）。

A.合規(guī)文化建設(shè)是創(chuàng)建誠(chéng)信銀行、確保合規(guī)經(jīng)營(yíng)的關(guān)鍵所在

B.合規(guī)文化建設(shè)是提升內(nèi)部管理水平、適應(yīng)外部監(jiān)管要求的重要因素

C.合規(guī)文化建設(shè)是落實(shí)以人為本、提高制度執(zhí)行力的內(nèi)在要求

D.合規(guī)文化建設(shè)是提高全員合規(guī)意識(shí)、保障員工切身利益的有力武器

3.銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)不包括（）。

A.遵守法律

B.交易信息公開(kāi)

C.交易留痕

D.妥善處理投訴

4.美國(guó)的《多德一弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案》中，提到“新設(shè)立金融消費(fèi)者保護(hù)局(CFPB)”的原因在于，監(jiān)管者的首要目的是()，而對(duì)消費(fèi)者的保護(hù)居于次要地位。

A.確保美元的國(guó)際貨幣地位

B.保持穩(wěn)定

C.提升監(jiān)管有效性

D.控制風(fēng)險(xiǎn)

5.我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)對(duì)銀行進(jìn)行的檢查，屬于（）。

A.外部審計(jì)

B.經(jīng)濟(jì)監(jiān)督形式

C.內(nèi)部審計(jì)

D.政府審計(jì)

6.金融企業(yè)計(jì)提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備是根據(jù)會(huì)計(jì)核算的()原則確認(rèn)的。

A.權(quán)責(zé)發(fā)生制

B.謹(jǐn)慎性

C.真實(shí)性

D.及時(shí)性

7.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，從事售后回租業(yè)務(wù)的金融租賃公司應(yīng)真實(shí)取得相應(yīng)標(biāo)的物的（）。

A.支配權(quán)

B.占有權(quán)

C.所有權(quán)

D.使用權(quán)

8.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，經(jīng)()批準(zhǔn)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢(xún)涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶(hù)。

A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或者其市一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或者其縣一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

9.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布實(shí)施的《中國(guó)銀行業(yè)自律公約》和《中國(guó)銀行業(yè)自律公約實(shí)施細(xì)則(試行)》中明確規(guī)定，()是行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。

A.協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)

B.協(xié)會(huì)會(huì)員大會(huì)理事會(huì)

C.協(xié)會(huì)董事會(huì)

D.協(xié)會(huì)會(huì)員大會(huì)

10.下列關(guān)于同業(yè)拆借市場(chǎng)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.同業(yè)拆借市場(chǎng)是指銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)之間所形成的市場(chǎng)

B.同業(yè)拆借市場(chǎng)是指短期性的資金調(diào)劑所形成的市場(chǎng)

C.同業(yè)拆借市場(chǎng)是指臨時(shí)性的資金調(diào)劑所形成的市場(chǎng)

D.同業(yè)拆借市場(chǎng)是指銀行及個(gè)人之間所形成的市場(chǎng)

11.內(nèi)部環(huán)境中處于基礎(chǔ)地位的是（）。

A.組織架構(gòu)

B.企業(yè)文化

C.人力資源

D.規(guī)章制度

12.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)對(duì)每一營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估頻率是（）。

A.每年至少一次

B.每年至少二次

C.每?jī)赡曛辽僖淮?/p>

D.每半年至少一次

13.商業(yè)銀行、商業(yè)銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個(gè)人違反《商業(yè)銀行法》所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，不包括（

）。最新題庫(kù)，銀行從業(yè)考前【黑鉆押題】，，

A.刑事責(zé)任

B.民事責(zé)任

C.民法責(zé)任

D.行政責(zé)任

14.銀行業(yè)消費(fèi)者的（）是指在消費(fèi)中銀行業(yè)消費(fèi)者有知悉其購(gòu)買(mǎi)、使用產(chǎn)品或接受服務(wù)的真實(shí)情況的權(quán)利。

A.公平交易權(quán)

B.知情權(quán)

C.隱私權(quán)

D.監(jiān)督權(quán)

15.（）是在內(nèi)部控制理論基礎(chǔ)上發(fā)展和完善起來(lái)的，如今已成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的重要基石。

A.成本控制制度

B.內(nèi)部管理制度

C.全面風(fēng)險(xiǎn)管理

D.客戶(hù)關(guān)系管理

十三.多選題(共15題)

1.非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)主要有（）。

A.匯兌

B.匯款

C.托收

D.托收承付

E.委托收款

2.下列關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)投訴處理的說(shuō)法中，正確的有()。

A.加強(qiáng)對(duì)投訴處理結(jié)果的跟蹤管理

B.定期匯總分析客戶(hù)建議、集中投訴問(wèn)題等信息

C.在規(guī)定時(shí)限內(nèi)調(diào)查核實(shí)并及時(shí)處理銀行業(yè)消費(fèi)者投訴

D.認(rèn)真查找產(chǎn)品和服務(wù)的薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)隱患

E.督促有關(guān)部門(mén)從管理制度、運(yùn)營(yíng)機(jī)制、操作流程等層面予以改進(jìn)

3.貸款人有()情形之一的，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可采取《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關(guān)監(jiān)管措施。

A.貸款調(diào)查、審查未盡職的

B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的

C.借款合同采用格式條款未公示的

D.違反《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的放款管理有關(guān)要求的

E.支付管理不符合《個(gè)人貸款管理暫行辦法》要求的

4.下列關(guān)于貸款業(yè)務(wù)的分類(lèi)，說(shuō)法正確的有（

）。

A.按照借款人性質(zhì)不同，貸款可分為公司貸款和個(gè)人貸款

B.按照借款人性質(zhì)不同，貸款可分為流動(dòng)性資金貸款和回購(gòu)

C.按照貸款期限不同，貸款可分為短期貸款、中期貸款和長(zhǎng)期貸款

D.按照是否在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上反映，信貸業(yè)務(wù)可分為表內(nèi)貸款和表外業(yè)務(wù)

E.按照貸款資金來(lái)源和經(jīng)營(yíng)模式不同，商業(yè)銀行貸款可分為自營(yíng)貸款、委托貸款和特定貸款

5.內(nèi)部評(píng)級(jí)法下的合格保證，應(yīng)滿(mǎn)足的最低要求包括()。

A.保證人資格應(yīng)符合《擔(dān)保法》規(guī)定，具備代為清償貸款本息能力

B.采用信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具后的資本要求不小于對(duì)保證人直接風(fēng)險(xiǎn)暴露的資本要求

C.商業(yè)銀行對(duì)關(guān)聯(lián)公司或集團(tuán)內(nèi)部的互保及交叉保證應(yīng)從嚴(yán)掌握，具有實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)性的保證不應(yīng)作為合格的信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具

D.商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)保證人的資信狀況和代償能力等進(jìn)行審批評(píng)估，確保保證的可靠性

E.商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)保證人的檔案信息管理.在保證合同有效期間，應(yīng)定期對(duì)保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進(jìn)行檢查，每年不少于一次

6.按照貸款利率是否變化分類(lèi)，貸款業(yè)務(wù)可分為（）。

A.一次還清貸款

B.固定利率貸款

C.浮動(dòng)利率貸款

D.分期償還貸款

E.人民幣貸款

7.內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總稱(chēng)，是銀行實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括（）。

A.管理結(jié)構(gòu)

B.組織構(gòu)架

C.人力資源

D.企業(yè)文化

E.規(guī)章制度

8.某銀行正在辦理一筆出口買(mǎi)方信貸業(yè)務(wù)，對(duì)該項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行討論：小王認(rèn)為可以通過(guò)適度提高業(yè)務(wù)利息水平覆蓋風(fēng)險(xiǎn)；小劉認(rèn)為可以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)出口買(mǎi)方信貸保險(xiǎn)降低風(fēng)險(xiǎn)；小陳認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)水平過(guò)高不應(yīng)該辦理該筆業(yè)務(wù)；小紀(jì)認(rèn)為可以通過(guò)銀團(tuán)貸款減小單筆貸款的額度，并多辦理幾筆業(yè)務(wù)降低風(fēng)險(xiǎn)；小曾認(rèn)為應(yīng)該找借款人實(shí)力更為雄厚的股東為該筆業(yè)務(wù)提供擔(dān)保。對(duì)以上風(fēng)險(xiǎn)策略分析正確的有（）。

A.小劉的風(fēng)險(xiǎn)策略屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.小紀(jì)的風(fēng)險(xiǎn)策略屬于風(fēng)險(xiǎn)分散

C.小王的風(fēng)險(xiǎn)策略屬于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

D.小曾的風(fēng)險(xiǎn)策略屬于風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

E.小陳的風(fēng)險(xiǎn)策略屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

9.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)包括()。

A.有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理治理結(jié)構(gòu)

B.嚴(yán)格的授信管理

C.完善的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序

D.有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制

E.完備的管理信息系統(tǒng)

10.消費(fèi)金融公司發(fā)放個(gè)人消費(fèi)信貸是指消費(fèi)金融公司采?。?/p>

）方式，以貨幣形式向個(gè)人消費(fèi)者提供的貸款。

A.信用擔(dān)保

B.抵押擔(dān)保

C.質(zhì)押擔(dān)保

D.收購(gòu)

E.保證

11.以下屬于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的是（）。

A.樹(shù)立保密觀念

B.規(guī)范操作

C.遵循公平競(jìng)爭(zhēng)、客戶(hù)自愿原則

D.自覺(jué)抵制內(nèi)幕交易

E.投資股票應(yīng)遵守相關(guān)法律法規(guī)

12.根據(jù)《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)開(kāi)辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備的條件有()。

A.對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理情況和業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)設(shè)施與系統(tǒng)等，進(jìn)行了符合監(jiān)管要求的安全評(píng)估

B.在申請(qǐng)開(kāi)辦電子銀行業(yè)務(wù)的前3年內(nèi)，金融機(jī)構(gòu)的主要信息管理系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)沒(méi)有發(fā)生過(guò)重大事故

C.制定了電子銀行業(yè)務(wù)的總體發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和電子銀行安全策略

D.建立了明確的電子銀行業(yè)務(wù)管理部門(mén)，配備了合格的管理人員和技術(shù)人員

E.經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常，建立了較為完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度

13.以下屬于核心一級(jí)資本的是()。

A.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

B.未公開(kāi)儲(chǔ)備

C.資本公積

D.未分配利潤(rùn)

E.實(shí)收資本

14.回購(gòu)交易方式按照期限不同可以分為（）

A.隔日回購(gòu)

B.當(dāng)日回購(gòu)

C.次月回購(gòu)

D.定期回購(gòu)

E.次工作日回購(gòu)

15.以下屬于銀行客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)主要手段的運(yùn)用的是（）

A.激勵(lì)機(jī)制

B.新聞宣傳

C.促銷(xiāo)活動(dòng)

D.一對(duì)一推銷(xiāo)

E.直接推薦

十四.判斷題(共10題)

1.我國(guó)《物權(quán)法》確立了兩類(lèi)質(zhì)押，一是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，二是權(quán)利質(zhì)押。（）

2.在重大聲譽(yù)事件或可能引發(fā)重大聲譽(yù)事件的行為和事件發(fā)生后，及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，擬定應(yīng)對(duì)措施。

3.商業(yè)銀行對(duì)重大聲譽(yù)事件應(yīng)及時(shí)向中國(guó)證監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)遞交處置及評(píng)估報(bào)告。()

4.貸后管理是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在貸款發(fā)放后對(duì)合同執(zhí)行情況及借款人經(jīng)營(yíng)管理情況進(jìn)行檢查或監(jiān)控的信貸管理行為。()

5.實(shí)施擴(kuò)張性財(cái)政政策的主要手段是減少財(cái)政支出和增加稅收。（）

6.案件風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)作為一項(xiàng)重要的內(nèi)容納入各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)每年的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

7.提高企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率，最大程度地降低財(cái)務(wù)費(fèi)用是企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的基本定位之一。（）

8.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)要遵循安全性、內(nèi)控性和穩(wěn)定性原則，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，完善內(nèi)控系統(tǒng)，確保交易安全，信息安全和資金安全。()

9.銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員大會(huì)是行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。()

10.授權(quán)審批控制要求銀行各級(jí)人員必須經(jīng)過(guò)適當(dāng)?shù)氖跈?quán)才能執(zhí)行有關(guān)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)，未經(jīng)授權(quán)和批準(zhǔn)不得處理有關(guān)業(yè)務(wù)，授權(quán)審批控制是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段。

十五.單選題(共15題)

1.“二八定律”是指（）。

A.占比為80％左右的低端客戶(hù)，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80％左右

B.占比為20％左右的低端客戶(hù)，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80％左右

C.占比為80％左右的高端客戶(hù)，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到20％左右

D.占比為20％左右的高端客戶(hù)，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80％左右

2.下列關(guān)于公司資本制度的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.《中華人民共和國(guó)公司法》允許公司資本的分批繳納

B.股票發(fā)行價(jià)格不得高于票面金額

C.非貨幣出資不得高估作價(jià)

D.公司資本不得任意變更

3.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款是（）。

A.損失類(lèi)

B.可疑類(lèi)

C.關(guān)注類(lèi)

D.次級(jí)類(lèi)

4.國(guó)際上一些銀行自律組織在對(duì)銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進(jìn)程中發(fā)揮著重要作用，下列不屬于銀行自律組織的是（）。

A.國(guó)際清算銀行

B.美國(guó)銀行家協(xié)會(huì)

C.香港銀行公會(huì)

D.美聯(lián)儲(chǔ)

5.以下選項(xiàng)中關(guān)于貸款業(yè)務(wù)流程中合同簽訂說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.合同簽訂強(qiáng)調(diào)協(xié)議承諾原則

B.借款合同應(yīng)明確借貸雙方的權(quán)利和義務(wù)

C.借款合同應(yīng)包括金額、期限、利率等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)

D.對(duì)于保證擔(dān)保貸款，銀行還需簽訂抵質(zhì)押擔(dān)保合同

6.在下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護(hù)商業(yè)秘密與客戶(hù)隱私原則的是()。

A.某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)獲得的非公開(kāi)信息進(jìn)行股票投資

B.某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理

C.某銀行工作人員將其客戶(hù)的貸款信息透露給另一名客戶(hù)

D.某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，錯(cuò)誤計(jì)算了貸款利率

7.從企業(yè)法人角度來(lái)看，我國(guó)商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是()組織架構(gòu)。

A.統(tǒng)一法人

B.多法人

C.以區(qū)域管理為主的總分行型

D.以業(yè)務(wù)線(xiàn)管理為主的事業(yè)部制

8.商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶(hù)提供約定的信用．這項(xiàng)業(yè)務(wù)是（）。

A.承諾業(yè)務(wù)

B.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

C.擔(dān)保業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

9.下列各事件中，()引發(fā)的投資風(fēng)險(xiǎn)不能通過(guò)投資組合多元化來(lái)分散。

A.某公司高級(jí)管理層集體跳槽

B.全球經(jīng)濟(jì)低迷期到來(lái)

C.某上市公司被惡意收購(gòu)

D.某航空公司下屬的飛機(jī)失事

10.銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，因此銀行通常將（）看做是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.待定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

11.在國(guó)際收支衡量指標(biāo)中，()是國(guó)際收支中最主要的部分。

A.貿(mào)易收支

B.國(guó)外投資

C.勞務(wù)輸出

D.國(guó)外借款

12.監(jiān)管當(dāng)局要求銀行必須持有的資本是（）。

A.會(huì)計(jì)資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.風(fēng)險(xiǎn)資本

13.（）是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的主要制定者。

A.歐洲中央銀行

B.世界貿(mào)易組織

C.巴塞爾委員會(huì)

D.世界貨幣基金組織

14.一家工商企業(yè)擬在金融市場(chǎng)上籌集長(zhǎng)期資金，其可以選擇的市場(chǎng)是（）。

A.股票市場(chǎng)

B.同業(yè)拆借市場(chǎng)

C.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

D.回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)

15.商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)不包括（）。

A.確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告

B.確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)

C.確保銀行效益最大化

D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配

十六.多選題(共15題)

1.行政處罰的種類(lèi)有()。

A.警告

B.罰款

C.行政拘留

D.拘役

E.降級(jí)

2.下列屬于《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式有（）。

A.保證

B.抵押

C.留置

D.定金

E.質(zhì)押

3.我國(guó)的股票根據(jù)投資主體的性質(zhì)不同，可以分為（）

A.國(guó)家股

B.集體股

C.公司股

D.法人股

E.社會(huì)公眾股

4.我國(guó)商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本包括()。

A.實(shí)收資本

B.資本公積

C.一般準(zhǔn)備

D.未分配利潤(rùn)

E.外幣報(bào)表折算差額

5.以下屬于無(wú)效合同的有（）。

A.—方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益

B.以合法形式掩蓋非法目的

C.因重大誤解而訂立的

D.在訂立合同時(shí)顯失公平的

E.在對(duì)方違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同

6.下列違背銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準(zhǔn)則的行為有（）。

A.接受客戶(hù)饋贈(zèng)的消費(fèi)卡

B.把客戶(hù)的交易信息告知同機(jī)構(gòu)的同事

C.給客戶(hù)介紹本行新推出的理財(cái)產(chǎn)品

D.如實(shí)告知客戶(hù)本行理財(cái)產(chǎn)品所面臨的風(fēng)險(xiǎn)

E.把客戶(hù)的婚姻及家庭狀況告知自己的家人

7.一般來(lái)說(shuō)，衡量通貨膨脹常用的指標(biāo)是（）。

A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

B.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

C.恩格爾系數(shù)

D.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

E.經(jīng)濟(jì)景氣指數(shù)

8.中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運(yùn)用的貨幣政策工具有（）。

A.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金

B.確定中央銀行基準(zhǔn)利率

C.為在中國(guó)人民銀行開(kāi)立賬戶(hù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)

D.向商業(yè)銀行提供貸款

E.在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)國(guó)債、其他政府債券和金融債券及外匯

9.張某和王某同為某銀行的一個(gè)項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)成員，他們?cè)陧?xiàng)目工作中共同研討開(kāi)發(fā)項(xiàng)目，共享項(xiàng)目研究成果。張某此時(shí)正在攻讀在職博士學(xué)位，需要發(fā)表有關(guān)此研究成果的文章。銀行領(lǐng)導(dǎo)已同意其發(fā)表文章和以個(gè)人名義署名的申請(qǐng)。在文章署名方面，張某（）。

A.可以在不告知王某的情況下獨(dú)自署名

B.在王某不愿署名時(shí)可以單獨(dú)署名

C.發(fā)表文章時(shí)只能以銀行名義署名

D.可以和王某聯(lián)合署名

E.不管王某是否愿意，都要署兩個(gè)人的名

10.銀行卡的功能包括（）。

A.支付結(jié)算

B.匯兌轉(zhuǎn)賬

C.儲(chǔ)蓄功能

D.個(gè)人信用

E.項(xiàng)目貸款

11.根據(jù)《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》的規(guī)定，可以質(zhì)押的應(yīng)收賬款包括（

）。

A.銷(xiāo)售產(chǎn)生的債權(quán)

B.出租產(chǎn)生的債權(quán)

C.提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)

D.公路、橋梁、隧道、渡口等不動(dòng)產(chǎn)收費(fèi)權(quán)

E.提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)

12.在風(fēng)險(xiǎn)提示方面，銀行業(yè)從業(yè)人員的以下（）做法明顯不妥。

A.因個(gè)人利益驅(qū)動(dòng)，著力推薦對(duì)自己業(yè)績(jī)或獎(jiǎng)金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶(hù)的需要

B.僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對(duì)不利于客戶(hù)的地方刻意隱瞞

C.不以足以引起客戶(hù)注意的方式提示免責(zé)條款

D.對(duì)客戶(hù)提出的問(wèn)題閃爍其詞，刻意回避

E.向客戶(hù)提供虛假信息

13.關(guān)于失業(yè)率，下列說(shuō)法正確的有()。

A.我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率是全社會(huì)失業(yè)率

B.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比

C.失業(yè)率是充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)

D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員擁有非農(nóng)業(yè)戶(hù)口

E.勞動(dòng)力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體

14.按照投資者所擁有的權(quán)利，金融工具可以劃分為（）。

A.直接融資工具

B.債權(quán)工具

C.間接融資工具

D.股權(quán)工具

E.混合工具

15.下列選項(xiàng)中，屬于法人成立的法律要件是（

）。

A.依法成立

B.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

C.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

D.有完善的規(guī)章制度

E.有自己的名稱(chēng)、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所

十七.判斷題(共15題)

1.物權(quán)的標(biāo)的物是行為不是物。

2.銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行進(jìn)行重組。若重組失敗，銀監(jiān)會(huì)可以決定終止重組，并依法宣告其破產(chǎn)。

3.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別指了解各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)，分析各種風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)因素。（）

4.人民幣活期存款1元起存，個(gè)人活期存款按季結(jié)息，按結(jié)息日掛牌活期利率計(jì)息。（）

5.貸款人發(fā)放二手車(chē)貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)價(jià)格的50%，貸款期（含展期）不得超過(guò)3年。（）

6.商業(yè)匯票分為為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。（

）

7.銀行代銷(xiāo)開(kāi)放式基金時(shí)，應(yīng)向基金投資者收取基金代銷(xiāo)費(fèi)用。（）

8.是否具有非法占有他人財(cái)物的目的，是集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征之一。

9.根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是“保持經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，并以此促進(jìn)物價(jià)穩(wěn)定”。

10.《商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定，同業(yè)拆借資金不能用于發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。()

11.2006年11月8日，北京銀行天津分行開(kāi)業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。（)

12.商業(yè)銀行經(jīng)過(guò)國(guó)務(wù)院監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)可以對(duì)其所提供的金融服務(wù)自行定價(jià)。

13.銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)無(wú)條件滿(mǎn)足客戶(hù)要求。（）

14.在我國(guó)，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有固定利率存單，也有浮動(dòng)利率存單。（）

15.商業(yè)銀行負(fù)債主要由存款和借款構(gòu)成。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中,有兩個(gè)至關(guān)重要的因素決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力:①資本充足率水平,資本充足率較高的商業(yè)銀行有能力接受相對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的項(xiàng)目,比資本充足率低的商業(yè)銀行具有更強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力;②商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。資本充足率僅僅決定了商業(yè)銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的潛力,而其所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)究竟能否帶來(lái)實(shí)際收益,最終取決于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。只有通過(guò)積極、恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理,才有可能將所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的盈利?？键c(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)

2.答案：D

本題解析：對(duì)商業(yè)銀行債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重規(guī)定為：商業(yè)銀行之間原始期限在4個(gè)月以?xún)?nèi)的債權(quán)給予零風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，4個(gè)月以上的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為20％，但商業(yè)銀行持有的其他銀行發(fā)行的混合資本債券和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為100％。

3.答案：B

本題解析：該客戶(hù)的銷(xiāo)售毛利率為：（銷(xiāo)售收入-銷(xiāo)售成本）/銷(xiāo)售收入=（1000-600）/1000=40%考點(diǎn)：?jiǎn)我环ㄈ丝蛻?hù)信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

4.答案：C

本題解析：

在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，有兩個(gè)因素決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力：①資本金規(guī)模；②商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

5.答案：C

本題解析：董事會(huì)負(fù)責(zé)設(shè)定本行的風(fēng)險(xiǎn)偏好。

6.答案：A

本題解析：本題中，投資組合的預(yù)期收益率即為包含風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和國(guó)債的加權(quán)預(yù)期收益率。根據(jù)資產(chǎn)組合收益率的公式：Rp=W1R1+W2R2，兩種資產(chǎn)的預(yù)期收益率分別為R1和R2，每一種資產(chǎn)的投資權(quán)重分別為W1和W2(=1-W1)。則該資產(chǎn)組合的收益率=W1×8％+(1-W1)×4％=6％，解得W1=50％，W2=1-W1=50％。

7.答案：D

本題解析：D項(xiàng)，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進(jìn)行修正。雖然重大的戰(zhàn)略規(guī)劃／決策有時(shí)需要提請(qǐng)股東大會(huì)審議、批準(zhǔn)，但并不意味著戰(zhàn)略規(guī)劃因此保持長(zhǎng)期不變。相反，戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)定期審核或修正，以適應(yīng)不斷發(fā)展變化的市場(chǎng)環(huán)境和滿(mǎn)足利益持有者的需求，同時(shí)最大限度地降低戰(zhàn)略規(guī)劃中的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。

8.答案：D

本題解析：。對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型的考查。通常，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別可以從戰(zhàn)略、宏觀和微觀三個(gè)層面入手，具體而言，商業(yè)銀行所面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可以細(xì)分為：①產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)；②技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)；③品牌風(fēng)險(xiǎn)；④競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)；⑤客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)；⑥項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)；⑦其他例如財(cái)務(wù)、運(yùn)營(yíng)以及多種外部風(fēng)險(xiǎn)因素。

9.答案：C

本題解析：假定銀行總體經(jīng)濟(jì)資本為C，有3個(gè)分配單元，對(duì)應(yīng)的非預(yù)期損失分別為CVaR1、CVaR2、CVaR3，如果該商業(yè)銀行采用基于非預(yù)期損失占比的經(jīng)濟(jì)資本配置方法，則第3個(gè)單元對(duì)應(yīng)的經(jīng)濟(jì)資本為C·CVaR3÷(CVaR1+CVaR2+CVaR3)。

10.答案：C

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。

11.答案：B

本題解析：。銀行不僅應(yīng)采用各種市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法對(duì)正常市場(chǎng)情況下所承受的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，還應(yīng)當(dāng)通過(guò)壓力測(cè)試來(lái)估算突發(fā)的小概率事件等極端不利的情況可能對(duì)其造成的潛在損失，如在利率、匯率、股票價(jià)格等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生劇烈變動(dòng)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值大幅下降、發(fā)生意外的政治和經(jīng)濟(jì)事件或者幾種情形同時(shí)發(fā)生的情況下，銀行可能遭受的損失。壓力測(cè)試的目的是評(píng)估銀行在極端不利的情況下的損失承受能力。

12.答案：C

本題解析：久期缺口=資產(chǎn)加權(quán)平均久期-（總負(fù)債/總資產(chǎn)）×負(fù)債加權(quán)平均久期=2-(7/10)×3=-0.1。

13.答案：B

本題解析：董事會(huì)和高級(jí)管理層制定戰(zhàn)略規(guī)劃時(shí)，為了使商業(yè)銀行所有員工理解戰(zhàn)規(guī)劃的內(nèi)容和意義并確保與日常工作協(xié)調(diào)一致．應(yīng)當(dāng)首先征詢(xún)最大多數(shù)員工的意見(jiàn)和建議。

14.答案：C

本題解析：放置階段，是指不法分子將非法資金直接存放到銀行等合法金融機(jī)構(gòu)，或通過(guò)地下錢(qián)莊等非法金融體系進(jìn)入銀行或轉(zhuǎn)移至國(guó)外，其目的就是讓非法資金進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)，以便于下一步的資金轉(zhuǎn)移。

15.答案：A

本題解析：個(gè)人住房按揭貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析：(1)"假按揭"風(fēng)險(xiǎn)。(2)由于房產(chǎn)價(jià)值下跌而導(dǎo)致超額押值不足的風(fēng)險(xiǎn)。(3)借款人的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。

二.多選題1.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)/信號(hào)包括：(1)內(nèi)部指標(biāo)/信號(hào)（表現(xiàn)為盈利水平下降等）；(2)外部指標(biāo)/信號(hào)（表現(xiàn)為所發(fā)行的股票價(jià)格下跌等）；(3)融資指標(biāo)/信號(hào)（表現(xiàn)為存款大量流失、債權(quán)人提前要求兌付，造成支付能力不足、銀行被迫從市場(chǎng)上購(gòu)回已發(fā)行的債券等）。A、D、.E三項(xiàng)屬于融資指標(biāo)/信號(hào)；C項(xiàng)屬于外部指標(biāo)/信號(hào)。B項(xiàng)，客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)等候時(shí)間較長(zhǎng)可能是由于工作人員對(duì)業(yè)務(wù)不熟悉，辦理業(yè)務(wù)效率低，并不一定是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號(hào)。

2.答案：A、B、D

本題解析：

國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)可分為政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

3.答案：B、D

本題解析：

目前，主要的操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段有業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計(jì)劃、商業(yè)保險(xiǎn)和業(yè)務(wù)外包等。

4.答案：D、E

本題解析：

市場(chǎng)準(zhǔn)入是指監(jiān)管部門(mén)采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場(chǎng)主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制。銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入包括三個(gè)方面：機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和高級(jí)管理人員準(zhǔn)入。

5.答案：D、E

本題解析：

A項(xiàng)反映了銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)；B項(xiàng)反映了銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；C項(xiàng)反映了銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

。本題考查的是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，分別是指由于利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格的不利變動(dòng)而帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

7.答案：A、B、C、E

本題解析：

如果資產(chǎn)組合中各資產(chǎn)存在相關(guān)性，則風(fēng)險(xiǎn)分散的效果會(huì)隨著各資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)有所不同。假設(shè)其他條件不變，當(dāng)各資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)為正時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)分散效果較差；當(dāng)相關(guān)系數(shù)為負(fù)時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)分散效果較好。

8.答案：A、B、C、E

本題解析：

理論上，風(fēng)險(xiǎn)限額的設(shè)定分成四個(gè)階段：(1)全面風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量，即銀行對(duì)各類(lèi)業(yè)務(wù)所包含的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)分別進(jìn)行量化分析，以確定各類(lèi)敞口的預(yù)期損失(E1)和非預(yù)期損失(U1)。(2)利用會(huì)計(jì)信息系統(tǒng)，對(duì)各業(yè)務(wù)敞口的收益和成本進(jìn)行量化分析，其中制定一套合理的成本分?jǐn)偡桨甘秦酱鉀Q的一項(xiàng)重要任務(wù)。(3)運(yùn)用資產(chǎn)組合分析模型，對(duì)各業(yè)務(wù)敞口確定經(jīng)濟(jì)資本的增量和存量。(4)綜合考慮監(jiān)管部門(mén)的政策要求以及銀行戰(zhàn)略管理層的風(fēng)險(xiǎn)偏好，最終確定各業(yè)務(wù)敞口的風(fēng)險(xiǎn)限額。

9.答案：A、B、C、E

本題解析：

。銀行業(yè)監(jiān)管遵循：依法、公正、公開(kāi)、效率四個(gè)原則。

10.答案：A、C、D

本題解析：

外部審計(jì)已經(jīng)成為銀行監(jiān)管的重要補(bǔ)充，A項(xiàng)正確；外部審計(jì)作為獨(dú)立的第三方，依據(jù)審計(jì)準(zhǔn)則，實(shí)施必要、規(guī)范的審計(jì)程序，運(yùn)用專(zhuān)門(mén)的審計(jì)方法，對(duì)銀行的財(cái)務(wù)報(bào)告發(fā)表審計(jì)意見(jiàn)，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤；銀行與外部審計(jì)師是委托與被委托的關(guān)系，外部審計(jì)師與銀行監(jiān)管當(dāng)局是相互合作、相互補(bǔ)充的關(guān)系，所以C項(xiàng)正確；外部審計(jì)有權(quán)檢查被審計(jì)單位的會(huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿、會(huì)計(jì)報(bào)表以及其他與財(cái)政收